7 bài tập tình huống luật ngân hàng
Bài 1:
Khách hàng là việt kiều, theo quyết định của tòa án được hưởng 50% giá trị căn
nhà do cha mẹ để lại, 50% còn lại thuộc sở hữu của người em ruột của khách hàng.
Trị giá căn nhà đó ghi trên hợp đồng mua bán lại cơ quan công chứng là 480 tr
đồng (30 000 USD). Khách hàng yêu cầu Ngân hàng chuyển 22 000 USD (gồm
50% *30 000 + 7000 USD) vì có giấy tờ ủy quyền của người em đồng ý cho khách
hàng 7000 USD có xác thực của cơ quan thẩm quyền. Cho em hỏi là như vậy đứng
dưới góc độ Ngân hàng thì NH có đồng ý chuyển tiền theo đề nghị của khách hàng
không?
Bài 2:
Công ty TNHH ABC do ông A làm giám đốc đại diện theo pháp luật, được thành
lập và hoạt động theo đúng pháp luật hiện hành. Ngày 10/01/2009, Cty có yêu cầu
xin vay 2 tỷ đồng tại NH TM Nam Bắc, thời hạn vay 6 tháng, lãi suất 1,8% tháng.
Mục đích sử dụng: kinh doanh. Yêu cầu:
a) Ông A có được phép dùng ngôi nhà thuộc sở hữu của mình được định giá 5 tỷ,
thế chấp đẻ đảm bảo các khoản vay trên của công ty ABC không? Vì sao?
b) Giả sử đến tháng 6/2009 do cần vốn để sửa chữa nhà nên ông A muốn sử dụng
ngôi nhà trên để tiếp tục thế chấp tại NH Á Đông để vay số tiền 1 tỷ đồng. Căn cứ
vào những quy định của pháp luật hiện hành, anh chị có thể giải quyết cho vay
được không? Tại sao?
c) Giả sử đến ngày 10/10/2009 là thời điểm đáo hạn khoản nợ của công ty ABC
đối với NH Nam Bắc nhưng cồng ty kinh doanh thua lỗ không trả được nợ, trong
khi đó khoản nợ của ông A chưa đến hạn, NH Nam Bắc có được xử lý ngôi nhà là
tài sản thế chấp để thu nợ hay không? Tại sao?
Bài 3:
Ngày 23/2/2001, chi nhánh Gò Vấp của ngân hàng Sài Gòn thương tín (bên A)
kí hợp đồng tín dụng số 212100 với công ty TNHH cơ khí Trường Giang (bên
B). Hợp đồng do giám đốc chi nhánh Gò Vấp và giám đốc công ty cơ khí
Trường Giang kí. Nội dung: bên A cho bên B vay 200 triệu đồng, lãi suất
0.8%/tháng, thời hạn vay là 24 tháng.
Để đảm bảo hợp đồng, các bên kí hợp đồng cầm cố, theo đó bên B đem chiếc
xe thuộc sở hữu của mình (trị giá khoảng 330 triệu) cầm cố cho A. Hợp đồng
có cam kết: Trường hợp đến hạn trả nợ mà bên B không trả được nợ, bên B
đồng ý để bên A toàn quyền tổ chức đấu giá tài sản để thu hồi nợ (vốn và lãi).
Hợp đồng cầm cố được công chứng nhà nước chứng nhận .
Đáo hạn bên B không trả được nợ nên bên A khởi kiện tại toà.
3.1: Với tư cách là người đại diện quyền lợi cho bên A, anh (chị) hãy nêu
những yêu cầu của bên A và lí giải căn cứ của những yêu cầu đó .
3.2 : Trong phiên toà, đại diện bên B đề nghị toà tuyên bố hợp đồng cầm cố
không có hiệu lực pháp luật do người kí hợp đồng phía bên B là ông Phan chỉ
là thành viên của công ty thôi. Ông Phan không có giấy uỷ quyền của giám
đốc. Theo anh (chị) hợp đồng cầm cố trên có hiệu lực không.
3.3: . Giả sử bên A xuất trình cho toà án biên bản cuộc họp hội đồng thành
viên của công ty B, theo đó giám đốc công ty B có biết việc ông Phan kí hợp
đồng cầm cố đó. Vậy hợp đồng có hiệu lực pháp luật không, dựa vào căn cứ
pháp lí nào?
3.4: . Toà án xừ lí theo hướng có lợi cho bên A, nhưng bên B không tự nguyện
thi hành. Hãy nêu các biện pháp xử lí theo quy định của pháp luật
Bài 4
Tình huống 1:
Hộ gia đình ông Nguyễn Văn B cư trú tại phường XL (Quận Th thành phố Hà
Nội) thi công xây dựng ngôi nhà tại thửa đất lấn chiếm thuộc địa phận hành
lang bảo vệ đê.Xét mức độ nghiêm trọng của vụ vi phạm, chủ tịch UBND
quận TH quyết định xử lý bằng các hình thức:
-Phạt tiền 25 triệu đồng.
-Buộc tháo dỡ toàn bộ công trình xây dựng trái phép.
a/Hãy cho biết cần phải tiến hành thủ tục như thế nào để Chủ tịch UBND
Quận TH ra quyết định xử lý nói trên?
b/Theo Pháp lệnh xử lý vi phạm hành chính ngày 2/7/2002 thì chủ tịch UBND
cấp huyện có thẩm quyền xử phạt tiền tối đa là 20 triệu đồng.Bạn hãy tư vấn
cho hộ gia đình ông Nguyễn Văn B trong việc bảo vệ quyền và lợi ích hợp
pháp của mình?
Tình huống 2:
Chủ tịch UBND quận HB(Thành phố Hải Phòng) ra quyết định xử phạt Công
ty TNHH Hoa Sữa 10 triệu đồng vì cho rằng: Công ty đã có hành vi trốn lậu
thuế trong quá trình kinh doanh.Công ty Hoa Sữa phản đối quyết định này.
Bạn hãy tham mưu cho Công ty Hoa Sữa trong việc làm giấy tờ, thủ tục để đề
nghị các cơ quan Nhà nước có thẩm quyền xem xét lại việc xử phạt nói
trên?Nêu rõ căn cứ pháp lý cho những lời tham mưu đó?
Bài 5
Ông A thuê của ông B một ngựa kéo để chở hàng . Nhưng trong thời gian sử
dụng để chở hàng thì con ngựa bị bệnh chết , mặc dù ông A đã sử dụng mọi
biện pháp cứu chữa . Ông B yêu cầu ông A phải chịu thiệt hại 1/2 giá trị của
con ngựa, nhưng ông A cho rằng việc con ngựa bị bệnh chết là do bất khả
kháng gây ra chứ không phải do lỗi của ông nên ông A đã từ chối . Vậy trong