Tham khảo bài thuyết trình 'bảo lãnh ngân hàng (bank guarantee)', tài chính - ngân hàng, ngân hàng - tín dụng phục vụ nhu cầu học tập, nghiên cứu và làm việc hiệu quả
AMBIENT/
Chủ đề:
Nội dung Text: BẢO LÃNH NGÂN HÀNG (BANK GUARANTEE)
- BẢO LÃNH NGÂN HÀNG
(BANK GUARANTEE)
- 1.Khái niệm:
“Bảo lãnh ngân hàng”: Là cam kết bằng văn bản của tổ
chức tín dụng (bên bảo lãnh) với bên có quyền (bên
nhận bảo lãnh) về việc thực hiện nghĩa vụ tài chính thay
cho khách hàng (bên được bảo lãnh) khi khách hàng
không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ
đã cam kết với bên nhận bảo lãnh. Khách hàng ph ải
nhận nợ và hoàn trả cho tổ chức tín dụng số tiền đã
được trả thay.
Theo ñieàu 58 luaät toå chöùc tín duïng thì "Toå
chöùc tín duïng ñöôïc baûo laõnh baèng uy tín vaø
khaû naêng taøi chính cuûa mình ñoái vôùi ngöôøi
nhaän baûo laõnh”. Nhö vaäy baûo laõnh ngaân
haøng laø baûo laõnh baèng naêng löïc chi traû.
- - “B¶o l·nh ®è i øng” là b¶o l·nh Ng©n hàng do Tæ
chøc tÝn dông (Bªn ph¸t hành b¶o l·nh ®èi øng)
ph¸t hành cho mét Tæ chøc tÝn dông kh¸c (Bªn
b¶o l·nh) vÒ viÖc ®Ò nghÞ Bªn b¶o l·nh thùc
hiÖn b¶o l·nh cho c¸c nghÜa vô cña kh¸ch hàng
cña Bªn ph¸t hành b¶o l·nh ®èi øng víi Bªn nhËn
b¶o l·nh. Trưêng hîp, kh¸ch hàng vi ph¹m c¸c cam
kÕt víi Bªn nhËn b¶o l·nh, Bªn b¶o l·nh ph¶i thùc
hiÖn nghÜa vô b¶o l·nh thì Bªn ph¸t hành b¶o l·nh
®èi øng ph¶i thùc hiÖn nghÜa vô b¶o l·nh ®èi
øng cho Bªn b¶o l·nh.
- “B¶o l·nh the o h¹n møc” là b¶o l·nh do Ng©n
hàng ph¸t hành theo hîp ®ång b¶o l·nh h¹n møc
®· ®ưîc ký kÕt ¸p dông cho mét thêi gian nhÊt
®Þnh.
- “B¶o l·nh the o mãn” là b¶o l·nh do Ng©n hàng
ph¸t hành theo hîp ®ång b¶o l·nh ký kÕt tõng lÇn.
- 2. Chủ thể trong bảo lãnh ngân hàng
• - Beân baûo laõnh: NHTM coù uy tín thực hiện nghiệp vụ bảo
lãnh.
• - Beân ñöôïc baûo laõnh: là khách hàng được NHTM bảo lãnh
• - Beân nhận baûo laõnh: là các tổ chức, cá nhân trong và ngoài
nước có quyền thụ hưởng bảo lãnh của tổ chức tín d ụng
2.1. Tổ chức tín dụng thực hiện nghiệp vụ bảo lãnh
- Các tổ chức tín dụng thành lập và hoạt động theo Lu ật các t ổ
chức tín dụng.
- Các ngân hàng được Ngân hàng Nhà nước cho phép hoạt động
thanh toán quốc tế được thực hiện các loại bảo lãnh mà bên
nhận bảo lãnh là các tổ chức và cá nhân nước ngoài.
- 2.2. Khách hàng được tổ chức tín dụng bảo lãnh
Khách hàng được tổ chức tín dụng bảo lãnh là các tổ chức và
cá nhân trong nước và nước ngoài. Tổ chức tín dụng không
được bảo lãnh đối với những người sau đây:
a. Thành viên Hội đồng quản trị, Ban Kiểm soát, Tổng giám đốc
(Giám đốc), Phó Tổng Giám đốc (Phó Giám đốc) của tổ
chức tín dụng;
b. Cán bộ, nhân viên của tổ chức tín dụng đó th ực hiện th ẩm
định, quyết định bảo lãnh;
c. Bố, mẹ, vợ, chồng, con của thành viên Hội đồng qu ản trị,
Ban kiểm soát, Tổng Giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng
Giám đốc (Phó Giám đốc);
(Việc áp dụng quy định tại điểm c đối với người được bảo lãnh
là bố, mẹ, vợ, chồng, con của Giám đốc, phó Giám đốc chi
nhánh của tổ chức tín dụng do tổ chức tín dụng xem xét
quyết định)
- 3. Mục đích và tác dụng của bảo lãnh:
3.1. Muïc ñích
+ Ngaên ngöøa vaø haïn cheá ruûi ro phaùt sinh
trong caùc quan heä kinh teá giöõa caùc chuû
theå trong neàn kinh teá.
+ Buø ñaép, ñeàn buø nhöõng thieät haïi veà
phöông dieän taøi chính cho ngöôøi thuï
höôûng baûo laõnh khi coù thieät haïi xaûy ra.
3 . 2 . Tác dụng
+ Bảo lãnh được dùng như công cụ bảo đảm
+ Bảo lãnh được dùng như công cụ tài trợ
+ Bảo lãnh được dùng như công cụ đôn đốc hoàn
thành hợp đồng
- • 4. Tính chaát cuûa baûo laõnh ngaân haøng
• - Tính ñoäc laäp töông ñoái so vôùi caùc
hôïp ñoàng kinh teá, hôïp ñoàng thöông
maïi, taøi chính ... coù nghóa laø ngaân
haøng baûo laõnh phaûi thöïc hieän cam
keát baûo laõnh theo ñuùng traùch
nhieäm cuûa mình ñaõ ghi trong thö baûo
laõnh, khoâng keå ngöôøi ñöôïc baûo
laõnh vi phaïm hôïp ñoàng vì lyù do gì.
• - Baûo laõnh laø moái quan heä nhieàu
beân phuï thuoäc laãn nhau.
- 5. Quyeàn vaø nghóa vuï cuûa ngaân haøng baûo laõnh vaø ngöôøi ñöôïc baûo
laõnh
5.1 Quyeàn vaø nghóa vuï cuûa ngaân haøng baûo laõnh
5.1.1. Quyền:
a. Chấp nhận hoặc từ chối đề nghị cấp bảo lãnh của khách hàng hoặc của
bên bảo lãnh đối ứng;
b. Đề nghị bên xác nhận bảo lãnh xác nhận bảo lãnh đối với khoản bảo lãnh
của mình cho khách hàng;
c. Yêu cầu khách hàng cung cấp các tài liệu, thông tin có liên quan đ ến việc
thẩm định bảo lãnh và tài sản bảo đảm (nếu có);
d. Yêu cầu khách hàng có các biện pháp bảo đảm cho nghĩa vụ được tổ ch ức
tín dụng bảo lãnh (nếu cần);
đ. Thu phí bảo lãnh theo thoả thuận;
e. Hạch toán ghi nợ và yêu cầu khách hàng hoặc bên bảo lãnh đối ứng hoàn
trả số tiền mà bên bảo lãnh đã trả thay.
g. Xử lý tài sản bảo đảm của khách hàng theo thoả thuận.
h. Khởi kiện theo quy định của pháp luật khi khách hàng, bên b ảo lãnh đ ối
ứng vi phạm nghĩa vụ đã cam kết;
i. Có thể chuyển nhượng quyền, nghĩa vụ của mình cho tổ chức tín dụng khác
nếu được các bên có liên quan chấp thuận bằng văn bản.
- 5.1.2. Nghĩa vụ:
a. Thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh theo cam kết
bảo lãnh;
b. Hoàn trả đầy đủ tài sản bảo đảm (nếu có)
và các giấy tờ có liên quan cho khách hàng
khi tiến hành thanh lý hợp đồng cấp bảo
lãnh.
- 5.2. Quyền và nghĩa vụ của khách hàng
5.2.1. Khách hàng có quyền:
a. Đề nghị tổ chức tín dụng cấp bảo lãnh cho mình;
b.Yêu cầu tổ chức tín dụng thực hiện đúng cam kết bảo lãnh và các thoả
thuận trong Hợp đồng cấp bảo lãnh;
c. Khởi kiện theo quy định của pháp luật khi tổ chức tín dụng vi ph ạm nghĩa
vụ đã cam kết;
d. Có thể chuyển nhượng quyền, nghĩa vụ của mình nếu được các bên có liên
quan chấp thuận bằng văn bản.
5.2.2. Khách hàng có nghĩa vụ:
a. Cung cấp đầy đủ, chính xác và trung thực các tài liệu và các thông tin theo
yêu cầu của tổ chức tín dụng bảo lãnh;
b. Thực hiện đầy đủ và đúng hạn nghĩa vụ đã cam kết với bên nhận bảo lãnh;
c. Thanh toán đầy đủ và đúng hạn phí bảo lãnh theo thoả thu ận;
d. Nhận nợ và hoàn trả cho tổ chức tín dụng số tiền tổ chức tín dụng đã trả
thay, bao gồm cả gốc, lãi và các chi phí trực tiếp phát sinh từ việc th ực
hiện nghĩa vụ bảo lãnh;
e. Chịu sự kiểm tra, kiểm soát và báo cáo tình hình hoạt đ ộng có liên quan
đến giao dịch bảo lãnh cho tổ chức tín dụng bảo lãnh.
- 6. Điều kiện bảo lãnh
- Có đầy đủ năng lực pháp luật dân sự, năng lực
hành vi dân sự theo quy định của pháp luật;
- Mục đích đề nghị tổ chức tín dụng bảo lãnh là
hợp pháp;
- Có khả năng tài chính để thực hiện nghĩa vụ
được tổ chức tín dụng bảo lãnh trong thời hạn
cam kết;
- Trường hợp khách hàng là tổ chức hoặc cá
nhân nước ngoài thì ngoài các điều kiện nêu
trên phải tuân thủ các quy định về quản lý
ngoại hối của Việt Nam.
- • 7.- Möùc baûo laõnh vaø thôøi haïn baûo laõnh
• 7.1. Möùc baûo laõnh
• * Toång möùc baûo laõnh : laø toång
giaù trò hôïp ñoàng vaø caùc giaù trò
cam keát cuûa khaùch haøng ñöôïc
ngaân haøng baûo laõnh.
• * Möùc baûo laõnh cho 1 khaùch haøng:
tính theo giaù trò hôïp ñoàng maø beân
yeâu caàu baûo laõnh ñeà nghò.
• 7.2. Thôøi haïn baûo laõnh: được xác định từ
khi phát hành bảo lãnh cho đến thời điểm
chấm dứt bảo lãnh được ghi trong cam kết
- • 8.- Phí Baûo laõnh
• Laø soá tieàn maø beân ñöôïc BL phaûi traû cho
Ngaân haøng baûo laõnh theo hôïp ñoàng baûo
laõnh. Bên bảo lãnh thoả thuận mức phí bảo lãnh đối
với khách hàng, phù hợp với chi phí của tổ chức tín
dụng và mức độ rủi ro của nghiệp vụ này
• P h í b a û o la õ n h = Gia ù t rò b a û o la õ n h x
Th ời h ạn b a û o la õ n h x Ty û le ä p h í b a û o
la õ n h
• Trong ñoù tyû leä phí baûo laõnh theo quy ñònh
cuûa NHBL coù phaân bieät tyû leä phí baûo
laõnh coù kyõ quyõ vaø tyû leä phí khoâng coù
kyù quyõ (Thoâng thöôøng tyû leä phí coù kyù
quyõ nhoû hôn tyû leä phí khoâng coù kyù
quy)õ.
- 9. Các loại bảo lãnh
9.1. Bảo lãnh vay vốn:
- Khái niệm: là cam kết của tổ chức tín dụng với bên
nhận bảo lãnh, về việc sẽ trả nợ thay cho khách hàng
trong trường hợp khách hàng không trả hoặc không
trả đầy đủ, đúng hạn nợ vay đối với bên nhận bảo
lãnh.
- Hìn h t h ö ù c b a û o la õ n h :
- Môû L/C: Thö tín duïng traû chaäm, Thö tín
duïng döï phoøng
- Phaùt haønh thö baûo laõnh
- Kyù chaáp nhaän hoái phieáu
- Laäp giaáy cam keát traû nôï (kyø phieáu)
- 9.2. Bảo lãnh thanh toán:
* Khái niệm: Là cam kết của tổ chức tín dụng với bên
nhận bảo lãnh, về việc sẽ thực hiện nghĩa vụ thanh
toán thay cho khách hàng trong trường hợp khách
hàng không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ
nghĩa vụ thanh toán của mình khi đến hạn.
• * Ñ o á i t ö ô ïn g : Ngöôøi mua
• * Gia ù t rò : Theo giaù trò hôïp ñoàng
• * Hìn h t h ö ù c
– Môû L/C traû chaäm, traû ngay
– Chaáp nhaän hoái phieáu
– Baûo chi seùc
- 9.3. Bảo lãnh dự thầu:
Là cam kết của của tổ chức tín dụng với bên mời thầu,
để bảo đảm nghĩa vụ tham gia dự thầu của khách
hàng. Trường hợp, khách hàng phải nộp phạt do vi
phạm quy định đấu thầu mà không nộp hoặc không
nộp đầy đủ tiền phạt cho bên mời thầu thì tổ chức tín
dụng sẽ thực hiện thay.
• * Ñ o á i t ö ô ïn g : Ngöôøi dự thầu
• * Gia ù t rò : Theo giaù trò hôïp ñoàng
• * Hìn h t h ö ù c : Thư bảo lãnh
- 9.4. Bảo lãnh thực hiện hợp đồng: là cam kết
của tổ chức tín dụng với bên nhận bảo lãnh,
bảo đảm việc thực hiện đúng và đầy đủ các
nghĩa vụ của khách hàng theo hợp đồng đã ký
kết với bên nhận bảo lãnh. Trường hợp khách
hàng vi phạm hợp đồng và phải bồi thường
cho bên nhận bảo lãnh mà không thực hiện
hoặc thực hiện không đầy đủ thì tổ chức tín
dụng sẽ thực hiện thay.
• * Ñoái töôïng: Ngöôøi mua
• * Giaù trò: Theo giaù trò hôïp ñoàng
• * Hình thöùc: Thư bảo lãnh
- 9.5. Bảo lãnh bảo đảm chất lượng sản phẩm:
là cam kết của của tổ chức tín dụng với bên
nhận bảo lãnh, bảo đảm việc khách hàng thực
hiện đúng các thoả thuận về chất lượng của
sản phẩm theo hợp đồng đã ký kết với bên
nhận bảo lãnh. Trường hợp khách hàng vi
phạm chất lượng sản phẩm và phải bồi thường
cho bên nhận bảo lãnh mà không thực hiện
hoặc thực hiện không đầy đủ thì tổ chức tín
dụng sẽ thực hiện thay.
• * Ñoái töôïng: Ngöôøi mua
• * Giaù trò: Tiền phạt vi phạm hôïp ñoàng
• * Hình thöùc: Thư bảo lãnh
- 9.6. Bảo lãnh hoàn trả tiền ứng trước: là cam
kết của tổ chức tín dụng với bên nhận bảo
lãnh về việc bảo đảm nghĩa vụ hoàn trả tiền
ứng trước của khách hàng theo hợp đồng đã
ký kết với bên nhận bảo lãnh. Trường hợp
khách hàng vi phạm hợp đồng và phải hoàn
trả tiền ứng trước mà không hoàn trả hoặc
hoàn trả không đầy đủ thì tổ chức tín dụng sẽ
thực hiện thay.
• * Ñoái töôïng: Ngöôøi bán
• * Giaù trò: Theo giaù trò ứng trước
• * Hình thöùc: Thư bảo lãnh
- 9.7. “Bảo lãnh đối ứng” là cam kết của tổ chức
tín dụng (bên bảo lãnh đối ứng) với bên bảo
lãnh về việc sẽ thực hiện nghĩa vụ tài chính
cho bên bảo lãnh, trong trường hợp bên bảo
lãnh thực hiện bảo lãnh và phải trả thay cho
khách hàng của bên bảo lãnh đối ứng với bên
nhận bảo lãnh.
Thêm vào BST
Báo xấu
Download
Vui lòng tải xuống để xem tài liệu đầy đủ
