Các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận tín dụng của doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Thành phố Hồ Chí Minh

Trong bối cảnh kinh tế toàn cầu hóa, các doanh nghiệp nhỏ và vừa (SMEs) đóng vai trò then chốt trong phát triển kinh tế-xã hội, tạo việc làm và đóng góp đáng kể vào GDP quốc gia. Tuy nhiên, một trong những rào cản lớn nhất mà các SMEs thường xuyên đối mặt là khả năng tiếp cận tín dụng chính thức từ các tổ chức tài chính. Thách thức này đặc biệt rõ rệt tại các đô thị lớn như Thành phố Hồ Chí Minh, nơi có môi trường kinh doanh sôi động nhưng cũng đầy cạnh tranh. Việc thấu hiểu các yếu tố cụ thể ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận nguồn vốn của các SMEs là vô cùng quan trọng để xây dựng một hệ sinh thái tài chính hỗ trợ. Nghiên cứu này nhằm mục đích làm sáng tỏ các yếu tố nội tại và bên ngoài, từ đó đánh giá tác động của chúng đến khả năng tiếp cận tín dụng của các doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Thành phố Hồ Chí Minh.

Các nhà nghiên cứu, học giả trong lĩnh vực tài chính và kinh tế, các nhà hoạch định chính sách, các tổ chức tín dụng (ngân hàng, quỹ đầu tư) và các chủ doanh nghiệp nhỏ và vừa (SMEs).

Nghiên cứu này tiến hành phân tích các yếu tố chính ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận tín dụng của các doanh nghiệp nhỏ và vừa (SMEs) tại Thành phố Hồ Chí Minh. Sử dụng phương pháp định lượng, bài viết đã khảo sát 285 chủ doanh nghiệp SME thông qua bảng hỏi trực tuyến từ tháng 8 đến tháng 10 năm 2024. Dữ liệu sau đó được phân tích bằng hồi quy tuyến tính với phần mềm SPSS để xác định mối quan hệ giữa khả năng tiếp cận tín dụng và các yếu tố như quy mô doanh nghiệp, tuổi đời doanh nghiệp, tỷ lệ vốn chủ sở hữu, tỷ lệ nợ ngắn hạn và tỷ suất lợi nhuận. Kết quả cho thấy, tất cả các yếu tố này đều có tác động đáng kể đến khả năng tiếp cận tín dụng. Từ những phát hiện này, nghiên cứu đưa ra các hàm ý quan trọng cho các bên liên quan. Các tổ chức tín dụng được khuyến nghị xem xét kỹ lưỡng các đặc điểm tài chính của doanh nghiệp khi đưa ra quyết định cho vay, đảm bảo khả năng trả nợ và khuyến khích các SMEs nâng cao các chỉ số tài chính của mình. Đồng thời, các nhà hoạch định chính sách cần tạo môi trường thuận lợi để SMEs tiếp cận tín dụng, đặc biệt trong bối cảnh thúc đẩy chính sách tín dụng xanh, góp phần vào tăng trưởng kinh tế bền vững. Nghiên cứu này làm sáng tỏ các yếu tố nội tại ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận tín dụng và cung cấp các khuyến nghị chính sách và thực tiễn nhằm hỗ trợ SMEs tiếp cận vốn một cách hiệu quả hơn.