Quyết định 1160/2004/QĐ-NHNN của Ngân hàng Nhà nước

Chia sẻ: Son Tinh | Ngày: | Loại File: DOC | Số trang:13

Thêm vào BST

Báo xấu

371
lượt xem 94
download

Download Vui lòng tải xuống để xem tài liệu đầy đủ

Quyết định 1160/2004/QĐ-NHNN của Ngân hàng Nhà nước về việc ban hành Quy chế về tiền gửi tiết kiệm

Chủ đề:

Bình luận(0) Đăng nhập để gửi bình luận!

Lưu

Nội dung Text: Quyết định 1160/2004/QĐ-NHNN của Ngân hàng Nhà nước

v¨n phßng quèc héi c¬ së d÷ liÖu luËt viÖt nam LAWDATA quy Õ t ®Þ nh c ñ a t h è n g ® è c n g © n h µ n g n h µ n í c S è 1 1 6 0 / 2 0 0 4 / Q § N H N N n g µ y 13 th¸ng 9 n¨m 2004 VÒ viÖc ban hµnh Quy chÕ vÒ tiÒn göi tiÕt kiÖm thèng ®èc ng©n hµng nhµ níc C¨n cø LuËt Ng©n hµng Nhµ níc ViÖt Nam ngµy 12/12/1997 vµ LuËt söa ®æi, bæ sung mét sè ®iÒu cña LuËt Ng©n hµng Nhµ níc ViÖt Nam ngµy 6/6/2003; C¨n cø LuËt C¸c tæ chøc tÝn dông ngµy 12/12/1997 vµ LuËt söa ®æi, bæ sung mét sè ®iÒu cña LuËt C¸c tæ chøc tÝn dông ngµy 15/6/2004; C¨n cø NghÞ ®Þnh sè 86/2002/N§CP ngµy 05/11/2002 cña ChÝnh phñ quy ®Þnh chøc n¨ng, nhiÖm vô, quyÒn h¹n vµ c¬ cÊu tæ chøc cña bé, c¬ quan ngang bé; Theo ®Ò nghÞ cña Vô trëng Vô ChÝnh s¸ch tiÒn tÖ, quy Õ t ®Þ nh §i Ò u 1. Ban hµnh kÌm theo QuyÕt ®Þnh nµy "Quy chÕ vÒ tiÒn göi tiÕt kiÖm". §i Ò u 2. QuyÕt ®Þnh nµy cã hiÖu lùc thi hµnh tõ ngµy 01/01/2005 vµ thay thÕ c¸c QuyÕt ®Þnh sau ®©y cña Thèng ®èc Ng©n hµng Nhµ níc: QuyÕt ®Þnh sè 30/NHQ§ ngµy 17/3/1989 vÒ viÖc ban hµnh ThÓ lÖ tiÕt kiÖm, QuyÕt ®Þnh sè 72/NHQ§ ngµy 31/5/1989 vÒ viÖc bæ sung ThÓ lÖ tiÒn göi tiÕt kiÖm, QuyÕt ®Þnh 167/Q§NH1 ngµy 26/8/1993 vÒ viÖc ban hµnh ThÓ lÖ tiÒn göi tiÕt kiÖm mét n¬i lÜnh ra nhiÒu n¬i, QuyÕt ®Þnh sè 15/Q§NH1 ngµy 02/02/1994 vÒ viÖc ban hµnh ThÓ lÖ tiÕt kiÖm x©y dùng nhµ ë; QuyÕt ®Þnh sè 39/2000/Q§NHNN7 ngµy 24/01/2000 vÒ chÕ ®é tiÕt kiÖm b»ng ngo¹i tÖ.
2 § i Ò u 3. C¸c kho¶n tiÒn göi tiÕt kiÖm göi tríc ngµy QuyÕt ®Þnh nµy cã hiÖu lùc nhng cha ®Õn h¹n thanh to¸n th× tæ chøc nhËn tiÒn göi tiÕt kiÖm vµ ngêi göi tiÒn tiÕp tôc thùc hiÖn theo c¸c tháa thuËn ®∙ cam kÕt cho ®Õn khi ®Õn h¹n thanh to¸n tiÒn göi tiÕt kiÖm hoÆc tháa thuËn thùc hiÖn theo c¸c quy ®Þnh t¹i Quy chÕ vÒ tiÒn göi tiÕt kiÖm ban hµnh theo QuyÕt ®Þnh nµy. §i Ò u 4. Ch¸nh V¨n phßng, Thñ trëng c¸c ®¬n vÞ thuéc Ng©n hµng Nhµ níc; Gi¸m ®èc Ng©n hµng Nhµ níc chi nh¸nh tØnh, thµnh phè; Chñ tÞch Héi ®ång qu¶n trÞ, Tæng gi¸m ®èc (Gi¸m ®èc) tæ chøc nhËn tiÒn göi tiÕt kiÖm vµ ngêi göi tiÒn chÞu tr¸ch nhiÖm thi hµnh QuyÕt ®Þnh nµy. quy chÕ vÒ tiÒn göi tiÕt kiÖm (Ban hµnh kÌm theo QuyÕt ®Þnh sè 1160/2004/Q§NHNN ngµy 13 th¸ng 9 n¨m 2004 cña Thèng ®èc Ng©n hµng Nhµ níc) §i Ò u 1. Ph¹m vi ®iÒu chØnh vµ ®èi tîng ¸p dông Quy chÕ nµy ®iÒu chØnh c¸c ho¹t ®éng nhËn vµ chi tr¶ tiÒn göi tiÕt kiÖm b»ng ®ång ViÖt Nam vµ ngo¹i tÖ trªn ph¹m vi l∙nh thæ ViÖt Nam gi÷a tæ chøc nhËn tiÒn göi tiÕt kiÖm vµ ngêi göi tiÒn. §i Ò u 2. Tæ chøc nhËn tiÒn göi tiÕt kiÖm 1. C¸c tæ chøc tÝn dông ®îc thµnh lËp vµ ho¹t ®éng theo LuËt c¸c tæ chøc tÝn dông. 2. C¸c tæ chøc kh¸c cã ho¹t ®éng ng©n hµng ®îc ph¸p luËt cho phÐp nhËn tiÒn göi tiÕt kiÖm. §i Ò u 3. §èi tîng göi tiÒn göi tiÕt kiÖm 1. §èi tîng göi tiÒn göi tiÕt kiÖm b»ng ®ång ViÖt Nam lµ c¸c c¸ nh©n ViÖt Nam vµ c¸ nh©n níc ngoµi ®ang sinh sèng vµ ho¹t ®éng hîp ph¸p t¹i ViÖt Nam. 2. §èi tîng göi tiÒn göi tiÕt kiÖm b»ng ngo¹i tÖ lµ c¸c c¸ nh©n ngêi c tró.
3 § i Ò u 4. Ph¹m vi nhËn tiÒn göi tiÕt kiÖm 1. Ng©n hµng th¬ng m¹i, ng©n hµng ph¸t triÓn, ng©n hµng ®Çu t, ng©n hµng chÝnh s¸ch, ng©n hµng hîp t¸c, quü tÝn dông nh©n d©n ®îc nhËn tiÒn göi tiÕt kiÖm cña mäi c¸ nh©n theo c¸c lo¹i kú h¹n kh¸c nhau. 2. Tæ chøc tÝn dông phi ng©n hµng ®îc nhËn tiÒn göi tiÕt kiÖm cã kú h¹n tõ mét n¨m trë lªn cña mäi c¸ nh©n. 3. §èi víi chi nh¸nh ng©n hµng níc ngoµi, ng©n hµng liªn doanh, tæ chøc tÝn dông 100% vèn n íc ngoµi, ph¹m vi nhËn tiÒn göi tiÕt kiÖm ®îc thùc hiÖn theo quy ®Þnh hiÖn hµnh cña Thèng ®èc Ng©n hµng Nhµ níc vÒ ®èi tîng göi tiÒn, kú h¹n vµ møc huy ®éng tèi ®a. 4. C¸c tæ chøc kh¸c cã ho¹t ®éng ng©n hµng ®îc nhËn tiÒn göi tiÕt kiÖm theo quy ®Þnh t¹i giÊy phÐp ho¹t ®éng vµ c¸c v¨n b¶n ph¸p luËt kh¸c cã liªn quan vÒ tiÒn göi tiÕt kiÖm. 5. ViÖc nhËn tiÒn göi tiÕt kiÖm b»ng ngo¹i tÖ chØ ¸p dông ®èi víi c¸c tæ chøc nhËn tiÒn göi tiÕt kiÖm ®îc phÐp ho¹t ®éng ngo¹i hèi vµ ph¶i phï hîp víi quy ®Þnh hiÖn hµnh cña ChÝnh phñ vµ Ng©n hµng Nhµ níc vÒ qu¶n lý ngo¹i hèi. §i Ò u 5. ¸p dông ®iÒu íc quèc tÕ Trong trêng hîp ®iÒu íc quèc tÕ mµ Céng hßa x∙ héi chñ nghÜa ViÖt Nam ký kÕt hoÆc tham gia cã quy ®Þnh kh¸c víi quy ®Þnh t¹i Quy chÕ nµy th× ¸p dông quy ®Þnh cña ®iÒu íc quèc tÕ ®ã. §i Ò u 6. Gi¶i thÝch tõ ng÷ Trong Quy chÕ nµy, mét sè tõ ng÷ ®îc hiÓu nh sau: 1. TiÒn göi tiÕt kiÖm lµ kho¶n tiÒn cña c¸ nh©n ®îc göi vµo tµi kho¶n tiÒn göi tiÕt kiÖm, ®îc x¸c nhËn trªn thÎ tiÕt kiÖm, ®îc hëng l∙i theo quy ®Þnh cña tæ chøc nhËn tiÒn göi tiÕt kiÖm vµ ®îc b¶o hiÓm theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt vÒ b¶o hiÓm tiÒn göi. 2. Ngêi göi tiÒn lµ ngêi thùc hiÖn giao dÞch liªn quan ®Õn tiÒn göi tiÕt kiÖm. Ngêi göi tiÒn cã thÓ lµ chñ së h÷u tiÒn göi tiÕt kiÖm, hoÆc ®ång chñ së h÷u tiÒn göi tiÕt kiÖm, hoÆc ngêi gi¸m hé hoÆc ngêi ®¹i diÖn theo ph¸p luËt cña chñ së h÷u tiÒn göi tiÕt kiÖm, cña ®ång chñ së h÷u tiÒn göi tiÕt kiÖm. 3. Chñ së h÷u tiÒn göi tiÕt kiÖm lµ ngêi ®øng tªn trªn thÎ tiÕt kiÖm.
4 4. §ång chñ së h÷u tiÒn göi tiÕt kiÖm lµ 2 c¸ nh©n trë lªn cïng ®øng tªn trªn thÎ tiÕt kiÖm. 5. Giao dÞch liªn quan ®Õn tiÒn göi tiÕt kiÖm lµ giao dÞch göi, rót tiÒn göi tiÕt kiÖm vµ c¸c giao dÞch kh¸c liªn quan ®Õn tiÒn göi tiÕt kiÖm. 6. Tµi kho¶n tiÒn göi tiÕt kiÖm lµ tµi kho¶n ®øng tªn mét c¸ nh©n hoÆc mét sè c¸ nh©n vµ ®îc sö dông ®Ó thùc hiÖn mét sè giao dÞch thanh to¸n theo quy ®Þnh t¹i Quy chÕ nµy. 7. ThÎ tiÕt kiÖm lµ chøng chØ x¸c nhËn quyÒn së h÷u cña chñ së h÷u tiÒn göi tiÕt kiÖm hoÆc ®ång chñ së h÷u tiÒn göi tiÕt kiÖm vÒ kho¶n tiÒn ®∙ göi t¹i tæ chøc nhËn tiÒn göi tiÕt kiÖm. 8. TiÒn göi tiÕt kiÖm kh«ng kú h¹n lµ tiÒn göi tiÕt kiÖm mµ ngêi göi tiÒn cã thÓ rót tiÒn theo yªu cÇu mµ kh«ng cÇn b¸o tríc vµo bÊt kú ngµy lµm viÖc nµo cña tæ chøc nhËn tiÒn göi tiÕt kiÖm. 9. TiÒn göi tiÕt kiÖm cã kú h¹n lµ tiÒn göi tiÕt kiÖm mµ ngêi göi tiÒn chØ cã thÓ rót tiÒn sau mét kú h¹n göi tiÒn nhÊt ®Þnh theo tháa thuËn víi tæ chøc nhËn tiÒn göi tiÕt kiÖm. 10. Kú h¹n göi tiÒn lµ kho¶ng thêi gian kÓ tõ ngµy ngêi göi tiÒn b¾t ®Çu göi tiÒn vµo tæ chøc nhËn tiÒn göi tiÕt kiÖm ®Õn ngµy tæ chøc nhËn tiÒn göi tiÕt kiÖm cam kÕt tr¶ hÕt tiÒn gèc vµ l∙i tiÒn göi tiÕt kiÖm. 11. Ngêi c tró ®îc hiÓu theo quy ®Þnh t¹i c¸c v¨n b¶n hiÖn hµnh cña ChÝnh phñ vµ Ng©n hµng Nhµ níc vÒ qu¶n lý ngo¹i hèi. §i Ò u 7. §iÒu kiÖn thùc hiÖn c¸c giao dÞch liªn quan ®Õn tiÒn göi tiÕt kiÖm 1. C¸ nh©n ViÖt Nam tõ ®ñ 18 tuæi trë lªn cã n¨ng lùc hµnh vi d©n sù ®Çy ®ñ theo quy ®Þnh cña Bé LuËt d©n sù, c¸ nh©n níc ngoµi ®ang sinh sèng vµ ho¹t ®éng hîp ph¸p t¹i ViÖt Nam tõ ®ñ 18 tuæi trë lªn cã n¨ng lùc hµnh vi d©n sù ®Çy ®ñ theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt ViÖt Nam ®îc thùc hiÖn c¸c giao dÞch liªn quan ®Õn tiÒn göi tiÕt kiÖm. 2. C¸ nh©n ViÖt Nam, c¸ nh©n níc ngoµi ®ang sinh sèng vµ ho¹t ®éng hîp ph¸p t¹i ViÖt Nam tõ ®ñ 15 tuæi ®Õn ch a ®ñ 18 tuæi nhng cã tµi s¶n riªng ®ñ ®Ó ®¶m b¶o viÖc thùc hiÖn nghÜa vô d©n sù theo quy ®Þnh cña Bé LuËt d©n sù th× ®îc thùc hiÖn c¸c giao dÞch liªn quan ®Õn tiÒn göi tiÕt kiÖm.
5 3. §èi víi ngêi cha thµnh niªn, ngêi mÊt n¨ng lùc hµnh vi d©n sù, ngêi h¹n chÕ n¨ng lùc hµnh vi d©n sù theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt th× chØ ®îc thùc hiÖn c¸c giao dÞch liªn quan ®Õn tiÒn göi tiÕt kiÖm th«ng qua ng êi gi¸m hé hoÆc ngêi ®¹i diÖn theo ph¸p luËt. §i Ò u 8. Thñ tôc göi tiÒn göi tiÕt kiÖm 1. Thñ tôc göi tiÒn göi tiÕt kiÖm lÇn ®Çu: a. Ngêi göi tiÒn ph¶i trùc tiÕp thùc hiÖn giao dÞch göi tiÒn t¹i tæ chøc nhËn tiÒn göi tiÕt kiÖm vµ xuÊt tr×nh c¸c giÊy tê sau: §èi víi ngêi göi tiÒn lµ c¸ nh©n ViÖt Nam ph¶i xuÊt tr×nh Chøng minh nh©n d©n. §èi víi ngêi göi tiÒn lµ c¸ nh©n níc ngoµi ph¶i xuÊt tr×nh hé chiÕu cã thêi h¹n hiÖu lùc cßn l¹i dµi h¬n kú h¹n göi tiÒn (®èi víi trêng hîp nhËp, xuÊt c¶nh ®îc miÔn thÞ thùc); xuÊt tr×nh hé chiÕu kÌm thÞ thùc cã thêi h¹n hiÖu lùc cßn l¹i dµi h¬n kú h¹n göi tiÒn (®èi víi tr êng hîp nhËp, xuÊt c¶nh cã thÞ thùc). §èi víi ngêi göi tiÒn lµ ngêi gi¸m hé hoÆc ngêi ®¹i diÖn theo ph¸p luËt, ngoµi viÖc xuÊt tr×nh Chøng minh nh©n d©n hoÆc hé chiÕu, ph¶i xuÊt tr×nh c¸c giÊy tê chøng minh t c¸ch cña ngêi gi¸m hé hoÆc ngêi ®¹i diÖn theo ph¸p luËt cña ngêi cha thµnh niªn, ngêi mÊt n¨ng lùc hµnh vi d©n sù, ngêi h¹n chÕ n¨ng lùc hµnh vi d©n sù. b. Ngêi göi tiÒn ®¨ng ký ch÷ ký mÉu lu t¹i tæ chøc nhËn tiÒn göi tiÕt kiÖm. Trêng hîp ngêi göi tiÒn kh«ng thÓ viÕt ®îc díi bÊt kú h×nh thøc nµo th× tæ chøc nhËn tiÒn göi tiÕt kiÖm híng dÉn cho ngêi göi tiÒn ®¨ng ký m∙ sè hoÆc ký hiÖu ®Æc biÖt thay cho ch÷ ký mÉu. c. Ngêi göi tiÒn thùc hiÖn c¸c thñ tôc kh¸c do tæ chøc nhËn tiÒn göi tiÕt kiÖm quy ®Þnh. d. Tæ chøc nhËn tiÒn göi tiÕt kiÖm thùc hiÖn c¸c thñ tôc nhËn tiÒn göi tiÕt kiÖm, më tµi kho¶n tiÒn göi tiÕt kiÖm vµ cÊp thÎ tiÕt kiÖm cho ngêi göi tiÒn lÇn ®Çu sau khi ngêi göi tiÒn ®∙ thùc hiÖn c¸c thñ tôc nªu t¹i §iÓm a, b, vµ c Kho¶n 1 §iÒu nµy. 2. Thñ tôc c¸c lÇn göi tiÒn göi tiÕt kiÖm tiÕp theo: a. Thñ tôc nhËn tiÒn göi tiÕt kiÖm do tæ chøc nhËn tiÒn göi tiÕt kiÖm quy ®Þnh phï hîp víi ®Æc ®iÓm, ®iÒu kiÖn kinh doanh, m« h×nh qu¶n lý cña tæ chøc nhËn tiÒn göi tiÕt kiÖm, ®¶m b¶o viÖc nhËn tiÒn göi tiÖn lîi, chÝnh x¸c vµ an toµn tµi s¶n.
6 b. §èi víi giao dÞch göi tiÒn vµo thÎ tiÕt kiÖm ®∙ cÊp, ngêi göi tiÒn cã thÓ thùc hiÖn trùc tiÕp hoÆc göi th«ng qua ngêi kh¸c theo quy ®Þnh cña tæ chøc nhËn tiÒn göi tiÕt kiÖm. §i Ò u 9. ThÎ tiÕt kiÖm ThÎ tiÕt kiÖm ph¶i cã c¸c yÕu tè chñ yÕu sau: Tªn tæ chøc nhËn tiÒn göi tiÕt kiÖm; lo¹i tiÒn, sè tiÒn; kú h¹n göi tiÒn; ngµy göi tiÒn; ngµy ®Õn h¹n thanh to¸n (®èi víi tiÒn göi tiÕt kiÖm cã kú h¹n); l∙i suÊt; Ph¬ng thøc tr¶ l∙i; thêi ®iÓm tr¶ l∙i; ®Þa ®iÓm thanh to¸n tiÒn gèc vµ l∙i. Hä tªn vµ ®Þa chØ cña chñ së h÷u tiÒn göi tiÕt kiÖm, cña ®ång chñ së h÷u tiÒn göi tiÕt kiÖm; sè Chøng minh nh©n d©n hoÆc hé chiÕu cña chñ së h÷u tiÒn göi tiÕt kiÖm, cña ®ång chñ së h÷u tiÒn göi tiÕt kiÖm (trõ trêng hîp chñ së h÷u, ®ång së h÷u tiÒn göi tiÕt kiÖm cha ®Õn tuæi ®îc cÊp Chøng minh nh©n d©n hoÆc hé chiÕu). Hä tªn, ®Þa chØ vµ sè Chøng minh nh©n d©n hoÆc hé chiÕu cña ngêi gi¸m hé hoÆc ngêi ®¹i diÖn theo ph¸p luËt (chØ ¸p dông ®èi víi trêng hîp ngêi göi tiÒn lµ ngêi gi¸m hé hoÆc ngêi ®¹i diÖn theo ph¸p luËt). Sè thÎ, con dÊu, ch÷ ký cña Tæng gi¸m ®èc (Gi¸m ®èc) tæ chøc nhËn tiÒn göi tiÕt kiÖm hoÆc ngêi ®îc Tæng gi¸m ®èc (Gi¸m ®èc) uû quyÒn, ch÷ ký cña giao dÞch viªn cña tæ chøc nhËn tiÒn göi tiÕt kiÖm. Quy ®Þnh vÒ chuyÓn quyÒn së h÷u, cÇm cè thÎ tiÕt kiÖm t¹i chÝnh tæ chøc nhËn tiÒn göi tiÕt kiÖm; xö lý ®èi víi c¸c trêng hîp rñi ro. C¸c néi dung ghi chó, chØ dÉn kh¸c cña tæ chøc nhËn tiÒn göi tiÕt kiÖm. §i Ò u 10. §ång chñ së h÷u tiÒn göi tiÕt kiÖm Thñ tôc nhËn vµ chi tr¶ tiÒn göi tiÕt kiÖm trong tr êng hîp ®ång chñ së h÷u tiÒn göi tiÕt kiÖm do tæ chøc nhËn tiÒn göi tiÕt kiÖm quy ®Þnh phï hîp víi c¸c v¨n b¶n ph¸p luËt cã liªn quan. §i Ò u 11. Sö dông tµi kho¶n tiÒn göi tiÕt kiÖm 1. Tµi kho¶n tiÒn göi tiÕt kiÖm kh«ng ® îc sö dông ®Ó ph¸t hµnh sÐc vµ thùc hiÖn c¸c giao dÞch thanh to¸n, trõ trêng hîp quy ®Þnh t¹i Kho¶n 2 §iÒu nµy.
7 2. Tµi kho¶n tiÒn göi tiÕt kiÖm b»ng ®ång ViÖt Nam cña ngêi c tró ®îc sö dông ®Ó chuyÓn kho¶n thanh to¸n tiÒn vay cña chÝnh chñ së h÷u tiÒn göi tiÕt kiÖm hoÆc ®ång chñ së h÷u tiÒn göi tiÕt kiÖm t¹i tæ chøc nhËn tiÒn göi tiÕt kiÖm ®ã; hoÆc chuyÓn kho¶n sang tµi kho¶n kh¸c do chÝnh chñ së h÷u tiÒn göi tiÕt kiÖm hoÆc ®ång chñ së h÷u tiÒn göi tiÕt kiÖm lµ chñ tµi kho¶n t¹i tæ chøc nhËn tiÒn göi tiÕt kiÖm ®ã. §i Ò u 12. §Þa ®iÓm nhËn vµ chi tr¶ tiÒn göi tiÕt kiÖm 1. §èi víi mçi thÎ tiÕt kiÖm, tæ chøc nhËn tiÒn göi tiÕt kiÖm ®îc phÐp nhËn vµ chi tr¶ tiÒn göi tiÕt kiÖm t¹i ®Þa ®iÓm giao dÞch n¬i cÊp thÎ hoÆc c¸c ®Þa ®iÓm giao dÞch kh¸c cña tæ chøc nhËn tiÒn göi tiÕt kiÖm. 2. Trêng hîp thùc hiÖn viÖc nhËn vµ chi tr¶ tiÒn göi tiÕt kiÖm ®èi víi mçi thÎ tiÕt kiÖm t¹i nhiÒu ®Þa ®iÓm giao dÞch, tæ chøc nhËn tiÒn göi tiÕt kiÖm ph¶i cã c¸c ®iÒu kiÖn vÒ c¬ së vËt chÊt, kü thuËt, c«ng nghÖ vµ tr×nh ®é c¸n bé ®Ó ®¶m b¶o tiÖn lîi, chÝnh x¸c, bÝ mËt, an toµn tµi s¶n cho ngêi göi tiÒn vµ an toµn ho¹t ®éng cho tæ chøc nhËn tiÒn göi tiÕt kiÖm. §i Ò u 13. L∙i suÊt vµ ph¬ng thøc tr¶ l∙i 1. Tæ chøc nhËn tiÒn göi tiÕt kiÖm quy ®Þnh møc l∙i suÊt tiÒn göi tiÕt kiÖm phï hîp víi l∙i suÊt thÞ trêng, ®¶m b¶o hiÖu qu¶ kinh doanh vµ an toµn ho¹t ®éng cña tæ chøc nhËn tiÒn göi tiÕt kiÖm. 2. L∙i suÊt tiÒn göi tiÕt kiÖm ®îc quy ®Þnh trªn c¬ së th¸ng (30 ngµy) hoÆc n¨m (360 ngµy). 3. Ph¬ng thøc tr¶ l∙i do tæ chøc nhËn tiÒn göi tiÕt kiÖm quy ®Þnh. §i Ò u 14. H×nh thøc tiÒn göi tiÕt kiÖm 1. H×nh thøc tiÒn göi tiÕt kiÖm ph©n lo¹i theo kú h¹n göi tiÒn gåm tiÒn göi tiÕt kiÖm kh«ng kú h¹n vµ tiÒn göi tiÕt kiÖm cã kú h¹n. Kú h¹n göi tiÒn cô thÓ do tæ chøc nhËn tiÒn göi tiÕt kiÖm quy ®Þnh. 2. H×nh thøc tiÒn göi tiÕt kiÖm ph©n lo¹i theo c¸c tiªu chÝ kh¸c do tæ chøc nhËn tiÒn göi tiÕt kiÖm quy ®Þnh.
8 § i Ò u 15. Rót gèc vµ l∙i tiÒn göi tiÕt kiÖm 1. Ngêi göi tiÒn thùc hiÖn c¸c thñ tôc sau: a. XuÊt tr×nh thÎ tiÕt kiÖm b. Nép giÊy rót tiÒn cã ch÷ ký ®óng víi ch÷ ký mÉu ®∙ ®¨ng ký t¹i tæ chøc nhËn tiÒn göi tiÕt kiÖm. c. §èi víi c¸ nh©n ViÖt Nam ph¶i xuÊt tr×nh Chøng minh nh©n d©n. §èi víi ngêi göi tiÒn lµ c¸ nh©n níc ngoµi ph¶i xuÊt tr×nh hé chiÕu cßn thêi h¹n hiÖu lùc (®èi víi trêng hîp nhËp, xuÊt c¶nh ®îc miÔn thÞ thùc); xuÊt tr×nh hé chiÕu kÌm thÞ thùc cßn thêi h¹n hiÖu lùc (®èi víi tr êng hîp nhËp, xuÊt c¶nh cã thÞ thùc). d. §èi víi trêng hîp ngêi göi tiÒn lµ ngêi gi¸m hé hoÆc ngêi ®¹i diÖn theo ph¸p luËt, ngêi göi tiÒn ngoµi viÖc thùc hiÖn c¸c thñ tôc nªu t¹i §iÓm a, b, vµ c Kho¶n 1 §iÒu nµy ph¶i xuÊt tr×nh thªm c¸c giÊy tê chøng minh t c¸ch cña ngêi gi¸m hé hoÆc ngêi ®¹i diÖn theo ph¸p luËt cña ngêi cha thµnh niªn, ngêi mÊt n¨ng lùc hµnh vi d©n sù, ngêi h¹n chÕ n¨ng lùc hµnh vi d©n sù. e. Ngêi göi tiÒn thùc hiÖn c¸c thñ tôc kh¸c do tæ chøc nhËn tiÒn göi tiÕt kiÖm quy ®Þnh. 2. Tæ chøc nhËn tiÒn göi tiÕt kiÖm quy ®Þnh thñ tôc chi tr¶ tiÒn göi tiÕt kiÖm cho phï hîp víi ®Æc ®iÓm, ®iÒu kiÖn kinh doanh cña m×nh, ®¶m b¶o viÖc chi tr¶ tiÒn göi tiÕt kiÖm chÝnh x¸c vµ an toµn. 3. §ång tiÒn chi tr¶ gèc vµ l∙i (®ång ViÖt Nam hoÆc ngo¹i tÖ) lµ ®ång tiÒn mµ ngêi göi tiÒn ®∙ göi. §èi víi tiÒn göi tiÕt kiÖm b»ng ngo¹i tÖ, khi ngêi göi tiÒn cã yªu cÇu, tæ chøc nhËn tiÒn göi tiÕt kiÖm cã thÓ chi tr¶ gèc vµ l∙i b»ng ®ång ViÖt Nam theo tû gi¸ do tæ chøc nhËn tiÒn göi tiÕt kiÖm quy ®Þnh. ViÖc chi tr¶ ®èi víi ngo¹i tÖ lÎ ®îc thùc hiÖn theo quy ®Þnh cña tæ chøc nhËn tiÒn göi tiÕt kiÖm. 4. §èi víi tiÒn göi tiÕt kiÖm cã kú h¹n, trêng hîp ngµy ®Õn h¹n thanh to¸n trïng víi ngµy nghØ, ngµy nghØ lÔ theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt, viÖc chi tr¶ gèc vµ l∙i tiÒn göi tiÕt kiÖm ®îc thùc hiÖn vµo ngµy lµm viÖc tiÕp theo ®Çu tiªn. §i Ò u 16. Rót tiÒn göi tiÕt kiÖm tríc h¹n 1. Ngêi göi tiÒn ®îc rót tiÒn göi tiÕt kiÖm tríc h¹n nÕu cã tho¶ thuËn víi tæ chøc nhËn tiÒn göi tiÕt kiÖm khi göi tiÒn vµ ph¶i th«ng b¸o tríc yªu cÇu rót tiÒn tríc h¹n theo quy ®Þnh cña tæ chøc nhËn tiÒn göi tiÕt kiÖm.
9 2. Trêng hîp ngêi göi tiÒn cã nhu cÇu rót tiÒn göi tiÕt kiÖm tríc h¹n ®¸p øng ®ñ quy ®Þnh t¹i Kho¶n 1 §iÒu 16, ngêi göi tiÒn ®îc hëng l∙i theo quy ®Þnh cña tæ chøc nhËn tiÒn göi tiÕt kiÖm vµ l∙i suÊt ¸p dông tèi ®a kh«ng vît qu¸ møc l∙i suÊt tiÒn göi tiÕt kiÖm kh«ng kú h¹n hiÖn hµnh cña tæ chøc nhËn tiÒn göi tiÕt kiÖm. 3. Trêng hîp ngêi göi tiÒn cã nhu cÇu rót tiÒn göi tiÕt kiÖm tríc h¹n nhng kh«ng ®¸p øng ®ñ quy ®Þnh t¹i Kho¶n 1 §iÒu 16, tæ chøc nhËn tiÒn göi tiÕt kiÖm cã thÓ vÉn cho phÐp ngêi göi tiÒn rót tiÒn tríc h¹n. Trong trêng hîp nµy, ngêi göi tiÒn ®îc hëng l∙i theo quy ®Þnh t¹i Kho¶n 2 §iÒu 16 nhng ph¶i chÞu mét møc phÝ ®èi víi kho¶n tiÒn göi tiÕt kiÖm rót tríc h¹n theo quy ®Þnh cña tæ chøc nhËn tiÒn göi tiÕt kiÖm. 4. Ngêi göi tiÒn t¹i c¸c tæ chøc tÝn dông phi ng©n hµng chØ ®îc rót gèc tiÒn göi tiÕt kiÖm tríc h¹n ®èi víi c¸c kho¶n tiÒn ®∙ cã thêi gian göi tõ mét n¨m trë lªn. 5. Tæ chøc nhËn tiÒn göi tiÕt kiÖm quy ®Þnh thêi h¹n tèi thiÓu ngêi göi tiÒn ph¶i th«ng b¸o tríc yªu cÇu rót tiÒn tríc h¹n, l∙i suÊt vµ møc phÝ ¸p dông ®èi víi tiÒn göi tiÕt kiÖm rót tríc h¹n §i Ò u 17. Rót tiÒn göi tiÕt kiÖm theo thõa kÕ Thñ tôc rót tiÒn göi tiÕt kiÖm theo thõa kÕ do tæ chøc nhËn tiÒn göi tiÕt kiÖm quy ®Þnh phï hîp víi c¸c quy ®Þnh vÒ thõa kÕ t¹i Bé LuËt d©n sù vµ c¸c v¨n b¶n ph¸p luËt cã liªn quan. §i Ò u 18. Rót tiÒn göi tiÕt kiÖm theo giÊy ñy quyÒn 1. Tæ chøc nhËn tiÒn göi tiÕt kiÖm quy ®Þnh c¸c yÕu tè cÇn thiÕt cña giÊy ñy quyÒn ®Ó ®¶m b¶o lîi Ých cña chñ së h÷u tiÒn göi tiÕt kiÖm hoÆc ®ång chñ së h÷u tiÒn göi tiÕt kiÖm vµ phï hîp víi c¸c v¨n b¶n ph¸p luËt cã liªn quan. 2. Sau khi kiÓm tra tÝnh hîp ph¸p, hîp lÖ cña giÊy ñy quyÒn, tæ chøc nhËn tiÒn göi tiÕt kiÖm c¨n cø vµo néi dung ñy quyÒn ®Ó thùc hiÖn viÖc chi tr¶ tiÒn göi tiÕt kiÖm. §i Ò u 19. KÐo dµi kú h¹n göi tiÒn Khi ®Õn h¹n thanh to¸n tiÒn göi tiÕt kiÖm cã kú h¹n, nÕu ngêi göi tiÒn kh«ng ®Õn lÜnh vµ kh«ng cã yªu cÇu g× kh¸c th× tæ chøc nhËn tiÒn göi tiÕt kiÖm cã thÓ nhËp l∙i
10 vµo gèc vµ kÐo dµi thªm mét kú h¹n míi theo tháa thuËn cña tæ chøc nhËn tiÒn göi tiÕt kiÖm víi ngêi göi tiÒn. §i Ò u 20. ChuyÓn quyÒn së h÷u Tæ chøc nhËn tiÒn göi tiÕt kiÖm quy ®Þnh thñ tôc chuyÓn quyÒn së h÷u thÎ tiÕt kiÖm phï hîp víi c¸c v¨n b¶n ph¸p luËt cã liªn quan. §i Ò u 21. Sö dông thÎ tiÕt kiÖm lµm tµi s¶n b¶o ®¶m tiÒn vay 1. ThÎ tiÕt kiÖm ®îc sö dông lµm tµi s¶n cÇm cè t¹i c¸c tæ chøc tÝn dông theo c¸c quy ®Þnh cña ph¸p luËt vÒ b¶o ®¶m tiÒn vay nÕu ®îc tæ chøc tÝn dông ®ã chÊp thuËn. 2. Khi sö dông thÎ tiÕt kiÖm lµm tµi s¶n cÇm cè, chñ së h÷u tiÒn göi tiÕt kiÖm hoÆc ®ång chñ së h÷u tiÒn göi tiÕt kiÖm ph¶i cam kÕt trêng hîp ®Õn h¹n tr¶ nî mµ kh«ng tr¶ ®îc nî th× tæ chøc tÝn dông cho vay cã quyÒn yªu cÇu tæ chøc nhËn tiÒn göi tiÕt kiÖm trÝch tµi kho¶n tiÒn göi tiÕt kiÖm cña m×nh ®Ó thanh to¸n tiÒn gèc vµ l∙i cña kho¶n vay. §i Ò u 22. Møc thu phÝ ®èi víi viÖc nhËn, chi tr¶ tiÒn göi tiÕt kiÖm vµ c¸c dÞch vô liªn quan ®Õn tiÒn göi tiÕt kiÖm 1. ViÖc nhËn vµ chi tr¶ tiÒn göi tiÕt kiÖm t¹i c¸c tæ chøc nhËn tiÒn göi tiÕt kiÖm ®îc thùc hiÖn miÔn phÝ (trõ trêng hîp quy ®Þnh t¹i Kho¶n 3 §iÒu 16 QuyÕt ®Þnh nµy). 2. §èi víi c¸c dÞch vô kh¸c liªn quan ®Õn tiÒn göi tiÕt kiÖm, tæ chøc nhËn tiÒn göi tiÕt kiÖm quy ®Þnh møc thu phÝ phï hîp víi néi dung, ®iÒu kiÖn vµ ph¬ng thøc thùc hiÖn dÞch vô cña tæ chøc m×nh. §i Ò u 23. Xö lý c¸c trêng hîp rñi ro Tæ chøc nhËn tiÒn göi tiÕt kiÖm quy ®Þnh viÖc xö lý c¸c trêng hîp nhµu n¸t, r¸ch, mÊt thÎ tiÕt kiÖm vµ c¸c trêng hîp rñi ro kh¸c ®èi víi thÎ tiÕt kiÖm theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt, phï hîp víi ®Æc ®iÓm, ®iÒu kiÖn kinh doanh cña m×nh vµ ®¶m b¶o quyÒn lîi hîp ph¸p cña chñ së h÷u tiÒn göi tiÕt kiÖm hoÆc ®ång chñ së h÷u tiÒn göi tiÕt kiÖm.
11 § i Ò u 24. QuyÒn cña ngêi göi tiÒn 1. Ngêi göi tiÒn ®îc thanh to¸n ®Çy ®ñ tiÒn gèc vµ l∙i tiÒn göi tiÕt kiÖm theo tháa thuËn víi tæ chøc nhËn tiÒn göi tiÕt kiÖm. 2. Ngêi göi tiÒn lµ chñ së h÷u tiÒn göi tiÕt kiÖm hoÆc ®ång chñ së h÷u tiÒn göi tiÕt kiÖm ® îc chuyÓn quyÒn së h÷u thÎ tiÕt kiÖm, ®îc ®Ó l¹i thõa kÕ tiÒn göi tiÕt kiÖm, ®îc ñy quyÒn cho ngêi kh¸c thùc hiÖn c¸c giao dÞch rót tiÒn göi tiÕt kiÖm theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt. 3. Ngêi göi tiÒn lµ chñ së h÷u tiÒn göi tiÕt kiÖm hoÆc ®ång chñ së h÷u tiÒn göi tiÕt kiÖm ®îc cÇm cè thÎ tiÕt kiÖm ®Ó vay vèn t¹i c¸c tæ chøc tÝn dông nÕu ® îc tæ chøc tÝn dông ®ã chÊp thuËn. 4. Ngêi göi tiÒn lµ ngêi gi¸m hé, ngêi ®¹i diÖn theo ph¸p luËt ®îc quyÒn thùc hiÖn c¸c giao dÞch liªn quan ®Õn tiÒn göi tiÕt kiÖm theo quy ®Þnh t¹i Quy chÕ nµy vµ quy ®Þnh t¹i c¸c v¨n b¶n ph¸p luËt cã liªn quan. §i Ò u 25. Tr¸ch nhiÖm cña ngêi göi tiÒn 1. Thùc hiÖn ®óng c¸c quy ®Þnh t¹i Quy chÕ nµy vµ c¸c tháa thuËn ®∙ cam kÕt víi tæ chøc nhËn tiÒn göi tiÕt kiÖm 2. Th«ng b¸o tríc vÒ yªu cÇu rót tiÒn tríc h¹n theo quy ®Þnh cña tæ chøc nhËn tiÒn göi tiÕt kiÖm. 3. Th«ng b¸o kÞp thêi viÖc mÊt thÎ tiÕt kiÖm cho tæ chøc nhËn tiÒn göi tiÕt kiÖm khi ph¸t hiÖn bÞ mÊt thÎ tiÕt kiÖm ®Ó tr¸nh bÞ lîi dông lµm tæn thÊt tµi s¶n. 4. ChÞu tr¸ch nhiÖm vÒ nh÷ng thiÖt h¹i do kh«ng khai b¸o kÞp thêi viÖc mÊt thÎ tiÕt kiÖm víi tæ chøc nhËn tiÒn göi tiÕt kiÖm.
12 § i Ò u 26. QuyÒn cña tæ chøc nhËn tiÒn göi tiÕt kiÖm 1. §îc quyÒn tõ chèi viÖc nhËn vµ chi tr¶ tiÒn göi tiÕt kiÖm nÕu ngêi göi tiÒn kh«ng thùc hiÖn theo ®óng c¸c quy ®Þnh t¹i Quy chÕ nµy vµ c¸c tháa thuËn ®∙ cam kÕt víi tæ chøc nhËn tiÒn göi tiÕt kiÖm. 2. §îc quyÒn tõ chèi viÖc chi tr¶ tiÒn göi tiÕt kiÖm ®èi víi thÎ tiÕt kiÖm ®∙ bÞ lîi dông nhng kh«ng ph¶i do lçi cña tæ chøc nhËn tiÒn göi tiÕt kiÖm. §i Ò u 27. Tr¸ch nhiÖm cña tæ chøc nhËn tiÒn göi tiÕt kiÖm 1. C¨n cø vµo Quy chÕ nµy vµ c¸c v¨n b¶n ph¸p luËt cã liªn quan, tæ chøc nhËn tiÒn göi tiÕt kiÖm ban hµnh vµ c«ng bè c«ng khai quy ®Þnh vÒ tiÒn göi tiÕt kiÖm trong hÖ thèng cña m×nh. 2. NhËn tiÒn göi tiÕt kiÖm cña c¸c c¸ nh©n vµo c¸c ngµy vµ giê thùc hiÖn giao dÞch. 3. Thanh to¸n tiÒn gèc, l∙i tiÒn göi tiÕt kiÖm ®óng h¹n vµ ®Çy ®ñ. 4. C«ng bè c«ng khai l∙i suÊt tiÒn göi tiÕt kiÖm, ph ¬ng thøc tr¶ l∙i, møc thu phÝ ®èi víi c¸c kho¶n tiÒn göi tiÕt kiÖm rót tríc h¹n (nÕu cã) vµ møc thu phÝ ®èi víi c¸c dÞch vô liªn quan ®Õn tiÒn göi tiÕt kiÖm t¹i c¸c ®Þa ®iÓm nhËn, chi tr¶ tiÒn göi tiÕt kiÖm. 5. Gi÷ bÝ mËt sè d tiÒn göi cña chñ së h÷u tiÒn göi tiÕt kiÖm hoÆc ®ång së h÷u tiÒn göi tiÕt kiÖm theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt vµ ®¶m b¶o an toµn tiÒn göi cho chñ së h÷u tiÒn göi tiÕt kiÖm hoÆc ®ång së h÷u tiÒn göi tiÕt kiÖm. 6. ChÞu tr¸ch nhiÖm vÒ nh÷ng thiÖt h¹i, vi ph¹m, lîi dông ®èi víi tiÒn göi tiÕt kiÖm do lçi cña tæ chøc nhËn tiÒn göi tiÕt kiÖm. 7. C¸c tæ chøc tÝn dông cã tr¸ch nhiÖm b¸o c¸o cho Ng©n hµng Nhµ níc c¸c sè liÖu liªn quan ®Õn ho¹t ®éng nhËn vµ chi tr¶ tiÒn göi tiÕt kiÖm theo quy ®Þnh hiÖn hµnh vÒ chÕ ®é b¸o c¸o thèng kª. 8. C¸c tæ chøc kh¸c cã ho¹t ®éng ng©n hµng ®îc ph¸p luËt cho phÐp nhËn tiÒn göi tiÕt kiÖm cã tr¸ch nhiÖm b¸o c¸o Ng©n hµng Nhµ níc vÒ t×nh h×nh nhËn vµ chi tr¶ tiÒn göi tiÕt kiÖm theo quy ®Þnh cña Ng©n hµng Nhµ níc.
13 § i Ò u 28. Xö lý vi ph¹m C¸c tæ chøc vµ c¸ nh©n vi ph¹m c¸c quy ®Þnh cña Quy chÕ nµy, tuú theo tÝnh chÊt vµ møc ®é vi ph¹m sÏ bÞ xö lý vi ph¹m hµnh chÝnh trong lÜnh vùc tiÒn tÖ vµ ho¹t ®éng ng©n hµng hoÆc truy cøu tr¸ch nhiÖm h×nh sù theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt vµ ph¶i båi thêng vËt chÊt vÒ nh÷ng thiÖt h¹i ®∙ g©y ra. §i Ò u 29. Söa ®æi, bæ sung ViÖc söa ®æi, bæ sung Quy chÕ nµy do Thèng ®èc Ng©n hµng Nhµ níc quyÕt ®Þnh.