Luận văn Thạc sĩ Kinh tế: Giải pháp pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Agribank chi nhánh Đông Gia Lai

Chia sẻ: _ _ | Ngày: | Loại File: PDF | Số trang:90

Thêm vào BST

Báo xấu

30
lượt xem 8
download

Download Vui lòng tải xuống để xem tài liệu đầy đủ

Mục tiêu nghiên cứu cụ thể của đề tài bao gồm 2 mục tiêu là: Đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn tại Agribank chi nhánh Đông Gia Lai giai đoạn 2015 – 2017, và hiệu quả hoạt động này; giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Agribank chi nhánh Đông Gia Lai.

Chủ đề:

Bình luận(0) Đăng nhập để gửi bình luận!

Lưu

Nội dung Text: Luận văn Thạc sĩ Kinh tế: Giải pháp pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Agribank chi nhánh Đông Gia Lai

i TÓM TẮT Hiện nay, việc nâng cao hiệu quả sử dụng vốn có ý nghĩa đối với mỗi doanh nghiệp, ngân hàng nói riêng và nền kinh tế nói chung. Tất cả các hoạt động kinh do- anh ở bất cứ lĩnh vực nào đều đòi hỏi phải có một số lượng vốn nhất định. Để có thể giúp đơn vị mình công tác có được giải pháp huy động vốn hiệu quả, tôi đã chọn đề tài nghiên cứu “Giải pháp pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Agribank chi nhánh Đông Gia Lai” Trả lời từng câu hỏi và giải quyết những vấn đề lý luận cơ bản về Hiệu quả huy động vốn của NHTM, luận văn đã cho thấy rõ, Hiệu quả huy động vốn mang tích chất quan trọng ảnh hưởng sâu rộng và tác động nhiều mặt đến một Ngân hàng thương mại, vì vậy các Ngân hàng thương mại phải áp dụng nhiều biện pháp để nâng cao hiệu quả huy động vốn. Có các chính sách và có hệ thống chỉ tiêu đánh giá hiệu quả huy động vốn mà các NHTM cần hướng tới, đạt được, trên cơ sở phân tích các nhân tố chủ quan, nhân tố khách quan ảnh hưởng đến hiệu quả huy động vốn. Có những kinh nghiệm ở nhiều NHTM khác nhau trong nước cũng như quốc tế đã được luận văn đúc kết làm bài học kinh nghiệm để tham khảo cho các NHTM Việt Nam cũng như tại Agribank chi nhánh Đông Gia Lai Làm rõ những giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Agribank chi nhánh Đông Gia Lai, luận văn đề xuất một hệ thống giải pháp có tính đồng bộ, từ tăng cường kiểm tra, giám sát, đến nâng cao chất lượng cán bộ, ... Đề xuất một số kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước, các cơ quan có liên quan tập trung hoàn thiện môi trường pháp lý, cơ chế chính sách, và một số nội dung khác có liên quan.
ii LỜI CAM ĐOAN Luận văn này chưa từng được trình nộp để lấy học vị thạc sĩ tại bất cứ một trường đại học nào. Luận văn này là công trình nghiên cứu riêng của tác giả, dưới sự hướng dẫn của PGS.TS Nguyễn Thị Loan.Kết quả nghiên cứu là trung thực, trong đó không có các nội dung đã được công bố trước đây hoặc các nội dung do người khác thực hiện ngoại trừ các trích dẫn được dẫn nguồn đầy đủ trong luận văn. Pleiku, ngày 28 tháng 10 năm 2018 Tác giả luận văn Lê Vy Anh
iii LỜI CÁM ƠN Để hoàn thành luận văn tốt nghiệp này, em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến Cô PGS.TS.Nguyễn Thị Loan, đã tận tình hướng dẫn trong suốt quá trình thực hiện luận văn. Em chân thành cảm ơn quý Thầy, Cô trong phòng sau đại học- Trường Đại học Ngân hàng Tp. Hồ Chí Minh đã tận tình truyền đạt kiến thức trong những năm em học tập để em có nền tảng cho quá trình nghiên cứu luận văn và ứng dụng trong quá trình công tác của mình. Em chân thành cảm ơn Ban giám đốc Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Đồng Gia Lai đã cho phép và tạo điều kiện thuận lợi để em làm việc, học tập và hoàn thành tốt luận văn. Cuối cùng em kính chúc quý Thầy, Cô dồi dào sức khỏe và thành công trong sự nghiệp cao quý. Trân trọng kính chào. Lê Vy Anh
iv MỤC LỤC TÓM TẮT .............................................................................................................. i LỜI CAM ĐOAN..................................................................................................ii LỜI CÁM ƠN ..................................................................................................... iii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ................................................................. viii DANH MỤC BẢNG BIỂU.................................................................................. ix DANH MỤC BIỂU ĐỒ ........................................................................................ x PHẦN MỞ ĐẦU ................................................................................................... 1 1. Đặt vấn đề .............................................................................................................. 1 2. Mục tiêu nghiên cứu ............................................................................................. 2 2.1. Mục tiêu tổng quát: .......................................................................................... 2 2.2. Mục tiêu cụ thể: ............................................................................................... 2 2.3. Câu hỏi nghiên cứu .......................................................................................... 3 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu ....................................................................... 3 3.1. Đối tượng nghiên cứu ...................................................................................... 3 3.2. Phạm vi nghiên cứu.......................................................................................... 3 4. Phương pháp nghiên cứu ..................................................................................... 3 4.1. Các phương pháp nghiên cứu được sử dụng trong luận văn ........................... 3 4.2. Tổng thể và mẫu nghiên cứu ............................................................................ 4 4.3. Phương pháp nghiên cứu ................................................................................. 5 4.4. Thu thập dữ liệu ............................................................................................... 5 4.5. Xử lý và phân tích dữ liệu ................................................................................ 5 5. Ý nghĩa của đề tài .................................................................................................. 5
v 6. Tổng quan các nghiên cứu có liên quan đến đề tài ............................................ 5 7. Cấu trúc của đề tài ................................................................................................ 7 CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CHUNG VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .......................................... 9 1.1. Khái quát về hoạt động huy động vốn của ngân hàng ................................... 9 1.1.1. Khái niệm huy động vốn ............................................................................... 9 1.1.2. Phân loại huy động vốn của ngân hàng: ..................................................... 10 1.1.3. Vai trò của hoạt động huy động vốn: .......................................................... 13 1.2. Hiệu quả huy động vốn của ngân hàng thương mại ..................................... 14 1.2.1. Khái niệm hiệu quả huy động vốn của ngân hàng thương mại .................. 14 1.2.2. Đánh giá hiệu quả huy động vốn thông qua chỉ số về kết quả hoạt động huy động vốn và khảo sát sự hài lòng của khách hàng về dịch vụ huy động vốn,khảo sát về các giải pháp để nâng cao hiệu quả huy động vốn của các nhà quản lý: ....16 1.3. Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả huy động vốn .................................... 23 1.3.1. Các nhân tố khách quan .............................................................................. 23 1.3.2. Các nhân tố chủ quan .................................................................................. 26 1.4. Kinh nghiệm của các ngân hàng trong nước và quốc tế về huy động vốn và bài học cho Agribank chi nhánh Đông Gia Lai: .................................................. 28 1.4.1. Kinh nghiệm từ nước ngoài ........................................................................ 28 1.4.2. Kinh nghiệm trong nước ............................................................................. 29 1.4.3. Bài học kinh nghiệm cho Agribank chi nhánh Đông Gia Lai .................... 31 Kết luận chương 1 ................................................................................................... 32 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH ĐÔNG GIA LAI .................................................. 33
vi 2.1. Giới thiệu về lịch sử hình thành, cơ cấu tổ chức và kết quả hoạt động kinh doanh Agribank chi nhánh Đông Gia Lai ............................................................ 33 2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển của Agribank chi nhánh Đông Gia Lai ... 33 2.1.2. Cơ cấu tổ chức ............................................................................................ 33 2.1.3. Các hoạt động kinh doanh chủ yếu tại Agribank chi nhánh Đông Gia Lai 37 2.1.4. Thực trạng hoạt động kinh doanh tại Agribank chi nhánh Đông Gia Lai .. 38 2.1.5. Quản trị nhân sự .......................................................................................... 49 2.2. Phân tích về hiệu quả huy động vốn tại Agribank chi nhánh Đông gia Lai: ................................................................................................................................... 50 2.2.1 Mối tương quan giữa huy động vốn và sử dụng vốn: .................................. 50 2.2.2. Kết quả khảo sát mức độ hài lòng của khách hàng và giải pháp nâng cao hiệu quả HĐV của các nhà quản lý:...................................................................... 52 2.3. Phân tích đánh giá theo các yếu tố ảnh hưởng đến sự hài lòng của khách hàng: ......................................................................................................................... 55 2.3.1. Sự cạnh tranh về lãi suất ............................................................................. 55 2.3.2. Sự cạnh tranh về sản phẩm ......................................................................... 56 2.3.3. Chất lượng nguồn nhân lực ......................................................................... 57 2.3.4. Tính chủ động trong công tác huy động vốn .............................................. 58 2.3.5. Cơ chế đánh giá hiệu quả làm việc của nhân viên ...................................... 58 2.4. Đánh giá chung về thực trạng huy động vốn ................................................. 60 2.4.1. Kết quả về hiệu quả huy động vốn.............................................................. 60 2.4.2. Hạn chế và nguyên nhân ảnh hưởng đến hiệu quả huy động vốn: ............. 61 Kết luận chương 2 ................................................................................................... 64 Chương 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐÔNG GIA LAI .............................................................. 65
vii 3.1. Các giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Đông Gia Lai .............................. 65 3.1.1. Áp dụng chính sách lãi suất huy động linh hoạt .................................... 65 3.1.2. Chuyên nghiệp hơn tác phong phục vụ của đội ngũ nhân viên ngân hàng ...................................................................................................................... 68 3.1.3.Tăng cường hoạt động marketing và chăm sóc khách hàng .................. 70 3.1.4.Đầu tư hệ thống công nghệ thông tin ........................................................... 73 3.2. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam .......................................................................................................................... 74 KẾT LUẬN ......................................................................................................... 76 TÀI LIỆU THAM KHẢO .................................................................................. 77 PHỤ LỤC 1 ......................................................................................................... 79 PHỤ LỤC 2 ......................................................................................................... 80
viii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Tên đầy đủ Agribank Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam BIDV Ngân hàng Đầu tư &Phát triển Việt Nam CBNV Cán bộ nhân viên CN Chi nhánh CNTT Công nghệ thông tin CSKH Chăm sóc khách hàng ĐVCNT Đơn vị chấp nhận thẻ HĐV Huy động vốn KH Khách hàng NHNN Ngân hàng Nhà nước Việt Nam NHTM Ngân hàng thương mại SPDV Sản phẩm dịch vụ TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng TGCKH Tiền gửi có kỳ hạn TGKKH Tiền gửi không kỳ hạn Vietcombank Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Viettinbank Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam
ix DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 1.1.Chỉ tiêu đánh giá hiệu quả huy động vốn ..................................................21 Bảng 2.1Các sản phẩm huy động đến 30/06/2018 của Agribank Đông Gia Lai ......38 Bảng 2.2: Tỷ lệ vốn huy động trong tổng nguồn vốn qua 3 năm của chi nhánh ......39 Bảng 2.3: Cơ cấu vốn huy động của chi nhánh 2015-2017 ......................................42 Bảng 2.4: Cơ cấu tiền gửi theo kỳ hạn tại chi nhánh từ 2015-2017 .........................44 Bảng 2.5: Hoạt động tín dụng từ năm 2015-2017.....................................................47 Bảng 2.6: Tiǹ h hình nguồn nhân lực qua các năm 2015-2017 .................................49 Bảng 2.8: Bảng khảo sát về giải pháp nâng cao hiệu quả HĐV của quản lý chi nhánh .........................................................................................................................52 Bảng 2.9. Bảng khảo sát về mức độ hài lòng của khách hàng ..................................54 Bảng 2.10: Bảng lãi suất tiết kiệm trả lãi cuối kỳ bằng VNĐ của một số ngân hàng trên địa bàn đến 30/06/2018 ......................................................................................55
x DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1.Cơ cấu tổ chức của Agribank chi nhánh Đông Gia Lai.........................33 Biểu đồ 2.2 Tốc độ tăng trưởng của tổng nguồn vốn và huy động từ 2015-2017 ....41 Biểu đồ 2.3Cơ cấu nguồn vốn huy động theo thành phần kinh tế ............................43 Biểu đồ 2.4.Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn ..............................................45 Biểu đồ 2.5. Hoạt động tín dụng từ năm 2015-2017.................................................48
1 PHẦN MỞ ĐẦU 1. Đặt vấn đề Thực tế tại các ngân hàng thương mại hiện nay vốn tự có chỉ chiếm một tỷ lệ nhỏ, còn lại là vốn huy động, vốn đi vay và vốn khác. Trong đó, vốn huy động luôn chiếm tỷ trọng lớn nhất và ổn định nhất. Do vậy có thể khẳng định công tác huy động vốn có vai trò to lớn quyết định đến khả năng hoạt động và phát triển của ngân hàng. Vấn đề huy động vốn này sao cho hiệu quả luôn là vấn đề khiến các nhà quản trị ngân hàng phải đau đầu, nhất là trong tình hình chính trị và kinh tế thế giới có nhiều bất ổn như hiện nay đã tác động đến tâm lý người gửi tiền và gây những ảnh hưởng xấu đến công tác huy động vốn của ngân hàng. Mặt khác, sự cạnh tranh của các ngân hàng khác sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động của ngân hàng. Để có thể tồn tại và phát triển, ngân hàng cần phải định ra chiến lược kinh doanh phù hợp để có thể thắng trong cạnh tranh với các ngân hàng đối thủ. Do đó việc nghiên cứu về công tác huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam là một yêu cầu cấp thiết để giúp ngân hàng có những giải pháp góp phần nâng cao chất lượng công tác huy động vốn và hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn chi nhánh Đông Gia Lai là một Chi nhánh của Agribank kinh doanh trên địa bàn là một tỉnh trung du, miền núi với điều kiện kinh tế xã hội có nhiều khó khăn. Do đó, việc phát triển nguồn vốn huy động còn có những mặt hạn chế nhất định. Tỷ trọng nguồn vốn huy động trên tổng nguồn vốn còn thấp, tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động, nhất là huy động vốn từ dân cư còn dưới mức trung bình trên địa bàn, chưa phát huy được lợi thế cạnh tranh, thị phần nguồn vốn huy động hạn hẹp và có dấu hiệu tiếp tục suy giảm.
2 Trong những năm qua, với việc nhận thức được tầm quan trọng của công tác huy động vốn. Agribank chi nhánh Đông Gia Lai đã áp dụng nhiều chính sách, biện pháp và hình thức để phát triển nguồn vốn và nguồn vốn của ngân hàng qua các năm đã tăng trưởng không ngừng với tốc độ tăng trưởng khá cao. Tuy nhiên, so với tỷ trọng của tổng nguồn vốn huy động trên địa bàn thì nguồn vốn huy động của chi nhánh còn chiếm tỷ trọng khá khiêm tốn, chưa xứng tầm với tiềm năng của chi nhánh và thu nhập ròng từ hoạt động huy động vốn đóng góp trong tổng thu nhập ròng hoạt động kinh doanh chung của chi nhánh những năm vừa qua cũng chưa thực sự cao. Do đó, Agribank chi nhánh Đông Gia Lai đã và đang tập trung nguồn lực, đẩy mạnh công tác huy động vốn và nâng cao hiệu quả huy động vốn tiền gửi. Song bằng chiến lược huy động như thế nào, cách thức ra sao để huy động tối đa tiềm năng nguồn vốn với chi phí huy động hợp lý nhất là một bài toán luôn khiến Ban lãnh đạo và toàn thể cán bộ nhân viên chi nhánh phải trăn trở. Chính vì vậy tôi chọn đề tài “Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Agribank chi nhánh Đông Gia Lai” làm đề tài luận văn thạc sĩ kinh tế chuyên ngành Tài chính-Ngân hàng của mình. 2. Mục tiêu nghiên cứu 2.1. Mục tiêu tổng quát: Mục tiêu nghiên cứu tổng quát của đề tài là đề xuất một số giải pháp góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tại chi nhánh. 2.2. Mục tiêu cụ thể: Mục tiêu nghiên cứu cụ thể của đề tài bao gồm 2 mục tiêu. Đó là: - Đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn tại Agribank chi nhánh Đông Gia Lai giai đoạn 2015 – 2017, và hiệu quả hoạt động này. - Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Agribank chi nhánh Đông Gia Lai.
3 2.3. Câu hỏi nghiên cứu Trên cơ sở các mục tiêu đặt ra, luận văn cần trả lời các câu hỏi: - Thực trạng hiệu quả huy động vốn tại tại Agribank chi nhánh Đông Gia Lai giai đoạn 2015 – 2017 như thế nào? - Giải pháp nào giúp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Agribank chi nhánh Đông Gia Lai? 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu 3.1. Đối tượng nghiên cứu Hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Chi Nhánh Đông Gia Lai 3.2. Phạm vi nghiên cứu 3.2.1. Về không gian Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Chi Nhánh Đông Gia Lai 3.2.2. Về thời gian Dữ liệu thứ cấp: Thu thập dữ liệu sử dụng để nghiên cứu cho đề tài trong 3 năm từ 2015 đến năm 2017 qua các báo cáo tài chính của Agribank chi nhánh Đông Gia Lai Dữ liệu sơ cấp: Khảo sát khách hàng cá nhân và quản lý chi nhánh từ tháng 5 đến tháng 8 năm 2018 4. Phương pháp nghiên cứu 4.1. Các phương pháp nghiên cứu được sử dụng trong luận văn Trong quá trình nghiên cứu, luận văn sẽ sử dụng chủ yếu phương pháp nghiên cứu định tính để thực hiện nghiên cứu nhằm đảm bảo tính khoa học và thực hiện các nội dung nghiên cứu, cụ thể luận văn sẽ sử dụng các phương pháp sau:
4 -Phương pháp tổng hợp: Tổng hợp cơ sở lý thuyết,thông tin từ các công trình khoa học đã nghiên cứu,các sách đã được xuất bản và công nhận để có cái nhìn tổng quát về những vấn đề đặt ra trong đề tài luận văn. -Phương pháp so sánh: sử dụng phương pháp so sánh để đánh giá thực trạng huy động vốn tại Agribank Đông Gia Lai theo thời gian: tình hình huy động vốn,các khoản lãi ,chi phí phải trả cho khách hàng,cơ cấu nguồn vốn trong hoạt động kinh doanh; số lượng khách hàng có số dư thanh toán,số dư tiền gửi; biến động số dư huy động qua từng thời kỳ - Phương pháp thu thập dữ liệu: thu thập các số liệu được lấy từ các báo cáo tài chính của chi nhánh - Phương pháp phân tích: thông qua các dữ liệu thứ cấp từ báo cáo tài chính, báo cáo thường niên của chi nhánh để phân tích, so sánh đối chiếu nhằm đánh giá hiệu quả huy động vốn tại chi nhánh - Phương pháp phỏng vấn: xây dựng bảng câu hỏi để phỏng vấn các nhà quản lý chi nhánh ngân hàng Agribank Đông Gia Lai. Ngòai các nhà quản lý chi nhánh ngân hàng, ta còn xây dựng bảng câu hỏi dành cho khách hàng có số dư tiền gửi tại chi nhánh. Sau đó, từ dữ liệu sơ cấp thu thâp được qua bảng câu hỏi ta tiến hành đánh giá về hoạt động huy động vốn tại chi nhánh 4.2. Tổng thể và mẫu nghiên cứu 4.2.1. Tổng thể mẫu Mẫu chọn phỏng vấn là ban lãnh đạo và các trưởng phòng nghiệp vụ chi nhánh ngân hàng và khách hàng: 110 mẫu Kỹ thuật lấy mẫu: Đối với nhà quản lý chi nhánh ngân hàng, khách hàng: được chọn mẫu có chủ đích 4.2.2. Cỡ mẫu - Nhà quản lý chi nhánh ngân hàng: công tác quản lý có kính nghiệm về lĩnh vực nghiên cứu trong 5 năm trở lên, 10 nhà quản lý chi nhánh ngân hàng (bao gồm Ban Giám đốc chi nhánh, trưởng phòng nghiệp vụ chi nhánh)
5 - Khách hàng cá nhân: lựa chọn những khách hàng có tiền gửi tại chi nhánh: 100 người 4.3. Phương pháp nghiên cứu Sử dụng bảng câu hỏi mở và thống kê, phân tích trên Excel. 4.4. Thu thập dữ liệu Luận văn tổng hợp dữ liệu từ bảng khảo sát nhà quản lý chi nhánh ngân hàng, khách hàng cá nhân và các dữ liệu thứ cấp từ các báo cáo tài chính, báo cáo kết quả hoạt động của chi nhánh trong 3 năm 2015-2017 4.5. Xử lý và phân tích dữ liệu Dữ liệu thu thập từ thứ cấp sẽ được tổng hợp, phân tích, so sánh để đưa ra kết quả nhận định. Dữ liệu thu thập từ phỏng vấn để tổng hợp và đối chiếu với các kết quả từ phân tích số liệu đã có, từ đó đưa ra kết luận. 5. Ý nghĩa của đề tài Dựa trên thực trạng công tác huy động vốn của Chi nhánh, luận văn đưa ra những giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tại Agribank Chi nhánh Đông Gia Lai nhằm phát triển các hoạt động của Chi nhánh trong các năm tiếp theo. 6. Tổng quan các nghiên cứu có liên quan đến đề tài Huy động vốn là đề tài được nhiều nhà nghiên cứu, giới chuyên môn và nhiều tác giả đề cập tới trong chiến lược phát triển ngân hàng. Tuy nhiên, mỗi tác giả lại tiếp cận theo những khía cạnh khác nhau, từ đó đưa ra những giải pháp thiết thực cho ngân hàng trong từng giai đoạn cụ thể. Một số tài liệu đã nghiên cứu có liên quan đến đề tài: Đường Thị Thanh Hải (2014) với nghiên cứu “Nâng cao hiệu quả huy động vốn” trên Tạp chí Tài chính số 5 – 2014. Bằng phương pháp phân
6 tích,nghiên cứu chỉ ra 4 nhân tố chính ảnh hưởng đến huy động vốn của ngân hàng. Bên cạnh đó nêu lên những nhân tố chính có ảnh hưởng đến khả năng huy động vốn của ngân hàng bao gồm: Các nhân tố bên ngoài : chu kỳ phát triển kinh tế, môi trường pháp lý, môi trường cạnh tranh, yếu tố tiết kiệm của dân cư. Các nhân tố thuộc về ngân hàng: chiến lược kinh doanh của ngân hàng; các hình thức huy động vốn, chất lượng các dịch vụ do ngân hàng cung ứng và hệ thống các mạng lưới; chính sách lãi suất; đổi mới công nghệ nhất là khâu thanh toán; hoạt động marketing ngân hàng; thâm niên và uy tín của ngân hàng. Phạm Thị Tuyết Mai(2001): “Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động và sử dụng vốn ngoại tệ tại các NHTM Việt Nam” ,Kho dữ liệu luận án của thư viện Trường Đại học Kinh tế Quốc dân Hà Nội. Luận án nghiên cứu những vấn đề liên quan đến hoạt động huy động và sử dụng vốn ngoại tệ của các NHTM Việt Nam đặc biệt là từ sau năm 1990 như: luồng ngoại tệ di chuyển và sử dụng qua NHTM chính sách và cơ chế huy động, sử dụng, lưu hành ngoại tệ... Luận án về cơ bản đó luận giải và phân tích hiệu quả huy động và sử dụng vốn ngoại tệ - xét từ yêu cầu phát triển kinh tế, các nhân tố tác động đến hiệu quả đó thông qua việc khảo sát và đánh giá tổng quát hiệu quả huy động và sử dụng vốn ngoại tệ của NHTM Việt Nam trong những năm gần đây, rút ra những thành quả đó đạt được và những mặt tồn tại, cũng như những nguyên nhân, từ đó đề xuất những giải pháp và kiến nghị ở tầm vi mô và vĩ mô. Luận án phân tích và đánh giá hiệu quả hoạt động huy động và sử dụng vốn ngoại tệ của các NHTM Việt Nam, đề xuất và kiến nghị các giải pháp góp phần nâng cao hiệu quả huy động và sử dụng ngoại tệ của các NHTM Việt Nam trong giai đoạn nghiên cứu (sau năm 1990 đến thời điểm hoàn thành luận án là năm 2001) .Do đó, nghiên cứu của tác giả với các tư liệu phân tích chỉ mang tính chất tham khảo ,không thể vận dụng trong bối cảnh hiện nay. Tác giả Đinh Phi Hổ (2009), “Mô hình định lượng đánh giá mức độ hài lòng của khách hàng ứng dụng cho các Ngân hàng thương mại”, Tạp chí Quản lý
7 Kinh tế, số 26/2009, qua mô hình SERVQUAL tác giả đo lường mức độ hài lòng của khách hàng thông qua 5 nhân tố: Sự hữu hình, độ tin cậy, mức độ đáp ứng, sự đảm bảo và sự cảm thông. Tác giả Trần Trọng Huy “Hoạt động huy động vốn trên địa bàn TpHCM Thực trạng và Giải pháp”, Tạp chí Thị trường tài chính tiền tệ, số: 6(351), ngày 15/03/2012, tác giả đã thực hiện phương pháp phân tích, tổng hợp, thống kê để nghiên cứu thực trạng huy động vốn đang gặp những thuận lợi khó khăn, đồng thời đưa ra các giải pháp nhằm tăng nguồn vốn huy động như: Nâng cao chất lượng từng sản phẩm huy động vốn nhằm mang lại lợi ích tối đa cho khách hàng; Phát triển công nghệ hiện đại tạo sự thuận tiện cho khách hàng có thể giao dịch tiền gửi tại các chi nhánh trên toàn quốc. Tác giả Trịnh Thế Cường “Giải pháp nâng cao hoạt động huy động vốn của Agribank”, Tạp chí Tài chính, số: 8 kỳ 2-2015, tác giả đã đưa ra các giải pháp huy động tại Agribank như: Cơ chế điều hành huy động vốn và kinh doanh vốn; Cơ cấu nguồn vốn huy động; Sản phẩm huy động vốn; qui trình giao dịch trong hoạt động huy động vốn; kênh phân phối; cơ chế khuyến khích trong huy động vốn và công nghệ thông tin trong huy động vốn. Các nghiên cứu trên đều có nội dung gần giống và liên quan đến đề tài mà tác giả đang nghiên cứu, tuy nhiên, mỗi nghiên cứu là một khía cạnh riêng của cơ sở lý luận giúp tác giả có thêm tư liệu để tham khảo. Kế thừa và vận dụng các nghiên cứu đã được công nhận, trong luận văn này tác giả đã áp dụng các phương pháp nghiên cứu, các lý luận chung về hoạt động huy động vốn và hiệu quả của nó.Từ đó, làm cơ sở để đưa ra những ưu điểm, hạn chế và giải pháp về hiệu quả huy động vốn tại Agribank chi nhánh Đông Gia Lai. 7. Cấu trúc của đề tài Đề tài bao gồm 3 chương
8 Chương 1: Những vấn đề lý luận chung về hiệu quả huy động vốn của ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hiệu quả huy động vốn tại Agribank chi nhánh Đông Gia Lai Chương 3: Một số giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam chi nhánh Đông Gia Lai
9 CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CHUNG VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1. Khái quát về hoạt động huy động vốn của ngân hàng 1.1.1. Khái niệm huy động vốn Ngân hàng thương mại là một trung gian tài chính, ở mỗi nước khác nhau các trung gian tài chính lại được phân chia khác nhau. Tuy nhiên, luôn tồn tại một điểm chung là vai trò chủ đạo của các ngân hàng thương mại đóng góp khối lượng tài sản và tầm quan trọng đối với nền kinh tế. Để có được vị trí đó ngân hàng thương mại phải đặt yếu tố lợi nhuận lên hàng đầu và công cụ duy nhất mà các ngân hàng thương mại phải có trước tiên là vốn. Vốn của Ngân hàng thương mại là những giá trị tiền tệ do ngân hàng thương mại tạo lập hoặc huy động được, dùng để cho vay, đầu tư hoặc để thực hiện các dịch vụ kinh doanh khác. Vốn của ngân hàng được hình thành qua các nguồn khác nhau. Để bắt đầu hoạt động của ngân hàng thì chủ ngân hàng phải có một lượng vốn nhất định, được gọi là vốn ban đầu . Trong quá trình hoạt động, ngân hàng gia tăng khối lượng vốn của mình thông qua các hoạt động huy động vốn như nghiệp vụ tiền gửi, nghiệp vụ đi vay và các nghiệp vụ khác ( dịch vụ uỷ thác, trung gian thanh toán…) Vốn huy động là những giá trị tiền tệ do ngân hàng huy động được từ các tổ chức kinh tế và các cá nhân trong xã hội thông qua quá trình thực hiện các nghiệp vụ tín dụng, thanh toán, các nghiệp vụ kinh doanh khác…Vốn huy động chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tổng nguồn vốn của ngân hàng thương mại, nó đóng vai trò rất quan trọng trong mọi hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Hoạt động huy động vốn là một trong những hoạt động chủ yếu và quan trong nhất của NHTM.Hoạt động này mang lại nguồn vốn để ngân hàng có thể
10 thực hiện các hoạt động khác như cấp tín dụng và cung cấp các dịch vụ ngân hàng cho khách hàng. Nhìn vào bảng cân đối tài sản của NHTM, chúng ta thấy rằng nghiệp vụ huy động vốn được phản ánh bên phần tài sản Nợ. Do vậy, huy động vốn còn được gọi là nghiệp vụ tài sản Nợ. (Nguyễn Minh Kiều, 2007). 1.1.2. Phân loại huy động vốn của ngân hàng: 1.1.2.1. Huy động tiền gửi Ngân hàng cung cấp rất nhiều loại hình tiền gửi khác nhau và điều này thường gây ra sự bối rối cho khách hàng, mỗi công cụ huy động tiền gửi mà ngân hàng đưa ra đều có những đặc điểm riêng nhằm làm cho chúng phù hợp hơn với nhu cầu của các khách hàng trong việc tiết kiệm và thực hiện thanh toán (Peter S Rose, 2001). Do nhu cầu và động thái gửi tiền của khách hàng rất đa dạng nên để thu hút được nhiều khách hàng gửi tiền, NHTM phải thiết kế và phát triển nhiều loại sản phẩm khác nhau. Tiền gửi không kỳ hạn Tiền gửi không kỳ hạn hay còn gọi là tiền gửi thanh toán, tiền gửi giao dịch. Khách hàng gửi tiền vào NHTM với mục đích chính là nhằm đảm bảo an toàn về tài sản và thực hiện các khoản chi trả trong hoạt động sản xuất kinh doanh và tiêu dùng, mục đích hưởng lãi đối với loại tiền gửi này chỉ giữ vai trò thứ yếu (Nguyễn Thị Loan và cộng sự, 2015) Với loại tiền gửi này, khách hàng được phép rút ra bất kỳ lúc nào khi khách hàng cần hoặc yêu cầu ngân hàng thực hiện thanh toán mà không hạn chế số lần giao dịch, nên đây là nguồn vốn không ổn định do đó lãi suất cho loại hình này thường rất thấp. Tuy nhiên, nếu xét trong một thời điểm nhất định thì khách hàng vẫn luôn duy trì số dư tiền gửi nhất định, ngân hàng có thể sử dụng nguồn vốn này cấp tín dụng ngắn hạn, ngân hàng cũng thực hiện trích dự trữ bắt buộc cho loại tiền gửi này cao hơn so với các loại tiền gửi khác. Tiền gửi có kỳ hạn