Chuyeân ñeà 5

PHAÂN TÍCH TÍN DUÏNG

Bieân soaïn: TS Tröông Quang Thoâng Khoa Ngaân haøng – Ñaïi hoïc Kinh teá TP.HCM

1

Noäi dung

 Muïc tieâu cuûa phaân tích tín duïng

2

 Caùc noäi dung cuûa phaân tích tín duïng

PHAÂN TÍCH TÍN DUÏNG

Phaân tích tín duïng laø quaù trình thu thaäp, xöû lyù thoâng tin moät caùch khoa hoïc nhaèm hieåu roõ khaùch haøng vaø phöông aùn saûn xuaát kinh doanh ñeå phuïc vuï cho vieäc ra quyeát ñònh caáp tín duïng

3

MUÏC TIEÂU CUÛA PHAÂN TÍCH

TÍN DUÏNG

thöïc cuûa khaùch haøng

 Xaùc ñònh yÙ muoán / thieän chí vaø tính trung

4

 Xaùc ñònh khaû naêng traû nôï cuûa khaùch haøng.

CAÙC VAÁN ÑEÀ CAÀN PHAÛI GIAÛI QUYEÁT CUÛA PHAÂN TÍCH TÍN DUÏNG

Khaùch haøng coù xöùng ñaùng ñöôïc caáp tín duïng hay khoâng? Laøm sao bieát ñöôïc ñieàu ñoù?

Lieäu hôïp ñoàng tín duïng coù theå ñöôïc caáu truùc vaø ñöôïc cung caáp ñuû taøi lieäu moät caùch thích öùng sao cho ngaân haøng coù theå ñöôïc baûo veä tröôùc caùc ruûi ro vaø ngöôøi vay coù theå traû ñöôïc nôï vay maø khoâng gaëp phaûi baát kyø söï caêng thaúng quaù möùc naøo caû?

Trong tröôøng hôïp khoâng tuaân thuû caùc cam keát töø phía khaùch haøng, lieäu ngaân haøng coù theå thu hoài nôï töø caùc nguoàn taøi saûn hay thu nhaäp cuûa con nôï vôùi moät chi phí ít nhaát vaø ruûi ro thaáp nhaát?

5

PHAÂN TÍCH TÍN DUÏNG: NHÖÕNG COÂNG VIEÄC CAÀN PHAÛI THÖÏC HIEÄN

 Thu thaäp ñaày ñuû vaø chính xaùc thoâng tin

Phaân tích vaø xöû lyù thoâng tin thu thaäp ñöôïc

khaùch haøng

6

 Ruùt ra caùc keát luaän veà khaû naêng thanh toaùn cuûa

THU THAÄP THOÂNG TIN PHUÏC VUÏ PHAÂN TÍCH TÍN DUÏNG

 Thu thaäp thoâng tin töø hoà sô khaùch haøng vay voán

 Thoâng tin löu tröõ taïi ngaân haøng

 Thoâng tin töø phoûng vaán, ñieàu tra khaùch haøng

7

 Thoâng tin töø caùc nguoàn khaùc

CAÙC NOÄI DUNG CUÛA PHAÂN TÍCH TÍN DUÏNG

beân trong / phaân tích moâi tröôøng beân ngoaøi

 Tình hình cuûa khaùch haøng: phaân tích moâi tröôøng

kinh doanh (neáu coù)

 Tính khaû thi vaø hieäu quaû cuûa phöông aùn saûn xuaát

vay

8

 Thaùi ñoä cuûa khaùch haøng ñoái vôùi vieäc hoaøn traû nôï

PHAÂN TÍCH TÍN DUÏNG VAØ TÔØ TRÌNH TÍN DUÏNG

 Muïc tieâu cuûa tôø trình tín duïng laø hoã trôï vieäc ra caùc quyeát ñònh tín duïng trong hoaøn caûnh thoâng tin vaø thôøi gian coù giôùi haïn. Moät tôø trình tín duïng toát seõ traùnh ñöôïc nhöõng quyeát ñònh sai laàm, chaúng haïn cho vay moät khaùch haøng xaáu vaø töø choái cho vay moät khaùch haøng toát.

thöùc cuûa ngaân haøng, do ñoù caàn phaûi ñöôïc löu giöõ kyõ löôõng, khoa hoïc, taïo ñieàu kieän cho nhöõng chuyeån giao khi caàn thieát..

9

 Tôø trình tín duïng chính laø moät daïng taøi saûn tri

Caùc noäi dung cuûa moät tôø trình tín duïng

10

 Moâ taû toùm taét tôø trình (neáu coù theå)  Phaân tích ngaønh, thò tröôøng  Phaân tích khaùch haøng  Quan heä ngaân haøng, chuû nôï khaùc  Caùc ñieàu kieän tín duïng ñeà xuaát  Ñaùnh giaù ñaûm baûo tín duïng  Caùc nhaân toá ruûi ro vaø giaûi phaùp giaûm thieåu

Moâ taû toùm taét tôø trình

ruûi ro

11

 Khaùch haøng vaø nhu caàu  Caùc ñieàu kieän cô baûn cuûa tín duïng ñeà nghò  Nhöõng ruûi ro coù theå xaûy ra  Caùc bieän phaùp toång theå coù theå giaûm thieåu

Phaân tích ngaønh, thò tröôøng

12

 Kích côõ  Tieàm naêng taêng tröôûng  Chu kyø taêng tröôûng  Caùc ñaëc ñieåm cuûa thò tröôøng hieän nay  Möùc ñoä taäp trung cuûa thò tröôøng  Caùc raøo caûn nhaäp cuoäc  Nguoàn cung öùng nguyeân lieäu  Caùc keânh phaân phoái  Caùc luaät leä ñieàu chænh neáu coù

Phaântíchphöôngaùnsaûnxuaátkinhdoanh (neáucoù)

13

 Tình hình thò tröôøng  Döï baùo doanh thu  Öôùc löôïng chi phí  Öôùc löôïng lôïi nhuaän  Ñaùnh giaù khaû naêng hoaøn traû nôï vay

Phaân tích khaùch haøng

14

 Sô löôïc lòch söû  Coå ñoâng chuû yeáu  Saûn phaåm chuû yeáu  Chieán löôïc thöïc thi  Caùc ñieåm maïnh coát loõi, lôïi theá caïnh tranh  Nhöõng giaù trò taïo ra bôûi ban ñieàu haønh hieän taïi  Caùc vaán ñeà veà quaûn trò  Phaân tích taøi chính  Nhöõng ñieåm maïnh, yeáu, cô hoäi, ñe doïa (SWOT)

Quan heä ngaân haøng, chuû nôï khaùc

15

 Lòch söû quan heä  Hình thöùc tín duïng  Caùc baûo ñaûm (neáu coù)

Caùc ñieàu kieän tín duïng ñeà xuaát

16

 Loaïi hình tín duïng  Muïc ñích söû duïng  Soá löôïng  Thôøi haïn  Caùch thöùc traû nôï  Baûo ñaûm / ñaùnh giaù caùc baûo ñaûm  Caùc giao keát khaúng ñònh vaø phuû ñònh  Caùc ñieàu kieän khaùc …

Caùc nhaân toá ruûi ro vaø giaûi phaùp giaûm thieåu

17

 RR nghieäp vuï  RR thò tröôøng  RR tyû giaù  RR taêng tröôûng  RR phaùp lyù …