Đề án tốt nghiệp: Cho vay đối với nhóm khách hàng có liên quan tại ngân hàng thương mại theo pháp luật Việt Nam và thực tiễn thực thi tại các ngân hàng thương mại ở Việt Nam

Trong bối cảnh nền kinh tế thị trường phát triển mạnh mẽ tại Việt Nam, nhu cầu vay vốn từ các cá nhân và tổ chức ngày càng gia tăng, đặt ra vai trò quan trọng cho các ngân hàng thương mại. Đặc biệt, hoạt động cho vay đối với nhóm khách hàng có liên quan mang tính đặc thù, đòi hỏi khung pháp lý và cơ chế quản lý riêng biệt nhằm hạn chế xung đột lợi ích và rủi ro tín dụng. Tuy nhiên, pháp luật hiện hành vẫn còn những bất cập, thiếu rõ ràng trong việc kiểm soát hoạt động cho vay này, gây khó khăn cho các ngân hàng. Nghiên cứu này nhằm phân tích sâu thực trạng pháp luật và thực tiễn cho vay đối với nhóm khách hàng có liên quan, từ đó đề xuất các giải pháp hoàn thiện nhằm thúc đẩy sự phát triển bền vững của ngành ngân hàng và nâng cao hiệu quả quản trị rủi ro.

Các nhà nghiên cứu, sinh viên ngành Luật Kinh tế, Ngân hàng, các chuyên gia pháp lý và quản trị rủi ro trong lĩnh vực tài chính ngân hàng, cũng như các nhà hoạch định chính sách.

Đề án tập trung nghiên cứu hoạt động cho vay đối với nhóm khách hàng có liên quan tại ngân hàng thương mại ở Việt Nam, một lĩnh vực đầy thách thức do tính phức tạp của mối quan hệ và rủi ro tín dụng tiềm ẩn. Mở đầu bằng việc đặt vấn đề về sự cần thiết của các quy định pháp luật rõ ràng trong nền kinh tế thị trường, nghiên cứu chỉ ra rằng mặc dù hệ thống pháp lý về cấp tín dụng đã tương đối đầy đủ, nhưng vẫn tồn tại những thiếu sót và bất cập đáng kể trong thực tiễn áp dụng đối với nhóm đối tượng này. Cụ thể, các quy định hiện hành chưa hoàn thiện về điều kiện cho vay, cơ chế xử lý rủi ro và quy trình xét duyệt tín dụng, dẫn đến nguy cơ xung đột lợi ích và rủi ro tín dụng tập trung. Phương pháp nghiên cứu chính bao gồm phân tích – tổng hợp để làm rõ nội dung và mối liên hệ giữa các quy định pháp luật, kết hợp phân tích luật viết (Luật Các tổ chức tín dụng 2024, nghị định, thông tư) nhằm đánh giá mức độ đầy đủ, hợp lý và khả năng áp dụng thực tiễn của chúng. Đồng thời, đề tài cũng khảo sát thực tế tại các ngân hàng thương mại để nhận diện các vấn đề vướng mắc trong triển khai. Kết quả nghiên cứu sẽ cung cấp một bức tranh toàn diện về ưu nhược điểm của pháp luật hiện hành và đề xuất các giải pháp cụ thể như bổ sung quy định về điều kiện cho vay, minh bạch hóa quy trình xét duyệt tín dụng, tăng cường trách nhiệm giải trình và giám sát nội bộ. Những giải pháp này có ý nghĩa quan trọng trong việc xây dựng một cơ chế tín dụng lành mạnh, đảm bảo an toàn hệ thống ngân hàng, và góp phần nâng cao năng lực quản trị rủi ro cho hoạt động cho vay tại Việt Nam, từ đó thúc đẩy sự phát triển bền vững của ngành.