HƯỚNG DẪN KIỂM TRA HỒ SƠ SAU KHI KÝ HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG / SỔ VAY

PHỤ LỤC 7H.

HƯỚNG DẪN KIỂM TRA HỒ SƠ SAU KHI KÝ HỢP ĐỒNG

TÍN DỤNG / SỔ VAY VỐN, HỢP ĐỒNG BẢO ĐẢM TIỀN VAY

Tên hồ sơ

Cán bộ tín dụng kiểm tra để chắc chắn rằng

1. Hợp đồng tín dụng / Sæ vay vèn

- Hợp đồng này đã được khách hàng vay vốn/người được uỷ quyền của khách hàng vay vốn chấp nhận. - Chữ ký của khách hàng vay vốn/người được uỷ quyền này phù hợp với mẫu chữ ký đăng ký của khách hàng vay vốn.

- Việc chấp nhận khoản tín dụng này đã được thông - T−¬ng lai cña ngμnh nμy lμ l©u dμi? (cid:0) (cid:0) (cid:0) qua. - Doanh sè b¸n ra trung b×nh? (cid:0) (cid:0) (cid:0)

- Møc l·i gép?

(cid:0) (cid:0) (cid:0) - Ng-êi ký các hợp đồng tín dụng/sæ vay vèn và hợp đồng bảo đảm tiền vay và các giấy tờ khác liên quan là người được uỷ quyền

- C¸c ®iªï kiÖn b¸n chÞu cña nhμ cung cÊp? (cid:0) (cid:0) (cid:0)

- C¸c ®iªï kiÖn ®−a ra cho kh¸ch hμng mua? (cid:0) (cid:0) (cid:0)

- Kho¶n lêi thu ®−îc nÕu nh− mua c¬ së SXKD cña (cid:0) (cid:0) (cid:0) kh¸ch hμng nμy lμ bao nhiªu?

- Tªn vμ ®Þa chØ cña nh÷ng nhμ cung cÊp? (cid:0) (cid:0) (cid:0)

- Nh÷ng dÞch vô ®−îc mêi chμo bëi c¸c hiÖp héi kinh (cid:0) (cid:0) (cid:0) doanh?

- T×nh h×nh c¹nh tranh trªn thÞ tr−êng? (cid:0) (cid:0) (cid:0)

(cid:0) (cid:0) (cid:0) * C«ng viÖc kinh doanh cã thÓ ®−îc tiÕn hμnh trªn quy m« nhá?

* LiÖu cã thÓ b¾t ®Çu kinh doanh tõ thÞ tr−êng néi ®Þa? (cid:0) (cid:0) (cid:0)

3. Nghiªn cøu vμ xóc tiÕn thÞ tr−êng

* Hä ®· x¸c ®Þnh thÞ tr−êng cña m×nh th

- Quy m«?

- VÞ trÝ ®Þa lý? (cid:0) (cid:0) (cid:0)

- Vßng ®êi cña s¶n phÈm? (cid:0) (cid:0) (cid:0)

- Tuæi t¸c, giíi tÝnh, møc thu nhËp vμ khÈu vÞ cña kh¸ch (cid:0) (cid:0) (cid:0) hμng

* Hä ®−a ra møc gi¸ b¸n dùa trªn c¬ së nμo?

- T−¬ng tù nh− ®èi thñ c¹nh tranh? (cid:0) (cid:0) (cid:0)

- Trªn c¬ së chi phÝ? (cid:0) (cid:0) (cid:0)

* Hä cÇn lo¹i ®ãng gãi nμo cho s¶n phÈm? (cid:0) (cid:0) (cid:0)

* Hä biÕt nh÷ng g× vÒ c¸c kh¸ch hμng tiÒm n¨ng cña m×nh theo c¸c tiªu thøc:

- Hä sÏ mua g×? (cid:0) (cid:0) (cid:0)

- Hä mua ë ®©u? (cid:0) (cid:0) (cid:0)

- DÞch vô tr−íc vμ sau khi b¸n hμng nμo hä mong chê? (cid:0) (cid:0) (cid:0)

- T¹i sao hä mua? (cid:0) (cid:0) (cid:0)

- Hä mua th−êng xuyªn kh«ng? (cid:0) (cid:0) (cid:0)

* Ai lμ ®èi thñ c¹nh tranh cña hä? (cid:0) (cid:0) (cid:0)

(cid:0) (cid:0) (cid:0) * Nh÷ng s¶n phÈm nμo hä b¸n ra sÏ tèt h¬n hoÆc t¹i sù kh¸c biÖt?

* Nh÷ng thuËn lîi c¹nh tranh cña hä lμ g×? (cid:0) (cid:0) (cid:0)

* Nh÷ng bÊt lîi c¹nh tranh cña hä lμ g×? (cid:0) (cid:0) (cid:0)

* Hä sÏ v−ît qua nh÷ng bÊt lîi nμy nh− thÕ nμo? (cid:0) (cid:0) (cid:0)

* Nh÷ng g× sÏ ¶nh h−ëng tíi thÞ tr−êng cña hä? (cid:0) (cid:0) (cid:0)

* Hä sÏ xö lý nh− thÕ nμo ®èi víi:

- Ph¶n øng cña kh¸ch hμng (cid:0) (cid:0) (cid:0)

- Ph¶n øng l¹i víi xóc tiÕn b¸n hμng (cid:0) (cid:0) (cid:0)

* H×nh thøc xóc tiÕn nμo sÏ lμ phï hîp nhÊt víi lo¹i h×nh kinh doanh cña hä?

- TiÕp thÞ trùc tiÕp (cid:0) (cid:0) (cid:0)

- Xóc tiÕn b¸n hμng (cid:0) (cid:0) (cid:0)

- C¸c t¹p chÝ vμ Ên phÈm th−¬ng m¹i (cid:0) (cid:0) (cid:0)

- V« tuyÕn truyÒn h×nh (cid:0) (cid:0) (cid:0)

- B¸o chÝ (cid:0) (cid:0) (cid:0)

- Tμi trî (cid:0) (cid:0) (cid:0)

* Nh÷ng chi phÝ qu¶ng c¸o nμy lμ bao nhiªu? (cid:0) (cid:0) (cid:0)

* LiÖu hä cã biÕt møc ®é b¸n hμng cÇn thiÕt ®Ó hoμ vèn? (cid:0) (cid:0) (cid:0)

4. KÕ ho¹ch ho¸ tμi chÝnh

* Hä cã biÕt cÇn bao nhiªu vèn ®Ó b¾t ®

- Nhμ x−ëng vμ thiÕt bÞ?

- C¸c c«ng cô vμ m¸y mãc?

- C¸c dông cô ®Ó kinh doanh?

- Chi phÝ ph¸p luËt

- Ph−¬ng tiÖn vËn t¶i?

- L−îng ®Çu vμo nguyªn vËt liÖu ban

®Ó b¸n?

- Chi phÝ thuª vμ c«ng nî ban ®Çu?

- Chi phÝ ®iÖn vμ c¸c tiÖn Ých kh¸c?

* Chi phÝ hμng th¸ng cña hä lμ bao nhiª

- Nguyªn vËt liÖu?

- TiÒn c«ng?

(cid:0) (cid:0) (cid:0)

- Cho nhμ thÇu phô? (cid:0) (cid:0) (cid:0)

- Qu¶ng c¸o? (cid:0) (cid:0) (cid:0)

- Chi phÝ ng©n hμng? (cid:0) (cid:0) (cid:0)

- Chi phÝ ®iÖn vμ nhiªn liÖu? (cid:0) (cid:0) (cid:0)

- B¶o hiÓm (cid:0) (cid:0) (cid:0)

- Chi phÝ thuª (cid:0) (cid:0) (cid:0)

- Chi phÝ vËn chuyÓn? (cid:0) (cid:0) (cid:0)

- B¶o d−ìng? (cid:0) (cid:0) (cid:0)

- Chi phÝ b−u phÈm vμ v¨n phßng phÈm (cid:0) (cid:0) (cid:0)

- §iÖn tho¹i, fax vμ telex, v.v.. (cid:0) (cid:0) (cid:0)

- Thanh to¸n thuª mua? (cid:0) (cid:0) (cid:0)

- Chi phÝ l·i vay (cid:0) (cid:0) (cid:0)

- Nhu cÇu c¸ nh©n (cid:0) (cid:0) (cid:0)

* Khách hàng xin vay sÏ mÊt bao l©u ®Ó b¾t ®Çu t¹o lîi

nhuËn?

- 1 th¸ng (cid:0) (cid:0) (cid:0)

- 3 th¸ng (cid:0) (cid:0) (cid:0)

- 12 th¸ng (cid:0) (cid:0) (cid:0)

- H¬n 12 th¸ng (cid:0) (cid:0) (cid:0)

(cid:0) (cid:0) (cid:0) * CÇn bao nhiªu tiÒn ®Ó b¾t ®Çu vμ tiÕn hμnh kinh doanh tíi khi cã l·i?

(cid:0) (cid:0) (cid:0) - ChuÈn bÞ mét b¶ng dßng tiÒn ®¬n gi¶n cho 12 th¸ng ®Çu tiªn

- Bæ sung nh÷ng kho¶n thiÕu hôt tiÒn mÆt (cid:0) (cid:0) (cid:0)

* Nh÷ng nguån vèn nμo hä ®Þnh dïng?

- Vay ng©n hμng (cid:0) (cid:0) (cid:0)

- Vèn liªn doanh (cid:0) (cid:0) (cid:0)

- Vèn riªng (cid:0) (cid:0) (cid:0)

- Vèn cña nhμ ®Çu t− (cid:0) (cid:0) (cid:0)

- Tõ c¸c c«ng ty tμi chÝnh (thuª mua) (cid:0) (cid:0) (cid:0)

(cid:0) (cid:0) (cid:0) * LiÖu kÕ ho¹ch kinh doanh cã ®em l¹i møc lîi nhuËn hîp lý cho sè tiÒn dù ®Þnh bá ra ®Çu t− vμo kinh doanh?

* LiÖu hä cã thÓ hoμn tr¶ bÊt kú kho¶n vay nμo mμ hä vay? (cid:0) (cid:0) (cid:0)

* KÕ ho¹ch kinh doanh kh¶ thi nh− thÕ nμo nÕu: (cid:0) (cid:0) (cid:0)

- Doanh thu b¸n hμng nhá h¬n 10% so víi dù ®o¸n? (cid:0) (cid:0) (cid:0)

- Chi phÝ nhËp khÈu t¨ng 10% do ®ång tiÒn bÞ ph¸ gi¸? (cid:0) (cid:0) (cid:0)

- Kh¶ n¨ng s¶n xuÊt d−íi møc mong ®îi 6%? (cid:0) (cid:0) (cid:0)

- L·i xuÊt cho kho¶n vay dù ®Þnh t¨ng 5%/n¨m? (cid:0) (cid:0) (cid:0)

* LiÖu hä cã hiÓu vÒ:

- B¸o c¸o thu nhËp – chi phÝ dù tÝnh ? (cid:0) (cid:0) (cid:0)

- Dßng tiÒn dù tÝnh? (cid:0) (cid:0) (cid:0)

5. C¸c vÊn ®Ò vÒ sæ s¸ch tμi chÝnh

* Hä cã biÕt nh÷ng lo¹i sæ s¸ch ghi chÐp

* Hä cã biÕt c¸ch thøc gi÷ sæ s¸ch?

* Hä cã biÕt lËp b¸o c¸o dßng tiÒn?

* Hä cã thÓ lËp kÕ ho¹ch chi tiªu?

* Hä cã thÓ lμm phï hîp sè liÖu cña hä

hμng lËp ra?

* Hä cã thÓ tÝnh tû lÖ s¶n phÈm trªn c¬ së giê? (cid:0) (cid:0) (cid:0)

* Hä cã thÓ tÝnh to¸n chi phÝ nguyªn vËt liÖu? (cid:0) (cid:0) (cid:0)

(cid:0) (cid:0) (cid:0)

(cid:0) (cid:0) (cid:0)

* Chi phÝ qu¶n lý ph©n x−ëng ®−îc ph©n bæ trªn mét ®¬n vÞ s¶n phÈm nh− thÕ nμo? * S¶n l−îng tèi thiÓu ®Ó bï ®¾p chi phÝ vËn hμnh kinh doanh?

2. Biên b(cid:31)n h(cid:31)p Tæ vay vèn (víi kh¸ch hμng lμ tæ vay vèn)