8/4/2012
Trầm Thị Xuân Hương
LOGO
Chương 2 Chương 2
Nội dung
THẨM ĐỊNH NĂNG LỰC PHÁP LÝ KHÁCH HÀNG
I.Mục đích thẩm định năng lực pháp lý
II.Thẩm định năng lực pháp lý với KHDN
Trầm Thị Xuân Hương
Trầm Thị Xuân Hương
III.Thẩm định năng lực pháp lý với KHCN
I.Mục đích thẩm định năng lực pháp lý
Nội dung
Điều kiện nhất thiết khi cấp tín dụng
Năng lực Năng lực pháp lý??? pháp lý???
Cơ sở thu hồi nợ, giải quyết tranh chấp.
Đối tượng được cấp tín dụng, trường hợp không được cấp tín dụng.
1
8/4/2012
Trầm Thị Xuân Hương
Trầm Thị Xuân Hương
II.Thẩm định năng lực pháp lý đối với KHDN
1.Giới thiệu khách hàng doanh nghiệp:
Khách hàng DN là các DN hoạt động theo
Luật Doanh nghiệp, Luật Doanh nghiệp
nhà nước, Luật Đầu tư nước ngoài, Luật
Thẩm định Khách hàng doanh nghiệp
hợp tác xã.
KHDN bao gồm khách hàng Việt Nam và
Pháp nhân nước ngoài.
Trầm Thị Xuân Hương
Trầm Thị Xuân Hương
II.Thẩm định năng lực pháp lý đối với KHDN
II.Thẩm định năng lực pháp lý đối với KHDN
1.Giới thiệu khách hàng doanh nghiệp:
1.Giới thiệu khách hàng doanh nghiệp:
Có vốn pháp định, vốn điều lệ
KHDN
-Khách hàng VN:
B
A C
Có tư cách pháp nhân
Có “tuổi thọ” theo GPKD, GPĐT
Đặc điểm KHDN
D E
Có cơ cấu tổ chức, ban lãnh đạo
. HTX . Cty TNHH, . CTCP . DN có vốn đầu tư nước ngoài. . DNTN . Cty hợp danh
Có người đại diện pháp luật
- Pháp nhân nước ngoài: . Phải có năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự theo quy định của nước mà pháp nhân đó có quốc tịch.
2
8/4/2012
Trầm Thị Xuân Hương
II.Thẩm định năng lực pháp lý đối với KHDN
THẨM ĐỊNH KHÁCH HÀNG
1.Giới thiệu khách hàng doanh nghiệp:
1)Tư cách pháp nhân
Có cơ sở sản xuất, nhà máy, nhà xưởng… G
Tên công ty Địa chỉ trụ sở giao dịch Quyết định thành lập : (nếu doanh nghiệp thành lập
F H
Có báo cáo tài chính
Có nghị quyết, chiến lược phát triển Đặc điểm KHDN
10
trước năm 1993) Đăng ký kinh doanh Ngành nghề kinh doanh Người đại diện theo pháp luật Vốn điều lệ Nguồn vốn chủ sở hữu tính đến kỳ báo cáo gần nhất Bổ sung giới thiệu tư cách pháp nhân công ty mẹ K L (trường hợp khách hàng là công ty TNHH một thành viên, hoặc công ty con trực thuộc công ty mẹ). Chịu sự quản lý của các cơ quan Có cty con, Cty liên quan
THẨM ĐỊNH KHÁCH HÀNG
THẨM ĐỊNH KHÁCH HÀNG
2)Lịch sử hình thành phát triển và cơ cấu tố chức
1)Tư cách pháp nhân
Mục đích => Thể hiện được các cột mốc phát triển của
Những điểm lưu ý:
11
12
3
Theo quy định của pháp luật và theo điều lệ của Công ty, Xác định thẩm quyền giao dịch người đại diện của doanh nghiệp, thành tựu và nguyên nhân Giới thiệu đội ngũ lãnh đạo. Tiểu sử, bằng cấp, trình độ chuyên môn; Quá trình khởi nghiệp; Số năm kinh grim, Các cột mốc đánh dấu sự trưởng thành trong sự nghiệp. doanh nghiệp Đánh giá uy tín, tư cách của lãnh đạo : với đối tác, với đồng nghiệp Lĩnh vực Khách hàng đề nghị cấp hạn mức giao dịch phù hợp với lĩnh vực kinh doanh đã đăng ký của khách hàng. Đánh giá tính chuyên nghiệp, hiệu quả của việc quản trị điều hành: Lập kế hoạch chiến lược , Thiết lập hệ thống chỉ tiêu đo lường hiệu quả hoạt động, Kế hoạch tài chính, Kế hoạch marketing, Chính sách nhân sự.
8/4/2012
THẨM ĐỊNH KHÁCH HÀNG
THẨM ĐỊNH KHÁCH HÀNG
2) Lịch sử hình thành phát triển và cơ cấu tố chức
2)Lịch sử hình thành phát triển và cơ cấu tố chức
Cơ cấu tổ chức của doanh nghiệp
Lịch sử hình thành và phát triển
14
13
Quá trình xây dựng doanh nghiệp Mở rộng, thu hẹp lĩnh vực kinh doanh: từ hoạt động thuần tuý thương mại sang sản xuất và ngược lại hoặc Tổng thể sơ đồ tổ chức của doanh nghiệp (bao gồm cả các đơn vị thành viên, chi nhánh).Đối với doanh nghiệp có chi nhánh/các đơn vị thành viên: đánh giá mối quan hệ giữa các chi nhánh/thành viên và với doanh nghiệp mẹ. đầu tư mở rộng Lý do, thành tựu của những thay đổi này. Chuyển đổi loại hình công ty, chia tách hay sát nhập Thay đổi về tỷ lệ vốn góp và giá trị vốn góp của công ty Xem xét, đánh giá cơ cấu tổ chức, chức năng nhiệm vụ của các bộ phận trong doanh nghiệp. Số lượng, trình độ chuyên môn cán bộ nhân viên công ty, tỷ trọng giữa đội ngũ nhân viên văn phòng, công nhân (đặc thù hoạt động của công ty).
THẨM ĐỊNH KHÁCH HÀNG
THẨM ĐỊNH KHÁCH HÀNG
3) Tình hình kinh doanh
3)Tình hình kinh doanh
i. Lĩnh vực kinh doanh, sản phẩm, dịch vụ chủ yếu của công ty
i. Lĩnh vực kinh doanh, sản phẩm, dịch vụ chủ yếu của công ty
ii.Đánh giá quá trình kinh doanh (chu kỳ tài sản của doanh
nghiệp)
iii.Định hướng, chiến lược kinh doanh
16
15
4
Mô tả các sản phẩm, dịch vụ và lĩnh vực kinh doanh chủ yếu của Công ty. Trường hợp doanh nghiệp kinh doanh nhiều sản phẩm/đa ngành, mô tả rõ từng nhóm sản phẩm và ngành nghề kinh doanh của doanh nghiệp. Các đặc điểm chủ yếu của sản phẩm, dịch vụ. Các đối tượng sử dụng sản phẩm của doanh nghiệp để thấy rõ bản chất sản phẩm/lĩnh vực kinh doanh.
8/4/2012
Trầm Thị Xuân Hương
Trầm Thị Xuân Hương
II.Thẩm định năng lực pháp lý đối với KHDN
II.Thẩm định năng lực pháp lý đối với KHDN
2.Tài liệu thẩm định (Hồ sơ pháp lý DN):
2.Tài liệu thẩm định (Hồ sơ pháp lý DN):
Bản sao có công chứng
Bản sao có công chứng
Quyết định thành lập của cơ quan NN
Biên bản góp vốn, DS thành viên sáng lập
Tài liệu liên quan tới quản lý vốn, TS
Giấy phép đầu tư
Hợp đồng liên doanh
Quyết định thành lập của cty TNHH 1 TV
Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh
Điều lệ tổ chức & hoạt động của DN
GP hành nghề đối với ngành nghề cần GP
GPKD XNK; QĐ bổ nhiệm CT HĐQT
Trầm Thị Xuân Hương
Trầm Thị Xuân Hương
II.Thẩm định năng lực pháp lý đối với KHDN
II.Thẩm định năng lực pháp lý đối với KHDN
2.Tài liệu thẩm định (Hồ sơ pháp lý DN):
3.Yêu cầu thẩm định về năng lực pháp lý:
Yêu cầu bản chính
NQ của HĐQT, ĐHCĐ về việc xin cấp TD
Quy chế quản lý TC với DN có phân cấp
VB ủy quyền vay vốn của CQ cấp trên
Giấy tờ khác có liên quan
…
5
8/4/2012
Trầm Thị Xuân Hương
Trầm Thị Xuân Hương
II.Thẩm định năng lực pháp lý đối với KHDN
II.Thẩm định năng lực pháp lý đối với KHDN
4.Nội dung thẩm định:
5.Kết luận:
Làm gì Làm gì tiếp tiếp theo? theo?
KH có đủ KH có đủ tư cách tư cách pháp lý pháp lý không? không?
Trầm Thị Xuân Hương
Trầm Thị Xuân Hương
III.Thẩm định năng lực pháp lý đối với KHCN
1.Giới thiệu KHCN:
Khách hàng cá nhân là các cá nhân, hộ gia
đình, chủ trang trại, tổ hợp tác…có đầy đủ năng lực pháp lý
Thẩm định Khách hàng cá nhân
KHCN bao gồm khách hàng Việt Nam và
cá nhân nước ngoài.
6
8/4/2012
Trầm Thị Xuân Hương
Trầm Thị Xuân Hương
III.Thẩm định năng lực pháp lý đối với KHCN
III.Thẩm định năng lực pháp lý đối với KHCN
1.Giới thiệu KHCN:
1.Giới thiệu KHCN:
Có tài sản riêng
KHCN
B
A C
Cá nhân hoặc hộ gia đình…
- Cá nhân nước ngoài:
Không biết “tuổi thọ” chính xác
Đặc điểm KHCN
. Được cấp tín dụng theo thỏa thuận riêng với NH
-Khách hàng VN: . Cá nhân . Hộ gia đình . Chủ trang trại . Tổ hợp tác ….
D
Có gia đình
E
Thu nhập từ lương hoặc kinh doanh…
8/4/2012
Trầm Thị Xuân Hương
Trầm Thị Xuân Hương
III.Thẩm định năng lực pháp lý đối với KHCN
III.Thẩm định năng lực pháp lý đối với KHCN
1.Giới thiệu KHCN:
2.Tài liệu thẩm định:
Mục đích tiêu dùng
Có thể di chuyển khá dễ dàng
Sổ hộ khẩu/giấy tờ chứng minh cư trú TX
CMDN/Hộ chiếu
1 G
2
Có tâm lý, tình cảm
F
Đăng ký kết hôn/giấy ly hôn nếu có
H
Không có BCTC
3
Giấy tờ khác
Đặc điểm KHCN 4
K
Tự chịu trách nhiệm trước PL
….
7
L
8/4/2012
Trầm Thị Xuân Hương
Trầm Thị Xuân Hương
III.Thẩm định năng lực pháp lý đối với KHCN
III.Thẩm định năng lực pháp lý đối với KHCN
2.Tài liệu thẩm định:
3.Yêu cầu thẩm định:
Hồ sơ pháp lý KHCN Hồ sơ pháp lý KHCN
Sổ hộ khẩu/giấy tờ chứng minh cư trú TX
Mục đích SXKD
CMDN/Hộ chiếu
1
Yêu cầu thẩm định
VB công nhận tư cách tổ hợp tác
2
Giấy ĐKKD hộ cá thể
3
Giấy phép hành nghề (nếu có)
4
Hiệu quả
Chính xác
Đầy đủ
Nhanh chóng
Giấy thuê, được giao đất, mặt nước
5
Giấy phép đánh bắt thủy sản. Giấy tờ khác
6
Trầm Thị Xuân Hương
Trầm Thị Xuân Hương
7
III.Thẩm định năng lực pháp lý đối với KHCN
III.Thẩm định năng lực pháp lý đối với KHCN
4.Nội dung thẩm định:
4.Nội dung thẩm định:
Hồ sơ pháp lý KHCN Hồ sơ pháp lý KHCN
Hồ sơ pháp lý KHCN Hồ sơ pháp lý KHCN
Thẩm định
Thẩm định
…..
Năng lực hành vi DS
Chủ hộ của HGĐ?
Nơi cư trú của KH?
Hồ sơ đầy đủ
GP hành nghề còn hiệu lực?
Tư cách và năng lực PL
Xác định loại khách hàng
GPKD còn hiệu lực?
Người đại diện tổ hợp tác…
8
8/4/2012
Trầm Thị Xuân Hương
LOGO
III.Thẩm định năng lực pháp lý đối với KHCN
5.Kết luận:
KH có đủ tư KH có đủ tư cách pháp lý cách pháp lý không? không?
Làm gì Làm gì tiếp tiếp theo? theo?
Chúc bạn thành công
9
