Phương pháp quản lý rủi ro cho gia đình - Tiết kiệm: Phần 1

Chia sẻ: Lộ Minh | Ngày: | Loại File: PDF | Số trang:22

Thêm vào BST

Báo xấu

15
lượt xem 3
download

Download Vui lòng tải xuống để xem tài liệu đầy đủ

Cuốn sách cung cấp cho bạn đọc những thông tin hữu ích về nguyên tắc, điều kiện, các hình thức tiết kiệm, giúp bạn yên tâm hơn, ổn định chi tiêu, chủ động hơn trong công việc và cuộc sống. Sách được chia thành 2 phần, mời các bạn cùng tham khảo phần 1 ngay sau đây.

Chủ đề:

Bình luận(0) Đăng nhập để gửi bình luận!

Lưu

Nội dung Text: Phương pháp quản lý rủi ro cho gia đình - Tiết kiệm: Phần 1

A-PDF Page Cut DEMO: Purchase from www.A-PDF.com to remove the watermark TIẾT KIỆM ĐỂ QUẢN LÝ RỦI RO CHO GIA ĐÌNH
Héi ®ång chØ ®¹o xuÊt b¶n Chñ tÞch Héi ®ång TS. NguyÔn ThÕ Kû Phã Chñ tÞch Héi ®ång TS. NguyÔn Duy Hïng Thμnh viªn TS. NguyÔn An Tiªm TS. KhuÊt Duy Kim H¶i NguyÔn Vò Thanh H¶o
Đinh Thị Minh Thái TIẾT KIỆM ĐỂ QUẢN LÝ RỦI RO CHO GIA ĐÌNH NHÀ XUẤT BẢN CHÍNH TRỊ QUỐC GIA ‐ SỰ THẬT HÀ NỘI ‐ 2012
chó dÉn cña nhμ xuÊt b¶n TiÕt kiÖm, d−íi gãc ®é c¸ nh©n lμ chi tiªu trong kh¶ n¨ng cña m×nh, lμ h×nh thøc ®Ó dμnh trong hiÖn t¹i ®Ó sö dông cho t−¬ng lai. TiÕt kiÖm thÓ hiÖn sù quý träng kÕt qu¶ lao ®éng cña b¶n th©n vμ cña ng−êi kh¸c. Trong ®iÒu kiÖn phóc lîi x· héi ch−a cao, nÕu kh«ng tiÕt kiÖm, khi èm ®au, gÆp ho¹n n¹n hoÆc cã sù cè, v.v., sÏ kh«ng cã tiÒn trang tr¶i. V× vËy, tiÕt kiÖm cho b¶n th©n vμ gia ®×nh gióp chóng ta yªn t©m h¬n, æn ®Þnh chi tiªu, chñ ®éng h¬n trong c«ng viÖc vμ cuéc sèng. Nh»m gióp b¹n ®äc cã th«ng tin h÷u Ých vÒ nguyªn t¾c, ®iÒu kiÖn, c¸c h×nh thøc tiÕt kiÖm nh»m mang l¹i hiÖu qu¶ tèt nhÊt cho tiÕt kiÖm mét c¸ch c« ®äng nhÊt, Nhμ xuÊt b¶n ChÝnh trÞ quèc gia - Sù thËt xuÊt b¶n cuèn s¸ch TiÕt kiÖm ®Ó qu¶n lý rñi ro cho gia ®×nh. Xin giíi thiÖu cuèn s¸ch víi b¹n ®äc. Th¸ng 11 n¨m 2012 NHμ XUÊT B¶N CHÝNH TRÞ QUèC GIA - sù thËt 5
6
I. T¹I SAO CÇN TIÕT KIÖM? C©u hái 1. ThÕ nμo lμ tiÕt kiÖm? Tr¶ lêi: TiÕt kiÖm lμ viÖc mét c¸ nh©n hoÆc gia ®×nh chi tiªu trong kh¶ n¨ng cña m×nh, lμ h×nh thøc ®Ó dμnh trong hiÖn t¹i ®Ó sö dông, tiªu dïng trong t−¬ng lai. Môc ®Ých cña tiÕt kiÖm lμ qu¶n lý ®−îc tiÒn tèt, gióp c¸ nh©n vμ gia ®×nh qu¶n lý ®−îc rñi ro, gi¶i quyÕt nh÷ng tr−êng hîp khÈn cÊp, cuéc sèng su«n sÎ, x©y dùng tμi s¶n, vμ ®¸p øng c¸c môc tiªu tμi chÝnh. TiÕt kiÖm b»ng c¸ch ®Ó dμnh tiÒn khi cã tiÒn vμ chi tiªu Ýt h¬n khi ph¶i chi tiªu. C©u hái 2: Chóng ta cã nªn tiÕt kiÖm kh«ng vμ t¹i sao? Tr¶ lêi: TiÕt kiÖm nh»m dù phßng cho nh÷ng tr−êng hîp x¶y ra trong cuéc sèng nh− sau: èm ®au; viÖc hØ; viÖc hiÕu; tuæi giμ; sinh ®Î; tr¶ tiÒn cho nh÷ng kho¶n chi tiªu c¬ b¶n trong nhμ khi thu nhËp gia 7
®×nh thÊp; ®i nghØ hay ®i du lÞch; chi cho ngμy nghØ/lÔ héi; c¸c tr−êng hîp khÈn cÊp; mua s¾m, söa ch÷a: nhμ cöa, T.V, tñ l¹nh, xe m¸y, c¸c ®å dïng xa xØ; gi¸o dôc; ®Çu t− vμo kinh doanh; quμ tÆng, v.v. Cã thÓ ph©n chia c¸c lý do cña viÖc tiÕt kiÖm thμnh c¸c môc sau: C¸c sù kiÖn C¸c sù kiÖn Chi tiªu t−¬ng lai X©y dùng t−¬ng lai ®−îc ®−îc lùa kh«ng ®−îc tμi s¶n b¸o tr−íc chän b¸o tr−íc  èm ®au  ViÖc hØ  Kú nghØ  Nhµ cöa  ViÖc hiÕu  Gi¸o dôc  Söa ch÷a  Xe ®¹p  Tr−êng  Sinh ®Î nhµ cöa  Xe m¸y hîp khÈn  Tuæi giµ  C¸c vËt  ¤ t« cÊp  Ngµy dông xa xØ  Kinh  BÞ trém, nghØ/ngµy lÔ  Quµ tÆng doanh c¾p  Khi thu nhËp thÊp Mçi c¸ nh©n hoÆc gia ®×nh ®Òu cã nh÷ng lý do kh¸c nhau ®Ó tiÕt kiÖm. TiÕt kiÖm gióp chóng ta øng phã ®−îc víi nh÷ng sù kiÖn kh«ng mong ®îi x¶y ®Õn trong t−¬ng lai, cã kÕ ho¹ch cho nh÷ng sù kiÖn ®· ®Þnh tr−íc vμ x©y dùng tμi s¶n. Kho¶n tiÕt kiÖm còng cho phÐp chóng ta tËn h−ëng ®−îc sù tho¶i m¸i cña cuéc sèng. Tuy nhiªn, dï biÕt ®−îc nh÷ng lîi Ých cña tiÕt kiÖm nh−ng nhiÒu ng−êi vÉn kh«ng lμm ®−îc ®iÒu ®ã. 8
II. GI¶I QUYÕT KHã KH¡N KHI TIÕT KIÖM C©u hái 3: T¹i sao tiÕt kiÖm tiÒn l¹i khã kh¨n? Tr¶ lêi: “Tr−íc tiªn, h·y nghÜ vÒ nh÷ng khã kh¨n mμ anh chÞ gÆp ph¶i khi tiÕt kiÖm vμ ghi chóng ra giÊy”. TÊt c¶ nh÷ng khã kh¨n khi thùc hμnh tiÕt kiÖm cho chóng ta thÊy tiÕt kiÖm lμ mét c«ng viÖc kh«ng dÔ dμng. §Ó tiÕt kiÖm, khi b¹n cã nh÷ng nhu cÇu, ham muèn, b¹n ph¶i c©n nh¾c hoÆc thËm chÝ tõ bá mét sè ®iÒu quan träng ®èi víi b¹n. TiÕt kiÖm cÇn cã nguyªn t¾c. C©u hái 4: Chóng ta cÇn lμm g× ®Ó v−ît qua nh÷ng khã kh¨n khi tiÕt kiÖm? Tr¶ lêi: §Ó v−ît qua khã kh¨n khi tiÕt kiÖm, h·y ghi nhí hai nguyªn t¾c sau:  H·y tiªu Ýt h¬n sè tiÒn b¹n kiÕm ®−îc! 9
 H·y tiÕt kiÖm mét c¸i g× ®ã h»ng ngμy hoÆc h»ng tuÇn! C©u hái 5: Nh÷ng khã kh¨n mμ mét gia ®×nh cã thÓ gÆp trong khi cè g¾ng ®Ó dμnh tiÒn lμ g×? Tr¶ lêi: Nh÷ng khã kh¨n th−êng gÆp khi cè g¾ng ®Ó dμnh tiÒn vμ lêi khuyªn ®Ó gi¶i quyÕt nh÷ng khã kh¨n lμ: Nh÷ng khã kh¨n Lêi khuyªn B¹n chØ cã võa ®ñ tiÒn ®Ó nu«i  B¾t ®Çu ®Ó dµnh mét c¸i g× ®ã sèng gia ®×nh vµ tr¶ cho h»ng ngµy hoÆc h»ng tuÇn, nh÷ng nhu cÇu thiÕt yÕu kh¸c. thËm chÝ nÕu ®ã chØ lµ mét l−îng rÊt nhá. Kho¶n tiÕt kiÖm nµy sÏ dÇn gia t¨ng.  ChÞu khã t×m c¸ch c¾t gi¶m c¸c chi phÝ kh«ng cÇn thiÕt. Khi b¹n tiÕt kiÖm, ng−êi th©n  Gi÷ tiÒn ë mét n¬i an toµn, tèt quen lu«n hái m−în sè tiÒn h¬n lµ nªn göi ë bªn ngoµi v× mµ b¹n tiÕt kiÖm. sÏ khã tiÕp cËn. VÝ dô: Më mét tµi kho¶n t¹i ng©n hµng, tæ chøc tÝn dông. Thu nhËp cña b¹n kh«ng ®Òu.  TiÕt kiÖm c¸c l−îng kh¸c nhau mçi lÇn b¹n kiÕm ®−îc. B¹n ph¶i sö dông tÊt c¶  LËp mét danh s¸ch ®Ó chi tr¶ nh÷ng kho¶n tiÒn kiÕm ®−îc tr−íc tiªn cho nh÷ng kho¶n nî ®Ó tr¶ nî. nhiÒu tiÒn nhÊt. 10
III. §ÆT MôC TI£U TIÕT KIÖM C©u hái 6: Nh÷ng môc tiªu tiÕt kiÖm cña gia ®×nh lμ g×? Tr¶ lêi: Môc tiªu tiÕt kiÖm cña gia ®×nh cã thÓ lμ ng¾n h¹n hoÆc dμi h¹n:  Môc tiªu ng¾n h¹n lμ nh÷ng môc tiªu d−íi 1 n¨m, cã thÓ nh− tr¶ tiÒn häc phÝ, du lÞch, v.v..  C¸c môc tiªu dμi h¹n lμ nh÷ng môc tiªu mÊt thêi gian h¬n 1 n¨m, cã thÓ nh− tu söa nhμ cöa hoÆc mua nhμ, v.v.. Xem l¹i c¸c môc tiªu tiÕt kiÖm mμ b¹n ®· ®Æt ra. Do kh«ng thÓ th−êng xuyªn ®¹t ®−îc hÕt c¸c môc tiªu, nªn b¹n cÇn biÕt môc tiªu nμo nªn −u tiªn. XÕp lo¹i c¸c môc tiªu trong gia ®×nh cña b¹n, sö dông sè 1 cho môc tiªu quan träng nhÊt, 2 cho −u tiªn sè 2 vμ tiÕp theo. C©u hái 7: T¹i sao cÇn ph©n lo¹i môc tiªu tiÕt kiÖm? Tr¶ lêi: Ph©n lo¹i môc tiªu tiÕt kiÖm gióp b¹n cã mét kÕ ho¹ch cô thÓ vÒ tiÕt kiÖm. 11
Mét kÕ ho¹ch râ rμng sÏ gióp b¹n biÕt ph¶i lμm ®iÒu g×, gia t¨ng tÝnh kû luËt ®Ó tiÕt kiÖm vμ thμnh c«ng h¬n trong viÖc ®¹t ®−îc môc tiªu tiÕt kiÖm. H·y nghÜ vÒ c¸c môc tiªu tiÕt kiÖm cña gia ®×nh b¹n: B¹n cÇn tiÕt kiÖm g× cho ng¾n h¹n? B¹n cã môc tiªu dμi h¹n g× trong t−¬ng lai? §Ó ®¹t môc tiªu tμi chÝnh, b¹n cÇn cã mét kÕ ho¹ch ®Ó nªu ra nh÷ng môc tiªu vμ l−îng tiÒn b¹n sÏ cÇn ®Ó ®¹t ®−îc nh÷ng môc tiªu ®ã, l−îng tiÒn b¹n sÏ tiÕt kiÖm ®−îc mçi tuÇn hay mçi th¸ng ®èi víi thêi gian ®· x¸c ®Þnh. §Ó thùc hiÖn kÕ ho¹ch nμy, b¹n ph¶i xem kho¶n thu nhËp cña b¹n, x¸c ®Þnh xem b¹n cã thÓ ®Ó dμnh tiÕt kiÖm bao nhiªu tiÒn vμ quyÕt ®Þnh −u tiªn tiÕt kiÖm. Môc tiªu nμo lμ quan träng nhÊt ®èi víi b¹n? - H·y tù tr¶ lêi c¸c c©u hái sau: 1. Khi nμo b¹n cÇn tiÒn? 2. Môc tiªu nμo lμ quan träng nhÊt, tiÕp theo lμ môc tiªu nμo, v.v.? 3. C¸c môc tiªu −u tiªn cña b¹n (c¸ch b¹n xÕp lo¹i c¸c môc tiªu) kh¸c g× so víi sù h×nh dung cña b¹n? 4. SÏ chi phÝ bao nhiªu tiÒn ®Ó ®¹t môc tiªu nμy? 5. B¹n sÏ cÇn tiÕt kiÖm bao nhiªu tiÒn h»ng tuÇn hay h»ng th¸ng cho môc tiªu nμy? 6. B¹n c¶m thÊy thÕ nμo khi ®Æt môc tiªu tiÕt kiÖm cho chÝnh gia ®×nh b¹n? 12
7. B¹n c¶m thÊy khã kh¨n nh− thÕ nμo khi ®Æt môc tiªu tiÕt kiÖm h¬n c¸c −u tiªn cho b¶n th©n? T¹i sao? H·y lËp b¶ng môc tiªu tiÕt kiÖm vμ kÕ ho¹ch L−îng tiÒn Tæng sè Khi nμo tiÕt kiÖm XÕp lo¹i Môc tiªu tiÕt tiÒn cÇn cÇn yªu cÇu cho tÇm quan kiÖm thiÕt thiÕt? mçi tuÇn, träng mçi th¸ng Ng¾n h¹n Dµi h¹n Tæng sè tiÒn tiÕt kiÖm yªu cÇu C©u hái 8: Môc tiªu tiÕt kiÖm ¶nh h−ëng tíi c¸ch thøc b¹n tiÕt kiÖm nh− thÕ nμo? Tr¶ lêi: §èi víi môc tiªu ng¾n h¹n, b¹n ph¶i ®Ó dμnh ®−îc sè tiÒn cã thÓ trong mét kho¶ng thêi gian x¸c ®Þnh. Khi thêi gian ®ã qua ®i, b¹n rót sè tiÒn tiÕt kiÖm ®Ó ®¸p øng môc tiªu - nh− ®Ó tr¶ häc phÝ hay tham dù ®¸m c−íi gia ®×nh. Sau ®ã b¹n l¹i b¾t ®Çu tiÕt kiÖm trë l¹i. §èi víi môc tiªu dμi h¹n, b¹n cã thÓ tiÕt kiÖm mét kho¶n tiÒn nhá h¬n trªn c¬ së th−êng xuyªn ®èi víi kho¶ng thêi gian dμi 13
h¬n. B¹n hy väng kh«ng rót tiÒn vμ tiÕp tôc tiÕt kiÖm cho ®Õn khi b¹n ®¹t ®−îc môc tiªu. C¸c ng©n hμng, tæ chøc tÝn dông cã rÊt nhiÒu s¶n phÈm tiÕt kiÖm kh¸c nhau ®¸p øng môc tiªu tiÕt kiÖm kh¸c nhau. NÕu b¹n sö dông lo¹i h×nh tiÕt kiÖm t¹i ng©n hμng cμng dμi th× b¹n sÏ nhËn ®−îc tiÒn l·i cμng nhiÒu. NÕu b¹n cÇn rót tiÒn th−êng xuyªn, b¹n cã thÓ sÏ cã mét kho¶n tiÒn kÞp thêi nh−ng thu ®−îc l·i suÊt thÊp h¬n. 14
IV. LËP KÕ HO¹CH TIÕT KIÖM C©u hái 9: §Ó lËp mét kÕ ho¹ch tiÕt kiÖm, chóng ta ph¶i thùc hiÖn nh÷ng g×? Tr¶ lêi: B−íc ®Çu tiªn trong viÖc thùc hiÖn mét kÕ ho¹ch tiÕt kiÖm lμ ghÐp c¸c môc tiªu cho phï hîp víi kh¶ n¨ng tiÕt kiÖm. Nh÷ng lêi khuyªn sau sÏ rÊt h÷u Ých:  T×m kiÕm nh÷ng c¸ch míi ®Ó tiÕt kiÖm chi tiªu.  T×m kiÕm nh÷ng c¸ch míi ®Ó gia t¨ng thu nhËp.  T×m kiÕm nh÷ng c¸ch míi ®Ó tiÕt kiÖm mét phÇn thu nhËp h»ng ngμy.  KiÓm tra xem liÖu b¹n cã thÓ ®¸p øng ®−îc mét môc tiªu nhÊt ®Þnh nμo ®ã víi sè tiÒn Ýt h¬n kh«ng.  ¦u tiªn c¸c môc tiªu - trong tr−êng hîp b¹n ph¶i tõ bá môc tiªu nμy ®Ó thùc hiÖn môc tiªu kh¸c. 15
C©u hái 10: CÇn thay ®æi ®iÒu g× ®èi víi kÕ ho¹ch tiÕt kiÖm ®Ó gi¶i quyÕt c¸c tr−êng hîp khÈn cÊp? Tr¶ lêi: NÕu b¹n ®Æt kÕ ho¹ch tr−íc cho nh÷ng tr−êng hîp khÈn cÊp, b¹n sÏ thμnh c«ng h¬n trong viÖc ®¹t ®−îc c¸c môc tiªu ®Æt ra kh¸c. VÝ dô: víi mét quü dù phßng, b¹n cã thÓ tr¸nh sö dông kho¶n tiÒn tiÕt kiÖm b¹n ®· ®Ó dμnh cho c¸c môc tiªu nh− gi¸o dôc vμ tu söa nhμ cöa vμo viÖc gi¶i quyÕt tr−êng hîp khÈn cÊp. B¹n còng cã thÓ tr¸nh ®−îc viÖc ph¶i ®i vay tiÒn. 16
V. GIA T¡NG TIÒN TIÕT KIÖM C©u hái 11: Lμm thÕ nμo ®Ó cã thÓ gia t¨ng tiÒn tiÕt kiÖm? Tr¶ lêi: §Ó gia t¨ng tiÒn tiÕt kiÖm, chóng ta cã thÓ: - §Ó dμnh mét kho¶n thu nhËp. - C¾t gi¶m chi phÝ (chi tiªu gia ®×nh, tr¶ nî, chi phÝ lùa chän). Sè tiÒn b¹n cã thÓ tiÕt kiÖm phô thuéc vμo sè tiÒn b¹n cã. §èi víi nhiÒu ng−êi, cã tiÒn ®Ó tiÕt kiÖm phô thuéc vμo thêi gian trong n¨m. Víi tiÕt kiÖm, h·y t¨ng c−êng hμnh ®éng h¬n lμ chØ th¶o luËn ý kiÕn. Chóng ta dÔ dμng hiÓu t¹i sao tiÕt kiÖm l¹i quan träng ®Õn vËy ®èi víi an toμn tμi chÝnh cña chóng ta nh−ng còng thùc sù vÊt v¶ ®Ó tiÕt kiÖm. Chóng ta ®· nhËn ra rÊt nhiÒu khã kh¨n khi thùc hμnh tiÕt kiÖm. Mét nghÞch lý lμ: ThËt dÔ dμng ®Ó kÕt luËn mét c©u: "Chóng ta kh«ng cã tiÒn ®Ó tiÕt kiÖm" vμ; thËt khã ®Ó b¾t chóng ta ph¶i dμnh ra mét Ýt tiÒn ®Ó tiÕt kiÖm h»ng ngμy hay h»ng tuÇn, thËm chÝ chØ lμ 17
mét ®ång xu nhá. §Ó lμm ®−îc ®iÒu nμy, b¹n ph¶i tu©n theo hai nguyªn t¾c c¬ b¶n vÒ tiÕt kiÖm mμ chóng ta ®· th¶o luËn ë trªn. Hai nguyªn t¾c tiÕt kiÖm  H·y tiªu Ýt h¬n sè tiÒn b¹n kiÕm ®−îc!  H·y tiÕt kiÖm mét c¸i g× ®ã h»ng ngμy hay h»ng tuÇn! C©u hái 12: §iÒu g× ¶nh h−ëng ®Õn kh¶ n¨ng tiÕt kiÖm? Tr¶ lêi: C¸c nh©n tè bªn trong/bªn ngoμi ¶nh h−ëng ®Õn viÖc tiÕt kiÖm lμ:  Mét n¬i an toμn ®Ó gi÷ tiÒn tiÕt kiÖm.  Mét kÕ ho¹ch tiÕt kiÖm hay.  Nguyªn t¾c tiÕt kiÖm.  Hç trî tõ gia ®×nh cho quyÕt ®Þnh tiÕt kiÖm.  §éng c¬ ®Ó ®¸p øng c¸c môc tiªu, nhu cÇu c¸ nh©n: nhμ cöa, c−íi xin, gi¸o dôc v.v..  Mét n¬i thuËn tiÖn ®Ó tiÕt kiÖm (gÇn nhμ, dÔ ®Õn…).  L·i suÊt tiÕt kiÖm.  Mong muèn chèng l¹i c¸m dç tiªu tiÒn vμo nh÷ng ®å xa xØ.  Kho¶n tiÒn göi cho phÐp phï hîp víi kh¶ n¨ng tiÕt kiÖm.  S½n sμng gi¶m chi tiªu. 18