Quyết định 1627/2001/QĐ-NHNN của Ngân hàng Nhà nước

Chia sẻ: My Nuong | Ngày: | Loại File: DOC | Số trang:11

Thêm vào BST

Báo xấu

907
lượt xem 162
download

Download Vui lòng tải xuống để xem tài liệu đầy đủ

Quyết định 1627/2001/QĐ-NHNN của Ngân hàng Nhà nước về việc ban hành Quy chế cho vay của tổ chức tín dụng đối với khách hàng

Chủ đề:

Bình luận(0) Đăng nhập để gửi bình luận!

Lưu

Nội dung Text: Quyết định 1627/2001/QĐ-NHNN của Ngân hàng Nhà nước

phßng èc éi ¬ ë ÷ iÖu luËtviÖtnam qu h c s d l v¨n LAWDATA quy Õt Þ nh ® c ñ a è ng ® è c N g © n h µ n g h µ n íc S è 1627/2001/Q§N H N N n g µ y 31 th N th¸ng 12 n¨ m 2001 Ò vi Ö c ba n h µ n h Q u y ch Õ V ch o vay c ñ a t æ ch øc t Ý n d ô n g ® è i íi h¸ch h µ n g v k th è ng ® è c N g © n h µ ng N h µ n íc C¨n LuËt Ng ©n µng µ íc ViÖt Nam µ Ët C¸c chøc Ýn cø h Nh n v Lu tæ t dông µy ng 12/12/1997; C¨n NghÞ nh è cø ®Þ s 15/CP µy ng 02/03/1993 ña Ýnh ñ Ò c Ch ph v nhiÖ m ô,quyÒn ¹n vµ v h tr¸chnhiÖ m qu¶n ýNhµ íccña é, c¬ l n B quan ngang Bé; Theo Þ ña ô ëng ô Ýnh ®Ò ngh c V tr V Ch s¸ch tiÒn tÖ, quy Õt Þ nh ® §i Ò u 1. Ban µnh h Quy Õ ch cho vay ña chøc Ýn ông i íi c tæ td ®è v kh¸ch hµng Ìm k theo Quyªt®Þnh µy. n §i Ò u 2. Quy Õt nh µy ã Öu ùc kÓ õ µy th¸ng 02 ®Þ n c hi l t ng 01 n¨m 2002. Nh÷ng quy nh ¹ ®Þ tiQuy Õ ch cho vay ña chøc Ýn ông i íi c tæ td ®è v kh¸ch hµng ban hµnh theo Quy Õt ®Þnh sè 284/2000/Q§NHNN1 ngµy 25/8/2000 ña èng c ©n µng µ íctr¸ víiQuy Õ µy Õt Öu c Th ®è Ng h Nh n i ch n h hi lùcthi µnh. h §i Ò u 3. C¸c îp ng Ýn ông îc ký Õt íc ngµy h ®å td ® k tr Quy Õt nh ®Þ nµy ã Öu ùcnhng a ©n c hi l ch gi¶i ng hoÆc ©n a Õt µ îp ®ång gi¶ing ch h v c¸ch tÝn ông ∙ d ® cho vay cßn î ®Õ n èingµy dn cu 31/01/2002,th× chøc Ýn tæ t dông µ v kh¸ch µng Õp ôc thùc Ön h ti t hi theo c¸c tho¶ Ën ∙ ý Õt thu ® k k cho ®Õ n Õt î gèc µ èn khitr¶h n v l∙ v vay i hoÆc tho¶ Ën ¶ æi, bæ thu s ® sung îp h ®ång Ýn ông ï hîp íiquy nh ¹ td ph v ®Þ tiQuy Õ ch cho vay ña chøc Ýn c tæ t dông i víi ®è kh¸ch hµng ban µnh h theo Quy Õt nh µy. ®Þ n §i Ò u ñ ëng n Þ éc ©n µng µ íc,Gi¸m c 4. Th tr c¸c ®¬ v thu Ng h Nh n ®è chi nh¸nh ©n µng µ íc tØnh, thµnh è ùc thuéc Ng h Nh n ph tr Trung ng, Héi ¬ ®ång qu¶n Þ vµ tr Tæng gi¸m c ®è (Gi¸m c) chøc Ýn ông,kh¸ch hµng ®è tæ td vay èn ña chøc Ýn ông Þu v c tæ td ch tr¸chnhiÖ m µnh thih Quy Õt nh µy. ®Þ n
2 q u y c h Õ c h o v a y c ñ a t æ c h ø c t Ý n d ô n g ® è i v íi h¸ch h µ n g k (Ban µnh h theo Quy Õt nh è ®Þ s 1627/2001/Q§NHNN ngµy 31/12/2001 cña èng c ©n µng µ íc) Th ®è Ng h Nh n §i Ò u ¹m iÒu 1. Ph vi® chØnh Quy Õ µy ch n quy nh Ò Öc ®Þ v vi cho vay b»ng ång Öt Nam, ¹itÖ § Vi ngo cña chøc Ýn Þng i íikh¸ch µng tæ td ®è v h kh«ng ph¶i lµ tæ chøc Ýn ông, td nh»m ¸p ® øng nhu Çu èn c v cho s¶n Êt,kinh doanh, dÞch ô, ®Ç u xu v t ph¸t tr Ónvµ i sèng. i ®ê §i Ò u èit ng dông 2. § î ¸p 1. C¸c chøc Ýn ông îcthµnh Ëp µ ùc hiÖn tæ td ® l v th nghiÖp ô v cho vay theo quy nh ña Ët C¸c chøc Ýn ông.Trêng îp cho ®Þ c Lu tæ td h vay b»ng ¹i ngo tÖ,c¸ctæ chøc Ýn ông td ph¶i® îcphÐp ¹t®éng ¹ihèi. ho ngo 2.Kh¸ch µng h vay ¹ tæ t chøc Ýn ông: i td a) C¸c ph¸p nh©n µ ©n ÖtNam å m: v c¸nh Vi g C¸c ph¸p ©n µ:Doanh nh l nghiÖp µ íc,hîp nh n t¸c x∙,c«ng ty tr¸ch nhiÖ m ÷u ¹n,c«ng Çn, doanh hh ty cæ ph nghiÖp ã èn u íc ngoµivµ c v ®Ç t n c¸ctæ chøc kh¸ccã iÒu Ön ®ñ c¸c® ki quy nh ¹ §iÒu Bé Ët D © n ù; ®Þ t i 94 Lu s C¸ ©n; nh Hé nh; gia®× Tæ îp t¸c; h Doanh nghiÖp ©n; tnh C«ng îp doanh. tyh b) C¸c ph¸p nh©n µ ©n ícngoµi. v c¸nh n §i Ò u Ých õ ÷ 3. Gi¶ith t ng Trong Quy Õ µy õng÷ íi y îchiÓu ch n c¸ct d ®© ® nh sau: 1. Cho vay µ m ét ×nh l h thøc Êp Ýn ông,theo chøc Ýn ông ctd ®ã tæ td giao cho kh¸ch hµng ö ông ét sd m kho¶n Òn ®Ó ö ông µo ôc ch µ ti sd vm ®Ý v thêigian nhÊt ®Þnh theo tho¶ thuËn íi v nguyªn t¾c ã µn gèc µ i c ho tr¶c¶ v l∙ . 2. Thêi h¹n cho vay µkho¶ng êigian ® îctÝnh õ khikh¸ch hµng ¾t l th t b ®Ç u Ën èn nh v vay cho n êi®iÓ m Õt î gèc µ èn ®Õ th tr¶h n v l∙ v vay ∙ îc i ®® tho¶ thuËn trong hîp ®ång Ýn ông ÷a tæ td gi chøc Ýn ông µ td v kh¸ch hµng. 3. ú ¹n î µ c¸c kho¶ng êigian K h tr¶ n l th trong êih¹n th cho vay ∙ îc ®® tho¶ Ën ÷a tæ thu gi chøc Ýn ông µ td v kh¸ch hµng µ ¹ cuèim çi m ti kho¶ng êi th gian ®ã kh¸ch µng h ph¶i tr¶m ét Çn ph hoÆc µn é èn to b v vay cho chøc tæ tÝn ông. d
3 4. Òu §i chØnh ú ¹n î lµ viÖc chøc Ýn ông µ k h tr¶ n tæ td v kh¸ch hµng tho¶ thuËn Ò Öc v vi thay ® æi ú ¹n î ®∙ c¸ck h tr¶n tho¶ thuËn íc®o tr trong hîp ®ång Ýn ông. td Gia ¹n î h n vay µ viÖc chøc Ýn ông Êp Ën Ðo µi thªm 5. l tæ td ch thu k d m ét kho¶ng êigian ngoµithêih¹n cho th vay ∙ ® tho¶ thuËn trong hîp ®ång Ýn t dông. 6. ù ®Ç u , ph ¬ng s¶n Êt,kinh D ¸n t ¸n xu doanh, Þch ô Æc ù d v ho d ¸n u ,ph ¬ng phôc ô i èng µm ét Ëp îp nh÷ng ÊtvÒ ®Ç t ¸n v ®ê s l t h ®Ò xu nhu cÇu èn,c¸ch thøc ö ông èn,kÕt v sd v qu¶ ¬ng t øng îctrong m ét thu ® kho¶ng thêigian nh i íiho¹t®éng ô Ó x¸c ®Þ ®è v c th ®Ó s¶n Êt kinh doanh, dÞch xu vô,®Ç u iÓnhoÆc ôc ô i sèng. tph¸ttr ph v ®ê 7. H¹n møc Ýn ông µmøc î vay èi®a îcduy ×trong m ét êi td l dn t ® tr th h¹n Êt ®Þnh µ chøc Ýn ông µ nh m tæ td v kh¸ch hµng ∙ ® tho¶ Ën thu trong hîp ®ång Ýn ông. td 8.Kh¶ n¨ng µichÝnh ña t c kh¸ch µng h vay µkh¶ l n¨ng Ò èn,tµis¶n vv cña kh¸ch µng h vay ®Ó b¶o ¶m ¹t®éng êng ® ho th xuyªn µ ùc Ön v th hi c¸c nghÜa ô v thanh to¸n. §i Ò u ùc Ön 4. Th hi quy nh Ò ®Þ v qu¶n ýngo¹ihèi l Khi cho vay b»ng ¹itÖ, tæ ngo chøc Ýn ông µ td v kh¸ch hµng ph¶ithùc hiÖn ng ®ó quy nh ña Ýnh ñ µ íng Én ña ©n µng µ íc ®Þ c Ch ph v h d c Ng h Nh n ViÖtNam Ò v qu¶n ýngo¹ihèi. l §i Ò u Ò n ù ñ ña chøc Ýn ông 5. Quy t ch c tæ td Tæ chøc Ýn ông ù chÞu td t tr¸chnhiÖm Ò Õt nh v quy ®Þ trong cho vay cña ×nh. m Kh«ng ét chøc,c¸ nh©n µo îccan Öp m tæ n ® thi tr¸ph¸p Ëtvµo i lu quyÒn ùchñ t trong qu¸ tr×nh cho vay µ åinîcña chøc Ýn ông. v thu h tæ td §i Ò u 6. Nguyªn ¾c t vay èn v Kh¸ch µng h vay èn ña chøc Ýn ông v c tæ td ph¶i®¶m b¶o: 1. Sö ông èn d v vay ng ôc ch ∙ ®ó m ®Ý ® tho¶ Ën thu trong hîp ®ång Ýn t dông. 2. Hoµn î gèc µ èn tr¶n v l∙ v vay ng êih¹n ∙ i ®ó th ® tho¶ Ën thu trong hîp ®ång Ýn ông. td §i Ò u Òu Ön 7. §i ki vay èn v Tæ chøc Ýn ông td xem Ðt µ Õt nh x v quy ®Þ cho vay khikh¸ch hµng ã c ®ñ iÒu Ön c¸c® ki sau: 1. Cã n¨ng ùcph¸p Ëtd©n ù,n¨ng ùchµnh ©n ù µ Þu l lu s l vid s v ch tr¸ch nhiÖ m ©n ù d s theo quy nh ña ®Þ c ph¸p luËt: a) §èivíi kh¸ch hµng vay µph¸p nh©n µ ©n ÖtNam: l v c¸nh Vi Ph¸p ©n nh ph¶icã n¨ng ùcph¸p luËtd©n ù; l s
4 C¸ ©n µ ñ nh v ch doanh nghiÖp ©n t nh ph¶i cã n¨ng ùc ph¸p Ëtvµ l lu n¨ng ùchµnh ©n ù; l vid s §¹idiÖn ña é nh c h gia®× ph¶icã n¨ng ùcph¸p luËtvµ l n¨ng ùchµnh l vi d©n ù; s §¹idiÖn ña hîp c tæ t¸cph¶icã n¨ng ùc ph¸p Ëtvµ l lu n¨ng ùc hµnh l vi d©n ù; s Thµnh îp viªnh danh ña c c«ng îp ty h danh ph¶icã n¨ng ùc ph¸p Ët l lu vµ n¨ng ùchµnh ©n ù; l vid s b) èi víikh¸ch µng § h vay µ ph¸p ©n µ ©n íc ngoµi ph¶i cã l nh v c¸ nh n n¨ng ùc ph¸p Ëtd©n ù µ l lu s v n¨ng ùc hµnh ©n ù l vi d s theo quy nh ®Þ ph¸p luËtcña ícm µ n ph¸p ©n ã èc Þch nh ®ã c qu t hoÆc ©n µc«ng ©n, c¸ nh ®ã l d n Õu ph¸p luËtnícngoµi®ã îcBé Ët D © n ù ña ícCéng µ éichñ ® Lu sc n ho x∙h nghÜa Öt Nam, b¶n Vi c¸c v¨n ph¸p Ëtkh¸c cña Öt Nam lu Vi quy nh ®Þ hoÆc ® îc®iÒu cquèc Õ µ éng µ éichñ Üa Öt Nam ý Õt í tm C ho x∙h ngh Vi k k hoÆc tham giaquy nh. ®Þ 2.M ôc ch ö ông èn ®Ý s d v vay îp ph¸p. h 3.Cã kh¶ n¨ng µichÝnh ¶m t ® b¶o îtrong thêih¹n cam Õt. tr¶n k 4.Cã ù u ,ph¬ng d ¸n ®Ç t ¸n s¶n Êt,kinh doanh,dÞch ô xu v kh¶ µ ã thi c v hiÖu qu¶;hoÆc ã ù u ,ph¬ng ôc ô i sèng c d ¸n ®Ç t ¸n ph v ®ê kh¶ µ ïhîp thi ph v víi quy nh ña ®Þ c ph¸p luËt. 5. Thùc Ön hi c¸c quy nh Ò ®Þ v b¶o ¶m Òn ® ti vay theo quy nh ña ®Þ c ChÝnh ñ µ íng dÉn ña ©n µng µ ícViÖtNam. ph v h c Ng h Nh n §i Ò u Ó ¹i 8. Th lo cho vay Tæ chøc Ýn ông td xem Ðt Õt nh x quy ®Þ cho kh¸ch µng h vay theo c¸c thÓ ¹ ¾n ¹n,trung h¹n µ µi h¹n lo ing h vd nh»m ¸p ® øng nhu Çu èn c v cho s¶n xuÊt,kinhdoanh,dÞch ô,®êi sèng µ ù u iÓn: v v c¸cd ¸n ®Ç tph¸ttr 1.Cho vay ¾n ¹n lµc¸ckho¶n ng h vay ã êih¹n cho c th vay n th¸ng; ®Õ 12 2. Cho vay trung ¹n µ c¸c kho¶n h l vay ã êih¹n c th cho vay õ t trªn 12 th¸ng®Õ n th¸ng; 60 3. Cho vay µih¹n µ c¸c kho¶n d l vay ã êih¹n c th cho vay õ trªn60 t th¸ng trëlªn. §i Ò u ÷ng 9. Nh nhu Çu èn c v kh«ng îccho ® vay 1.Tæ chøc Ýn ông td kh«ng îccho ® vay c¸cnhu Çu èn c v sau y: ®© a) Ó § mua ¾ m µis¶n µ Ý ×nh µnh s c¸c t v c¸c chiph h th nªn µis¶n µ t m ph¸p luËtcÊ m mua b¸n,chuyÓn îng,chuyÓn æi; nh ® b) § Ó thanh Ý to¸nc¸c chiph cho Öc ùc hiÖn vi th c¸c giao dÞch µ m ph¸p luËtcÊ m; c)§ Ó ¸p ® øng c¸cnhu Çu Ýnh ña c ch c c¸cgiao dÞch µ m ph¸p luËtcÊ m. 2. ViÖc ¶o î,c¸c tæ ® n chøc Ýn ông ùc Ön td th hi theo quy nh ®Þ riªng cña ©n µng µ ícViÖtNam. Ng h Nh n
5 §i Ò u Thêi h¹n 10. cho vay Tæ chøc Ýn ông µ td v kh¸ch µng h c¨n vµo cø chu ú k s¶n Êt,kinh xu doanh, thêih¹n håivèn ña ù ®Ç u ,kh¶ thu c d ¸n t n¨ng î cña tr¶n kh¸ch hµng vµ ån èn cho ngu v vay ña chøc Ýn ông c tæ td ®Ó tho¶ thuËn Ò êih¹n v th cho vay.§èivíi ph¸p nh©n Öt Nam µ ícngoµi,thêih¹n c¸c Vi vn cho vay kh«ng qu¸ thêih¹n ¹t®éng ho cßn ¹ theo Õt nh µnh Ëp li quy ®Þ th l hoÆc Êy Ðp ¹t gi ph ho ®éng ¹ Öt Nam; i íic¸ nh©n íc ngoµi,thêih¹n ti Vi ®è v n cho vay kh«ng îtqu¸ v thêih¹n ® îcphÐp sinhsèng,ho¹t®éng ¹ ViÖtNam. t i §i Ò u L∙isuÊt 11. cho vay 1 Møc Êt cho l∙su i vay tæ do chøc Ýn ông µ td v kh¸ch hµng tho¶ Ën thu phïhîp víi quy nh ña ©n µng µ ícViÖtNam. ®Þ c Ng h Nh n 2 Møc i Êt dông i íikho¶n î èc l∙ su ¸p ®è v n g qu¸ ¹n tæ h do chøc Ýn t dông n nh Ç Ê ®Þ v tho¶ Ën íikh¸ch hµng thu v trong hîp ng Ýn ông ng ®å td nh kh«ng îtqu¸ 150% Êt cho v l∙su i vay ông ¸p d trong thêih¹n cho vay ∙ îcký ®® kÕt hoÆc iÒu ® chØnh trong hîp ®ång Ýn ông. td §i Ò u 12.Møc cho vay 1 Tæ chøc Ýn ông vµo td c¨n cø nhu Çu c vay èn µ v v kh¶ n¨ng µn ho tr¶ nî cña kh¸ch hµng, kh¶ n¨ng ån èn ña × nh Õt nh ngu v c m ®Ó quy ®Þ møc cho vay. 2 íih¹n Gi tæng nî d cho vay i íim ét ®è v kh¸ch µng ùc Ön h th hi theo quy®Þnh ¹ §iÒu Quy Õ µy. t i 18 ch n 3 Tæng î cho dn vay i víi i t ng quy nh ¹ §iÒu Quy Õ ®è ®è î c¸c ®Þ ti 20 ch nµy kh«ng îcvît óa èn ùcã ña chøc Ýn ông. ® q 5% v t c tæ td §i Ò u 13.Tr¶ î gèc µ i èn n v l∙ v vay 1 Tæ chøc Ýn ông µ td v kh¸ch hµng tho¶ thuËn Ò Öc î gèc µ v vi tr¶n v l∙ i vèn vay nh sau: a) C¸c ú ¹n îgèc k h tr¶n ; b) C¸c ú ¹n èn k h tr¶l∙ v vay ïng víikú ¹n î gèc i c h tr¶n hoÆc theo ú ¹n kh riªng; c) §ång Òn î vµ Öc ti tr¶n vi b¶o µn Þ nä èc to gi¸tr g b»ng ×nh c¸c h thøc thÝch îp,phïhîp víi h quy nh ña ®Þ c ph¸p luËt. 2 Khi n ú ¹n î èc ®Õ k h tr¶ n g hoÆc i n Õu l∙ , kh¸ch µng h kh«ng î tr¶ n ®óng ¹n µ h v kh«ng îc®iÒu ® chØnh ú ¹n î gèc k h n hoÆc l∙hoÆc i kh«ng îc ® giah¹n îgèc n hoÆc ith× tæ l∙ chøc Ýn ông , td chuyÓn µn é è îsang î to b s d n n qu¸ h¹n. 3 Tæ chøc Ýn ông µ td v kh¸ch µng ã Ó h c th tho¶ Ën Ò iÒu Ön, thu v ® ki sè èn l∙v vay,phÝ i ph¶itr¶trong tr ng îp kh¸ch hµng îtr ch¹n. ê h tr¶n í
6 4 Tr¶ î n vay b»ng ¹itÖ:Kho¶n ngo cho vay b»ng ¹itÖ µo × ph¶i ngo n th tr¶nî gèc µ èn v l∙v vay i b»ng ¹itÖ ; êng îp tr¶nî b»ng ¹itÖ ngo ®ã tr h ngo kh¸c hoÆc ång Öt Nam, × ùc hiÖn § Vi th th theo tho¶ Ën ÷a tæ thu gi chøc Ýn ông td vµ kh¸ch hµng ï hîp víiquy nh Ò ph ®Þ v qu¶n ýngo¹ihèicña Ýnh ñ µ l Ch ph v híng dÉn ña ©n µng µ ícViÖtNam. c Ng h Nh n §i Ò u 14.Hå ¬ s vay èn v 1 ã Khi c nhu Çu c vay èn, kh¸ch hµng öicho chøc Ýn ông Êy v g tæ td gi ®Ò Þ ngh vay èn µ µiliÖu cÇn Õtchøng v v c¸ct thi minh iÒu Ön ®ñ ® ki vay èn v nh quy nh ¹ Òu Quy Õ µy.Kh¸ch µng ®Þ ti§i 7 ch n h ph¶ichÞu tr¸chnhiÖm íc tr ph¸p ËtvÒ Ýnh Ýnh µ îp ph¸p cña µiliÖu göicho chøc Ýn lu t ch x¸c v h c¸c t tæ t dông. 2 Tæ chøc Ýn ông íng dÉn ¹ µiliÖu kh¸ch hµng Çn öicho td h c¸c lo i t c g tæ chøc Ýn ông ïhîp víi Æc iÓ m ô Ó ña õng ¹ td ph ® ® c th c t lo ikh¸ch hµng,lo¹ i cho vay µ v kho¶n vay. §i Ò u 15.ThÈ m nh µ Õt nh ®Þ v quy ®Þ cho vay 1 Tæ chøc Ýn ông ©y ùng td x d quy ×nh Ðt tr x duyÖt cho vay theo nguyªn ¾c t b¶o ¶m Ýnh c Ëp µ ©n nh â µng ® t ®é l v ph ®Þ rr tr¸ch nhiÖ m c¸ nh©n, tr¸chnhiÖ m ÷a kh©u Èm nh µ Õt ®Þnh gi th ®Þ v quy cho vay. 2 Tæ chøc Ýn ông td xem Ðt,®¸nh Ýnh x gi¸t kh¶ , Öu thi hi qu¶ ña ù c d ¸n ®Ç u ,ph¬ng t ¸n s¶n Êt,kinh doanh,dÞch ô xu v hoÆc ù u ,ph¬ng d ¸n ®Ç t ¸n phôc ô i èng µ v ®ê s v kh¶ n¨ng µn î ho tr¶ n vay ña c kh¸ch µng h ®Ó quyÕt ®Þnh cho vay. 3 Tæ chøc Ýn ông td quy nh ô Ó µ ®Þ c th v niªm Õt y c«ng khaithêih¹n tèi®a ph¶ith«ng quyÕt nh b¸o ®Þ cho vay hoÆc kh«ng cho vay i víi ®è kh¸ch hµng, kÓ õ khinhËn îc ®Çy å ¬ t ® ®ñ h s vay èn µ v v th«ng Çn Õtcña tinc thi kh¸ch hµng. Trêng îp Õt nh h quy ®Þ kh«ng cho vay,tæ chøc Ýn ông td ph¶i th«ng b¸o cho kh¸ch hµng b»ng b¶n, trong ®ã v¨n nªu â cø õ chèicho r c¨n t vay. §i Ò u 16.Ph ¬ng thøc cho vay Tæ chøc Ýn ông td tho¶ Ën íikh¸ch hµng thu v vay Öc dông vi ¸p c¸c ph ¬ng thøc cho vay; 1 Cho vay õng Çn;M çi Çn t l l vay èn v kh¸ch hµng µ chøc Ýn ông v tæ td thùc hiÖn thñ tôcvay èn Çn Õtvµ ý Õt îp ®ång Ýn ông. v c thi k k h td 2 Cho vay theo ¹n h møc Ýn ông: Tæ td chøc Ýn ông µ td v kh¸ch µng h x¸c®Þnh µ v tho¶ thuËn ét ¹n m h møc Ýn ông td duy ×trong m ét tr kho¶ng êi th gian nhÊt ®×nh. 3 Cho vay theo ù ®Ç u d ¸n t Tæ chøc Ýn ông td cho kh¸ch µng h vay vèn ùc hiÖn ù ®Ç u ®Ó th c¸c d ¸n t ph¸ttr Ón s¶n Êt,kinh doanh, dÞch ô i xu v vµ ù u ôc ô i sèng. c¸cd ¸n ®Ç tph v ®ê 4 Cho vay îp èn: M ét ã m chøc Ýn ông ïng hv nh tæ td c cho vay i íi ®è v m ét ù d ¸n vay èn v hoÆc ¬ng ph ¸n vay èn ña v c kh¸ch hµng;trong ®ã, ã ét cm
7 tæ chøc Ýn ông µm u èi µn Õp, èihîp íic¸c tæ td l ®Ç m d x ph v chøc Ýn ông td kh¸c.ViÖc cho vay îp èn ùc Ön h v th hi theo quy nh ña ®Þ c Quy Õ µy µ ch n v Quy Õ ng µitrîcña chøc Ýn ông Thèng c ©n µng ch ®å t c¸c tæ td do ®è Ng h Nhµ ícban µnh. n h 5 Cho vay ãp; Khi vay èn, tæ tr¶g v chøc Ýn ông µ td v kh¸ch µng h x¸c ®Þnh µ v tho¶ Ën è èn thu s l∙v vay i ph¶itr¶céng íisè î gèc îcchiara ®Ó v n ® tr¶nîtheo nhiÒu ú ¹n trongthêih¹n cho kh vay. 6 Chov theo ¹n ay h møc Ýn ông ù td d phßng: Tæ chøc Ýn ông td cam kÕt ¶m ® b¶o ½n µng s s cho kh¸ch hµng vay èn v trong ph¹m ¹n vih møc Ýn t dông Êt ®Þnh. nh Tæ chøc Ýn ông µ td v kh¸ch hµng tho¶ thuËn êih¹n Öu th hi lùc cña ¹n h møc Ýn ông ù td d phßng, møc Ý ph tr¶cho ¹n h møc Ýn ông ù td d phßng. 7 Cho vay th«ng qua nghiÖp ô µnh µ ö ông ÎtÝn ông:Tæ v ph¸th vsd th d chøc Ýn ông Êp Ën td ch thu cho kh¸ch µng îc sö ông è èn h ® d s v vay trong ph¹m ¹n vih møc Ýn ông td ®Ó thanh Òn mua µng Þch ô vµ ót to¸nti h ho¸,d v r tiÒn m Æt ¹ m¸y óttiÒn tù ®éng ti r hoÆc iÓ m ® øng Òn m Æt µ®¹ilýcña ti l tæ chøc Ýn ông. Khi cho td vay µnh µ ö ông ÎtÝn ông, tæ ph¸th vsd th d chøc Ýn t dông µ v kh¸ch µng h ph¶itu©n theo c¸c quy nh ña Ýnh ñ µ ©n ®Þ c Ch ph v Ng hµng µ ícViÖtNam Ò µnh µ ö ông ÎtÝn ông. Nh n v ph¸th vsd th d 8 Cho vay theo ¹n h møc Êu µ Öc th chi:L vi cho vay µ chøc Ýn m tæ t dông tho¶ Ën thu b»ng v¨n b¶n Êp Ën ch thu cho kh¸ch hµng îtsè Òn ã chiv ti c trªntµikho¶n thanh to¸ncña kh¸ch hµng ïhîp víi ph quy nh ña Ýnh c¸c ®Þ c Ch phñ µ ©n µng µ íc ViÖt Nam Ò ¹t®éng v Ng h Nh n v ho thanh to¸n qua c¸c tæ chøc cung øng Þch ô d v thanh to¸n. 9 C¸c ¬ng ph thøc cho vay kh¸cm µ ph¸p luËtkh«ng Ê m, ïhîp víi c ph quy ®Þnh ¹ ti Quy Õ µy µ iÒu Ön ¹t®éng ch n v ® ki ho kinh doanh ña chøc Ýn c tæ t dông µ Æc iÓ m ña v® ® c kh¸ch hµng vay. §i Ò u 17.Hîp ng Ýn ông ®å td ViÖc cho vay ña chøc Ýn ông µ c tæ td v kh¸ch µng h vay ph¶i ® îc lËp thµnh îp ®ång Ýn ông.Hîp ng Ýn ông h td ®å t d ph¶icã éidông Ò iÒu Ön n v® ki vay,m ôc ich ö ông èn ® sd v vay,ph¬ng thøc cho vay,sè èn v vay,l∙suÊt,thêi i h¹n cho vay,h×nh thøc b¶o ¶m, Þ tµis¶n ® gi¸tr b¶o ¶m, ¬ng ® ph thøc î tr¶n vµ ÷ng nh cam Õt k kh¸c® îcc¸cbªn tho¶ thuËn. §i Ò u Giíih¹n 18. cho vay 1 Tæng î cho dn vay i víi ét ®è m kh¸ch hµng kh«ng îcvîtqu¸ 15% èn ® v tù cã ña chøc Ýn ông,trõtr ng îp ®èi víinh÷ng c tæ td ê h kho¶n cho vay õ c¸c t nguån èn û ña Ýnh ñ, cña chøc µ ©n. êng îp v u th¸cc Ch ph c¸c tæ v c¸ nh Tr h nhu Çu èn ña ét c v c m kh¸ch hµng ît v 15% èn ùcã qu¸ v t cu¶ chøc Ýn ông tæ td hoÆc kh¸ch hµng ã c nhu Çu c huy ng èn õ nhiÒu ån × c¸c tæ ®é v t ngu th chøc tÝn ông d cho vay îp vèn h theo quy nh ña ©n µng µ ícViÖtNam. ®Þ c Ng h Nh n 2 Trong êng îp ® Æc Öt,tæ tr h bi chøc Ýn ông td chØ îccho ® vay îtqu¸ v møc í h¹n gi cho i vay quy nh ¹ ®Þ tiKho¶n ®iÒu µy îcThñ íng ChÝnh 1 n khi® t phñ cho Ðp i víi õng tr ng îp cô Ó. ph ®è t ê h th
8 3 Öc nh èn ù cã ña chøc Ýn ông µm Vi x¸c ®Þ v t c c¸c tæ td ®Ó l c¨n cø tÝnh gií h¹n cho to¸n i vay quy nh ¹ Kho¶n vµ §iÒu µy ùc hiÖn ®Þ t i 1 2 n th theo quy nh ña ©n µng µ ícViÖtNam. ®Þ c Ng h Nh n §i Ò u 19.Nh÷ng êng îp tr h kh«ng îccho ® vay 1 Tæ chøc Ýn ông td kh«ng îccho ® vay i víi ®è kh¸ch hµng trong c¸c tr êng îp sau y: h ®© a) µnh éi ®ång Th viªnH qu¶n Þ,Ban Óm tr ki so¸t, Tæng gi¸m c(Gi¸m ®è ®èc),Phã Tæng gi¸m c) (phã ®è Gi¸m c) ña chøc Ýn ông; ®è c tæ td b) C¸n é, nh©n ña Ýnh chøc Ýn ông ùc hiÖn Ö m b viªnc ch tæ td ®ã th nhi vô Èm nh, quyÕt ®Þnh th ®Þ cho vay; c) Bè, m Ñ, î,chång,con ña µnh éi ®ång v c th viªnH qu¶n Þ,Ban Óm tr ki so¸t, Tæng gi¸m c ®è (Gi¸m c),Phã ®è tæng gi¸m c ã ®è (Ph gi¸m c). ®è 2.C¸c quy nh ¹ Kho¶n §iÒu µy ®Þ t i 1 n kh«ng ông i víi chøc ¸p d ®è tæ c¸c tÝn ông îp t¸c. d h 3. ViÖc ông ¸p d quy nh ¹ ®iÓ m Kho¶n §iÒu µy i víi êivay ®Þ ti c 1 n ®è ng lµ bè, m Ñ, î,chång, con ña v c Gi¸m c, ã ®è Ph Gi¸m c ®è chi nh¸nh ña c tæ chøc Ýn ông tæ td do chøc Ýn ông td xem Ðt quyÕt ®Þnh. x §i Ò u ¹n Õ 20. H ch cho vay Tæ chøc Ýn ông td kh«ng îc cho ® vay kh«ng ã c b¶o ¶m, ® cho vay íi v nh÷ng iÒu Ön ®∙ivÒ Êt,vÒ ® ki u l∙su møc i cho vay i víi ÷ng «i t ng sau ®è nh ® î ®©y: 1. Tæ chøc Óm ki to¸n,KiÓ m to¸n viªn cã tr¸chnhiÖ m Óm ki to¸n t¹ i tæ chøc Ýn ông td cho vay; Thanh ùc hiÖn Ö m ô tra viªn th nhi v thanh ¹ tra t itæ chøc Ýn ông td cho vay;K Õ ëng ña chøc Ýn ông to¸ntr c tæ td cho vay; 2.C¸c «ng íncña chøc Ýn ông; cæ ® l tæ td 3. Doanh nghiÖp ã ét cm trong ÷ng i îng nh ®è t quy nh ¹ ®Þ t ikho¶n 1 §iÓu cña Ët 77 Lu C¸c chøc Ýn ông ë ÷u tæ td s h trªn10% èn iÒu Ö ña v® lc doanh nghiÖp . ®ã §i Ò u Ó m 21. Ki tra,gi¸m èn s¸tv vay Tæ chøc Ýn ông ©y ùng td xd quy ×nh vµ ùc hiÖn Óm tr th ki tra,gi¸m s¸t qu¸ tr×nh vay èn,sö ông èn v d v vay µ î cña v tr¶n kh¸ch hµng ï hîp víi Æc ph ® ®iÓ m ¹t®éng ña chøc Ýn ông µ Ýnh Êt cña ho c tæ td vt ch kho¶n vay,nh»m ®¶m b¶o Öu hi qu¶ µ v kh¶ n¨ng åivèn thu h vay. §i Ò u Òu 22. §i chØnh ú ¹n î gèc µ igia ¹n î gãc µ k h tr¶n v l∙ h tr¶n , v l∙i 1.§iÒu chØnh ý ¹n tr¶nîgèc,giah¹n tr¶nîgèc: k h
9 a) Trêng îp kh¸ch hµng h kh«ng îcnîgèc ng ý ¹n ®∙ tr¶® ®ó k h tho¶ thuËn trong hîp ®ång Ýn ông µ ã td v c v¨n b¶n Þ × chøc Ýn ông ®Ò ngh th tæ td xem xÐt cho iÒu ® chØnh ú ¹n tr¶nî. kh b) êng îp kh¸ch hµng Tr h kh«ng î h Õt î gèc tr¶n n trong thêih¹n cho vay vµ ã c v¨n b¶n Þ ¹n î,th× chøc Ýn ông ®Ò ngh gia h n tæ td xem Ðt gia h¹n î. x n Thêih¹n ¹n î ®èi víicho gia h n vay ng¨n ¹n èi®a h t b»ng th¸ng,®èi víicho 12 vay trung h¹n µ µih¹n èi®a v d t b»ng êih¹n 1/2 th cho vay ∙ ® tho¶ thuËn trong hîp ®ång Ýn ông.Trêng îp kh¸ch hµng Þ ¹n îqu¸ c¸cthêih¹n td h ®Ò ngh giah n nµy nguyªn ©n do nh kh¸ch quan µ ¹o ®iÒu Ön v t ki cho kh¸ch µng ã h c kh¶ n¨ng î,th× ñ Þch éi ng tr¶ n Ch t H ®å qu¶n Þ hoÆc tr Tæng gi¸m c ®è (Gi¸m ®èc) chøc Ýn ông tæ td xem Ðt Õt nh µ x quy ®Þ v b¸o c¸o ngay ©n µng Ng h Nhµ ícViÖtNam n sau ùc hiÖn. khith 2.§iÒu chØnh ú ¹n tr¶nîl∙ ¹n tr¶nîl∙ : k h igiah i , a) Trêng îp kh¸ch hµng h kh«ng îl∙®óng ú ¹n ∙ tr¶n i k h ® tho¶ thuËn trong hîp ®ång Ýn ông µ ã td v c v¨n b¶n Þ iÒu ®Ò ngh ® chØnh ú ¹n î l∙ × k h tr¶n ith , tæ chøc Ýn ông td xem Ðt quyÕt ®Þnh iÒu x ® chØnh ú ¹n îl∙ . k h tr¶n i b) êng îp Tr h kh¸ch µng h kh«ng Õt î l∙ trong êih¹n tr¶h n i th cho vay ∙ ® tho¶ thuËn trong hîp ®ång Ýn ông µ ã td v c v¨n b¶n Þ ¹n nîl¸ × ®Ò ngh gia h ith , tæ chøc Ýn ông td xem Ðt quyÕt ®Þnh êih¹n gia h¹n îl∙ êih¹n ¹n x th n iTh gia h . nî l∙¸p dông i theo êih¹n ¹n î gèc th gia h n quy nh ¹ iÓ m Kho¶n §iÒu ®Þ ti ® b 1 nµy. §i Ò u Ôn, 23. Mi gi¶m i l∙ Tæ chøc Ýn ông îcquyÕt nh Ôn, td ® ®Þ mi gi¶m èn l∙ v vay i ph¶itr¶®èi kh¸ch hµng theo c¸cnguyªn t¾c sau y: ®© 1. Kh¸ch µng Þ h b tæn Êt vÒ µis¶n ã ªnquan n èn th t c li ®Õ v vay dÉn ®Õ n Þ ã b kh kh¨n vÒ µichÝnh; t 2. Møc Ôn, gi¶m èn ®é mi l∙v vay ï hîp víikh¶ i ph n¨ng µichÝnh ña t c tæ chøc Ýn ông; td 3. Tæ chøc Ýn ông td kh«ng îc miÔn, ® gi¶m i èn l∙ v vay i íikh¸ch ®è v hµng éc c¸c ®èi t ng quy nh ¹ thu î ®Þ tiKho¶n §iÒu LuËt C¸c chøc Ýn 1 78 tæ t dông. 4. C¸c chøc Ýn ông tæ td ph¶iban µnh h Quy Õ Ôn, gi¶m èn ch mi l∙v vay i ®èi víi kh¸ch hµng îcHéi ®ång ® qu¶n Þ phª Öt.ViÖt miÔn, gi¶m èn tr duy l∙v i vay i víikh¸ch hµng ®è chØ îcthùc hiÖn chøc Ýn ông ã ® khitæ td c Quy Õ ch miÔn, gi¶m èn l∙v vay. i §i Ò u Ò n µ Üa ô ña 24. Quy v ngh v c kh¸ch µng. h 1.Kh¸ch µng h vay ã Òn: c quy a) õ èic¸c yªu Çu ña chøc Ýn ông T ch c c tæ td kh«ng ng íic¸c tho¶ ®ó v thuËn tronghîp ®ång Ýn ông; td b) KhiÕu ¹i ëikiÖn Öc ¹m îp ®ång Ýn ông n, kh vi viph h td theo quy nh ®Þ cña ph¸p luËt; 2.Kh¸ch µng h vay ã Üa ô: c ngh v
10 a) Cung Êp y , c ®Ç ®ñ trung ùc th c¸c th«ng µiliÖu ªnquan n tin,t li ®Õ viÖc vay èn µ Þu v v ch tr¸chnhiÖ m Ò Ýnh Ýnh ña vt ch x¸c c c¸c th«ng µi tin,t liÖu ®∙ cung Êp; c b) ö ông èn Sd v vay ng ôc ch, ùc hiÖn ng éi dung ∙ ®ó m ®Ý th ®ó c¸c n ® tho¶ thuËn trong hîp ®ång Ýn ông µ td v c¸ccam Õt k kh¸c; c)Tr¶ îgèc µ èn n v l∙v vay i theo tho¶ thuËn tronghîp ®ång Ýn ông; td d) Þu Ch tr¸ch nhiÖ m íc ph¸p Ët khi kh«ng ùc Ön ng ÷ng tr lu th hi ®ó nh tho¶ Ën Ò Öc î vay µ ùc hiÖn thu v vi tr¶n v th c¸c nghia vô b¶o ¶m î vay ∙ ® n ® cam Õt k trong hîp ®ång Ýn ông. td §i Ò u Ò n µ 25. Quy v ngh∙a ô ña chøc Ýn ông v c tæ td 1.Tæ chøc Ýn ông ã Òn: td c quy a) Yªu Çu c kh¸ch hµng cung Êp µiliÖu chøng c t minh ù u , d ¸n ®Ç t ph ¬ng s¶n Êt,kinh doanh, dÞch ô ¸n xu v hoÆc ù ®Ç u , ph¬ng phôc ô d ¸n t ¸n v ®êi èng s kh¶ , thi kh¶ n¨ng µichÝnh ña ×nh µ ña êi b¶o íc khi t cm v c ng l∙nhtr quyÕt ®Þnh cho vay; b) õ èiyªu Çu T ch c vay èn ña v c kh¸ch µng Õu Êy h n th kh«ng iÒu ®ñ ® kiÖn vay èn, dù vay èn v ¸n v hoÆc ¬ng vay èn ph ¸n v kh«ng ã Öu c hi qu¶, kh«ng ï hîp víiquy nh ña ph ®Þ c Ph¸p ËthoÆc chøc Ýn ông lu tæ td kh«ng ã c ®ñ ån èn ngu v ®Ó cho vay. c) KiÓ m tra,gi¸m s¸tqu¶ ×nh vay èn,sö dông èn tr v v vay µ î cña v tr¶n kh¸ch hµng; d) Ê m Öc Ch døt vi cho vay,thu åi nî tr c h¹n Ön h í khiph¸thi kh¸ch hµng cung Êp c th«ng ù Ët, ¹m îp ®ång Ýn ông; tinsais th ph h vi td ®) ëikiÖn Kh kh¸ch hµng ¹m îp ®ång Ýn ông viph h td hoÆc êib¶o ng l∙nh theo quy nh ña ®Þ c ph¸p luËt. e) Khi®Õ n ¹n îm µ h tr¶n kh¸ch hµng kh«ng î,n Õu kh«ng ã tr¶n c¸cbªn c tho¶ Ën thu kh¸c,th× chøc Ýn ông ã Òn ö ýtµis¶n tæ td c quy x l b¶o ¶m èn ® v vay theo sù tho¶ thuËn tronghîp ®ång åinîtheo quy nh ña ®Ó thu h ®Þ c ph¸p luËthoÆc yªu Çu êi b¶o ùc hiÖn Üa ô c ng l∙nh th ngh v b¶o i íitr ng l∙nh ®è v ê hîp kh¸ch hµng îcbá ® l∙nhvay èn; v g) Ôn, Mi gi¶m èn l∙ v vay, gia h¹n î,®iÒu i n chØnh ú ¹n î thùc Ön k h n hi theo quy nh ¹ ®Þ tiQuy Õ µy; mua ch n b¸n î theo n quy nh ña ©n µng ®Þ c Ng h Nhµ ícViÖtNam µ ùc hiÖn Öc ¶o î,khoanh î,xo¸nîtheo quy nh n v th vi ® n n ®Þ cña Ýnh ñ µ íng dÉn ña ©n µng µ ícViÖtNam. Ch ph v h c Ng h Nh n 2.Tæ chøc Ýn ông ã Üa ô: td c ngh v a) Thùc Ön ng hi ®ó tho¶ thuËn tronghîp ®ång Ýn ông; td b) Lu ÷hå ¬ Ýn ông ïhîp víi gi s t d ph quy nh ña ®Þ c ph¸p luËt.
11 §i Ò u 26. Cho vay ®∙ivµ u cho vay ù ®Ç u éc Ýn ông d ¸n t thu t d ®Ç u tph¸ttriÓn ña µ íc. c Nh n 1. Tæ chøc Ýn ông ùc hiÖn td th cho vay i víikh¸ch hµng éc ®èi t ®è thu îng ® îchëng Ýnh ch s¸ch tÝn ông ®∙i d u theo Quy nh ña Ýnh ñ µ ®Þ c Ch ph v híng dÉn ña ©n µng µ ícViÖtNam c Ng h Nh n trong tõng thêikú. 2.Tæ chøc Ýn ông td cho vay ù u éc tÝn ông u c¸cd ¸n ®Ç tthu d ®Ç tph¸t tr Óncña µ ícthùc hiÖn i Nh n theo quy nh ña ®Þ c ph¸p luËtvÒ Ýn ông u td ®Ç t ph¸ttr Óncña µ íc. i Nh n 3. Tæ chøc Ýn ông µ íc® îcCh Ýnh ñ td Nh n ph chØ nh ®Þ cho vay i víi ®è kh¸ch hµng éc ®èi t ng u ∙i, thu î ® cho vay ù u éc tÝn ông u c¸cd ¸n ®Ç tthu d ®Ç tph¸ttr Ón cña µ íc,n Õu ã i Nh n c ph¸tsinh chªnh Öch Êt vµ l l∙su tæn Êtc¸c i th kho¶n cho vay nguyªn nh©n do kh¸ch quan × viÖc ö ýthùc hiÖn th x l theo quy ®Þnh ña Ýnh ñ µ íng dÉn ña ©n µng µ ícViÖt Nam µ c Ch ph v h c Ng h Nh n v c¸c Bé, ngµnh ªnquan. li 4.Tríckhicho vay ®∙ivµ u cho vay ù u éc tÝn ông u c¸cd ¸n ®Ç tthu d ®Ç t ph¸ttr Ón cña µ íc,tæ i Nh n chøc Ýn ông Õn µnh Èm nh Öu td ti h th ®Þ hi qu¶ cña ù d ¸n hoÆc ¬ng vay èn,n Õu Ðt thÊy ph ¸n v x kh«ng ã Öu c hi qu¶, kh«ng cã kh¨ n¨ng ho¶n î vay gèc µ × tr¶n c¶ v l∙ th b¸o i c¸o íic¬ v quan µ íc cã nh n thÈm Òn quy xem Ðt,quyÕt ®Þnh. x §i Ò u 27. Cho vay theo û u th¸c 1. Tæ chøc Ýn ông td cho vay theo û u th¸c cña Ýnh ñ, cña Ch ph tæ chøc, c¸ nh©n ë trong níc vµ µiníc theo îp ng Ën û ngo h ®å nh u th¸ccho vay ®∙ ý Õt íic¬ k k v quan i diÖn ña Ýnh ñ ®¹ c Ch ph hoÆc chøc, c¸ nh©n tæ ë trong níc vµ µiníc.ViÖc ngo cho vay û u th¸cph¶iphï hîp íiquy nh Ön v ®Þ hi hµnh ña c ph¸p luËtvÒ Ýn ông ©n µng µ îp ®ång û td ng h vh u th¸c. 2. Tæ chøc Ýn ông td cho vay theo û îchëng Ý û µ u th¸c® ph u th¸cv c¸c kho¶n ëng î kh¸c ®∙ h l i tho¶ Ën thu trong hîp ng Ën û ®å nh u th¸ccho vay ï ph hîp víi quy nh ña ®Þ c ph¸p luËtvµ th«ng Ö èc Õ,®¶m l qu t b¶o ï ®¾ p b ®ñ chi phÝ, rñiro vµ ã i c l∙ . §i Ò u 28. Tæ chøc ùc Ön th hi 1. Tæ chøc Ýn ông µ td v kh¸ch µng h vay ã c tr¸chnhiÖ m µnh thih Quy chÕ µy.C¨n Quy Õ µy µ n cø ch n v c¸c quy nh ña ®Þ c v¨n b¶n ph¸p Ëtcã ªn lu li quan,tæ chøc Ýn ông td ban µnh h c¸cv¨n b¶n íng dÉn h nghiÖp ô ô Ó ï v c th ph hîp víi iÒu Ön,® Æc iÓ m µ iÒu Ö ña × nh. ® ki ® v® lc m 2.ViÖc öa æi,bæ s® sung Quy Õ µy Thèng c ©n µng µ ch n do ®è Ng h Nh nícquyÕt ®Þnh.