Luận văn Thạc sĩ Kinh tế: Hiệu quả hoạt động cho vay tại Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam – chi nhánh Hùng Vương TP. Hồ Chí Minh

Chia sẻ: _ _ | Ngày: | Loại File: PDF | Số trang:96

Thêm vào BST

Báo xấu

16
lượt xem 4
download

Download Vui lòng tải xuống để xem tài liệu đầy đủ

Đề tài này được thực hiện nhằm đánh giá hiệu quả hoạt động cho vay tại Agribank Hùng Vương, làm rõ những nguyên nhân dẫn đến hiệu quả chưa cao, qua đó xây dựng những giải pháp và gợi ý chính sách nhằm nâng cao hiệu quả cho vay. Mời các bạn cùng tham khảo!

Chủ đề:

Bình luận(0) Đăng nhập để gửi bình luận!

Lưu

Nội dung Text: Luận văn Thạc sĩ Kinh tế: Hiệu quả hoạt động cho vay tại Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam – chi nhánh Hùng Vương TP. Hồ Chí Minh

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH ------------------------------ TRƯƠNG ĐỨC ANH HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÙNG VƯƠNG TP. HỒ CHÍ MINH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP. HỒ CHÍ MINH – NĂM 2019
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH ------------------------------ TRƯƠNG ĐỨC ANH HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÙNG VƯƠNG TP. HỒ CHÍ MINH LUẬN VĂN THẠC SĨ Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng Mã số: 8 34 02 01 Người hướng dẫn khoa học: TS. NGUYỄN THẾ BÍNH TP. HỒ CHÍ MINH – NĂM 2019
TÓM TẮT LUẬN VĂN Hoạt động cho vay là hoạt động chính của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Hùng Vương. Vì nó mang lại lợi nhuận lớn cho ngân hàng và thúc đẩy các hoạt động khách của ngân hàng. Tuy nhiên, trong giai đoạn 2016 -2018 hiệu quả cho vay của chi nhánh chưa cao, chưa tương xứng với quy mô của chi nhánh loại 1. Luận văn nghiên cứu này nhằm phân tích thực trạng hiệu quả hoạt động cho vay tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Hùng Vương, tìm ra các hạn chế và nguyên nhân của những hạn chế hiệu quả cho vay tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Hùng Vương; Từ đó đề xuất các giải pháp để nâng cao hiệu quả cho vay Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Hùng Vương trong thời gian tới. Luận văn sử dụng phương pháp nghiên cứu định tính cùng với việc sử dụng phương pháp thống kê, so sánh, phân tích tổng hợp và dự báo để đánh giá thực trạng cho vay làm giải quyết các mục tiêu đặt ra trong luận văn. Kết quả nghiên cứu cho thấy Agribank Hùng Vương còn tồn tại những hạn chế: nguồn vốn huy động, chất lượng nhân sự, công tác marketing…làm hiệu quả hoạt động cho vay tại chi nhánh chưa cao. Từ kết quả đạt được của bài nghiên cứu, tác giả đưa ra một số đề xuất gợi ý nhằm nâng cao hiệu quả cho vay tại chi nhánh. i
LỜI CAM ĐOAN Tôi tên là: Trương Đức Anh Sinh ngày: 25/05/1992 Thường trú: 54/46 đường TTH29, P. Tân Thới Hiệp, Quận 12, TP. Hồ Chí Minh Hiện đang công tác tại: Bảo hiểm xã hội quận Tân Phú Là học viên lớp cao học CH19B1 chuyên ngành Tài chính – Ngân hàng, trường Đại học Ngân hàng TP. Hồ Chí Minh Mã số học viên: 020119170005 Luận văn này chưa từng được trình nộp để lấy học vụ thạc sĩ tại bất cứ một trường đại học nào. Luận văn này là công trình nghiên cứu riêng của tác giả, kết quả nghiên cứu là trung thực, trong đó không có các nội dung đã công bố trước đây hoặc các nội dung do người khác thực hiện ngoại trừcác trích dẫn được dẫn nguồn đầy đủtrong luận văn Tôi hoàn toàn chịu trách nhiệm với lời cam đoan của mình. TP Hồ Chí Minh, ngày 15 tháng 04 năm 2019 Tác giả Trương Đức Anh ii
LỜI CẢM ƠN Đề tài nghiên cứu này là kết quả của quá trình cố gắng không ngừng của bản thân và được sự giúp đỡ, động viên khích lệ của các thầy, bạn bè, và người thân. Qua trang viết này tôi xin gửi lời cảm ơn tới những người đã giúp đỡ trong thời gian học tập –nghiên cứu khoa học vừa qua. Tôi xin tỏ lòng kính trọng và biết ơn sâu sắc đối với thầy giáo TS. Nguyễn Thế Bính đã trực tiếp tận tình hướng dẫn cũng như cung cấp tài liệu thông tin khoa học cần thiết cho luận văn này. Xin gửi lời tri ân sâu sắc tới Lãnh đạo trường Đại học Ngân hàng TP.HCM, khoa sau đại học cùng toàn thể các thầy cô giáo đã tạo điều kiện cho tôi trong quá trình học tập tại trường cũng như thời gian hoàn thành tốt công việc nghiên cứu khoa học của mình. Tôi xin chân thành cảm ơn các anh chị tại Agribank Chi nhánh Hùng Vương đặc biệt là anh Lê Quang Ninh - trưởng phòng tín dụng chi nhánh Hùng Vương đã giúp đỡ tôi thu thập số liệu phục vụ cho luận văn. Cuối cùng, xin chân thành cảm ơn gia đình, bạn bè đã luôn động viên tinh thần giúp tôi hoàn thành tốt chương trình học của mình. TP Hồ Chí Minh, ngày 15 tháng 04 năm 2019 Tác giả Trương Đức Anh iii
MỤC LỤC TÓM TẮT LUẬN VĂN...............................................................................i LỜI CAM ĐOAN ....................................................................................... ii LỜI CẢM ƠN............................................................................................ iii MỤC LỤC ..................................................................................................iv DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT .......................................................... vii DANH MỤC CÁC BẢNG ...................................................................... viii DANH MỤC CÁC HÌNH, SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ ..........................................ix LỜI MỞ ĐẦU ............................................................................................. 1 1. Giới thiệu ........................................................................................................... 1 1.1. Đặt vấn đề ................................................................................................... 1 1.2. Tính cấp thiết của đề tài .............................................................................. 1 2. Mục tiêu của đề tài ............................................................................................. 2 2.1. Mục tiêu tổng quát ...................................................................................... 2 2.2. Mục tiêu cụ thể ........................................................................................... 2 3. Câu hỏi nghiên cứu ............................................................................................ 3 4. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu ..................................................................... 3 5. Phương pháp nghiên cứu ................................................................................... 3 6. Nội dung nghiên cứu .......................................................................................... 4 7. Đóng góp của đề tài ........................................................................................... 4 8. Tổng quan về lĩnh vực nghiên cứu .................................................................... 4 9. Kết cấu đề tài ..................................................................................................... 7 CHƯƠNG I: TỔNG QUAN VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ................................................................... 9 1.1. Tổng quan về hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại......................... 9 1.1.1. Khái niệm cho vay ................................................................................... 9 1.1.2. Các phương thức cho vay của ngân hàng thương mại ............................. 9 1.2. Hiệu quả hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại .............................. 12 1.2.1. Khái niệm về hiệu quả hoạt động cho vay ............................................. 12 iv
1.2.2. Các tiêu chí đánh giá hiệu quả hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại ....................................................................................................................................... 14 1.3. Các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại ....................................................................................................................... 19 1.3.1. Các yếu tố về phía ngân hàng ................................................................ 19 1.3.2. Các yếu tố bên ngoài ngân hàng. ........................................................... 22 1.4. Kinh nghiệm về hiệu quả hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại. ... 25 1.4.1. Kinh nghiệm từ một số NHTM.............................................................. 25 1.4.2. Bài học cho Agribank chi nhánh Hùng Vương ..................................... 28 KẾT LUẬN CHƯƠNG 1 ..........................................................................30 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÙNG VƯƠNG ...........................................................................31 2.1. Giới thiệu Ngân hàng NNo&PTNT Việt Nam – Chi nhánh Hùng Vương... 31 2.1.1. Giới thiệu khái quát Ngân hàng NNo&PTNT Việt Nam – chi nhánh Hùng Vương và phát triển qua từng thời kỳ ........................................................................ 31 2.1.2. Cơ cấu tổ chức quản lý của Agribank chi nhánh Hùng Vương ............. 32 2.1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng NNo&PTNT Việt Nam – chi nhánh Hùng Vương giai đoạn 2016-2018. ..................................................................... 33 2.2. Thực trạng hiệu quả hoạt động cho vay tại Ngân hàng NNo&PTNT Việt Nam – Chi nhánh Hùng Vương giai đoạn 2016-2018. .................................................... 35 2.2.1. Các sản phẩm cho vay tại Agribank CN Hùng Vương .......................... 35 2.2.2. Thực trạng hiệu quả hoạt động cho vay tại Agribank CN Hùng Vương giai đoạn 2016-2018. ........................................................................................................... 37 2.3. Những yếu tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động cho vay tại Ngân hàng NNo&PTNT Việt Nam – chi nhánh Hùng Vương .......................................................... 46 2.3.1. Thông tin phỏng vấn .............................................................................. 46 2.3.2. Đánh giá của khách hàng về chất lượng cho vay tại Agribank CN Hùng Vương .................................................................................................................................. 47 2.3.3. Đánh giá của khách hàng về các quy định của chính sách cho vay tại Agribank CN Hùng Vương .................................................................................................. 49 2.4. Đánh giá hiệu quả hoạt động cho vay tại Ngân hàng NNo&PTNT Việt Nam – chi nhánh Hùng Vương ................................................................................................. 50 2.4.1. Kết quả đạt được .................................................................................... 50 v
2.4.2. Những mặt hạn chế ................................................................................ 52 2.4.3. Nguyên nhân của những hạn chế ........................................................... 53 KẾT LUẬN CHƯƠNG 2 ..........................................................................56 CHƯƠNG III: MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH HÙNG VƯƠNG ...................................................................................................57 3.1. Mục tiêu của Agribank Hùng Vương giai đoạn 2016-2020. ........................ 57 3.2. Một số giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay tại Agribank chi nhánh Hùng Vương.................................................................................... 58 3.2.1. Những giải pháp chủ yếu nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay tại Agribank chi nhánh Hùng Vương. ....................................................................................... 58 3.2.2. Một số kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nhánh Hùng Vương. ............. 66 KẾT LUẬN CHƯƠNG 3 ..........................................................................70 KẾT LUẬN ...............................................................................................71 TÀI LIỆU THAM KHẢO ............................................................................ . vi
DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT STT KÝ HIỆU Ý NGHĨA Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển 01 Agribank Hùng Vương Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Hùng Vương 02 CLTD Chất lượng tín dụng 03 DNN&V Doanh nghiệp nhỏ và vừa Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển 04 NHNNo&PTNT Nông thôn Việt Nam 05 HĐTD Hoạt động tín dụng 06 NH Ngân hàng 07 NHNN Ngân hàng nhà nước 08 NHTM Ngân hàng thương mại 09 NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần 10 PGD Phòng giao dịch 11 SXKD Sản xuất kinh doanh 12 TNHH Trách nhiệm hữu hạn 13 TMCP Thương mại cổ phần 14 TCTD Tổ chức tín dụng 15 TSĐB Tài sản đảm bảo vii
DANH MỤC CÁC BẢNG STT Ký hiệu Tên bảng Số trang Kết quả hoạt động kinh doanh giai đoạn 2016-2018 01 Bảng 2.1 Trang 34 tại Agribank Hùng Vương Tình hình dư nợ cho vay Agribank Hùng Vương 02 Bảng 2.2 Trang 35 theo đối tượng khách hàng giai đoạn 2016-2018 Quy mô hoạt động cho vay của Agribank Hùng 03 Bảng 2.3 Trang 37 Vương giai đoạn 2016-2018 Vòng quay vốn tín dụng của Agribank Hùng Vương 04 Bảng 2.4 Trang 39 giai đoạn 2016-2018 05 Bảng 2.5 Hệ số sử dụng vốn của Agribank Hùng Vương Trang 40 Nợ quá hạn từ hoạt động cho vay của Agribank 06 Bảng 2.6 Trang 41 Hùng Vương giai đoạn 2016-2018 Nợ xấu từ hoạt động cho vay của Agribank Hùng 07 Bảng 2.7 Trang 43 Vương giai đoạn 2016-2018 Chỉ tiêu tỷ lệ cho vay dự trên tài sản đảm bảo của 08 Bảng 2.8 Trang 44 Agriabank Hùng Vương giai đoạn 2016-2018 09 Bảng 2.9 Thông tin đối tượng phỏng vấn Trang 47 10 Bảng 2.10 Đánh giá của khách hàng về chất lượng cho vay Trang 47 Đánh giá của khách hàng về các quy định của chính 11 Bảng 2.11 Trang 49 sách cho vay viii
DANH MỤC CÁC HÌNH, SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ STT Ký hiệu Tên Số trang 01 Hình 1.1 Sơ đồ khái quát khái niệm cho vay Trang 9 Sơ đồ tổ chức của Agribank Chi nhánh Hùng 02 Sơ đồ 2.1 Trang 33 Vương 03 Biểu đồ 2.1 Cơ cấu dư nợ theo kỳ hạn Trang 38 04 Biểu đồ 2.2 Cơ cấu dư nợ theo thành phần kinh tế Trang 39 Tỷ trọng cho vay có tài sản đảm bảo giai đoạn 05 Biểu đồ 2.3 Trang 45 2016-2018 Agribank Hùng Vương Mức sinh lời vốn tín dụng giai đoạn 2016- 06 Biểu đồ 2.4 Trang 46 2018 của Agribank Hùng Vương ix
LỜI MỞ ĐẦU 1. Giới thiệu 1.1. Đặt vấn đề Đất nước ta đang chuyển mình với những bước đi đúng hướng, những thành tựu mới trong mọi lĩnh vực của đời sống kinh tế - văn hóa – xã hội. Xu hướng toàn cầu hóa trên thế giới cùng với việc Việt Nam trở thành thành viên của WTO đã mở ra nhiều cơ hội cho mọi thành phần, mọi lĩnh vực trong đó không thể không nói tới ngân hàng – một lĩnh vực hết sức nhạy cảm ở Việt Nam. Đất nước ta đang thực hiện những cam kết mở cửa, khiến cho các doanh nghiệp đứng trước sự cạnh tranh ngày càng khốc liệt, cơ hội nhiều nhưng thách thức cũng không ít. Điều này tạo ra những ảnh hưởng trong hoạt động sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp. Vì thế ảnh hưởng đến hoạt động của các ngân hàng thương mại nói chung và hoạt động cho vay của ngân hàng nói riêng. Với vai trò là một trong những định chế tài chính quan trọng của nền kinh tế, hoạt động của NHTM bao gồm nhiều hoạt động khác nhau như: huy động vốn; thanh toán; tín dụng; bảo lãnh; thanh toán quốc tế;... Mỗi hoạt động đều có vai trò khác nhau trong tổng thể hoạt động chung của NHTM. Trong đó, hoạt động cho vay là một mảng hoạt động lớn và đóng một vai trò hết sức quan trọng trong toàn bộ hoạt động của NHTM. Tính quan trọng của của nó được thể hiện trước hết mang lại nguồn thu nhập chiếm tỷ trọng lớn trong tổng thu nhập của NHTM. Chính vì vậy, NHTM không ngừng phát triển sản phẩm dịch vụ của mình để đáp ứng nhu cầu vay vốn của nền kinh tế. Nhưng nó cũng mang đến nhiều rủi ro khi mà khách hàng không có khả năng trả nợ. 1.2. Tính cấp thiết của đề tài Hoạt động cho vay của NHTM là một trong nghiệp vụ truyền thống, nền tảng, chiếm tỉ trọng cao trong cơ cấu tài sản và cấu thu nhập. Nhưng cũng là hoạt động phức tạp, tiềm ẩn những rủi ro lớn cho các NHTM. Cho vay trong điều kiện nền kinh tế mở, cạnh tranh và hội nhập vẫn tiếp tục đóng một vai trò quan trọng trong kinh 1
doanh ngân hàng và đang đặt ra những yêu cầu về nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay. Hoạt động cho vay là hoạt động quan trọng của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Hùng Vương, cụ thể tổng dư nợ cho vay liên tục tăng qua các năm từ 1.057 tỷ đồng năm 2016 tăng lên 2.357 tỷ đồng năm 2019. Tuy nhiên, trong những năm qua hiệu quả cho vay của chi nhánh chưa cao, tỷ lệ nợ quá hạn, nợ xấu còn chiếu tỷ lệ khá cao. Vấn đề đặt ra cho Agribank Chi nhánh Hùng Vương là cần phải nâng cao hiệu quả của hoạt động này trong thời gian tới. Chính vì vậy, cần đánh giá hiệu quả hoạt động cho vay trong thời gian qua làm rõ những hạn chế, tồn tại trong hoạt động này, qua đó, hoạch định chính sách để cải thiện hiệu quả cho vay. Tuy đã có một số nghiên cứu đánh giá về hiệu quả cho vay tại một số ngân hàng thương mại tại Việt Nam, tuy nhiên, chưa có nghiên cứu nào đánh giá hoạt động này tại Agribank chi nhánh Hùng Vương, TP. Hồ Chí Minh. Xuất phát từ thự tiễn đó, tôi đã chọn đề tài là: “Hiệu quả hoạt động cho vay tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Hùng Vương TP. Hồ Chí Minh” để nghiên cứu trong luận văn của chương trình đào tạo Thạc sỹ ngành Tài chính –Ngân hàng của mình nhằm góp phần bổ sung cơ sở khoa học giúp Agribank Hùng Vương nâng cao hiệu quả đối với hoạt động này trong thời gian tới. 2. Mục tiêu của đề tài 2.1. Mục tiêu tổng quát Đánh giá hiệu quả hoạt động cho vay tại Agribank Hùng Vương, làm rõ những nguyên nhân dẫn đến hiệu quả chưa cao, qua đó xây dựng những giải pháp và gợi ý chính sách nhằm nâng cao hiệu quả cho vay. 2.2. Mục tiêu cụ thể Để giải quyết mục tiêu nghiên cứu, luận văn sẽ tập trung giải quyết 03 mục tiêu cụ thể sau: 2
1. Đánh giá hiệu quả cho vay của Agribank Hùng Vương giai đoan 2016-2018 dựa trên các tiêu chí đo lường hiệu quả hoạt động cho vay trong hoạt động tín dụng của NHTM. 2. Phân tích sự những nguyên nhân dẫn đến hoạt động cho vay của Agribank chi nhánh Hùng Vương thấp 3. Đề xuất phương hướng, giải pháp và các kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay của Agribank chi nhánh Hùng Vương. 3. Câu hỏi nghiên cứu Câu hỏi nghiên cứu mà luận văn tập trung giải quyết là: 1. Hiệu quả hoạt động cho vay tại NHTM được đánh giá như thế nào? 2. Hiệu quả hoạt động cho vay tại Agribank Hùng Vương giai đoạn 2016-2018 như thế nào? 3. Nguyên nhân nào dẫn đến hiệu quả hoạt động cho vay tại Agribank Hùng Vương giai đoạn 2016-2018 chưa cao? 4. Giải pháp nào giúp nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay tại Agribank chi nhánh Hùng Vương trong thời gian tới? 4. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu 4.1. Đối tượng nghiên cứu là: hiệu quả hoạt động cho vay của NHNo&PTNT chi nhánh Hùng Vương 4.2. Phạm vi nghiên cứu: Về không gian: Tại NHNo&PTNT chi nhánh Hùng Vương Về thời gian: Nghiên cứu trong giai đoạn 2016-2018 5. Phương pháp nghiên cứu 3
Luận văn sử dụng phương pháp phân tích định tính với công cụ thống kê, mô tả, phân tích đi từ cơ sở lý thuyết đến thực tiễn nhằm giải quyết và làm giải quyết các mục tiêu đặt ra trong luận văn. Dữ liệu sử dụng trong luận văn thu thập từ nguồn dữ liệu thứ cấp của NHNo&PTNT chi nhánh Hùng Vương bao gồm kế hoạch kinh doanh, báo cáo, đánh giá hằng năm, báo cáo chuyên đề, báo cáo thường niên, báo cáo tài chính đã được kiểm toán… trong giai đoạn 2016-2018 . 6. Nội dung nghiên cứu Thứ nhất, Tổng hợp khung lý thuyết về hiệu quả hoạt động cho vay và đánh giá hiệu quả hoạt động cho vay của NHTM Thứ hai, đánh giá hiệu quả hoạt động cho vay của Agribank chi nhánh Hùng Vương dựa trên các tiêu chí và dữ liệu thu thập Thứ ba, Phân tích nguyên nhân dẫn đến hiệu quả hoạt động cho vay chưa cao trong thời gian qua tại Agribank Hùng Vương. Thứ tư, xây dựng các nhóm giải pháp và gợi ý các chính sách nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay tại Agribank Hùng Vương thời gian tới. 7. Đóng góp của đề tài - Đề tài nghiên cứu cơ sở lý luận nhằm góp phần hệ thống lý thuyết về hiệu quả hoạt động cho vay của các NHTM. − Về mặt thực tiễn đề tài cung cấp thông tin cần thiết về hiệu quả hoạt động cho vay tại Agribank chi nhánh Hùng Vương nói riêng và hệ thống NHTM nói chung để từ đó đề xuất giải pháp thiết thực và phù hợp với thực tiễn nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay giúp Ngân hàng quản lý dư nợ cho vay với mức rủi ro chấp nhận được và thu được lợi nhuận cao nhất. 8. Tổng quan về lĩnh vực nghiên cứu 4
Hoạt động cho vay của Ngân hàng thương mại cũng như vấn đề tiếp cận vốn của Doanh nghiệp luôn được quan tâm và có nhiều bài viết, công trình khoa học đã được công bố, đây là nguồn tư liệu quý giá cho việc nghiên cứu luận văn. Thời gian qua đã có một số công trình nghiên cứu về vấn đề này ở những khía cạnh khác nhau. Có thể tổng hợp một số hướng nghiên cứu như sau: 1. Nghiên cứu của Lê Minh Tuấn (2017) “Hiệu quả hoạt động cho vay tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Thống Nhất tỉnh Đồng Nai“, tác giả sử dụng phương pháp nghiên cứu định tính, so sánh, phân tích, kết hợp với phân tích tổng hợp dựa trên các số liệu thống kê, báo cáo của NHNo&PTNT huyện Thống Nhất, các tài liệu giáo khoa, tài liệu tham khảo trong các ấn phẩm đã xuất bản và các công trình nghiên cứu đã được nghiệm thu được sử dụng để đánh giá thực trạng hiệu quả hoạt động cho vay của Ngân hàng, luận văn đề xuất phương hướng, giải pháp và các kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay của NHNo&PTNT huyện Thống Nhất đến năm 2020. Luận văn này chỉ nghiên cứu và đưa ra giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Thống Nhất tỉnh Đồng Nai. 2. Nghiên cứu của Nguyễn Văn Toán (2017) “Hiệu quả hoạt động cho vay tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh 11, TP HCM “, tác giả sử dụng phương pháp nghiên cứu định tính, nghiên cứu của tác giả đã phân tích hiệu quả cho vay chung, từ đó đánh giá thực trạng hiệu quả cho vay tại Agribank Chi nhánh 11, luận văn đề xuất hiệu quả nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay với mức rủi ro chấp nhận được và thu được lợi nhuận cao nhất. 3. Vũ Anh Quân (2017) “Nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng của các NHTMCP trên địa bàn Hà Nội”, tác giả đã sử dụng phương pháp định lượng, với dữ liệu thu thập trong giai đoạn 2012 -2016, nghiên cứu của tác giả đã đưa ra hiệu quả HĐTD, hoạt động của NHTM dựa trên cơ sở tỷ suất lợi nhuận thuần từ HĐTD của ngân hàng và các nhân tố tác động từ đó ảnh hưởng đến hiệu quả tín dụng, đưa ra kinh nghiệm về nâng cao hiệu quả hoạt động của một số ngân hàng trên thế thới và 5
rút ra bài học kinh nghiệm cho các NHTM Việt Nam. Từ cơ sở lý luận này tác giả đã đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng của các NHTM trên địa bàn Hà Nội và đưa ra các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng của các NHTM trên địa bàn Hà Nội. Tuy nhiên, nghiên cứu này chỉ dựa trên 5 ngân hàng TMCP trên địa bàn Hà Nội không do nhà nước chi phối, chiếm tỷ trọng chủ yếu để phân tích là MB, TCB, VPB, SHB, MSB. 4. Nghiên cứu của Nguyễn Minh Châu (2017) “Hiệu quả hoạt động tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh tỉnh Bình Thuận”, đề tài sử dụng phương pháp phân tích định tính gồm thống kê, mô tả, diễn giải các số liệu thu thập được để đánh giá hiệu quả hoạt động và phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động tín dụng tại NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Bình Thuận, luận văn đã hệ thống hóa những lý luận cơ bản về hiệu quả hoạt động tín dụng, làm rõ khái niệm, nội dung, sự cần thiết và các nhân tố ảnh hưởng của hoạt động tín dụng từ đó làm rõ các hạn chế về hiệu quả hoạt động tín dụng của NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Bình Thuận và nguyên nhân của hạn chế để đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng của NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Bình Thuận. 5. Nguyễn Văn Tuấn (2015), “Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam”,tác giả sử dụng phương pháp nghiên cứu định lượng và định tính, với dữ liệu thu thập từ 2010 -2014, nghiên cứu của tác giả đã đưa ra quan điểm CLTD dựa trên quan điểm: Khách hàng vay vốn; khách hàng gửi; nền kinh tế; NHTM, tác giả đưa ra chỉ tiêu đánh giá CLTD của NHTM dựa trên chỉ tiêu định lượng gồm nhóm chỉ tiêu phản ánh quy mô, nhóm chỉ tiêu phản ánh mức độ an toàn, nhóm chỉ tiêu lợi nhuận, dựa trên chỉ tiêu định tính gồm quy trình cấp tín dụng, hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ, phát triển sản phẩm và chính sách chăm sóc khách hàng, tác giả cũng đưa ra cơ sở lý luận về nâng cao chất lượng tín dụng theo nguyên tắc Basel 2 và tập trung làm rõ các nhân tố tác động đến CLTD của NHTM. Từ đó, tác giả có cái nhìn tổng quan về CLTD của ngân hàng, đưa ra những chiến lược và chính sách phù hợp nhằm nâng cao CLTD của ngân hàng. 6
Mặc dù vậy, tác giả chỉ đưa ra giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam. 6. Ngô Thị Thu Thủy (2015) “Giải pháp nâng cao hiệu quả tín dụng tại NHTMCP Á Châu trong điều kiện cạnh tranh trên thị trường vốn Việt Nam”, tác giả sử dụng phương pháp nghiên cứu định tính, với dữ liệu thu thập trong giai đoạn 2007 -2013, nghiên cứu của tác giả đã làm rõ được các vấn đề cơ bản về hiệu quả tín dụng trong NHTM trong điều kiện cạnh tranh trên thị trường vốn Việt Nam, tác giả đã tổng hợp các kinh nghiệm của một số nước trên thế giới và một số NHTM lớn của Việt Nam đó là Vietcombank & Vietinbank, từ đó rút ra bài học kinh nghiệm đối với NHTM CP Á Châu. Đồng thời, tác giả cũng nêu lên thực trạng hiệu quả tín dụng tại NHTM CP Á Châu trong điều kiện thị trường vốn Việt Nam giai đoạn 2007 -2013, từ đó tác giả đã đưa ra các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả tín dụng tại NHTM CP Á Châu giai đoạn đến năm 2020. Nghiên cứu này chỉ nghiên cứu và đưa ra giải pháp nâng cao hiệu quả tín dụng tại NHTM CP Á Châu. Mặc dù từ trước đến nay có nhiều đề tài, công trình nghiên cứu về tín dụng, hoạt động cho vay tại các NHTM là vậy, tuy nhiên vẫn chưa có đề tài nào nghiên cứu một cách cụ thể và mang tính cập nhật, sâu sát về hiệu quả hoạt động cho vay tại NHNo&PTNT chi nhánh Hùng Vương TP Hồ Chí Minh, do đó tác giả sẽ đi sâu phân tích hiệu quả hoạt động cho vay tại NHNo&PTNT chi nhánh Hùng Vương TP Hồ Chí Minh để từ đó đưa ra các giải pháp nâng cao hiệu quả trong hoạt động cho vay tại ngân hàng. Đây chính là thực tiễn mà nghiên cứu của luận văn sẽ giải quyết. 9. Kết cấu đề tài Ngoài phần mở đầu, kết luận, các danh mục, phụ lục, đề tài bố cục thành ba chương chính gồm: Chương 1: Tổng quan về hiệu quả hoạt động cho vay của Ngân hàng thương mại. Chương 2: Thực trạng hiệu quả hoạt động cho vay tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Hùng Vương 7
Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Hùng Vương. 8
CHƯƠNG I: TỔNG QUAN VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1. Tổng quan về hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại 1.1.1. Khái niệm cho vay “Cho vay là việc ngân hàng đưa tiền cho khách hàng vay với cam kết khách hàng phải hoàn trả cả gốc và lãi trong một khoảng thời gian xác định” (Phạm Thị Diệu Phúc 2014) Vốn Ngân hàng Khách hàng Vốn + Lãi Hình 1.1: Sơ đồ khái quát khái niệm cho vay 1.1.2. Các phương thức cho vay của ngân hàng thương mại Tín dụng dưới hình thức cho vay là chủ yếu nên phương thức cho vay rất phong phú. Đến nay, các ngân hàng thường sử dụng các phương thức cho vay phổ biến trên cơ sở thỏa thuận với khách bao gồm: 1.1.2.1. Cho vay từng lần. Mỗi lần vay vốn khách hàng và tổ chức tín dụng thực hiện thủ tục vay vốn cần thiết và ký hợp đồng tín dụng. (Nguyễn Văn Tiến 2012) Hình thức này áp dụng đối với khách hàng có nhu cầu và đề nghị vay vốn từng lần, khách hàng có nhu cầu vay vốn không thường xuyên hoặc khách hàng mà ngân hàng xét thấy cần thiết phải áp dụng cho vay từng lần để giám sát, kiểm tra, quản lý việc sử dụng vốn vay chặt chẽ an toàn. Mỗi lần vay vấn khách hàng và ngân hàng phải làm các thủ tục vay vốn cần thiết và ký hợp đồng tín dụng. Mỗi hợp đồng tín dụng có thể phát tiền vay một hay nhiều lần phù hợp với tiến độ và yêu cầu sử dụng 9