Luận văn Thạc sĩ: Các nhân tố ảnh hưởng đến rủi ro tín dụng của sản phẩm thẻ tín dụng tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thủ Dầu Một

Trong bối cảnh hội nhập quốc tế và xu hướng chuyển đổi số mạnh mẽ, phương thức thanh toán không dùng tiền mặt, đặc biệt là thông qua sản phẩm thẻ tín dụng, đóng vai trò ngày càng quan trọng trong hệ thống tài chính ngân hàng Việt Nam. Thẻ tín dụng không chỉ thúc đẩy chi tiêu cá nhân, cải thiện khả năng thanh toán mà còn góp phần hiện đại hóa nền kinh tế. Tuy nhiên, sự phát triển nhanh chóng của dịch vụ thẻ tín dụng cũng kéo theo những rủi ro tiềm ẩn đáng kể, trong đó rủi ro tín dụng là thách thức lớn nhất, có thể ảnh hưởng nghiêm trọng đến hiệu quả kinh doanh và uy tín của các ngân hàng thương mại. Mặc dù tầm quan trọng của việc quản lý rủi ro tín dụng đối với thẻ tín dụng ngày càng được nhận thức rõ, các nghiên cứu chuyên sâu về các nhân tố ảnh hưởng đến loại rủi ro này tại Việt Nam vẫn còn hạn chế. Luận văn này ra đời nhằm mục đích nhận diện, phân tích các yếu tố đó tại một chi nhánh ngân hàng cụ thể, từ đó đưa ra các đề xuất chính sách thiết thực.

Các nhà nghiên cứu, chuyên gia trong lĩnh vực tài chính ngân hàng, quản lý rủi ro tín dụng và các nhà quản lý tại ngân hàng thương mại, đặc biệt là bộ phận phát triển sản phẩm thẻ và quản lý tín dụng.

Luận văn này tổng hợp các cơ sở lý thuyết về rủi ro tín dụng của sản phẩm thẻ tín dụng và các nhân tố ảnh hưởng liên quan, đồng thời thiết lập mối quan hệ giữa các yếu tố này tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) – Chi nhánh Thủ Dầu Một. Dựa trên các lý thuyết nền tảng và đánh giá các công trình nghiên cứu trong nước và quốc tế, nghiên cứu đã xác định được những điểm tương đồng và khoảng trống trong các công trình hiện có, từ đó đề xuất một mô hình và các giả thuyết nghiên cứu phù hợp với bối cảnh của BIDV Thủ Dầu Một. Các biến độc lập được phân tích bao gồm tuổi, giới tính, tình trạng kết hôn, hình thức sở hữu nhà ở, trình độ học vấn, thu nhập bình quân, hạn mức tín dụng thẻ, nghề nghiệp, chức vụ, loại hình công ty, hình thức bảo đảm, dư nợ tại ngân hàng khác, hệ số thanh toán thẻ và hệ số ứng tiền mặt. Để kiểm định các giả thuyết, nghiên cứu đã thu thập dữ liệu từ 196 thẻ tín dụng quốc tế do BIDV Thủ Dầu Một phát hành, có giao dịch trong giai đoạn 2022-2024, sau đó tiến hành xử lý và phân tích bằng các mô hình hồi quy. Kết quả chỉ ra rằng trình độ học vấn, nghề nghiệp, chức vụ công tác và hình thức bảo đảm tài sản có tác động ngược chiều đến rủi ro tín dụng, trong khi hạn mức tín dụng thẻ, dư nợ tín dụng tại các ngân hàng khác, hệ số thanh toán thẻ và hệ số ứng tiền mặt ảnh hưởng cùng chiều. Các yếu tố như tuổi, giới tính, tình trạng kết hôn, hình thức sở hữu nhà ở, thu nhập bình quân và loại hình công ty không có ý nghĩa thống kê. Từ những phát hiện này, luận văn đề xuất các hàm ý chính sách cụ thể nhằm kiểm soát và hạn chế rủi ro tín dụng của sản phẩm thẻ tín dụng tại BIDV Thủ Dầu Một trong tương lai.