v¨n phßng quèc héi c¬ së d÷ liÖu luËt viÖt nam LAWDATA
QuyÕt ®Þnh
Cña Thèng ®èc Ng ©n hµng Nhµ níc sè 286/2002/Q§-N H N N
ngµy 03 th¸ng 4 n¨m 2002 v Ò viÖc ban hµnh Q u y ch Õ
®ång tµi trî cña c¸c tæ chøc tÝn dông
Thèng ®èc Ng ©n hµng Nhµ níc
- C¨n cø LuËt Ng©n hµng Nhµ níc ViÖt Nam vµ LuËt c¸c tæ chøc tÝn
dông ngµy 12/1211997;
- C¨n cø NghÞ ®Þnh sè 15/CP ngµy 2/3/1993 cña ChÝnh phñ vÒ
nhiÖm vô, quyÒn h¹n vµ tr¸ch nhiÖm qun lý nhµ níc cña Bé, c¬ quan ngang
Bé;
- Theo ®Ò nghÞ cña Vô trëng Vô TÝn dông,
QuyÕt ®Þnh
§iÒu l: Ban hµnh kÌm theo QuyÕt ®Þnh nµy Quy chÕ ®ång tµi trî
cña c¸c tæ chøc tÝn dông.
§iÒu 2: QuyÕt ®Þnh nµy cã hiÖu lùc thi hµnh sau 15 ngµy kÓ tõ
ngµy ký vµ thay thÕ QuyÕt ®Þnh sè 154/1998/Q§-NHNN14 ngµy 29/4/1998
cña Thèng ®èc Ng©n hµng Nhµ níc vÒ viÖc ban hµnh Quy chÕ ®ång tµi trî
cña c¸c tæ chøc tÝn dông.
§iÒu 3: Ch¸nh V¨n phßng, Vô trëng Vô TÝn dông, Thñ trëng c¸c ®¬n
vÞ thuéc Ng©n hµng Nhµ níc, Gi¸m ®èc chi nh¸nh Ng©n hµng Nhµ níc c¸c
tØnh, thµnh phè trùc thuéc trung ¬ng, Chñ tÞch Héi ®ång qun trÞ vµ Tæng
Gi¸m ®èc (Gi¸m ®èc) c¸c tæ chøc tÝn dông chÞu tr¸ch nhiÖm thi hµnh QuyÕt
®Þnh nµy.
Quy chÕ
§ång tµi trî cña c¸c t æ chøc tÝn dông
(Ban hµnh kÌm theo QuyÕt ®Þnh sè 286/2002/Q§-NHNN
ngµy 03/4/2002 cña Thèng ®èc Ng©n hµng Nhµ níc)
I. Q u y ® Þ n h chung
§iÒu 1. Ph¹m vi ®iÒu chØnh
Quy chÕ nµy ®iÒu chØnh viÖc ®ång tµi trî cña c¸c tæ chøc tÝn dông
(TCTD) cho mét hoÆc mét phÇn dù ¸n, ph¬ng ¸n sn xuÊt, kinh doanh, dÞch
vô, ®Çu t ph¸t triÓn vµ ®êi sèng (trong Quy chÕ nµy gäi t¾t lµ dù ¸n) nh»m
n©ng cao n¨ng lùc vµ hiÖu qu trong ho¹t ®éng sn xuÊt - kinh doanh cña
bªn nhËn tµi trî vµ cña TCTD.
§iÒu 2. Gii thÝch tõ ng÷
Trong Quy chÕ nµy, c¸c tõ ng÷ díi ®©y ®îc hiÓu nh sau:
1. §ång tµi trî: Lµ qu¸ tr×nh tæ chøc thùc hiÖn viÖc cÊp tÝn dông cña
bªn ®ång tµi trî víi sù tham gia cña 2 hay nhiÒu TCTD do mét tæ chøc tÝn
dông lµm ®Çu mèi cho mét hoÆc mét phÇn dù ¸n, ph¬ng ¸n sn xuÊt, kinh
doanh, dÞch vô, ®Çu t ph¸t triÓn vµ ®êi sèng.
2. Bªn ®ång tµi trî: Lµ hai hay nhiÒu tæ chøc tÝn dông cïng cam kÕt vµ
phèi hîp víi nhau ®Ó thùc hiÖn viÖc ®ång tµi trî ®èi víi bªn nhËn tµi trî theo
quy ®Þnh t¹i Quy chÕ nµy.
3. Thµnh viªn: Lµ TCTD hoÆc chi nh¸nh TCTD ® îc Tæng gi¸m ®èc
(Gi¸m ®èc) TCTD uû quyÒn chÊp thuËn tham gia cÊp tÝn dông theo c¸c
h×nh thøc cô thÓ mµ thµnh viªn ®ã thùc hiÖn trong ®ång tµi trî cho dù ¸n.
4. Tæ chøc ®Çu mèi ®ång tµi trî: Lµ mét trong sè TCTD thµnh viªn ® îc
c¸c thµnh viªn kh¸c thèng nhÊt lùa chän vµ giao tr¸ch nhiÖm ®Çu mèi viÖc tæ
chøc ®ång tµi trî trªn c¬ së n¨ng lùc cña TCTD ®ã. Quü tÝn dông nh©n d©n
trung ¬ng vµ C«ng ty tµi chÝnh thuéc Tæng c«ng ty kh«ng ® îc lµm tæ chøc
®Çu mèi ®ång tµi trî.
5. Thµnh viªn ®Çu mèi cÊp tÝn dông: Phi lµ thµnh viªn cã ®ñ n¨ng lùc
trong viÖc thùc hiÖn c¸c nghiÖp vô cô thÓ cã liªn quan cña h×nh thøc cÊp
tÝn dông ®îc giao lµm ®Çu mèi, bao gåm:
5.1. Thµnh viªn ®Çu mèi cho vay hîp vèn: Lµ thµnh viªn ® îc c¸c thµnh
viªn tham gia cho vay hîp vèn thèng nhÊt lùa chän vµ giao tr¸ch nhiÖm ®Çu
mèi trong viÖc tæ chøc cho vay hîp vèn.
5.2. Thµnh viªn ®Çu mèi ®ång b¶o l∙nh: Lµ thµnh viªn ® îc c¸c thµnh viªn
tham gia b¶o l∙nh thèng nhÊt lùa chän vµ giao tr¸ch nhiÖm ®Çu mèi trong
viÖc tæ chøc ®ång b¶o l∙nh.
2
6. Tæ chøc ®Çu mèi thanh to¸n: Tæ chøc ®Çu mèi thanh to¸n phi lµ
TCTD ®îc phÐp cung øng c¸c dÞch vô thµnh to¸n vµ ® îc c¸c thµnh viªn tham
gia kh¸c thèng nhÊt lùa chän vµ giao tr¸ch nhiÖm cung øng c¸c dÞch vô thanh
to¸n trong viÖc ®ång tµi trî.
7. Bªn nhËn tµi trî: Lµ ph¸p nh©n, doanh nghiÖp t nh©n, tæ hîp t¸c, hé
gia ®×nh, c«ng ty hîp danh hoÆc c¸ nh©n cã nhu cÇu vµ ® îc bªn ®ång tµi trî
cÊp tÝn dông theo c¸c quy ®Þnh t¹i Quy chÕ nµy ®Ó thùc hiÖn dù ¸n.
8. Hîp ®ång ®ång tµi trî: Lµ cam kÕt b»ng v¨n b¶n gi÷a c¸c thµnh viªn
tham gia ®ång tµi trî vÒ viÖc thùc hiÖn quyÒn vµ nghÜa vô cô thÓ cña mçi
thµnh viªn trong toµn bé qu¸ tr×nh ®ång tµi trî.
9. Hîp ®ång cÊp tÝn dông ®èi víi ®ång tµi trî: Lµ cam kÕt b»ng v¨n b¶n
gi÷a Bªn ®ång tµi trî (nhãm thµnh viªn hoÆc tõng thµnh viªn) víi Bªn nhËn tµi
trî trong viÖc thùc hiÖn quyÒn vµ nghÜa vô cña mçi bªn vµ mçi thµnh viªn
trong quan hÖ cho vay, bo l∙nh ®Ó thùc hiÖn dù ¸n ®ång tµi trî. Hîp ®ång
cÊp tÝn dông ®èi víi ®ång tµi trî gåm: hîp ®ång cho vay, hîp ®ång cho vay
hîp vèn, hîp ®ång b¶o l∙nh, hîp ®ång ®ång b¶o l∙nh.
§iÒu 3. Trêng hîp ¸p dông ®ång tµi trî.
1. Nhu cÇu xin cÊp tÝn dông ®Ó thùc hiÖn dù ¸n cña bªn nhËn tµi trî vît
giíi h¹n cho vay hoÆc b¶o l∙nh cña TCTD theo quy ®Þnh hiÖn hµnh;
2. Khn¨ng tµi chÝnh vµ nguån vèn cña mét TCTD kh«ng ®¸p øng ® îc
nhu cÇu cÊp tÝn dông cña dù ¸n;
3. Nhu cÇu ph©n t¸n rñi ro cña TCTD;
4. Bªn nhËn tµi trî cã nhu cÇu huy ®éng vèn tõ nhiÒu TCTD kh¸c nhau.
§iÒu 4. Tæ chøc ®îc tham gia ®ång tµi trî.
Tæ chøc ® îc tham gia ®ång tµi trî lµ c¸c TCTD ® îc thµnh lËp vµ ho¹t
®éng theo LuËt c¸c tæ chøc tÝn ®ông vµ chi nh¸nh ® îc uû quyÒn. Quü tÝn
dông nh©n d©n c¬ së kh«ng ®îc tham gia ®ång tµi trî.
§iÒu 5. C¸c h×nh thøc cÊp tÝn dông ®èi víi ®ång tµi trî.
1. Cho vay, cho vay hîp vèn;
2. B¶o l∙nh, ®ång b¶o l∙nh;
3. KÕt hîp c¸c h×nh thøc trªn.
ViÖc sö dông c¸c h×nh thøc cÊp tÝn ®ông kh¸c trong thùc hiÖn ®ång
tµi trî do Thèng ®èc Ng©n hµng Nhµ níc quy ®Þnh.
§iÒu 6. §ång tiÒn sö dông trong ®ång tµi trî.
§ång tiÒn sö dông trong ®ång tµi trî lµ VN§ hoÆc ngo¹i tÖ, phï hîp víi
nhu cÇu cña dù ¸n vµ quy ®Þnh vÒ cÊp tÝn dông, qun lý ngo¹i hèi cã liªn
quan.
3
§iÒu 7. Nguyªn t¾c tæ chøc viÖc ®ång tµi trî.
1. C¸c thµnh viªn tù nguyÖn tham gia vµ phèi hîp víi nhau ®Ó thùc hiÖn
®ång tµi trî.
2. C¸c thµnh viªn thèng nhÊt lùa chän tæ chøc ®Çu mèi, thµnh viªn ®Çu
mèi cÊp tÝn dông, thµnh viªn ®Çu mèi thanh to¸n ®Ó thùc hiÖn ®ång tµi trî.
3. H×nh thøc cÊp tÝn dông vµ ph¬ng thøc giao dÞch gi÷a c¸c bªn tham
gia ®ång tµi trî víi bªn nhËn tµi trî phi ® îc c¸c thµnh viªn tho thuËn thèng
nhÊt ghi trong hîp ®ång ®æng tµi trî.
§iÒu 8. Nguyªn t¾c thùc hiÖn ®ång tµi trî
C¸c bªn liªn quan ®ång tµi trî ngoµi thùc hiÖn c¸c quy ®Þnh vÒ ®ång tµi
trî phi thùc hiÖn:
1. ViÖc cÊp tÝn dông díi tõng h×nh thøc cô thÓ, ¸p dông c¸c biÖn ph¸p
b¶o ®m trong qu¸ tr×nh ®ång tµi trî: phi thùc hiÖn theo quy ®Þnh cña
Thèng ®èc Ng©n hµng Nhµ níc vµ c¸c quy ®Þnh ph¸p luËt kh¸c cã liªn quan.
2. Thµnh viªn tham gia ®ång tµi trî phi tho thuËn thèng nhÊt ph¬ng
thøc thÈm ®Þnh dù ¸n, cã thÓ thµnh lËp Héi ®ång thÈm ®Þnh (thµnh viªn tõ
c¸c TCTD tham gia ®ång tµi trî) hoÆc kh«ng thµnh lËp Héi ®ång thÈm ®Þnh
nhng phi ®m b¶o sù thèng nhÊt gi÷a c¸c thµnh viªn vÒ tÝnh kh thi cña dù
¸n, t¹o ®iÒu kiÖn thùc hiÖn cÊp tÝn dông thuËn lîi vµ ®óng quy ®Þnh cña
ph¸p luËt.
3. QuyÒn vµ nghÜa vô cña bªn ®ång tµi trî vµ bªn nhËn tµi trî ® îc thùc
hiÖn t¬ng øng víi tõng h×nh thøc cÊp tÝn dông theo c¸c quy ®Þnh cña Thèng
®èc Ng©n hµng Nhµ níc.
4. Bªn ®ång tµi trî phi thêng xuyªn kiÓm tra, gi¸m s¸t viÖc sö dông c¸c
nguån tµi trî cho dù ¸n theo tho thuËn trong hîp ®ång ®ång tµi trî vµ hîp
®ång cÊp tÝn ®ông vµ phèi hîp víi bªn nhËn tµi trî ®Ó xö lý nh÷ng vÊn ®Ò
ph¸t sinh.
§iÒu 9. L∙i vµ phÝ trong ®ång tµi trî.
1. C¸c bªn tham gia ®ång tµi trî thu l∙i, c¸c lo¹i phÝ theo quy ®Þnh cña
ph¸p luËt.
2. C¸c chi phÝ ph¸t sinh trong qu¸ tr×nh ®ång tµi trî do c¸c thµnh viªn
®ång tµi trî tho thuËn thèng nhÊt ghi trong hîp ®ång ®ång tµi trî vµ ® îc bï
®¾p tõ nguån thu l∙i vµ c¸c lo¹i phÝ cña kh¸ch hµng.
II. Q U Y § ÞN H C ô T H Ó
4
§iÒu 10. §Ò xuÊt ®ång tµi trî cho mét dù ¸n.
1. Sau khi nhËn hå s¬ ®Ò nghÞ cÊp tÝn dông theo quy ®Þnh ®èi víi
tõng lo¹i h×nh cÊp tÝn ®ông do kh¸ch hµng göi, TCTD thùc hiÖn thÈm ®Þnh
s¬ bé, nhËn ®Þnh tÝnh kh thi cña dù ¸n ®Ò nghÞ vay vèn.
2. Ngay sau khi thÈm ®Þnh s¬ bé, nÕu dù ¸n cã tÝnh kh thi vµ cÇn
thiÕt phi ®ång tµi trî, TCTD nhËn hå s¬ dù kiÕn c¸c TCTD tham gia ®ång
tµi trî ®Ó göi th mêi ®ång tµi trî kÌm theo kÕt qu thÈm ®Þnh s¬ bé cho c¸c
tæ chøc nµy. NÕu dù ¸n kh«ng cã tÝnh kh thi, TCTD tr lêi kh¸ch hµng b»ng
v¨n b¶n nªu râ lý do tõ chèi cÊp tÝn dông.
3. Th mêi ®ång tµi trî phi cã c¸c néi dung chñ yÕu vÒ dù ¸n (tªn dù ¸n,
chñ ®Çu t, tæng nguån vèn ®Çu t, nhu cÇu ®ång tµi trî ®Ó thùc hiÖn dù ¸n,
thêi gian vay vµ tr nî, thêi gian b¶o l∙nh, dù kiÕn l∙i suÊt, phÝ vµ ph¬ng ¸n tr
nî cña dù ¸n) vµ c¸c th«ng tin chñ yÕu vÒ dù kiÕn ®Ò nghÞ tham gia ®ång
tµi trî, ph¬ng thøc tham gia ®ång tµi trî, thêi h¹n ®ång tµi trî, l∙i suÊt, c¸c lo¹i
phÝ liªn quan ®Õn viÖc thùc hiÖn ®ång tµi trî cho dù ¸n.
§iÒu 11. Phèi hîp ®ång tµi trî.
1. TCTD ®îc mêi tham gia ®ång tµi trî c¨n cø vµo c¸c ®Ò nghÞ cña
TCTD mêi ®ång tµi trî, c¸c tµi liÖu göi kÌm theo, kh n¨ng nguån vèn cña
m×nh vµ c¸c quy ®Þnh ph¸p luËt hiÖn hµnh ®Ó quyÕt ®Þnh viÖc tham gia
hay kh«ng tham gia ®ång tµi trî vµ phi tr lêi c¸c ®Ò nghÞ cña bªn mêi ®ång
tµi trî b»ng v¨n b¶n.
2. NÕu nhu cÇu ®ång tµi trî ®îc chÊp thuËn ®¸p øng ®ñ ®Ò nghÞ cÊp
tÝn dông cña bªn nhËn tµi trî th× TCTD mêi ®ång tµi trî tr lêi cho bªn nhËn
tµi trî vÒ viÖc chÊp thuËn ®ång tµi trî. C¸c bªn cã tr¸ch nhiÖm thèng nhÊt vµ
thùc hiÖn c¸c néi dung ®ång tµi trî.
3. Trêng hîp nhu cÇu ®ång tµi trî ® îc chÊp thuËn kh«ng ®ñ so víi ®Ò
nghÞ cña bªn nhËn tµi trî th× TCTD mêi ®ång tµi trî xö lý nh sau:
a. Xem l¹i kh n¨ng cÊp tÝn dông cho bªn nhËn tµi trî phï hîp víi quy
®Þnh cña ph¸p luËt vµ kh n¨ng vÒ tµi chÝnh, nguån vèn vµ tµi sn cña
m×nh.
b. NÕu TCTD nhËn hå s¬ kh«ng cã kh n¨ng cÊp tÝn dông ®¬n ph¬ng
th× th«ng b¸o cho bªn nhËn tµi trî vÒ viÖc kh«ng thÓ cho vay, b¶o l∙nh, kÓ c
b»ng h×nh thøc ®ång tµi trî vµ nªu râ lý do.
4. Trong thêi gian ®Ò nghÞ ®ång tµi trî ®∙ ® îc c¸c bªn tho thuËn, bªn
nhËn tµi trî kh«ng ® îc ®Ò nghÞ TCTD kh¸c ®ång tµi trî nÕu kh«ng ® îc chÊp
thuËn cña tæ chøc ®∙ nhËn hå s¬.
5. ViÖc mêi ®ång tµi trî cã thÓ thùc hiÖn th«ng qua c¸c h×nh thøc kh¸c,
nhng chÊp thuËn cña c¸c thµnh viªn phi ®îc lËp vµ göi b»ng v¨n bn.
§iÒu 12. ThÈm ®Þnh dù ¸n ®ång tµi trî.
1. Bªn ®ång tµi trî lùa chän vµ thèng nhÊt víi nhau ph¬ng thøc thÈm
®Þnh dù ¸n, b¶n chÝnh hå s¬ thÈm ®Þnh phi ® îc lu gi÷ t¹i tæ chøc ®Çu mèi
5