QUẢN TRỊ ĐẦU TƯ TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM BẢO VIỆT

Chia sẻ: Hanguyen Ha | Ngày: | Loại File: DOC | Số trang:22

Thêm vào BST

Báo xấu

289
lượt xem 131
download

Download Vui lòng tải xuống để xem tài liệu đầy đủ

Trong lĩnh vực dịch vụ chứng khoán, tư vấn đầu tư Với sự phục hồi của thị trường chứng khoán trong năm 2009, BVSC đã hoàn thành kế hoạch năm 2009 đạt doanh thu 293 tỷ đồng, tăng trưởng 35,8% so với năm 2008. Lợi nhuận trước thuế của công ty đạt 174 tỷ đồng.Công ty đã tập trung hoàn thiện mô hình quản trị lien quan tới hoạt động kiểm toán, tuân thủ , quản lý rủi ro, triển khai phần mềm CMS Securities, đẩy mạnh các nghiệp vụ ngân hàng đầu tư. Kỷ...

Chủ đề:

Bình luận(0) Đăng nhập để gửi bình luận!

Lưu

Nội dung Text: QUẢN TRỊ ĐẦU TƯ TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM BẢO VIỆT

Tiểu luận QUẢN TRỊ ĐẦU TƯ TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM BẢO VIỆT
Mục lục I. Giới thiệu về công ty Bảo hiểm Bảo Việt....... 4 1.1. Một vài nét chính ........................................ 4 1.2. Các sản phẩm bảo hiểm chính .................... 6 II, Hoạt động quản trị đầu tư của công ty ........ 14 2.1 Khái quát tình hình đầu tư của công ty ...... 14 2. Các hoạt động đầu tư chủ yếu...................... 15 2.1 Chứng khoán.............................................. 15 2.2 Quản lý quỹ đầu tư..................................... 18 2.3 Ngân hàng.................................................. 19 2.4 Bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ ........... 19 Bảo hiểm Bảo Việt tiếp tục giữ vững mục tiêu dẫn đầu thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam với thị phần 30,4%, kế tiếp là PVI với thị phần 20,6%, Bảo Minh 17,1% và PJICO là 9,7%................................................................. 19 3.1 Một số hạn chế trong hoạt động đầu tư của công ty ............................................................. 21 3.1.1 Đầu tư tài chính: thua lỗ......................... 22 3.1.3 Sai nguyên tắc nghiệp vụ bảo hiểm ........ 23 3.2 Một số giải pháp nâng cao hiệu quả đầu tư của công ty bảo hiểm Bảo Việt........................ 24 1. Về cơ chế chính sách ................................... 24 2. Tăng cường vai trò quản lý của Nhà nước... 25
3.2.2 Giải pháp đối với công ty........................ 25 1. Công ty cần phải xây dựng chiến lược đầu tư phù hợp: ........................................................... 25 2. Về biện pháp nâng cao tính chuyên nghiệp trong đầu tư:..................................................... 25 3 .Về đa dạng hóa hình thức đầu tư ................. 25 4. Áp dụng tiến bộ của khoa học công nghệ:... 26
I. Giới thiệu về công ty Bảo hiểm Bảo Việt 1.1. Một vài nét chính Thành lập ngày 15/1/1965, đến nay Bảo Việt đã trở thành Tập đoàn Tài chính - Bảo hiểm hàng đầu Việt Nam. Không chỉ có mạng lưới rộng khắp trên toàn quốc, Bảo Việt còn được biết đến là thương hiệu mạnh, uy tín số 1 trong lĩnh vực bảo hiểm. Với khả năng tài chính mạnh, sự thông hiểu thị trường trong nước, Bảo Việt là doanh nghiệp duy nhất tại Việt Nam kinh doanh cả 2 loại hình bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ. Bảo Việt đã được công nhận là một trong số 25 doanh nghiệp lớn nhất của Việt Nam; là doanh nghiệp bảo hiểm lâu đời, được tin cậy đối với đông đảo các tầng lớp dân cư, cá nhân, tổ chức, doanh nghiệp. Ngày 31/5/2007 đánh dấu một sự kiện, một mốc lịch sử quan trọng của Bảo Việt, đó là việc Bảo Việt bán cổ phần lần đầu ra công chúng chính thức trở thành công ty cổ phần kinh doanh đa ngành, đa lĩnh vực. Ngày 15/10/2007, Tập đoàn Bảo Việt đã hoàn thành Đăng ký kinh doanh công ty cổ phần có sự tham gia của đối tác chiến lược là các tập đoàn kinh tế hàng đầu trong nước (Vinashin) và nước ngoài (HSBC Insurance (Asia - Pacific) Holdings Limited); hình thành Tập đoàn Tài chính – Bảo hiểm Bảo Việt. Trong suốt quá trình hình thành và phát triển của mình, Bảo Việt đã vinh dự được Đảng và Nhà nước trao tặng Huân chương Độc Lập Hạng Ba, Chính phủ xếp hạng Doanh nghiệp Nhà nước hạng Đặc biệt và nhiều danh hiệu, giải thưởng do các tổ chức uy tín của trong và ngoài nước trao tặng. Bảo Việt được tổ chức BVQI (Vương quốc Anh) cấp chứng chỉ quản lý chất lượng theo tiêu chuẩn quốc tế ISO 9001:2000 từ tháng 8/2001. Về hoạt động kinh doanh, trong quá trình phát triển, Bảo Việt liên tục đạt được những thành tích vượt trội, doanh thu, lợi nhuận và các khoản đóng góp ngân sách Nhà nước liên tục tăng, doanh thuphí bảo hiểm tăng bình quân trên 20% trong 5 năm qua. Năm 2007, tổng doanh thu kinh doanh của Tập đoàn Tài chính – Bảo hiểm Bảo Việt đạt 7.800 tỷ đồng, tăng trưởng 13,5% so với năm 2006. Tổng tài sản đạt 28.581 tỷ đồng (tính đến ngày 15/10/2007). Về nhân sự, Bảo Việt là doanh nghiệp bảo hiểm duy nhất của Việt Nam có quy mô với các chi nhánh rộng khắp trên toàn quốc, thu hút một lực lượng đông đảo cán bộ nhân viên lên tới trên 5.000 người, với khoảng 34.000 đại lý tận tâm với
khách hàng, tận tình với công việc trải đều trên khắp các tỉnh thành. Trong số đó, nhiều cán bộ có kinh nghiệm am hiểu thị trường bảo hiểm Việt Nam và nhiều cán bộ trẻ được đào tạo chuyên ngành chính quy có trình độ chuyên môn cao, tạo ra một lực lượng đan xen đồng bộ nhằm mang lại dịch vụ tốt nhất cho khách hàng. Các hoạt động kinh doanh chủ yếu Với tiềm lực tài chính hùng mạnh (vốn điều lệ hiện lên tới 5.730 tỷ đồng), Tập đoàn Bảo Việt đã, đang và sẽ không ngừng mở rộng các loại hình kinh doanh dịch vụ: - Bảo hiểm nhân thọ (với hơn 43 sản phẩm) - Bảo hiểm phi nhân thọ (với hơn 80 sản phẩm) - Tái bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ - Đầu tư tài chính - Quản lý quỹ đầu tư - Chứng khoán - Ngân hàng - Kinh doanh bất động sản - Các lĩnh vực kinh doanh khác theo quy định của pháp luật Bảo Việt đã thiết lập quan hệ với nhiều công ty tái bảo hiểm và môi giới tái bảo hiểm hàng đầu trên thế giới như Munich Re, Swiss Re, CCR, Hannover RE, AON, Athur Gallagher, Marsh… Mối quan hệ hợp tác quốc tế rộng lớn của Bảo Việt vừa giúp Tập đoàn tăng cường khả năng hợp tác, vừa giúp phân tán rủi ro, tăng khả năng thanh toán. Với hoạt động kinh doanh đa ngành, với mô hình tổ chức, cơ chế quản lý kinh doanh mới, với thế và lực mới, Bảo Việt luôn là sự lựa chọn đúng đắn, là người bạn đồng hành tin cậy của các cá nhân và tổ chức.
1.2. Các sản phẩm bảo hiểm chính 1.2.1 An Gia Phát Lộc: giải pháp tài chính linh hoạt kết hợp “bảo hiểm + tiết kiệm + đầu tư”, giúp Bạn hoạch định tài chính theo những giai đoạn khác nhau của cuộc đời để thực hiện các dự định như: lập gia đình, nuôi dạy con cái trưởng thành, mua nhà, mua xe, đi du lịch, nghỉ hưu... Quyền lợi của khách hàng · Thực hiện những dự định, kế hoạch lớn Vào ngày đáo hạn hợp đồng, Số tiền bảo hiểm gia tăng cùng Quà tặng đáo hạn có giá trị bằng 5% Số tiền bảo hiểm gia tăng được Bảo Việt Nhân thọ thanh toán, giúp Bạn thực hiện những dự định, kế hoạch lớn. · Vừa tiết kiệm vừa đầu tư - Sau mỗi năm, Số tiền bảo hiểm được tăng thêm 5% trên Số tiền bảo hiểm gốc để luôn đảm bảo giá trị đồng tiền. - Ngoài các quyền lợi được bảo đảm, Bạn còn được hưởng Lãi chia theo kết quả kinh doanh của Bảo Việt Nhân thọ. · Được bảo vệ tài chính và chia sẻ kịp thời khi có rủi ro - Quyền lợi bảo hiểm tử vong được Bảo Việt Nhân thọ thanh toán nếu Người được bảo hiểm không may qua đời. - Được nhận trợ cấp 100% Số tiền bảo hiểm gia tăng, đồng thời Hợp đồng được duy trì miễn phí với đầy đủ các quyền lợi khác nếu Người được bảo hiểm không may bị thương tật toàn bộ vĩnh viễn do tai nạn. - 50% Quyền lợi bảo hiểm tử vong được ứng trước, giúp trang trải các chi phí rất lớn phát sinh trong giai đoạn khó khăn nhất nếu Người được bảo hiểm không may mắc bệnh hiểm nghèo. Được hưởng nhiều ưu đãi, hỗ trợ - Tham gia Số tiền bảo hiểm gốc càng lớn, càng được hưởng nhiều lợi ích.
- Định kỳ đóng phí bảo hiểm càng dài, càng được hưởng lợi về phí bảo hiểm. - Được tạm ứng từ Giá trị giải ước, tự động tạm ứng từ Giá trị giải ước để đóng phí, dừng đóng phí mà vẫn duy trì hợp đồng... giúp Bạn vượt qua những khó khăn tạm thời về tài chính. Giải pháp ưu việt và phù hợp - Tuỳ ý lựa chọn: Số tiền bảo hiểm gốc, thời hạn bảo hiểm (8, 10, 12 hoặc 15 năm), định kỳ đóng phí bảo hiểm (năm, 06 tháng, quý, tháng),...phù hợp với mục tiêu và hoàn cảnh của mình. - Có thể mua bảo hiểm cho bản thân hoặc cho những người thân yêu. - Được bảo hiểm trong thời gian dài nhưng chỉ đóng phí bảo hiểm trong 5 năm. - Có thể mua thêm các sản phẩm bổ trợ để được bảo vệ về mọi mặt. An Gia Phát Lộc dành cho ai ? Người được bảo hiểm: không quá 60 tuổi vào thời điểm tham gia bảo hiểm. Bên mua bảo hiểm: bản thân, bố, mẹ, người thân, người giám hộ hợp pháp, tổ chức... 1.2.2 An Sinh Giáo Dục: giải pháp tài chính linh hoạt kết hợp “bảo hiểm + tiết kiệm + đầu tư”, giúp Bạn đảm bảo nguồn tài chính vững chắc cho đứa con thân yêu của mình có thể bay cao, bay xa trên đường học vấn, tự tin và thành công trong lập nghiệp. Con bạn sẽ luôn cảm nhận được tình yêu thương và sự chăm lo của Bạn từng ngày, giúp con Bạn hình thành những đức tính tốt: biết yêu thương và chăm lo cho mọi người, sống có mục đích, biết sử dụng đồng tiền đúng cách... Quyền lợi của khách hàng · Thực hiện mục tiêu giáo dục và lập nghiệp Toàn bộ Số tiền bảo hiểm gia tăng được thanh toán vào ngày đáo hạn, giúp con bạn trang trải chi phí học đại học, cao học, tiến sỹ, học nghề và lập nghiệp... · Vừa tiết kiệm vừa đầu tư - Sau mỗi năm, Số tiền bảo hiểm được tăng thêm 5% trên Số tiền bảo hiểm gốc để luôn đảm bảo giá trị đồng tiền.
- Ngoài các quyền lợi được bảo đảm, bạn còn được hưởng Lãi chia theo kết quả kinh doanh của Bảo Việt Nhân thọ. · Được bảo vệ tài chính và chia sẻ kịp thời khi có rủi ro không mong đợi đối với cả Bên mua bảo hiểm và trẻ em - Được miễn đóng phí và duy trì Hợp đồng với đầy đủ quyền lợi nếu Bên mua bảo hiểm không may bị tử vong hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn do tai nạn. - Khoản trợ cấp hàng năm bằng 25% Số tiền bảo hiểm gia tăng được Bảo Việt Nhân thọ thanh toán cho đến khi kết thúc Hợp đồng, giúp trang trải các chi phí chăm sóc trẻ em, đồng thời Hợp đồng được duy trì miễn phí với đầy đủ quyền lợi khác nếu trẻ em không may thương tật toàn bộ vĩnh viễn do tai nạn. - Quyền lợi bảo hiểm tử vong được Bảo Việt Nhân thọ thanh toán nếu trẻ em không may qua đời. - 50% Quyền lợi bảo hiểm tử vong được ứng trước, giúp trang trải các chi phí rất lớn phát sinh trong giai đoạn khó khăn nhất nếu trẻ em không may mắc bệnh hiểm nghèo. Được hưởng nhiều ưu đãi và hỗ trợ: Tham gia Số tiền bảo hiểm gốc càng lớn, càng được hưởng nhiều lợi ích. Định kỳ đóng phí bảo hiểm càng dài, càng được hưởng lợi về phí bảo hiểm. Được tạm ứng từ Giá trị giải ước, tự động tạm ứng từ Giá trị giải ước để đóng phí, dừng đóng phí mà vẫn duy trì hợp đồng... giúp Bạn vượt qua những khó khăn tạm thời về tài chính. Giải pháp ưu việt và phù hợp Tuỳ ý lựa chọn: Số tiền bảo hiểm gốc, thời điểm nhận tiền đáo hạn tại bất kỳ độ tuổi nào từ 18 đến 23, định kỳ đóng phí bảo hiểm (năm, 06 tháng, quý, tháng),... phù hợp với mục tiêu và hoàn cảnh của mình. Được bảo hiểm trong suốt thời gian dài với phí bảo hiểm cạnh tranh và đóng trải đều trong suốt thời gian bảo hiểm. Có thể mua thêm các sản phẩm bổ trợ để được bảo vệ về mọi mặt cho cả Bên mua bảo hiểm và trẻ em. An Sinh Giáo Dục dành cho ai?
Người được bảo hiểm: không quá 15 tuổi vào thời điểm tham gia bảo hiểm. Bên mua bảo hiểm: bố, mẹ, người thân, người giám hộ hợp pháp... 1.2.3 An Sinh Hiếu Học: giải pháp tài chính linh hoạt kết hợp “bảo hiểm + tiết kiệm + đầu tư”, giúp Bạn đảm bảo nguồn tài chính vững chắc cho đứa con thân yêu của mình có thể bay cao, bay xa trong học vấn, tự tin và thành công trong lập nghiệp. Và từng ngày, từng ngày con Bạn sẽ hình thành những đức tính tốt: biết yêu thương và chăm lo cho mọi người, sống có mục đích, biết sử dụng đồng tiền đúng cách... Quyền lợi của khách hàng · Đảm bảo nguồn tài chính cho học tập Số tiền bảo hiểm được Bảo Việt Nhân thọ thanh toán vào ngày đáo hạn, giúp con bạn trang trải chi phí học đại học, cao học, tiến sỹ, học nghề và lập nghiệp... · Vừa tiết kiệm vừa đầu tư Ngoài các quyền lợi được bảo đảm, Bạn còn được hưởng Lãi chia theo kết quả kinh doanh của Bảo Việt Nhân thọ. · Được bảo vệ tài chính và chia sẻ kịp thời khi có rủi ro không mong đợi - Quyền lợi bảo hiểm tử vong được Bảo Việt Nhân thọ thanh toán nếu trẻ em không may qua đời. - Khoản trợ cấp hàng năm bằng 25% Số tiền bảo hiểm được Bảo Việt Nhân thọ thanh toán cho đến khi kết thúc Hợp đồng, giúp trang trải các chi phí chăm sóc cho trẻ em nếu trẻ em không may thương tật toàn bộ vĩnh viễn do tai nạn. - 50% Quyền lợi bảo hiểm tử vong được ứng trước, giúp trang trải các chi phí rất lớn phát sinh trong giai đoạn khó khăn nhất nếu trẻ em không may mắc bệnh hiểm nghèo. Được hưởng nhiều ưu đãi và hỗ trợ - Tham gia Số tiền bảo hiểm gốc càng lớn, càng được hưởng nhiều lợi ích. - Định kỳ đóng phí bảo hiểm càng dài, càng được hưởng lợi về phí bảo hiểm.
- Được tạm ứng từ Giá trị giải ước, tự động tạm ứng từ Giá trị giải ước để đóng phí, dừng đóng phí mà vẫn duy trì hợp đồng... giúp Bạn vượt qua những khó khăn tạm thời về tài chính. Giải pháp ưu việt và phù hợp Tuỳ ý lựa chọn: Số tiền bảo hiểm, thời điểm nhận tiền đáo hạn tại bất kỳ độ tuổi nào từ 18 đến 23, định kỳ đóng phí bảo hiểm (năm, 06 tháng, quý, tháng),... phù hợp với mục tiêu và hoàn cảnh của mình. Được bảo hiểm trong thời gian dài với phí bảo hiểm cạnh tranh và đóng trải đều trong suốt thời gian bảo hiểm. Có thể mua thêm các sản phẩm bổ trợ để được bảo vệ về mọi mặt cho cả Bên mua bảo hiểm và trẻ em. An Sinh Hiếu Học dành cho ai? Người được bảo hiểm: không quá 15 tuổi vào thời điểm tham gia bảo hiểm. Bên mua bảo hiểm: bố, mẹ, người thân, người giám hộ hợp pháp, tổ chức. 1.2.5 An Sinh Lập Nghiệp Mục đích chương trình bảo hiểm + Thể hiện tình yêu thương dành cho con em. + Chuẩn bị đủ điều kiện cho con em vững bước thành công khi đến tuổi lập nghiệp. Đối tượng bảo hiểm + Trẻ em từ 0 đến 13 tuổi. Đối tượng tham gia bảo hiểm + Người tham gia bảo hiểm từ 18 tuổi trở lên. Thời gian bảo hiểm + Từ 10 đến 23 năm Thời gian đóng phí + Từ 5 đến 18 năm Quyền lợi của Quý khách + Được gia tăng 5% mỗi năm số tiền bảo hiểm lựa chọn ban đầu;
+ Được nhận Quyền lợi lập nghiệp định kỳ hàng năm trong vòng 5 năm kể từ khi trẻ em tròn 18; + Được nhận Quà tặng lập nghiệp trị giá bằng 30% số tiền bảo hiểm đã gia tăng khi trẻ em tròn 23 tuổi. + Được nhận trợ cấp hàng năm trị giá 25% số tiền bảo hiểm gia tăng hàng năm cho đến khi người được bảo hiểm tròn 23 tuổi, nếu trẻ em không may bị tai nạn dẫn đến thương tật toàn bộ vĩnh viễn. + Được nhận quyền lợi bảo hiểm tử vong tối đa bằng 150% số tiền bảo hiểm đã gia tăng nếu chẳng may bị tử vong. + Được trả 50% của Quyền lợi bảo hiểm tử vong nếu người được bảo hiểm bị bệnh hiểm nghèo ở giai đoạn cuối. + Được giảm tỷ lệ phí khi tham gia số tiền bảo hiểm lớn. + Được giảm phí khi tham gia bảo hiểm sớm. + Được lựa chọn phương thức nộp phí (năm, nửa năm, quý, tháng) và địa điểm nộp phí. + Được mua thêm các sản phầm bổ trợ như Bảo hiểm thương tật toàn bộ vĩnh viễn do tai nạn, Bảo hiểm chi phí phẫu thuật, Bảo hiểm chết hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn do tai nạn, Quyền lợi miễn nộp phí bảo hiểm và Quyền lợi miễn nộp phí bảo hiểm đặc biệt... + Được vay theo hợp đồng, vay phí tự động, dừng nộp phí và duy trì hợp đồng với số tiền bảo hiểm giảm (khi hợp đồng đã có hiệu lực từ 24 tháng trở lên và trước ngày người được bảo hiểm 18 tuổi). Và còn nhiều sản phẩm bảo hiểm khác của công ty. 3, Kết quả kinh doanh của công ty Bảng kết quả kinh doanh của công ty 2 năm 2009 và 2008 : Chỉ tiêu 2009 2008 Các khoản giảm trừ doanh thu 1,036,848 1,269,741 Chi bồi thường bảo hiểm gốc, trả tiền bảo hiểm 4,050,561 4,950,625 Chi bồi thường nhận tái bảo hiểm 46,247 60,385 Chi khác hoạt động kinh doanh bảo hiểm 860,364 868,965 Tổng chi trực tiếp hoạt động kinh doanh BH 860,364 868,965 Lợi nhuận gộp 5,193,425 6,766,103 Chi phí bán hàng 122,023 111,761 Chi phí quản lý doanh nghiệp 1,453,572 1,444,041
Lợi nhuận thuần từ hoạt động kinh doanh -838,462 69,922 Doanh thu hoạt động tài chính 2,393,476 3,293,074 Chi phí tài chính 331,877 2,676,612 Thu nhập khác 20,453 23,915 Chi phí khác 6,570 774 Lợi nhuận khác 13,883 23,141 Tổng lợi nhuận kế toán trước thuế 1,250,077 502,667 Lợi nhuận sau thuế thu nhập doanh nghiệp 234,020 175,181 EPS 683 N/A P/E 45 N/A Giá giao dịch cuối quý 31 N/A Khối lương 573,026,605 573,026,605 Chỉ tiêu 2009 2008 Tài sản ngắn hạn 13,673,103 9,240,786 Tiền và các khoản tương đương tiền 2,532,644 480,837 Các khoản đầu tư tài chính ngắn hạn 8,576,064 6,553,384 Các khoản phải thu ngắn hạn 2,427,630 2,142,913 Hàng tồn kho 107,122 24,620 Tài sản ngắn hạn khác 29,644 39,032 Tài sản dài hạn 17,416,756 16,076,789 Các khoản phải thu dài hạn N/A N/A Tài sản cố định 1,702,679 1,208,962 Bất động sản đầu tư 23,449 23,449 Các khoản đầu tư tài chính dài hạn 15,630,165 14,787,789 Tài sản dài hạn khác N/A N/A Tổng cộng tài sản 33,714,617 25,317,575 Nợ phải trả 23,777,029 16,526,706 Nợ ngắn hạn 2,450,955 1,039,137
Nợ dài hạn 73,239 47,075 Vốn chủ sở hữu 8,588,671 8,301,511 Nguồn kinh phí và quỹ khác 49,856 36,500 Tổng cộng nguồn vốn 33,714,617 25,317,575 Nửa đầu 2010, BVH vẫn lỗ thuần 196 tỷ đồng từ HĐKD bảo hiểm; tuy nhiên, mức lỗ này đã giảm đáng kể so với con số 673 tỷ đồng của cùng kỳ năm trước. Tập đoàn Bảo Việt (BVH) công bố báo cáo tài chính soát xét hợp nhất 6 tháng đầu năm 2010. Kết quả hợp nhất của BVH bao gồm kết quả của công ty mẹ - Tập đoàn Bảo Việt và các công ty con là Bảo hiểm Bảo Việt, Bảo Việt Nhân thọ, Chứng khoán Bảo Việt, Ngân hàng Bảo Việt, Công ty quản lý quỹ Bảo Việt… Doanh thu phí bảo hiểm gốc trong 6 tháng đầu năm nay đạt 3892,6 tỷ đồng, tăng 367 tỷ, tương ứng tăng 10,4% so với cùng kỳ năm trước. Doanh thu thuần từ hoạt động kinh doanh (HĐKD) bảo hiểm đạt 3.130 tỷ đồng, tăng 850 tỷ, tương ứng tăng 37,3%. Đáng chú ý là HĐKD bảo hiểm vẫn bị lỗ thuần gần 196 tỷ đồng; tuy nhiên, mức lỗ này đã giảm hơn 477 tỷ so với mức lỗ 673 tỷ đồng của cùng kỳ. Tuy nhiên, lợi nhuận từ hoạt động tài chính – nhân tố chính đem lại lợi nhuận cho BVH – lại giảm 472 tỷ, từ 1.267 tỷ đồng xuống 795 tỷ đồng. Mức tăng của của hoạt động bảo hiểm đã bị triệt tiêu bởi mức giảm của hoạt động tài chính. Nguyên chính làm cho lợi nhuận của BVH vẫn tăng so với cùng kỳ là từ hoạt động ngân hàng: Lợi nhuận thuần từ hoạt động này (hợp nhất từ BaoViet Bank) tăng từ 31,5 tỷ đồng lên 171,6 tỷ đồng. LNTT đạt 716,7 tỷ đồng, tăng 148 tỷ, tương ứng tăng 26% so với 6 tháng đầu năm 2009. LNST thuộc về cổ đông công ty mẹ đạt 533,7 tỷ đồng, tăng 123,4 tỷ (30,1%). EPS 6 tháng đạt 859 đồng.
Kết quả kinh doanh hợp nhất của BVH Đầu năm nay, BVH đã phát hành riêng lẻ cho đối tác chiến lược là HSBC Insurance để tăng vốn từ 5.730 tỷ lên 6.267 tỷ đồng. Hiện HSBC Insurance nắm 18% vốn của BVH. Tại ngày 30/6/2010, tổng tài sản và vốn chủ sở hữu hợp nhất của BVH đạt lần lượt là 38.977 tỷ và 10.302 tỷ đồng. II, Hoạt động quản trị đầu tư của công ty 2.1 Khái quát tình hình đầu tư của công ty Ngày 11/6/2010, Bộ Tài chính đã cấp Giấy phép điều chỉnh số 45/GPDDC3/KDBH, cho phép Tổng Công ty Bảo Hiểm Bảo Việt ( Công ty con của tập đoàn Bảo Việt - MCK: BVH) tăng vốn điều lệ lên 1.500 tỷ đồng. Việc tăng vốn điều lệ nhằm đáp ứng yêu cầu phát triển của Bảo hiểm Bảo Việc trong thời gian tới. Để tăng cường quản lý và kiểm soát rủi ro, mô hình kinh doanh của Bảo Hiểm Bảo Việt chuyển đổi theo hướng tập trung hóa, thực hiện phương châm "Quản lý tập trung, phục vụ tại chỗ" .
Và để thực hiện được những mục tiêu cơ bản đó, Bảo Hiểm Bảo Việt đã được Hội đồng quản trị Tập đoàn Bảo Việt phê duyệt nâng mức vốn điều lệ từ 1.000 tỷ đồng lên 1.500 tỷ đồng. Năm 2010, Bảo Hiểm Bảo Việt đặt mục tiêu đạt tổng doanh thu trên 4.800 tỷ đồng, trong đó doanh thu phí bảo hiểm gốc đạt trên 4.200 tỷ đồng, tăng trưởng 15% so với năm 2009. Lợi nhuận 2010 dự kiến đạt gần 300 tỷ đồng. Theo đó, để tăng khả năng cạnh tranh, nâng cao mức phí bảo hiểm giữ lại, thực hiện chiến lược phát triển giai đoạn 2011 – 2015, Bảo hiểm Bảo Việt đã và đang tập trung đầu tư vào công nghệ thông tin, trong đó triển khai các phần mềm quản lý nghiệp vụ thuộc dự án phần mềm Insure J; phần mềm kế toán - Sun Account, Lotus Note..., hỗ trợ tích cực cho việc chuyển đổi mô hình kinh doanh của Bảo hiểm Bảo Việt theo hướng tập trung hóa, thực hiện phương châm "Quản lý tập trung, phục vụ tại chỗ" để tăng cường quản lý và kiểm soát rủi ro. Riêng năm 2010, Bảo hiểm Bảo Việt đặt mục tiêu đạt tổng doanh thu trên 4.800 tỷ đồng, trong đó doanh thu phí bảo hiểm gốc đạt trên 4.200 tỷ đồng, tăng trưởng 15% so với năm 2009; Lợi nhuận 2010 dự kiến đạt gần 300 tỷ đồng; Khẳng định vị trí dẫn đầu thị phần về bảo hiểm phi nhân thọ trên thị trường Việt Nam. Với chiến lược đa dạng hóa kênh phân phối, bên cạnh kênh phân phối trực tiếp tại 66 công ty thành viên và trên 300 phòng bảo hiểm khu vực trên toàn quốc, Bảo hiểm Bảo Việt tiếp tục mở rộng kênh phân phối qua ngân hàng - Bancassurance; đẩy mạnh kênh đại lý thông qua việc phát huy thế mạnh của Tập đoàn Tài chính - Bảo hiểm Bảo Việt trong việc bán chéo sản phẩm giữa các đơn vị thành viên. Bảo hiểm Bảo Việt cũng sẽ bước đầu phát triển kênh phân phối mới như: E - commerce và Telesales trong năm 2010, triển khai xây dựng tổng đài dịch vụ khách hàng - Call Center để cải tiến nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng, đáp ứng nhu cầu thực sự của khách hàng bằng các dịch vụ tốt… Như vậy, với số vốn điều lệ tăng lên thành 1.500 tỷ đồng, Bảo hiểm Bảo Việt sẽ có thêm thế và lực mới phát triển trên thị trường bảo hiểm. 2. Các hoạt động đầu tư chủ yếu 2.1 Chứng khoán
Công ty Cổ phần Chứng Khoán Bảo Việt là công ty chứng khoán đầu tiên được thành lập tại Việt Nam với cổ đông sáng lập là Tổng Công ty Bảo hiểm Việt Nam (Bảo Việt), trực thuộc Bộ Tài chính. Công ty Cổ phần Chứng khoán Bảo Việt (BVSC) chính thức hoạt động kể từ ngày 26/11/1999 theo giấy phép hoạt động số 01/GPHĐKD do Ủy ban Chứng khoán Nhà nước cấp. Ngày 28/11/2005, Thủ tướng Chính phủ đã ký Quyết định số 310/2005/QĐ-TTg phê duyệt Đề án Cổ phần hoá Tổng Công ty Bảo hiểm Việt Nam và thí điểm thành lập Tập đoàn Tài chính - Bảo hiểm Bảo Việt. Ngày 15 tháng 10 năm 2007, Tập đoàn Bảo Việt đã hoàn tất quá trình cổ phần hóa và chính thức chuyển sang hoạt động theo mô hình cổ phần. Với mô hình mới, Công ty Cổ phần Chứng khoán Bảo Việt là một thành viên của Tập đoàn Bảo Việt với các sản phẩm dịch vụ chính như: - Môi giới chứng khoán - Lưu ký chứng khoán - Tư vấn đầu tư - Đấu giá uỷ thác - Dịch vụ khác Trong lĩnh vực dịch vụ chứng khoán, tư vấn đầu tư Với sự phục hồi của thị trường chứng khoán trong năm 2009, BVSC đã hoàn thành kế hoạch năm 2009 đạt doanh thu 293 tỷ đồng, tăng trưởng 35,8% so với năm 2008. Lợi nhuận trước thuế của công ty đạt 174 tỷ đồng.Công ty đã tập trung hoàn thiện mô hình quản trị lien quan tới hoạt động kiểm toán, tuân thủ , quản lý rủi ro, triển khai phần mềm CMS Securities, đẩy mạnh các nghiệp vụ ngân hàng đầu tư. Kỷ niệm 10 năm hoạt động, BVSC đã đạt được nhiều thành tích và danh hiệu trong nước và quốc tế, giữ vững vị trí và uy tín trên thị trường việt nam. Tình hình đầu tư chứng khoán của công ty bảo việt: Trong năm 2009, HĐQT Tập đoàn Bảo Việt đã chỉ đạo triển khai kịp thời các Nghị quyết ĐHĐCĐ trong năm 2009: chi trả cổ tức năm tài chính đầu tiên (từ 16/10/2007 – 31/12/2008); thực hiện niêm yết thành công hơn 573 triệu cổ phiếu của Tập đoàn Bảo Việt tại Sở Giao dịch Chứng khoán Thành phố Hồ Chí Minh (HOSE); thực hiện chuyển giao xong toàn bộ 20,4 triệu cổ phần của Tập đoàn Công nghiệp tàu thủy Việt Nam (Vinashin) tại Tập đoàn Bảo Việt cho Tổng Công ty Đầu tư và Kinh doanh vốn Nhà nước (SCIC); ký thỏa thuận hợp tác chiến lược với cổ đông SCIC; hoàn tất việc phát hành riêng lẻ 53.682.474 cổ phần của Tập đoàn Bảo Việt cho đối tác chiến lược nước ngoài HSBC. Hoàn tất chiến lược phát
triển thương hiệu Bảo Việt; chú trọng thực hiện công tác quản trị doanh nghiệp theo chuẩn mực quốc tế; tiếp tục phát triển, mở mang doanh nghiệp. Đẩy mạnh sự kết nối, phối hợp giữa các đơn vị trong Tập đoàn để tương xứng với tiềm lực của các công ty thành viên: bảo hiểm, ngân hàng, đầu tư; phát huy lợi thế, đa dạng hóa sản phẩm...Một số giải pháp cụ thể cũng được HĐQT đưa ra nhằm thực hiện mục tiêu chiến lược đã đề ra. Đối với Bảo Việt, năm 2009 đánh dấu những chuyển biến lớn trong nâng cao năng lực tài chính, năng lực cạnh tranh và phục vụ khách hàng, kết quả kinh doanh trong lĩnh vực kinh doanh cốt lõi gồm bảo hiểm, đầu tư, chứng khoán và ngân hàng đạt được những thành tựu đáng ghi nhận. Năm 2009, Tập đoàn Bảo Việt đã hoàn thành tốt các mục tiêu tăng trưởng và hiệu quả đã được ĐHĐCĐ giao. Tổng doanh thu hợp nhất toàn Tập đoàn đạt 10.567 tỷ đồng. Doanh thu từ hoạt động bảo hiểm đạt 7.640 tỷ đồng, tăng 8,16% so với năm 2008; doanh thu hoạt động tài chính đạt 2.393 tỷ đồng. Tổng lợi nhuận hợp nhất trước thuế đạt 1.250 tỷ đồng; lợi nhuận hợp nhất sau thuế toàn Tập đoàn đạt 1.011 tỷ đồng. Tổng tài sản hợp nhất của Tập đoàn Bảo Việt đã đạt 33.715 tỷ đồng, tăng trưởng 33,17% so với đầu năm. Doanh thu của Công ty Mẹ - Tập đoàn Bảo Việt đạt 930 tỷ đồng, hoàn thành vượt mức 45,08% so với kế hoạch ĐHĐCĐ đã thông qua. Lợi nhuận sau thuế của Công ty Mẹ đạt 808 tỷ đồng, hoàn thành vượt mức 59,36% kế hoạch, đạt tỷ suất lợi nhuận sau thuế trên vốn điều lệ (vốn điều lệ 5.730 tỷ) là 14,1% của năm tài chính 2009, hoàn thành 159,36% kế hoạch. Năm 2010, Tập đoàn Bảo Việt đặt mục tiêu kinh doanh hợp nhất toàn Tập đoàn là 11.720 tỷ đồng; lợi nhuận trước thuế hợp nhất đạt 1.395 tỷ đồng, lợi nhuận sau thuế hợp nhất đạt 1.104 tỷ đồng. ĐHĐCĐ cũng nhất trí với mục tiêu kinh doanh của Công ty Mẹ - Tập đoàn Bảo Việt đạt doanh thu 1.157 tỷ đồng; lợi nhuận sau thuế của công ty mẹ đạt 848 tỷ đồng. Tỷ suất lợi nhuận trên vốn điều lệ (vốn điều lệ 6.267 tỷ đồng) kế hoạch đạt 13,5%. Để đạt được các phương hướng và mục tiêu kinh doanh đề ra, Tập đoàn Bảo Việt tập trung triển khai các giải pháp trọng tâm trong năm 2010 từ việc xây dựng cơ sở hạ tầng công nghệ thông tin; tập trung triển khai các quy chế,… đến việc phối hợp nhằm phát huy tối đa sức mạnh và tăng cường khai thác chéo giữa các đơn vị của Tập đoàn, triển khai đổi mới thương hiệu,… ĐHĐCĐ đã nhất trí thông qua vấn đề thù lao cho HĐQT và Ban Kiểm soát, việc phân phối lợi nhuận sau thuế, chi trả cổ tức năm 2009 và kế hoạch chi trả cổ tức năm 2010. Đại hội cũng tiến hành bầu thay thế một thành viên Ban Kiểm soát
nhiệm kỳ 2007 - 2012; thông qua lựa chọn đơn vị kiểm toán độc lập; phương án tăng vốn điều lệ; bổ sung ngành nghề kinh doanh… Thực hiện kế hoạch tăng vấn điều lệ của Tập đoàn lên 6.800 tỷ đồng theo chiến lược đã được để ra khi thực hiện cổ phần hóa; đồng thời nhằm nâng cao tài chính, năng lực cạnh tranh, phục vụ mục tiêu phát triển chiến lược: đầu tư bổ sung tăng vốn điều lệ trong các lĩnh vực kinh doanh nòng cốt, tiếp tục phát triển hệ thống công nghệ thông tin,… Phương án phát hành tăng vốn điều lệ năm 2010 với số lượng cổ phần dự kiến phát hành là 53.896.980 cổ phần (mệnh giá cổ phần 10.000 đồng); giá phát hành là 12.000 đồng; Tỷ lệ phát hành 8,6% trên số vốn cổ phần hiện hữu. 2.2 Quản lý quỹ đầu tư Với nền tảng hơn 40 năm của một Tập đoàn Bảo hiểm lớn mạnh bậc nhất Việt Nam, kinh nghiệm gần 15 năm trong lĩnh vực đầu tư, kết hợp cùng đội ngũ nhân sự thường xuyên được củng cố, được hoàn thiện, Công ty Quản lý quỹ Bảo Việt hiện đã khẳng định được vị thế là một trong những nhà đầu tư tài chính chuyên nghiệp hàng đầu trên thị trường Việt Nam. Với tiền thân là Trung tâm Đầu tư của Tập đoàn Bảo Việt, được thành lập theo Giấy phép số 05/UBCK-GPHĐQLQ ban hành ngày 08/11/2005 và điều chỉnh bổ sung tại Quyết định số 10/UBCK-GPĐCQLQ ngày 14/12/2007 của Ủy ban Chứng khoán nhà nước với vốn điều lệ 50 tỷ đồng, Công ty Quản lý quỹ Bảo Việt đã cung cấp các dịch vụ quản lý danh mục đầu tư, lập và quản lý quỹ đầu tư chứng khoán cho nhiều Công ty bảo hiểm lớn cũng như các Công ty có nhu cầu đầu tư tài chính trên thị trường. Trong bối cảnh thị trường tài chính không ngừng biến động, hoạt động đầu tư Công ty Quản lý quỹ Bảo Việt đã đạt được là rất khả quan: tăng trưởng doanh thu đầu tư luôn cao hơn tăng trưởng nguồn vốn đầu tư, hoạt động đầu tư tuân theo các chuẩn mực, nguyên tắc an toàn, hiệu quả và tăng trưởng bền vững. Trong thời gian ngắn tổng tài sản do Công ty quản lý liên tục tăng trưởng ổn định và đến nay đã đạt gần 16.000 tỷ đồng – đây được coi là một bước tiến lớn so với các Công ty Quản lý quỹ đang hoạt động trên thị trường. Với những kết quả hoạt động khả quan và mục tiêu đầy tham vọng, với đội ngũ cán bộ trẻ, năng động, chuyên nghiệp, hoạt động dưới mô hình quản lý hiện đại, Công ty Quản lý quỹ Bảo Việt tự hào khi nhận được sự tín nhiệm của các nhà đầu tư trong và ngoài nước, xứng đáng là một trong những Công ty quản lý quỹ hàng
đầu tại Việt Nam và là một trong những trụ cột quan trọng của Tập đoàn Tài chính - Bảo hiểm Bảo Việt. Các sản phẩm dịch vụ mà công ty cung cấp - Quản lý danh mục đầu tư - Quản lý quỹ 2.3 Ngân hàng Được thành lập theo giấy phép hoạt động số 328/GP-NHNN, ngày 11/12/2008 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, ngân hàng TMCP Bảo Việt (BAOVIET BANK) đã chính thức trở thành thành viên trẻ nhất của tập đoàn Tài chính - Bảo hiểm Bảo Việt cũng như hệ thống ngân hàng thương mại tại Việt Nam. Sự ra đời của BAOVIET Bank góp phần hình thành thế chân kiềng vững chắc giữa Bảo hiểm - Ngân hàng - Chứng khoán, tạo nên sức mạnh tổng hợp, đảm bảo cho sự phát triển bền vững, toàn diện cho toàn hệ thống Bảo Việt. Với các cổ đông sáng lập là Tập đoàn Bảo Việt, Tổng Công ty sữa Việt Nam (Vinamilk) và Công ty Cổ phần Tập đoàn CMC cùng một số cổ đông là các tổ chức có uy tín khác trong nước, BAOVIET BANK có nhiều điều kiện thuận lợi trong việc phát triển quan hệ đối tác với các tổ chức kinh tế trong và ngoài nước, ứng dụng công nghệ ngân hàng tiến tiến và hiệu quả nhất để tạo nên sức mạnh cạnh tranh cho ngân hàng, tạo tiền đề để trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu tại Việt Nam vào năm 2015. 2.4 Bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ Bảo hiểm Bảo Việt tiếp tục giữ vững mục tiêu dẫn đầu thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam với thị phần 30,4%, kế tiếp là PVI với thị phần 20,6%, Bảo Minh 17,1% và PJICO là 9,7%... Theo thông tin từ Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt, năm 2009 doanh thu phí bảo hiểm gốc của Bảo hiểm Bảo Việt đạt trên 3.650 tỷ đồng, mức tăng trưởng đạt gần 10%; lợi nhuận trước thuế đạt gần 220 tỷ đồng, tăng gần 20% so với năm 2008. Theo số liệu thống kê của doanh nghiệp này, các nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm, bảo hiểm y tế và sức khỏe có tỷ lệ tăng trưởng cao - trên 40%; Bảo hiểm tàu thủy,
bảo hiểm xe cơ giới và bảo hiểm kỹ thuật cũng đạt tỷ lệ tăng trưởng gần 20% so với năm trước. Năm 2009 là năm có bối cảnh cạnh tranh trong bảo hiểm y tế, sức khỏe diễn ra mạnh mẽ: giảm phí và mở rộng quyền lợi bảo hiểm đến mức không thể kiểm soát được rủi ro; trục lợi bảo hiểm ở nghiệp vụ này đang có chiều hướng tăng nhanh. Trong năm này, Bảo hiểm Bảo Việt thực hiện sự chuyển dịch cơ bản về sản phẩm, chuyển từ bảo hiểm kết hợp con người sang bảo hiểm sức khỏe, y tế kết hợp; đồng thời triển khai một loạt các nội dung hiệu quả như triển khai phần mềm BV Care để quản lý cấp đơn và bồi thường bảo hiểm cho các sản phẩm bảo hiểm y tế, tai nạn trách nhiệm cao cá nhân và nhóm bán qua ngân hàng; thí điểm thành công cấp đơn trên máy đối với một số hợp đồng có mức trách nhiệm cao; tham gia các mạng lưới Pool gồm: Insurope, ING, Maxis và hợp tác với các Pool để khai thác bảo hiểm con người từ các khách hàng toàn cầu và các tập đoàn quốc tế. Những bước đi này đã đem lại sự tăng trưởng mạnh mẽ cho nghiệp vụ này. Năm 2009 cũng đánh dấu sự phát triển thuyết phục của loại hình bảo hiểm bancassurance - sản phẩm bảo hiểm kết hợp với ngân hàng của Bảo hiểm Bảo Việt. Tính tới hết tháng 12/2009, doanh thu phí bảo hiểm bancassurance của Bảo hiểm Bảo Việt tăng trưởng 207%, so với năm 2008. Trong đó doanh thu từ kênh phân phối qua Ngân hàng HSBC chiếm tới 90% doanh thu sản phẩm bancassurance. Năm 2010, với sự mở rộng và phát triển bancassurance qua hệ thống các ngân hàng Techcombank, Bảo Việt Bank, VIB, HD Bank và Habubank, ... bancassurance hứa hẹn nhiều triển vọng tích cực. Các nghiệp vụ bảo hiểm khác như bảo hiểm xe cơ giới, bảo hiểm con người, bảo hiểm hàng hóa, bảo hiểm cháy nổ, bảo hiểm kỹ thuật,... do Bảo hiểm Bảo Việt đã kiên quyết thực hiện kiểm soát bồi thường, loại bỏ các rủi ro xấu và tình trạng trục lợi bảo hiểm, nên tỷ lệ bồi thường các nghiệp vụ trong năm 2009 đã giảm đáng kể so với 2008. Qua đó, đem lại kết quả kinh doanh tích cực ở các nghiệp vụ này. Cũng trong năm 2009, mặc dù số lượng đại lý chuyên nghiệp đã được chọn lọc kỹ và giảm đáng kể so với 2008, nhưng với việc nâng cao chất lượng đào tạo đại lý theo quy định của Nhà nước, cùng với các chính sách hỗ trợ hoạt động đại lý, doanh thu từ kênh phân phối này vẫn đạt mức tăng trưởng tốt, tăng gần 13% so với 2008. Xét về thị phần ở từng nghiệp vụ trên toàn thị trường bảo hiểm phi nhân thọ, Bảo hiểm Bảo Việt vẫn chiếm ưu thế ở các nghiệp vụ chủ chốt với bảo hiểm con người