BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO
TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP. HỒ CHÍ MINH
NGUYỄN LÂM
GIẢI PHÁP PHÒNG CHỐNG RỬA
TIỀN TẠI NGÂN HÀNG TMCP
KIÊN LONG
LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ
Tp. Hồ Chí Minh, năm 2016
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO
TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP. HỒ CHÍ MINH
NGUYỄN LÂM
GIẢI PHÁP PHÒNG CHỐNG RỬA
TIỀN TẠI NGÂN HÀNG TMCP
KIÊN LONG
Chuyên ngành: Tài chính - Ngân hàng
Mã số: 60340201
LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ
NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC:
PGS.TS. TRƢƠNG THỊ HỒNG
Tp. Hồ Chí Minh, năm 2016
LỜI CAM ĐOAN
Tên đề tài: “Giải pháp phòng, chống rửa tiền tại Ngân hàng TMCP Kiên
Long”
Giảng viên hướng dẫn : PGS.TS Trương Thị Hồng
Học viên thực hiện : Nguyễn Lâm
Mã học viên : 7701240188A
Là học viên Khoá K24, chuyên ngành Ngân hàng, Trường Đại học Kinh Tế TP.
Hồ Chí Minh.
Tôi xin cam đoan luận văn này là công trình nghiên cứu do chính tôi nghiên cứu và
soạn thảo. Tôi không sao chép bất kỳ một bài viết nào đã được công bố mà không trích
dẫn nguồn gốc. Nếu có bất kỳ sai phạm nào, tôi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm
Tp. Hồ Chí Minh, ngày….tháng….năm 2016
HỌC VIÊN
NGUYỄN LÂM
MỤC LỤC
TRANG PHỤ BÌA
LỜI CAM ĐOAN
MỤC LỤC
DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT
DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU
CHƢƠNG 1: GIỚI THIỆU LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ ................................. 1
1.1 Tính cấp thiết của đề tài ......................................................................................... 1
1.2. Mục tiêu nghiên cứu ............................................................................................. 1
1.3 Câu hỏi nghiên cứu ................................................................................................ 2
1.4. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu ........................................................................ 2
1.5. Phương pháp nghiên cứu ...................................................................................... 2
1.6. Kết cấu của luận văn ............................................................................................. 2
1.7 Ý nghĩa thực tiễn của đề tài nghiên cứu ................................................................ 3
Kết luận chƣơng 1 .......................................................................................................... 3
CHƢƠNG 2: TỔNG QUAN VỀ RỬA TIỀN VÀ CÔNG TÁC PHÒNG, CHỐNG
RỬA TIỀN QUA HỆ THỐNG ..................................................................................... 4
NGÂN HÀNG ................................................................................................................ 4
2.1 Tổng quan về rửa tiền ............................................................................................ 4
2.1.1 Khái niệm rửa tiền .......................................................................................... 4
2.1.2 Nguồn gốc của tiền bẩn .................................................................................. 7
2.1.3 Chu trình rửa tiền ............................................................................................ 8
2.1.3.1 Sắp đặt ......................................................................................................... 8
2.1.3.2 Sắp lớp (chia nhỏ) ........................................................................................ 8
2.1.3.3 Hoà nhập ...................................................................................................... 9
2.1.4 Ảnh hưởng của hoạt động rửa tiền đối với nền kinh tế .................................. 9
2.1.4.1 Rửa tiền làm tăng tội phạm và tham nhũng ................................................. 9
2.1.4.2 Rửa tiền gây hậu quả xấu đối với hoạt động thương mại quốc tế và thu hút
vốn đầu tư nước ngoài. .......................................................................................... 10
2.1.4.3 Rửa tiền là suy yếu hệ thống tài chính ...................................................... 11
2.1.4.4 Nền kinh tế và khu vực kinh tế tư nhân bị tổn thương .............................. 13
2.2 Tổng quan về hoạt động rửa tiền thông qua hệ thống Ngân hàng ....................... 14
2.2.1 Khái niệm về hoạt động rửa tiền thông qua hệ thống Ngân hàng ................ 14
2.2.2 Một số phương thức chủ yếu và các dấu hiệu nhận biết hoạt động rửa tiền
qua hệ thống Ngân hàng ........................................................................................ 14
2.3 Hiệu quả công tác phòng, chống rửa tiền ............................................................ 15
2.3.1 Chính sách nhận biết khách hàng: ................................................................ 15
2.3.2 Phân loại khách hàng theo mức độ rủi ro ..................................................... 17
2.3.2 Rà soát, phát hiện, xử lý và báo cáo giao dịch đáng ngờ, các giao dịch
chuyển tiền điện tử, các giao dịch có giá trị lớn .................................................... 17
2.4 Kinh nghiệm về công tác phòng, chống rửa tiền của các quốc gia trên Thế giới 18
2.4.1 Kinh nghiệm phòng, chống rửa tiền của Australia ....................................... 19
2.4.2 Kinh nghiệm phòng, chống rửa tiền của Mỹ ................................................ 20
2.4.3 Kinh nghiệm phòng, chống rửa tiền của Anh .............................................. 21
2.5 Tổng quan các nghiên cứu trong và ngoài nước về phòng chống rửa tiền .............. 22
2.5.1 Các nghiên cứu trên Thế giới ....................................................................... 23
2.5.2 Các nghiên cứu trong nước........................................................................... 26
Kết luận chương 2 ................................................................................................. 27
CHƢƠNG 3: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU ...................................................... 29
3.1 Đối tượng nghiên cứu .......................................................................................... 29
3.2 Phương pháp nghiên cứu ..................................................................................... 29
3.3 Thu thập dữ liệu và phân tích dữ liệu .................................................................. 29
3.4 Sơ đồ quy trình nghiên cứu ................................................................................. 32
3.5 Tổng hợp kết quả điều tra nghiên cứu ................................................................. 33
3.6 Thảo luận kết quả điều tra, nghiên cứu ............................................................... 50
Kết luận chƣơng 3 ........................................................................................................ 52
CHƢƠNG 4: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC PHÒNG CHỐNG RỬA TIỀN TẠI
NGÂN HÀNG TMCP KIÊN LONG.......................................................................... 53
4.1 Tổng quan về Ngân hàng TMCP Kiên Long ...................................................... 53
4.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Kiên Long. ........... 53
4.1.2 Thành tích và giải thưởng lớn. ..................................................................... 54