BÀI TẬP VỀ CÁC HÀM TÀI CHÍNH – GOAL SEEK

Chia sẻ: Vo Thi Anh Thi Anh Thi | Ngày: | Loại File: DOC | Số trang:6

Thêm vào BST

Báo xấu

632
lượt xem 64
download

Download Vui lòng tải xuống để xem tài liệu đầy đủ

Công ty baỏ hiêm̉ Prudential mơì tôi tham gia vaò 1 dư ̣ ań "tham gia tiêt́ kiêṃ baỏ vê ̣ hạnh phúc gia điǹ h". Vào đầu môĩ thań g tôi câǹ phaỉ đoń g môṭ sô ́ tiêǹ là 1,2 triêụ đôǹ g. Đoń g phí trong 10 năm. Vâỵ số tiêǹ trong tương lai mà tôi sẽ nhâṇ là bao nhiêu? Nêú ho ̣ cam kêt́ trả tôi vơí số tiêǹ là 200 triêụ sau 10 năm. Điêù đo ́ co ́ hơp̣ lý không so vơí viêc̣ tôi daǹ h duṃ gưỉ tiêt́ kiêṃ...

Chủ đề:

Bình luận(0) Đăng nhập để gửi bình luận!

Lưu

Nội dung Text: BÀI TẬP VỀ CÁC HÀM TÀI CHÍNH – GOAL SEEK

BÀI TẬP VỀ CÁC HÀM TÀI CHÍNH – GOAL SEEK Bạn hãy thực hiện giải quyết bài toán bằng hàm tài chính, sau đó đặt ra câu hỏi về mục tiêu để sử dụng công cụ Goal seek. 1. Công ty bao hiêm Prudential mời tôi tham gia vao 1 dự an "tham gia tiêt kiêm bao ̉ ̉ ̀ ́ ́ ̣ ̉ vệ hanh phuc gia đinh". Vào đầu môi thang tôi cân phai đong môt số tiên là 1,2 triêu ̣ ́ ̀ ̃ ́ ̀ ̉ ́ ̣ ̀ ̣ đông. Đong phí trong 10 năm. Vây số tiên trong tương lai mà tôi sẽ nhân là bao ̀ ́ ̣ ̀ ̣ nhiêu? Nêu họ cam kêt trả tôi với số tiên là 200 triêu sau 10 năm. Điêu đó có hợp lý ́ ́ ̀ ̣ ̀ không so với viêc tôi danh dum gửi tiêt kiêm ngay bây giờ với lai suât 18%/năm. ̣ ̀ ̣ ́ ̣ ̃ ́ ́ ̀ ̀ ̀ ́ Đong tiên vao đâu thang. (fv) = 403, 51 trieu 2. Một dự án đầu tư, mời ban đâu tư và yêu cầu trong 3 năm đầu tiên vào cuối mỗi ̣ ̀ năm đầu tư với số tiền là: 10 triệu đồng; sau đó dự án sẽ tiếp tục yêu c ầu đ ầu tư 20 triệu vào cuối năm thứ 4; 30 triệu vào cuối năm thứ 5; 50 triệu vào cuối năm thứ 6. Lãi suất không thay đổi 18%/năm. Tính giá trị tương lai của dự án này vào cuối năm thứ 6. (FV) = 135,72 trieu 3. Giả sử tôi cần mua ngay một máy tính laptop trả góp với số tiền 20 triệu. Hiện tại tôi phải vay ngân hàng 15 triệu với lãi suất 12% một năm. a. Tôi quyết tâm trả số nợ trên trong vòng 1 năm. Hỏi tôi phải trả hàng tháng bao nhiêu tiền để trả hết món nợ trên. (pmt) – 1.33 triệu b. Nhưng nếu khả năng chi trả của chỉ có thể trả mỗi tháng 500.000 vnđ. Vậy tôi phải trả bao nhiêu năm mới có thể trả hết số nợ trên. (Goal seek) 4. Giả sử tôi vay 1 khoảng tiền là 500 triệu, tôi cam kết trả khoảng tiền này trong vòng 10 năm. Mỗi năm tôi phải trả 2 lân, vao giữa năm và cuôi năm. Tính số tiền ̀ ̀ ́ tôi đã trả (cả tiền gốc và tiền lời) tính đến lần thứ 9. Lai suât hang năm là 18% ̃ ́ ̀ (PPMT va IPMT) 5. Ba Q.Anh năm nay 50 tuổi, 5 năm nữa ba về hưu. 7 năm nữa Q.Anh sẽ vào đ ại học. Ba dự định một số tiền phải chi trả vào các năm: - 2 năm đầu sau đó: 50 triệu - Những năm Q.Anh vao ĐH như sau: Năm thứ 1: 20 triệu; Năm thứ 2: 25 triệu; ̀ Năm thứ 3: 30 triệu; Năm thứ 4: 35 triệu; Năm thứ 5: 50 triệu Giả sử lãi suất không thay đổi 18%/năm 1
a. Tính số tiền hiện tại Ba cân phải chuẩn bị là bao nhiêu để đam bao tai chinh cho ̀ ̉ ̉̀ ́ ̣ Q.Anh hoc xong ĐH. (PV, NPV, FV) NPV= FV2=93.07 triệu PV2 = - 29.22 triệu FV1=50 triệu PV1= -21.86 triệu PV = - 51.08 triệu b. Tính số tiền còn lại khi Q.Anh bắt đầu vào Đại Học 6. Tôi có dự đinh mở quán kinh doanh cà phê với số vốn trong tay là 50 tri ệu đ ồng. ̣ Để quán đủ điều kiện cạnh tranh thì cuối mỗi tháng tôi phai cân đâu tư thêm 2 ̉̀ ̀ triệu đồng. Ban hay giup tôi tinh khoang tiên mà tôi sẽ phai đâu tư sau 2 năm. Lãi ̣ ̃ ́ ́ ̉ ̀ ̉̀ suất không thay đôi là 18%/tháng. (FV) ̉ 7. Có một căn hộ bán trả góp theo hình thức sau: Giá trị của căn hộ là 500 triêu đông ̣ ̀ trả trước 30%, số còn lại được trả góp 5,000,000 mỗi tháng (bao gồm cả tiền nợ gốc và lãi). Biết lãi suất là 12% một năm, vậy bạn phải trả trong bao nhiêu năm thì mới xong? (NPER) 8. Tinh đên năm 2010, tôi 28 tuổi. Tôi quyết định sẽ gửi tiền tiết kiệm mỗi năm cho ́ ́ đến lúc nghĩ hưu là 60 tuổi. Hiện nay, Tôi có gửi tại ngân hàng 10 triệu đồng, và Tôi sẽ gửi tiền gửi tiết kiệm mỗi năm là 2 triệu vao đâu môi năm với lãi suất cố ̀ ̀ ̃ định hằng năm là 12%. Tiêu dùng hằng tháng của Tôi sau khi về hưu là 3,5 triệu. Áp dụng hàm FV và các phép tính trong Excel để tính xem số tiền Tôi tiết kiệm được sử dụng đến tuổi bao nhiêu? 9. Một bạn sinh viên vay 15 triệu đồng để mua máy tính và đ ịnh tr ả 1,5 triệu trong một tháng và trả vào cuối tháng, lãi suất ngân hàng là 1,1%/ tháng. Bạn sinh viên đó phải trả trong bao lâu mới hết số tiền được vay. Nếu như bạn đó mong muốn trả hết số tiền trong vòng 12 tháng thì mỗi tháng bạn phải trả bao nhiêu? (NPER) 10. Một hộ nông dân vay của ngân hàng chính sách 50 triệu đồng để chăn nuôi và ông ta dự định rằng sau năm đầu tiên ông ta sẽ trả được 10 triệu đồng, cuối năm thứ 2 là 15 triệu đồng, cuối năm thứ 3 là 17 triệu đồng, cuối năm thứ 4 là 12 tri ệu đồng. Hỏi ngân hàng chính sách cho ông vay với lãi suất bao nhiêu? Giả sử ngân hàng cho ông ta vay với lãi suất là 5%/năm và 3 năm đ ầu ông vẫn trả nh ư trên, tính số tiền ông phải trả vào cuối năm thứ 4? (IRR, RATE) 3.05% 11. Một doanh nghiệp vay 200 triệu đồng để mở rộng kinh doanh và định trả 12 triệu trong một tháng và trả vào cuối tháng, lãi suất ngân hàng là 1,1%/ tháng. Doanh 2
nghiệp đó phải trả trong bao lâu mới hết số tiền được vay. Nếu như doanh nghiệp đó mong muốn trả hết số tiền trong vòng 2 năm thì mỗi tháng bạn phải trả bao nhiêu? (NPER) 18.51 thang 12. Nếu bạn gửi tiêt kiêm 100 triệu đồng vào một tài khoản ngân hàng với lãi suất ́ ̣ 18% một năm. a. Hoi sau 5 năm nữa bạn sẽ có bao nhiêu tiền trong tài khoản? (FV) ̉ b. Nêu năm thứ nhât ban rut 30 triêu, năm thứ 2 ban rut 20 triêu, năm thứ 3 ban ́ ̣́ ́ ̣ ̣ ́ ̣ ̣ rut 40 triêu. Vây số tiên con lai đên năm thứ 4 là bao nhiêu? ́ ̣ ̣ ̀ ̣̀́ 13. Một công ty cam kết sẽ trả 50 triệu đồng sau 20 năm vì ban đang chiêm 1 phân cổ ̣ ́ ̀ tức: 100 cổ phiêu. Hiện tại số chứng khoán đó được bán với giá bao nhiêu môt cổ ́ ̣ phiêu, biêt răng tỷ suất sinh lợi 12%. (PV) 50.000 đ ́ ́̀ 14. Giả sử mẹ cua ban đang có 40 triệu đồng trong một tài khoản ngân hang, mẹ dự ̉ ̣ ̀ định môi năm tiêt kiêm thêm 5 triệu để tiêp tuc gửi vao tai khoan đo. Mẹ gửi số tiên ̃ ́ ̣ ̣́ ̀̀ ̉ ́ ̀ nay vao cuôi môi năm, lai suât ngân hang 18%/năm. Nếu mục tiêu của mẹ là cân ̀ ̀ ́ ̃ ̃ ́ ̀ ̀ tích lũy được 200 triệu đồng, vây mẹ sẽ phải mất bao lâu để đạt được mục tiêu ̣ này? (NPER) 7.32 nam. 15. Bạn có dự định mua một máy tính xách tay với giá 15 triệu đồng và một ngân hàng đồng ý cho bạn vay số tiền này. Theo hợp đồng bạn phải trả hết số vốn vay này trong vòng 2 năm và bạn phải trả đều đặn vào cuối mỗi tháng, lãi suất ngân hàng là 18% năm. Vậy số tiền bạn phải trả trong mỗi tháng là bao nhiêu? (PMT) - 0.75 triệu 16. Ba mẹ bạn có kế hoạch về hưu sau 18 năm nữa. Hiện tại, họ có 250 tri ệu đ ồng và muốn số tiền này tăng lên một tỷ đồng khi họ về hưu. Họ phải tìm được lãi suất huy động hằng năm là bao nhiêu trên khoản tiền 250 triệu đ ồng này đ ể đ ạt được mục tiêu, giả sử họ không còn khoản tiết kiệm nào khác. (IRR, RATE) 8% 17. Một dự án đầu tư đem lại 100 triệu đồng vào cuối mỗi năm trong 3 năm đâu tiên. ̀ Sau đó, dự án sẽ tiếp tục đem lại 200 triệu đồng vào cuối năm thứ 4; 30 tri ệu đồng vào cuôi năm thứ 5 và 50 triệu đồng vào cuôi năm thứ 6. Lãi suất của dự án ́ ́ ̣ ̃ ̣́ đó là 18%/năm, ban hay xac đinh: a. Giá trị hiện tại của những khoan lợi nhuân trong dự án đó là bao nhiêu? ̉ ̣ (NPV) 352.22 triệu b. Giá trị tương lai của những khoan lợi nhuân trong dự án đó là bao nhiêu? ̉ ̣ (FV) 3
18. Bạn đang cân vay 200 triệu đồng để bạn mua xe hơi. Theo điều khoản của hợp ̀ đồng, bạn phải hoàn lại toàn bộ vốn gốc sau 5 năm, lãi suất 20% một năm, trả tiên vao hằng tháng. ̀ ̀ a. Hay xac đinh khoản tiên mà ban cân trả đều mỗi tháng của khoản nợ này là ̃ ̣́ ̀ ̣ ̀ bao nhiêu? (IPMT va PPMT)/PMT b. Tinh đên hêt năm thứ 2 ban đã thanh toan được bao nhiêu tiên. ́ ́ ́ ̣ ́ ̀ 19. Công ty HPRO có kế hoạch vay 10 tỷ đồng trong thời hạn 5 năm, lãi suất 18%/ năm. Môi năm họ phai trả 2 lân vao cuôi thang 6 và cuôi thang 12. (IPMT va ̃ ̉ ̀ ̀ ́ ́ ́ ́ PPMT) a. Hay tinh số tiên mà họ phai thanh toan vao cuôi thang 6 cua năm thứ 2. ̃́ ̀ ̉ ́ ̀ ́ ́ ̉ b. Tinh đên hêt năm thứ 3 thì họ con lai nợ bao nhiêu tiên để tiêp tuc thanh ́ ́ ́ ̀ ̣ ̀ ́ ̣ ́ toan. 20. Giả sử một người A, đang giữ chức vụ kế toán trưởng cho 1 công ty X. Hàng tháng công ty X, sẽ trả lương cho 1000 nhân viên với số tiền là 5 tỷ đồng. Giả sử nếu người A giải quyết lương chậm cho nhân viên với thời gian là 1 tháng. Vậy các bạn thử tính xem nếu người A tận dụng thời gian đó để gửi tiết kiệm ngân hàng với lãi suất 1,5%/tháng, người A có được khoản tiền là bao nhiêu? 21. Một cửa hàng tạp hóa nhỏ có vốn ban đầu là 850 ngàn đồng, vào cuối mỗi tháng chủ cửa hàng đầu tư thêm 200 ngàn đồng lấy thêm hàng mới. Hỏi sau 6 tháng giá trị tương lai của khoản tiền đầu tư là bao nhiêu biết lãi suất là 0.5%/tháng 22. Có một khoản vay như sau: Số tiền vay là $200.000, vay trong 8 năm với lãi suất không đổi là 18% một năm, trả lãi định kỳ theo từng năm. Cho biết s ố nợ gốc và lãi phải thanh toán trong năm cuối cùng? 23. Nếu đầu mỗi tháng bạn gửi tiết kiệm ngân hàng 1 triệu đồng với lãi suất 14%/năm. Vậy sau 2 năm bạn sẽ có số tiền là bao nhiêu. 24. Một dự án đầu tư ban đầu 100 triệu, doanh thu hàng năm của bạn là 50 triệu, chi phi phải bỏ ra hằng năm là 20 triệu, đời của dự án là 5 năm. Xác đ ịnh lãi suất hằng năm? So với việc bạn cho vay với lãi suất là 12%/năm thì việc bạn đ ầu t ư dự án này có khả thi hơn không? (Chú ý phải tính được lợi nhuận trước khi làm.) 25. Một dự án đầu tư xây dựng với vốn đầu tư ban đầu là $40000, người ta mong muốn nhận được dòng lợi ích như sau trong 5 năm đầu của dự án: $8000, $9200, $10000, $12000 và $14500. Hãy tính IRR của dự án. 26. Hiện tại Mai đang có 42tr trong tài khoản ngân hàng và Mai định gửi thêm 5 tr đồng vào cuối mỗi năm trong 5 năm tiếp theo.Mục tiêu của M là muốn có 250tr 4
sau 5 năm.Vậy các bạn nghĩ là M có có được khoản tiền đó hay không?,lãi suất 10%năm 27. Một người dự định sẽ nghỉ hưu sau 30 năm làm việc.Ông ta gửi tiền vào một quỹ hưu trí.Nếu mỗi năm ông ta gửi 1tr, i=11%/năm và tiến hành gửi vào cuối năm mỗi năm,ông ta sẽ nhận được bao nhiêu tiền khi nghỉ hưu? 28. Giá trị tương lai của 1 dòng tiền đều đầu kỳ trong 4 năm là bao nhiêu? Nếu dòng tiền đem lại 30tr đồng mỗi năm.Giả sử các khoản tiền tái đầu tư ở mức lãi suất 7%mỗi năm. 29. Công ty Bluewave cam kết trả cho Hoàng 100 triệu sau 10 năm làm việc tại công ty. Vậy xét theo hiện tại công ty Bluewave trả cho Hoàng mức lương bao nhiêu? Với tỷ suất sinh lợi là 15%/1 năm. 30. Một công ty liên doanh có nhu cầu mua một tài sản cố đ ịnh. Giá hiện tại c ủa tài sản cố định này là 100 triệu đồng. Biết lãi suất ngân hàng là 8% năm. Có các phương thức thanh toán sau đặt ra tuỳ công ty lựa chọn: a. Cho thanh toán chậm sau 1 năm phải trả 110 triệu đồng. b. Cho thanh toán chậm trong vòng 3 năm, cuối mỗi năm phải trả 37 triệu đồng. c. Cho thanh toán chậm, sau 4 năm phải trả số tiền là 140 triệu đồng. d. Cho thanh toán chậm trong vòng 4 năm, cuỗi mỗi năm phải trả 32,2 triệu đồng. e. Thanh toán ngay 100 triệu đồng Kết luận: Như vậy với Phương án b sẽ có giá trị hiện tại nhỏ nhất. Công ty nên chọn Phương án b 5
31. Một doanh nghiệp dự định đưa ra thị trường một dòng sản phẩm mới. Chi phí ban đầu để sản xuất sản phẩm này (tiền mua sắm máy móc, thiết bị, chi phí đào tạo nhân viên...) là $100,000. Các chi phí quản lý dự kiến là $5,000/năm. Doanh thu từ sản phẩm này dự kiến là $30,000/năm. Tỉ suất hoàn vốn là 10%. Sản phẩm này dự kiến sẽ bán trong vòng 6 năm. Hỏi số tiền hiện tại của khoảng lợi nhuận sau 6 năm đầu tư sẽ là bao nhiêu? =NPV(10%,(30000-5000),(30000-5000),(30000-5000),(30000-5000),(30000-5000), (30000-5000))-100000 32. Bạn Trang mở quán cà phê trước cổng trường với số vốn trong tay là 50 triệu đồng. Để quán đủ điều kiện cạnh tranh thì cuối mỗi tháng cô góp thêm vốn 2 triệu đồng. Hỏi sau 2 năm, giá trị tương lai số vốn của cô là bao nhiêu nếu lãi suất là 3% một tháng. 33. Cứ đầu mỗi tháng lớp CCMA03A đem tiền quỹ là 1 triệu đồng đi đ ầu tư với lãi suất là 25% một năm. Vậy sau 3 năm học số tiền quỹ mà lớp đem đi đ ầu tư là bao nhiêu? (FV) 34. Có một căn hộ bán trả góp theo hình thức sau: Giá trị của căn hộ là $500.000.000, trả trước 30%, số còn lại được trả góp $5.000.000 mỗi tháng (bao gồm cả tiền nợ gốc và lãi). Biết lãi suất là 12% một năm, vậy bạn phải trả trong bao nhiêu năm thì mới xong? (NPER) 35. Ông Bình năm nay 50 tuổi, hiện tại ông đang có trong tay một kho ảng ti ền 150 triệu. 10 năm nữa ông sẽ về hưu, và ông dự định thực hiện tiết kiệm vào mỗi năm gửi vào ngân hàng bao nhiêu tiền. Để cho đến khi ông về hưu, mỗi năm ông sẽ rút 50 triệu cho đến khi ông 75 tuổi. Khoảng lãi suất trước khi ông về hưu là 10%/năm; khoảng lãi suất sau khi ông về hưu là 12%/năm. (PV, FV, PMT) 6