Nghiệp vụ bảo lãnh

Nguyễn Thị Thùy Linh, UEH

Khái niệm

• BL là một hợp đồng giữa hai bên, một bên là

người bảo lãnh thường là ngân hàng và một

bên là người thụ hưởng bảo lãnh.

• Trong đó người bảo lãnh cam kết sẽ bồi hoàn

một khoản tiền cho người thụ hưởng BL,

trong trường hợp người được BL vi phạm

những nghĩa vụ của họ được quy định trong

bảo lãnh.

Khái niệm (tt)

• Trong một nghiệp vụ bảo lãnh thông thường có liên quan 3 hợp đồng riêng biệt: • Hợp đồng giữa người được bảo lãnh và

người bảo lãnh (NH). Đó là đơn xin phát hành bảo lãnh

• Hợp đồng giữa người được bảo lãnh và

người thụ hưởng bảo lãnh. Đó là hợp đồng mua bán, hợp đồng thi công XD

• Thư bảo lãnh : là hợp đồng giữa người bảo lãnh (NH) và người thụ hưởng bảo lãnh

HĐMB, HĐDT (2)

Người thụ hưởng bảo lãnh

Người được bảo lãnh

Thư bảo lãnh

Đơn xin bảo lãnh (1)

Người bảo lãnh (NH)

Công dụng của bảo lãnh

• Bảo lãnhđược dùng như công cụ bảo

đảm

• Bảo lãnhđược dùng như công cụ tài trợ

• Bảo lãnhđược dùng như công cụ đôn

đốc hoàn thành hợp đồng

Quyền & nghĩa vụ của đối tượng tham gia BL

• Yêu cầu khách hàng cung cấp các tài liệu về khả năng tổ chức và các tài liệu liên quanđến giao dịch được BL

• Yêu cầu khách hàng phải có bảo đảm cho việc BL

của mình

• Thu phí cho bảo lãnh

• Kiểm soát việc thực hiện nghĩa vụ của người được

BL.

• Được quyền từ chối BL nếu KH không có uy tín

• Quyền lợi của người BL (Ngân hàng)

Nghĩa vụ của người được BL

• Cung cấp đầy đủ các thông itn và tài liệu liên

quan đến BL theo yêu cầu Ngân hàng

• Thực hiện đúng cam kết của mình đối với

người thụ hưởng bảo lãnh và người bảo lãnh

• Chịu sự kiểm soát của người BL đối với mọi

hoạt động liên quan đến nghĩa vụ BL.

• Nhận nợ và hoàn trả nợ gốc và lãi cùng chi phí phát sinh mà người BL đã trả thay theo cam kết BL

Các loại bảo lãnh

• Bảo lãnh vay nợ

• Bảo lãnh thanh toán

• Bảo lãnh thực hiện hợp đồng MBNT

• Bảo lãnh đấu thầu (Bảo lãnh dự thầu)

• Bảo lãnh bảo hành

• Bảo lãnh nhận hàng

• Bảo lãnh hoàn thanh toán

• Bảo lãnh Hải quan

• Bảo lãnh việc nộp thuế

Bảo lãnh vay nợ

Hợp đồng TD

Ngân hàng B

Khách hàng (Người được bảo lãnh)

Đơn bảo lãnh

Thư bảo lãnh

Ngân hàng A (Người bảo lãnh)

Bảo lãnh thanh toán

Người bán

(3) Hàng hóa, dịch vụ

Người mua (Người được bảo lãnh)

(1) Hợp đồng mua bán

Đơn xin

(2) Thư bảo lãnh

Ngân hàng (Người bảo lãnh)

Bảo lãnh thanh toán

(3) Thanh toán tổng công trình

Chủ công trình

Công ty xây dựng (Người được bảo lãnh)

(1) Hợp đồng xây dựng

Đơn xin

(2) Thư bảo lãnh

Ngân hàng (Người bảo lãnh)

NK

(1) Hợp đồng mua bán

XK

(4) Mở L/C

(3) Thư B/L

(2) Đơn xin bảo lãnh

Ngân hàng

Đứng ra bảo lãnh sẽ thực hiện hợp đồng

Bảo lãnh thực hiện hợp đồng MBNT

Bảo lãnh thực hiện hợp đồng MBNT

(1) Hợp đồng xây dựng

CTXD Người được bảo lãnh

Chủ công trình

Thư bảo lãnh

Đơn xin bảo lãnh

Ngân hàng

Bảo lãnh đấu thầu (Bảo lãnh dự thầu)

Chủ công trình xây dựng (Cung cấp thiết bị)

Người dự thầu

Tham gia đấu thầu (1)

(2) Đơn xin bảo lãnh

Thư bảo lãnh (3)

Ngân hàng

Thư bảo lãnh để đảm bảo người dự thầu sẽ ký HĐ nếu trúng thầu