Chỉ thị 04/2004/CT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước

Chia sẻ: Son Tinh | Ngày: | Loại File: DOC | Số trang:5

Thêm vào BST

Báo xấu

100
lượt xem 6
download

Download Vui lòng tải xuống để xem tài liệu đầy đủ

Chỉ thị 04/2004/CT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước về việc tăng cường quản lý, giám sát nhằm đảm bảo hoạt động tín dụng an toàn - hiệu quả - bền vững

Chủ đề:

Bình luận(0) Đăng nhập để gửi bình luận!

Lưu

Nội dung Text: Chỉ thị 04/2004/CT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước

v¨n phßng quèc héi c¬ së d÷ liÖu luËt viÖt nam LAWDATA chØ th Þ cña Thèng ®èc ng©n hµng nhµ níc viÖt nam Sè 04/2004/CTNHNN Ngµy 01 th¸ng 4 n¨m 2004 VÒ viÖc t¨ng cêng qu¶n lý, gi¸m s¸t nh»m ®¶m b¶o ho¹t ®éng tÝn dông an toµn hiÖu qu¶ bÒn v÷ng Trong thêi gian qua, c¸c tæ chøc tÝn dông ®∙ cã nh÷ng gi¶i ph¸p thiÕt thùc trong viÖc n©ng cao chÊt lîng tÝn dông vµ ®∙ ®¹t ®îc nh÷ng kÕt qu¶ tÝch cùc. Tuy nhiªn trong ho¹t ®éng tÝn dông cßn tiÒm Èn rñi ro, cã nh÷ng biÓu hiÖn trë l¹i t×nh tr¹ng bao cÊp, nî xÊu vÉn tiÕp tôc ph¸t sinh. Nguyªn nh©n chñ yÕu cña t×nh tr¹ng nµy lµ viÖc chÊp hµnh quy chÕ cho vay, quy ®Þnh kiÓm tra gi¸m s¸t ho¹t ®éng cña tæ chøc tÝn dông cha ®Çy ®ñ. NhiÒu tæ chøc tÝn dông cha ®¶m b¶o ®îc mét sè chØ tiªu an toµn tÝn dông trong ho¹t ®éng, ®Æc biÖt vÊn ®Ò cung cÇu trªn thÞ tr êng tÝn dông cha ®îc tæ chøc tÝn dông quan t©m ®óng møc. §Ó gi¶m thiÓu nh÷ng rñi ro trong ho¹t ®éng tÝn dông ng©n hµng, kh«ng ngõng n©ng cao tÝnh an toµn hiÖu qu¶ bÒn v÷ng trong ho¹t ®éng tÝn dông, Thèng ®èc Ng©n hµng Nhµ níc yªu cÇu Héi ®ång qu¶n trÞ, Tæng Gi¸m ®èc (Gi¸m ®èc) c¸c tæ chøc tÝn dông vµ Thñ trëng c¸c ®¬n vÞ thuéc Ng©n hµng nhµ níc ViÖt Nam thùc hiÖn c¸c néi dung sau: I. §èi víi c¸c tæ chøc tÝn dông 1. Thùc hiÖn ®Çy ®ñ vµ nghiªm tóc c¸c quy ®Þnh cña ph¸p luËt vÒ cho vay, b¶o l∙nh vµ cho thuª tµi chÝnh. Tõng tæ chøc tÝn dông rµ so¸t l¹i viÖc híng dÉn thùc hiÖn c¸c quy ®Þnh cña Ng©n hµng Nhµ níc ViÖt Nam ®èi víi tõng h×nh thøc cÊp tÝn dông ®Ó kÞp thêi bæ sung, söa ®æi cho phï hîp víi thùc tiÔn ho¹t ®éng cña ng©n hµng, ®ång thêi ®¶m b¶o tu©n thñ c¸c quy ®Þnh cña ph¸p luËt, t¨ng cêng kiÓm tra gi¸m s¸t ho¹t ®éng tÝn dông nh»m gi¶m thiÓu rñi ro tÝn dông. 2. Cã biÖn ph¸p triÓn khai thùc hiÖn cã hiÖu qu¶ chØ ®¹o cña Thèng ®èc Ng©n hµng Nhµ níc vÒ viÖc n©ng cao chÊt lîng tÝn dông theo néi dung ChØ thÞ sè 08/2003/CTNHNN ngµy 24/12/2003 cña Thèng ®èc Ng©n hµng Nhµ níc. 3. Thùc hiÖn nghiªm chØnh c¸c quy ®Þnh t¹i Quy chÕ cho vay cña tæ chøc tÝn dông ®èi víi kh¸ch hµng ban hµnh kÌm theo QuyÕt ®Þnh sè 1627/2001/Q§NHNN ngµy 31/12/2001 cña Thèng ®èc Ng©n hµng Nhµ níc. C¸c tæ chøc tÝn dông b¸m s¸t quy ®Þnh t¹i Quy chÕ cho vay cña tæ chøc tÝn dông ®èi
2 víi kh¸ch hµng ®Ó híng dÉn c¸c ®¬n vÞ thuéc hÖ thèng thùc hiÖn xem xÐt cho vay theo nguyªn t¾c chñ ®éng, linh ho¹t phï hîp víi ®iÒu kiÖn thùc tÕ cña m×nh, nhng ph¶i ®¶m b¶o an toµn vµ ®ñ c¨n cø ph¸p lý ®Ó xö lý khi cã tranh chÊp. Khi xem xÐt cÊp tÝn dông cho c¸c dù ¸n, ph¬ng ¸n cÇn lu ý hiÖu qu¶ sö dông vèn vay, cô thÓ: 3.1. Chñ ®éng tiÕp cËn chiÕn lîc, quy ho¹ch, kÕ ho¹ch ph¸t triÓn cña ngµnh, ®Þa ph¬ng ®∙ ®îc cÊp cã thÈm quyÒn phª duyÖt; ®êng lèi, chñ tr¬ng ph¸t triÓn kinh tÕ x∙ héi cña §¶ng, Nhµ níc trong tõng thêi kú, ®Ó ph©n tÝch, ®¸nh gi¸ vµ x¸c ®Þnh nhu cÇu vèn, trong ®ã cã vèn tÝn dông ng©n hµng ®Ó x¸c ®Þnh ®Þnh híng cho ho¹t ®éng cÊp tÝn dông, x¸c ®Þnh h¹n møc tÝn dông cho tõng mÆt hµng, ngµnh hµng hoÆc lÜnh vùc ®Çu t ®Ó ®¶m b¶o an toµn vµ ph©n t¸n rñi ro tÝn dông. Trªn c¬ së ®Þnh híng cÊp tÝn dông ®∙ ®îc x¸c ®Þnh, c¸c tæ chøc tÝn dông cÇn phèi hîp ®Ó lùa chän c¸c dù ¸n ®Çu t, ph¬ng ¸n s¶n xuÊt kinh doanh cã hiÖu qu¶ cao ®Ó cÊp tÝn dông; ®Æc biÖt lµ ®èi víi c¸c dù ¸n sö dông vèn lín, cã nhu cÇu ®ång tµi trî cña nhiÒu tæ chøc tÝn dông. 3.2. §èi víi phÇn vèn c¸c ng©n hµng th¬ng m¹i ®Çu t thuéc c¸c dù ¸n cã sù tham gia cho vay cña c¸c tæ chøc kh«ng ph¶i lµ tæ chøc tÝn dông: c¸c ng©n hµng ph¶i ®¶m b¶o an toµn, hiÖu qu¶ vèn ®Çu t, thu håi ®ñ vèn, thùc hiÖn ®óng quy ®Þnh hiÖn hµnh cña ph¸p luËt vÒ cho vay, b¶o ®¶m tiÒn vay, quy ®Þnh vÒ c¸c tû lÖ b¶o ®¶m an toµn, gi¶m thiÓu rñi ro kú h¹n. 3.3. C¸c tæ chøc tÝn dông thùc hiÖn ®óng quy ®Þnh vÒ cung cÊp, khai th¸c vµ sö dông th«ng tin tÝn dông, kh«ng ®Ó x¶y ra t×nh tr¹ng mét kh¸ch hµng vay vèn t¹i nhiÒu tæ chøc tÝn dông nhng kh«ng cã sù kiÓm tra, ®¸nh gi¸ vÒ møc ®é rñi ro. 4. Tu©n thñ c¸c quy ®Þnh vÒ b¶o ®¶m an toµn liªn quan ®Õn ho¹t ®éng tÝn dông, tù chÞu tr¸ch nhiÖm vÒ sù an toµn vµ hiÖu qu¶ cña ho¹t ®éng tÝn dông: 4.1. Tæ chøc tÝn dông ph¶i chñ ®éng x©y dùng kÕ ho¹ch huy ®éng vµ sö dông vèn nh»m võa ®¶m b¶o an toµn cho ho¹t ®éng chung, võa b¶o ®¶m c¬ cÊu nguån vèn sö dông vèn hîp lý vÒ kú h¹n trong ho¹t ®éng tÝn dông. Thùc hiÖn gi¸m s¸t vµ kiÓm tra thêng xuyªn viÖc thùc hiÖn c¸c quy ®Þnh vÒ tû lÖ tèi ®a cña nguån vèn ng¾n h¹n ®îc sö dông ®Ó cho vay trung, dµi h¹n. 4.2. Thùc hiÖn ph©n lo¹i tµi s¶n Cã theo møc ®é rñi ro vµ trÝch lËp dù phßng rñi ro theo ®óng quy ®Þnh, chñ ®éng xö lý kÞp thêi c¸c rñi ro ph¸t sinh trong ho¹t ®éng tÝn dông theo quy ®Þnh hiÖn hµnh. Kh«ng ®Ó nî nÇn d©y da kÐo dµi lµm gi¶m chÊt lîng tÝn dông.
3 4.3. Cã biÖn ph¸p tÝch cùc nh»m chñ ®éng n©ng cao tû lÖ an toµn vèn. §èi víi c¸c tæ chøc tÝn dông cha ®¹t tû lÖ an toµn vèn 8% ph¶i cã gi¶i ph¸p cô thÓ phÊn ®Êu ®a tû lÖ vèn tù cã trªn tµi s¶n cã rñi ro ®¹t vµ vît møc 8%. 4.4. ChÊp hµnh nghiªm chØnh quy ®Þnh vÒ giíi h¹n cho vay, b¶o l∙nh tèi ®a ®èi víi mét kh¸ch hµng, chñ ®éng ®Ò xuÊt c¸c gi¶i ph¸p nh»m võa ®¸p øng kÞp thêi nhu cÇu vay vèn cña kh¸ch hµng, võa ®¶m b¶o an toµn, chÊt l îng, hiÖu qu¶ cña ho¹t ®éng tÝn dông. 4.5. ChÊp hµnh nghiªm tóc quy ®Þnh vÒ b¶o ®¶m tiÒn vay cña tæ chøc tÝn dông theo quy ®Þnh cña ChÝnh phñ vµ híng dÉn cña Ng©n hµng Nhµ níc. Chó träng c¸c biÖn ph¸p ®¶m b¶o an toµn vèn tÝn dông ®Æc biÖt lµ trong c¸c trêng hîp cho vay kh«ng cã b¶o ®¶m hoÆc cho vay ®¶m b¶o b»ng tµi s¶n h×nh thµnh tõ vèn vay. 5. Thùc hiÖn rµ so¸t, ®¸nh gi¸, ph©n lo¹i nî theo nguyªn nh©n khã thu håi ®Ó cã biÖn ph¸p qu¶n lý, gi¸m s¸t vµ xö lý nî thÝch hîp nh»m gi¶m thiÓu nî gia h¹n, nî qu¸ h¹n: 5.1. TiÕn hµnh ph©n lo¹i, ®¸nh gi¸ kh¶ n¨ng thu håi cña toµn bé c¸c kho¶n nî ®∙ gia h¹n, ®iÒu chØnh kú h¹n vµ nî qu¸ h¹n. Trªn c¬ së ®ã tËp trung c¸n bé ®Ó thu nî, kh«ng ®Ó t×nh tr¹ng nî nÇn kÐo dµi, kh¸ch hµng cã kh¶ n¨ng mµ kh«ng tËn thu ®Ó tr¶ nî ng©n hµng; ¸p dông c¸c biÖn ph¸p ®Ó tËn thu kÓ c¶ viÖc trÝch tµi kho¶n tiÒn göi ®Ó thu nî. Kiªn quyÕt kh«ng ®Ó nî qu¸ h¹n míi ph¸t sinh do nguyªn nh©n chñ quan. 5.2. §èi víi c¸c kho¶n nî do kh¸ch hµng cè t×nh ch©y ú, cã kh¶ n¨ng tµi chÝnh, cã tµi s¶n nhng kh«ng tr¶ nî ng©n hµng: a. TiÕn hµnh c¸c thñ tôc khëi kiÖn kh¸ch hµng vi ph¹m hîp ®ång tÝn dông, theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt; b. Phèi hîp chÆt chÏ víi c¬ quan thi hµnh ¸n t¹i ®Þa ph¬ng ®Ó thu håi nî. Trêng hîp tæ chøc tÝn dông ®ang qu¶n lý tµi s¶n nhng cha ph¸t m¹i th× hoµn chØnh hå s¬, giÊy tê ®Ó cã thÓ b¸n thu håi nî. c. Tæng hîp b¸o c¸o Thèng ®èc Ng©n hµng Nhµ níc kÕt qu¶ xö lý nî ch©y ú theo ®Þnh kú 6 th¸ng mét lÇn. 6. T¨ng cêng sù phèi hîp, kÕt hîp gi÷a c¸c bé phËn trong mét tæ chøc tÝn dông vµ gi÷a c¸c tæ chøc tÝn dông trong ho¹t ®éng tÝn dông ®Ó kiÓm so¸t chÆt chÏ viÖc chÊp hµnh quy tr×nh cÊp tÝn dông, ®¶m b¶o theo dâi chÆt chÏ c¸c kho¶n vay tõ lóc míi ph¸t sinh ®Õn khi thu håi hÕt nî vay.
4 II. §èi víi c¸c ®¬n vÞ thuéc ng©n hµng nhµ níc ViÖt Nam 1. C¸c ®¬n vÞ t¹i trô së Ng©n hµng Nhµ níc ViÖt Nam 1.1. Trong ph¹m vi chøc n¨ng nhiÖm vô cña m×nh, c¸c ®¬n vÞ t¹i trô së Ng©n hµng Nhµ níc ViÖt Nam thùc hiÖn tèt chøc n¨ng, nhiÖm vô qu¶n lý gi¸m s¸t cña Ng©n hµng Trung ¬ng ®èi víi c¸c tæ chøc tÝn dông ®Ó sím ph¸t hiÖn vµ xö lý kÞp thêi nh÷ng víng m¾c, kiÕn nghÞ cña tæ chøc tÝn dông vµ c¸c ®¬n vÞ liªn quan, t¹o ®iÒu kiÖn thuËn lîi trong ho¹t ®éng tÝn dông theo nguyªn t¾c b¶o ®¶m an toµn hiÖu qu¶ bÒn v÷ng, n©ng cao vai trß qu¶n lý, gi¸m s¸t cña Ng©n hµng Nhµ níc ViÖt Nam. 1.2. Trung t©m th«ng tin tÝn dông ph¶i cã biÖn ph¸p cô thÓ ®Ó t¨ng cêng tæ chøc vµ bé m¸y c¶ vÒ n¨ng lùc tr×nh ®é vµ nghiÖp vô chuyªn m«n, tõng bíc n©ng cao chÊt lîng th«ng tin kh¸ch hµng cung cÊp cho c¸c tæ chøc tÝn dông, quy ®Þnh cô thÓ chÆt chÏ viÖc phèi hîp cung cÊp, sö dông, khai th¸c th«ng tin gi÷a Trung t©m th«ng tin tÝn dông víi c¸c tæ chøc tÝn dông, trong ®ã chó träng n©ng cao chÊt lîng th«ng tin ®¸nh gi¸ kh¸ch hµng c¶ vÒ quy m« sè lîng kh¸ch hµng vµ néi dung th«ng tin cung cÊp. 1.3. Vô C¸c ng©n hµng nghiªn cøu tr×nh Thèng ®èc Ng©n hµng Nhµ níc vÒ viÖc më réng ®èi tîng xö lý nî b»ng nguån dù phßng rñi ro theo híng më réng quyÒn tù chñ tù chÞu tr¸ch nhiÖm cña tæ chøc tÝn dông, t¹o ®iÒu kiÖn cho c¸c tæ chøc tÝn dông chñ ®éng xö lý c¸c kho¶n nî tån ®äng do nguyªn nh©n kh¸ch quan kh«ng cßn kh¶ n¨ng thu håi, kh«ng thuéc ®èi tîng, ph¹m vi xö lý nî theo c¸c quy ®Þnh cña Nhµ níc. 2. Ng©n hµng Nhµ níc ViÖt Nam chi nh¸nh tØnh, thµnh phè trùc thuéc Trung ¬ng 2.1. Gi¸m ®èc Ng©n hµng Nhµ níc ViÖt Nam chi nh¸nh tØnh, thµnh phè trùc thuéc Trung ¬ng thêng xuyªn theo dâi vµ phèi hîp víi c¸c tæ chøc tÝn dông trªn ®Þa bµn ®Ó cã biÖn ph¸p cô thÓ n©ng cao tÝnh tù chñ, tù chÞu tr¸ch nhiÖm trong ho¹t ®éng kinh doanh cña c¸c tæ chøc tÝn dông vµ ng¨n chÆn sù c¹nh tranh kh«ng lµnh m¹nh gi÷a c¸c tæ chøc tÝn dông. 2.2. Thùc hiÖn viÖc kiÓm tra, gi¸m s¸t t×nh h×nh thùc hiÖn quy ®Þnh cña ph¸p luËt vÒ cho vay vµ c¬ chÕ b¶o ®¶m tiÒn vay, vÒ b¶o l∙nh vµ cho thuª tµi chÝnh cña tæ chøc tÝn dông. 2.3. §Þnh kú hµng th¸ng tæng hîp b¸o c¸o ®Çy ®ñ, cô thÓ vµ kÞp thêi diÔn biÕn t×nh h×nh thùc hiÖn chØ ®¹o cña
5 Thèng ®èc Ng©n hµng Nhµ níc t¹i ChØ thÞ nµy trªn ®Þa bµn vÒ Ng©n hµng Nhµ níc ViÖt Nam (Vô TÝn dông). III. Tæ chøc thùc hiÖn 1. Thñ trëng c¸c ®¬n vÞ liªn quan t¹i trô së Ng©n hµng Nhµ níc ViÖt Nam, Héi ®ång qu¶n trÞ, Tæng Gi¸m ®èc (Gi¸m ®èc) c¸c tæ chøc tÝn dông, Gi¸m ®èc Ng©n hµng Nhµ níc ViÖt Nam chi nh¸nh tØnh, thµnh phè trùc thuéc Trung ¬ng vµ c¸c ®¬n vÞ liªn quan chÞu tr¸ch nhiÖm thùc hiÖn nghiªm tóc ChØ thÞ nµy. 2. ChØ thÞ nµy cã hiÖu lùc sau 15 ngµy kÓ tõ ngµy ®¨ng C«ng b¸o. Trong qu¸ tr×nh thùc hiÖn ph¸t sinh víng m¾c, c¸c ®¬n vÞ b¸o c¸o Thèng ®èc Ng©n hµng Nhµ níc ®Ó ®îc xem xÐt gi¶i quyÕt.