BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM
PHẠM ĐĂNG BỘ
LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ
TP. Hồ Chí Minh – Năm 2005
1
MUÏC LUÏC
Trang
Lôøi môû ñaàu ................................................................................................1
CHÖÔNG 1: VAI TROØ CUÛA TÍN DUÏNG VAØ CAÙN BOÄ TÍN
DUÏNG TRONG HOAÏT ÑOÄNG KINH DOANH CUÛA NHTM................5
1.1 Caùc nghieäp vuï kinh doanh chuû yeáu cuûa NHTM ..................................5
1.2 Vai troø cuûa tín duïng trong hoaït ñoäng kinh doanh cuûa NHTM.
. ..................................................................................................................7
1.3 Vai troø quan troïng cuûa CBTD trong hoaït ñoäng kinh doanh
cuûa NHTM ................................................................................................13
1.4 AÛnh höôûng cuûa chaát löôïng caùn boä tín duïng tôùi chaát löôïng tín
duïng cuûa moät chi nhaùnh NHTM ................................................................15
1.4.1 Naêng löïc chuyeân moân cuûa caùn boä tín duïng . .....................................15
1.4.2. Ñaïo ñöùc ngheà nghieäp cuûa CBTD aûnh höôûng tôùi chaát löôïng
tín duïng cuûa moät NHTM ...........................................................................17
CHÖÔNG II: THÖÏC TRAÏNG CHAÁT LÖÔÏNG CAÙN BOÄ TÍN
DUÏNG CUÛA CHI NHAÙNH NHNo & PTNT SAØI GOØN ..........................20
2.1. Giôùi thieäu khaùi quaùt veà chi nhaùnh NHNo & PTNT Saøi Goøn ..............20
2.2. Thöïc traïng chaát löôïng caùn boä tín duïng cuûa chi nhaùnh ngaân
haøng noâng nghieäp vaø Phaùt trieån Noâng thoân Saøi Goøn ................................ 22
2.2.1.Nhöõng ñoùng goùp cuûa caùn boä tín duïng cho hoaït ñoäng kinh
doanh cuûa Chi nhaùnh NHNo & PTNT Saøi Goøn..........................................22
2.2.2. Nhöõng haïn cheá veà chaát löôïng tín duïng cuûa caùn boä tín duïng
cuûa Chi nhaùnh NHNo & PTNT Saøi Goøn ...................................................27
2.2.2.1. Haïn cheá veà naêng löïc chuyeân moân ................................................27
2.2.2.2. Haïn cheá veà ñaïo ñöùc ngheà nghieäp ................................................29
2.2.3.Nhöõng nguyeân nhaân laøm haïn cheá chaát löôïng cuûa caùn boä tín
duïng. ..........................................................................................................30
2.2.3.1.Nguyeân nhaân khaùch quan...............................................................31
2.2.3.2.Nguyeân nhaân chuû quan .................................................................31
2
CHÖÔNG III: MOÄT SOÁ GIAÛI PHAÙP NAÂNG CAO CHAÁT
LÖÔÏNG CAÙN BOÄ TÍN DUÏNG CHO CHI NHAÙNH NHNo &
PTNT SAØI GOØN .........................................................................................34
3.1. Muïc tieâu phaùt trieån cuûa chi nhaùnh NHNo&PTNT Saøi Goøn
ñeán naêm 2008.............................................................................................34
3.2. Moät soá giaûi phaùp naâng cao chaát löôïng caùn boä tín duïng cho
chi nhaùnh NHNo&PTNT Saøi Goøn .............................................................35
3.2.1. Caùc giaûi phaùp lieân quan ñeán tuyeån duïng, boá trí vaø söû duïng
CBTD.........................................................................................................36
3.2.1.1. Giaûi phaùp tuyeån duïng ...................................................................36
3.2.1.2. Giaûi phaùp boá trí vaø söû duïng ..........................................................38
3.2.2. Giaûi phaùp ñaøo taïo huaán luyeän .........................................................40
3.2.3. Caùc giaûi phaùp khuyeán khích nhaân vieân ..........................................42
3.2.3.1.Caûi tieán vòeâc chi traû löông .............................................................42
3.2.3.2. Khuyeán khích vaø traùch nhieämbaèng lôïi ích vaät chaát.......................43
3.2.3.3. Coù chính saùch naâng cao phuùc lôïi taäp theå.......................................43
3.3. Moät soá kieán nghò. ...............................................................................44
KEÁT LUAÄN ...............................................................................................46
Taøi lieäu tham khaûo.....................................................................................48
Phuï luïc 1: Phieáu khaûo saùt caùn boä tín duïng . ...............................................49
Phuïc luïc 2: Tieâu chuaån vieân chöùc tín duïng . ..............................................53
Phuï luïc 3: Tieâu chuaån ñaïo ñöùc loái soáng cuûa caùn boä , coâng chöùc,
vieân chöùc ngaønh ngaân haøng . .....................................................................59
Phuï luïc 4 : Keát quûa khaûo saùt caùn boä tín duïng ............................................61
Phuï luïc 5 : Cô caáu caùn boä tín duïng cuûa chi nhaùnh .....................................66
3
LÔØI MÔÛ ÑAÀU
1. Tính caáp thieát cuûa ñeà taøi
Hoäi nhaäp kinh teá quoác teá laø cô hoäi, vöøa laø thaùch thöùc cho taát caû caùc
doanh nghieäp cuûa Vieät Nam noùi chung vaø caùc ngaân haøng Thöông maïi noùi
rieâng. Ñeå toàn taïi vaø phaùt trieån trong moâi tröôøng caïnh tranh quoác teá, ngoaøi
vieäc phaûi coù moät chieán löôïc kinh doanh ñuùng ñaén, nguoàn taøi chính ñuû maïnh,
neàn coâng ngheä tieân tieán, thì vieäc taïo ra moät ñoäi nguõ caùn boä nhaân vieân vöøa
gioûi veà chuyeân moân nghieäp vuï, vöøa coù ñaïo ñöùc ngheà nghieäp laø moät yeâu caàu
böùc thieát ñoái vôùi moïi doanh nghieäp Vieät Nam noùi chung vaø caû heä thoáng ngaân
haøng thöông maïi Vieät Nam noùi rieâng.
Trong hoaït ñoäng kinh doanh cuûa caùc ngaân haøng thöông maïi, theo Giaùo
sö kinh teá hoïc vaø taøi chính Peter S.Rose – Tröôøng ñaïi hoïc Yale cuûa Myõ (trong
cuoán Quaûn trò ngaân haøng thöông maïi): ngaân haøng cuõng nhö caùc lónh vöïc kinh
teá khaùc ñaõ coù nhieàu thay ñoåi lôùn lao, nhöng coù moät ñieàu khoâng bao giôø thay
ñoåi ñoù laø ngaønh dòch vuï vôùi caùc saûn phaåm voâ hình vaø khoù coù theå phaân bieät
ñöôïc söï khaùc nhau veà saûn phaåm giöõa caùc ngaân haøng. Tuy nhieân, tính chính
xaùc, ñoä thaân thieän vaø chaát löôïng cuûa dòch vuï giöõa caùc ngaân haøng khoâng phaûi
bao giôø cuõng gioáng nhau treân caùc thò tröôøng. Chính söï khaùc bieät mang ñaäm
daáu aán con ngöôøi ñoù ñaõ taùc ñoäng ñeán quyeát ñònh cuûa coâng chuùng khi choïn
ngaân haøng ñeå giao dòch. Theo Giaùo sö, ngöôøi ta thöôøng noùi hoaït ñoäng ngaân
haøng ñoøi hoûi ñoàng thôøi caû hai yeáu toá trình ñoä coâng ngheä vaø kyõ naêng cuûa con
ngöôøi, song con ngöôøi laø yeáu toá quyeát ñònh. Vì suy cho cuøng, coâng ngheä chæ
ñaït ñöôïc keát quaû thoâng qua con ngöôøi.
Xeùt veà vai troø cuûa nghieäp vuï tín duïng, cuøng vôùi söï phaùt trieån cuûa caùc heä
thoáng ngaân haøng, caùc nghieäp vuï kinh doanh cuûa caùc ngaân haøng thöông maïi ôû
Vieät Nam noùi chung vaø chi nhaùnh ngaân haøng Noâng nghieäp vaø Phaùt trieån Noâng
thoân Saøi Goøn noùi rieâng ngaøy caøng phong phuù vaø ña daïng, nhöng mang laïi
nguoàn thu nhaäp chuû yeáu cho caùc ngaân haøng thöông maïi ôû Vieät Nam hieän nay
laø hoaït ñoäng tín duïng (ñaõ coù nhöõng chi nhaùnh ngaân haøng thu töø hoaït ñoäng tín
duïng chieám treân 90% toång thu nhaäp). Do vaäy, nghieäp vuï tín duïng laø moät trong
nhöõng nghieäp vuï raát quan troïng maø taát caû caùc ngaân haøng ñeàu phaûi quan taâm.
4
Ñoái vôùi caùc ngaân haøng thöông maïi Vieät Nam vaø chi nhaùnh ngaân haøng
Noâng nghieäp vaø Phaùt trieån Noâng thoân, sau khi Ngaân haøng Nhaø Nöôùc ban haønh
quyeát ñònh soá 127/2005/ QÑ-NHNN ngaøy 03 thaùng 02 naêm 2005 “Veà vieäc söûa
ñoåi, boå sung moät soá ñieàu veà quy cheá cho vay cuûa toå chöùc tín duïng ñoái vôùi
khaùch haøng ban haønh theo quyeát ñònh soá 1627/ 2001/ QÑ-NHNN ngaøy 31
thaùng 12 naêm 2001 cuûa Thoáng ñoác Ngaân haøng Nhaø nöôùc” vaø quyeát ñònh soá
493/ 2005/ QÑ-NHNN ngaøy 22 thaùng 4 naêm 2005 “veà vieäc phaân loaïi nôï, trích
laäp vaø söû duïng döï phoøng ñeå xöû lyù ruûi ro tín duïng trong hoaït ñoäng ngaân haøng
cuûa toå chöùc tín duïng” theo thoâng leä quoác teá, thì dö nôï quaù haïn cuûa caùc ngaân
haøng thöông maïi noùi chung, cuûa chi nhaùnh NHNo&PTNT Saøi Goøn ñaõ taêng leân
khaù cao. Vì vaäy, vieäc nghieân cöùu ñeå ñeà ra caùc giaûi phaùp naâng cao chaát löôïng
caùn boä tín duïng goùp phaàn naâng cao chaát löôïng tín duïng cuûa NHNo&PTNT Saøi
Goøn ñeå chi nhaùnh coù ñieàu kieän phaùt trieån moät caùch oån ñònh, beàn vöõng vaø töøng
böôùc tieäm caän vôùi thoâng leä quoác teá caøng trôû neân caáp thieát hôn bao giôø heát.
Ñaây chính laø lyù do ñeå chuùng toâi quyeát ñònh choïn ñeà taøi:“Moät soá giaûi phaùp
naâng cao chaát löôïng caùn boä tín duïng cho chi nhaùnh ngaân haøng Noâng nghieäp
vaø Phaùt trieån Noâng thoân Saøi Goøn”, laøm ñeà taøi nghieân cöùu cuûa baûn luaän vaên.
2. Muïc ñích nghieân cöùu
- Laøm saùng toû vai troø cuûa hoaït ñoäng tín duïng vaø cuûa caùn boä tín duïng
trong hoaït ñoäng kinh doanh cuûa ngaân haøng thöông maïi; aûnh höôûng cuûa chaát
löôïng caùn boä tín duïng tôùi chaát löôïng tín duïng cuûa ngaân haøng thöông maïi.
- Vaän duïng caùc lyù thuyeát ñaõ toång keát vaø keát quaû phaân tích thöïc traïng
chaát löôïng caùn boä tín duïng cuûa chi nhaùnh NHNo & PTNT Saøi Goøn, ñeà ra moät
soá giaûi phaùp nhaèm naâng cao chaát löôïng caùn boä tín duïng cho chi nhaùnh.
3. Ñoái töôïng vaø phaïm vi nghieân cöùu
Ñoái töôïng nghieân cöùu laø chaát löôïng caùn boä tín duïng ngaân haøng.
Phaïm vi nghieân cöùu laø chaát löôïng caùn boä tín duïng cuûa chi nhaùnh NHNo
& PTNT Saøi Goøn ñaùp öùng yeâu caàu hoäi nhaäp quoác teá ñang dieãn ra.
4. Phöông phaùp nghieân cöùu
Phuïc vuï cho hoaït ñoäng nghieân cöùu chuùng toâi söû duïng toång hôïp nhieàu
phöông phaùp: duy vaät bieän chöùng, duy vaät lòch söû, suy luaän loâ gíc, phaân tích,
toång hôïp, thoáng keâ, ñieàu tra khaûo saùt thöïc teá.