Luận văn tốt nghiệp: Cách tìm một biện pháp để phát huy tiềm lực kinh tế phần 9

Chia sẻ: Szfasf Fadsfs | Ngày: | Loại File: PDF | Số trang:10

Thêm vào BST

Báo xấu

44
lượt xem 3
download

Download Vui lòng tải xuống để xem tài liệu đầy đủ

Do tính chất sản phẩm bảo hiểm nhân thọ mang tính tự nguyện cao cùng với sự mới mẻ của loại sản phẩm này, song công tác triển khai rất tích cực.

Chủ đề:

Bình luận(0) Đăng nhập để gửi bình luận!

Lưu

Nội dung Text: Luận văn tốt nghiệp: Cách tìm một biện pháp để phát huy tiềm lực kinh tế phần 9

h i ểm, ph ương th ức phục vụ, đảm bảo giữ vững v à nâng cao uy tín c ủa công t y m ột tốt h ơn. D o tính ch ất sản phẩm bảo hiểm nhân thọ mang tính tự nguyện cao c ùng v ới sự mới mẻ của loại sản phẩm n ày, song công tác tri ển khai rất t ích c ự c. B ằng sự nhất trí cao của tập thể ban l ãnh đ ạo v à toàn th ể cán bộ c ông nhân viên trong cơ quan, công ty đ ặt ra kế hoạch kinh doanh trong v i ệc triển khai sản phẩm bảo hiểm nhân thọ tr ên toàn th ị tr ư ờng trong n h ững năm qua n ên đ ã đ ạt đ ư ợc những th ành tích đ ánh k ể. C ùng v ới mặt t hu ận lợi, công ty cũng gặp không ít khó khăn trong việc triển khai nghiệp v ụ. Do vậy, cần phải l àm gì đ ể nâng cao nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ? Đ ây là m ột vấn đề cần giải quyết nhanh chóng. C húng ta d ều biết rằng hiệu quả kinh doanh c hính c ủa nghiệp vụ l à c hênh lệch giữa tổng thu v à t ổng chi. Song hiện tại, công ty mới hoạt động đ ư ợc 4 năm, khoản chi chính v à l ớn nhất ch ưa phát sinh nhưng đ òi h ỏi c ông ty ph ải tăng khoản thu ngay từ bây giờ. Điều đó có nghĩa l à tăng d oanh thu phí b ảo h i ểm nhân thọ. Tăng doanh thu phí bảo hiểm nhân thọ c ó th ể bằng cách sau: - T ăng phí b ảo hiểm. - T ăng số l ư ợng hợp đồng. - T ăng phí b ảo hiểm v à s ố l ư ợng hợp đồng phát h ành... N hưng n ếu nh ư tăng phí b ảo hiểm th ì khai thác đ ư ợc một hợp đồng m ới là rất khó khăn, ảnh h ư ởng đến việc triển khai nghiệp vụ. Nh ư v ậy, có n gh ĩa l à ph ải tăng số l ư ợng hợp đồng phát h ành. Đi ều n ày hoàn toàn ph ụ 81
t hu ộc v ào công tác khai thác c ủa đội ngũ đại lý. Lãnh đ ạo công ty cho rằng: sự tồn tại v à phát triển của đội ngũ cán bộ k hai thác ả nh h ư ởng lớn đ ến sự tồn tại v à phát triển của công ty. Nh ưng c ũng không thể không chú t rọng đến công tác đánh giá rủi ro ban đầu, quản lý v à duy trì hiệu lực của h ợp đồng. Đ ây là m ục ti êu đúng đ ắn có tính khả thi cao m à công ty đ ặt ra đối v ới h o ạt động phát triển kinh doanh sản phẩm bảo hiểm nhân thọ của m ình. Theo số liệu thống k ê cho biết: H à N ội với dân số gần 3 triệu ng ư ời, c hưa k ể số đông ng ư ời tạm chú tr ên đ ịa b àn, thu nh ập b ình quân đ ầu ng ư ời k ho ảng 600 USD/năm, với h àng nghìn c ơ quan , b ộ ng ành, đơn v ị, trư ờng h ọc, bệnh viện v à hơn 3000 doanh nghi ệp đóng tr ên đ ịa b àn là các y ếu tố t hu ận lợi để khai thác hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Đ ể có thể đóng góp th êm cho ho ạt động của công ty đ ược tiến triển t ốt đẹp, giúp công ty xây dựng v à hoà n thành k ế hoạch, giữ vững vị trí lá c ờ đầu trong việc triển khai bảo hiểm nhân thọ của tổng công ty, em xin p hép đư ợc đ ưa ra m ột số giải pháp nhằm nâng cao chất l ư ợng công tác khai t hác t ại công ty bảo hiểm nhân thọ H à N ội. 1 . Nhà nước n ên t ạo h ành lang p háp lý cho ho ạt động kinh doanh bảo h i ểm nhân thọ. S ự ra đời của các công ty bảo hiểm nhân thọ khác (ngo ài h ệ thống B ảo Việt) có cả các công ty 100% vốn n ư ớc ngo ài v ừa l à y ếu tố tích cực t húc đ ẩy sự phát triển thị tr ư ờng, nh ưng c ũng l à y ếu tố tạo cho B ảo Việt n hân th ọ nhiều khó khăn trong quá tr ình ho ạt động. Do vậy, Nh à nư ớc n ên t ạo cho hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhân thọ một h ành lang pháp lý, 82
đ ặc biệt l à c ạnh tranh l ành m ạnh giữa các công ty. Qua đó vẫn đảm bảo c ho B ảo VIệt là công ty đi đ ầu trong l ĩnh vực kinh doanh bảo hiểm nhân t h ọ đồng thời hạn chế những ảnh h ư ởng ti êu c ực trong c ơ ch ế thị trư ờng. B ảo hiểm nhân thọ hiện nay đ ư ợc h ư ởng nhiều chính sách ư u đ ãi c ủa N hà nư ớc về thuế, đó l à thu ế doanh thu (1998), thuế giá trị gia tăng (1999). C hín h vì v ậy công ty có thể giảm đ ư ợc mức phí bảo hiểm xuống mức nhất đ ịnh, phù h ợp với nhu cầu, khả năng t ài chính c ủa ng ư ời tham gia. Nh ưng c ó m ột yếu tố quyết định việc lựa chọn h ình th ức tiết kiệm v à tham gia b ảo h i ểm y tế của mọi ng ư ời đó l à thu ế thu nhập . M ọi ng ư ời đều nhận thấy đ ư ợc ý nghĩa tích cực của loại h ình b ảo hiểm nhân thọ song họ chỉ nh ìn v ề k hía c ạnh tiết kiệm, do vậy việc đánh giá thu nhập từ số tiền bảo hiểm với số tiền đóng phí bảo hiểm l à đi ểm bất lợi cho việc triển khai nghiệp vụ của c ông t y. H i ện tại biểu thuế suất thuế thu nhập hiện h ành r ất cao v à khi hi ệu l ực của chính sách thuế thu nhập phát huy tối đa th ì số ng ư ời ở diện chịu n ộp thuế nhiều l ên. Vi ệc miễn thuế thu nhập có ý nghĩa rất lớn hay việc n hà nư ớc không tính thuế thu nhập vớ i ph ần thu nhập đóng phí bảo hiểm n hân th ọ sẽ có sức thuyết phục rất lớn đối với mọi ng ư ời. Họ nhận thấy t ham gia b ảo hiểm nhân thọ có hiệu quả cao h ơn các h ình th ức tiết kiệm k hác. Gi ả sử rằng: một ng ư ời chịu thuế thu nhập th ư ờng xuy ên v ới mức t hu ế suất q uy đ ịnh của Nh à nước thấp nhất l à 10% đ ối với những ng ư ời có t hu nh ập từ 2 - 3 triệu đồng/tháng. Nếu thu nhập một tháng l à 2,5 tri ệu đồng t hì ph ải đóng thuế l à 250.000 đ ồng. Với số tiền 250.000 đồng n ày tham gia b ảo hiểm nhân thọ phí đóng h àng tháng thì s ẽ k hông ph ải chịu thuế thu n h ập cá nhân, tức l à ti ết kiệm đ ư ợc 250.000 đồng không phải đóng thuế. N hưng đ ể đảm bảo tính công bằng trong x ã hội, tránh t ình tr ạng mất cân b ằng thu chi trong ngân sách Nh à nư ớc, th ì công ty nên xin mi ễn thuế thu 83
n h ập về số tiền đ óng phí b ảo hiểm nhân thọ cho đối t ư ợng thuộc diện chính sách c ủa Nh à nư ớc, tổ chức nhân đạo, tổ chức hoạt động x ã h ội. Một mặt t hu hút thêm số l ư ợng đông đảo ng ười tham gia bảo hiểm nhân thọ tạo n gu ồn quỹ bảo hiểm đủ lớn cho hoạt động phát triển công ty b ảo hiểm n hân th ọ. Mặt khác, khuyến khích họ phát huy hết tâm huyết, sức lực của m ình đ óng góp cho m ục ti êu phát tri ển kinh tế đất n ư ớc. D o v ậy, nếu Nh à nư ớc có chính sách cụ thể về miễn thuế thu nhập c ho ph ần thu nhập đóng phí bảo hiểm nhân thọ của các đ ối t ư ợng tham gia t hì s ẽ mang lại ý nghĩa rất lớn. Mọi ng ư ời sẽ đ ư ợc h ư ởng những quyền lợi c ủa hoạt động bảo hiểm v ì nó hi ệu quả h ơn ti ết kiệm rất nhiều. Công ty n ên x em xét có ý ki ến cụ thể tr ình lên lãnh đ ạo cấp trên lên B ộ T ài Chính xin đ ư ợc h ư ởng chính s ách ưu đ ãi nói trên v ề hoạt động kinh doanh bảo hiểm n hân th ọ. Từ đó m à vi ệc kinh doanh của công ty sẽ trở n ên thu ận lợi v à h i ệu quả h ơn r ất nhiều. 2 . Đ ẩy mạnh việc quản lý v à m ở rộng mạng l ưới đại lý cộng tác vi êc. Ta đ ã bi ết tầm quan trọng của đại l ý nh ư th ế n ào trong vi ệc khai thác sản phẩm bảo hiểm nhân thọ. Quản lý lực l ư ợng n ày là c ả một nghệ thuật, l àm sao đ ể đại lý gắn bó với công ty, quyền lợi của họ gắn liền với công t y... Đó chính là v ấn đề hoa hồng d ành cho đ ại lý. Số phần trăm (%) từ phí b ảo hiểm m à đ ại lý thu đ ư ợc h àng tháng có th ể l à quá th ấp đối với những h ợp đồng có số tiền bảo hiểm nhỏ, thời gian bảo hiểm d ài d ễ gây cho ng ư ời đ ại lý tâm lý lo ngại những hợp đồng n ày vì số tiền hoa hồng m à h ọ thu đ ư ợc l à không đáng k ể so với công sức h ọ phải bỏ ra trong quá tr ình ký h ợp đồng. Vậy công ty n ên có kho ản phụ th êm cho m ỗi hợp đồng mới m à đ ại lý khai thác đ ư ợc. Đ ư ợc biết công ty có chế độ trợ cấp đại lý chuy ên n ghi ệp từ 100 ngh ìn đ ồng/tháng sang chế độ 10 ngh ìn đ ồng/1 hợp đồng, 84
c h ế độ n ày ph ầ n nào kích thích đư ợc tinh thần l àm vi ệc của đại lý. B ên c ạnh đó, công ty cần xem lại những đại lý bán chuy ên nghi ệp v à đ ội ngũ c ộng tác vi ên, hi ện nay đội ngũ n ày ho ạt động thực sự ch ưa hi ệu quả v à v i ệc quản lý họ cũng gặp nhiều khó khăn. Do vậy, để họ ho ạt động có hiệu q u ả, công ty có thể ký hợp đồng đại lý chuy ên nghi ệp với họ, tạo cho họ c ảm giác y ên tâm làm vi ệc, gắn bó với công ty h ơn. V i ệc những đại lý tâm huyết gắn bó với công ty tham gia đóng góp ý k i ến nhằm ho àn thi ện h ơn n ữa hoạt động khai thác c ủa công ty l à không ít. N h ững ý kiến n ày c ần đ ư ợc quan tâm, xem xét, nếu thấy ph ù h ợp với khả n ăng th ì công ty nên t ạo điều kiện cho việc thực thi kế hoạch đó trong việc k hai thác c ủa đại lý. Công ty n ên m ạnh dạn áp dụng những cải tiến đó. B ên c ạnh đó, m ọi cán bộ của công ty cần thông suốt một t ư tư ởng "tất cả d ành c ho vi ệc khai thác khách h àng m ới v à duy trì nh ững khách h àng c ũ". Suy c ho cùng m ọi hoạt động của công ty đều có mục đích l à khai thác h ợp đồng b ảo hiểm nhân thọ. Vậy ng ư ời đại lý l à m ục ti êu q uan tâm hàng đ ầu của c ông ty, đó là đi ều tất yếu. Tát nhi ên bên c ạnh việc động vi ên khen thư ởng n h ững đại lý l àm vi ệc tốt, công ty n ên tìm cánh giúp đ ỡ những đại lý l àm v i ệc kém hiệu quả. C ông ty c ần phân công lại địa b àn ho ạt động khai thác của các đại l ý, t ránh tình tr ạng một khách h àngl ại có đến hai, ba đại lý đến khai thác v à "cùng là ngư ời của công ty Bảo hiểm nhân thọ H à N ội" tạo ra h ình ả nh k hông đ ẹp về công ty trong tâm trí khách h àng. C ông ty nên l ập ra hai bộ phận trong phong khai thác, đó l à m ột bộ p h ận chuy ên thu phí và m ột bộ phận khai thác. HIện nay những cán bộ k hai thác có kh ả năng khai thác tốt lại quản lý nhiều hợp đồng, quỹ thời g ian đ ể thu phí định kỳ chiếm phần lớn thời gian trong ng ày nên chưa phát 85
h uy đư ợc khả năng khai thác mới. T h ực tế th ì Công ty đ ã có b ộ phận c huyên thu, song do m ới đ ư ợc th ành l ập n ên công tác t ổ chức v à qu ản lý c òn có nhi ều điểm bất hợp lý. Việc quy định cho bộ phận chuy ên thu h ư ởng 35% hoa hồng tr ên doanh thu còn cán b ộ khai thác h ư ởng 65% hoa h ồng đ ã ch ưa th ự c s ự khuyến khích các đại lý khai thác chuyển số hợp đ ồng m à h ọ khai thác đ ược cho bộ phận chuy ên thu. Ph ần trăm hoa hồng c ho đ ại lý nh ư v ậy l à th ấp, dẫn đến việc khó khăn của việc ra đời hai bộ p h ận trong ph òng khai thác. Ngoài ra còn gây khó kh ăn cho b ộ p h ận t ài c hính - k ế toán trong việc lập ch ương trình qu ản lý thu nhập của hai loại đ ối t ư ợng trên. Như v ậy n ên có ch ế độ chính sách đại lý nh ư th ế n ào? Theo e m, Công ty nên khoán s ố l ư ợng hợp đồng cố định cho cán bộ chuy ên thu v à thu nh ập của họ là m ức l ươn g c ố định. Họ sẽ nhận to àn b ộ thu nhập nếu n hư thu đư ợc phí đầy đủ khoảng 95 - 100% số l ư ợng hợp đồng đ ược giao. N hư v ậy, cán bộ chuy ên thu s ẽ đ ư ợc h ư ởng l ương đúng v ới tính chất công v i ệc của họ h ơn và v ề phía cán bộ khai thác họ sẽ không bị quá thiệt th òi. C ông ty nên mua b ảo hiểm x ã h ội cho đại lý để họ gắn bó với nghề n ghi ệp của m ình. Tuy v ậy tham gia bảo hiểm x ã hội phải có một định mức l ương c ụ thể để tính tiền nộp. Nh ưng do m ức l ương c ủa cán bộ khai thác p h ụ thuộc v ào hoa hồng tr ên doanh thu nên c ũng g ây khó khăn trong vi ệc t ham gia b ảo hiểm x ã h ội. Chính v ì v ậy, Công ty n ên bư ớc đầu tham gia b ảo hiểm x ã h ội cho một số cán bộ khai thác tốt, đồng đều từ đó giúp cho c án b ộ khai thác y ên tâm v ới nghề nghiệp của m ình, ph ần n ào khích l ệ l òng n hi ệt t ình quy ết tâm của những cán bộ khai thác c òn y ếu. C ông ty c ần mở rộng thị tr ư ờng v à m ạng l ư ới khai thác nhằm phủ kín đ ịa b àn th ủ đô. Những cán bộ khai thác Công ty mới tuyển dụng cần t hư ờng xuy ên đư ợc tập huấn, trao đổi nghiệp vụ để tiến h ành công tác khai t hác t ốt. Đồng thời Công ty cũng n ên m ở rộng thị tr ư ờng ở các c ơ quan 86
d oanh nghi ệp triển khai sâu thị tr ư ờng giáo dục, y tế v à m ở rộng thị trư ờng m ới l à ở c ác khu dân c ư ở c ác ph ư ờng, x ã t ức l à khai thác t ừng cá nhân, đ i ều n ày ph ần n ào tránh tình tr ạng huỷ bỏ h ợp đồng của khách h àng, tình t rạng nợ phí do các dịp nghỉ d ài, công tác xa c ủa ng ư ời tham gia nh ư vi ệc k hai thác t ại các c ơ quan, b ộ, doanh nghiệp tập thể. C ông ty nên ch ủ động h ơn trong vi ệc trợ cấp khen th ư ởng đối với các đ ại lý khai thác. H àng tháng t rên s ố doanh thu phí bảo hiểm của những hợp đ ồng có hiệu lực ch ưa đ ủ 1 năm, Công ty trích khoảng 3% số doanh thu đó l ập quỹ khen th ư ởng cho đại lý. Tỷ lệ 3% n ày n ằm trong khoảng ch ênh l ệch giữa tỷ lệ hoa hồng Bộ quy định với tỷ lệ hoa hồng Công ty đang áp d ụng chi trả, đó là chênh l ệch 6% (18% - 12%=6%). Vi ệc lập quỹ n ày sẽ g iúp Công ty tr ả trợ cấp khen th ư ởng cho đại lý kịp thời, chủ động v à h ợp l ý h ơn do đánh giá t ỷ lệ chi cho công tác n ày so v ới tổng doanh thu phí bảo h i ểm có v ượt quá mức quy định hay khô ng. Vi ệc động vi ên khen thư ởng q ua ch ế độ n ày ph ần n ào giúp cho l ực l ư ợng đại lý gắn bó h ơn v ới Công ty. Làm đư ợc việc đó Công ty sẽ có đ ư ợc đội ngũ đại lý hùng h ậu, nhiệt t ình v ới công việc, điều n ày s ẽ dẫn đến th ành công c ủa Công ty trong t ương lai l à ch ắc chắn. C ông ty nên đ ầu t ư thêm cơ s ở vật chất v ào các phòng khai thác, t hành l ập tổ Công đo àn quan tâm đ ến đời sống của cán bộ khai thác, thăm h ỏi giúp đỡ trong lúc ốm đau v à lúc khó khăn đ ể từ đó tạo t ình c ảm gắn bó g i ữa đại lý với cán bộ của Công ty, đ ể họ coi Công ty nh ư là nhà c ủa m ình, g ắn bó với nghề nghiệp khai thác trong lâu d ài. 3 . Chú tr ọng công tác bồi d ư ỡng tr ình đ ộ nghiệp vụ chuy ên môn cho c án b ộ Công ty, đồng thời giúp đỡ cộng tác vi ên, cán b ộ khai thác trong vi ệc đ ào tạo nghiệp vụ bảo hi ểm nhân thọ. 87
Đ ây là công vi ệc quan trọng, phục vụ cho sự phát triển lâu d ài c ủa C ông ty xu ất phát từ t ình hình th ực tế hiện nay. N ghi ệp vụ bảo hiểm nhân thọ c òn rất mới mẻ, chủ yếu cán bộ nghiệp v ụ trong Công ty l àm công vi ệc tr ên cơ sở tham khảo, học hỏi ở các t ài li ệu c ủa n ư ớc ngo ài và chưa có quy tr ình làm vi ệc cụ thể, hợp lý. N goài m ột số ít cán bộ chủ chốt đ ã có chuyên môn nghi ệp vụ vững v àng ho ạt động nhiều năm trong lĩnh vực bảo hiểm, c òn l ại chiếm đa số c án b ộ c òn rất trẻ, hầu hết mới tốt nghiệ p đ ại học. Mặc d ù h ọ có khả năng t iếp thu cao, thích ứng nhanh với công việc, say m ê v ới nghề nghiệp nh ưng k inh nghi ệm công tác c òn h ạn chế. Chúng ta cũng biết rằng hoạt động bảo h i ểm nhân thọ cần tới sự linh hoạt, nắm bắt am hiểu thị tr ư ờng cũng nh ư n ắm c h ắc kiến thức chuy ên môn. B ên c ạnh đó, đội ngũ cộng tác vi ên c ủa Công ty về nghiệp vụ chuy ên m ôn còn h ạn chế, n ên quan h ệ giữa Công ty v à các c ộng tác vi ên thư ờng g ặp khó khăn, nhất l à trong công tác qu ản lý đội ngũ n ày. Trình đ ộ sử dụng v i tính c ủa các c ộng tác vi ên đ ối với nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ c òn y ếu. Đ ội ngũ đại lý khai thác có tr ình đ ộ không đồng đều, một số ch ưa n ắm chắc các điều khoản, lúng túng tr ước các câu hỏi của khách h àng ho ặc g i ải thích không r õ ràng d ẫn đến việc khách h àng hu ỷ bỏ hợp đ ồng. Mặc d ù trong th ời gian qua, Công ty đ ã tổ chức nhiều buổi tập huấn, trao đổi k inh nghi ệm, kiểm tra tr ình đ ộ h àng k ỳ, song công tác n ày v ẫn ch ưa th ực sự ho àn thi ện cho công việc nâng cao chất l ư ợng trình đ ộ của cộng tác v iên, cán b ộ khai thác cũng nh ư cán b ộ quản lý. Do vậy Công ty có thể: 88
+ Đ ề nghị Bộ t ài chính cùng các cơ quan h ữu quan quan tâm, giúp đỡ h ay khuy ến khích, tạo điều kiện c ơ s ở vật chất kỹ thuật cho công tác đ ào t ạo cán bộ. + C ông ty nên m ở rộng hợp tác với các Công ty hiểm lớn tr ê n th ế g i ới nhằm nâng cao trình đ ộ cán bộ quản lý của Công ty. N goài ra n ếu có điều kiện, Công ty n ên s ắp xếp bố trí công việc, cử c án b ộ có năng lực v à nhu c ầu đi học các lớp ngắn hạn về bảo hiểm ở n ư ớc n goài, trên cơ s ở đó học hỏi đ ược cách thức quản l ý ho ạt động của các C ông ty b ảo hiểm nhân thọ lớn tr ên th ế giới, có điều kiện ho àn thi ện về các l o ại h ình b ảo hiểm nhân thọ ở Việt nam, có thể đ ưa ra các s ản phẩm mới đ áp ứ ng nh ư c ầu phong phú của mọi ng ư ời. Đ ối với các cộng tác vi ên, cán b ộ các ph òng kh ai thác, Công ty nên t ổ chức các buổi học về bảo hiểm nhân thọ định kỳ, cách thức quản lý về t heo dõi h ợp đồng tr ên máy vi tính, các bu ổi thảo luận tập thể về nghiệp vụ g iúp cho trình đ ộ cán bộ khai thác đồng đều, công việc của các cộng tác v iên triển khai đ ư ợc thuận lợi . Qua đó giúp Công ty quản lý tốt h ơn, làm đ òn b ẩy cho bảo hiểm nhân thọ phát triển theo mục ti êu: "Tăng trư ởng v à t ăng cư ờng quản lý kinh doanh " của Công ty. 4 . Nâng cao hi ệu quả công tác đánh giá rủi ro ban đầu. Đ ánh giá r ủi ro ban đầ u luôn gi ữ vị trí quan trọng trong triển khai n ghi ệp vụ. Do vậy Công ty có thể thực hiện theo ph ương hư ớng sau: 89
+ G iao trách nhi ệm cụ thể cho đại lý đánh giá về những yếu tố li ên q uan tr ực tiếp đến đối t ư ợng bảo hiểm. Qua những lần tiếp xúc trực tiếp v ới k hách hàng có th ể t ìm hi ểu về t ình hình s ức khỏe của ng ư ời đ ư ợc bảo h i ểm, ng ư ời tham gia bảo hiểm, khả năng t ài chính c ủa họ xem xem họ có k h ả năng đóng phí đến hết hạn hợp đồng không. Những vấn đề nghi vấn, c án b ộ khai thác n ên báo cáo v ới Công ty v à xin ý k i ến cụ thể. Công ty cử c án b ộ chuy ên môn v ề y học xuống trực tiếp kiểm tra v à đưa ra quy ết định. N hư v ậy l à Công ty c ần có một bộ phận giám định có kiến thức về y học k i ểm tra chính xác t ình hình sức khỏe của đối t ư ợng tham gia hoặc đối t ượng đ ư ợc bảo h i ểm. Điều n ày Công ty chưa làm đư ợc, trong thời gian tới c ó th ể triển khai th êm b ộ phận giám định để đánh giá chinh xác rủi ro ban đ ầu v à gi ải quyết đúng t ình hình hi ện có của đối t ư ợng bảo hiểm. + H i ện nay có rất nhiều tr ường hợp đại lý ký hợp đồng bảo h i ểm An sinh giáo d ục tại c ơ quan khách hàng. Công ty nên nh ắc nhở đại lý phải g ặp trực tiếp ng ư ời đ ư ợc bảo hiểm để có đánh giá đúng về đối t ư ợng đ ư ợc b ảo hiểm. + Đ ối với giấy y êu c ầu tham gia bảo hiểm, mục đích sử dụng chính l à cho phép Công ty thông q ua đó đánh giá sơ b ộ về bệnh tật của ng ư ời đ ư ợc bảo hiểm để đi đến quyết định chấp nhận bảo hiểm hay không. Nh ưng h i ện nay với một số khoản mục về bệnh tật chi tiết đ ã gây nhi ều sự khó dễ v ới khách h àng, cho nên Công ty c ần cân nhắc có n ên b ỏ bớt một số kh o ản m ục. Nhất l à m ục tiểu sử gia đ ình c ủa ng ười tham gia bảo hiểm ( mục đích l à ki ểm tra tính di truyền v à tu ổi thọ trung b ình c ủa gia đ ình ), kho ản mục n ày gây phi ền phức nhiều nhất v ì nó có tính ch ất nh ư kê khai l ý l ịch gia đ ình. 90