BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO
HỌC VIỆN NGÂN HÀNG
KHOA HỆ THỐNG THÔNG TIN QUẢN LÝ
----------
BÁO CÁO
MÔN PHÁT TRIỂN HỆ THỐNG
THÔNG TIN KINH TẾ
ĐỀ TÀI: QUẢN LÍ QUY TRÌNH TÍN DỤNG
Giáo viên hướng dẫn: Bùi Thị Hồng Nhung
Danh sách nhóm 13 – Thứ 2 – Ca 1
1. Lê Thanh Huyền – Lớp TTA
2. Nguyễn Thùy Trang – Lớp TTA
3. Trần Thị Huyền Trang – Lớp TTA
Hà nội, Tháng 6 – năm 2012
Quản lí quy trình tín dụng Nhóm 13
2
LỜI MỞ ĐẦU
Ngân hàng là chủ thể đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế. Các loại hình
dịch vụ, kinh doanh của ngân hàng ngày càng đa dạng và chất lượng dịch vụ ngày càng
được nâng cao. Hoạt động vay và cho vay của ngân hàng là một trong những hoạt động
chính tạo nên nguồn thu chủ yếu cho ngân hàng. Để hiểu rõ hơn về cách thức hoạt
động cũng như phương thức quản lí của hoạt động này, nhóm chúng tôi xin đi vào
phân tích một quy trình cụ thể đó là quy trình tín dụng.
Do hạn chế trong quá trình nghiên cứu nên bài làm còn nhiều thiếu sót, rất mong
được sự góp ý của cô và các bạn!
Em xin chân thành cảm ơn!
Quản lí quy trình tín dụng Nhóm 13
3
PHỤ LỤC
LỜI MỞ ĐẦU .............................................................................................................. 2
I. TÌM HIỂU YÊU CẦU NGƯỜI DÙNG ..................................................................... 5
1.1. Tên đề tài ........................................................................................................... 5
1.2. Mục đích đề tài .................................................................................................. 5
1.3. Giới thiệu công ty áp dụng đề tài ....................................................................... 5
1.4. Quy trình công việc............................................................................................ 5
1.4.1. Quy trình lập hồ sơ tín dụng ...................................................................... 10
1.4.2. Quy trình thẩm định hồ sơ tín dụng ........................................................... 11
1.4.3. Quy trình quyết định tín dụng ................................................................... 12
1.4.4. Quy trình giải ngân ................................................................................... 13
1.4.5. Quy trình giám sát ..................................................................................... 14
1.4.6. Quy trình thu nợ ........................................................................................ 15
1.4.7. Quy trình thanh lí hợp đồng tín dụng ......................................................... 17
II. PHÂN TÍCH HỆ THỐNG ..................................................................................... 18
2.1. Xây dựng biểu đồ hoạt động tổng thể ............................................................... 18
2.1.1. Xây dựng biểu đồ hoạt động tổng thể quy trình lập hồ sơ tín dụng....... 20
2.1.2. Biểu đồ hoạt động tổng thể quy trình thẩm định tín dụng ..................... 21
2.1.3. Biểu đồ hoạt động tổng thể quy trình quyết định tín dụng .................... 22
2.1.4. Biểu đồ hoạt động tổng thể quy trình giải ngân .................................... 23
2.1.5. Biểu đồ hoạt động tổng thể quy trình giám sát........................................... 24
2.1.6. Biểu đồ hoạt động tổng thể quy trình thu nợ .............................................. 25
2.1.7. Biểu đồ hoạt động tổng thể quy trình thanh lí ............................................ 26
2.2. Xây dựng biểu đồ ca sử dụng ........................................................................... 27
Quản lí quy trình tín dụng Nhóm 13
4
2.2.1. Xây dựng biểu đồ ca sử dụng quy trình thẩm định tín dụng ....................... 27
2.2.2. Xây dựng biểu đồ ca sử dụng quy trình quyết định tín dụng ...................... 28
2.2.3. Xây dựng biểu đồ ca sử dụng quy trình giải ngân ...................................... 41
2.2.4. Xây dựng biểu đồ ca sử dụng quy trình giám sát ....................................... 42
2.2.5. Xây dựng biểu đồ ca sử dụngquy trình thu nợ ........................................... 42
2.2.6. Xây dựng biểu đồ ca sử dụng quy trình thanh lí ........................................ 43
2.3. Xây dựng biểu đồ trạng thái ............................................................................. 43
III. THIẾT KẾ HỆ THỐNG ....................................................................................... 44
3.1. Xây dựng biểu đồ tuần tự ................................................................................. 44
3.1.1. Biểu đồ tuần tự quy trình cập nhật thông tin khách hàng ........................... 44
3.1.2. Biểu đồ tuần tự quy trình cập nhật hồ sơ tín dụng...................................... 47
3.2. Xây dựng biểu đồ lớp....................................................................................... 51
3.2.1. Xây dựng biểu đồ lớp quy trình quyết định tín dụng.................................. 51
3.2.2.Xây dựng biểu đồ lớp quy trình giải ngân .................................................. 52
3.2.3. Xây dựng biểu lớp tự quy trình giám sát ................................................... 53
3.2.4. Xây dựng biểu đồ lớp quy trình thu nợ ...................................................... 54
Giấy tờ liên quan ........................................................................................................ 56
Quản lí quy trình tín dụng Nhóm 13
5
I. TÌM HIỂU YÊU CẦU NGƯỜI DÙNG
1.1. Tên đề tài
Phân tích quy trình tín dụng tại ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển (BIDV).
1.2. Mục đích đề tài
Cung cấp thêm thông tin về nghiệp vụ kinh doanh tín dụng cũng như có cái nhìn tổng
quát về hệ thống quản lí tín dụng tại ngân hàng BIDV.
1.3. Giới thiệu công ty áp dụng đề tài
- Tên công ty: Ngân hàng MTCP đầu tư và phát triển BIDV.
- Địa chỉ: 35 Hàng Vôi, quận Hoàn Kiếm, Hà Nội.
- Cơ cấu tổ chức: BIDV có 118 chi nhánh và trên 500 điểm mạng lưới, hàng
nghìn ATM/POS tại khắp các tỉnh thành trên toàn quốc.
- Tình trạng làm việc hiện tại: Lĩnh vực kinh doanh da dạng: ngân hàng, bảo
hiểm, chứng khoán, đầu tư tài chính.
- Phương hướng phát triển trong tương lai: Định hướng phát triển đa năng, trở
thành một trong những ngân hàng hàng đầu ở Việt Nam, hội nhập ngày càng sâu
rộng trên trên thị trường tài chính thế giới, BIDV đang hướng tới mô hình “Tập
đoàn Tài chính – Ngân hàng” theo thông lệ quốc tế.
1.4. Quy trình công việc
Tùy vào từng ngân hàng sẽ có cách phân chia quy trình tín dụng khác nhau nhưng
nhìn chung bao gồm các bước sau:
- Lập hồ sơ vay vốn.
- Phẩm định tín dụng.
- Quyết định tín dụng.
- Giải ngân.
- Giám sát
- Thu nợ.
- Thanh lí hợp đồng tín dụng.
