Quyết định 1096/2004/QĐ-NHNN của Ngân hàng Nhà nước
lượt xem 93
download

Quyết định 1096/2004/QĐ-NHNN của Ngân hàng Nhà nước

Quyết định 1096/2004/QĐ-NHNN của Ngân hàng Nhà nước về ban hành Quy chế hoạt động bao thanh toán của các tổ chức tín dụng
Bình luận(0) Đăng nhập để gửi bình luận!
Nội dung Text: Quyết định 1096/2004/QĐ-NHNN của Ngân hàng Nhà nước
- v¨n phßng quèc héi c¬ së d÷ liÖu luËt viÖt nam LAWDATA QUY Õ T § Þ NH C ñ A T H è N G § è C N G ¢ N H µ N G N H µ N ¦ í C S è 1 0 9 6 / 2 0 0 4 / Q § N H N N n g µ y 06 th¸ng 9 n¨m 2004 Ban hµnh Quy chÕ ho¹t ®éng bao thanh to¸n cña c¸c tæ chøc tÝn dông THèNG §èC NG¢N HµNG NHµ N¦íC C¨n cø LuËt Ng©n hµng Nhµ níc sè 01/1997/QH10 ngµy 12 th¸ng 12 n¨m 1997 vµ LuËt söa ®æi, bæ sung mét sè ®iÒu cña LuËt Ng©n hµng Nhµ níc ViÖt Nam sè 10/2003/QH11 ngµy 17 th¸ng 6 n¨m 2003; C¨n cø LuËt C¸c Tæ chøc tÝn dông sè 02/1997/QH10 ngµy 12 th¸ng 12 n¨m 1997 vµ LuËt söa ®æi, bæ sung mét sè ®iÒu cña LuËt C¸c Tæ chøc tÝn dông sè 20/2004/QH11 ngµy 15 th¸ng 6 n¨m 2004; C¨n cø NghÞ ®Þnh sè 86/2002/N§CP ngµy 5 th¸ng 11 n¨m 2002 cña ChÝnh phñ Quy ®Þnh chøc n¨ng nhiÖm vô, quyÒn h¹n vµ c¬ cÊu tæ chøc cña Bé, C¬ quan ngang Bé; Theo ®Ò nghÞ cña Vô trëng Vô C¸c Ng©n hµng vµ Tæ chøc tÝn dông phi ng©n hµng, QUY Õ T § Þ NH §i Ò u 1. Ban hµnh kÌm theo QuyÕt ®Þnh nµy "Quy chÕ ho¹t ®éng bao thanh to¸n cña c¸c tæ chøc tÝn dông". §i Ò u 2. QuyÕt ®Þnh nµy cã hiÖu lùc thi hµnh kÓ tõ ngµy 01 th¸ng 10 n¨m 2004. §i Ò u 3. Ch¸nh V¨n phßng, Vô trëng Vô C¸c Ng©n hµng vµ tæ chøc tÝn dông phi ng©n hµng, Thñ trëng c¸c ®¬n vÞ thuéc Ng©n hµng Nhµ níc, Gi¸m ®èc Ng©n hµng Nhµ níc Chi nh¸nh tØnh, thµnh phè trùc thuéc Trung ¬ng, Chñ tÞch Héi ®ång qu¶n trÞ vµ Tæng gi¸m ®èc (Gi¸m ®èc) c¸c tæ chøc tÝn dông chÞu tr¸ch nhiÖm thi hµnh QuyÕt ®Þnh nµy.
- 2 Q UY CH Õ HO¹T §éNG BAO THANH TO¸N CñA C¸C Tæ CHøC TÝN DôNG Ban hµnh kÌm theo QuyÕt ®Þnh sè 1096/2004/Q§NHNN ngµy 06 th¸ng 9 n¨m 2004 cña Thèng ®èc Ng©n hµng Nhµ níc) Ch¬ng I QUY §ÞNH CHUNG §i Ò u 1. Ph¹m vi ®iÒu chØnh vµ ®èi tîng ¸p dông 1. Ph¹m vi ®iÒu chØnh: Quy chÕ nµy qui ®Þnh vÒ viÖc thùc hiÖn nghiÖp vô bao thanh to¸n cña c¸c tæ chøc tÝn dông ®èi víi kh¸ch hµng nh»m ®a d¹ng ho¸ ho¹t ®éng tÝn dông, bæ sung vèn lu ®éng cho kh¸ch hµng, thóc ®Èy ho¹t ®éng th¬ng m¹i trong níc vµ quèc tÕ. 2. §èi tîng ¸p dông: 2.1. Tæ chøc tÝn dông thùc hiÖn nghiÖp vô bao thanh to¸n lµ c¸c tæ chøc tÝn dông thµnh lËp vµ ho¹t ®éng theo LuËt c¸c Tæ chøc tÝn dông, gåm: Ng©n hµng th¬ng m¹i nhµ níc; Ng©n hµng th¬ng m¹i cæ phÇn; Ng©n hµng liªn doanh; Ng©n hµng 100% vèn níc ngoµi; Chi nh¸nh ng©n hµng níc ngoµi; C«ng ty tµi chÝnh. 2.2. Kh¸ch hµng ®îc tæ chøc tÝn dông bao thanh to¸n lµ c¸c tæ chøc kinh tÕ ViÖt Nam vµ níc ngoµi cung øng hµng ho¸ vµ ®îc thô hëng c¸c kho¶n ph¶i thu ph¸t sinh tõ viÖc mua, b¸n hµng ho¸ theo tho¶ thuËn gi÷a bªn b¸n hµng vµ bªn mua hµng t¹i hîp ®ång mua, b¸n hµng (sau ®©y ®îc viÕt t¾t lµ bªn b¸n hµng). §i Ò u 2. Kh¸i niÖm Bao thanh to¸n lµ mét h×nh thøc cÊp tÝn dông cña tæ chøc tÝn dông cho bªn b¸n hµng th«ng qua viÖc mua l¹i c¸c kho¶n ph¶i thu ph¸t sinh tõ viÖc mua, b¸n hµng ho¸ ®∙ ®îc bªn b¸n hµng vµ bªn mua hµng tho¶ thuËn trong hîp ®ång mua, b¸n hµng.
- 3 § i Ò u 3. Nguyªn t¾c thùc hiÖn bao thanh to¸n: Ho¹t ®éng bao thanh to¸n ph¶i ®¶m b¶o c¸c nguyªn t¾c sau: 1. §¶m b¶o an toµn trong ho¹t ®éng cña tæ chøc tÝn dông ®îc thùc hiÖn bao thanh to¸n vµ phï hîp víi qui ®Þnh cña ph¸p luËt ViÖt Nam; 2. §¶m b¶o c¸c quyÒn, nghÜa vô vµ lîi Ých hîp ph¸p cña c¸c bªn tham gia vµo hîp ®ång bao thanh to¸n vµ c¸c bªn cã liªn quan ®Õn kho¶n ph¶i thu; 3. Kho¶n ph¶i thu ®îc bao thanh to¸n ph¶i cã nguån gèc tõ c¸c hîp ®ång mua, b¸n hµng phï hîp víi qui ®Þnh cña ph¸p luËt liªn quan. §i Ò u 4. Gi¶i thÝch tõ ng÷ Trong Quy chÕ nµy, c¸c tõ ng÷ díi ®©y ®îc hiÓu nh sau: 1. §¬n vÞ bao thanh to¸n: lµ c¸c tæ chøc tÝn dông quy ®Þnh t¹i ®iÓm 2.1, kho¶n 2, §iÒu 1 cña Quy chÕ nµy ®îc Ng©n hµng Nhµ níc chÊp thuËn cho thùc hiÖn ho¹t ®éng bao thanh to¸n. 2. Bao thanh to¸n trong níc: lµ viÖc bao thanh to¸n dùa trªn hîp ®ång mua, b¸n hµng, trong ®ã bªn b¸n hµng vµ bªn mua hµng lµ ngêi c tró theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt vÒ qu¶n lý ngo¹i hèi. 3. Bao thanh to¸n xuÊtnhËp khÈu: lµ viÖc bao thanh to¸n dùa trªn hîp ®ång xuÊt nhËp khÈu. 4. §¬n vÞ bao thanh to¸n xuÊt khÈu: lµ ®¬n vÞ thùc hiÖn bao thanh to¸n cho bªn b¸n hµng lµ bªn xuÊt khÈu trong hîp ®ång xuÊtnhËp khÈu. 5. §¬n vÞ bao thanh to¸n nhËp khÈu: lµ ®¬n vÞ ®îc phÐp ho¹t ®éng bao thanh to¸n tham gia vµo qui tr×nh bao thanh to¸n xuÊtnhËp khÈu. 6. Bªn mua hµng: lµ tæ chøc ®îc nhËn hµng ho¸ tõ bªn b¸n hµng vµ cã nghÜa vô thanh to¸n c¸c kho¶n ph¶i thu quy ®Þnh t¹i hîp ®ång mua, b¸n hµng. 7. Hîp ®ång mua, b¸n hµng: lµ tho¶ thuËn b»ng v¨n b¶n gi÷a bªn b¸n hµng vµ bªn mua hµng vÒ viÖc mua, b¸n hµng ho¸ theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt, trong ®ã bªn mua hµng cha ®Õn h¹n ph¶i thùc hiÖn nghÜa vô thanh to¸n. 8. Chøng tõ b¸n hµng: lµ c¸c chøng tõ liªn quan ®Õn viÖc giao hµng vµ viÖc yªu cÇu thanh to¸n cña bªn b¸n hµng ®èi víi bªn mua hµng trªn c¬ së hîp ®ång mua, b¸n hµng.
- 4 9. Sè d bao thanh to¸n: lµ sè tiÒn mµ ®¬n vÞ bao thanh to¸n øng tríc cho bªn b¸n hµng theo tho¶ thuËn t¹i hîp ®ång bao thanh to¸n. 10. Kho¶n ph¶i thu: lµ kho¶n tiÒn bªn b¸n hµng ph¶i thu tõ bªn mua hµng theo hîp ®ång mua, b¸n hµng. 11. H¹n møc bao thanh to¸n: lµ tæng sè d tèi ®a cña c¸c kho¶n ph¶i thu ®îc bao thanh to¸n trong mét kho¶ng thêi gian nhÊt ®Þnh theo tho¶ thuËn cña ®¬n vÞ bao thanh to¸n vµ bªn b¸n hµng trong hîp ®ång bao thanh to¸n. §i Ò u 5. C¬ quan cho phÐp ho¹t ®éng bao thanh to¸n C¸c tæ chøc tÝn dông quy ®Þnh t¹i §iÒu 1 cña Quy chÕ nµy muèn ®îc thùc hiÖn ho¹t ®éng bao thanh to¸n ph¶i ®îc Ng©n hµng Nhµ níc ViÖt Nam chÊp thuËn b»ng v¨n b¶n. §i Ò u 6. ¸p dông c¸c ®iÒu íc vµ tËp qu¸n quèc tÕ 1. C¸c ®iÒu íc quèc tÕ vÒ bao thanh to¸n mµ CHXHCN ViÖt Nam ký kÕt hoÆc tham gia cã quy ®Þnh kh¸c víi quy ®Þnh t¹i Quy chÕ nµy th× ¸p dông quy ®Þnh t¹i ®iÒu íc quèc tÕ ®ã. 2. C¸c bªn cã thÓ tho¶ thuËn ¸p dông c¸c quy t¾c, tËp qu¸n vµ th«ng lÖ vÒ bao thanh to¸n, nÕu c¸c quy t¾c, tËp qu¸n vµ th«ng lÖ ®ã kh«ng tr¸i víi ph¸p luËt ViÖt Nam. Ch¬ng II HO¹T §éNG BAO THANH TO¸N Môc 1 CHÊP THUËN HO¹T §éNG BAO THANH TO¸N §i Ò u 7. §iÒu kiÖn ®Ó ®îc ho¹t ®éng bao thanh to¸n: 1. Ng©n hµng Nhµ níc cho phÐp thùc hiÖn ho¹t ®éng bao thanh to¸n trong níc khi tæ chøc tÝn dông cã ®ñ c¸c ®iÒu kiÖn sau: a. Cã nhu cÇu ho¹t ®éng bao thanh to¸n; b. Tû lÖ nî qu¸ h¹n trªn tæng d nî cho vay t¹i thêi ®iÓm cuèi th¸ng cña 3 th¸ng gÇn nhÊt díi 5%; kh«ng vi ph¹m c¸c quy ®Þnh vÒ an toµn ho¹t ®éng ng©n hµng; c. Kh«ng thuéc ®èi tîng ®ang bÞ xem xÐt xö lý vi ph¹m hµnh chÝnh trong lÜnh vùc tµi chÝnh, ng©n hµng hoÆc ®∙ bÞ
- 5 xö lý vi ph¹m hµnh chÝnh trong lÜnh vùc tµi chÝnh, ng©n hµng nhng ®∙ kh¾c phôc ®îc hµnh vi vi ph¹m. 2. §èi víi ho¹t ®éng bao thanh to¸n xuÊtnhËp khÈu: Ngoµi c¸c ®iÒu kiÖn qui ®Þnh t¹i kho¶n 1 §iÒu nµy, tæ chøc tÝn dông xin ho¹t ®éng bao thanh to¸n xuÊtnhËp khÈu ph¶i lµ tæ chøc tÝn dông ®îc phÐp ho¹t ®éng ngo¹i hèi. §i Ò u 8. Hå s¬ xin chÊp thuËn ho¹t ®éng bao thanh to¸n 1. Hå s¬ ®Ò nghÞ Ng©n hµng Nhµ níc chÊp thuËn ho¹t ®éng bao thanh to¸n bao gåm: a. V¨n b¶n cña Chñ tÞch Héi ®ång qu¶n trÞ tæ chøc tÝn dông hoÆc ngêi ®îc uû quyÒn ®Ò nghÞ Ng©n hµng Nhµ níc chÊp thuËn cho tæ chøc tÝn dông ho¹t ®éng bao thanh to¸n. Trêng hîp uû quyÒn, ph¶i cã v¨n b¶n uû quyÒn cña Chñ tÞch Héi ®ång qu¶n trÞ; §èi víi Chi nh¸nh ng©n hµng níc ngoµi t¹i ViÖt Nam ph¶i cã v¨n b¶n cña Tæng gi¸m ®èc (Gi¸m ®èc) Chi nh¸nh ng©n hµng níc ngoµi. b. Ph¬ng ¸n ho¹t ®éng bao thanh to¸n, trong ®ã nªu râ nhu cÇu thùc hiÖn nghiÖp vô bao thanh to¸n, ®èi t îng kh¸ch hµng dù kiÕn vµ kÕ ho¹ch ho¹t ®éng; c. B¶n sao GiÊy phÐp thµnh lËp vµ ho¹t ®éng; b¶n sao GiÊy chøng nhËn ®¨ng ký kinh doanh; d. B¸o c¸o tµi chÝnh cña tæ chøc tÝn dông n¨m gÇn nhÊt ®∙ ®îc kiÓm to¸n bëi mét tæ chøc kiÓm to¸n ®éc lËp; b¸o c¸o vÒ viÖc thùc hiÖn c¸c tû lÖ b¶o ®¶m an toµn trong ho¹t ®éng cña tæ chøc tÝn dông t¹i thêi ®iÓm gÇn nhÊt theo qui ®Þnh. 2. §èi víi ho¹t ®éng bao thanh to¸n xuÊtnhËp khÈu: Ngoµi c¸c hå s¬ qui ®Þnh t¹i kho¶n 1 §iÒu nµy, hå s¬ xin ho¹t ®éng bao thanh to¸n xuÊt nhËp khÈu cßn bao gåm b¶n sao giÊy phÐp ho¹t ®éng ngo¹i hèi do Ng©n hµng Nhµ n íc cÊp. §i Ò u 9. Tr×nh tù vµ thñ tôc chÊp thuËn ho¹t ®éng bao thanh to¸n Tr×nh tù vµ thñ tôc ®Ò nghÞ Ng©n hµng Nhµ níc chÊp thuËn ho¹t ®éng bao thanh to¸n cña tæ chøc tÝn dông: 1. Tæ chøc tÝn dông cæ phÇn göi 02 bé hå s¬ xin chÊp thuËn ho¹t ®éng bao thanh to¸n cho Ng©n hµng Nhµ níc Chi nh¸nh tØnh, thµnh phè n¬i tæ chøc tÝn dông ®Æt trô së chÝnh.
- 6 Trong thêi gian tèi ®a 15 ngµy lµm viÖc kÓ tõ ngµy nhËn ®ñ hå s¬, Ng©n hµng Nhµ níc Chi nh¸nh tØnh, thµnh phè xem xÐt, cã ý kiÕn b»ng v¨n b¶n vÒ ®iÒu kiÖn, hå s¬ xin ho¹t ®éng bao thanh to¸n theo quy ®Þnh t¹i c¸c §iÒu 7 vµ §iÒu 8 Quy chÕ nµy vµ göi cho Ng©n hµng Nhµ níc (Vô C¸c Ng©n hµng vµ tæ chøc tÝn dông phi ng©n hµng) kÌm theo 01 bé hå s¬ cña tæ chøc tÝn dông cæ phÇn. 2. C¸c tæ chøc tÝn dông (trõ tæ chøc tÝn dông cæ phÇn) göi 01 bé hå s¬ xin chÊp thuËn ho¹t ®éng bao thanh to¸n cho Ng©n hµng Nhµ níc (Vô C¸c Ng©n hµng vµ tæ chøc tÝn dông phi ng©n hµng). 3. Trong thêi gian tèi ®a 30 ngµy lµm viÖc kÓ tõ ngµy nhËn ®ñ hå s¬ cña tæ chøc tÝn dông (trõ tæ chøc tÝn dông cæ phÇn), 15 ngµy lµm viÖc kÓ tõ ngµy nhËn ® îc hå s¬ cña tæ chøc tÝn dông cæ phÇn do Ng©n hµng Nhµ níc Chi nh¸nh tØnh, thµnh phè göi tíi, Ng©n hµng Nhµ níc xem xÐt vµ cã ý kiÕn b»ng v¨n b¶n vÒ viÖc chÊp thuËn hay kh«ng chÊp thuËn cho phÐp ho¹t ®éng bao thanh to¸n cña c¸c tæ chøc tÝn dông cã nhu cÇu ho¹t ®éng bao thanh to¸n. Trêng hîp kh«ng chÊp thuËn, Ng©n hµng Nhµ níc cã v¨n b¶n nªu râ lý do. §i Ò u 10. §iÒu kiÖn ®Ó tiÕn hµnh ho¹t ®éng bao thanh to¸n 1. Tríc khi thùc hiÖn ho¹t ®éng bao thanh to¸n, tæ chøc tÝn dông ph¶i tiÕn hµnh ®¨ng ký t¹i c¬ quan ®¨ng ký kinh doanh vµ ®¨ng b¸o Trung ¬ng, ®Þa ph¬ng 3 sè liªn tiÕp b»ng tiÕng ViÖt theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt hiÖn hµnh. 2. Tæ chøc tÝn dông ph¶i göi tíi Ng©n hµng Nhµ níc b¶n ®¨ng ký cña c¬ quan ®¨ng ký kinh doanh vµ c¸c tµi liÖu kh¸c cã liªn quan. Môc 2 C¸C QUY §ÞNH VÒ HO¹T §éNG BAO THANH TO¸N §i Ò u 11. Lo¹i h×nh bao thanh to¸n 1. §¬n vÞ bao thanh to¸n ®îc thùc hiÖn c¸c h×nh thøc bao thanh to¸n sau: a. Bao thanh to¸n cã quyÒn truy ®ßi: ®¬n vÞ bao thanh to¸n cã quyÒn ®ßi l¹i sè tiÒn ®∙ øng tríc cho bªn b¸n hµng khi bªn mua hµng kh«ng cã kh¶ n¨ng hoµn thµnh nghÜa vô thanh to¸n kho¶n ph¶i thu.
- 7 b. Bao thanh to¸n kh«ng cã quyÒn truy ®ßi: ®¬n vÞ bao thanh to¸n chÞu toµn bé rñi ro khi bªn mua hµng kh«ng cã kh¶ n¨ng hoµn thµnh nghÜa vô thanh to¸n kho¶n ph¶i thu. §¬n vÞ bao thanh to¸n chØ cã quyÒn ®ßi l¹i sè tiÒn ®∙ øng tríc cho bªn b¸n hµng trong trêng hîp bªn mua hµng tõ chèi thanh to¸n kho¶n ph¶i thu do bªn b¸n hµng giao hµng kh«ng ®óng nh tho¶ thuËn t¹i hîp ®ång mua, b¸n hµng hoÆc v× mét lý do kh¸c kh«ng liªn quan ®Õn kh¶ n¨ng thanh to¸n cña bªn mua hµng. 2. §¬n vÞ bao thanh to¸n ®îc thùc hiÖn bao thanh to¸n trong níc vµ bao thanh to¸n xuÊt nhËp khÈu. §i Ò u 12. Ph¬ng thøc bao thanh to¸n 1. Bao thanh to¸n tõng lÇn: §¬n vÞ bao thanh to¸n vµ bªn b¸n hµng thùc hiÖn c¸c thñ tôc cÇn thiÕt vµ ký hîp ®ång bao thanh to¸n ®èi víi c¸c kho¶n ph¶i thu cña bªn b¸n hµng. 2. Bao thanh to¸n theo h¹n møc: §¬n vÞ bao thanh to¸n vµ bªn b¸n hµng tho¶ thuËn vµ x¸c ®Þnh mét h¹n møc bao thanh to¸n duy tr× trong mét kho¶ng thêi gian nhÊt ®Þnh. 3. §ång bao thanh to¸n: hai hay nhiÒu ®¬n vÞ bao thanh to¸n cïng thùc hiÖn ho¹t ®éng bao thanh to¸n cho mét hîp ®ång mua, b¸n hµng, trong ®ã mét ®¬n vÞ bao thanh to¸n lµm ®Çu mèi thùc hiÖn viÖc tæ chøc ®ång bao thanh to¸n. §i Ò u 13. Quy tr×nh ho¹t ®éng bao thanh to¸n: 1. Ho¹t ®éng bao thanh to¸n ®îc thùc hiÖn theo c¸c b íc chÝnh nh sau: a. Bªn b¸n hµng ®Ò nghÞ ®¬n vÞ bao thanh to¸n thùc hiÖn bao thanh to¸n c¸c kho¶n ph¶i thu; b. §¬n vÞ bao thanh to¸n thùc hiÖn ph©n tÝch c¸c kho¶n ph¶i thu, t×nh h×nh ho¹t ®éng vµ kh¶ n¨ng tµi chÝnh cña bªn b¸n hµng vµ bªn mua hµng; c. §¬n vÞ bao thanh to¸n vµ bªn b¸n hµng tho¶ thuËn vµ ký kÕt hîp ®ång bao thanh to¸n. d. §¬n vÞ bao thanh to¸n vµ bªn b¸n hµng ®ång ký göi v¨n b¶n th«ng b¸o vÒ hîp ®ång bao thanh to¸n cho bªn mua hµng vµ c¸c bªn liªn quan, trong ®ã nªu râ viÖc bªn b¸n hµng chuyÓn giao quyÒn ®ßi nî cho ®¬n vÞ bao thanh to¸n vµ híng dÉn bªn mua hµng thanh to¸n trùc tiÕp cho ®¬n vÞ bao thanh to¸n.
- 8 ®. Bªn mua hµng göi v¨n b¶n cho bªn b¸n hµng vµ ®¬n vÞ bao thanh to¸n x¸c nhËn vÒ viÖc ®∙ nhËn ® îc th«ng b¸o vµ cam kÕt vÒ viÖc thùc hiÖn thanh to¸n cho ®¬n vÞ bao thanh to¸n. e. Bªn b¸n hµng chuyÓn giao b¶n gèc hîp ®ång mua, b¸n hµng, chøng tõ b¸n hµng vµ c¸c chøng tõ kh¸c liªn quan ®Õn c¸c kho¶n ph¶i thu cho ®¬n vÞ bao thanh to¸n; g. §¬n vÞ bao thanh to¸n chuyÓn tiÒn øng tr íc cho bªn b¸n hµng theo tho¶ thuËn trong hîp ®ång bao thanh to¸n; h. §¬n vÞ bao thanh to¸n theo dâi, thu nî tõ bªn mua hµng i. §¬n vÞ bao thanh to¸n tÊt to¸n tiÒn víi bªn b¸n hµng theo quy ®Þnh trong hîp ®ång bao thanh to¸n; k. Gi¶i quyÕt c¸c vÊn ®Ò tån t¹i ph¸t sinh kh¸c. 2. §èi víi ho¹t ®éng bao thanh to¸n xuÊtnhËp khÈu: qui tr×nh nghiÖp vô bao thanh to¸n cã thÓ ®îc thùc hiÖn theo quy ®Þnh t¹i kho¶n 1 §iÒu nµy hoÆc ®îc thùc hiÖn th«ng qua ®¬n vÞ bao thanh to¸n nhËp khÈu. §¬n vÞ bao thanh to¸n nhËp khÈu chÞu tr¸ch nhiÖm ph©n tÝch kho¶n ph¶i thu, t×nh h×nh ho¹t ®éng, kh¶ n¨ng tµi chÝnh cña bªn mua hµng lµ bªn nhËp khÈu trong hîp ®ång xuÊtnhËp khÈu; thùc hiÖn viÖc thu nî theo uû quyÒn cña ®¬n vÞ bao thanh to¸n xuÊt khÈu vµ cam kÕt sÏ thanh to¸n thay cho bªn nhËp khÈu trong trêng hîp bªn nhËp khÈu kh«ng cã kh¶ n¨ng thanh to¸n kho¶n ph¶i thu. Trêng hîp ho¹t ®éng bao thanh to¸n thùc hiÖn qua ®¬n vÞ bao thanh to¸n nhËp khÈu, ®¬n vÞ bao thanh to¸n xuÊt khÈu vµ ®¬n vÞ bao thanh to¸n nhËp khÈu ph¶i tho¶ thuËn vµ ký kÕt mét hîp ®ång riªng phï hîp víi quy ®Þnh cña ph¸p luËt, trong ®ã quy ®Þnh cô thÓ vÒ quyÒn lîi vµ nghÜa vô cña mçi bªn. §i Ò u 14. Qui ®Þnh vÒ ®ång tiÒn ®îc sö dông trong ho¹t ®éng bao thanh to¸n C¸c giao dÞch bao thanh to¸n ®îc thùc hiÖn b»ng §ång ViÖt Nam. §èi víi c¸c giao dÞch bao thanh to¸n thùc hiÖn b»ng ngo¹i tÖ, ®¬n vÞ bao thanh to¸n, bªn b¸n hµng vµ bªn mua hµng ph¶i thùc hiÖn ®óng c¸c quy ®Þnh hiÖn hµnh vÒ qu¶n lý ngo¹i hèi. §i Ò u 15. L∙i vµ phÝ trong ho¹t ®éng bao thanh to¸n L∙i vµ phÝ trong ho¹t ®éng bao thanh to¸n do c¸c bªn tho¶ thuËn t¹i hîp ®ång bao thanh to¸n, gåm:
- 9 1. L∙i ®îc tÝnh trªn sè vèn mµ ®¬n vÞ bao thanh to¸n øng tríc cho bªn b¸n hµng phï hîp víi l∙i suÊt thÞ trêng. 2. PhÝ ®îc tÝnh trªn gi¸ trÞ kho¶n ph¶i thu ®Ó bï ®¾p rñi ro tÝn dông, chi phÝ qu¶n lý sæ s¸ch b¸n hµng vµ c¸c chi phÝ kh¸c. §i Ò u 16. B¶o ®¶m cho ho¹t ®éng bao thanh to¸n §¬n vÞ bao thanh to¸n vµ bªn b¸n hµng tho¶ thuËn ¸p dông hoÆc kh«ng ¸p dông c¸c biÖn ph¸p b¶o ®¶m cho ho¹t ®éng bao thanh to¸n. C¸c h×nh thøc b¶o ®¶m bao gåm: ký quü, cÇm cè, thÕ chÊp tµi s¶n, b¶o l∙nh b»ng tµi s¶n cña bªn thø ba vµ c¸c biÖn ph¸p b¶o ®¶m kh¸c theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt. §i Ò u 17. C¸c quy ®Þnh vÒ gia h¹n thanh to¸n vµ chuyÓn nî qu¸ h¹n trong bao thanh to¸n C¸c quy ®Þnh vÒ gia h¹n thanh to¸n vµ chuyÓn nî qu¸ h¹n trong bao thanh to¸n ®îc thùc hiÖn theo híng dÉn cña Ng©n hµng Nhµ níc. §i Ò u 18. Quy ®Þnh vÒ thuÕ C¸c quy ®Þnh vÒ thuÕ ®èi víi ho¹t ®éng bao thanh to¸n ®îc thùc hiÖn theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt. §i Ò u 19. C¸c kho¶n ph¶i thu kh«ng ®îc bao thanh to¸n Nh÷ng kho¶n ph¶i thu sau ®©y kh«ng ®îc thùc hiÖn bao thanh to¸n: 1. Ph¸t sinh tõ hîp ®ång mua, b¸n hµng ho¸ bÞ ph¸p luËt cÊm; 2. Ph¸t sinh tõ c¸c giao dÞch, tho¶ thuËn bÊt hîp ph¸p; 3. Ph¸t sinh tõ c¸c giao dÞch, tho¶ thuËn ®ang cã tranh chÊp; 4. Ph¸t sinh tõ c¸c hîp ®ång b¸n hµng díi h×nh thøc ký göi; 5. Ph¸t sinh tõ hîp ®ång mua, b¸n hµng cã thêi h¹n thanh to¸n cßn l¹i dµi h¬n 180 ngµy. 6. C¸c kho¶n ph¶i thu ®∙ ®îc g¸n nî hoÆc cÇm cè, thÕ chÊp.
- 10 7. C¸c kho¶n ph¶i thu ®∙ qu¸ h¹n thanh to¸n theo hîp ®ång mua, b¸n hµng. §i Ò u 20. Quy ®Þnh vÒ an toµn 1. Ho¹t ®éng bao thanh to¸n ph¶i b¶o ®¶m c¸c quy ®Þnh vÒ an toµn t¹i LuËt c¸c Tæ chøc tÝn dông vµ c¸c v¨n b¶n híng dÉn cña Ng©n hµng Nhµ níc; 2. Tæng sè d bao thanh to¸n cho mét kh¸ch hµng kh«ng ®îc vît qu¸ 15% vèn tù cã cña ®¬n vÞ bao thanh to¸n. §èi víi chi nh¸nh ng©n hµng níc ngoµi, tæng sè d bao thanh to¸n cho mét kh¸ch hµng kh«ng ®îc vît qu¸ 15% vèn tù cã cña ng©n hµng níc ngoµi. 3. Sè d c¸c kho¶n ph¶i thu mµ ®¬n vÞ bao thanh to¸n nhËp khÈu b¶o l∙nh thanh to¸n cho 01 bªn nhËp khÈu ph¶i n»m trong giíi h¹n tæng sè d b¶o l∙nh cña tæ chøc tÝn dông cho 01 kh¸ch hµng theo quy ®Þnh t¹i Quy chÕ B¶o l∙nh ng©n hµng. 4. Trêng hîp nhu cÇu bao thanh to¸n cña mét kh¸ch hµng vît qu¸ 15% vèn tù cã cña ®¬n vÞ bao thanh to¸n th× c¸c ®¬n vÞ bao thanh to¸n ®îc thùc hiÖn ®ång bao thanh to¸n cho kh¸ch hµng theo quy ®Þnh cña Ng©n hµng Nhµ níc. 5. Tæng sè d bao thanh to¸n kh«ng ®îc vît qu¸ vèn tù cã cña ®¬n vÞ bao thanh to¸n. Ch¬ng III HîP §åNG BAO THANH TO¸N §i Ò u 21. Hîp ®ång bao thanh to¸n 1. Hîp ®ång bao thanh to¸n lµ v¨n b¶n tho¶ thuËn gi÷a ®¬n vÞ bao thanh to¸n vµ bªn b¸n hµng vÒ viÖc mua l¹i c¸c kho¶n ph¶i thu phï hîp víi c¸c quy ®Þnh cña ph¸p luËt. 2. Hîp ®ång bao thanh to¸n cã thÓ ®îc söa ®æi, bæ sung hoÆc huû bá nÕu c¸c bªn liªn quan cã tho¶ thuËn. §i Ò u 22. Néi dung hîp ®ång bao thanh to¸n Hîp ®ång bao thanh to¸n bao gåm c¸c néi dung chÝnh sau: 1. Tªn, ®Þa chØ, ®iÖn tho¹i, Fax..... cña c¸c bªn ký hîp ®ång bao thanh to¸n;
- 11 2. Gi¸ trÞ c¸c kho¶n ph¶i thu ®îc bao thanh to¸n, quyÒn vµ lîi Ých liªn quan ®Õn kho¶n ph¶i thu theo hîp ®ång mua, b¸n hµng; 3. L∙i vµ phÝ bao thanh to¸n; 4. Gi¸ mua, b¸n kho¶n ph¶i thu: ® îc x¸c ®Þnh trªn c¬ së gi¸ trÞ kho¶n ph¶i thu sau khi trõ ®i l∙i vµ phÝ bao thanh to¸n. 5. Sè tiÒn øng tríc vµ ph¬ng thøc thanh to¸n; 6. Th«ng b¸o vÒ viÖc bao thanh to¸n cho bªn mua hµng vµ c¸c bªn cã liªn quan; 7. H×nh thøc b¶o ®¶m cho ®¬n vÞ bao thanh to¸n truy ®ßi l¹i sè tiÒn ®∙ øng tríc, gi¸ trÞ tµi s¶n lµm b¶o ®¶m; 8. Thêi h¹n hiÖu lùc cña hîp ®ång bao thanh to¸n; 9. QuyÒn vµ nghÜa vô cña c¸c bªn; 10. Ph¬ng thøc chuyÓn giao hîp ®ång mua, b¸n hµng, chøng tõ b¸n hµng, quyÒn, lîi Ých vµ c¸c giÊy tê liªn quan ®Õn kho¶n ph¶i thu ®îc bao thanh to¸n; 11. Quy ®Þnh vÒ viÖc truy ®ßi cña ®¬n vÞ bao thanh to¸n; 12. Gi¶i quyÕt tranh chÊp ph¸t sinh; 13. C¸c tho¶ thuËn kh¸c. Ch¬ng IV QUYÒN Vµ NGHÜA Vô CñA C¸C B£N §i Ò u 23. QuyÒn vµ nghÜa vô cña ®¬n vÞ bao thanh to¸n 1. QuyÒn cña ®¬n vÞ bao thanh to¸n: a. §îc yªu cÇu bªn b¸n hµng cung cÊp c¸c th«ng tin vµ tµi liÖu liªn quan ®Õn kho¶n ph¶i thu, kh¶ n¨ng tµi chÝnh vµ t×nh h×nh ho¹t ®éng cña bªn b¸n hµng; b. §îc yªu cÇu bªn b¸n hµng chuyÓn giao toµn bé b¶n gèc hîp ®ång mua, b¸n hµng, chøng tõ b¸n hµng, quyÒn, lîi Ých vµ c¸c giÊy tê cã liªn quan ®Õn kho¶n ph¶i thu ®îc bao thanh to¸n; c. Cã quyÒn ®ßi nî ®èi víi bªn mua hµng theo gi¸ trÞ kho¶n ph¶i thu ®îc bao thanh to¸n vµ ®îc hëng c¸c quyÒn vµ lîi Ých kh¸c mµ ngêi b¸n hµng ®îc hëng theo quy ®Þnh t¹i hîp ®ång mua, b¸n hµng;
- 12 d. §îc chuyÓn quyÒn ®ßi nî, trõ trêng hîp c¸c bªn trong hîp ®ång bao thanh to¸n cã tho¶ thuËn kh«ng ®îc chuyÓn giao quyÒn ®ßi nî. 2. NghÜa vô cña ®¬n vÞ bao thanh to¸n: a. Th«ng b¸o cho bªn mua hµng vµ c¸c bªn cã liªn quan theo quy ®Þnh t¹i ®iÓm d, kho¶n 1, §iÒu 13 cña Quy chÕ nµy; b. Thanh to¸n cho bªn b¸n hµng theo gi¸ mua kho¶n ph¶i thu ®∙ ®îc tho¶ thuËn trong hîp ®ång bao thanh to¸n; c. ChÞu toµn bé rñi ro khi bªn mua hµng kh«ng cã kh¶ n¨ng hoµn thµnh nghÜa vô thanh to¸n kho¶n ph¶i thu trong trêng hîp thùc hiÖn bao thanh to¸n kh«ng cã quyÒn truy ®ßi. d. Thùc hiÖn ®óng vµ ®Çy ®ñ c¸c ®iÒu kho¶n ®∙ tho¶ thuËn trong hîp ®ång bao thanh to¸n. §i Ò u 24. QuyÒn vµ nghÜa vô cña bªn b¸n hµng 1. QuyÒn cña bªn b¸n hµng: NhËn tiÒn thanh to¸n cña ®¬n vÞ bao thanh to¸n theo gi¸ mua, b¸n kho¶n ph¶i thu ®∙ tho¶ thuËn trong hîp ®ång bao thanh to¸n; 2. NghÜa vô cña bªn b¸n hµng: a. Cung cÊp ®Çy ®ñ, chÝnh x¸c vµ trung thùc th«ng tin, tµi liÖu vµ b¸o c¸o theo yªu cÇu cña ®¬n vÞ bao thanh to¸n; b. Th«ng b¸o cho bªn mua hµng vµ c¸c bªn cã liªn quan theo quy ®Þnh t¹i ®iÓm d, kho¶n 1, §iÒu 13 cña Quy chÕ nµy; c. ChÞu rñi ro khi bªn mua hµng kh«ng cã kh¶ n¨ng hoµn thµnh nghÜa vô thanh to¸n c¸c kho¶n ph¶i thu trong trêng hîp bao thanh to¸n cã quyÒn truy ®ßi. d. ChuyÓn giao ®Çy ®ñ vµ ®óng h¹n cho ®¬n vÞ bao thanh to¸n hîp ®ång mua, b¸n hµng, chøng tõ b¸n hµng, quyÒn, lîi Ých vµ c¸c giÊy tê kh¸c cã liªn quan ®Õn kho¶n ph¶i thu ®îc bao thanh to¸n theo tho¶ thuËn trong hîp ®ång bao thanh to¸n; e. Thùc hiÖn ®óng vµ ®Çy ®ñ c¸c ®iÒu kho¶n ®∙ tho¶ thuËn trong hîp ®ång bao thanh to¸n vµ hîp ®ång mua, b¸n hµng. §i Ò u 25. QuyÒn vµ nghÜa vô cña bªn mua hµng 1. QuyÒn cña bªn mua hµng: a. §îc th«ng b¸o vÒ viÖc bao thanh to¸n;
- 13 b. Kh«ng thay ®æi vÒ quyÒn lîi vµ nghÜa vô quy ®Þnh t¹i hîp ®ång mua, b¸n hµng, ngo¹i trõ bªn nhËn tiÒn thanh to¸n kho¶n ph¶i thu. ViÖc ®iÒu chØnh c¸c ®iÒu kho¶n quy ®Þnh t¹i hîp ®ång mua, b¸n hµng ph¶i ®îc bªn mua hµng chÊp thuËn b»ng v¨n b¶n. 2. NghÜa vô cña bªn mua hµng: a. X¸c nhËn b»ng v¨n b¶n vÒ viÖc ®∙ nhËn ®îc th«ng b¸o vµ cam kÕt thanh to¸n theo quy ®Þnh t¹i ®iÓm ®, kho¶n 1, §iÒu 13; trêng hîp tõ chèi thanh to¸n ph¶i cã lý do x¸c ®¸ng vµ ph¶i th«ng b¸o b»ng v¨n b¶n ngay cho bªn b¸n hµng vµ ®¬n vÞ bao thanh to¸n. b. Thanh to¸n cho ®¬n vÞ bao thanh to¸n theo ®óng c¸c ®iÒu kho¶n quy ®Þnh t¹i hîp ®ång mua, b¸n hµng. c. Kh«ng ®îc ®ßi l¹i sè tiÒn ®∙ thanh to¸n cho ®¬n vÞ bao thanh to¸n trong trêng hîp bªn b¸n hµng kh«ng thùc hiÖn, hoÆc thùc hiÖn kh«ng ®óng, ®Çy ®ñ c¸c ®iÒu kho¶n quy ®Þnh t¹i hîp ®ång mua, b¸n hµng, trõ trêng hîp ®¬n vÞ bao thanh to¸n cè t×nh thanh to¸n kho¶n chi tr¶ cña bªn mua hµng cho bªn b¸n hµng sau khi ®∙ ®îc bªn mua hµng th«ng b¸o vÒ viÖc bªn b¸n hµng cã hµnh vi vi ph¹m hîp ®ång mua, b¸n hµng. Ch¬ng V Xö lý vi ph¹m §i Ò u 26. Xö lý vi ph¹m Tæ chøc, c¸ nh©n vi ph¹m quy ®Þnh t¹i Quy chÕ nµy, tuú theo tÝnh chÊt vµ møc ®é vi ph¹m, sÏ bÞ xö lý kû luËt, xö ph¹t vi ph¹m hµnh chÝnh, hoÆc bÞ truy cøu tr¸ch nhiÖm h×nh sù theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt. Ch¬ng VI §iÒu kho¶n thi hµnh §i Ò u 27. Tæ chøc thùc hiÖn 1. Tr¸ch nhiÖm cña ®¬n vÞ bao thanh to¸n: C¨n cø vµo Quy chÕ nµy vµ c¸c qui ®Þnh cña v¨n b¶n ph¸p luËt cã liªn quan, ®¬n vÞ bao thanh to¸n ban hµnh c¸c v¨n b¶n híng dÉn nghiÖp vô bao thanh to¸n cô thÓ phï hîp víi ®iÒu kiÖn, ®Æc ®iÓm vµ §iÒu lÖ cña m×nh. 2. Tr¸ch nhiÖm cña c¸c ®¬n vÞ thuéc Ng©n hµng Nhµ n íc:
- 14 a. Vô C¸c Ng©n hµng vµ Ng©n hµng Nhµ níc Chi nh¸nh tØnh, thµnh phè: TiÕp nhËn hå s¬ xin phÐp ho¹t ®éng bao thanh to¸n cña c¸c tæ chøc tÝn dông theo ®óng tr×nh tù vµ thñ tôc ® îc quy ®Þnh t¹i Ch¬ng II môc 1 cña Quy chÕ nµy. Phèi hîp víi c¸c Vô cã liªn quan thuéc Ng©n hµng Nhµ níc xem xÐt tr×nh Thèng ®èc quyÕt ®Þnh viÖc cho phÐp Tæ chøc tÝn dông ®îc thùc hiÖn nghiÖp vô bao thanh to¸n. b. Thanh tra Ng©n hµng Nhµ níc: Phèi hîp vµ cung cÊp cho Vô C¸c Ng©n hµng vÒ t×nh h×nh ho¹t ®éng cña c¸c tæ chøc tÝn dông ®Ó tr×nh Thèng ®èc Ng©n hµng Nhµ níc xem xÐt quyÕt ®Þnh cho phÐp Tæ chøc tÝn dông thùc hiÖn nghiÖp vô bao thanh to¸n. Tæ chøc thanh tra, gi¸m s¸t viÖc thùc hiÖn nghiÖp vô bao thanh to¸n; Xö lý theo thÈm quyÒn vµ kiÕn nghÞ Thèng ®èc Ng©n hµng Nhµ níc xö lý c¸c trêng hîp vi ph¹m c¸c quy ®Þnh t¹i Quy chÕ nµy. c. Vô ChÝnh s¸ch tiÒn tÖ: Híng dÉn c¸c quy ®Þnh vÒ gia h¹n thanh to¸n vµ chuyÓn nî qu¸ h¹n trong bao thanh to¸n cña Tæ chøc tÝn dông. Quy ®Þnh chÕ ®é b¸o c¸o ®Þnh kú vÒ ho¹t ®éng bao thanh to¸n cho c¸c ®¬n vÞ cã thÈm thÈm quyÒn thuéc Ng©n hµng Nhµ níc. d. Vô KÕ to¸n Tµi chÝnh: híng dÉn h¹ch to¸n kÕ to¸n nghiÖp vô bao thanh to¸n cña c¸c tæ chøc tÝn dông. e. Vô TÝn dông: híng dÉn c¸c ®¬n vÞ bao thanh to¸n thùc hiÖn ®ång bao thanh to¸n. §i Ò u 28. Söa ®æi, bæ sung Quy chÕ ViÖc söa ®æi, bæ sung Quy chÕ nµy do Thèng ®èc Ng©n hµng Nhµ níc quyÕt ®Þnh.

CÓ THỂ BẠN MUỐN DOWNLOAD
-
Quyết định 1539/QĐ-NHNN của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
1 p |
531 |
67
-
Quyết định 379/QĐ-NHNN của Ngân hàng Nhà nước
2 p |
264 |
66
-
Quyết định 837/QĐ-NHNN của Ngân hàng Nhà nước
2 p |
146 |
32
-
Quyết định 1681/QĐ-NHNN của Ngân hàng Nhà nước
1 p |
294 |
29
-
Quyết định 622/QĐ-NHNN của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
2 p |
181 |
23
-
Quyết định 1666/QĐ-NHNN của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
1 p |
203 |
21
-
Quyết định 1661/QĐ-NHNN của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
2 p |
181 |
19
-
Quyết định 626/QĐ-NHNN của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
1 p |
139 |
17
-
Quyết định 831/QĐ-NHNN của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
2 p |
113 |
17
-
Quyết định 1250/QĐ-NHNN của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
1 p |
141 |
17
-
Quyết định 1349/QĐ-NHNN của Ngân hàng Nhà nước
27 p |
115 |
16
-
Quyết định 1015/QĐ-NHNN của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
1 p |
160 |
14
-
Quyết định 1542/QĐ-NHNN của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
2 p |
139 |
14
-
Quyết định 1265/QĐ-NHNN của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
5 p |
87 |
11
-
Quyết định 1540/QĐ-NHNN của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
2 p |
185 |
10
-
Quyết định 378/QĐ-NHNN của Ngân hàng Nhà nước
1 p |
99 |
7
-
Quyết định 673/QĐ-NHNN của Ngân hàng Nhà nước
4 p |
55 |
1