Bài giảng Thanh toán điện tử: Chương 1 - ĐH Ngân hàng

2/5/2018<br /> <br /> TỔNG QUAN<br /> VỀ THANH TOÁN ĐIỆN TỬ<br /> Khoa Hệ thống thông tin quản lý<br /> Trường Đại học Ngân hàng TP. Hồ Chí Minh<br /> <br /> NỘI DUNG<br /> Kinh doanh điện tử: Giới thiệu môn học<br /> <br /> • Tổng quan về hệ thống thanh toán<br /> • Tổng quan về thanh toán điện tử<br /> • Thanh toán trong thương mại điện tử<br /> <br /> • Rủi ro trong thanh toán điện tử<br /> • Tương lai của thanh toán điện tử<br /> <br /> Khoa Hệ thống thông tin quản lý<br /> <br /> namth@buh.edu.vn<br /> <br /> HỆ THỐNG THANH TOÁN<br /> Kinh doanh điện tử: Giới thiệu môn học<br /> <br /> • Khái niệm<br /> – Hệ thống được dùng để xử lý các giao dịch tài<br /> chính thông qua việc chuyển đổi giá trị tiền tệ<br /> (World Bank, 2001)<br /> <br /> – Hệ thống được dùng để đảm bảo việc lưu<br /> thông tiền trong nền kinh tế<br /> (SWIFT, 2000)<br /> <br /> – Hệ thống được dùng để đảm bảo việc lưu<br /> thông tiền trong nền kinh tế<br /> <br /> Khoa Hệ thống thông tin quản lý<br /> <br /> (Summers, 2012)<br /> namth@buh.edu.vn<br /> <br /> 1<br /> <br /> 2/5/2018<br /> <br /> HỆ THỐNG THANH TOÁN<br /> Kinh doanh điện tử: Giới thiệu môn học<br /> <br /> • Các thành phần<br /> – Các tổ chức<br /> – Công cụ<br /> – Con người<br /> – Quy tắc<br /> – Thủ tục<br /> <br /> – Tiêu chuẩn<br /> – Công nghệ<br /> <br /> Khoa Hệ thống thông tin quản lý<br /> <br /> namth@buh.edu.vn<br /> <br /> HỆ THỐNG THANH TOÁN QUỐC GIA<br /> <br /> Kinh doanh điện tử: Giới thiệu môn học<br /> <br /> • Khái niệm<br /> – Hệ thống thanh toán liên ngân hàng do Ngân<br /> hàng Nhà nước tổ chức, quản lý, vận hành<br /> (Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 2010)<br /> <br /> Khoa Hệ thống thông tin quản lý<br /> <br /> namth@buh.edu.vn<br /> <br /> Kinh doanh điện tử: Giới thiệu môn học<br /> <br /> HỆ THỐNG THANH TOÁN QUỐC GIA<br /> <br /> Xác định và quản lý<br /> hoạt động thanh toán<br /> <br /> Luật lệ,<br /> chuẩn<br /> mực<br /> <br /> Tạo lập, chuyển<br /> giao, xử lý lệnh<br /> thanh toán<br /> <br /> Các thỏa<br /> thuận<br /> <br /> Khoa Hệ thống thông tin quản lý<br /> <br /> Công cụ &<br /> phương<br /> tiên<br /> <br /> Hệ thống<br /> thanh<br /> toán<br /> <br /> Khởi tạo giao dịch<br /> chuyển tiền<br /> <br /> Cơ sở hạ<br /> tầng<br /> • Tiếp nhận, xử lý, bù trừ<br /> • Truyền dữ liệu<br /> <br /> Các định<br /> chế tài<br /> chính<br /> <br /> •<br /> •<br /> •<br /> •<br /> <br /> Duy trì tài khoản<br /> Cung ứng dịch vụ<br /> Tổ chức mạng lưới<br /> Quyết toán<br /> namth@buh.edu.vn<br /> <br /> 2<br /> <br /> 2/5/2018<br /> <br /> Kinh doanh điện tử: Giới thiệu môn học<br /> <br /> HỆ THỐNG THANH TOÁN QUỐC GIA<br /> HTTT bù trừ<br /> điện tử/giấy<br /> <br /> HTTT nội bộ,<br /> song phương<br /> <br /> HTTT liên<br /> ngân hàng<br /> <br /> HTTT bù trừ<br /> và quyết toán<br /> chứng khoán<br /> <br /> HT chuyển<br /> mạch và<br /> thanh toán thẻ<br /> <br /> Khoa Hệ thống thông tin quản lý<br /> <br /> namth@buh.edu.vn<br /> <br /> Kinh doanh điện tử: Giới thiệu môn học<br /> <br /> HỆ THỐNG THANH TOÁN QUỐC GIA<br /> <br /> HỆ<br /> THỐNG<br /> THANH<br /> TOÁN<br /> BÙ<br /> TRỪ<br /> <br /> •<br /> <br /> Triển khai trên 63 tỉnh/thành phố,<br /> đáp ứng nhu cầu thanh toán giá trị<br /> thấp<br /> <br /> •<br /> <br /> Phân loại<br /> •<br /> •<br /> <br /> •<br /> <br /> HTTT bù trừ giấy<br /> •<br /> <br /> •<br /> <br /> Hình thức: giấy, điện tử<br /> Địa bàn: ngoại tỉnh, nội tỉnh<br /> Kết thúc hoạt động từ ngày 12/5/2014<br /> <br /> HTTT bù trừ điện tử<br /> •<br /> <br /> Xử lý quyết toán bù trừ theo phiên (2-3<br /> ngày/phiên)<br /> <br /> Khoa Hệ thống thông tin quản lý<br /> <br /> namth@buh.edu.vn<br /> <br /> Kinh doanh điện tử: Giới thiệu môn học<br /> <br /> HỆ THỐNG THANH TOÁN QUỐC GIA<br /> <br /> HỆ<br /> THỐNG<br /> THANH<br /> TOÁN<br /> LIÊN<br /> NGÂN<br /> HÀNG<br /> (IBPS)<br /> <br /> •<br /> <br /> Hệ thống thanh toán điện tử trực<br /> tuyến, theo chuẩn quốc tế<br /> <br /> •<br /> <br /> Đảm bảo tốc độ, khối lượng giao<br /> dịch, sự an toàn và bảo mật<br /> <br /> •<br /> <br /> Mạng lưới:<br /> •<br /> •<br /> <br /> •<br /> <br /> Khoa Hệ thống thông tin quản lý<br /> <br /> 01 trung tâm thanh toán quốc gia<br /> 06 trung tâm xử lý khu vực<br /> <br /> Bao gồm<br /> •<br /> •<br /> •<br /> <br /> Hệ thống thanh toán giá trị cao<br /> Hệ thống thanh toán giá trị thấp<br /> Hệ thống xử lý tài khoản tiền gửi<br /> <br /> namth@buh.edu.vn<br /> <br /> 3<br /> <br /> 2/5/2018<br /> <br /> Kinh doanh điện tử: Giới thiệu môn học<br /> <br /> HỆ THỐNG THANH TOÁN QUỐC GIA<br /> <br /> •<br /> <br /> HỆ<br /> THỐNG<br /> CHUYỂN<br /> MẠCH & •<br /> THANH<br /> TOÁN<br /> THẺ<br /> <br /> Tổ chức chuyển mạch thẻ cung<br /> cấp cho các thành viên, cho phép<br /> khách hàng giao dịch tại ATM/POS<br /> trong hệ thống<br /> Loại hình giao dịch<br /> •<br /> •<br /> •<br /> •<br /> <br /> Dịch vụ chuyển mạch nội địa<br /> Dịch vụ chuyển mạch quốc tế<br /> Dịch vụ chuyển tiền điện tử liên ngân<br /> hàng<br /> Dịch vụ cổng thanh toán điện tử<br /> <br /> Khoa Hệ thống thông tin quản lý<br /> <br /> namth@buh.edu.vn<br /> <br /> Kinh doanh điện tử: Giới thiệu môn học<br /> <br /> HỆ THỐNG THANH TOÁN QUỐC GIA<br /> HỆ<br /> • Thanh toán chứng khoán được thực<br /> THỐNG<br /> hiện qua trung tâm lưu ký<br /> THANH<br /> • Thanh toán giao dịch chứng khoán<br /> TOÁN<br /> được thực hiện thông qua ngân<br /> BÙ TRỪ<br /> hàng thanh toán (BIDV)<br /> &<br /> • Các giao dịch<br /> QUYẾT<br /> • Mở tài khoản tiền gửi thanh toán bù trừ<br /> chứng khoán<br /> TOÁN<br /> • Hỗ trợ tiền vay khi thiếu thanh khoản<br /> CHỨNG<br /> • Quyết toán tiền giao dịch chứng khoán<br /> KHOÁN<br /> <br /> Khoa Hệ thống thông tin quản lý<br /> <br /> namth@buh.edu.vn<br /> <br /> HỆ THỐNG THANH TOÁN QUỐC GIA<br /> <br /> Kinh doanh điện tử: Giới thiệu môn học<br /> <br /> •<br /> <br /> HTTT đa tệ VCB-Money<br /> •<br /> <br /> VCB quản lý và vận hành<br /> <br /> •<br /> <br /> trị thấp<br /> Dịch vụ chính: Chuyển, nhận, quyết toán<br /> <br /> HỆ<br /> • Thành viên: các TCTD trong nước, ngân<br /> hàng chi nhánh nước<br /> THỐNG<br /> • Đáp ứng giao dịch mua bán ngoại tệ liên<br /> THANH<br /> ngân hàng trong nước<br /> • Dịch vụ chính: Chuyển tiền, ủy nhiệm<br /> TOÁN<br /> chi, mua/bán ngoại tệ, …<br /> SONG<br /> PHƯƠNG • Các HTTT song phương<br /> • Các NHTM tự xây dựng và triển khai<br /> & NỘI<br /> • Thực hiện bù trừ song phương các giao<br /> dịch không cấp thiết về thời gian và giá<br /> BỘ<br /> <br /> Khoa Hệ thống thông tin quản lý<br /> <br /> namth@buh.edu.vn<br /> <br /> 4<br /> <br /> 2/5/2018<br /> <br /> HỆ THỐNG THANH TOÁN ĐIỆN TỬ<br /> <br /> Kinh doanh điện tử: Giới thiệu môn học<br /> <br /> • Khái niệm<br /> – Giao dịch thanh toán được bắt đầu, xử lý và<br /> kết thúc bằng điện tử<br /> (European Central Bank, 2004)<br /> <br /> – Chuyển giá trị của khoản thanh toán từ người<br /> gửi đến người nhận qua cơ chế điện tử<br /> (Kim & ctg., 2010)<br /> <br /> – Việc thực hiện quá trình thanh toán thông qua<br /> các phương tiện điện tử<br /> (Meier & Storm, 2009)<br /> <br /> Khoa Hệ thống thông tin quản lý<br /> <br /> namth@buh.edu.vn<br /> <br /> Kinh doanh điện tử: Giới thiệu môn học<br /> <br /> HỆ THỐNG THANH TOÁN ĐIỆN TỬ<br /> Các bên<br /> tham gia<br /> <br /> Thanh<br /> toán<br /> điện tử<br /> Phương<br /> tiện<br /> <br /> Công cụ<br /> <br /> Khoa Hệ thống thông tin quản lý<br /> <br /> namth@buh.edu.vn<br /> <br /> Kinh doanh điện tử: Giới thiệu môn học<br /> <br /> CÁC BÊN THAM GIA<br /> THANH TOÁN ĐIỆN TỬ<br /> Người bán hàng<br /> <br /> Các tổ chức trung<br /> gian cung cấp dịch<br /> vụ thanh toán<br /> <br /> Các tổ chức phát<br /> hành phương tiện<br /> thanh toán<br /> <br /> Khoa Hệ thống thông tin quản lý<br /> <br /> Người<br /> mua hàng<br /> <br /> Các ngân hàng<br /> (của người bán và<br /> người mua)<br /> namth@buh.edu.vn<br /> <br /> 5<br /> <br />