Đề án Tốt nghiệp Thạc sĩ: Huy động vốn tiền gửi tại ngân hàng thương mại Cổ phần Sài Gòn – Hà Nội, chi nhánh Hà Nội

Chia sẻ: _ _ | Ngày: | Loại File: PDF | Số trang:81

Thêm vào BST

Báo xấu

7
lượt xem 1
download

Download Vui lòng tải xuống để xem tài liệu đầy đủ

Đề án "Huy động vốn tiền gửi tại ngân hàng thương mại Cổ phần Sài Gòn – Hà Nội, chi nhánh Hà Nội" được hoàn thành với mục tiêu nhằm đánh giá và đưa ra các giải pháp giải quyết các vấn đề còn tồn tại trong công tác huy động vốn tiền gửi tại ngân hàng thương mại Cổ phần Sài Gòn – Hà Nội, chi nhánh Hà Nội, từ đó đưa ra các đề xuất và kiến nghị thực hiện giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tiền gửi tại ngân hàng thương mại Cổ phần Sài Gòn – Hà Nội, chi nhánh Hà Nội.

Chủ đề:

Bình luận(0) Đăng nhập để gửi bình luận!

Lưu

Nội dung Text: Đề án Tốt nghiệp Thạc sĩ: Huy động vốn tiền gửi tại ngân hàng thương mại Cổ phần Sài Gòn – Hà Nội, chi nhánh Hà Nội

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI HOÀNG THỊ OANH HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN – HÀ NỘI, CHI NHÁNH HÀ NỘI Đề án tốt nghiệp thạc sĩ Hà Nội, 2024
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI HOÀNG THỊ OANH HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN – HÀ NỘI, CHI NHÁNH HÀ NỘI Ngành: Tài chính – Ngân hàng Mã số: 8340201 Đề đề án tốt nghiệp thạc sĩ Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS. Nguyễn Thu Thủy Hà Nội, 2024
i MỤC LỤC PHẦN MỞ ĐẦU ......................................................................................................... 1 1. Lý do lựa chọn đề án............................................................................................ 1 2. Mục tiêu và nhiệm vụ của đề án .......................................................................... 2 3. Đối tượng và phạm vi của đề án .......................................................................... 2 4. Quy trình và phương pháp thực hiện đề án ......................................................... 3 5. Kết cấu đề án........................................................................................................ 6 PHẦN 1: CƠ SỞ XÂY DỰNG ĐỀ ÁN ..................................................................... 7 1.1. Cơ sở lý luận về huy động vốn tiền gửi của Ngân hàng thương mại ............... 7 1.1.1. Khái niệm huy động vốn tiền gửi tại ngân hàng thương mại ..................... 7 1.1.2. Các hình thức huy động vốn tiền gửi tại ngân hàng thương mại ............... 8 1.1.3. Nội dung huy động vốn tiền gửi tại ngân hàng thương mại ..................... 10 1.1.4. Các chỉ tiêu phản ánh kết quả huy động vốn tiền gửi tại ngân hàng thương mại ...................................................................................................................... 12 1.1.5. Các yếu tố ảnh hưởng đến huy động vốn tiền gửi tại ngân hàng thương mại ............................................................................................................................ 14 1.2. Cơ sở pháp lý về huy động vốn tiền gửi tại ngân hàng thương mại ............... 17 1.3 Cơ sở thực tiễn về huy động vốn tiền gửi tại ngân hàng thương mại .............. 18 1.3.1. Kinh nghiệm huy động vốn tiền gửi tại một số Ngân hàng thương mại .. 18 1.3.2. Bài học rút ra cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn – Hà Nội, chi nhánh Hà Nội ...................................................................................................... 21 PHẦN 2: NỘI DUNG ĐỀ ÁN .................................................................................. 23 2.1. Khái quát về Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn – Hà Nội, chi nhánh Hà Nội .................................................................................................................... 23 2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển ............................................................ 23 2.1.2. Chức năng, nhiệm vụ ................................................................................ 24 2.1.3. Cơ cấu tổ chức .......................................................................................... 25 ............................................................................................................................ 25 2.1.4. Đặc điểm nguồn lực và kết quả hoạt động giai đoạn 2021-2023 ............. 27 2.2. Thực trạng huy động vốn tiền gửi tại ngân hàng thương mại Cổ phần Sài Gòn – Hà Nội, chi nhánh Hà Nội .................................................................................. 33 2.2.1. Lập kế hoạch huy động vốn tiền gửi ........................................................ 33 2.2.2. Các chính sách huy động vốn tiền gửi đang triển khai tại chi nhánh....... 35 2.2.3. Cách thức huy động vốn tiền gửi tại chi nhánh ........................................ 38 2.2.4. Tổ chức thực hiện huy động vốn tiền gửi ................................................ 39 2.2.5. Kiểm tra, kiểm soát và điều chỉnh trong huy động vốn tiền gửi .............. 42
ii 2.3. Đánh giá chung về thực trạng huy động vốn tiền gửi tại ngân hàng thương mại Cổ phần Sài Gòn – Hà Nội, chi nhánh Hà Nội ...................................................... 44 2.3.1. Những kết quả đạt được ........................................................................... 44 2.3.2. Tồn tại và nguyên nhân ........................................................................... 45 2.4. Giải pháp tăng cường huy động vốn tiền gửi tại ngân hàng thương mại Cổ phần Sài Gòn – Hà Nội, chi nhánh Hà Nội .................................................................... 48 2.4.1. Hoàn thiện công tác lập kế hoạch huy động vốn tiền gửi ........................ 48 2.4.2. Hoàn thiện các chính sách marketing trong huy động vốn tiền gửi ......... 49 2.4.3. Nâng cao chất lượng cán bộ tín dụng ngân hàng ..................................... 52 2.4.4. Hoàn thiện kiểm tra, kiểm soát và điều chỉnh trong huy động vốn tiền gửi ............................................................................................................................ 53 PHẦN 3: CÁC ĐỀ XUẤT, KIẾN NGHỊ ................................................................. 55 3.1. Bối cảnh đề xuất kiến nghị ............................................................................. 55 3.1.1. Dự báo môi trường hoạt động của Ngân hàng thương mại Cổ phần Sài Gòn – Hà Nội, chi nhánh Hà Nội ............................................................................... 55 3.1.2 Định hướng, mục tiêu huy động vốn tiền gửi tại ngân hàng thương mại Cổ phần Sài Gòn – Hà Nội, chi nhánh Hà Nội đến năm 2030 ................................ 56 3.1.3. Phân công trách nhiệm thực hiện đề án .................................................... 57 3.2. Các kiến nghị .................................................................................................. 59 3.2.1. Đối với Ngân hàng Nhà nước................................................................... 59 3.2.2. Đối với Thương mại Cổ phần Sài Gòn – Hà Nội ..................................... 60 KẾT LUẬN ............................................................................................................... 61 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC
iii LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan, bài đề án tốt nghiệp với đề tài: “Huy động vốn tiền gửi tại ngân hàng thương mại Cổ phần Sài Gòn – Hà Nội, chi nhánh Hà Nội” là công trình nghiên cứu của bản thân. Các số liệu, trích dẫn, kết quả trình bày trong bài là trung thực, xuất phát từ tình hình thực tế của đơn vị, được phép sử dụng và chưa từng được ai công bố trong bất kỳ bài đề án nào trước đây. Tôi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm về kết quả nghiên cứu trong bài đề án thạc sỹ của mình. Tác giả Hoàng Thị Oanh
iv LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành đề tài đề án này, tôi đã nhận được sự quan tâm, giúp đỡ của các cá nhân, tập thể trong và ngoài trường. Tôi xin chân thành cảm ơn các giảng viên Trường Đại học Thương mại đã nhiệt tình giảng dạy và truyền đạt kiến thức các môn học cho tôi trong thời gian tôi học tập và nghiên cứu để hoàn thành chương trình đào tạo Thạc sĩ Tài chính – Ngân hàng. Đồng thời, tôi xin được bày tỏ lòng biết ơn tới Phó Giáo sư, Tiến sĩ Nguyễn Thu Thủy đã tận tình chỉ bảo, hướng dẫn để tôi có thể hoàn thành đề tài nghiên cứu của mình. Tôi xin được cảm ơn các cô, các chú, các anh, các chị cán bộ đang công tác của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn – Hà Nội, chi nhánh Hà Nội đã hướng dẫn và tạo điều kiện cho tôi trong suốt thời gian nghiên cứu, giúp tôi tiếp nhận được thông tin cũng như thu được những số liệu thực tế về các vấn đề liên quan để hoàn thành đề án thạc sỹ này. Trong quá trình thực hiện đề tài, còn có những hạn chế chủ quan và khách quan, do đó không tránh khỏi những thiếu sót, tôi rất mong nhận được sự nhận xét và đóng góp ý kiến của các thầy, cô giáo và độc giả để đề tài được hoàn thiện và có tính khả thi hơn nữa. Xin chân thành cảm ơn! Tác giả Hoàng Thị Oanh
v DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT TT Từ viết tắt Từ viết đầy đủ 1 CBNV Cán bộ nhân viên 2 CN Chi nhánh 3 KD Kinh doanh 4 NH Ngân hàng 5 NHNN Ngân hàng nhà nước 6 NHTM Ngân hàng thương mại 7 SHB Ngân hàng thương mại Cổ phần Sài Gòn – Hà Nội 8 TCTD Tổ chức tín dụng
vi DANH MỤC BẢNG, HÌNH VẼ Danh mục bảng: Bảng 2.1. Cơ cấu nhân lực tại Ngân hàng thương mại Cổ phần Sài Gòn – Hà Nội, chi nhánh Hà Nội theo giới tính, độ tuổi giai đoạn 2021-2023 ...................................... 27 Bảng 2.2. Cơ cấu đội ngũ nhân lực tại Ngân hàng thương mại Cổ phần Sài Gòn – Hà Nội, chi nhánh Hà Nội theo trình độ chuyên môn giai đoạn 2021-2023 .................. 28 Bảng 2.3. Số lượng kênh phân phối của Ngân hàng thương mại Cổ phần Sài Gòn – Hà Nội, chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2021-2023....................................................... 29 Bảng 2.4. Dư nợ tín dụng của Ngân hàng thương mại Cổ phần Sài Gòn – Hà Nội, chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2021 - 2023 ........................................................................ 30 Bảng 2.5. Huy động vốn của Ngân hàng thương mại Cổ phần Sài Gòn – Hà Nội, chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2021 - 2023 ........................................................................ 31 Bảng 2.6: Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thương mại Cổ phần Sài Gòn – Hà Nội, chi nhánh Hà Nội ...................................................................................... 32 Bảng 2.7. Kế hoạch huy động vốn tiền gửi tại Ngân hàng thương mại Cổ phần Sài Gòn – Hà Nội, chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2021-2023 theo thời gian .................... 33 Bảng 2.8. Kết quả khảo sát về xây dựng kế hoạch huy động vốn tiền gửi tại Ngân hàng thương mại Cổ phần Sài Gòn – Hà Nội, chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2021 – 2023 ........................................................................................................................... 34 Bảng 2.9. Số lượng khách hàng gửi tiền của Ngân hàng thương mại Cổ phần Sài Gòn – Hà Nội, chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2021-2023.................................................... 38 Bảng 2.10. Doanh số huy động vốn tiền gửi của Ngân hàng thương mại Cổ phần Sài Gòn – Hà Nội, chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2021-2023 ............................................ 39 Bảng 2.11. Doanh số huy động vốn tiền gửi theo thời hạn tại Ngân hàng thương mại Cổ phần Sài Gòn – Hà Nội, chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2021-2023 ....................... 40 Bảng 2.12. Thu nhập từ hoạt động huy động vốn tiền gửi tại Ngân hàng thương mại Cổ phần Sài Gòn – Hà Nội, chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2021-2023 ....................... 40 Bảng 2.13. Kết quả khảo sát về thực trạng tổ chức thực hiện kế hoạc huy động vốn tiền gửi của Ngân hàng thương mại Cổ phần Sài Gòn – Hà Nội, chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2021 – 2023 ............................................................................................... 41 Bảng 2.14. Tình hình kiểm tra, giám sát của Phòng kiểm tra kiểm soát nội bộ Ngân hàng thương mại Cổ phần Sài Gòn – Hà Nội, chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2021 – 2023 ........................................................................................................................... 42 Bảng 2.15. Kết quả khảo sát về thực trạng kiểm tra, kiểm soát và điều chỉnh trong huy động vốn tiền gửi tại Ngân hàng thương mại Cổ phần Sài Gòn – Hà Nội, chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2021 – 2023 ....................................................................... 43
vii Danh mục hình: Hình 2.1. Sơ đồ tổ chức bộ máy của Ngân hàng thương mại Cổ phần Sài Gòn – Hà Nội, chi nhánh Hà Nội .............................................................................................. 25 Biểu đồ 2.1. Quy định lãi suất tiền gửi tại Ngân hàng thương mại Cổ phần Sài Gòn – Hà Nội, chi nhánh Hà Nội ......................................................................................... 35
viii TÓM TẮT NỘI DUNG ĐỀ ÁN Đề tài “Huy động vốn tiền gửi tại ngân hàng thương mại Cổ phần Sài Gòn – Hà Nội, chi nhánh Hà Nội” được thực hiện là có ý nghĩa lý luận và thực tiễn cao. Đề án đã hệ thống hóa cơ sở lý luận, thực tiễn và pháp lý liên quan đến công tác huy động vốn tiền gửi tại ngân hàng thương mại. Cụ thể, về lý luận khái niện huy động vốn tiền gửi được hiểu là quá trình ngân hàng thu hút nguồn vốn từ khách hàng dưới hình thức tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi thanh toán hoặc các sản phẩm tiền gửi khác. Cơ sở lý luận này bao gồm các nguyên lý cơ bản về lãi suất, quy mô tiền gửi và ảnh hưởng của các chính sách tiền tệ đối với hoạt động huy động vốn. Về thực tiễn, đề án xem xét thực trạng hoạt động huy động vốn tại các ngân hàng thương mại, qua việc phân tích các số liệu về lượng tiền gửi, cấu trúc sản phẩm tiền gửi, và các biện pháp marketing. Cơ sở pháp lý được đề cập liên quan đến các quy định của Ngân hàng Nhà nước và luật pháp hiện hành điều chỉnh hoạt động huy động vốn của các ngân hàng thương mại, nhằm đảm bảo tính hợp pháp và minh bạch trong công tác huy động vốn. Đề án phân tích thực trạng tập trung vào việc đánh giá hiệu quả huy động vốn tiền gửi tại SHB – Chi nhánh Hà Nội trong giai đoạn 2021-2023. Dữ liệu cho thấy ngân hàng đã đạt được một số thành công nhất định, nhưng cũng gặp phải một số vấn đề cần giải quyết. Các vấn đề chính bao gồm: chính sách lãi suất chưa đủ cạnh tranh so với các ngân hàng khác, sự đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi chưa đủ linh hoạt, và khả năng tiếp cận khách hàng còn hạn chế tại một số khu vực. Đề án đánh giá rằng việc áp dụng các chính sách lãi suất linh hoạt và việc phát triển các sản phẩm mới là cần thiết để nâng cao khả năng huy động vốn. Các giải pháp được đề xuất bao gồm việc điều chỉnh chính sách lãi suất để phù hợp hơn với thị trường, mở rộng mạng lưới chi nhánh và phòng giao dịch để tăng cường tiếp cận khách hàng, và phát triển các dịch vụ ngân hàng điện tử để thu hút khách hàng trẻ tuổi và công nghệ. Trên cơ sở nội dung đề án, nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tiền gửi, đề án đưa ra một số đề xuất và kiến nghị cụ thể. Trước tiên, ngân hàng cần điều chỉnh chính sách lãi suất theo hướng cạnh tranh hơn, với các chương trình khuyến mãi và ưu đãi hấp dẫn để thu hút tiền gửi từ khách hàng. Thứ hai, việc phát triển và đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi, bao gồm các sản phẩm tiết kiệm linh hoạt và các gói tiền gửi đặc biệt, sẽ giúp đáp ứng nhu cầu của khách hàng một cách hiệu quả hơn. Thứ ba, SHB cần mở rộng mạng lưới chi nhánh và phòng giao dịch tại các khu vực còn thiếu
ix để tăng cường khả năng tiếp cận và phục vụ khách hàng. Cuối cùng, việc đẩy mạnh ứng dụng công nghệ trong các dịch vụ ngân hàng điện tử, như Internet Banking và Mobile Banking, sẽ giúp nâng cao trải nghiệm khách hàng và tạo thuận lợi cho việc thực hiện giao dịch tiền gửi. Các đề xuất này nhằm mục tiêu tăng cường khả năng huy động vốn, củng cố vị thế của SHB trên thị trường và đảm bảo sự phát triển bền vững của ngân hàng trong tương lai.
1 PHẦN MỞ ĐẦU 1. Lý do lựa chọn đề án Huy động vốn tiền gửi tại ngân hàng thương mại đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy phát triển kinh tế - xã hội, giúp cân đối nguồn cung và cầu vốn thông qua việc thu hút vốn tiền gửi từ các nhà đầu tư và khách hàng, tạo ra nguồn cung cần thiết để tài trợ cho các dự án phát triển. Đồng thời, đóng vai trò quản lý rủi ro tài chính bằng cách đảm bảo rằng việc huy động vốn tiền gửi được thực hiện một cách hiệu quả và an toàn, từ đó giảm thiểu rủi ro cho cả ngân hàng và các bên liên quan. Việc huy động vốn tiền gửi cũng giúp tăng cường khả năng cho vay của ngân hàng, từ đó thúc đẩy hoạt động sản xuất kinh doanh và tạo ra nhiều cơ hội việc làm, góp phần vào sự phát triển kinh tế - xã hội chung. Trong thời gian qua, chính sách huy động vốn tiền gửi của ngân hàng thương mại luôn được Chính phủ, các Bộ, ngành và chính quyền các địa phương quan tâm và chú trọng. Các văn bản quy phạm pháp luật về huy động vốn tiền gửi của ngân hàng thương mại đã được triển khai, tổ chức thực hiện như: Luật Các tổ chức tín dụng sửa đổi 2017; Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 2010; Nghị định 143/2021/NĐ- CP sửa đổi Nghị định 88/2019/NĐ-CP quy định về xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng;… Chính sách của Nhà nước về huy động vốn tiền gửi của ngân hàng thương mại đóng vai trò quan trọng trong việc duy trì ổn định và phát triển của hệ thống tài chính. Bằng cách điều chỉnh các biện pháp, chính sách này giúp kiểm soát mức độ huy động vốn của ngân hàng, từ đó ảnh hưởng đến lãi suất và hoạt động huy động vốn tiền gửi, tạo điều kiện thuận lợi cho sự phát triển kinh tế. Tuy nhiên, sự cân nhắc và tính linh hoạt trong chính sách cũng là yếu tố quan trọng để đảm bảo sự cân bằng giữa sự ổn định và sự phát triển bền vững của hệ thống ngân hàng và nền kinh tế. Để ổn định và phát triển toàn diện, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn – Hà Nội, chi nhánh Hà Nội đã và đang triển khai nhiều biện pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh, trong đó, đặc biệt chú trọng phát triển công tác huy động vốn tiền gửi. Tuy nhiên, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn – Hà Nội, chi nhánh Hà Nội đã và đang phải đối mặt với sự cạnh tranh gay gắt từ phía các tổ chức tín dụng trên địa bàn thành phố Hà Nội. Điều đó khiến cho hoạt động huy động vốn tiền gửi của Chi nhánh gặp phải không ít khó khăn: tốc độ tăng trưởng, chất lượng
2 nguồn vốn tiền gửi huy động thấp,... Do đó, việc nâng cao hiệu quả công tác huy động vốn tiền gửi tại ngân hàng thương mại Cổ phần Sài Gòn – Hà Nội, chi nhánh Hà Nội là vấn đề có tính cấp thiết trong giai đoạn hiện nay. Xuất phát từ những nguyên nhân trên, với mong muốn đóng góp một phần nhỏ bé trong việc tìm kiếm những giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tiền gửi tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn – Hà Nội, chi nhánh Hà Nội trong thời gian tới, học viên đã lựa chọn đề tài: “Huy động vốn tiền gửi tại ngân hàng thương mại Cổ phần Sài Gòn – Hà Nội, chi nhánh Hà Nội ” làm đề án tốt nghiệp thạc sĩ của mình. 2. Mục tiêu và nhiệm vụ của đề án Mục tiêu của đề án Trên cơ sở lý luận, thực tiễn và pháp lý về huy động vốn tiền gửi tại ngân hàng thương mại, đề án phân tích thực trạng, đánh giá và đưa ra các giải pháp giải quyết các vấn đề còn tồn tại trong công tác huy động vốn tiền gửi tại ngân hàng thương mại Cổ phần Sài Gòn – Hà Nội, chi nhánh Hà Nội, từ đó đưa ra các đề xuất và kiến nghị thực hiện giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tiền gửi tại ngân hàng thương mại Cổ phần Sài Gòn – Hà Nội, chi nhánh Hà Nội. Nhiệm vụ của đề án - Hệ thống cơ sở lý luận, thực tiễn và pháp lý về huy động vốn tiền gửi tại ngân hàng thương mại. - Phân tích thực trạng, đánh giá và đưa ra các giải pháp giải quyết các vấn đề còn tồn tại trong công tác huy động vốn tiền gửi tại ngân hàng thương mại Cổ phần Sài Gòn – Hà Nội, chi nhánh Hà Nội. - Đưa ra các đề xuất và kiến nghị thực hiện giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tiền gửi tại ngân hàng thương mại Cổ phần Sài Gòn – Hà Nội, chi nhánh Hà Nội. 3. Đối tượng và phạm vi của đề án Đối tượng nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu của đề án là hoạt động huy động vốn tiền gửi tại ngân hàng thương mại Cổ phần Sài Gòn – Hà Nội, chi nhánh Hà Nội.
3 Phạm vi của đề án - Về không gian: Đề án được nghiên cứu tại ngân hàng thương mại Cổ phần Sài Gòn – Hà Nội, chi nhánh Hà Nội. - Về thời gian: Đề án tập trung nghiên cứu số liệu thứ cấp giai đoạn 2021-2023, số liệu sơ cấp điều tra năm 2024, giải pháp đến năm 2030. - Về nội dung: Đề tài phân tích thực trạng huy động vốn tiền gửi tại ngân hàng thương mại với 05 nội dung: Lập kế hoạch huy động vốn tiền gửi; Xây dựng các chính sách huy động vốn tiền gửi; Xác định cách thức huy động vốn tiền gửi; Tổ chức thực hiện kế hoạch huy động vốn tiền gửi; Kiểm tra, kiểm soát và điều chỉnh trong huy động vốn tiền gửi 4. Quy trình và phương pháp thực hiện đề án Quy trình thực hiện đề án Quy trình thực hiện đề án gồm 5 bước như sau: • Bước 1: Tổng quan tài liệu nghiên cứu Tác giả sưu tầm, tìm hiểu các nghiên cứu có liên quan đến huy động vốn tiền gửi tại ngân hàng thương mại. • Bước 2: Xây dựng đề cương chi tiết Trên cơ sở các tài liệu nghiên cứu có liên quan, tác giả xây dựng đề cương chi tiết về đề tài huy động vốn tiền gửi tại ngân hàng thương mại Cổ phần Sài Gòn – Hà Nội, chi nhánh Hà Nội. • Bước 3: Thu thập dữ liệu sơ cấp Các dữ liệu được sơ cấp thu thập để hỗ trợ cho việc tính toán, so sánh các chỉ tiêu có liên quan đến huy động vốn tiền gửi tại ngân hàng thương mại Cổ phần Sài Gòn – Hà Nội, chi nhánh Hà Nội. Bước 4: Thu thập dữ liệu thứ cấp Dữ liệu sau khi được thu thập từ các phiếu khảo sát hợp lệ được tổng hợp vào Excel và thực hiện các phép tính nhằm đo lường mức độ mở rộng so với năm trước đó. Đối với dữ liệu sơ cấp, tác giả sẽ tính điểm trung bình của từng yếu tố, từ đó đưa ra kết luận về đánh giá đối với từng yếu tố này.
4 • Bước 5: Triển khai đề án Với các dữ liệu đã có, tác giả tiến hành thực hiện đề án huy động vốn tiền gửi tại ngân hàng thương mại Cổ phần Sài Gòn – Hà Nội, chi nhánh Hà Nội Nhằm tổng hợp lại các dữ liệu đã được phân tích và đưa ra giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tiền gửi tại ngân hàng thương mại Cổ phần Sài Gòn – Hà Nội, chi nhánh Hà Nội. Phương pháp thực hiện đề án Phương pháp nghiên cứu sử dụng trong đề án bao gồm: Phương pháp thu thập thông tin - Thu thập số liệu thứ cấp: Các thông tin tài liệu được thu thập thông qua phương pháp nghiên cứu tài liệu và sẽ được thực hiện qua các nguồn sau: Những số liệu đã được công bố qua sách, báo, tạp chí, tài liệu khoa học đã nghiên cứu về vốn và huy động vốn tiền gửi tại ngân hàng thương mại, số liệu về huy động vốn tại ngân hàng thương mại Cổ phần Sài Gòn – Hà Nội, chi nhánh Hà Nội từ năm 2021 đến năm 2023 làm nguồn tài liệu cho đề tài. Các tài liệu sau khi được thu thập sẽ được hệ thống và phân chia theo các nội dung nghiên cứu. Các tài liệu được tập trung nghiên cứu sâu trong đề tài gồm: - Các văn bản của ngành, của Ngân hàng nhà nước quy định và hướng dẫn công tác huy động vốn tiền gửi; Các văn bản của ngành quy định và hướng dẫn nghiệp vụ huy động vốn tiền gửi tại ngân hàng thương mại Cổ phần Sài Gòn – Hà Nội. - Các công trình nghiên cứu, các văn bản pháp lý liên quan đến huy động vốn tiền gửi tại ngân hàng thương mại. - Các báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn – Hà Nội, chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2021-2023. - Thu thập số liệu sơ cấp: Nguồn số liệu sơ cấp được thu thập thông qua khảo sát: số liệu, thông tin được thu thập thông qua bảng câu hỏi khảo sát trực tiếp nhằm đánh giá thực trạng huy động vốn tiền gửi tại ngân hàng thương mại Cổ phần Sài Gòn – Hà Nội, chi nhánh Hà Nội.
5 Theo khảo sát của tác giả đối với cán bộ, nhân viên đang làm việc tại ngân hàng thương mại Cổ phần Sài Gòn – Hà Nội, chi nhánh Hà Nội: tính đến thời điểm khảo sát, tổng cán bộ quản lý, nhân viên làm việc trong lĩnh vực tín dụng Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn – Hà Nội, chi nhánh Hà Nội là 130 người. Theo công thức xác định cỡ mẫu khảo sát công thức Slovin, với sai số 0,05 Chọn khoảng tin cậy là 95%, nên mức độ sai lệch e = 0,05 Ta có: n1 = 130/ (1 + 130 * 0,05*0,05) = 98 Tương tự áp dụng công thức trên với N = 300 khách hàng gửi tiền tại ngân hàng thương mại Cổ phần Sài Gòn – Hà Nội, chi nhánh Hà Nội tháng năm 2023. Ta có: n2 = 300 / (1 + 300 * 0,0025) = 171 Nghiên cứu chọn quy mô mẫu điều tra là 45 cán bộ công chức trực tiếp thực hiện công tác quản lý huy động vốn tiền gửi và 170 khách hàng gửi tiền tại ngân hàng thương mại Cổ phần Sài Gòn – Hà Nội, chi nhánh Hà Nội. Quy mô mẫu điều tra là 269 mẫu. Xây dựng phiếu điều tra: Bảng khảo sát được xây dựng cho 2 đối tượng là cán bộ, nhân viên tại ngân hàng (ii) khách hàng gửi tiền tại ngân hàng. Trong đó, mỗi bảng khảo sát được thiết kế thành hai phần như sau: Phần I: Thông tin chung của các đối tượng khảo sát, phục vụ cho công tác thống kê mô tả. Phần II: Nội dung khảo sát được cụ thể bằng các câu hỏi nhằm thu thập ý kiến của đối tượng khảo sát về thực trạng huy động vốn tiền gửi tại chi nhánh, những khó khăn, thuận lợi trong quá trình quản lý huy động vốn tiền gửi tại ngân hàng thương mại Cổ phần Sài Gòn – Hà Nội, chi nhánh Hà Nội. Thời gian và phương pháp điều tra: + Thời gian điều tra: 01/7/2024 - 10/7/2024 + Phương pháp điều tra: Do phạm vi điều tra khá rộng nên tác giả sẽ tiến hành phỏng vấn trực tiếp và phát phiếu điều tra bằng nhiều hình thức như: gửi phiếu qua đường bưu điện, gửi phiếu qua mail…Vì vậy, để đảm bảo thu thập cỡ mẫu đạt tiêu chuẩn, tác giả sẽ tiến hành gia tăng cỡ mẫu điều tra. Phương pháp xử lý thông tin
6 - Đối với thông tin thứ cấp Sau khi thu thập được thông tin thứ cấp, tác giả tiến hành phân loại, sắp xếp theo thứ tự ưu tiên về độ quan trọng của thông tin, thông tin số liệu thì lập thành bảng biểu. - Đối với thông tin sơ cấp Tác giả tổng hợp tất cả các số liệu về huy động vốn tiền gửi tại ngân hàng thương mại Cổ phần Sài Gòn – Hà Nội, chi nhánh Hà Nội qua các năm tác giả sẽ xử lý các thông tin trên bằng máy tính, từ đó tính toán, đánh giá kết quả điều tra. Các thông tin liên quan đến thực trạng huy động vốn tiền gửi tại ngân hàng thương mại Cổ phần Sài Gòn – Hà Nội, chi nhánh Hà Nội được tổng hợp và sắp xếp vào các bảng thống kê số liệu. 5. Kết cấu đề án Ngoài phần mục lục, danh mục các hình, các bảng, phần mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo, phụ lục, đề án gồm 3 phần chính như sau: Phần 1: Cơ sở xây dựng đề án huy động vốn tiền gửi của Ngân hàng thương mại Phần 2: Nội dung đề án huy động vốn tiền gửi tại ngân hàng thương mại Cổ phần Sài Gòn – Hà Nội, chi nhánh Hà Nội Phần 3: Các đề xuất và kiến nghị nhằm đẩy mạnh huy động vốn tiền gửi tại ngân hàng thương mại Cổ phần Sài Gòn – Hà Nội, chi nhánh Hà Nội.
7 PHẦN 1: CƠ SỞ XÂY DỰNG ĐỀ ÁN 1.1. Cơ sở lý luận về huy động vốn tiền gửi của Ngân hàng thương mại 1.1.1. Khái niệm huy động vốn tiền gửi tại ngân hàng thương mại Khái niệm và đặc điểm của vốn tiền gửi Theo Luật các TCTD nước ta năm 2017 khoản 13 điều 4 có quy định: “Tiền gửi là số tiền của tổ chức, cá nhân gửi tại tổ chức tín dụng hoặc các tổ chức khác có hoạt động ngân hàng dưới hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm và các hình thức khác. Tiền gửi được hưởng lãi hoặc không hưởng lãi và phải được hoàn trả cho người gửi tiền” (Quốc Hội (2017). Tiền gửi của NHTM có những đặc điểm chung sau: Thứ nhất, tiền gửi phải được thanh toán khi có sự yêu cầu của khách hàng, ngay cả khi đó là tiền gửi có kì hạn chưa đến hạn .Giao dịch nhận tiền gửi của ngân hàng được hiểu là cam kết song phương giữa NHTM với khách hàng gửi tiền, thông qua việc giao kết hợp đồng tài khoản tiền gửi. Việc ngân hàng giữ các khoản tiền gửi này cho khách hàng không đơn thuần là một nghiệp vụ giữ hộ tài sản hay quản lý tài sản cho khách hàng để nhận thù lao (như giai đoạn khởi thuỷ) mà quan trọng hơn nó là nghiệp vụ huy động vốn - nghiệp vụ đi vay của NHTM từ nền kinh tế. Do đó khi người gửi tiền yêu cầu thanh toán thì ngân hàng buộc phải thực hiện nghĩa vụ thanh toán. Thứ hai, quy mô của tiền gửi rất lớn so với các nguồn khác Thông thường chiếm hơn 70% tổng nguồn vốn và là mục tiêu tăng trưởng hàng năm của ngân hàng. Tiền gửi là cơ sở chính của cho vay và do đó là nguồn gốc sâu xa của lợi nhuận và sự phát triển Tiền gửi là nền tảng cho sự thịnh vượng và phát triển của ngân hàng, là khoản mục duy nhất trên bảng cân đối kế toán để phân biệt ngân hàng với các loại hình kinh doanh khác, năng lực đội ngũ nhân viên ngân hàng cũng như của các nhà quản lý ngân hàng trong việc thu hút tiền gửi giao dịch và tiền gửi tiết kiệm từ doanh nghiệp, cá nhân, là thước đo quan trọng về sự chấp nhận của công chúng đối với ngân hàng. Thứ ba, tiền gửi là đối tượng phải dự trữ bắt buộc
8 Khi huy động tiền gửi, ngân hàng phải duy trì dự trữ bắt buộc và sau khi trừ đi các khoản dự trữ để đảm bảo khả năng thanh toán, ngân hàng có thể cho vay phần còn lại theo quy định. Các ngân hàng có thể giữ tiền mặt cao hơn hoặc bằng tỷ lệ dữ trữ bắt buộc nhưng không được phép giữ tiền mặt ít hơn tỷ lệ này - tỷ lệ do Ngân hàng Nhà nước ban hành và có hiệu lực trong thời kỳ nhất định. Nếu thiếu hụt tiền mặt các ngân hàng thương mại phải vay thêm tiền mặt, thường là từ ngân hàng trung ương để đảm bảo tỷ lệ dự trữ bắt buộc. Đây là một trong những công cụ của ngân hàng trung ương nhằm thực hiện chính sách tiền tệ bằng cách làm thay đổi số nhân tiền tệ. Khái niệm huy động vốn tiền gửi Huy động vốn tiền gửi tại ngân hàng thương mại là quá trình ngân hàng thu hút và thu gom các nguồn tiền nhàn rỗi từ khách hàng cá nhân, tổ chức và các doanh nghiệp dưới các hình thức tiền gửi khác nhau như tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, và các loại tiết kiệm khác. Quá trình này bao gồm việc ngân hàng cung cấp các sản phẩm và dịch vụ gửi tiền hấp dẫn, bao gồm lãi suất, các ưu đãi, và các dịch vụ đi kèm nhằm thu hút khách hàng gửi tiền vào ngân hàng. Huy động vốn tiền gửi đóng vai trò quan trọng trong việc tạo ra nguồn vốn ổn định để ngân hàng có thể thực hiện các hoạt động kinh doanh như cho vay, đầu tư, và các dịch vụ tài chính khác. 1.1.2. Các hình thức huy động vốn tiền gửi tại ngân hàng thương mại 1.1.2.1. Căn cứ vào kỳ hạn gửi tiền Tiền gửi không kỳ hạn: Đây là các khoản tiền gửi không có kỳ hạn xác định, người gửi tiền có thể rút ra bất kỳ lúc nào tuỳ theo nhu cầu của mình do đó lãi suất của loại tiền gửi này thường thấp hơn so với các loại tiền gửi có kỳ hạn xác định. Do vậy lượng tiền gửi không kỳ hạn thường chiếm tỷ trọng rất lớn trong tổng nguồn vốn huy động của Ngân hàng. Vì tiền gửi loại này rất biến động, khách hàng có thể rút ra bất cứ lúc nào, do đó ngân hàng không chủ động sử dụng số vốn này, ngân hàng phải dự trữ một số tiền đảm bảo để có thể thanh toán ngay khi khách hàng có nhu cầu. Tiền gửi có kỳ hạn: Đây là loại tiền gửi có sự thỏa thuận giữa người gửi tiền và Ngân hàng về số lượng, kỳ hạn và lãi suất của khoản tiền gửi dó. Do đặc tính của khoản tiền gửi này là có độ ổn định cao nên ngân hàng có thể chủ động sử dụng số
9 tiền gửi đó vào mục đích kinh doanh trong thời gian ký kết. Đối với loại tiền gửi này, ngân hàng có rất nhiều loại thời hạn từ 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng… Mục đích là tạo cho khách hàng có được nhiều kỳ hạn gửi phù hợp với thời gian nhàn rỗi của khoản tiền mà họ có. Lãi suất tiền gửi có kỳ hạn cao hơn lãi suất tiền gửi không kỳ hạn. 1.1.2.2. Căn cứ theo mục đích gửi tiền Tiền gửi thanh toán: Là các khoản ký gửi của cá nhân, tổ chức, doanh nghiệp sản xuất kinh doanh không nhằm mục đích tìm kiếm thêm thu nhập mà để được hưởng các dịch vụ thanh toán của Ngân hàng, thông thường các khoản tiền gửi thanh toán có số lượng lớn. Các khoản tiền gửi này Ngân hàng phải chịu chi phí thấp, phải quản lý chính xác khâu dự trữ nhưng lại được sử dụng một khoản tiền lớn phục vụ cho các hoạt động của mình. Tiền gửi có kỳ hạn: nhằm mục đích hưởng lãi suất có kỳ hạn tương ứng. Ngoài ra, khoản tiền gửi có kỳ hạn có thể được dùng cho nhiều mục đích khác nhau: Xác nhận khả năng tài chính cho khách hàng đi du lịch và học tập ở nước ngoài, dùng để cầm cố và bảo lãnh vay vốn ngân hàng hay dùng ký quỹ phát hành thẻ tín dụng quốc tế. Tiền gửi tiết kiệm: Loại hình này khá phổ biến ở các nước phát triển, thường sử dụng với những hộ có thu nhập thấp và trung bình. Những người để dành một khoản tiền gửi vào Ngân hàng (Thông thường là các khoản tiền đều đặn hàng năm) với ý định tích luỹ tiền cho một mục đích nhất định trong tương lai như xây dựng nhà cửa, mua ôtô… và cũng được hưởng lãi trên số tiền gửi như các loại tiết kiệm khác. 1.1.2.3. Căn cứ theo loại tiền huy động Tiền gửi nội tệ: Đây là khoản tiền gửi cơ bản mà các NHTM nhận được, nguồn vốn nội tệ là nguồn vốn chủ yếu đối với các ngân hàng, nó phụ thuộc vào mức thu nhập trong nước và lãi suất huy động trong từng thời kỳ, loại tiền này thường chiếm tỷ trọng cao trong tổng lượng tiết kiệm. Tiền gửi ngoại tệ: Bên cạnh nhận tiền gửi nội tệ, Ngân hàng còn nhận tiền gửi dưới dạng ngoại tệ đặc biệt là các ngoại tệ mạnh như USD, FRF, GBP, DEM… Những ngoại tệ này cũng rất cần thiết trong hoạt động của Ngân hàng như kinh doanh ngoại tệ trong nước, trong quan hệ tài trợ xuất nhập khẩu, thanh toán quốc tế…các Ngân hàng có xu hướng mở rộng kinh doanh đối ngoại thường có nguồn vốn ngoại