Luận văn Thạc sĩ: Các nhân tố tác động đến quyết định lựa chọn vay vốn của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh 3

Trong bối cảnh kinh tế hiện tại với nhiều thách thức và rủi ro gia tăng, ngành ngân hàng Việt Nam, đặc biệt là hoạt động cho vay khách hàng cá nhân, đang đối mặt với nhiều khó khăn. Luận văn này đi sâu nghiên cứu các nhân tố tác động đến quyết định vay vốn của khách hàng cá nhân nhằm giúp Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh 3 nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng cá nhân và duy trì lợi thế cạnh tranh trên thị trường.

Luận văn này hướng đến ban lãnh đạo, cán bộ quản lý và các chuyên viên phòng ban liên quan (đặc biệt là tín dụng cá nhân, marketing) của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh 3. Đây cũng là tài liệu tham khảo hữu ích cho các ngân hàng thương mại khác và các nhà nghiên cứu quan tâm đến hành vi vay vốn của khách hàng cá nhân trong lĩnh vực ngân hàng.

Luận văn này nghiên cứu các nhân tố tác động đến quyết định lựa chọn vay vốn của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh 3. Mục tiêu tổng quát của nghiên cứu là xác định, đo lường mức độ tác động của các nhân tố này và từ đó đề xuất các hàm ý quản trị nhằm tăng trưởng tín dụng khách hàng cá nhân một cách bền vững.

Nghiên cứu được thực hiện qua hai giai đoạn: định tính và định lượng. Giai đoạn định tính bao gồm tổng hợp lý thuyết, xây dựng mô hình nghiên cứu ban đầu và phỏng vấn chuyên gia để khám phá các nhân tố ảnh hưởng và điều chỉnh thang đo. Giai đoạn định lượng sử dụng phần mềm SPSS 26.0 để xử lý dữ liệu khảo sát từ 354 khách hàng cá nhân. Các kỹ thuật phân tích chính bao gồm kiểm định độ tin cậy Cronbach's Alpha, phân tích nhân tố khám phá (EFA), phân tích tương quan Pearson và phân tích hồi quy tuyến tính bội để kiểm định các giả thuyết nghiên cứu, cùng với kiểm định T-Test và ANOVA để phân tích sự khác biệt theo đặc điểm nhân khẩu học.

Kết quả nghiên cứu chỉ ra rằng tất cả tám nhân tố được xem xét, bao gồm: chất lượng dịch vụ, sự thuận tiện, lãi suất cho vay, chính sách tín dụng, chính sách marketing, thủ tục vay vốn, thương hiệu ngân hàng và ảnh hưởng xã hội, đều có tác động tích cực và đáng kể đến quyết định vay vốn của khách hàng cá nhân. Trong đó, “Thương hiệu ngân hàng” có ảnh hưởng mạnh nhất, đóng góp 38.5% vào quyết định lựa chọn ngân hàng, tiếp theo là “Sự thuận tiện” (34.9%), “Thủ tục vay vốn” (22.3%) và “Lãi suất cho vay” (20%). Nghiên cứu cũng không tìm thấy sự khác biệt đáng kể trong quyết định vay vốn giữa các nhóm khách hàng dựa trên giới tính, độ tuổi, nghề nghiệp và thu nhập.

Từ những phát hiện này, luận văn đề xuất các hàm ý quản trị cụ thể nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay cá nhân tại VietinBank – Chi nhánh 3. Các khuyến nghị bao gồm việc liên tục cải thiện chất lượng dịch vụ thông qua đào tạo nhân viên và xây dựng hệ thống tiếp nhận phản hồi; tối ưu hóa sự thuận tiện bằng cách phát triển các ứng dụng di động, mở rộng mạng lưới giao dịch và đơn giản hóa quy trình nội bộ; xây dựng chính sách tín dụng linh hoạt, đa dạng hóa sản phẩm và mức lãi suất phù hợp với từng đối tượng khách hàng; đơn giản hóa thủ tục vay vốn thông qua ứng dụng công nghệ và tư vấn chuyên nghiệp; thiết lập chính sách lãi suất cạnh tranh và các chương trình ưu đãi; tăng cường xây dựng và quản lý thương hiệu ngân hàng; triển khai các chính sách marketing toàn diện và khai thác hiệu quả ảnh hưởng xã hội từ cộng đồng và người thân. Những đề xuất này nhằm mục đích thu hút khách hàng mới, giữ chân khách hàng hiện tại và nâng cao khả năng cạnh tranh của ngân hàng trong thị trường tài chính đầy biến động.