Tiểu luận : PHẦN MỀM QUẢN TRỊ NGÂN HÀNG TỐC ĐỘ CAO T24

Nhóm 40 – Obama Core Banking T24

TR

NG Đ I H C NGO I TH

NG

ƯỜ

Ạ Ọ

Ạ

ƯƠ

Ả

KHOA QU N TR KINH DOANH Ị ---- ♣♣♣ ---

TiÓu luËn Môn Chuy n giao công ngh

ể

ệ

Đ TÀI Ầ

Ề

Ị

Ề PH N M M QU N TR NGÂN HÀNG T C Ố Ả Đ CAO T24 Ộ

NHÓM 40 – OBAMA

NGUY N THANH H

NG

Ễ

ƯƠ

NGUY N HÀ LINH

Ễ

NGUY N TH O QUỲNH

Ả

Ễ

HOÀNG ĐOÀN PH

NG TH O

ƯƠ

Ả

NG

NGUY N TH H Ễ

Ị ƯƠ

Hà N i, Tháng 09/2008

ộ

-------------------------------------

1

Nhóm 40 – Obama Core Banking T24

M C L C Ụ Ụ

L 3 I NÓI Đ U .................................................................................................................. Ờ Ầ

ớ

ệ

ề ệ ả

ẩ

4 i thi u chung .................................................................................................................... 1. Gi 4 .......................................................................................... 1.1 Vài nét v công ty TEMENOS 5 ............................................................................ i thi u s n ph m CoreBanking T24 1.2 Gi ớ 5 .................................................................................................................................... 2. C u trúc ấ 3. Ho t đ ng 7 ............................................................................................................................... ạ ộ 8 4. Lĩnh v c áp d ng .................................................................................................................... ự

ụ

I. GI 4 I THI U V CORE BANKING ........................................................................... Ớ Ệ Ề

ệ

ướ

ả

ng áp d ng CNTT vào ngân hàng hi n nay ệ ố

ả

ả

ị

ệ

ả

ả ệ ố ụ

ế ớ

ề

ầ

ả

10 ............................................................... 1.Xu h ụ 10 ............................................................................................ 1.1 H th ng thông tin qu n lý 11 ....................................................................................................... 1.2 Nâng c p công ngh ệ ấ 1.3 B o m t d li u 12 ............................................................................................................. ậ ữ ệ 1.4 Tính hi u qu qui trình qu n tr ngân hàng. 12 ................................................................... ệ 12 ..... 1.5 C i thi n h th ng ngân hàng lõi (Core Banking) trong công ngh và nghi p v . ệ ụ ệ i ạ i và t 2. Th c tr ng áp d ng ph n m m qu n lý ngân hàng Core banking T24 trên th gi ạ ự Vi 14 .................................................................................................................................... t Nam ệ 2.1 Trên th gi 14 ................................................................................................................... i ế ớ 17 ........................................................................................ 2.2 T i các ngân hàng

t Nam

Vi

ệ

ạ

ở

10 II. TH C TR NG ÁP D NG CORE BANKING T24 ................................................ Ụ Ự Ạ

1. M t s h n ch và nguyên nhân ế

ộ ố ạ 1.1 H n chạ 1.2 Nguyên nhân 2. Gi

20 ........................................................................................... 20 ............................................................................................................................ ế 21 ..................................................................................................................... 21 .................

t Nam

i pháp nâng cao hi u qu ng d ng CNTT trong các ngân hàng Vi ụ

ả ứ

ệ

ệ

ả

Ộ Ố Ạ Ả Ệ Ế III. M T S H N CH VÀ GI I PHÁP NH M NÂNG CAO HI U QU NG Ả Ứ 20 D NG CNTT TRONG CÁC NGÂN HÀNG VI T NAM ............................................ Ằ Ệ Ụ

23 K T LU N ...................................................................................................................... Ậ Ế

2

24 TÀI LI U THAM KH O ............................................................................................... Ả Ệ

Nhóm 40 – Obama Core Banking T24

L

I NÓI Đ U

Ờ

Ầ

ầ ế Trong n n kinh t ề toàn c u hoá, h th ng ngân hàng gi ệ ố ọ ữ ưở ộ ồ ố ưở ự ạ ẽ ế ự ụ ệ ớ ộ , Ch ng khoán, Vi n thông..v..v. trong nh ng kênh huy đ ng và đi u hoà ngu n v n cho n n kinh t ề phát tri n c a h th ng này có tác đ ng tr c ti p và m nh m đ n s tăng tr ể ủ ệ ố toàn b n n kinh t ế ộ ề ngành ngân hàng nh Th ư ộ vai trò r t quan tr ng, là m t ấ ữ ng và . S tăng tr ế ự ề ủ ng c a t nhi u lĩnh v c kinh doanh m i ph thu c nhi u vào ề ng m i đi n t ễ ạ . Đ c bi ặ ươ ộ ề ệ ử ế ự ứ

Trong th c t ạ ự ế ự ớ ụ ệ ướ ả ệ ứ ụ ư ị ữ ủ ệ ố ệ ụ ủ ệ ủ ụ ộ ị ứ ớ ấ ự ấ ề ộ ặ ủ ố ớ ệ ổ ớ ậ ủ i là đ u t s l n m nh không ng ng kéo theo thách th c c nh tranh ngày càng ứ ạ ừ i vi c ng d ng công ngh vào nhi u khía tăng cao c a h th ng ngân hàng. H ng t ớ c nh nghi p v c a ngân hàng nh Qu n lý, d ch v khách hàng..v..v.chính là m t trong ạ nh ng cách hi u qu đ nâng cao năng l c c nh tranh c a các ngân hàng. M t khác ả ể ự ạ trong d ch v ngân hàng c a Vi thách th c l n nh t đ i v i quá trình h i nh p qu c t ệ t ậ ấ ố ớ ố ế ế ng còn th p, ti m l c v n y u, Nam là xu t phát đi m v trình đ phát tri n th tr ộ ề ị ườ ể ề ể ề ch c ngân hàng l c hâu, trình đ qu n lý thua kém h n so v i nhi u công ngh và t ộ ơ ả ạ ư i. B i v y m t trong nh ng m c tiêu chính c a các n c trong khu v c cũng nh th gi ự ữ ộ ư ế ớ ướ vào nh ng công ngh hi n đ i nh t. ngân hàng trong th i gian s p t ữ ầ ư ờ ụ ệ ệ ắ ớ ạ ấ

ọ ậ ấ ả ệ ố ị ả ả ệ ả ượ ể ữ c nhi u ngân hàng Vi ộ ữ ệ ướ i. M t trong nh ng h th ng công ngh đang đ ệ ố ệ ề ứ ệ ủ ượ ệ ố ệ ố ự ố ệ ủ ộ ượ ề ổ ở ỵ ỹ ự ệ ủ ầ ứ ề ả ể i pháp ph n m m ngân hàng đ n t ế ừ ể ẽ ạ ạ ờ ệ ứ Tin h c hoá h th ng thông tin qu n lý, nâng c p công ngh , b o m t dũ li u, ng c các nhà chuyên môn d ng SOA – tăng tính hi u qu quy trình qu n tr ngân hàng… đ ụ ng phát tri n công ngh c a ngành ngân hàng trong th i gian đánh giá là nh ng xu h ờ ể t Nam tri n t ệ ớ khai ng d ng là h th ng Core Banking T24 - h th ng ngân hàng tích h p cho phép ợ ướ ả ế ượ t c c i ti n v qu n lý s li u c a các chi nhánh trong cùng m t sever t ng. T24 là b ả c chuy n giao b i hãng Temenos – công ty cung b c v công ngh c a ngân hàng, đ ậ Thu S . S chuy n giao và ng d ng c p các gi ụ ể ấ công ngh này đ ể c hi v ng s là “bàn đ p” đ các ngân hàng ch y đua trong th i đi m ệ Vi ọ t Nam gia nh p WTO. ượ ậ ệ

ộ ề ổ ọ ữ ố ộ ả ề ị Đ có m t cái nhìn t ng th h n n a v Core Banking T24, chúng em ch n đ tài ề ể ể ơ “Ph n m n qu n tr ngân hàng t c đ cao Core Banking T24”. Đ tài c a chúng em ề ủ ầ g m 3 ph n ầ ồ

: Gi i thi u chung v Core Banking T24 ớ ệ ề Ph n Iầ

: Th c tr ng c a vi c áp d ng Core Banking ự ủ ụ ệ ạ Ph n IIầ

ế ả i pháp nh m nâng cao hi u qu ng d ng CNTT ệ ả ứ ụ ằ Ph n III ầ ạ i các ngân hàng Vi : H n ch và gi t ạ ệ t Nam hi n nay. ệ

ứ ề ẽ ề ế Do th i gian nghiên c u không nhi u nên bài làm s còn nhi u thi u sót, chúng em c hoàn c s đóng góp và giúp đ c a th y cô và b n bè đ bài làm đ ượ ự ỡ ủ ượ ể ầ ạ mong nh n đ thi n. h n. ờ ậ ơ ệ

3

Chúng em xin chân thành c m n! ả ơ

Nhóm 40 – Obama Core Banking T24

I. GIỚI THI U V CORE BANKING Ề Ệ

1. Gi i thi u chung ớ ệ

1.1 Vài nét v công ty TEMENOS ề

t nh t trên th tr ấ ậ ố ớ ỹ ị ườ

ộ ệ ố ầ ủ T24 - m t h th ng ngân hàng v i k thu t t ẩ ụ ở ộ

ệ ố ế ớ

i pháp công ngh ể i v gi ế ớ ề ả ế ợ ề ấ

ộ ề ả ắ ồ

ữ ự ệ ấ

ng hi n nay, là s n ả ệ ơ i Th y Sĩ, n i ph m hàng đ u c a công ty TEMENOS, m t công ty có tr s chính đ t t ụ ặ ạ i. TEMENOS là m t trong nh ng công có h th ng ngân hàng phát tri n nh t trên th gi ữ ộ ấ s d ng trong ty thành công nh t th gi ệ k t h p nhi u module ử ụ các ngân hàng. Công ty có m t n n t ng phát tri n v ng ch c và ngu n tài chính d i dào, ồ ể ữ cùng s liên k t v i nh ng đ i tác chi n l ượ c c, TEMENOS hi n là nhà cung c p đ ế ớ các ngân hàng hàng đ u trên th gi ầ ế ượ i l a ch n. ọ ố ế ớ ự

T p đoàn Temenos AG đ c thành l p vào năm 1993 và đ ậ ượ ậ ượ ế

ứ ụ c niêm y t trên sàn giao ở

d ch ch ng khoán Th y Sĩ. Tính đ n quý II/2008, công ty đã có h n 600 khách hàng ị 60 qu c t ch khác nhau. trên 120 qu c gia, có 44 tr s v i h n 2300 nhân viên đ n t ế ụ ở ớ ơ ơ ố ị ế ừ ố

ự ấ ủ ầ

ề ế ệ ầ ọ

ữ ứ ệ ấ

Lĩnh v c chính duy nh t c a Temenos là ph n m m dành cho ngân hàng và công ty đã thành công khi hoàn toàn chú tr ng vào vi c mang đ n cho khách hàng nh ng ph n m m ề ể t nh t hi n nay. Temenos dành 20% doanh thu cho nghiên c u và phát tri n ngân hàng t ố (cao h n m c trung bình trong ngành.) ứ ơ

ề ả

Ph n m m c a Temenos giúp các ngân hàng tăng doanh thu, gi m thi u chi phí, mang ể trong toàn b h th ng c a ngân ộ ệ ố ủ ấ ề ự ế ủ ờ

- D ch v ngân hàng cho ho t đ ng bán l

ầ đ n s th ng nh t v ho t đ ng và th i gian th c t ế ự ố hàng đó. Công ty cung c p ch c năng 24/7 cho: ấ ạ ộ ứ

- D ch v ngân hàng cho các doanh nghi p và th tín th

ạ ộ ụ ị ẻ (Retail Banking)

ng m i ụ ư ệ ị ươ ạ (Corporate and

- D ch v ngân hàng toàn c u

Correspondent Banking)

- Qu n lý tài s n cá nhân

ầ (Universal Banking) ụ ị

- D ch v ngân hàng c a các n

(Private Wealth Management) ả ả

- D ch v ngân hàng cho các t

c H i giáo (Islamic Banking) ủ ụ ị ướ ồ

ch c tài chính vi mô và c ng đ ng tài chính ụ ị ổ ứ ộ ồ

(Microfinance and Community banking)

ố ế ớ

Temenos là đ i tác v i nhi u ngân hàng trung ệ ng trong vi c thay th chuy n sang ươ i pháp ph n m m cho ầ ớ ể ề

ệ ề s d ng h th ng ngân hàng c t lõi, và làm vi c v i WB v gi ề ả ố ử ụ các th tr ệ ố ng m i n i. ị ườ ớ ổ

4

Ngoài cung c p ph n m m, công ty còn cung c p nhi u d ch v chuyên nghi p giúp ụ ề ề ệ ấ ấ ầ ị

Nhóm 40 – Obama Core Banking T24

ầ ể ụ ể ề

ế ầ ượ

ố ng pháp đã đ ươ ả ự ệ ố ề ầ ề ệ ầ

ả ử ụ ụ ả ệ ơ ị

ượ ệ ạ ể ủ ầ ị

ề khách hàng có th khai thác t i đa giá tr c a ph n m m. D ch v tri n khai ph n m m ị ị ủ c trình mang đ n nh ng ph c ch ng minh, th c hi n nhi u l n và đ ứ ữ bày c th b ng văn b n, làm cho vi c khai thác h th ng ph n m m ngân hàng c t lõi ố ụ ể ằ ứ c nhanh chóng, an toàn và đ t hi u qu s d ng cao h n. D ch v qu n lý ng m i đ ớ ượ d ng quan tâm đ n yêu c u phát tri n và duy trì khách hàng c a các ngân hàng. D ch v ụ ụ v n qu n lý h tr trong vi c tái c c u k thu t c a ngân hàng. t ư ấ ế ỗ ợ ơ ấ ỹ ậ ủ ệ ả

1.2 Gi i thi u s n ph m CoreBanking T24 ớ ệ ả ẩ

Ph n m m gi ố ả ầ ề ượ ệ

i pháp Ngân hàng c t lõi (CoreBanking) hi n đang đ ủ ộ ệ ố

ố ệ ố ề ả

ế ấ ớ ữ ạ ạ ộ

ạ ể ệ ứ ả ủ ả ế ị ở ộ ẩ

c coi là h t ạ ệ nhân, là trung tâm c a h th ng thông tin trong m t h th ng ngân hàng và nhi u h ề ướ th ng tài chính khác. N n t ng công ngh c a CoreBanking đã t o ra nh ng b c ệ ủ chuy n bi n r t l n trong ho t đ ng c a h th ng ngân hàng, th hi n s c m nh công ủ ệ ố ể ạ ngh c a ngân hàng, quy t đ nh tính đa d ng c a s n ph m, kh năng m r ng m ng ạ ệ ủ l i kinh doanh, đa d ng hóa kênh d ch v ... ướ ụ ạ ị

ớ ạ ữ ổ ứ

ệ ự

ạ ệ ng m i trong n c ngoài đ ượ ướ ẹ c, nh ng ngân hàng, t ị ệ ố ư

ể ạ ổ ừ ộ ố ư ủ ệ

ầ ệ ố ể

ch c tài chính, ướ c trang b h th ng core banking c c kỳ ngân hàng m sang, đi n hình nh ANZ, Duchbank, HSBC, t Nam nh MB, ng m i c ph n c a Vi ể ụ ạ ả ẩ ộ ị

Khác v i các ngân hàng th ươ văn phòng đ i di n ngân hàng n ạ hi n đ i do h mang t ọ Citibank. Hi n nay, m t s ngân hàng th ươ ệ APBank, Techcombank, ACB, Sacombank đã tri n khai h th ng CoreBanking T24. K t lúc tri n khai, các ngân hàng này đã t o đ t phá trong khai thác s n ph m, d ch v ể ừ ngân hàng.

i có nhi u gi i pháp ph n m m CoreBanking khác nhau, ví d nh gi ả ầ ề ề

Trên th gi ế ớ ề ầ ụ ả

ề

ề ầ ạ ấ ả

ở

c các ngân hàng l a ch n đ u t t c a nó. ư ả i ụ ầ pháp ph n m m CoreBanking T24 c a công ty TENENOS Th y Sĩ, hay gi i pháp ph n ủ ố m m Core Banking có tên Symbols c a hãng SunGard System Access (t p đoàn đa qu c ậ ủ i pháp ph n m m ngân hàng có tr s chính t gia chuyên cung c p gi i Singapore)... đã ụ ở t Nam hi n nay, CoreBanking h tr r t thành công cho các ngân hàng. Tuy nhiên, ệ ệ ỗ ợ ấ nhi u nh t do tính u vi T24 v n đ ệ ủ ẫ ượ Vi ấ ầ ư ư ự ề ọ

T24 đ c chính th c phát hành vào 30/09/2003 t ứ ượ ườ ễ ạ

ạ ứ ự ả ẩ

i Beclin, Đ c, đi tr ế ự ộ ệ ầ ố

ướ ớ ệ ủ ệ ố ạ ỏ ượ ự ừ ề ạ ộ ầ ố

ầ ạ ộ ể ử ụ ỗ ợ

i di n đàn khách hàng th ng niên c cho s thành công c a s n ph m Temenos c a Temenos t ủ ủ GLOBUS. Nó mang đ n s đ t phá m i trong công ngh ph n m m ngân hàng c t lõi c s ng ng tr c a h th ng vào cu i ngày ho t đ ng. L n đ u tiên, b i đã lo i b đ ở ụ ch c tài chính đã có th s d ng gói ph n m m h tr kênh ho t đ ng liên t c các t ề ầ ổ ứ 24/7.

2. C u trúc ấ

ng trình đ c vi Là m t ch ộ ằ ứ ươ ự ế ễ ậ ộ

5

ượ T24 d a trên n n t ng các tiêu chu n công nghi p đ t nh m ng d ng vào th c ti n và có đ tin c y cao, ộ c công b b i các c quan đ c ẩ ề ả ụ ệ ố ở ượ ự ơ

Nhóm 40 – Obama Core Banking T24

c t o ra t các tiêu chu n này c a các nhà ử ụ ẩ ả ượ ạ ừ ủ ẩ

l p và không s d ng các s n ph m riêng đ ậ cung c p khác. ấ

T24 ch y trên: ạ

• Ph n c ng m ở ầ ứ

• D li u m ở ữ ệ

• Công ngh J2EE m ở ệ

• Giao di n ng ệ ườ i dùng qua trình duy t, HTML và XSLT ệ

• K t n i m qua XML và Web Services ế ố ở

• Ngôn ng C m ở ữ

• Môi tr ườ ng phát tri n Java m ể ở

T24 cũng h tr cho c u trúc d li u Microsoft: ỗ ợ ữ ệ ấ

• H tr cho công ngh c a Microsoft trên t t c các l p ỗ ợ ệ ủ ấ ả ớ

• H tr ASP.NET Web Services căn b n ỗ ợ ả

• Tri n khai trên máy ch kh năng l n v i Windows Server 2003 Data Center ớ ủ ể ả ớ

Edition và SQLServer 2005

• Thúc đ y kh năng c a BizTalk Server EAI cho XML, EDI và các d ng thông ủ ạ ẩ ả

đi p khác ệ

Đi u này có nghĩa là khách hàng có th l a ch n ng ể ự ấ ố ọ

i bán t ả ườ ấ

khác. N u nhu c u này thay đ i trong t ầ ủ ọ ế ố ươ ế ộ ổ

ườ ng ỗ ể , cam ổ ệ ố ầ

t nh t ho c môi tr ặ ề t nh t theo nhu c u c a h theo tiêu chí giá thành th p, kh năng ho t đ ng cao, h t ạ ộ ấ ố ng lai, h có th tr c c b hay các y u t ợ ụ ọ ầ thay đ i nhà cung c p mà không c n ph i thay đ i h th ng T24 mà h đã đ u t ầ ư ọ ả ổ k t s dài lâu cho h th ng mà h đã l a ch n. ế ự ấ ệ ố ự ọ ọ

T24 có th ho t đ ng đ ể ữ ệ ạ ộ

ớ ượ ế ữ ệ c v i s l ượ ớ ố ượ ể ở ộ

ủ ệ ố ờ c. Khi kh i l ố ượ ủ ệ ố

ề ả ủ ể ủ ộ ạ

ể ạ ấ ể ố ờ ớ ệ ồ

ệ ố ự ố ị ệ ề ả

ẽ ự

i truy nh p h th ng tr c ti p và 100.000 ng ệ ớ ậ ệ ố ườ ự

6

ng l n d li u nh vào ki n trúc TEMENOS ng d li u tăng lên, có T24 đa máy ch hi u qu và có th m r ng đ ỗ ợ th tăng thêm s máy ch đ duy trì s ho t đ ng c a h th ng. T24 có tính năng h tr ự ạ ộ ch y trên nhi u máy ch cho phép h th ng gia tăng đáng k t c đ h ch toán và truy ệ ố h p và xu t thông tin, qua đó tăng cao hi u su t giao d ch. Đ ng th i v i công ngh t ệ ổ ợ ấ i, h th ng s an toàn h n trong vi c đ phòng các s c máy ch . Trong cân b ng t ủ ơ ằ T24 cho phép th c hi n t i 1.000 giao d ch ngân hàng/giây, cùng m t lúc cho th c t ộ ị ự ế i 10.000 ng phép t i qua T24 Internet, ế ườ ớ qu n lý h n 50 tri u tài kho n khách hàng. ệ ả ả ơ

Nhóm 40 – Obama Core Banking T24

ự ự ạ ộ

ạ ấ ệ ố ữ ệ ị

ệ ố ừ ậ ấ ờ

ệ ố

T24 là h th ng ngân hàng duy nh t th c s ho t đ ng 24/7. Nó h oàn toàn lo i bạ ỏ i s d ng và tình tr ng giao d ch b ng ng tr khi h th ng đóng, giúp cho nh ng ng ườ ử ụ ế khách hàng có th truy nh p vào h th ng vào b t kỳ th i gian nào. Bên c nh vi c k t ệ ạ h p v i giao di n truy n th ng Desktop, T24 còn dùng trình duy t làm tăng tính thân ớ ợ thi n cho ng ệ ố ị ể ề ệ i s d ng. ườ ử ụ ệ

ử ụ T24 cho phép s d ng l p trình c c b đ m r ng ch c năng và s linh ho t c a h ụ ộ ể ở ộ ứ

c vi ố ế ằ ự ể ữ ụ

i trên 12,000 đi m ra khác nhau hay là APIs. Kh năng này m r ng s ng trình c c b đ ạ ậ ộ ượ ể ở ộ

ạ ụ ộ ủ ệ ố ả ấ ộ

ạ ủ ệ ỗ t b ng ngôn ng Java và có th chèn vào chu i th ng. Ch ươ ự T24 business t ả linh ho t c c b c a h th ng mà không b t bu c khách hàng ph i nâng c p phiên b n ả ắ sau c a T24. ủ

ứ ợ

ữ ề ạ

ế ả ở ộ ầ

ạ TEMENOS T24 là s k t h p sóng đôi c a ch c năng kinh doanh tích h p, linh ho t ủ m c đ cao nh t v i m t c u trúc m hi n đ i. Nh ng đi u này đã khi n TEMENOS ở ệ m t ph n m m nào, và đ a ra kh năng đ i đ u ố ầ ư ươ ng ấ i cũng nh đáp ng nh ng v n đ đ t ra trong t ữ ự ế ợ ộ ấ ư ừ ứ ề ứ ề ặ ư

ở ứ ộ ấ ớ T24 có m t s c m nh ch a t ng có ạ ộ ứ v i t t c nh ng thách th c hi n t ệ ạ ớ ấ ả ữ lai.

3. Ho t đ ng ạ ộ

ấ ả

ả ệ ả ế ể ị

đâu, ph i đ n đó, không th rút ộ ố

ờ ủ

ả ỉ ầ ả ấ ở ể ị

c đây, vi c qu n lý khách hàng r t r i rác và vô cùng b t ti n cho khách hàng: Tr ấ ệ ướ đi m giao d ch khác, m c dù các đi m này ti n g i ặ ở ể ể ề ử ở bao nhiêu đ u trong cùng h th ng m t ngân hàng. Do v y, khách hàng mu n giao d ch ậ ề ị ở ệ ố đi m thì ph i m b y nhiêu tài kho n. V i s ra đ i c a core banking hi n đ i, khách ạ ệ ớ ự ở ấ ể hàng ch c n có m t mã duy nh t ả ngân hàng là có th giao d ch v i r t nhi u s n ớ ấ ộ ph m và ộ ệ ố ề b t c đi m giao d ch trong cùng ho c không trong cùng m t h th ng. ặ ở ấ ứ ể ẩ ị

ả ỉ

ẩ i đây, có th t n d ng h th ng sang s đ chuy n s n ph m ti n g i ti ớ t ki m t ệ ụ ệ ớ ố ể ữ ả ể

i Vi ệ ạ ệ ố ề ề ử ẩ ề ơ ữ ề

t Nam hi n m i ch có nh ng s n ph m c b n S n ph m ti n g i ti ơ ả ề ử ế ử ế nh ng t t ể ậ ư ặ ậ ki m thành nh ng s n ph m khác v ti n g i, ti n vay m t cách đa d ng h n ho c t n ả ệ d ng h th ng báo cáo qu n tr đ phân tích đánh giá ho t đ ng c a m t ngân hàng. ụ ả ẩ ạ ộ ộ ạ ộ ệ ố ị ể ẩ ả ủ

ị ủ ự ả

ề ị ườ ả ụ ị ủ ệ ả ớ

ứ ả ệ ể ả

ị H th ng này giúp cho ngân hàng qu n tr r i ro ngân hàng trên 4 lĩnh v c: qu n tr ệ ố ả r i ro v th tr ng, qu n tr r i ro tín d ng, thanh kho n và tác nghi p v i 9 m c qu n ủ lý khác nhau. Ngoài ra, v i T24, ngân hàng có th nâng cao vi c qu n lý tài kho n khách hàng và cung c p d ch v cho khách hàng. ả ớ ụ ấ ị

ớ ệ ụ

ệ ạ ộ ả V i các ho t đ ng nghi p v c a ngân hàng, áp d ng Core Banking T24 đem l ề ố ế ẳ ớ

ượ ị

ạ i , quy trình x lý ử ậ phân tán sang t p ệ ụ c chuy n đ i t ể ệ ố ắ ẩ ộ

7

ụ ủ nhi u hi u qu rõ r t. Ch ng h n, v i ho t đ ng thanh toán qu c t ạ ộ ạ giao d ch sau khi tri n khai Core Banking T24 đ ổ ừ trung, cho phép bán s n ph m r ng kh p trên toàn h th ng, chuyên môn hóa nghi p v thanh toán t ệ ể ả i m t n i. ộ ơ ạ

Nhóm 40 – Obama Core Banking T24

ặ

ộ ợ ữ ầ ế ớ ử ứ ứ ầ ờ

ệ ố ế ố ệ ử ế ế ợ ọ

ạ ộ ệ ố ụ ủ ạ ệ ầ

M t trong nh ng đ c tính n i b t c a h th ng T24 là h th ng ngân hàng linh ho t, ạ ổ ậ ủ ệ ố ứ i, đáp ng các yêu c u tr c tuy n và x lý t c th i. M c tích h p hàng đ u trên th gi ự ố đ tích h p cao và thi t k chú tr ng vào vi c x lý thông su t, linh ho t các thông s , ộ s giúp cho h th ng ho t đ ng chính xác và theo sát các yêu c u nghi p v c a Ngân ẽ hàng.

T24 đ i pháp mang tính tùy bi n cao, T24 có th t ộ ả ượ ể ự ộ ế

ả ồ

ệ ả ớ ạ ự ệ ả

c coi là m t gi ậ ữ ệ ẽ ấ

ầ ủ ẩ ệ ố ệ ố t ph n m m này còn h tr r t t ỗ ợ ấ ố ệ ề ầ

đ ng hóa các ự l ch trình công vi c, do v y cho phép ph n h i nhanh các yêu c u c a khách hàng. D a ị ề trên T24, vi c qu n lý d li u khách hàng, xây d ng các s n ph m m i, t o báo cáo v ho t đ ng ngân hàng... s r t nhanh chóng và có h th ng, là h th ng ngân hàng tích ạ ộ ể t cho vi c tri n h p hàng đ u trên th gi ệ ầ ợ khai các s n ph m, d ch v m i c a các ngân hàng. i. Đ c bi ặ ụ ớ ủ ế ớ ị ả ẩ

t tr i c a h th ng T24 là h tr r t t ượ ộ ủ ệ ố ể ả ệ

ư u đi m v Ư ể ụ ỗ ợ ấ ố ế ố ớ

ự ụ ự ế ệ ễ

ượ ể ộ

t ki m d th ng,… ẩ t cho vi c phát tri n s n ph m, ứ d ch v nh : Internet banking, mobile banking, k t n i thanh toán v i các công ty ch ng ị c vi n thông tr c tuy n(online) v i T ng công khoán, th c hi n d ch v thanh toán c ớ ổ ướ ị ộ c m t ty vi n thông quân đ i Viettel, Công ty FPT Telecom. MB cũng đã tri n khai đ ễ s s n ph m r t nhanh chóng nh : th u chi, kỳ phi u, ti ố ả ự ưở ư ệ ế ế ấ ẩ ấ

Thi ế ế ủ ấ ự ỗ ợ ụ ứ

ự ổ ớ

ệ ố ạ ị

t k c a TEMENOS T24 cung c p s h tr đa ng d ng x lý m t s l ấ ủ ừ ớ ộ ố ượ ng ử tính năng Non-stop, ạ ỏ tình tr ng giao d ch b ng ng tr khi h th ng đóng ngày, trong th i ờ ệ ể

l n khách hàng. Trong đó, s đ i m i nh t c a TEMENOS T24 là ớ hoàn toàn lo i b ị gian quy t toán, các ngày ngh , ngày l ế truy c p vào h th ng vào m i th i đi m trong ngày. ... V i Non-stop, ngân hàng và khách hàng có th ễ ể ệ ố ỉ ọ ậ ờ

V i h th ng này, các ngân hàng có th qu n lý s li u c a các chi nhánh trong cùng ả ố ệ ủ ể

ớ ệ ố m t sever t ng. Ti ổ ộ ế t ki m đ ệ ượ ấ c r t nhi u chi phí v máy móc, nhân s . ự ề ề

S u vi ự ư ầ ỗ

t c a ph n m m m i còn ề ệ ủ ố ể ỗ ị ở ụ ả ể

ng trình. ch chúng ch a tham s r t l n đ m i khi ố ấ ớ ngân hàng mu n phát tri n m t d ch v , s n ph m s d dàng h n, ch c n đ nh nghĩa ỉ ầ ơ tham s là có th t o s n ph m m i mà không ph i s a th ng vào code ch ươ ứ ẽ ễ ẳ ớ ộ ị ớ ẩ ả ử ể ạ ả ẩ ố

4. Lĩnh v c áp d ng ự ụ

T24 h tr cho các lĩnh v c kinh doanh sau: ỗ ợ ự

• Customer Relationship Manager (Qu n lý quan h v i khách hàng)

Nh ng tính năng chính c a Core Banking T24 ữ ủ

• Market Risk (R i ro th tr

ệ ớ ả

• Credit Risk (R i ro tín d ng)

ng) ị ườ ủ

• Payments (Các kho n tả hanh toán)

8

ụ ủ

• Accounting & General Ledger (K toán và s cái)

Nhóm 40 – Obama Core Banking T24

• Management Information and Profitability (Thông tin qu n lý và kh năng sinh l

ế ổ

• Document and image management (Qu n lý ch ng t

i) ả ả ợ

• Collateral (Tài s n th ch p)

và hình nh) ứ ả ừ ả

• Workflow (Quy trình công vi c)ệ

ế ấ ả

• Confirmation Matching (K t n i d li u)

• Nostro Reconciliations

• Multi-company, multi-currency and multi-language (Đa công ty, đa ti n t

ế ố ữ ệ

, đa ngôn ề ệ

ng )ữ

Retail Banking

• Equities and Bonds (C phi u th ế ổ ườ ng và ch ng khoán) ứ

• Cash Deposits and Accounts (G i và h ch toán ti n m t) ặ ử ề ạ

ư ấ ả ả

• Asset Management - Discretionary and Advisory (Qu n lý tài s n - T v n và ữ Nh ng v n đ c n th n tr ng) ề ầ ấ ậ ọ

• Portfolio Rebalancing (Cân đ i danh m c đ u t ) ụ ầ ư ố

• Performance Reporting (Báo cáo ho t đ ng c a ngân hàng) ạ ộ ủ

• Portfolio Management and Accounting (Qu n lý và h ch toán danh m c đ u t ) ụ ầ ư ả ạ

• Execution only transaction (Th c hi n giao d ch) ự ệ ị

• Alternative Instruments (Nh ng công c thanh toán thay th ) ế ữ ụ

• Third party commissions and trailer fees (Hoa h ng và phí môi gi

• Structured Products (S n ph m c u trúc) ẩ ấ ả

i cho bên th ba) ồ ớ ứ

Private Banking

• Securities (Ch ng khoán) ứ

• Portfolio Management (Qu n lý danh m c đ u t ) ụ ầ ư ả

• Portfolio Modeling and re-balancing (L p mô hình và cân b ng danh m c đ u t ) ụ ầ ư ậ ằ

• Portfolio reporting including performance (Báo cáo v danh m c v n đ u t và ầ ư ụ ề ố

tình hình ho t đ ng) ạ ộ

9

• Fiduciaries ( y thác) Ủ

Nhóm 40 – Obama Core Banking T24

• Intermediary (agent) compensation and commissions (Hoa h ng cho môi gi i) ồ ớ

Treasury (H th ng tài chính) ệ ố

• Money Market (Th tr ị ườ ng ti n t ) ề ệ

• Foreign Exchange (Th tr ng ngo i h i) ị ườ ạ ố

• Derivatives (Th Tr ng phái sinh) ị ườ

• Securities (Th tr ng ch ng khoán) ị ườ ứ

• Repos (Th tr i) ị ườ ng h p đ ng mua l ồ ợ ạ

• Futures & Options (Th tr ng giao d ch T ng lai và Quy n ch n) ị ườ ị ươ ề ọ

Corporate/Wholesale

• Syndicated Lending (Cho vay Công đoàn)

• Commercial Lending (Cho vay m u d ch) ậ ị

• Letters of Credit (Tín d ng ch ng t ) ừ ụ ứ

• Documentary collections (Thu th p ch ng t ) ừ ứ ậ

• Bills (H i phi u) ế ố

• Guarantees & Standbys (B o lãnh) ả

• Leasing (Cho thuê)

• Cash Management (Qu n lý ti n m t) ặ ề ả

Multi-Channel (Đa kênh giao đ ch) ị

• Internet

• Call center (Trung tâm d ch v chăm sóc khách hàng) ị ụ

• Other electronic channels (Các kênh đi n t khác) ệ ử

II. TH C TR NG ÁP D NG CORE BANKING T24 Ụ Ự Ạ

1.Xu h ng áp d ng CNTT vào ngân hàng hi n nay ướ ụ ệ

1.1 H th ng thông tin qu n lý ệ ố ả

Trong đi u ki n h i nh p hi n nay, các khách hàng th ệ ề ệ ậ ộ ườ ệ ố ng xuyên thay đ i, h th ng ổ

10

thông tin khách hàng có nhi u đ t bi n. Đi u này đòi h i các ngân hàng ph i làm sao ề ế ề ả ộ ỏ

Nhóm 40 – Obama Core Banking T24

xoay s nhanh, k p th i đáp ng khách hàng.Vi c qu n tr ngân hàng do đó càng tr nên ứ ệ ả ờ ở ở ị ị

t h n. Nh ng yêu c u t c n thi ầ ế ơ ầ ừ ữ ế phía khách hàng trong cu c c nh tranh m i đã khi n ộ ạ ớ

vi c tin h c hoá h th ng thông tin qu n lý c a các ngân hàng g n nh là b t bu c. ệ ố ư ủ ệ ả ầ ắ ọ ộ

Th c t đã cho th y r ng, trong n n kinh t ngày nay lòng trung thành c a khách ự ế ấ ằ ề ế ủ

hàng ph thu c vào th i gian đáp ng, tính an toàn và ch t l ng d ch v . Đ i v i các ấ ượ ụ ứ ộ ờ ố ớ ụ ị

d ch v tài chính, các yêu c u này đang ngày càng ph thu c vào h th ng công ngh ị ệ ố ụ ụ ầ ộ ệ

thông tin. M t trong nh ng tiêu chu n là doanh nghi p ph i có đ ữ ệ ả ẩ ộ ượ ệ ố ạ ầ c h th ng h t ng

c xây d ng th ng nh t, đáp ng đ công ngh thông tin đ ệ ượ ự ứ ấ ố ượ ấ c nhu c u m r ng và c u ở ộ ầ

ọ trúc sao cho có th tri n khai các ng d ng khác nhau m t cách nhanh chóng, khoa h c, ể ể ụ ứ ộ

chính xác và thu n ti n. ệ ậ

1.2 Nâng c p công ngh ấ ệ

Tr c đây, khi các ngân hàng ch a có công ngh hi n đ i, ho c dùng các công ngh ướ ệ ệ ư ạ ặ ệ

l ỗ ầ i th i, vi c qu n lý vô cùng b t ti n cho khách hàng. Hi n nay các ngân hàng đang đ u ấ ệ ệ ệ ả ờ

m nh m , đ a khoa h c ng d ng vào th c t t ư ạ ẽ ư ọ ứ ự ế ụ ề , thông qua đó phát tri n thêm nhi u ể

d ch v , s n ph m và qu n lý n i b ch t ch , hi u qu h n. ị ọ ả ơ Theo ông Nguy n Tr ng ộ ộ ụ ả ẽ ệ ễ ặ ẩ ả

H i Hoàng - T ng giám đ c AMIGO – TECHNILOGIES “Trong xu th toàn c u hoá và ả ổ ố ế ầ

t, chúng ta s c nh tranh trong lĩnh v c tài chính ngân hàng ngày càng tr nên kh c li ự ạ ự ở ố ệ

ự càng th y rõ vai trò c a công ngh đ i v i ho t đ ng kinh doanh cũng nh năng l c ệ ố ớ ạ ộ ủ ư ấ

c nh tranh c a t ng ngân hàng. Công ngh s th hi n r t rõ giúp ngân hàng trong lĩnh ạ ệ ẽ ể ệ ấ ủ ừ

ứ v c qu n tr , trong vi c m r ng s n ph m d ch v , thông qua đó, ngày càng đáp ng ự ở ộ ụ ệ ả ẩ ả ị ị

ả nhu c u kh t khe c a h th ng ngân hàng. Ngoài ra công ngh cho phép ngân hàng qu n ủ ệ ố ệ ầ ắ

tr r i ro t t h n, t ị ủ ố ơ ừ ế đó đ a ra các công c h tr đ giúp ngân hàng đ a ra các quy t ụ ỗ ợ ể ư ư

ề ả đ nh đúng đ n”. Hi n nay, h u h t các ngân hàng đ u v n hành 24/24 trên n n t ng ị ế ề ệ ậ ầ ắ

ớ công ngh đ xây d ng các m i quan h tr c ti p v i khách hàng, online tr c ti p v i ệ ự ệ ể ự ự ế ế ố ớ

các giao d ch, cung c p các d ch v m i nh thanh toán hoá đ n, mua thuê bao tr tr ụ ớ ả ướ c, ư ấ ơ ị ị

qu n lý tài kho n qua Internet Banking. Nhi u ph n m m công ngh cho phép ngân hàng ề ề ệ ầ ả ả

th c hi n t i 1000 giao d ch/giây, qu n tr t i 50 tri u tài kho n khách hàng và h tr ệ ớ ự ị ớ ả ị ỗ ợ ệ ả

11

th c hi n giao d ch qua h th ng 24h/ngày. ệ ố ự ệ ị

Nhóm 40 – Obama Core Banking T24

1.3 B o m t d li u ậ ữ ệ ả

s ng còn c a các ngân hàng B o m t d li u và n đ nh h th ng m ng là y u t ị ậ ữ ệ ệ ố ế ố ố ủ ạ ả ổ

cũng nh các t ch c tài chính hi n đ i. Cùng v i s phát tri n c a công ngh thông tin ư ổ ứ ể ủ ớ ự ệ ệ ạ

và truy n thông, d ch v khách hàng ngày càng nhi u và đa d ng. Công ngh giao d ch và ụ ề ệ ề ạ ị ị

công ngh thông tin đã đ ệ ượ c v n d ng và phát tri n v i t c đ cao trong lĩnh v c d ch ớ ố ự ị ụ ể ậ ộ

v nh thanh toán đi n t ụ ệ ử ư ệ , Interment Banking, Mobile Banking, Th chuy n ti n đi n ề ể ẻ

, Th đi n t .. Cùng v i đó là s gia tăng c a ho t đ ng b t h p pháp c a nh ng k t ử ẻ ệ ử ấ ợ ạ ộ ữ ủ ự ủ ớ ẻ

t ộ ẩ i ph m công ngh cao, truy nh p b t h p pháp nh m đánh c p thông tin v m t kh u, ề ậ ấ ợ ệ ằ ậ ắ ạ

ầ ấ s tài kho n, thông tin tín d ng.. Vi c b o m t d li u khách hàng càng là yêu c u c p ố ậ ữ ệ ệ ả ụ ả

thi t và th ng xuyên đ i v i các t ch c tài chính. ế ườ ố ớ ổ ứ

1.4 Tính hi u qu qui trình qu n tr ngân hàng. ệ ả ả ị

Qu n lý quy trình kinh doanh (Business Process Management – BPM) bao g m các ả ồ

ph ng pháp, k thu t và công c đ thi t k , th c hi n, ki m soát và phân tích các quy ươ ụ ể ậ ỹ ế ế ự ể ệ

trình kinh doanh liên quan đ n con ng i và các t ế ườ ổ ồ ch c, các ng d ng và các ngu n ụ ứ ứ

ệ thông tin khác. Nó là m t quy t c ng x trong doanh nghi p h n là m t công ngh , ắ ứ ử ệ ộ ơ ộ

nh ng nó c n đ đ m b o nh ng ki n trúc h ng đ n d ch v (Service – Oriented ể ả ư ữ ế ả ầ ướ ụ ế ị

Architechture – SOA) mang l i giá tr cho doanh nghi p. ạ ệ ị

SOA là nên t ng c a vi c phân nhóm và các ch c năng kinh doanh thành các d ch v ủ ứ ệ ả ị ụ

đ c l p mang tính nh t qu n và ít thay đ i. Môi tr ộ ậ ấ ả ổ ườ ng SOA, v i vi c t p trung vào kh ệ ậ ớ ả

năng tái s d ng và tính linh ho t s mang đ n nh ng giá tr t i u cho doanh nghi p. ạ ẽ ử ụ ị ố ư ữ ế ệ

ệ 1.5 C i thi n h th ng ngân hàng lõi (Core Banking) trong công ngh và nghi p ệ ệ ố ệ ả v . ụ

ng trinh ngân hàng lõi) là m c tiêu Ph n ầ m nề lõi Core Banking (hay còn g i là ch ọ ươ ụ

ng t i c a các ngân hàng đáp ng nh ng đòi h i kh t khe c a h th ng giao d ch tài h ướ ớ ủ ủ ệ ố ứ ữ ắ ỏ ị

chính hi n đ i đ c bi t trong v n đ qu n lý rui ro t m vĩ mô, ki m soát an toàn, x ạ ặ ệ ệ ề ả ấ ở ầ ể ử

lý giao d ch t đ ng nhanh chóng, đ a ra các s n ph m m i trên th tr ị ự ộ ị ườ ư ả ẩ ớ ng m t cách ộ

nhanh nh t. Giúp ngân hàng cung c p các d ch v hoàn ch nh và thích h p thông qua ụ ấ ấ ợ ị ỉ

ạ nhi u kênh phân ph i (m ng ATM, Moblie banking, Internet Banking.. ) m r ng ho t ở ộ ề ạ ố

12

đ ng c a ngân hàng và x lý kh i l ộ ố ượ ủ ử ng công vi c ho c giao d ch l n nh ng không làm ị ư ệ ặ ớ

Nhóm 40 – Obama Core Banking T24

tăng thêm chi phí tài nguyên và c s h ng t ng t ở ở ạ ầ ươ ng ng. Khi áp d ng Corebanking, ụ ứ

ngân hàng có th m r ng m t cách không gi ể ở ộ ộ ớ ạ ạ i h n các chi nhanh, giúp ban lãnh đ o

qu n lý các r i ro v tín d ng, qu n tr r i ro v th tr ụ ề ị ườ ị ủ ủ ề ả ả ụ ủ ng, đa d ng hoá các d ch v c a ạ ị

mình, tăng l ợ ể ệ i nhu n, c nh tranh v i các ngân hàng khác. Corebanking là m t th hi n ậ ạ ớ ộ

s c m nh công ngh c a ngân hàng. ứ ệ ủ ạ

Th i gian qua m t s ngân hàng th ng m i đã đ u t ộ ố ờ ươ ầ ư ạ ế ụ hàng tri u USD đê ti p t c ệ

ả phát tri n giai đo n hai c a quá trình hi n đ i hoá v i m c tiêu h tr phát tri n các s n ạ ỗ ợ ụ ủ ệ ể ể ạ ớ

ph m d ch v ngân hàng m i, trên c s ng d ng và phát tri n h th ng ngân hàng lõi. ơ ở ứ ệ ố ụ ụ ể ẩ ớ ị

Ch ng h n nh Sacombank đ u t 4 tri u USD cho vi c ng d ng h th ng Core ầ ư ư ẳ ạ ệ ố ệ ứ ụ ệ

ệ ố banking. Không lâu sau đó Habubank cũng đã ti p t c giai đo n hai c a d án h th ng ủ ự ế ụ ạ

này v i m c tiêu h tr phát tri n các s n ph m, d ch v ngân hàng có hàm l ng công ỗ ợ ụ ụ ể ả ẩ ớ ị ượ

ngh cao trong th i gian t i. Ngân hàng th ng m i c ph n Quân đ i (MB) cũng đã ệ ờ ớ ươ ạ ổ ầ ộ

ể chính th c cho tri n khai d ch v m i Mobilebanking trên c s ng d ng và phát tri n ơ ở ứ ụ ớ ứ ụ ể ị

h th ng ngân hàng lõi. M i đây, VIB bank v a chính th c thông báo tri n khai thành ệ ố ừ ứ ể ớ

ấ công h th ng ngân hàng đa năng Symbol do hãng System Access (Singapore) cung c p. ệ ố

Gi i pháp này cho phép VIB Bank xây d ng m ng thanh toán tr c tuy n trong toàn h ả ự ự ế ạ ệ

th ng m t cách nhanh chóng và chính xác. Các ngân hàng khác nh VPBank, ư ộ ố

Techcombank, Seabank…cũng chính th c đ a vào áp d ng h th ng ph n m m ngân ư ệ ố ụ ứ ề ầ

hàng hi n đ i T24 do Temenos (Thu S ) cung c p. ỵ ỹ ệ ấ ạ

1.6 Tăng c ườ ng kênh d ch v bán l ị ụ ẻ (Thông qua h th ng ATM, POS, e – Banking, ệ ố

Mobile Banking..)

hang và s phát tri n nhanh chóng D i áp l c c nh tranh v cung c p d ch v ngân ề ự ạ ướ ụ ấ ị ự ể

c a công ngh thông tin, các ngân hàng th ủ ệ ươ ng m i Vi ạ ệ t Nam đã b t đ u quan tâm t ắ ầ ớ i

vi c đ y m nh hi n đ i hoá ng d ng nh ng ti n b c a khoa h c công ngh vào khai ữ ệ ẩ ộ ủ ứ ụ ệ ế ệ ạ ạ ọ

thác th tr ng bán l ị ườ . ẻ

rui ro tín d ng, đ y m nh công tác d báo.. là nh ng xu h Qu n lý ả ụ ữ ự ạ ẩ ướ ể ng phát tri n

t Nam. công ngh h t s c quan tr ng c a ngành ngân hàng Vi ọ ệ ế ứ ủ ệ

13

Mobile Banking đ c xem là m t xu th quan tr ng c a ngành ngân hàng. ượ ủ ế ọ ộ

Nhóm 40 – Obama Core Banking T24

ụ ề ầ ế 2. Th c tr ng áp d ng ph n m m qu n lý ngân hàng Core banking T24 trên th ả i và t t Nam gi ự ạ i Vi ệ ạ ớ

2.1 Trên th gi i ế ớ

i v gi i pháp cho ngân hàng Temenos là m t trong nh ng công ty hàng đ u th gi ữ ế ớ ề ả ầ ộ

i pháp ngân hàng v i m t n n t ng v ng ch c và ngu n tài chính d i dào. Ph n m m gi ớ ộ ề ả ữ ề ầ ắ ồ ồ ả

lõi Core banking bao quát h t các phân đo n th tr ng, t ngân hàng t nhân, ngân hàng ị ườ ế ạ ừ ư

bán l i. Temenos đã có m t t ẻ ớ v i ít nghi p v , đ n nh ng ngân hàng t m c th gi ữ ỡ ế ớ ụ ế ệ ầ ặ ạ i

33 n c v i 42 văn phòng và l ng khách hàng toàn c u đã lên t i h n 500 t ch c tài ướ ớ ượ ầ ớ ơ ổ ứ

chính. Temenos mang qu c t ch c a 48 qu c gia, s d ng 64 ngôn ng . ữ ử ụ ố ị ủ ố

(S li u năm 2005 – Temenos) ố ệ

Temenos chi kho n ti n l n cho chi n d ch R&D. và theo b ng x p h ng c a IBS thì ề ớ ủ ế ế ả ạ ả ị

14

temenos là công ty cung c p ph n ph m ngân hàng chi n th ph n cao nh t.. ề ị ầ ế ấ ầ ấ

Nhóm 40 – Obama Core Banking T24

c coi là đánh d u b S ki n đ ự ệ ượ ấ ướ ệ c ngo t quan tr ng c a Temenos g n đây là vi c ủ ầ ặ ọ

Temenos Group và Metavante Technologies, Inc (nhà cung c p s n ph m công ngh hàng ấ ả ệ ẩ

B c M ) công b m r ng liên mình chi n l c ra th đ u v ngân hàng và thanh toán ầ ề ở ắ ố ở ộ ế ượ ỹ ị

tr ng th gi i d a trên c s gói h th ng ngân hàng lõi T24, cung c p nh ng gi ườ ế ớ ự ệ ố ơ ở ữ ấ ả i

ầ pháp thông minh cho các giao d ch ngo i h i, qu n lý v an ninh và danh m c v n đ u ụ ố ạ ố ề ả ị

15

, kênh d ch v bán l vào tháng 3/2007. Nó cũng đánh d u m t b t ư ụ ị ẻ ộ ướ ấ ọ c ti n quan tr ng ế

Nhóm 40 – Obama Core Banking T24

ơ trong vi c m r ng thêm quan h c a Metavante và Temenos. C ng kh ng đ nh rõ h n ệ ủ ở ộ ệ ẳ ả ị

v th c a Temenos cũng nh gói s n ph m ngân hàng lõi T24 c a Temenos. ị ế ủ ư ủ ẩ ả

M t vài đi n hình v vi c s d ng gói s n ph m T24 c a Temenos trong th i gian ả ề ệ ử ụ ủ ể ẩ ộ ờ

g n có th l y ra nh : Ngày 09/04/2008 Banco Popular y Desarronllo Comunal (hay ầ ể ấ ư

Banco Popular) ngân hàng bán l Costa Rica, đã ch n Core banking T24 (c a Temenos) ẻ ở ủ ọ

ờ chính th c thay th cho h thông ngân hãng lõi cũ đang ho t đ ng h n 20 năm. Sau th i ạ ộ ứ ế ệ ơ

đi m tri n khai T24 trên toàn b h th ng ngân hàng, s l ng chi nhanh tăng lên là 120 ộ ệ ố ố ượ ể ể

chi nhánh, ph c v cho h n 1,500,000 tài kho n khách hàng. ụ ụ ả ơ

Hay Meezan Bank, ngân hàng đ o h i l n nh t Pakistan, đã ch n T24 (Temenos) đ ồ ớ ạ ấ ọ ể

cung c p cho các chi nhánh c a mình nh m t p trung hoá h n vi c qu n lý thông qua h ủ ệ ả ậ ằ ấ ơ ệ

th ng ngân hàng lõi. T24, h th ng ngân hàng lõi, đ ệ ố ố ượ ộ c trông ch là s cung c p m t ẽ ấ ờ

cách toàn di n các ph ng ti n giúp Meezan Bank có th gi m thi u đ c chi phí th ệ ươ ể ả ể ệ ượ ị

tr ườ ả ng cho các s n ph m m i, tăng ho t đ ng các qu và ho t đ ng tài chính, đ n gi n ạ ộ ạ ộ ả ẩ ớ ơ ỹ

ố ấ hoá trong vi c báo cáo và ki m soát đ i v i các tài li u chuyên môn. Ariful Islam, c v n ố ớ ệ ệ ể

đi u hành cao c p c a Meezan Bank cho bi t, “chúng tôi c n nâng c p h th ng ngân ấ ủ ề ế ệ ố ầ ấ

hàng lõi nh m cung c p k ho ch phát tri n và duy trì v th c a mình nh là m t ngân ị ế ủ ư ể ế ạ ằ ấ ộ

hàng Đ o h i đ ng đ u Pakistan. Chúng tôi đã đ t đ c m t thành công đáng k nh ồ ứ ạ ượ ầ ạ ề ộ ờ

vào ph n m n ngân hàng lõi T24 song song v i ph n m n cũ đ ề ề ầ ầ ớ ượ ử ụ ố c s d ng, và cu i

cùng đi quy t đ nh thay th h n cho ph n m m đó”. ế ẳ ế ị ề ầ

Meezan Bank đã b t đ u tri n khai T24 vào tháng 11/2005. Thay th d n cho h ắ ầ ế ầ ể ệ

th ng ngân hàng Đ o h i cũ đ c s d ng t ạ ồ ố ượ ử ụ ừ ọ ự năm 1996. Sau su t 1 năm dài ch n l a, ố

nhi u nhà cung c p gi i pháp ph n m n qu c t ng đ ề ấ ả ố ế ề ầ và đ a ph ị ươ ượ c cân nh c, Meezan ắ

Bank đã ký h p đ ng v i Temenos vào tháng 3/2007. T24, gi i pháp ngân hàng t ớ ồ ợ ả ố ấ t nh t

nh m gi m thi u các chi phí v th i gian, t ề ờ ế ằ ả ố ể i thi u hoá chi phí khách hàng, gi m thi u ể ả

ắ h n nh ng r i ro v tín d ng, r i ro d án.. T24 đáp ng đ y đ các yêu c u, quy t c ơ ữ ự ụ ủ ủ ủ ứ ề ầ ầ

c h i giáo. Nó đ a ra nhi u gi i pháp không ch s n sàng cho c a Pakistan, m t đ t n ủ ộ ấ ướ ồ ư ề ả ỉ ẵ

ho t đ ng “end – of – day” mà còn cung c p cho gi i pháp th c v th i gian (real – time) ạ ộ ấ ả ự ề ờ

16

24/7 “non – stop”. Meezan Bank d đ nh s s áp d ng đ ng b thêm h th ng Temenos ẽ ử ệ ố ự ị ụ ồ ộ

Nhóm 40 – Obama Core Banking T24

T – Risk, gi ả i pháp d báo phân tích và qu n lý r i ro c a công ty, và Temenos ARC gi ủ ủ ự ả ả i

pháp vi c qu n lý quan h khách hàng. ệ ệ ả

t “S tri n khai Temenos Andreas Andreads, Giám đ c đi u hành Temenos cho bi ố ề ế ự ể ở

Meezan Bank có ý nghĩ h t s c quan tr ng cho vi c phát tri n ra th tr ng ngân hàng ế ứ ị ườ ể ệ ọ

các n c đ o h i c Pakistan cũng nh các n ướ ồ ả ở ạ ư ở ướ ộ c khác. S l a ch n T24 b i m t ự ự ọ ở

ứ ngân hàng Đ o h i l n nh t Pakistan ch ng minh tính linh ho t và đ ng b các ch c ồ ớ ứ ạ ạ ấ ồ ộ

ậ năng s n ph m c a chúng tôi, bao g m c kh năng đi u ch nh cho phù h p v i Lu t ủ ề ả ả ả ầ ớ ồ ợ ỉ

ngân hàng c a Sharia mà không c n b t c s thay đ i nào”. ấ ứ ự ủ ầ ổ

Hay ngân hàng Châu á, đ c coi là đi n hình c a vi c áp d ng T24 m t cách thành ượ ủ ụ ể ệ ộ

công là BEA, Ngân hàng Tây Á, ngân hàng Nhà n c ướ ở ồ ụ H ng Kông, tri n khai áp d ng ể

T24 thay th cho ph n m n cũ đ ế ề ầ ượ ử ụ c s d ng 16 năm. Sau h n 10 tháng s d ng T24, ơ ử ụ

BEA nhanh chóng áp d ng m t cách đ ng b T24 trên toàn h th ng, xây d ng m t k ệ ố ộ ế ụ ự ộ ộ ồ

ho ch phát tri n m t cách chi ti t cho ho t đ ng hàng ngày c a mình, gi m thi u chi ể ạ ộ ế ạ ộ ủ ể ả

phí, ti n hành gi i thi u s n ph m m i m t cách nhanh chóng, nâng cao ho t đ ng ngân ế ớ ệ ả ạ ộ ẩ ớ ộ

hàng m t cách hi u qu . ả ệ ộ

Ph n m m Globus T24 v i nhi u phiên b n khác nhau c a hãng Temenos hi n đang ả ủ ề ệ ề ầ ớ

đ c s d ng b i h n 400 ngân hàng trên th gi i, trong đó có các ngân hàng l n nh ượ ử ụ ở ơ ế ớ ớ ư

HSBC, Industrial bank of Korea (IBK).

2.2 T i các ngân hàng t Nam ạ Vi ở ệ

Hi n đ i hoá h th ng core banking là xu th t t c các ngân hàng và ệ ố t y u c a t ế ấ ế ủ ấ ả ệ ạ

nhu c u t t y u c a n n kinh t Vi t Nam đã có 5 ngân hàng th ầ ấ ế ủ ề ế . Hi n nay ệ ở ệ ươ ạ ng m i

c ph n đang tri n khai ph n m m T24 là Techcombank, Sacombank, MB, Seabank và ổ ề ể ầ ầ

VP Bank.

Đ n c vài ví d : VP bank là m t ngân hàng ngoài qu c doanh, v i m c tiêu tr ụ ử ụ ơ ộ ố ớ ở

thành ngân hàng bán l hàng đ u phía b c, đã quy t đ nh xây d ng ph n m m ngân hàng ẻ ế ị ự ề ầ ắ ầ

lõi T24 cho mình nh m hi n đ i hoá h t ng công ngh . Sau h n m t năm tri n khai ạ ầ ệ ệ ể ạ ằ ộ ơ

1/10/2007 VP bank đã chính th c áp d ng T24 trên toàn h th ng. Th i gian đ u, VP ệ ố ứ ụ ầ ờ

ớ bank ti n hành ch y song song hai h th ng cũ v n đang ho t đ ng và h th ng m i ạ ộ ệ ố ệ ố ế ạ ố

17

ừ T24. Sau m t tháng ki m tra đ i chi u, ngày 3/11/2007 VP bank đã chính th c ng ng ứ ể ế ộ ố

Nhóm 40 – Obama Core Banking T24

toàn b h th ng cũ và ngày 5/11/2007, T24 tr thành h th ng m i, duy nh t cùa ngân ộ ệ ố ệ ố ấ ở ớ

hàng ph c v khách hàng. N u nh tr c khi áp d ng T24, VP bank ch có 30 chi nhánh ụ ụ ư ướ ế ụ ỉ

ph c v thì sau th i đi m tri n khai h th ng m i h đã nâng lên t ụ ụ ớ ọ ệ ố ể ể ờ ớ ớ i 103 chi nhánh v i

ự h n 2000 nhân viên ph c v 150.000 khách hàng, 500.000 tài kho n và h p đ ng, th c ơ ụ ụ ả ợ ồ

hi n 30.000 tài kho n/ ngày. V i h th ng này VP bank có th qu n lý s li u c a các ớ ệ ố ố ệ ủ ể ệ ả ả

chi nhánh trong cùng m t sever t ng, ti ộ ổ ế t ki m đ ệ ượ c nhi u chi phí v máy móc và nhân ề ề

s . Bên c nh đó, T24 giúp cho VP bank qu n tr ngân hàng trên 4 lĩnh v c: qu n tr r i ro ự ị ủ ự ả ả ạ ị

ng, qu n tr r i ro tín d ng, thanh kho n và tác nghi p v i 9 m c qu n lý v th tr ề ị ườ ị ủ ụ ứ ệ ả ả ả ớ

khác nhau, nâng cao vi c qu n lý tài kho n khách hàng và cung c p d ch v cho khách ụ ệ ả ấ ả ị

hàng. Ngoài ra, v i giao di n web và kh năng tham s hoá cao, T24 mang l i s linh ệ ả ớ ố ạ ự

ho t trong vi c phát tri n s n ph m h ng t i ng i s d ng. Nh đó VP bank có th ể ả ệ ẩ ạ ướ ớ ườ ử ụ ờ ể

nhanh chóng m r ng m ng l i, phát tri n các s n ph m m i nh m chi m thêm th ở ộ ạ ướ ể ế ằ ả ẩ ớ ị

ứ ph n ho c thay đ i các s n ph m truy n th ng. Đ n nay, sau g n m t năm chính th c ố ế ề ầ ầ ặ ẩ ả ổ ộ

ợ tri n khai h th ng Core banking m i, VP bank đã có thêm 45 chi nhánh m i, tích h p ệ ố ể ớ ớ

ề k t n i thành công v i h th ng ph n m m qu n lý sàn vàng và h th ng ph n m m ế ố ớ ệ ố ệ ố ề ả ầ ầ

ả giao d ch qu n lý ch ng khoán. Ngân hàng đã phát tri n r t nhanh thêm m t lo t các s n ể ấ ứ ạ ả ộ ị

ph m huy đ ng ti n g i có tính c nh tranh cao, thêm kênh d ch v SMS và ti n t ề ử ế ớ ẽ i s là ụ ạ ẩ ộ ị

ạ ộ m t lo t các kênh d ch v m i nh Internet banking, Mobile banking… V i ho t đ ng ụ ớ ư ạ ộ ớ ị

nghi p v ngân hàng T24 cũng đem l ụ ệ ạ ạ ộ i hi u qu rõ r t. Ch ng h n đ i v i ho t đ ng ố ớ ệ ệ ẳ ả ạ

thanh toán qu c t , quy trình x lý giao d ch sau khi tri n khai Core banking đ ố ế ử ể ị ượ c

chuy n đ i t ể ổ ừ ộ phân tán sang t p trung. Theo VP bank, c s cho s phát tri n c a m t ể ủ ơ ở ự ậ

ngân hàng chính là thông qua h th ng Core banking. Đ làm đ c đi u này VP bank đã ệ ố ể ượ ề

i pháp hoàn ch nh t yêu c u tham gia đ u th u đ a ra m t gi ấ ầ ư ầ ộ ả ỉ ừ ệ vi c cung c p, cài đ t và ấ ặ

h tr h th ng. Vi c tri n khai m t ph n m m là h t s c khó khăn (ban d án c a VP ỗ ợ ệ ố ế ứ ủ ự ể ề ệ ầ ộ

bank đã ph i làm vi c căng th ng trong m t năm r ệ ẳ ả ộ ưỡ i m i có th áp d ng h th ng vào ụ ệ ố ể ớ

qu n lý ngân hàng), tuy nhiên khi đã thành công VP bank có th tr thành m t ngân hàng ể ở ả ộ

bán l hàng đ u phía b c t vi c nâng cao v th c nh tranh băng gi ẻ ầ ở ắ ừ ệ ị ế ạ ả ạ ầ i pháp h t ng

công ngh thông tin hi n đ i T24. Vi c l a ch n Core banking c a Temenos ch y trên ệ ự ủ ệ ệ ạ ạ ọ

i cho VP bank s khác bi t trong quá trình tri n khai, đào n n t ng web - based đã đem l ề ả ạ ự ệ ể

18

i s d ng, m r ng m ng l i kinh doanh và phát tri n kênh d ch v m i. t o ng ạ ườ ử ụ ở ộ ạ ướ ụ ớ ể ị

Nhóm 40 – Obama Core Banking T24

M t ngân hàng khác cũng tri n khai áp d ng h th ng ngân hàng lõi T24 là Seabank ụ ệ ố ể ộ

và cũng g t hái đ c nhi u thành công. Sau m t th i gian thí đi m, ngân hàng đã chính ặ ượ ể ề ờ ộ

th c đ a vào áp d ng toàn h th ng ph n m m ngân hàng hi n đ i Globus T24 ầ ư ứ ụ ệ ề ệ ạ ố

(Temenos) cho phép th c hi n t i 1000 giao d ch/giây, cùng lúc cho phép t i 110.000 ệ ớ ự ị ớ

ng i truy c p và qu n tr t ườ ị ớ ả ậ i 50 tri u tài kho n. V i ph n m m công ngh m i các ầ ệ ớ ệ ề ả ớ

khách hàng c a Seabank có th th c hi n giao d ch ti n l i b t kỳ đi m giao d ch nào ể ự i t ệ ợ ạ ấ ủ ệ ể ị ị

t a thành ph HCM có th s c a Seabank trên toàn qu c. Ch ng h n khách hàng đang ủ ẳ ạ ố ở ị ể ử ố

tài kho n ho c s ti d ng d ch v rút ti n m t, rút séc, chuy n kho n… t ụ ụ ể ề ả ặ ị ừ ặ ố ế ả t ki m đ ệ ượ c

m t i Đà N ng, Hà N i. Ngoài ra v i ti n ích ph n m m m i, khác hàng còn có th s ở ạ ớ ệ ể ử ề ầ ẵ ộ ớ

đ ng các chi phí d ch v hàng tháng nh : ti n đi n, n d ng d ch v thanh toán t ụ ụ ị ự ộ ư ề ụ ệ ị ướ c,

đi n tho i, truy n hình cáp, Internet… thông qua tài kho n m t i Seabank mà không ở ạ ệ ề ả ạ

ph i lo tr thanh toán. ể ả

Techcombank cũng là m t trong nh ng ngân hàng đi đ u t i Vi ầ ạ ữ ộ ệ ụ t Nam v i các m c ớ

tiêu và chi n l c v công ngh , luôn luôn chú tr ng vi c áp d ng công ngh vào các ế ượ ụ ề ệ ệ ệ ọ

ho t đ ng v n hành và qu n tr ngân hàng. Techcombank b t đ u ti n hành giao d ch ắ ầ ạ ộ ế ậ ả ị ị

tr c tuy n trên toàn h th ng v i ph n m m Globus (G12.1.06) t ớ ệ ố ự ề ế ầ ừ ế năm 2003 và đã ti n

hành nâng c p ph n m m này lên phiên b n G13.2.07 vào tháng 7 năm 2004 tr c khi ề ả ấ ầ ướ

nâng c p lên phiên b n m i nh t hi n nay là T24 R5. Đây là phiên b n m i nh t c a h ấ ủ ệ ệ ả ấ ả ấ ớ ớ

th ng ph n m m qu n tr ngân hàng v i các tính năng n i b t nh h tr đa máy ch ư ỗ ợ ổ ậ ề ầ ả ố ớ ị ủ

(multi – sever) cho phép h th ng có th ch y đ ng th i trên nhi u máy ch khác nhau, ể ạ ệ ố ủ ể ồ ờ

c i thi n đáng k t c đ h ch toán và truy xu t thông tin, qua đó tăng cao hi u su t giao ả ể ố ộ ạ ệ ệ ấ ấ

d ch. M t tính năng n i tr i khác c a T24 R5 là vi c h tr th c hi n giao d ch qua h ị ệ ỗ ợ ự ổ ộ ủ ệ ộ ị ệ

th ng 24h/ngày (Non-stop) xoá b tình tr ng giao d ch qua h th ng b ng ng tr trong ệ ố ừ ệ ạ ố ổ ị ị

ng th c khoá ngày truy n th ng. V i Non - stop khách th i gian quy t toán theo ph ế ờ ươ ứ ề ố ớ

ự ế hàng và nhân viên có th truy c p vào h th ng vào m i th i đi m trong ngày. D ki n ệ ố ể ể ậ ọ ờ

v i nh ng ch c năng tiên ti n c a T24 R5, Techcombank s tung ra th tr ớ ế ủ ị ườ ứ ữ ẽ ạ ng m t lo t ộ

các s n ph m m i mang hàm l ng công ngh cao, ph c v chi n l c bán l c a ngân ả ẩ ớ ượ ụ ụ ế ượ ệ ẻ ủ

hàng giai đo n 2005-2010. T24 R5 đã đ a Techcombank tr thành ngân hàng đ u tiên t ư ầ ạ ở ạ i

Vi ệ t Nam tri n khai thành công b n ph n m m lõi m i nh t c a nhà cung c p Temenos ề ấ ủ ể ả ầ ấ ớ

19

- Thu Sỵ ỹ

Nhóm 40 – Obama Core Banking T24

Hi n đ i hoá h th ng Core banking chính là xu h ng t t y u hi n nay c a các ệ ố ệ ạ ướ ấ ế ủ ệ

ngân hàng t i Vi ạ ệ t Nam và s n ph m ph n m m qu n tr ngân hàng T24 c a Temenos ả ủ ề ầ ẩ ả ị

cũng đang đ ượ ư ủ c u tiên ch n l a áp d ng. Các ngân hàng coi đây là c s n n t ng c a ơ ở ề ả ọ ự ụ

vi c t o ra các d ch v ngân hàng đ c hi n đ i, chính xác, t ệ ạ ụ ệ ặ ạ ị ự ộ ề d ng, tr c tuy n, có nhi u ự ế

giá tr cho khách hàng khi đ ng th i cho phép các ngân hàng có đ c các công c tiên ồ ờ ị ượ ụ

ti n, t ế ự ộ đ ng và đa chi u trong vi c qu n tr khách hàng, qu n tr r i ro. ả ị ủ ề ệ ả ị

Ả Ứ III. M T S H N CH VÀ GI I PHÁP NH M NÂNG CAO HI U QU NG Ộ Ố Ạ Ả Ằ Ệ Ế D NG CNTT TRONG CÁC NGÂN HÀNG VI T NAM Ụ Ệ

1. M t s h n ch và nguyên nhân ế ộ ố ạ

1.1 H n chạ ế

ả ụ ậ ứ ế ữ ộ i và t ầ ng d ng CNTT s m nh t t ứ ạ ộ ạ ớ ầ ư ấ ạ ị ệ ố ứ ệ ầ ụ ậ ớ ượ i các chi nhánh Ngân hàng Nhà n ẩ ứ ả tăng nhanh qua các năm. ớ ệ ớ c m r ng t ừ ở ộ ố ừ ộ ở ệ ố ươ ạ ng m i. H th ng máy tính đ ụ ụ ự ử ả Đ nâng cao s c c nh tranh và kh năng h i nh p, ng d ng CNTT trong Ngân hàng ộ ể là m t yêu c u n i t t y u. Chính vì th , Ngân hàng là m t trong nh ng ngành ấ ế ộ t Nam. Trong nh ng năm qua, ngành Ngân hàng đã t p ậ i Vi ứ ụ ữ ệ trung đ u t ề trang b h th ng công ngh thông tin bao g m ph n c ng, ph n m m, ầ ồ vi n thông và các s n ph m ng d ng công ngh k thu t m i, hi n đ i ạ v i kinh phí ễ ệ ỹ đ u t Ngân hàng Trung Quy mô tri n khai đ ầ ư ể ng t i các chi c t nh, thành ph , t H i s chính t ươ ớ ướ ỉ ơ nhánh ngân hàng th c liên k t trong toàn ngành trên c ế ượ s m ng di n r ng đã và đang ph c v tích c c và hi u qu cho công tác x lý các ho t ạ ệ ộ ệ ở ạ đ ng nghi p v ngân hàng. ệ ụ ộ

M c dù đã đ t đ ặ ạ ượ ộ ố ế ư ệ ề ể ả c m t s k t qu nh t đ nh, nh vi c nhi u ngân hàng tri n khai ệ ệ ố ụ ấ ị thành công h th ng Core Banking T24 đ c p ề ậ ở thông tin c a các ngân hàng trong n trên, quá trình ng d ng công ngh ứ c v n còn nhi u h n ch . Đó là: ề ạ ướ ẫ ủ ế

- T c đ ng d ng CNTT còn ch m, ch a đáp ng đ ượ ộ

ố ư ứ ậ c yêu c u c a công cu c ộ ế ụ ạ ộ ầ ủ ớ ộ ứ ệ ự ế ậ ớ đ i m i toàn di n ho t đ ng ngân hàng trong ti n trình h i nh p v i khu v c và th ổ i.ớ gi

-

ủ ụ ứ ộ ứ ồ ộ ề ữ ự ị ố ể ả ề ề ặ ả ị ặ ự ự ệ ữ ể ồ ở ệ ứ ụ ụ ệ ụ ế ẫ ạ - M c đ ng d ng CNTT c a các ngân hàng không đ ng b . Các ngân hàng có t thì tri n khai nhanh; còn các ti m l c tài chính v ng m nh, trình đ cao, qu n tr t ộ ạ ngân hàng g p khó khăn v nhân l c, v tài chính ho c khó khăn v qu n tr thì l ể i tri n ạ ề ề khai ch m ậ S phát tri n công ngh thông tin gi a các ngân hàng không đ ng đ u, đi u ề này đang c n tr vi c ng d ng các bài toán nghi p v mang tính toàn Ngành, gây khó khăn cho vi c h p tác khai thác các d ch v ngân hàng và d n đ n tình tr ng đôi khi ph i ả k t h p gi a x lý th công và t ế ợ ả ệ ợ ữ ử ị đ ng. ự ộ ủ

C s pháp lý ch a theo k p nh ng đòi h i c a ng d ng và phát tri n công ngh ỏ ủ ứ ữ ể ị

20

ơ ở thông tin, làm ch m l ậ ạ ậ v th i lu t) b n d ề ươ ả ệ ụ ư i quá trình hi n đ i hoá ngân hàng. C s pháp lí (các lu t, văn ệ ơ ở ạ ng m i đi n t còn thi u, m t s lu t hi n hành có nh ng qui ệ ử ạ ộ ố ậ ậ ữ ướ ế ệ

Nhóm 40 – Obama Core Banking T24

ng th c t ư ệ ớ ươ ề ợ ớ ứ ự ộ đ ng đ nh ch a phù h p v i đi u ki n ng d ng công ngh m i theo ph ệ ứ ị hoá đang là nh ng khó khăn b c xúc đói v i ho t đ ng ngân hàng hi n nay. ệ ạ ộ ụ ớ ứ ữ

Đ i ngũ cán b công ngh thông tin ngân hàng đã tăng c v s l ả ề ố ượ ộ ấ ng và ch t c y u c u phát tri n. - l ng nh ng v n ch a đáp ng đ ượ ộ ư ư ứ ẫ ệ ượ ề ầ ể

T i Vi ạ ộ ỹ ư ệ ấ ạ ụ ề ệ ặ ơ ộ i làm vi c càng khó h n. M t khác đ i v i cán b nghi p v ng xuyên đ ể ả ề ố ượ ộ ỹ ư đ ữ ượ ầ ặ ớ t Nam, ngu n nhân l c cho công ngh thông tin c a các ngân hàng r t khác ủ ệ ệ ồ ự ng cán b , k s .Vi c tuy n d ng và đào t o đ i nhau k c v s l ộ ng và ch t l ể ấ ượ ngũ cán b k s tin h c chuyên nghi p cho ngân hàng là m t v n đ khó khăn, tuy n ể ộ ấ ệ ọ ệ ụ c ng vào đã khó, gi ố ớ ngân hàng cũng c n th ị c nâng cao trình đ v m i m t m i theo k p ộ ề ọ đ ượ ượ c trình đ phát tri n c a công ngh . ệ ườ ươ ể ủ ộ

ơ ở ễ ượ ư ề ấ ả c yêu c u ng d ng công ngh thông tin trong ho t đ ng ngân hàng. - C s vi n thông qu c gia đã đ đáp ng đ ầ ứ ứ ố ụ ư c nâng c p c i thi n nhi u nh ng cũng ch a ệ ạ ộ ệ ượ

Nh ng năm g n đây m ng truy n thông qu c gia đ ầ ề ị ố ề ố ệ ư ữ ề ư ệ ố ố c đ u t trang b , nâng c p lên ạ ượ ầ ư ấ c quan tâm đ u t r t nhi u. Tuy nhiên, h th ng kênh truy n s li u ch a đ đúng ầ ư ượ ệ ố ấ m c, ch a thành h th ng m ng qu c gia mà đang trong tình tr ng ai c n thì đ u t , gây ạ ầ ư ầ ạ ứ không ít khó khăn cho phát tri n nhanh ng d ng công ngh thông tin. ể ứ ụ ệ

1.2 Nguyên nhân

Có nhi u nguyên nhân d n đ n h n ch v phát tri n ng d ng CNTT c a các ngân ế ề ể ứ ụ ủ ế ạ hàng Vi ề t Nam. Có th k đ n: ệ ẫ ể ể ế

- Ngành Ngân hàng n m trong ph m vi nh h ằ ng d ng và phát tri n công ngh thông tin c a Vi

ề ạ ủ ố ả ệ ưở ệ ể ệ ề ụ ậ ủ ộ ạ ọ ệ ệ ấ ộ ộ c đào t o chính quy ch a đáp ng đ nhu c u phát tri n c a xã h i. ng c a b i c nh chung v tình hình ả ứ t Nam hi n nay trong đi u ki n m c ủ ứ thu nh p c a xã h i còn th p và đ i ngũ k s trình đ đ i h c ngành công ngh thông ỹ ư tin đ ủ ể ủ ượ ư ứ ầ ạ ộ

- M t s nguyên nhân ch y u xu t phát t ộ ố ấ ủ ế ự ừ ả ể ầ ư b n thân ngành Ngân hàng là m t s cho vi c hi n đ i hoá công ngh ạ ộ ố ệ ệ ệ ngân hàng nh ch a đ năng l c tài chính đ đ u t ỏ ư ủ thông tin c a chính mình. ủ

ộ ố ớ ộ ệ tranh đ ư ạ - Ch đ đãi ng đ i v i đ i ngũ cán b công ngh thông tin ngân hàng ch a c nh ộ ự ế ộ c v i m t s ngành, lĩnh v c khác nên còn thi u và y u v ngu n nhân l c. ượ ớ ế ề ộ ố ự ế ồ

ụ ể ứ ủ ộ ể Đ ng d ng CNTT thành công không th thi u ơ ự ấ ế ộ ư ệ ể ọ ừ ấ ộ ệ ủ ng nh hi n nay r t khó đ h có th gi i. Đi u này gây nh ng tác đ ng tiêu c c không nh t ế vai trò c a đ i ngũ nhân l c CNTT. ữ ớ i. Giám đ c Trung tâm CNTT c a m t Ngân hàng l n ể ữ ỏ ớ i ỏ ậ ằ ỏ ữ ự ề ộ Cái khó không ch c a riêng ngành Ngân hàng là c ch đãi ng hi n nay r t khó gi đ ố ữ ượ c cũng ph i th a nh n r ng, m c l nh t n ứ ươ ấ ướ đ ượ ữ vi c tri n khai ng d ng CNTT c a ngân hàng. ệ ỉ ủ c nh ng chuyên gia CNTT gi ả c nh ng k s CNTT gi ỹ ư ứ ụ ủ ể

2. Gi t Nam ả i pháp nâng cao hi u qu ng d ng CNTT trong các ngân hàng Vi ụ ả ứ ệ ệ

21

V i th c ti n ng d ng và phát tri n công ngh thông tin c a các Ngân hàng Vi ớ ụ ễ ứ ủ ể ệ ệ ế ấ ề ớ ự Nam nh v y, rõ ràng chúng ta còn r t nhi u vi c ph i làm n u mu n ư ậ cách v công ngh thông tin ngân hàng v i các n ề Nhi u đ nh h ệ ng đã đ ệ t ố rút ng n kho ng ả ả ắ ế ớ c trong khu v c và trên th gi i. ự ướ c đ a ra, nh ngành Ngân hàng c n chú tr ng phát tri n công ể ọ ượ ư ướ ư ề ầ ị

Nhóm 40 – Obama Core Banking T24

v i ngu n v n h p lý và đ u t ệ ầ ư ồ ố ẩ l i t ơ ở ơ ấ ạ ỷ ệ ầ ư ợ ệ ự đ u t ư ự ạ ả ọ ầ ư t c các nghi p v ẩ ấ ả ế ấ ấ ẩ ngh thông tin theo chu n m c qu c t có tr ng đi m ể ố ế ớ ọ ầ trên c s c c u l các lĩnh v c công ngh thông tin (ph n c ng, ph n ầ ứ trí tu , m m, m ng và vi n thông), u tiên cho đào t o, coi tr ng các s n ph m đ u t ệ ễ ạ ề s n ph m ph n m m nh m m c tiêu ph n đ u đ n năm 2010, t ụ ệ ụ ề ả đ ng hoá. ngân hàng ch y u đ ằ c t ầ ủ ế ượ ự ộ

t Nam c n có ệ ạ ố ầ i, đ đ y nhanh t c đ tri n khai CNTT trong lĩnh v c NH Vi ự i pháp đ ng b , C th , có th đ xu t m t s gi i pháp sau : Tóm l m t lo t các gi ạ ộ ể ộ ụ ể ể ẩ ả ể ề ấ ộ ố ả ồ ộ

ể ạ ơ ở ỹ ụ ệ ắ ị ề ả ề ậ ữ ể ở ộ ớ ư ụ ặ ệ ể ạ ọ ấ , hi n đ i hóa v ạ ế ự ầ ư ệ ệ ả ố - Đ t o n n t ng c s k thu t v ng ch c cho vi c m r ng các d ch v thanh ầ toán không dùng ti n m t và phát tri n các d ch v ngân hàng m i thì u tiên hàng đ u ị trong phát tri n công ngh tin h c ngân hàng trong giai đo n ti p theo là nâng c p, hoàn ề thi n h th ng thanh toán qu c gia. Các ngân hàng ph i có s đ u t ệ ố c s h t ng, công ngh . ệ ơ ở ạ ầ

ạ ệ ệ ố ầ ả ả ặ ệ ố ể ứ ầ ệ ạ ộ ệ ệ ố ế ủ ả ả ạ ộ ầ ạ - Vi c hi n đ i hoá h th ng ngân hàng cũng đ t yêu c u b o đ m an toàn, an ninh ụ cho ho t đ ng c a h th ng lên hàng đ u. H th ng ngân hàng không th ng d ng ể CNTT có hi u qu cao n u v n đ an toàn, an ninh thông tin không đ ề đ m b o an toàn và h n ch r i ro cho ho t đ ng ngân hàng, c n chú tr ng ng d ng ụ ả hi u qu các thành t u công ngh thông tin trong công tác thanh tra, giám sát, ki m soát. ệ c đ m b o. Đ ượ ả ứ ọ ể ấ ế ủ ệ ả ả ự

quan tr ng và quy t đ nh cho m i thành công, đ c bi ọ ồ ự ế ố ặ ọ - Ngu n nhân l c là y u t ự ở ỉ ị ồ ả ớ ệ ử ị ụ ụ ố ệ t ế ị các ngành khác, CNTT ch giúp là ngu n nhân l c CNTT trong nghành NH, b i vì n u ế ở ệ ố đ qu n tr thì riêng v i ngân hàng, CNTT là b ph n c u thành kinh doanh, h th ng ấ ậ ể ộ c đ u t . Do đó, các ngân hàng c n có chi n l ATM và các giao d ch đi n t h p lí vào ế ượ ầ ư ợ ầ ị ng (đào t o, b i d ng và ch t l ngu n nhân l c c a mình c v s l ng, đ nh ả ề ố ượ ồ ồ ưỡ ạ ấ ượ ủ ự h t quá trình ng d ng và ng chính sách tuy n d ng..) đ có th h tr và đáp ng t ứ ứ ể ỗ ợ ể ể ướ phát tri n quá trình công ngh hóa c a mình. ủ ể ệ

- Tuyên truy n ích l ề ệ ứ ệ ả ủ ụ ố ượ ợ ề ề ề ữ ướ ự ẽ ạ ắ ạ ộ ố i và hi u qu c a vi c ng d ng CNTT trong ngân hàng đ i ụ ng có quy n và nghĩa v liên quan (các c p chính quy n, nhân viên NH, v i các đ i t ấ ớ ng m nh m làm ti n đ v ng ch c cho s phát khách hàng..) nh m t o m t xu h ề ằ tri n CNTT. ể

22

ơ ề ướ ả ậ ầ c và các nhà làm lu t c n ướ i cho các Ngân hàng trong và ỗ ợ ạ ệ ề c, Ngân hàng Nhà n có chính sách khuy n khích, h tr , t o đi u ki n thu n l ậ ợ ngoài qu c doanh ng d ng CNTT ch đ ng và hi u qu . ả - V phía c quan qu n lí nhà n ế ứ ủ ộ ụ ệ ố

Nhóm 40 – Obama Core Banking T24

K T LU N

Ậ

Ế

t y u đ các ngân hàng có th gi ộ ụ ế ấ ế ị ườ ng d ng CNTT là m t xu th t Ứ ạ đ ể ng, phát tri n và c nh tranh v i các ngân hàng khác. Vi ệ ớ ể ộ ơ ộ ứ ư ể ậ ố ủ ữ ệ ứ ủ ộ ấ ề ệ ố ướ ổ ự c v th c a ể ữ ượ ị ế ủ t Nam m i gia ớ ệ ở ộ c đ có m t ộ ướ ể ủ ng phát tri n cao c a ể ạ i, th c trang hi n nay và sau đó chúng em m nh d n c đi m trong vi c ng d ng Core ệ ứ ụ ệ ượ ạ ụ ữ ữ ể ể t Nam. mình trên th tr nh p WTO đây là m t c h i cũng nh thách th c trong vi c phát tri n và m r ng h th ng ngân hàng c a mình. Trên đây là nh ng nghiên c u c a chúng em tr cái nhìn t ng th nh t v h th ng ngân hàng lõi T24 - m t xu h ể h th ng các ngân hàng trên th gi ế ớ ệ ố i pháp đ kh c ph c nh ng nh đ a ra nh ng gi ắ ả ư Banking T24 c a các ngân hàng Vi ệ ủ

Bài làm s còn nhi u thi u sót, chúng em mong nh n đ ế ậ ượ ự ủ c s ng h và đóng góp ộ ẽ c a th y cô cùng các b n. ủ ề ạ ầ

23

__________ ***___________

Nhóm 40 – Obama Core Banking T24

TÀI LI U THAM KH O

Ả

Ệ

1) Công ngh thông tin ngân hàng tr c yêu c u h i nh p kinh t ệ ướ ầ ộ ậ qu c t ế ố ế

www.sbv.gov.vn/vn/home/ tin nghiencuu.jsp? =324 tin

2) ng d ng IT trong ngành ngân hàng v n ch m Ứ ụ ậ ẫ

http://vietbao.vn/Kinh-te/Ung-dung-IT-trong-nganh-ngan-hang-van-cham/30181511/87/

3) Các xu h ng phát tri n công ngh c a ngành ngân hàng trong năm 2008 ướ ệ ủ ể

www.cuocsongso.vtv.vn/ /5/20/157907/ 2008 TamNgam/ Trong

4) NHÌN NH N V NG D NG CÔNG NGH HI N Đ I TRONG D CH Ề Ứ Ụ Ậ Ạ Ệ Ệ Ị V NGÂN HÀNG Ụ

www.sbv.gov.vn/vn/CdeCNTT/tinCdeCntt.jsp?tin=555

5) ng d ng CNTT trong ngân hàng: Đúng h Ứ ụ ướ ng nh ng còn nhi u tr ng i ở ạ ư ề

6) Xu h

www.vnpost.dgpt.gov.vn/bao_2004/so19/chuyende/tbb1.htm

ng ng d ng CNTT c a ngân hàng trong năm t ướ ứ ủ ụ i ớ

7) Meezan Bank final

http://cuocsongso.vtv.vn/TrongTamNgam/2008/5/20/157907/

8) Metavante and Temenos establish joint marketing strategy to jointly sell T24 in the U.S.

9) Temenos

http://www.reuters.com/article/pressRelease/idUS93061+18-Aug-2008+BW20080818

10) Công ngh thay đ i di n m o ngân hàng

www.temenos.com

http://vietbao.vn/Kinh-te/Cong-nghe-thay-doi-dien-mao-ngan-hang/11069552/89/

11) Xu h

ổ ệ ệ ạ

http://www.tinhoctaichinh.vn/Home/GiaoDichOnline/TaiChinh-NganHang/2008/5/11605.dfis

ng phát tri n công ngh ngành ngân hàng ướ ệ ể

24

12) http://techcombank.com.vn/modules.php?name=News&op=ndetail&n=242&nc=21