Đề tài" Thông tư 13/2010/TT-NHNN - chặng đường gian nan trên thị trường tài chính Việt Nam"

Chia sẻ: Lê Phương | Ngày: | Loại File: DOC | Số trang:6

Thêm vào BST

Báo xấu

145
lượt xem 35
download

Download Vui lòng tải xuống để xem tài liệu đầy đủ

Trong những năm gần đây sự biến động của nền kinh tế thế giới nói chung và những bất ổn trên thị trường tài chính nói riêng đã làm chính phủ các nước lo ngại. Xu hướng nâng cao khả năng bảo đảm an toàn, giảm thiểu rủi ro trên thị trường tài chính đặc biệt trong lĩnh vực tín dụng được chú trọng hơn bao giờ hết. Trước tình hình đó, trong hội nghị tổng kết hoạt động ngân hàng năm 2009 triển khai năm 2010 (ngày 23/12/2009) Thống đốc NHNN tiếp thu ý kiến chỉ đạo của thủ...

Chủ đề:

Bình luận(0) Đăng nhập để gửi bình luận!

Lưu

Nội dung Text: Đề tài" Thông tư 13/2010/TT-NHNN - chặng đường gian nan trên thị trường tài chính Việt Nam"

Bµi NGHI£n CøU KHOa häC §Ò tµi: Th«ng t 13/2010/TT-NHNN - chÆng ®êng gian nan trªn thÞ trêng tµi chÝnh ViÖt Nam. Sinh viªn: NguyÔn ThÞ Sinh Lª ThÞ Hång Ph¬ng Líp: K45/15.04 Trong nh÷ng n¨m gÇn ®©y sù biÕn ®éng cña nÒn kinh tÕ thÕ giíi nãi chung vµ nh÷ng bÊt æn trªn thÞ trêng tµi chÝnh nãi riªng ®· lµm chÝnh phñ c¸c níc lo ng¹i. Xu híng n©ng cao kh¶ n¨ng b¶o ®¶m an toµn, gi¶m thiÓu rñi ro trªn thÞ trêng tµi chÝnh ®Æc biÖt trong lÜnh vùc tÝn dông ®îc chó träng h¬n bao giê hÕt. Tríc t×nh h×nh ®ã, trong héi nghÞ tæng kÕt ho¹t ®éng ng©n hµng n¨m 2009 triÓn khai n¨m 2010 (ngµy 23/12/2009) Thèng ®èc NHNN tiÕp thu ý kiÕn chØ ®¹o cña thñ tíng chÝnh phñ vµ x¸c ®Þnh: trong n¨m 2010 NHNN víi c¸c c«ng cô cña m×nh sÏ lu«n song hµnh víi c¸c tæ chøc tÝn dông, quyÕt t©m gi÷ v÷ng ho¹t ®éng æn ®Þnh, qu¶n lÝ nî xÊu, t¨ng cêng kiÓm tra, gi¸m s¸t kiÓm so¸t ®îc ho¹t ®éng cña toµn hÖ thèng… Sau mét qu¸ tr×nh so¹n th¶o kh¸ dµi, ngµy 20/05/2010 NHNN ®· chÝnh thøc ban hµnh Th«ng t 13/2010/TT-NHNN qui ®Þnh vÒ c¸c tØ lÖ ®¶m b¶o an toµn trong ho¹t ®éng cña tæ chøc tÝn dông. Th«ng t cã hiÖu lùc tõ 01/10/2010 vµ thay thÕ c¸c quyÕt ®Þnh qui ®Þnh vÒ c¸c tØ lÖ b¶o ®¶m an toµn trong ho¹t ®éng cña tæ chøc tÝn dông mµ NHNN ®· ban hµnh tríc ®©y nh: Q§ 457/2005, Q§ 03/2007,Q§ 34/2008… Th«ng t 13 bao gåm rÊt nhiÒu néi dung chñ yÕu liªn quan tíi qui ®Þnh vÒ c¸c tØ lÖ b¶o ®¶m an toµn trong ho¹t ®éng cña tæ chøc tÝn dông. Trong ®ã tËp trung ë ba ®iÓm mÊu chèt: 1. T¨ng hÖ sè an toµn vèn CAR tõ 8% lªn 9%. TØ lÖ an toµn vèn = Vèn tù cã / Tæng tµi s¶n “Cã” rñi ro 2. Thay ®æi hÖ sè rñi ro ®èi víi tµi s¶n “Cã”.
Cã hai thay ®æi c¬ b¶n: (1) C¸c kho¶n vay ®èi víi c«ng ty con, c«ng ty liªn doanh, c«ng ty liªn kÕt víi tæ chøc tÝn dông sÏ cã hÖ sè rñi ro ®iÒu chØnh t¨ng tõ 100% lªn 150%; (2) C¸c kho¶n vay kinh doanh bÊt ®éng s¶n vµ c¸c kho¶n vay ®èi víi c«ng ty chøng kho¸n cã hÖ sè rñi ro n©ng tõ 100% lªn 250%. HÖ sè rñi ro cña kho¶n cho vay ®Çu t chøng kho¸n vÉn gi÷ nguyªn ë møc 250% nh QuyÕt ®Þnh sè 03/2008/Q§-NHNN. 3. T¨ng cêng qui ®Þnh vÒ ®¶m b¶o kh¶ n¨ng thanh kho¶n. TØ lÖ cÊp tÝn dông so víi nguån vèn huy ®éng giíi h¹n ë møc 80% ®èi víi ng©n hµng vµ 85% víi c¸c tæ chøc phi tÝn dông. §iÓm ®¸ng lu ý lµ c¸c kho¶n huy ®éng ®îc tÝnh l¹i kh«ng bao gåm tiÒn göi kh«ng k× h¹n cña c¸c tæ chøc kinh tÕ, tiÒn cña kho b¹c nhµ níc vµ tiÒn vay cña c¸c tæ chøc tÝn dông trong níc. Th«ng t 13 ra ®êi víi nhiÒu u ®iÓm næi bËt: Thø nhÊt: N©ng cao tØ lÖ an toµn cho ho¹t ®éng tÝn dông. ViÖc t¨ng hÖ sè CAR tõ 8% lªn 9% ®ßi hái c¸c tæ chøc tÝn dông ph¶i t¨ng tö sè (vèn tù cã) hoÆc gi¶m mÉu sè (gi¶m tµi s¶n “Cã” rñi ro) hoÆc c¶ hai. §iÒu nµy sÏ gióp n©ng cao tiÒm lùc tµi chÝnh, ®¶m b¶o an toµn trong thanh to¸n, gi¶m thiÓu rñi ro cho tæ chøc tÝn dông. Ngoµi ra cßn gãp phÇn t¨ng tiÒm lùc tµi chÝnh cho toµn bé hÖ thèng ng©n hµng. Thø hai: H¹n chÕ ng©n hµng th¬ng m¹i tham gia vµo c¸c ho¹t ®éng kinh doanh nhiÒu rñi ro. HÖ sè rñi ro ®iÒu chØnh t¨ng tõ 100% lªn 150% víi c¸c kho¶n ®Çu t vµo c«ng ty con, c«ng ty liªn doanh, c«ng ty liªn kÕt víi tæ chøc tÝn dông; tõ 100% lªn 250% víi c¸c kho¶n vay kinh doanh bÊt ®éng s¶n vµ kho¶n vay cña c¸c c«ng ty chøng kho¸n ®· khiÕn ng©n hµng cÈn träng víi c¸c danh môc ®Çu t m¹o hiÓm trªn. Tõ ®ã c¸c ng©n hµng t¨ng c- êng kh¶ n¨ng vµ qu¶n lÝ thanh kho¶n, chñ ®éng víi nh÷ng kho¶n nî, kho¶n ®Çu t cã rñi ro cao, kÞp thêi gi¶i quyÕt nh÷ng vÊn ®Ò ph¸t sinh trong viÖc thu håi nî. Thø ba: DÇn dÇn hoµn thiÖn c¸c tØ lÖ an toµn cña ng©n hµng th¬ng m¹i theo th«ng lÖ quèc tÕ, n©ng cao vai trß qu¶n lÝ cña Nhµ níc.
Th«ng t 13 lµ mét chñ tr¬ng ®óng ®¾n trong viÖc b¶o ®¶m an toµn trong ho¹t ®éng cña hÖ thèng NHTM nãi riªng vµ hÖ thèng tµi chÝnh tiÒn tÖ nãi chung theo tiªu chuÈn quèc tÕ. Tuy nhiªn trong ng¾n h¹n, viÖc thùc hiÖn Th«ng t 13 sÏ g©y nªn nh÷ng t¸c ®éng theo híng kh«ng thuËn lîi. V× lÏ ®ã mµ sau khi ban hµnh, Th«ng t 13 ®· vÊp ph¶i rÊt nhiÒu ph¶n øng tõ c¸c chñ thÓ trªn thÞ trêng tµi chÝnh, ®Æc biÖt tõ ba lÜnh vùc chÞu t¸c ®éng m¹nh mÏ nhÊt lµ ng©n hµng, chøng kho¸n vµ bÊt ®éng s¶n. Ngµy 30/07/2010 HiÖp héi ng©n hµng ViÖt Nam lËp c«ng v¨n göi thèng ®èc NHNN ghi nhËn sù ph¶n håi vÒ nh÷ng bÊt cËp vÒ c¸c tØ lÖ ®¶m b¶o an toµn trong ho¹t ®éng cña tæ chøc tÝn dông. Tríc hÕt v¨n b¶n nµy nhËn ®Þnh” Nh×n chung c¸c qui ®Þnh ®Ò cËp trong Th«ng t 13 híng tíi c¸c chuÈn mùc quèc tÕ trong ho¹t ®éng ng©n hµng, b¶o ®¶m an toµn cao cho ho¹t ®éng kinh doanh vµ an toµn hÖ thèng ng©n hµng. Lµ ®iÒu kiÖn cÇn ®Ó hÖ thèng ng©n hµng ViÖt Nam nhanh chãng héi nhËp víi bªn ngoµi”. Tuy nhiªn, xuÊt ph¸t tõ mÆt b»ng cña c¸c NHTM, c«ng ty tµi chÝnh kh«ng ®ång ®Òu…nªn viÖc thùc hiÖn c¸c qui ®Þnh nµy sÏ g©y kh«ng Ýt khã kh¨n cho c¸c NHTM. §iÒu ®ã thÓ hiÖn ë c¸c mÆt sau: Mét lµ, Tû lÖ cÊp tÝn dông so víi vèn huy ®éng cha tháa ®¸ng Tû lÖ sö dông vèn ®îc tÝnh theo c«ng thøc: CÊp tÝn dông/ Nguån vèn huy ®éng = 80%/85% Qui ®Þnh nµy sÏ t¸c ®éng ®Õn thÞ trêng tµi chÝnh ë c¸c ®iÓm:  Lµ mét trong nh÷ng nguyªn nh©n chÝnh c¶n ®µ gi¶m l·i suÊt. Do nguån vèn cung øng tÝn dông kh«ng bao gåm tiÒn göi kh«ng k× h¹n cña tæ chøc, vèn tù cã cña NHTM nªn lµm gi¶m kh¶ n¨ng më réng tÝn dông. ViÖc c¸c kho¶n bÞ lo¹i trõ khái nguån vèn cung øng tÝn dông chiÕm ®Õn 15% vèn huy ®éng, khiÕn cho trªn thùc tÕ tØ lÖ cho vay so víi vèn huy ®éng tæng thÓ chØ cßn kho¶ng 60-65%, ®iÒu nµy g©y trë lùc cho c¸c NHTM trong nç lùc t¨ng trëng tÝn dông. Do ®ã lµm gi¶m ®µ t¨ng cña tÝn dông vµ l·i suÊt sÏ khã gi¶m trong ng¾n h¹n. Bªn c¹nh ®ã nguån cung vèn tÝn dông tõ NHTM ®ang bÞ h¹n chÕ cµng lµm c¬n sèt l·i suÊt cha thÓ h¹ nhiÖt.
 G©y khã kh¨n cho viÖc t¨ng kh¶ n¨ng t¹o tiÒn. Qui ®Þnh tØ lÖ cho vay kh«ng vît qu¸ 80% vèn huy ®éng t¹o ra mét sè tiÒn lín huy ®éng ®îc kh«ng dµnh ®Ó cho vay mµ “ngñ yªn” t¹i c¸c NHTM dÉn ®Õn sè nh©n tiÒn tÖ cña hÖ thèng ng©n hµng gi¶m kÐo theo gi¶m kh¶ n¨ng t¹o tiÒn cña hÖ thèng. Hai lµ, Qui ®Þnh vÒ c¸c tµi s¶n cã hÖ sè rñi ro lµ 250% mét c¸ch chung chung, cha thÝch hîp. C¸c ng©n hµng ®Ò nghÞ xem xÐt l¹i hÖ sè rñi ro ®èi víi tõng trêng hîp cho vay cô thÓ v× mçi kho¶n cho vay ®Ó ®Çu t chøng kho¸n hay kinh doanh bÊt ®éng s¶n nµo còng cã møc ®é rñi ro cao thÊp kh¸c nhau. NHNN nªn c¨n cø møc ®é rñi ro cña c¸c kho¶n cho vay ®Ó qui ®Þnh hÖ sè rñi ro cho phï hîp. Ba lµ, Thêi gian lé tr×nh Th«ng t 13 tõ khi ban hµnh ®Õn khi cã hiÖu lùc lµ qu¸ ng¾n. NghÞ ®Þnh 141 ngµy 22/11/2006 cña ChÝnh phñ ban hµnh vÒ danh môc vèn ph¸p ®Þnh cña c¸c ng©n hµng ph¶i ®¹t 3000 tû ®ång ®èi víi c¸c NHTM cã hiÖu lùc tõ ®Çu n¨m 2010 ®· lµm c¸c NHTM ph¶i vÊt v¶ “xoay”vèn. Giê ®©y th«ng t 13 qui ®Þnh hÖ sè CAR t¨ng tõ 8% lªn 9% trong thêi gian 130 ngµy khiÕn nhiÒu NHTM kh«ng thùc hiÖn ®îc, ®Æc biÖt lµ c¸c NHTM cã qui m« nhá vµ c¸c NHTM phô thuéc vµo vèn ng©n s¸ch Nhµ níc cÊp. ThÞ trêng chøng kho¸n vµ thÞ trêng bÊt ®éng s¶n – hai kªnh ®Çu t cã liªn quan mËt thiÕt víi c¸c tæ chøc tÝn dông còng “ ®øng ngåi kh«ng yªn “ khi Th«ng t 13 ®îc ban hµnh. Cã nhiÒu ý kiÕn cho r»ng Th«ng t 13 cã kh¶ n¨ng g©y nh÷ng t¸c ®éng kh«ng tÝch cùc ®Õn kh¶ n¨ng håi phôc cña hai thÞ trêng – vèn ®ang ¶m ®¹m nµy do :  C¸c ng©n hµng sÏ t¨ng cêng dÞch chuyÓn dßng vèn tõ khu vùc phi s¶n xuÊt sang khu vùc s¶n xuÊt ®Ó gi¶m thiÓu rñi ro. §iÒu nµy ®ång nghÜa víi viÖc dßng vèn cung øng tõ c¸c tæ chøc tÝn dông vµo kinh doanh chøng kho¸n vµ bÊt ®éng s¶n gi¶m xuèng ®¸ng kÓ.  L·i suÊt vÉn duy tr× ë møc cao cã t¸c ®éng tiªu cùc tíi t©m lÝ nhµ ®Çu t.
 Nguån cung tÝn dông cho hai thÞ trêng chøng kho¸n vµ bÊt ®éng s¶n bÞ thu hÑp do ng©n hµng bÞ h¹n chÕ tØ lÖ cho vay.  Thêi ®iÓm thùc hiÖn th«ng t 13 kh¸ nh¹y c¶m, ngµy 1/10/2010 lµ b¾t ®Çu quÝ cuèi cïng cña n¨m- thêi ®iÓm c¸c tæ chøc kinh doanh cã xu híng gi¶m tµi s¶n cã rñi ro b»ng c¸ch b¸n chøng kho¸n, t¨ng l- îng tiÒn mÆt dù tr÷ ®Ó x©y dùng b¶ng c©n ®èi kÕ to¸n “ ®Ñp- chuÈn”. Tríc nh÷ng ý kiÕn bµn vÒ néi dung th«ng t 13 thæng ®èc NHNN NguyÔn V¨n Giµu nhiÒu lÇn lªn tiÕng trªn c¸c ph¬ng tiÖn truyÒn th«ng “ NHNN ban hµnh chÝnh s¸ch tiÒn tÖ víi môc tiªu: æn ®Þnh gi¸ trÞ tiÒn ®ång, ®¶m b¶o an toµn hÖ thèng thanh kho¶n tõ ®ã ®¶m b¶o an toµn cho c¶ hÖ thèng ng©n hµng, gãp phÇn æn ®Þnh vµ ph¸t triÓn kinh tÕ. Th«ng t 13 ra ®êi nh»m ®¸p øng qu¸ tr×nh héi nhËp ®i tõ thÊp ®Õn cao vµ ngêi cã lîi trùc tiÕp lµ c¸c tæ chøc tÝn dông. ViÖc ban hµnh Th«ng t 13 lµ tõng bíc x©y dùng hÖ thèng ng©n hµng tiÖm cËn víi chuÈn mùc quèc tÕ” TiÕn sÜ NguyÔn ThÞ Thanh H¬ng, tæng biªn tËp t¹p chÝ ng©n hµng còng ®· lªn tiÕng kh¼ng ®Þnh” nh÷ng qui ®Þnh cña Th«ng t 13 lµ cÇn thiÕt”. Tãm l¹i th«ng t 13 mang nhiÒu néi dung tÝch cùc, dÇn hoµn thiÖn c¸c tØ lÖ an toµn cña NHTM theo th«ng lÖ quèc tÕ, n©ng cao vai trß qu¶n lÝ cña Nhµ níc. XÐt vÒ dµi h¹n th«ng t 13 lµ chñ tr¬ng hoµn toµn ®óng ®¾n, thÓ hiÖn ®îc tÇm nh×n s©u réng cña NHNN tríc nh÷ng rñi ro tån t¹i trªn thÞ trêng tµi chÝnh, song trong ng¾n h¹n sÏ g©y ra khã kh¨n, tiªu cùc cho ho¹t ®éng cña NHTM, TTCK vµ TTB§S. Tríc thùc tr¹ng ®ã vµo ngµy 27/ 09/2010 NHNN ViÖt Nam chÝnh thøc ban hµnh Th«ng t 19/2010/TT- NHNN ngµy 27/ 09/2010 vÒ viÖc söa ®æi, bæ sung mét sè ®iÒu cña Th«ng t 13/2010/TT-NHNN ngµy 20/05/2010 cña Thèng ®èc NHNN quy ®Þnh vÒ tû lÖ b¶o ®¶m an toµn trong ho¹t ®éng cña tæ chøc tÝn dông. VÒ c¬ b¶n, viÖc söa ®æi vµ bæ sung chØ tËp trung ë nh÷ng vïng néi dung sau: - Söa ®æi qui ®Þnh ®iÓm ®, kho¶n 2 ®iÒu 1 ®iÒu chØnh tõ” tØ lÖ cÊp tÝn dông tõ nguån vèn huy ®éng” thay cho” tØ lÖ cÊp tÝn dông so víi nguån vèn huy ®éng”.
§iÒu 18 môc 5 “ tØ lÖ cÊp tÝn dông so víi nguån vèn huy ®éng” ® îc thay b»ng”tØ lÖ cÊp tÝn dông tõ nguån vèn huy ®éng”. Sù ®iÒu chØnh nµy gióp c¸c ng©n hµng cã ®iÒu kiÖn thuËn lîi h¬n khi ®îc sö dông c¶ nguån vèn tù cã vµ nguån vèn nµy kh«ng bÞ rµng buéc bëi tØ lÖ cÊp tÝn dông theo c¸c tØ lÖ b¶o ®¶m an toµn trong Th«ng t 13. - Söa ®æi kho¶n 3 ®iÒu 18 vÒ tû lÖ cÊp tÝn dông tõ nguån vèn huy ®éng. Theo ®ã c¸c tæ chøc tÝn dông cã thÓ sö dông thªm nguån vèn tõ tiÒn göi cña Kho b¹c nhµ níc, tõ tiÒn vay cña c¸c tæ chøc tÝn dông kh¸c cã k× h¹n tõ 3 th¸ng trë lªn, 25% tiÒn göi kh«ng k× h¹n cña c¸c tæ chøc kinh tÕ. §iÒu nµy ®· phÇn nµo ®¸p øng nguyÖn väng nh trong kiÕn nghÞ cña hiÖp héi ng©n hµng ViÖt Nam. ViÖc ban hµnh nhanh chãng, kÞp thêi Th«ng t 19 ®iÒu chØnh mét sè néi dung cña Th«ng t 13 cho thÊy quyÕt t©m cña NHNN trong viÖc dÇn dÇn hoµn thiÖn hÖ thèng luËt ng©n hµng nãi riªng vµ hÖ thèng luËt ViÖt Nam nãi chung cho phï hîp víi t×nh h×nh thùc tiÔn vµ th«ng lÖ quèc tÕ. ViÖc lµm nµy nhËn ®îc sù ñng hé nhiÖt t×nh vµ cñng cè niÒm tin, vai trß cña NHNN trªn thÞ trêng tµi chÝnh- tiÖn tÖ, gãp phÇn x©y dùng nÒn kinh tÕ ViÖt Nam ngµy cµng ph¸t triÓn, nhanh chãng héi nhËp víi c¸c níc khu vùc vµ thÕ giíi.