Luận văn Thạc sĩ: Phân tích các yếu tố tác động đến thu nhập ngoài lãi tại các ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam

Trong bối cảnh kinh tế thị trường hội nhập và phục hồi sau dịch bệnh, các ngân hàng thương mại cổ phần (NHTM CP) tại Việt Nam đóng vai trò then chốt trong sự ổn định và phát triển kinh tế. Bên cạnh nguồn thu truyền thống từ lãi suất, thu nhập ngoài lãi ngày càng khẳng định tầm quan trọng, đặc biệt khi tăng trưởng tín dụng chịu tác động tiêu cực từ bất ổn tài chính toàn cầu và các yếu tố kinh tế vĩ mô. Do đó, việc phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến thu nhập ngoài lãi là cần thiết để các nhà quản trị ngân hàng có định hướng phù hợp, góp phần gia tăng và đa dạng hóa nguồn thu.

Xác định và đánh giá mức độ tác động của các yếu tố vi mô và vĩ mô đến thu nhập ngoài lãi tại các ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam, từ đó đề xuất các giải pháp nhằm cải thiện và nâng cao hiệu quả nguồn thu nhập này cho các ngân hàng.

Luận văn này phân tích các yếu tố tác động đến thu nhập ngoài lãi (TNNL) tại các ngân hàng thương mại cổ phần (NHTM CP) Việt Nam. TNNL là nguồn thu quan trọng, giúp đánh giá mức độ đa dạng hóa sản phẩm và dịch vụ phi tín dụng của ngân hàng. Đặc biệt, trong bối cảnh tăng trưởng tín dụng chịu ảnh hưởng tiêu cực từ sự phục hồi kinh tế sau dịch bệnh và bất ổn tài chính toàn cầu, việc nghiên cứu các yếu tố ảnh hưởng đến TNNL trở nên cấp thiết để các nhà quản trị ngân hàng có thể đưa ra định hướng phù hợp nhằm gia tăng nguồn thu này.

Tác giả đã sử dụng kết hợp phương pháp nghiên cứu định tính và định lượng, dựa trên phương pháp hồi quy tuyến tính Bayes để xác định và đánh giá mức độ tác động của các yếu tố vi mô và vĩ mô đến TNNL. Dữ liệu nghiên cứu được thu thập từ 20 NHTM CP Việt Nam trong giai đoạn 2012-2021.

Kết quả nghiên cứu chỉ ra rằng có 7 yếu tố tác động đến TNNL. Cụ thể, tỷ lệ vốn chủ sở hữu trên tổng tài sản và quy mô ngân hàng có tác động tích cực. Ngược lại, các yếu tố như tỷ lệ cho vay khách hàng trên tổng tài sản, tỷ lệ tiền gửi trên tổng tài sản, tính thanh khoản, tốc độ tăng trưởng kinh tế và lạm phát có tác động tiêu cực đến TNNL. Dựa trên những phát hiện này, luận văn đưa ra các khuyến nghị cụ thể cho các NHTM CP Việt Nam, tập trung vào việc gia tăng vốn chủ sở hữu và quy mô, đồng thời kiểm soát tỷ lệ cho vay khách hàng và tiền gửi, cân bằng thanh khoản, ổn định tăng trưởng kinh tế và kiểm soát lạm phát nhằm cải thiện và tăng cường TNNL.