Thuyết trình: Bức tranh toàn cảnh về lợi nhuận của ACB, EIB, TCB, EAB, STB

Chia sẻ: Sdgvfcxg Sdgvfcxg | Ngày: | Loại File: PDF | Số trang:20

Thêm vào BST

Báo xấu

123
lượt xem 4
download

Download Vui lòng tải xuống để xem tài liệu đầy đủ

Đề tài Bức tranh toàn cảnh về lợi nhuận của ACB, EIB, TCB, EAB, STB nhằm trả lời các câu hỏi về lợi nhuận và những con số. Lợi nhuận có từ đâu? Lợi nhuận và bền vững? Lợi nhuận và ảnh hưởng? nhận xét và kết luận về lợi nhuận của ACB, EIB, TCB, EAB, STB.

Chủ đề:

Bình luận(0) Đăng nhập để gửi bình luận!

Lưu

Nội dung Text: Thuyết trình: Bức tranh toàn cảnh về lợi nhuận của ACB, EIB, TCB, EAB, STB

LOGO BỨC TRANH TOÀN CẢNH VỀ LỢI NHUẬN CỦA ACB, EIB, TCB, EAB, STB 1. Trần Cẩm Vân 2. Nguyễn Thị Kim Vân 3. Nguyễn Đặng Thúy Vân 4. Lê Thị Khắc Vi 5. Võ Thị Vi Bộ môn: Ngân hàng thương mại GV: Hoàng Công Gia Khánh
BÀI THUYẾT TRÌNH LỢI NHUẬN VÀ NHỮNG CON SỐ LỢI NHUẬN CÓ TỪ ĐÂU??? LỢI NHUẬN VÀ BỀN VỮNG???? LỢI NHUẬN VÀ ẢNH HƯỞNG??? NHẬN XÉT VÀ KẾT LUẬN
LỢI NHUẬN VÀ NHỮNG CON SỐ NĂM 2011 : CON SỐ LỢI NHUẬN KHỔNG LỒ  ACB 3,207,481 TRIỆU ĐỒNG  EIB 3,038,864 TRIỆU ĐỒNG  EAB 3,207,841 TRIỆU ĐỒNG  TCB 3,207,841 TRIỆU ĐỒNG  STB 1,995,857 TRIỆU ĐỒNG
LỢI NHUẬN VÀ NHỮNG CON SỐ TỐC ĐỘ TĂNG TRƯỞNG CỦA NĂM 2011 VỚI NĂM 2010 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% ACB EIB STB TCB EAB
LỢI NHUẬN CÓ TỪ ĐÂU??? NIM HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CƠ CẤU TIỀN GỬI VÀ CHO VAY
LỢI NHUẬN CÓ TỪ ĐÂU??? NIM NIM (2011) 6.00% 5.00% 4.00% 3.00% 2.00% 1.00% 0.00% ACB EIB STB TCB EAB TrungBinh
LỢI NHUẬN CÓ TỪ ĐÂU???  NIM của STB năm 2011 lên tới 5,11%, cao nhất trong số các ngân hàng. Ngân hang ACB có NIM thấp nhất với mức 3.09%.  Trung bình tám ngân hàng đang niêm yết có hệ số NIM lên tới 4,18%, cao hơn khá nhiều so với mức 3,64% năm 2009 và 3,37% năm 2010. Như vậy, rõ ràng hệ số NIM cao hơn là yếu tố chính làm cho lợi nhuận của các ngân hàng tăng. (Theo như đánh giá của S&P thì tỷ lệ NIM dưới 3% được xem là thấp trong khi NIM lớn hơn 5% thì được xem là quá cao) “Tỷ lệ NIM tăng cho thấy dấu hiệu của quản trị tốt tài sản Nợ - Có trong khi NIM có xu hướng thấp và bị thu hẹp thì cho thấy lợi nhuận ngân hàng đang bị co hẹp lại”
LỢI NHUẬN CÓ TỪ ĐÂU??? HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG (2011) 120.00% 100.00% LN khác 80.00% LN CK đầu tư LN mua bán CKKD 60.00% LN KDNH LN từ dịch vụ 40.00% LN tín dụng 20.00% 0.00% ACB EIB STB -20.00%
LỢI NHUẬN CÓ TỪ ĐÂU??? Lợi nhuận chủ yếu đến từ tín dụng trong hoạt động cho vay và đi. Trong hoạt kinh doanh vàng và ngoại hối, chứng khoán đều tăng trưởng âm. Hoạt động tín dụng của ACB là cao nhất chiếm 89% tổng lợi nhuận. Năm 2011, lạm phát tăng mạnh buộc Ngân hàng Nhà nước (NHNN) phải thắt chặt tín dụng khiến lãi suất tăng vọt. Có thời điểm lãi suất cho vay lên tới trên 25%, còn lãi suất huy động lên 20%. Hầu hết các ngân hàng buộc phải lách trần lãi suất huy động 14% để huy động vốn. Tuy nhiên, dù khó khăn trong huy động vốn và bị giới hạn bởi trần tăng trưởng tín dụng nhưng lợi nhuận các ngân hàng vẫn tăng mạnh do chênh lệch lãi suất cho vay và huy động lớn.
LỢI NHUẬN CÓ TỪ ĐÂU??? CƠ CẤU TIỀN GỬI VÀ CHO VAY 100% 100% 80% 80% NỢ DÀI HẠN DƯỚI 1 60% 60% NĂM NỢ TRUNG TỪ 1-5 40% HẠN 40% NĂM NỢ NGẮN TRÊN 5 20% HẠN NĂM 20% 0% 0% ACB STB EIB EAB ACB STB EIB EAB
LỢI NHUẬN CÓ TỪ ĐÂU??? CƠ CẤU TIỀN GỬI VÀ CHO VAY  Các NHTM cho vay trung và dài hạn trong khi các khoản tiền gửi của khách hàng lại chỉ tập trung vào các kỳ hạn ngắn từ 1-3 tháng sẽ khiến các ngân hàng có thể gặp rủi ro về thanh khoản. Đây là sự đánh đổi giữa rủi ro và lợi nhuận
LỢI NHUẬN VÀ TÍNH BỀN VỮNG TÍNH BỀN VỮNG CỦA LỢI NHUẬN KHOẢN DỰ PHÒNG GIẢI QUYẾT NỢ XẤU NỢ XẤU SỰ ĐÁNH ĐỔI TRONG KINH DOANH ROA & ROE ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ QUẢN LÝ CỦA NGÂN HÀNG
LỢI NHUẬN VÀ BỀN VỮNG??? ROA 1  Các NHTM có quy mô tài ROA sản càng lớn và có mạng 2.50% lưới chi nhánh rộng, tài sản 2.00% cố định chiếm tỷ trong lớn trong tổng tài sản, thì ROA 1.50% tương đối thấp ( % tài sản 1.00% sinh lợi ở mức 80-85%). 0.50% 0.00% ACB EIB STB TCB EAB
LỢI NHUẬN VÀ BỀN VỮNG??? 2 • ACB, EIB, EAB có ROE có ROE ROE tăng so với năm trước và ngân hàng còn lại đều sụt giảm. ROE • Nguyên nhân, một phần do các 30.00% ngân hàng này mới tăng vốn 25.00% ,nhưng lợi nhuận tăng chưa 20.00% tương ứng. Ngoài ra, ROE sụt giảm còn do lợi nhuận từ các 15.00% hoạt động kinh doanh phi tín 10.00% dụng giảm(kinh doanh vàng và 5.00% ngoại hối, chứng khoán kinh 0.00% ACB EIB STB TCB EAB doanh và chứng khoán đầu tư) và phải trích lập dự phòng cao hơn
LỢI NHUẬN VÀ BỀN VỮNG??? Đánh giá ROA và ROE để thấy được rằng:  Nếu những như NHTM CP lớn, có quy mô tài sản lớn đứng cuối bảng trong hiệu quả sử dụng tài sản ( có có tài sản cố định lớn, tài sản cố định chiếm tỷ trong lớn, nhưng sinh lợi thấp). Nhưng do sử dụng đòn bẩy nợ cao ( đẩy mạnh vốn vay để đẩy mạnh hoạt động ) tạo ra thu nhập trên VCSH cao và duy trì đc khả năng canh cao so vs các NH khác trong quá trình huy động vốn và cho vay. Vì vậy, lợi nhuận đạt được chưa bền vững.
LỢI NHUẬN VÀ BỀN VỮNG??? 3 • Con số chính thức của toàn TỶ LỆ NỢ XÂU hệ thống được công bố năm 2011 chỉ là 3,39%. So với tỷ lệ nợ xấu/ tổng dư nợ thông lệ quốc tế, đây là mức 3 khá an toàn khi vẫn ở dưới 2.5 ngưỡng 5% và cũng thấp hơn nhiều so với nợ xấu của 2 EIB ngân hàng nhiều nước trên 1.5 STB thế giới. 1 ACB • Điều này chứng tỏ, các ngân EAB 0.5 hàng nay đa ở trong tình 0 trạng tương đối an toàn. 2007 2008 2009 2010 2011 Nhưng thực tế có phải vậy hay không????
LỢI NHUẬN VÀ BỀN VỮNG??? 4 TRÍCH LẬP DỰ PHÒNG  Báo cáo tài chính năm khoản dự phòng/ tổng dư nợ 2011 của một số ngân hàng 2.50% cũng cho thấy một nghịch lý đang tồn tại là dù nợ xấu 2.00% của ngân hàng tăng nhưng 1.50% 2009 trích lập dự phòng lại không 1.00% 2010 tăng tương ứng, thậm chí 0.50% 2011 còn giảm so với năm trước. 0.00% EIB STB ACB EAB
LỢI NHUẬN VÀ ẢNH HƯỞNG???  Năm 2011, Ngân hàng Nhà nước đặt giới hạn chung tăng trưởng tín dụng dưới 20% cho các ngân hàng và áp trần lãi suất huy động. Điều này ảnh hưởng lớn đến khả năng tạo lợi TÍN DỤNG nhuận Bị giới hạn ĐỂ LỢI NHUẬN CAO LÃI SUÂT VAY DOANH NGHIỆP CAO KHÓ TIÊP CẬN VÔN TrầGIỚI HẠN t BỊ n lãi suấ ĐỂ NIM CAO huy động giảm
NHẬN XÉT VÀ KẾT LUẬN Lãi lớn Tín dụng là nguồn thu lợi nhuận chủ yếu Nợ xấu vẫn còn tồn tại ở mức cao tính thanh khoản chưa được đảm bảo an toàn giá trị trích dự phòng chưa lớn [Image Info] www.wizdata.co.kr - Note to customers : This image has been licensed to be used within this PowerPoint template only. You may not extract the image for any other use.
LOGO NHÓM 26 www.themegallery.com