Luận văn Thạc sĩ Kinh tế: Hiệu quả huy động vốn tiền gửi tại ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Cần Thơ

Chia sẻ: _ _ | Ngày: | Loại File: PDF | Số trang:59

Thêm vào BST

Báo xấu

48
lượt xem 7
download

Download Vui lòng tải xuống để xem tài liệu đầy đủ

Mục tiêu của đề tài là phân tích thực trạng về hoạt động huy động vốn tiền gửi và đánh giá hiệu quả hoạt động huy động vốn tiền gửi tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Cần Thơ (Vietinbank Cần Thơ), trên cơ sở đó đề xuất các giải pháp giúp nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tiền gửi trong thời gian tới.

Chủ đề:

Bình luận(0) Đăng nhập để gửi bình luận!

Lưu

Nội dung Text: Luận văn Thạc sĩ Kinh tế: Hiệu quả huy động vốn tiền gửi tại ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Cần Thơ

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP. HỒ CHÍ MINH  ĐINH THIỆN LAN HOA HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH CẦN THƠ LUẬN VĂN THẠC SĨ TP. HỒ CHÍ MINH - 2019
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP. HỒ CHÍ MINH  KHOA NGÂN HÀNG LUẬN VĂN THẠC SĨ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH CẦN THƠ Người hướng dẫn : PGS.TS.Hoàng Đức Học viên thực hiện : Đinh Thiện Lan Hoa Khóa : 27 Chuyên ngành : Tài chính ngân hàng Email : nganhoa@gmail.com TP. HỒ CHÍ MINH - 2019
LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng tôi. Các số liệu, kết quả nêu trong luận văn là trung thực và chưa được ai công bố trong bất kỳ công trình nghiên cứu khoa học nào khác. Tác giả luận văn Đinh Thiện Lan Hoa
MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG, HÌNH, BIỂU ĐỒ TÓM TẮT CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI .......................................................................1 1.1 Lý do chọn đề tài ...............................................................................................1 1.2. Mục tiêu nghiên cứu .........................................................................................2 1.2.1 Mục tiêu chung ............................................................................................2 1.2.2 Mục tiêu cụ thể ............................................................................................2 1.3 Câu hỏi nghiên cứu ............................................................................................3 1.4 Đố i tươ ̣ng và pha ̣m vi nghiên cứu .....................................................................3 1.5 Phương pháp nghiên cứu ...................................................................................3 1.6. Ý nghĩa của đề tài .............................................................................................3 1.7 Kết cấu của luận văn ..........................................................................................4 CHƯƠNG 2: NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH CẦN THƠ VÀ NHỮNG DẤU HIỆU CẢNH BÁO VỀ HẠN CHẾ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN ................................................................................5 2.1 Tổng quan về Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Cần Thơ ...........................................................................................................................5 2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển ..................................................................5 2.1.2 Cơ cấu tổ chức .............................................................................................6 2.1.3 Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Cần Thơ giai đoạn 2016-2018 .................................................7 2.2 Những dấu hiệu cảnh báo về các hạn chế hiệu quả huy động vốn tiền gửi của ngân hàng .................................................................................................................9
CHƯƠNG 3: HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU TIẾP CẬN VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG .....................................................12 3.1 Cơ sở lý thuyết .................................................................................................12 3.1.1 Khái niệm và đặc điểm: .............................................................................12 3.1.2 Các hình thức huy động vốn tiền gửi: .......................................................13 3.1.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn tiền gửi ....................13 3.1.4 Một số chỉ tiêu đánh giá hiệu quả huy động vốn tiền gửi: ........................18 3.2 Tổng quan các nghiên cứu có liên quan ..........................................................22 3.2.1 Các nghiên cứu nước ngoài .......................................................................22 3.2.2 Các nghiên cứu trong nước .......................................................................23 3.2.3 Đánh giá các nghiên cứu có liên quan .......................................................24 3.3 Phương pháp tiếp cận nghiên cứu hiệu quả huy động vốn ..............................25 3.3.1 Quy trình nghiên cứu .................................................................................25 3.3.2 Phương pháp thu thập số liệu ....................................................................25 3.3.3 Phương pháp phân tích ..............................................................................25 CHƯƠNG 4: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH CẦN THƠ ................................................................................................27 4.1 Tổ chức huy động vốn tiền gửi tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Cần Thơ .............................................................................................27 4.1.1 Quy mô nguồn vốn tiền gửi .......................................................................27 4.1.2 Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn tiền gửi .....................................................29 4.1.3 Cơ cấu nguồn tiền gửi ...............................................................................29 4.1.4 Chi phí huy động vốn tiền gửi ...................................................................32 4.1.5 Khả năng đáp ứng nhu cầu vốn cho hoạt động sử dụng vốn của nguồn tiền gửi .......................................................................................................................33 4.2 Thực trạng huy động vốn tiền gửi của các doanh nghiệp, các tổ chức kinh tế- xã hội và cá nhân ...................................................................................................34
4.3 Nhận xét hiệu quả huy động vốn của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Cần Thơ .....................................................................................35 4.3.1 Kết quả đạt được .......................................................................................35 4.3.2 Hạn chế và nguyên nhân ...........................................................................36 CHƯƠNG 5: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH CẦN THƠ ................................................................................................41 5.1 Định hướng phát triển của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam đến năm 2025................................................................................................................41 5.2 Định hướng phát triển của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Cần Thơ đến năm 2025 ...............................................................................42 5.3 Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn.....................................................43 5.3.1 Cơ sở hình thành giải pháp ........................................................................43 5.3.2 Các nhóm giải pháp ...................................................................................44 Tài liệu tham khảo ..................................................................................................48
DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT FDI : Vốn đầu tư trực tiếp nước ngoài KH : Khách hàng KHBL : Khách hàng bán lẻ KHDN : Khách hàng doanh nghiệp NH : Ngân hàng NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHTM : Ngân hàng Thương mại PGD : Phòng giao dịch TMCP : Thương mại cổ phần TTTM : Tài trợ thương mại Vietinbank : Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam Vietinbank Cần Thơ : Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Cần Thơ
DANH MỤC CÁC BẢNG, HÌNH, BIỂU ĐỒ Tên bảng Trang Bảng 2.1: Tình hình hoạt động kinh doanh Vietinbank Cần Thơ 7 Bảng 4.1: Quy mô nguồn vốn – dư nợ Vietinbank Cần Thơ 26 Bảng 4.2: Biến động nguồn vốn huy động phân theo loại tiền năm 2016 29 – 2018 Bảng 4.3: Biến động nguồn vốn huy động phân theo kỳ hạn năm 2016 – 29 2018 Bảng 4.4: Chi phí huy động vốn 2016 – 2018 31 Bảng 4.5: Biến động nguồn vốn huy động phân theo thành phần kinh tế 34 năm 2016 – 2018 Tên hình, biểu đồ Trang Hình 2.1 Sơ đồ tổ chức của VietinBank Chi nhánh Cần Thơ 6 Biểu đồ 4.1: Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn và dư nợ Vietinbank Cần 28 Thơ Biểu đồ 4.2: Cơ cấu nguồn vốn tương ứng nhu cầu sử dụng vốn 33
TÓM TẮT Nghiên cứu được thực hiện với mục đích: (1) Phân tích thực trạng về hoạt động huy động vốn tiền gửi; (2) Đánh giá hiệu quả hoạt động huy động vốn tiền gửi (3) Đề xuất các giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tiền gửi của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Cần Thơ. Nghiên cứu sử dụng các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả huy động vốn tiền gửi kết hợp với phương pháp phân tích thống kê so sánh tổng hợp để tìm ra được những hạn chế và nguyên nhân hạn chế trong công tác huy động vốn tiền gửi củaVietinbank Cần Thơ. Từ đó, nghiên cứu đề xuất các giải pháp giải quyết những nguyên nhân chủ quan từ phía ngân hàng, cụ thể: (1) Điều chỉnh cơ cấu nguồn vốn tiền gửi và phân khúc cho vay khách hàng để cải thiện hiệu quả sử dụng vốn; (2) Đánh giá tình hình nhân sự – đề xuất phương án cải thiện chất lượng nhân sự. (3) Đánh giá mạng lưới cơ sở vật chất – đề xuất phương án di dời, cải tạo các điểm giao dịch. (4) Cải thiện hình ảnh nâng cao uy tín thương hiệu Vietinbank Cần Thơ tại địa phương. Tóm lại, về mặt thực tiễn nghiên cứu đã đóng góp được những đánh giá rõ ràng cụ thể về tính hiệu quả của công tác huy động vốn tiền gửi của Vietinbank Cần Thơ. Đồng thời, những giải pháp được đề xuất cũng đã được chứng minh có tính khả thi và phù hợp. Từ khóa: huy động vốn tiền gửi; ngân hàng thương mại; hiệu quả huy động vốn
ABSTRACT The study was conducted with the purpose of: (1) Analyzing the current situation of deposit mobilization activities; (2) Assessing the effectiveness of deposit mobilization activities (3) Proposing solutions to improve the efficiency of capital mobilization of Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade - Can Tho Branch. The study uses research methods including: descriptive statistics; compare aggregated analysis and financial indicators to carry out research objectives. Since then, the study has proposed solutions to address the causes from the branch and recommend support solutions from the bank's headquarters. In summary, in terms of practical research, it has made clear and specific assessments on the effectiveness of capital mobilization in Vietinbank Can Tho. At the same time, the proposed solutions have also been proved feasible and appropriate. Keyword: deposit mobilization; commercial bank; effectiveness of deposit mobilization.
1 CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI 1.1 Lý do chọn đề tài Cạnh tranh là một trong những quy luật của nền kinh tế thị trường, nó giúp các doanh nghiệp có khả năng tự hoàn thiện mình hơn. Với các ngân hàng thương mại (NHTM) vốn chính là yếu tố quyết định năng lực cạnh tranh của ngân hàng. Vốn vừa mang tính chất tiền đề vừa là vấn đề xuyên suốt cho quá tình hình thành và phát triển của các NHTM. Hầu hết mọi hoạt động và sự phát triển của NHTM chủ yếu nhờ vào lượng tiền mà ngân hàng huy động được từ nền kinh tế và mục tiêu tổng quát của NHTM là an toàn, sinh lời trong kinh doanh. Do đó, việc tạo lập một nguồn vốn vững chắc, đảm bảo cho sự phát triển bền vững của ngân hàng là điều rất cần thiết. Mặt khác, cùng với sự phát triển vượt bậc của nền kinh tế và sự cạnh tranh gay gắt giữa các NHTM, đòi hỏi các NHTM phải đẩy mạnh hoạt động huy động vốn, nhằm thu hút được lượng vốn cần thiết trong nền kinh tế để phục vụ cho hoạt động của ngân hàng thương mại. Bên cạnh đó, với khả năng huy động vốn cao, ngân hàng có thể hoạt động kinh doanh với quy mô ngày càng mở rộng, tiến hành các hoạt động cạnh tranh có hiệu quả, góp phần vừa giữ được chữ tín, vừa nâng cao vị thế của ngân hàng trên thị trường. Trong tổng nguồn vốn huy động của ngân hàng, vốn tiền gửi chiếm tỷ trọng lớn nhất và là nguồn tài nguyên quan trọng nhất. Bởi vì khi một ngân hàng bắt đầu hoạt động, nghiệp vụ đầu tiên là mở các tài khoản tiền gửi để giữ tiền, tài sản và thanh toán hộ khách hàng, bằng cách đó ngân hàng huy động tiền của các doanh nghiệp, các tổ chức và dân cư. Để gia tăng tiền gửi trong môi trường cạnh tranh và để có nguồn vốn huy động tiền gửi có chất lượng ngày càng cao, các ngân hàng đã đưa ra và thực hiện nhiều hình thức huy động khác nhau. Như vậy có thể dễ dàng nhận thấy hoạt động huy động vốn tiền gửi đóng vai trò quan trọng trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng và nghiên cứu về hiệu quả huy động vốn tiền gửi tại ngân hàng là cần thiết đối với các NHTM trong bối cảnh hiện nay.
2 Nguồn vốn huy động từ tiền gửi phụ thuộc vào ba yếu tố: Lãi suất do các NHTM trả cao hay thấp, lãi suất của các hình thức đầu tư khác và thu nhập của khách hàng. Trong đó, yếu tố đầu tiên được coi là quan trọng nhất. Do đó, việc đưa ra chiến lược lãi suất như thế nào, hình thức huy động ra sao để thu hút được nhiều vốn và kinh doanh có lãi là những vấn đề cần được quan tâm. Mặt khác, hoạt động huy động vốn, đặc biệt là vốn tiền gửi của các NHTM hiện nay, trong đó có Vietinbank Cần Thơ cũng đang gặp không ít khó khăn và hạn chế nhất định. Cụ thể thời điểm 31/12/2016, tổng dư nợ cho vay của Vietinbank Cần Thơ đạt 3.650 tỷ đồng trong khi tổng nguồn vốn huy động đạt 2.750 tỷ đồng. Đến 31/12/2018, tổng dư nợ cho vay của Vietinbank Cần Thơ đã đạt 5.750 tỷ đồng, tổng nguồn vốn huy động đạt 4.449 tỷ đồng. Đến thời điểm 2018 chênh lệch nguồn vốn huy động và tổng dư nợ cho vay của ngân hàng lên đến 1.301 tỷ đồng; chưa đủ để đáp ứng nhu cầu cho vay, còn phải phụ thuộc vào điều chuyển vốn của trụ sở chính. Như vậy, thời gian qua tuy nguồn vốn huy động của Vietinbank Cần Thơ có tăng trưởng tốt nhưng vẫn còn hạn chế. Từ những phân tích trên, đề tài “ Hiệu quả huy động vốn tiền gửi tại ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Cần Thơ” được thực hiện nhằm đánh giá hiệu quả hoạt động huy động vốn tiền gửi tại Vietinbank Cần Thơ và qua đó đề xuất các giải pháp giúp nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tiền gửi tại ngân hàng. 1.2. Mục tiêu nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu chung Phân tích thực trạng về hoạt động huy động vốn tiền gửi và đánh giá hiệu quả hoạt động huy động vốn tiền gửi tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Cần Thơ (Vietinbank Cần Thơ), trên cơ sở đó đề xuất các giải pháp giúp nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tiền gửi trong thời gian tới. 1.2.2 Mục tiêu cụ thể - Phân tích thực trạng về hoạt động huy động vốn tiền gửi tại Vietinbank Cần Thơ trong thời gian qua (2016 – 2018).
3 - Đánh giá hiệu quả hoạt động huy động vốn tiền gửi tại Vietinbank Cần Thơ. - Đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tiền gửi trong thời gian tới tại Vietinbank Cần Thơ. 1.3 Câu hỏi nghiên cứu - Tình hình hoạt động huy động vốn tại Vietinbank Cần Thơ như thế nào? - Công tác động vốn tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Cần Thơ giai đoạn 2016 – 2018 gặp những khó khăn hạn chế gì? Nguyên nhân nào dẫn đến những khó khăn hạn chế đó? - Những giải pháp nào được đề xuất giúp nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tiền gửi tại Vietinbank Cần Thơ? 1.4 Đố i tươ ̣ng và pha ̣m vi nghiên cứu 1.4.1 Đố i tượng nghiên cứu: luận văn tập trung nghiên cứu thực trạng huy động tiền gửi của cá nhân và tổ chức tại Ngân hàng TMCP Công Thương VN- CN Cầ n Thơ. 1.4.2 Pha ̣m vi nghiên cứu 1.4.2.1 Phạm vi không gian: ta ̣i Ngân hàng TMCP Công Thương VN- CN Cần Thơ. 1.4.2.1 Pha ̣m vi thời gian: số liệu nghiên cứu từ năm 2016 đế n 2018 1.5 Phương pháp nghiên cứu - Phương pháp thống kê mô tả và phương pháp so sánh được sử dụng để phân tích thực trạng, đánh giá hiệu quả về hoạt động huy động vốn tiền gửi tại Vietinbank Cần Thơ. - Phương pháp phân tích tổng hợp từ kết quả nghiên cứu nhằm đề xuất các giải pháp giúp nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tiền gửi tại Vietinbank Cần Thơ. 1.6. Ý nghĩa của đề tài Kết quả nghiên cứu sẽ là cơ sở giúp cho lãnh đạo Vietinbank nói chung và Vietinbank Cần Thơ nói riêng trong việc xây dựng chính sách huy động vốn tiền gửi và hoạch định các chính sách giúp nâng cao nâng cao hiệu quả hoạt động huy
4 động vốn tại ngân hàng. Từ đó, góp phần phát triển các hoạt động của chi nhánh, đáp ứng được mục tiêu, sứ mạng đã đề ra của Vietinbank Cần Thơ. Đồng thời, kết quả nghiên cứu cũng sẽ là căn cứ khoa học giúp cho những nghiên cứu tiếp theo có liên quan đến nguồn vốn hoặc hoạt động huy động vốn tại các ngân hàng thương mại. 1.7 Kết cấu của luận văn Chương 1: Giới thiệu luâ ̣n văn tha ̣c si ̃ kinh tế Chương 2: Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Cần Thơ và những dấu hiệu cảnh báo về hạn chế hiệu quả huy động vốn tiền gửi của ngân hàng Chương 3: Hiệu quả huy động vốn tiền gửi của Ngân hàng thương mại và phương pháp tiếp cận nghiên cứu về hiệu quả huy động vốn của ngân hàng Chương 4: Thực trạng hiệu quả hoạt động huy động vốn tiền gửi tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Cần Thơ Chương 5: Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tiền gửi tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Cần Thơ Tóm tắt chương Trong chương 1 này giới thiệu sơ lược về đề tài nghiên cứu, đặt vấn đề nghiên cứu liên quan đến Hiệu quả hoạt động huy động vốn tiền gửi tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Cần Thơ. Đồng thời chương này đưa ra kết cấu tổng thể của luận văn bao gồm 5 chương và mục tiêu, phương pháp nghiên cứu nhằm giải quyết vấn đề đặt ra.
5 CHƯƠNG 2: NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH CẦN THƠ VÀ NHỮNG DẤU HIỆU CẢNH BÁO VỀ HẠN CHẾ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN 2.1 Tổng quan về Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Cần Thơ 2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Chi nhánh Cần Thơ gọi tắt là VietinBank Cần Thơ tiền thân là ngân hàng khu vực thành phố Cần Thơ thuộc ngân hàng Nhà nước, trụ sở ban đầu đặt tại 39-41 Ngô Quyền, Cần Thơ. Đến tháng 7/1988, VietinBank Cần Thơ được chính thức thành lập và có trụ sở đặt tại số 09 Phan Đình Phùng, quận Ninh Kiều, TP Cần Thơ. Trãi qua 25 năm hình thành và phát triển, VietinBank Cần Thơ đã không ngừng nổ lực vượt qua thử thách, khó khăn để đạt thắng lợi như ngày hôm nay. Trước đây hoạt động của VietinBank Cần Thơ chỉ là huy động nguồn vốn tại chỗ từ các thành phần kinh tế và nhận vốn điều hòa từ Ngân hàng Trung ương, đồng thời cho vay trong lĩnh vực công thương nghiệp, giao thông vận tải, dịch vụ,… Đến năm 1991, VietinBank Cần Thơ mở rộng thêm hoạt động thanh toán quốc tế và kinh doanh ngoại tệ. Hiện tại, VietinBank Cần Thơ đã cung cấp nhiều sản phẩm dịch vụ đa dạng cho khách hàng. Mạng lưới của VietinBank Cần Thơ ngày càng được mở rộng bao gồm 1 hội sở, 08 phòng giao dịch, hệ thống ATM, POS khắp quận huyện TP Cần Thơ. Ngoài ra, VietinBank Cần Thơ không ngừng đổi mới công nghệ, mô hình hoạt động, xây dựng đội ngũ chuyên ngiệp,… nhằm đảm bảo quản trị rủi ro và hoạt động kinh doanh hiệu quả, luôn hướng tới khách hàng. Tháng 01/2011, VietinBank Cần Thơ chính thức được cấp chứng nhận 9001:2008 về các lĩnh vực: cung cấp dịch vụ cho vay, thanh toán, bảo lãnh nhận tiền gửi, mua bán ngoại tệ và nghiệp vụ thẻ. Như vậy, VietinBank Cần Thơ đã khẳn định và cam kết chất lượng sản phẩm dịch vụ cung cấp cho khách hàng phù hợp với
6 các tiêu chuẩn đã công bố. Đồng thời, VietinBank Cần Thơ sẽ tiếp tục duy trì và cải tiến hệ thống quản trị chất lượng, góp phần gia tăng khả năng cạnh tranh và đáp ứng tối đa nhu cầu của khách hàng cũng như góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh. 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Hình 2.1 Sơ đồ tổ chức của VietinBank Chi nhánh Cần Thơ BAN GIÁM ĐỐC CHI NHÁNH CÁC PHÒNG GIAO DỊCH PHÒNG TỔ CHỨC PHÒNG KHDN AN THỚI NINH KIỀU HÀNH CHÁNH PHÒNG KẾ TOÁN PHÒNG BÁN LẺ NGUYỄN TRÃI QUANG TRUNG PHÒNG TỔNG PHÒNG HỖ TRỢ CÁI RĂNG PHONG ĐIỀN HỢP TÍN DỤNG PHÒNG TIỀN TỆ THẮNG LỢI THỐT NỐT KHO QUỸ (Nguồn: Vietinbank Cần Thơ) Với sự bố trí theo mô hình như sơ đồ hình 2.1 có thể thấy VietinBank Chi nhánh Cần Thơ gồm 1 hội sở chia làm 7 phòng ban phối hợp với nhau cùng làm việc với mục tiêu thúc đẩy kinh doanh và 08 phòng giao dịch có chức năng thực hiện hầu hết các nghiệp vụ huy động, cho vay, bảo lãnh, mua bán ngoại tệ,…
7 2.1.3 Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Cần Thơ giai đoạn 2016-2018 2.1.3.1 Những kết quả đạt được Kết quả hoạt động kinh doanh của Vietinbank Cần Thơ giai đoạn 2016 – 2018 được trình bày trong bảng số liệu dưới đây: Bảng 2.1: Tình hình hoạt động kinh doanh Vietinbank Cần Thơ Đơn vị tính: triệu đồng Tăng trưởng Tăng trưởng Số Số Số Chỉ tiêu 2016 2017 Số tuyệt 2018 tương tuyệt tương đối đối đối đối -Dư nợ cho 4.530.000 5.320.000 790.000 17,44% 5.750.000 430.000 8,08% vay -Nguồn vốn 3.940.000 4.160.000 220.000 5,58% 4.449.000 289.000 6,95% huy động -Nợ xấu 16.140 12.400 -4.000 -23,15% 33.420 21.000 169,45% -Tỷ lệ nợ xấu 0,36% 0,23% 0,58% -Doanh thu 466.010 774.400 308.390 66,18% 853.600 79.200 10,23% -Chi phí 330.760 672.650 341.890 103,36% 751.350 78.700 11,70% -Lợi nhuận 135.250 101.750 -33.500 -24,77% 102.250 500 0,49% -Thu phí 14.110 18.650 5.000 32,18% 21.250 3.000 13,94% dịch vụ (Nguồn: Vietinbank Cần Thơ) * Về dư nợ cho vay: Dư nợ cho vay của Vietinbank Cần Thơ tăng trưởng khá tốt qua các năm. Cụ thể năm 2017 dư nợ cho vay tăng đến 790.000 triệu đồng, tương đương mức tăng trưởng 17,44%. Đến năm 2018 dư nợ cho vay tiếp tục tăng trưởng 8,08%, mức tăng cụ thể là 430.000 triệu đồng. * Nợ xấu: Nhìn vào số liệu nợ xấu của Vietinbank Cần Thơ có thể kết luận hoạt động tín dụng của ngân hàng khá lành mạnh, tỷ lệ nợ xấu thấp. Tuy nhiên, năm
8 2018 nợ xấu tăng khá mạnh 21.000 triệu đồng tương đương tăng đến 169,45% so với năm trước đó. Nếu nợ xấu tiếp tục tăng trong thời gian tới sẽ ảnh hưởng rất lớn đến hoạt động của ngân hàng. * Về nguồn vốn huy động: Nguồn vốn huy động của Vietinbank Cần Thơ tăng trưởng chậm hơn so với dư nợ cho vay. Tốc độ tăng trưởng năm 2017 là 5,58%, còn năm 2018 là 6,95%. Chênh lệch quy mô nguồn vốn và dư nợ của Vietinbank qua các năm ngày càng tăng. Cụ thể năm 2016 chênh lệch quy mô là 590.000 triệu đồng, đến năm 2017 con số này đã lên đến 1.160.000 triệu đồng. Đặc biệt quy mô huy động vốn đến năm 2018 đạt 4.449.000 triệu đồng, thấp hơn đến 1,301,000 triệu đồng so với quy mô tổng dư nợ cho vay. * Về doanh thu: Doanh thu của Vietinbank Cần Thơ qua các năm đều tăng trưởng. Trong đó tăng nhanh nhất vào năm 2017 với tốc độ tăng trưởng đạt 66,18% so với năm trước đó. Đến năm 2018 doanh thu của ngân hàng tiếp tục tăng nhưng với tốc độ tăng thấp hơn so với năm trước, chỉ đạt 10,23%. * Về chi phí: Qua các năm tốc độ tăng trưởng của chi phí luôn cao hơn so với tốc độ tăng của doanh thu. Cụ thể năm 2017, chi phí tăng đến 103,36% so với năm trước đó. Đến năm 2018 tốc độ tăng của chi phí giảm xuống còn 11,70% nhưng vẫn cao hơn so với tốc độ tăng trưởng của doanh thu là 10,23%. * Về lợi nhuận: do chi phí tăng nhanh hơn doanh thu đã làm ảnh hưởng đến lợi nhuận kinh doanh của ngân hàng. Trong giai đoạn 2016 – 2018, lợi nhuận năm 2016 đạt mức cao nhất, lên đến 135.250 triệu đồng, tương đương với tỷ suất sinh lời trên doanh thu 29,02%. Tuy nhiên, đến năm 2017 lợi nhuận sut giảm lớn đến 33.500 triệu đồng, tương đương với mức giảm -24,77%, chỉ đạt 101.750 triệu đồng, tương đương tỷ suất sinh lời 13,14%. Năm 2018 lợi nhuận hầu như không tăng trưởng, chỉ đạt 102.250 triệu đồng, tương đương tỷ suất sinh lời 11,98%. Như vậy, qua các năm dù các chỉ tiêu nguồn vốn và dư nợ đều tăng trưởng nhưng tỷ suất sinh lời trên doanh thu của ngân hàng chưa được cải thiện. * Về thu phí dịch vụ: tốc độ tăng trưởng chỉ tiêu phí dịch của ngân hàng qua các năm khá tốt, tuy nhiên xét về mức độ tăng tuyệt đối thì vẫn chưa có nhiều cải
9 thiện. Cụ thể năm 2017 phí dịch vụ tăng 5.000 triệu đồng, tương đương tăng 32,18% so với năm 2016. Đến năm 2018 phí dịch vụ tiếp tục tăng nhưng chỉ tăng 3.000 triệu đồng, tốc độ tăng trưởng 13,94% so với năm 2017. 2.1.3.2 Hạn chế và nguyên nhân Sơ lược tình hình hoạt động kinh doanh của Vietinbank Cần Thơ giai đoạn 2016 – 2018 còn tồn tại một số hạn chế.  Thứ nhất, quy mô nguồn vốn huy động dù tăng trưởng qua các năm nhưng tốc độ tăng chậm hơn so với dư nợ vay. Điều này khiến cho chênh lệch nguồn vốn huy động và dư nợ cho vay ngày càng cao. Hay nói cách khác nguồn vốn huy động của Vietinbank Cần Thơ qua các năm chưa đáp ứng được nhu cầu sử dụng vốn của ngân hàng và tình trạng này ngày càng nghiêm trọng hơn. Như vậy, những năm qua Vietinbank Cần Thơ phải phụ thuộc khá nhiều vào nguồn vốn điều chuyển từ trụ sở chính dẫn đến chi phí tăng cao.  Thứ hai, dù quy mô nguồn vốn và dư nợ cho vay và doanh thu của Vietinbank Cần Thơ không ngừng tăng trưởng nhưng chỉ tiêu lợi nhuận vẫn chưa có cải thiện qua các năm. Chi phí của ngân hàng luôn tăng trưởng cao hơn nhiều so với tốc độ tăng của doanh thu, nguồn vốn huy động không đủ đáp ứng nhu cầu cho vay mà phải phụ thuộc vào vốn điều chuyển, thu nhập từ hoạt động dịch vụ còn khá thấp so với quy mô của ngân hàng. Đây chính là những nguyên nhân ảnh hưởng trực tiếp đến lợi nhuận của ngân hàng.  Cuối cùng, với sự tăng trưởng của hoạt động tín dụng thì nợ xấu của ngân hàng cũng đang có dấu hiệu tăng nhanh. Thời gian tới nếu ngân hàng tiếp tục chú trọng tăng trưởng tín dụng sẽ tiềm ẩn nguy cơ rủi ro, ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động kinh doanh. 2.2 Những dấu hiệu cảnh báo về các hạn chế hiệu quả huy động vốn tiền gửi của ngân hàng Sơ lược tình hình hoạt động kinh doanh của Vietinbank Cần Thơ giai đoạn 2016 – 2018, bên cạnh những kết quả đạt được cũng như khó khăn hạn chế, có thể
10 nhận định một số dấu hiệu cảnh báo về các hạn chế hiệu quả huy động vốn tiền gửi của ngân hàng, cụ thể như sau:  Thứ nhất, tỷ trọng nguồn huy động vốn và sử dụng vốn không hợp lý. Khi nguồn vốn huy động không đáp ứng được nhu cầu sử dụng vốn thì Ngân hàng bắt buộc phải phụ thuộc vào vốn điều chuyển có chi phí cao hơn hẳn. Chính điều này sẽ hạn chế hiệu quả công tác huy động vốn, đồng thời tác động lớn đến hiệu quả kinh doanh của Ngân hàng.  Thứ hai, bên cạnh hạn chế về quy mô cần xem xét đến cơ cấu nguồn vốn trong tương quan cơ cấu nguồn sử dụng vốn. Nếu vốn ngắn hạn chiếm tỷ trọng cao hơn vốn trung và dài hạn trong khi nguồn sử dụng vốn có cơ cấu ngược lại sẽ dẫn đến mất cân đối. Do các khoản vay trung dài hạn có giá trị lớn, thời gian thu hồi vốn lâu nên khi được tài trợ bằng nguồn vốn huy động ngắn hạn cũng ảnh hưởng đến sự chủ động của Ngân hàng. Tuy nhiên, nếu nguồn vốn huy động trung dài hạn chiếm tỷ trọng cao trong khi dư nợ cho vay chủ yếu ở kì hạn ngắn cũng sẽ phát sinh chi phí. Nguyên nhân là dư nợ cho vay ngắn hạn có lãi suất cho vay thấp trong khi nguồn vốn trung và dài hạn dù ổn định nhưng lãi suất huy động rất cao. Như vậy, cơ cấu nguồn vốn và nguồn sử dụng vốn phải có sự tính toán kỹ càng đảm bảo được tính ổn định và đem lại hiệu quả cao nhất cho Ngân hàng.  Cuối cùng, lãi suất huy động biến động không ổn định, thấp hơn mặt bằng chung của hệ thống ngân hàng ảnh hưởng không nhỏ đến hiệu quả hoạt động huy động vốn. Nguồn vốn huy động các kỳ hạn dài có lãi suất cao, đem lại sự ổn định thường thu hút khách hàng cá nhân có nhu cầu gửi tiết kiệm. Tuy nhiên, về lâu dài khi thị trường có biến động mà Ngân hàng vẫn phải duy trì trả lãi cao cho khách hàng tiền gửi sẽ ảnh hưởng đến lợi nhuận kinh doanh. Ngược lại lãi suất ở các kỳ hạn ngắn thường thấp và gặp phải sự cạnh tranh quyết liệt của đối thủ nhưng chi phí chi trả lãi thấp nên Ngân hàng vẫn phải duy trì. Tương tự nguồn vốn khách hàng bán lẻ thường có chi phí cao, phải cạnh tranh và biến động liên tục còn nguồn vốn khách hàng doanh nghiệp đem lại hiệu quả tốt hơn. Ngân hàng cần phải lựa chọn