LUẬN VĂN:
Giải pháp nâng cao chất lượng tín
dụng tại chi nhánh Ngân hàng ĐT
& PT Thăng long
Phần mở đầu
1. Tính cấp thiết của đề tài
Ra đời từ rất lâu, hệ thống ngân hàng là một chủ thể không thể thiếu của một nền
kinh tế. Khi nền kinh tế càng phát triển thì các hoạt động ngân hàng cũng phát triển đa dạng
và phong phú hơn. Ngược lại tính hiệu quả của hoạt động ngân hàng tác động rất lớn đến sự
phát triển và ổn định của nền kinh tế. Điều này đã được chứng minh qua thực tế các cuộc
khủng hoảng tài chính tiền tệ trên thế giới và khu vực.
Ngân hàng thực hiện rất nhiều các hoạt động khác nhau như nhận tiền gửi, cho vay,
thực hiện các dịch vụ ngân hàng... Xu hướng phát triển của các ngân hàng hiện đại là tăng tỷ
trọng nguồn thu từ các hoạt động dịch vụ. Tuy nhiên trong giai đoạn hiện nay ở tất cả các
nước và đặc biệt là ở Việt nam, nguồn thu chính của các ngân hàng vẫn là thu từ hoạt động
tín dụng.
Chi nhánh Ngân hàng ĐT & PT Thăng long là một chi nhánh trực thuộc Ngân hàng
ĐT & PT Việt nam, hoạt động kinh doanh trên địa bàn Hà nội. Trong những năm qua, mặc
dù đã đạt được những thành tựu rất đáng khích lệ trên tất cả các mặt và trong năm năm liền
luôn là chi nhánh xuất sắc của hệ thống Ngân hàng ĐT & PT Việt nam nhưng so với các
ngân hàng khác trên địa bàn Hà nội thì thị phần hoạt động tin dụng của chi nhánh còn rất
nhỏ bé, chất lượng tín dụng cũng còn nhiều hạn chế. Để khẳng định và ngày càng củng cố vị
trí của mình trên thị trường, Chi nhánh Ngân hàng ĐT & PT Thăng long cần phải tìm ra các
giải pháp để mở rộng và nâng cao chất lượng tín dụng. Chính vì lý do đó mà tác giả chọn đề
tài “ Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại chi nhánh Ngân hàng ĐT & PT Thăng
long” để làm đề tài luận văn thạc sỹ kinh tế của mình.
2. Mục đích nghiên cứu của luận văn
- Nghiên cứu các vấn đề lý luận về chất lượng hoạt động tín dụng của ngân hàng
thương mại
- Phân tích thực trạng hoạt động tín dụng của Ngân hàng ĐT & PT Thăng long
- Đề xuất các giải pháp chủ yếu để nâng cao chất lượng tín dụng của Ngân hàng ĐT &
PT Thăng long
3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
- Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động tín dụng của ngân hàng thương mại và chất lượng
hoạt động tín dụng của ngân hàng thương mại.
- Phạm vi nghiên cứu: Nghiên cứu hoạt động tín dụng đứng trên giác độ là cho vay. Cụ
thể là nghiên cứu hoạt động tín dụng và chất lượng hoạt động tín dụng của Chi nhánh
Ngân hàng ĐT & PT Thăng long.
- Thời gian và số liệu nghiên cứu được tiến hành trong ba năm từ năm 2002 – 2004.
4. Phương pháp nghiên cứu
Luận văn sử dụng phương pháp duy vật biện chứng và duy vật lịch sử, lý thuyết hệ thống
thống kê, diễn giải kết hợp với phương pháp phân tích chứng minh, tổng hợp, so sánh, sơ đồ
và biểu mẫu để thực hiện đề tài.
5. Kết cấu của luận văn
Tên luận văn: “ Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại chi nhánh Ngân hàng ĐT &
PT Thăng long”
Kết cấu luận văn
Phần mở đầu
Chương I: Những vấn đề lý luận cơ bản về chất lượng tín dụng ngân hàng thương mại.
Chương II: Thực trạng chất lượng tín dụng tại chi nhánh Ngân hàng ĐT & PT Thăng long
Chương III: Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại chi nhánh Ngân hàng ĐT & PT
Thăng long
Kết luận
Danh mục tài liệu tham khảo
Chương I
Những vấn đề lý luận cơ bản về chất lượng tín dụng ngân hàng thương mại
1.1. ngân hàng và hoạt động tín dụng của ngân hàng thương mại
1.1.1. Khái niệm ngân hàng thương mại
* Khái niệm
Trong nền kinh tế thị trường, các mối quan hệ kinh tế đều được tiền tệ hoá. Chính vì
thế, nền kinh tế thị trường tất yếu sẽ sản sinh ra “chợ tiền”, trong đó các ngân hàng thương
mại đóng vai trò là một chủ thể đặc biệt. Các chức năng chính của ngân hàng là:
- Trung gian tài chính.
- Tạo phương tiện thanh toán.
- Trung gian thanh toán.
Như vậy, ngân hàng thương mại là một doanh nghiệp được thành lập theo luật tổ
chức tín dụng và các quy định khác của pháp luật để thực hiện các hoạt động kinh doanh
tiền tệ và dịch vụ ngân hàng mà chủ yếu và thường xuyên là nhận tiền gửi của khách hàng
với trách nhiệm hoàn trả và sử dụng số tiền đó để làm phương tiện thanh toán, để cho vay,
để thực hiện nghiệp vụ chiết khấu và các loại dịch vụ khác (theo luật TCTD- năm 1998).
* Các loại hình ngân hàng thương mại.
Tuỳ theo yêu cầu của người quản lý mà các ngân hàng thương mại có thể được phân
chia theo các tiêu thức khác nhau:
- Các loại hình ngân hàng thương mại chia theo hình thức sở hữu.
+ Ngân hàng sở hữu tư nhân.
+ Ngân hàng sở hữu của các cổ đông (ngân hàng cổ phần).
+ Ngân hàng sở hữu Nhà nước.
+ Ngân hàng liên doanh.
- Các loại hình ngân hàng thương mại chia theo tính chất hoạt động.
+ Ngân hàng chuyên doanh và đa năng.
+ Ngân hàng bán buôn và ngân hàng bán lẻ.
- Các loại hình ngân hàng thương mại chia theo cơ cấu tổ chức.
+ Ngân hàng sở hữu Công ty và ngân hàng không sở hữu Công ty.
+ Ngân hàng đơn nhất và ngân hàng có chi nhánh.
* Các nghiệp vụ của ngân hàng thương mại.
- Nghiệp vụ huy động vốn.
- Nghiệp vụ tín dụng và đầu tư.
- Nghiệp vụ hối đoái.
- Các nghiệp vụ khác.
1.1.2 Hoạt động tín dụng của ngân hàng thương mại.
1.1.2.1. Khái niệm tín dụng ngân hàng thương mại.
* Khái niệm tín dụng
- Tín dụng là một phạm trù kinh tế thể hiện mối quan hệ giữa người cho vay và người
vay. Trong quan hệ này, người cho vay có nhiệm vụ chuyển giao quyền sử dụng tiền
hoặc hàng hoá cho vay trong một thời gian nhất định. Người đi vay, khi tới thời hạn
trả nợ có nghĩa vụ hoàn trả số tiền hoặc giá trị hàng hoá đã vay, có hoặc không kèm
theo một khoản lãi.
* Khái niệm tín dụng ngân hàng thương mại.
Tín dụng ngân hàng thương mại là hình thức tín dụng quan trọng nhất, phổ biến nhất
trong nền kinh tế. Tín dụng ngân hàng thương mại mang tất cả các đặc điểm của tín dụng,
chỉ cụ thể hoá bên đối tác cho vay là các ngân hàng thương mại.
Theo luật tổ chức tín dụng năm 1998 của nước Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam
thì: “Cấp tín dụng là việc tổ chức tín dụng thoả thuận để khách hàng sử dụng một khoản tiền
với nguyên tắc có hoàn trả bằng các nghiệp vụ cho vay, chiết khấu, cho thuê tài chính, bảo
lãnh ngân hàng và các nghiệp vụ khác” và “hoạt động tín dụng là việc tổ chức tín dụng sử
dụng nguồn vốn tự có, nguồn vốn huy động để cấp tín dụng”.
1.1.2.2. Vai trò của tín dụng ngân hàng thương mại trong nền kinh tế thị
trường.
Tín dụng ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong quá trình phát triển kinh tế và
nâng cao năng lực cạnh tranh của các doanh nghiệp trong nền kinh tế.
Tín dụng ngân hàng là đòn bẩy quan trọng thúc đẩy quá trình giao lưu kinh tế quốc tế.
Tín dụng ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong chính sách điều tiết vĩ mô nền kinh
tế của Chính phủ.
1.1.2.3. Các loại hình tín dụng ngân hàng thương mại.
Có nhiều cách phân loại tín dụng khác nhau tuỳ theo yêu cầu của khách hàng và mục tiêu
quản lý của ngân hàng. Sau đây là một số cách phân loại chủ yếu.
* Phân loại theo thời gian: Tín dụng ngắn hạn, tín dụng trung hạn và tín dụng dài
hạn
* Phân loại theo hình thức: Cho vay, chiết khấu, bảo lãnh và cho thuê tài chính
* Phân loại theo tài sản đảm bảo: Tín dụng không có bảo đảm bằng tài sản(tín
chấp) và tín dụng có bảo đảm bằng tài sản.
* Phân loại tín dụng theo rủi ro: Tín dụng lành mạnh, tín dụng có vấn đề, nợ quá
hạn có khả năng thu hồi và nợ quá hạn khó đòi.
