TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN
Nền kinh tế Việt Nam ngày càng phát triển và hội nhập sâu rộng với
nền kinh tế trên thế giới. Việc trở thành thành viên thứ 150 của Tổ chức
Thương mại Thế giới - WTO là dấu ấn quan trọng trong tiến trình đổi mới
nền kinh tế Việt Nam, mở ra cho chúng ta nhiều cơ hội nhưng cũng mang lại
nhiều thách thức. Đòi hỏi các doanh nghiệp Việt Nam nói chung và các ngân
hàng nói riêng cần trang bị cho mình những yếu tố cần thiết. Thị trường kinh
doanh nhiều tiềm năng cùng với các nguy cơ cạnh tranh ngày càng gay gắt đã
đặt các ngân hàng thương mại Việt Nam vào thế phải thay đổi chiến lược kinh
doanh, tìm kiếm cơ hội đầu tư, mở rộng và đa dạng hóa nhóm khách hàng
mục tiêu cũng như các sản phẩm dịch vụ, Ngân hàng thương mại cổ
phần(NHTMCP) HDBank cũng không nằm ngoài xu thế đó.
Đối với ngân hàng thì hoạt động tín dụng chiếm vị trí quan trọng trong
hoạt động kinh doanh và đem lại thu nhập cao cho ngân hàng. Khách hàng
truyền thống của các ngân hàng Việt Nam là các doanh nghiệp.Hoạt động tín
dụng doanh nghiệp đã hình thành và phát triển lâu đời.Tuy nhiên, môi trường
kinh tế cạnh tranh gay gắt đồng thời sự tham gia ngày càng nhiều của các cá
nhân vào hoạt động sản xuất kinh doanh.Trong khi đó, các cá nhân không thể
huy động vốn thông qua phát hành cổ phiếu, trái phiếu như doanh nghiệp, vốn
tự có nhỏ, vay mượn ngoài thường phải chịu lãi suất cao. Do vậy, việc tiếp
cận và đẩy mạnh tăng trưởng tín dụng khách hàng cá nhân mở ra cho các
ngân hàng nguồn lợi nhuận mới và là xu hướng phát triển chung của toàn bộ
hệ thống ngân hàng. Khách hàng cá nhân đã và đang là khách hàng tiềm năng
được nhiều ngân hàng khai thác.Tuy nhiên, để đạt được sự tăng trưởng cao và
bền vững cho các khoản tín dụng cá nhân không phải ngân hàng nào cũng làm
tốt.Vì vậy, nghiên cứu và đưa ra các giải pháp nhằm đẩy mạnh tăng trưởng tín
dụng cá nhân là việc làm thiết thực và có ý nghĩa không chỉ với chi nhánh Hà
Nội và còn ý nghĩa đối với toàn bộ HDBank.
Sau thời gian nghiên cứu hoạt động của tín dụng và tín dụng cá nhân tại
HDBank chi nhánh Hà Nội, nhận thấy được hoạt động tín dụng cá nhân ở chi
nhánh đang được triển khai khá tốt nhưng vẫn chưa khai thác triệt để giúp
tăng trưởng hơn nữa về tín dụng cá nhân, trong khi nguồn lực và tiềm năng
của chi nhánh hoàn toàn đáp ứng để phát triển hoạt động này. Vì vậy, tác giả
lựa chọn đề tài: “ Đẩy mạnh tăng trưởng tín dụng cá nhân tại chi nhánh Hà
Nội - HDBank” nhằm giải quyết vấn đề trên.
Nội dung của luận văn được kết cấu như sau:
CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU
Trong chương này, tác giả nêu lên tính cấp thiết của đề tài từ đó đưa ra
mục tiêu nghiên cứu của luận văn là:
- Hệ thống hóa những vấn đề cơ bản về tín dụng và tín dụng cá nhân
của ngân hàng thương mại. Đồng thời khái quát và tham khảo các nghiên cứu
đi trước về vấn đề tăng trưởng tín dụng cá nhân tại ngân hàng thương mại để
từ đó đưa ra mô hình và các giả thuyết nghiên cứu cho luận văn.
- Tìm hiểu, khám phá và đánh giá những nhân tố có ảnh hưởng đến
tăng trưởng tín dụng bằng cách sử dụng phương pháp phân tích nhân tố khám
phá EFA(Exploratory Factor Analysis, gọi tắt là phương pháp EFA) để từ đó
đưa ra các kiến nghị và giải pháp nhằm tăng trưởng tín dụng cá nhân tại ngân
hàng HDBank.
- Đánh giá thực trạng tăng trưởng tín dụng cá nhân tại chi nhánh Hà
Nội – Ngân hàng HDBank từ năm 2012 – 2014.
Sau phần tổng quan nghiên cứu, xuất phát từ mục tiêu nghiên cứu, tác
giả đưa ra cách tiếp cận và phương pháp nghiên cứu sử dụng trong luận
văn.Tác giảthực hiện việc thu thập thông tin bằng bảng câu hỏi nhằm khảo sát
và đánh giá tăng trưởng tín dụng đứng trên quan điểm là những khách hàng
sử dụng các sản phẩm tín dụng cá nhân của HDBank. Với các số liệu thu thập
được, tác giả lựa chọn phương pháp nghiên cứu định tính kết hợp với định
lượng thông qua việc xem xét mối quan hệ giữa các nhân tố ảnh hưởng đến
tăng trưởng tín dụng, phân tích định lượng kiểm chứng mức độ tác động và từ
đó đưa ra các đánh giá nhằm đẩy mạnh tăng trưởng tín dụng cá nhân.
CHƯƠNG 2
CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TĂNG TRƯỞNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI
NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
Trong chương này, trước hết, tác giả khái quát về tín dụng cá nhân
gồm:
- Khái niệm.
- Đặc điểm.
- Các sản phẩm tín dụng cá nhân.
- Vai trò của tín dụng cá nhân:
+ Đối với nền kinh tế - xã hội.
+ Đối với ngân hàng thương mại.
+ Đối với khách hàng.
Tiếp đó, tác giả đưa ra cơ sở lý luận về tăng trưởng tín dụng cá nhân
gồm:
- Khái niệm:
Trong lĩnh vực ngân hàng, chúng ta có thể hiểu tăng trưởng tín dụng
theo nghĩa rộng là là sựgia tăng dưnợtín dụng cá nhân trong cơcấu khách hàng
cho vay tại một ngân hàng kết hợp với sự phát triển thêm sản phẩm tín dụng
cá nhân, đồng thời tăng chất lượng tín dụng cá nhân. Nghĩa là sự tăng trưởng
bao gồm cả khía cạnh lượng và chất.
- Các chỉ tiêu đánh giá tăng trưởng tín dụng cá nhân:
+ Quy mô dư nợ tín dụng đối với khách hàng cá nhân.
+ Tỷ lệ nợ xấu tín dụng cá nhân.
+ Chỉ tiêu về sự đa dạng của sản phẩm tín dụng cá nhân
Trong điều kiện hiện nay, việc thu thập thông tin về tín dụng cá nhân
đối với toàn bộ hệ thống ngân hàng là khó khăn. Do vậy, trong luận văn này,
khi đánh giá về tăng trưởng tín dụng của chi nhánh Hà Nội - HDBank, tác giả
sử dụng 2 chỉ tiêu đầu tiên.
Cuối cùng, tác giả chọn ra các yếu tố ảnh hưởng đến tăng trưởng tín
dụng cá nhân để nghiên cứu trong luận văn này, gồm 2 yếu tố: khách quan và
chủ quan.
- Yếu tố chủ quan gồm:
+ Lãi suất.
+ Quy trình thẩm định tín dụng.
+ Marketing ngân hàng.
- Yếu tố khách quan:
+ Năng lực tài chính của khách hàng.
+ Nhu cầu, thói quen và đạo đức khách hàng.
Trong luận văn này, tác giả đưa ra 6 đặc điểm của khách hàng sẽ ảnh
hưởng tới 2 yếu tố nếu trên: (1) Tình trạng làm việc, (2) Thu nhập, (3) Trình
độ học vấn, (4) Mục đích sử dụng vốn, (5) Nhóm tuổi, (6) Nghề nghiệp.
CHƯƠNG 3
DỮ LIỆU SỬ DỤNG, PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU,
MÔ HÌNH VÀ CÁC GIẢ THUYẾT NGHIÊN CỨU
Chương này gồm ba phần.Phần thứ nhất mô tả về dữ liệu được sử dụng
cho luận văn.Phần thứ hai là phương pháp nghiên cứu được sử dụng.Cuối
cùng, dựa trên các nghiên cứu trước đó cũng như các nền tảng được trình bày
ở chương 2, tác giả đề xuất mô hình nghiên cứu và các giả thuyết nghiên cứu
tương ứng.
- Dữ liệu: gồm dữ liệu sơ cấp thu thập từ bảng hỏi và dữ liệu thứ cấp từ
các báo cáo tài chính, báo cáo thường niên.
- Phương pháp nghiên cứu:
Tác giả tiến hành nghiên cứu nhằm khám phá các nhân tố ảnh hưởng
đến tăng trưởng tín dụng cũng như vai trò, vị trí của chúng đối với sự tăng
trưởng tín dụng cá nhân. Để thực hiện việc thu thập số liệu cho nghiên cứu,
tác giả xây dựng bảng câu hỏi với thang đo Likert 5 để làm rõ các vấn đề sau.
+ Một là, nhận diện và đo lường các nhân tố có ảnh hưởng đến tăng
trưởng tín dụng cá nhân đứng trên phương diện của người sử dụng tiềm năng
về sử dụng dịch vụ tín dụng cá nhân của ngân hàng.
+ Hai là, sau khi nhận diện các nhân tố có ảnh hưởng đến tăng trưởng
tín dụng, tác giả đo lường vai trò, tác động của các nhân tố ấy lên tăng trưởng
tín dụng cá nhân bằng sử dụng phân tích hồi quy với các biến độc lập chính là
các nhân tố được nhân diện theo phương pháp xếp điểm nhân tố (Factor
Score) của Bartlett.
+ Ba là, dựa trên các kết quả thu được ở phân tích hồi qui, các giả
thuyết nghiên cứu cũng sẽ được trả lời với mức ý nghĩa 5%.
- Mô hình và giả thuyết nghiên cứu: