Luận văn Thạc sĩ Kinh tế: Hiệu quả hoạt động của Tổ tiết kiệm và vay vốn tại chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Long An

Chia sẻ: ViJiji ViJiji | Ngày: | Loại File: PDF | Số trang:73

Thêm vào BST

Báo xấu

39
lượt xem 7
download

Download Vui lòng tải xuống để xem tài liệu đầy đủ

Luận văn đã hệ thống hóa cơ sở lý luận hiệu quả hoạt động của tổ TK&VV tại chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội; Phân tích, đánh giá thực trạng hiệu quả hoạt động tổ TK&VV tại chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Long An giai đoạn 2017 - 2019. Đề xuất giải pháp nhằm hiệu quả hoạt động tổ TK&VV tại chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Long An trong giai đoạn hiện nay.

Chủ đề:

Bình luận(0) Đăng nhập để gửi bình luận!

Lưu

Nội dung Text: Luận văn Thạc sĩ Kinh tế: Hiệu quả hoạt động của Tổ tiết kiệm và vay vốn tại chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Long An

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ CÔNG NGHIỆP LONG AN ------------------------------- PHÙNG QUỐC CHƯƠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TỔ TIẾT KIỆM VÀ VAY VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH LONG AN LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Chuyên ngành: Tài Chính – Ngân Hàng Mã số ngành: 8 34 02 01 Long An, tháng 05 năm 2020
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ CÔNG NGHIỆP LONG AN -------------------------------- PHÙNG QUỐC CHƯƠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TỔ TIẾT KIỆM VÀ VAY VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH LONG AN LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Chuyên ngành: Tài Chính – Ngân Hàng Mã số ngành: 8 34 02 01 Người hướng dẫn khoa học: PGS. TS. NGUỄN ĐĂNG DỜN Long An, tháng 05 năm 2020
i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan rằng luận văn này là công trình nghiên cứu của riêng tôi. Các số liệu và kết quả trong luận văn là trung thực và chưa được công bố trong các tạp chí khoa học và công trình nào khác. Các thông tin số liệu trong luận văn này đề có nguồn gốc và được ghi chú rõ ràng./. Học viên thực hiện luận văn Phùng Quốc Chương
ii LỜI CẢM ƠN Với tình cảm sâu sắc, chân thành, cho phép tôi được bày tỏ long biết ơn tới các Quý Thầy/Cô đã giảng dạy, truyền đạt những kiến thức khoa học chuyên ngành bổ ích cho bản thân em trong suốt thời gian học tập tại trường. Tôi xin gửi lời cảm ơn đến các anh chị em đồng nghiệp làm việc tại Ngân hành Chính sách Xã hội - Chi nhánh tỉnh Long An đã tận tình giúp đỡ, hỗ trợ thu thập số liệu trong suốt thời gian thực hiện luận văn. Đặc biệt, em xin chân thành bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến Thầy PGS.TS Nguyễn Đăng Dờn đã tận tình hướng dẫn, giúp đỡ em trong suốt quá trình triển khai, nghiên cứu và hoàn thành luận văn này một cách tốt nhất. Với kiến thức có hạn, bài luận văn không tránh khỏi những thiếu sót, em rất mong nhận được sự đóng góp, nhận xét của Quý Thầy/Cô và tất cả bạn đọc để em hoàn thiện bài luận văn và áp dụng được vào thực tế công việc tại cơ quan đang làm. Do thời gian có hạn và kinh nghiệm nghiên cứu khoa học chưa nhiều nên luận văn còn nhiều thiếu sót, rất mong nhận được ý kiến đóng góp của quý Thầy/Cô và các anh chị học viên. Xin chân thành cảm ơn ! Học viên thực hiện luận văn Phùng Quốc Chương
iii NỘI DUNG TÓM TẮT Tổ tiết kiệm và vay vốn (TK&VV) được ví như cánh tay nối dài của NHCSXH, nhiều nội dung công việc trong quy trình cho vay của NHCSXH được ủy thác cho Tổ TK&VV thực hiện như: bình xét, lựa chọn người vay, kiểm tra, đôn đốc người vay trong việc sử dụng vốn vay đúng mục đích, có hiệu quả, đôn đốc người vay trả nợ đúng hạn, thu lãi tiền vay và thu tiền gửi tiết kiệm của các thành viên. Vì vậy, hiệu quả của hoạt động ủy thác thông qua Tổ TK&VV ảnh hưởng trực tiếp đến hiệu quả tín dụng của NHCSXH. Một trong những giải pháp quan trọng để nâng cao hiệu quả hoạt động của NHCSXH là nâng cao hiệu quả hoạt động của Tổ TK&VV. Do đó luận văn được thực hiện nhằm đề ra các giải pháp nâng cao năng lực ban quản lý tổ TK&VV tại Ngân hàng CSXH tỉnh Long An giai đoạn 2017 – 2019. Kết quả nghiên cứu đã: - Luận văn đã hệ thống hóa cơ sở lý luận hiệu quả hoạt động của tổ TK&VV tại chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội; - Phân tích, đánh giá thực trạng hiệu quả hoạt động tổ TK&VV tại chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Long An giai đoạn 2017 - 2019. - Đề xuất giải pháp nhằm hiệu quả hoạt động tổ TK&VV tại chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Long An trong giai đoạn hiện nay.
iv ABSTRACT Savings and loan group (TK&VV) is like an extension arm of VBSP, many contents of the VBSP lending process are entrusted to TK&VV such as: reviewing, selecting borrowers, checking inspecting and urging borrowers in the use of loan capital for the right purposes, effectively, urging borrowers to pay debts on time, collect loan interests and collect savings deposits of members. Therefore, the effectiveness of trust activities through TK&VV directly affects the credit performance of VBSP. One of the important solutions to improve the operational efficiency of VBSP is to improve the operational efficiency of TK&VV. Therefore, the dissertation was conducted to propose solutions to improve the management capacity of the savings and credit teams at the Social Security Bank of Long An province in the period of 2017 - 2019. The results of the study have: - The thesis has systematized the theoretical basis of the operational efficiency of the savings and credit group at the Bank for Social Policy; - Analyzing and assessing the status of operational efficiency of savings and credit groups at Long An Bank's Social Policy branch in the period of 2017 - 2019. - Proposing solutions to the effectiveness of savings and credit group operations at the Bank for Social Policy of Long An province in the current period.
v MỤC LỤC Trang LỜI CAM ĐOAN .......................................................................................................... i LỜI CẢM ƠN ............................................................................................................... .ii NỘI DUNG TÓM TẮT ................................................................................................ iii ABSTRACT .................................................................................................................. iv MỤC LỤC ..................................................................................................................... .v DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT .................................................................................... ...ix DANH MỤC BẢNG SỐ LIỆU ............................................................................... ......x DANH MỤC HÌNH VẼ .............................................................................................. xi PHẦN MỞ ĐẦU 1. SỰ CẦN THIẾT CỦA ĐỀ TÀI ................................................................................ 1 2. MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU ..................................................................................... 2 2.1. Mục tiêu chung ................................................................................................ 2 2.2. Mục tiêu cụ thể ................................................................................................ 3 3. CÂU HỎI NGHIÊN CỨU ........................................................................................ 3 4. ĐỐI TƯỢNG NGHIÊN CỨU .................................................................................. 3 5. PHẠM VI NGHIÊN CỨU ........................................................................................ 3 6. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU ............................................................................ 3 7. ĐÓNG GÓP MỚI CỦA LUẬN VĂN ...................................................................... 4 8. TỐNG QUAN TÀI LIỆU NGHIÊN CỨU TRƯỚC ................................................ 4 9. KẾT CẤU LUẬN VĂN NGHIÊN CỨU.................................................................. 5 CHƯƠNG 1 ................................................................................................................... 6 TỔNG QUAN VỀ HIỆU QUẢ HỌAT ĐỘNG CỦA TỔ TIẾT KIỆM VÀ VAY VỐN TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI ................................................... 6 1.1. Lý luận về hoạt động của Tổ tiết kiệm và vay vốn của ngân hàng chính sách xã hội...................................................................................................................... 6 1.1.1. Khái niệm Tổ tiết kiệm và vay vốn .............................................................. 6
vi 1.1.2. Mục đích thành lập Tổ tiết kiệm và vay vốn ................................................ 7 1.1.3. Nguyên tắc thành lập và hoạt động của Tổ tiết kiệm và vay vốn ................ 7 1.1.4. Cơ cấu tổ chức, cơ chế hoạt động của Tổ tiết kiệm và vay vốn .................. 8 1.1.5. Quyền lợi và nghĩa vụ của Ban quản lý Tổ tiết kiệm và vay vốn ................ 9 1.1.6. Quyền lợi và nghĩa vụ của tổ viên trong tổ Tiết kiệm và vay vốn ............ .11 1.1.7. Mối quan hệ của tổ Tiết kiệm và vay vốn với Ủy ban nhân dân cấp xã, các tổ chức chính trị - xã hội nhận uỷ thác và với Ngân hàng chính sách xã hội. ............................................................................................................ .11 1.2. Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động của Tổ tiết kiệm và vay vốn tại ngân hàng chính sách xã hội ............................................................................ .12 1.2.1. Các chỉ tiêu định tính ................................................................................ .13 1.2.2. Các chỉ tiêu định lượng ............................................................................. .13 1.3. Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động của Tổ tiết kiệm và vay vốn tại ngân hàng chính sách xã hội ....................................................................... .15 1.3.1. Các nhân tố từ Ban quản lý Tổ tiết kiệm và vay vốn ............................... .15 1.3.2. Các nhân tố từ thành viên của Tổ tiết kiệm và vay vốn ........................... .16 1.3.3. Các nhân tố về môi trường hoạt động của Tổ tiết kiệm và vay vốn ........ .16 1.4. Kinh nghiệm nâng cao hiệu quả họat động của tổ tiết kiệm và vay vốn của một số chi nhánh ngân hàng chính sách xã hội trong nước và bài học kinh nghiệm đối với chi nhánh ngân hàng chính sách xã hội tỉnh Long An ........ .18 1.4.1. Kinh nghiệm nâng cao hiệu quả họat động của tổ tiết kiệm và vay vốn của một số chi nhánh ngân hàng chính sách xã hội trong nước. .................... 18 1.4.2. Bài học kinh nghiệm đối với chi nhánh ngân hàng chính sách xã hội tỉnh Long An ................................................................................................... .19 KẾT LUẬN CHƯƠNG 1 ........................................................................................... .21 CHƯƠNG 2 ............................................................................................................... .22 THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA TỔ TIẾT KIỆM VÀ VAY VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH LONG AN................................................................................................................................ .22 2.1. Giới thiệu về Chi nhánh ngân hàng chính sách xã hội tỉnh Long An .......... .22
vii 2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển .......................................................... .22 2.1.2. Cơ cấu mô hình tổ chức và chức năng nhiệm vụ từng đơn vị ................. .23 2.1.3. Kết quả hoạt động của ngân hàng ............................................................ .24 2.1.4. Kết quả tài chính tại chi nhánh .................................................................. .25 2.2. Thực trạng hiệu quả hoạt động của Tổ tiết kiệm và vay vốn tại chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Long An ................................................... .32 2.2.1. Tình hình hoạt động của Tổ tiết kiệm và vay vốn .................................... .32 2.2.2. Tình hình nộp lãi của Tổ tiết kiệm và vay vốn ......................................... .34 2.2.3. Tình hình nợ quá hạn của Tổ tiết kiệm và vay vốn ................................... .34 2.2.4. Tình hình gửi tiết kiệm của Tổ tiết kiệm và vay vốn ................................ .35 2.2.5. Kết quả xếp loại của Tổ tiết kiệm và vay vốn ........................................... .37 2.3. Đánh giá chung thực trạng hiệu quả hoạt động của Tổ tiết kiệm và vay vốn tại chi nhánh ngân hàng chính sách xã hội tỉnh Long An ............................. .38 2.3.1. Kết quả đạt được ..................................................................................... .38 2.3.2. Hạn chế còn tồn tại ................................................................................... .40 2.3.3. Nguyên nhân của hạn chế ........................................................................ .41 KẾT LUẬN CHƯƠNG 2 ........................................................................................... .43 CHƯƠNG 3 ............................................................................................................... .44 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA TỔ TIẾT KIỆM VÀ VAY VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH LONG AN ................................................................................................................... .44 3.1. Định hướng thực hiện mục tiêu nâng cao hiệu quả hoạt động của Tổ tiết kiệm và vay vốn tại chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Long An. ............................................................................................................................. .44 3.1.1. Định hướng đến năm 2025 ....................................................................... .44 3.1.2. Mục tiêu thực hiện của Chi nhánh Long An ............................................ .45 3.2. Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động của Tổ tiết kiệm và vay vốn tại chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Long An ....................................... .46 3.2.1. Nâng cao chất lượng việc thành lập Tổ tiết kiệm và vay vốn .................. .46 3.2.2. Nâng cao chất lượng Ban quản lý Tổ tiết kiệm và vay vốn ..................... .47
viii 3.2.3. Nâng cao chất lượng hoạt động cho vay của Tổ tiết kiệm và vay vốn .48 3.2.4. Nâng cao chất lượng bình xét cho vay của Tổ tiết kiệm và vay vốn ....... .49 3.2.5. Nâng cao chất lượng sinh hoạt của Tổ tiết kiệm và vay vốn ................... .50 3.2.6. Cải tiến hồ sơ thủ tục cho vay vốn ........................................................... .51 3.2.7. Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực của tổ tiết kiệm và vay vốn .......... .52 3.3. Một số kiến nghị ................................................................................................ .54 3.3.1. Đối với ngân hàng chính sách xã hội Việt Nam ....................................... .54 3.3.2. Đối với Uỷ ban nhân dân Tỉnh Long An ................................................. .54 3.3.3. Đối với các tổ chức chính trị xã hội nhận ủy thác trên địa bàn Tỉnh ....... .55 KẾT LUẬN CHƯƠNG 3 ........................................................................................... .57 KẾT LUẬN ................................................................................................................ .58 TÀI LIỆU THAM KHẢO
ix DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT STT KÝ HIỆU NỘI DUNG DIỄN GIẢI 1 BĐD-HĐQT Ban đại diện Hội đồng quản trị 2 CTXH Chính trị - xã hội 3 DVUT Dịch vụ ủy thác 4 HĐQT Hội đồng quản trị 5 LĐ-TBXH Lao động Thương binh và Xã hội 6 NHCSXH Ngân hàng Chính sách xã hội 7 NHCSXH Long An Ngân hàng Chính sách xã hội Chi nhánh Long An 8 NHNN Ngân hàng Nhà nước 9 NHTM Ngân hàng Thương mại 10 TGTCKT Tiền gửi Tổ chức kinh tế 11 TK&VV Tiết kiệm và vay vốn 12 UBND Ủy ban nhân dân 13 XĐGN Xoá đói giảm nghèo
x DANH MỤC BẢNG SỐ LIỆU Số hiệu Tên bảng biểu Trang Kết quả hoạt động tại NHCSXH Long An giai đoạn 2017 – Bảng 2.1 25 2019 Bảng 2.2 Cơ cấu nguồn vốn tại NHCSXH Long An giai đoạn 2017 - 2019 26 Tổng hợp tình hình dư nợ cho vay tại NHCSXH Long An giai Bảng 2.3 29 đoạn 2017 – 2019 Tổng hợp kết quả cho vay tại NHCSXH Long An giai đoạn Bảng 2.4 29 2017 – 2019 Tổng hợp tình hình dư nợ ủy thác qua các tổ chức hội giai đoạn Bảng 2.5 30 2017 – 2019 Tổng hợp tình hình cho vay ủy thác qua các tổ chức hội 2017 – Bảng 2.6 31 2019 Tổng hợp số Tổ TK&VV và số hộ vay ủy thác qua hội đoàn thể Bảng 2.7 32 giai đoạn 2017 – 2019 Số thành viên bình quân trên Tổ TK&VV theo Hội đoàn thể Bảng 2.8 33 nhận ủy thác giai đoạn 2017 – 2019 Bảng 2.9 Tỷ lệ nộp lãi bình quân của Tổ TK&VV giai đoạn 2017 - 2019 34 Tỷ lệ nợ quá hạn bình quân qua Tổ TK&VV giai đoạn 2017 – Bảng 2.10 35 2019 Tỷ lệ thành viên gửi tiết kiệm thông qua tổ TK&VV giai đoạn Bảng 2.11 36 2017 – 2019 Bảng 2.12 Kết quả xếp loại tổ TK&VV giai đoạn 2017 – 2019 37 Kết quả xếp loại tổ TK&VV theo từng Huyện giai đoạn 2017 – Bảng 2.13 38 2019
xi DANH MỤC HÌNH VẼ Số hiệu Tên hình vẽ Trang Hình 2.1 Sơ đồ tổ chức của Chi nhánh NHCSXH tỉnh Long An 24 Hình 2.2 Quy trình thủ t c cho vay tại NHCSXH 28
1 PHẦN MỞ ĐẦU 1. SỰ CẦN THIẾT CỦA ĐỀ TÀI Ngân hàng Chính sách xã hội được thành lập theo Quyết định 131/2002/QĐ- TTg ngày 04/10/2002 của Thủ tướng Chính phủ trên cơ sở kiện toàn lại Ngân hàng phục vụ người nghèo sau khi tách khỏi Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam. Với mô hình cho vay chủ yếu ủy thác qua các tổ chức Chính trị - Xã hội (Hội Liên hiệp Phụ nữ, Hội Nông dân, Hội Cựu chiến binh, Đoàn Thanh niên Cộng sản Hồ Chí Minh) và thông qua các Tổ tiết kiệm và vay vốn. Tổ TK&VV là tổ chức mạng lưới được thành lập và hoạt động theo khuôn khổ pháp lý quy định tại Điều 5, Nghị định 78/2002/NĐ-CP ngày 04/10/2002 của Chính phủ về tín dụng đối với người nghèo và các đối tượng chính sách khác “Việc cho vay của Ngân hàng Chính sách xã hội được thực hiện theo phương thức ủy thác cho các tổ chức tín dụng, tổ chức chính trị - xã hội theo hợp đồng ủy thác hoặc trực tiếp cho vay đến người vay. Việc cho vay đối với hộ nghèo căn cứ vào kết quả bình xét của Tổ TK&VV. Tổ TK&VV là tổ chức do các tổ chức chính trị - xã hội hoặc cộng đồng dân cư tự nguyện thành lập trên địa bàn hành chính của xã, được Ủy ban nhân dân cấp xã chấp thuận bằng văn bản. Hoạt động của Tổ TK&VV do Ngân hàng Chính sách xã hội hướng dẫn. Tổ TK&VV được xem như cánh tay nối dài của NHCSXH, nhiều nội dung công việc trong quy trình cho vay của NHCSXH được ủy thác cho Tổ TK&VV thực hiện như: bình xét, lựa chọn người vay, kiểm tra, đôn đốc người vay trong việc sử dụng vốn vay đúng mục đích, có hiệu quả, đôn đốc người vay trả nợ đúng hạn, thu lãi tiền vay, thu tiền gửi tiết kiệm của các thành viên và thực hiện tuyên truyền các chủ trương tín dụng chính sách góp phần quan trọng trong việc nâng cao hiệu quả tín dụng chính sách tại NHCSXH. Vì vậy, hiệu quả hoạt động của Tổ TK&VV ảnh hưởng trực tiếp đến hiệu quả tín dụng của NHCSXH. Một trong những giải pháp quan trọng để nâng cao hiệu quả tín dụng và nâng cao chất lượng hoạt động của NHCSXH là nâng cao hiệu quả hoạt động của Tổ TK&VV.
2 Thời gian qua, chi nhánh NHCSXH tỉnh Long An đã có sự quan tâm việc củng cố, chấn chỉnh hoạt động của Tổ TK&VV. Hiệu quả hoạt động của Tổ TK&VV từng bước được nâng lên, phần nào đã đáp ứng được việc chuyển tải nguồn vốn tín dụng chính sách đến với hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác nhanh chống, hiệu quả. Đến cuối năm 2019 kết quả xếp loại Tổ TK&VV tốt, khá chiếm trên 98%. Tuy nhiên, nhìn chung cho đến nay chất lượng hoạt động của các Tổ TK&VV thuộc NHCSXH tỉnh Long An chưa được đồng đều giữa các vùng miền, giữa các tổ chức Hội đoàn thể nhận ủy thác bán phần như: Thành lập tổ tiết kiệm và vay vốn còn một phần chưa hoàn toàn dựa trên sự tín nhiệm của tổ viên, thiếu sự giám sát của Trưởng ấp/khu phố và chưa thực hiện tốt việc các thành viên trong Tổ TK&VV phải liền canh liền cư; BQL tổ TK&VV thực hiện vai trò, trách nhiệm chưa cao. Công tác tuyên truyền, vận động, đôn đốc, kiểm tra, giám sát và thực hiện các nội dung khác theo quy ước hoạt động của Tổ còn hạn chế dẫn đến nhiều hộ vay chưa nhận thức được trách nhiệm trả nợ, trả lãi, gửi tiết kiệm theo đúng quy định, tham gia sinh hoạt Tổ không theo định kỳ, thậm chí không tham gia; Hoạt động cho vay của Tổ TK&VV chưa đáp ứng được yêu cầu của NHCSXH và của hộ vay; Công tác bình xét cho vay của Tổ TK&VV vẫn còn tình trạng không tổ chức họp bình xét hoặc có bình xét nhưng còn mang tính hình thức, một số nơi BQL Tổ TK&VV còn nể nang, không kiên quyết trong việc giám sát quá trình sử dụng vốn vay của các hộ vay. Hiện nay, tại một số huyện, thị xã, thành phố hoạt động của Tổ TK&VV đôi lúc còn hình thức, không thực hiện tốt nhiệm vụ của mình gây mất uy tín, giảm lòng tin của người dân. Qua tìm hiểu được biết, nguyên nhân dẫn đến tình trạng đó là do hiệu quả hoạt động của Tổ TK&VV chưa cao. Vì vậy, nghiên cứu đề tài: “Hiệu quả hoạt động của Tổ tiết kiệm và vay vốn tại chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Long An” là hết sức cấp thiết và quan trọng. Từ đó tôi quyết định lựa chọn vấn đề trên nghiên cứu làm luận văn thạc sĩ. 2. MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 2.1. Mục tiêu chung Luận văn tiến hành Phân tích, đánh giá thực trạng hiệu quả hoạt động Tổ TK&VV tại NHCSXH tỉnh Long An giai đoạn 2017 – 2019, từ đó đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động của tổ TK&VV tại chi nhánh NHCSXH
3 tỉnh Long An thời gian tới. 2.2. Mục tiêu cụ thể - Phân tích, đánh giá thực trạng hiệu quả hoạt động Tổ TK&VV tại NHCSXH tỉnh Long An giai đoạn 2017 - 2019. - Qua đó đưa ra giải pháp, kiến nghị đề xuất nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động của tổ TK&VV tại chi nhánh NHCSXH tỉnh Long An trong thời gian đến. 3. CÂU HỎI NGHIÊN CỨU Nghiên cứu này được thực hiện nhằm mục đích cung cấp các bằng chứng thực nghiệm để trả lời cho các câu hỏi sau đây: Câu hỏi 1. Thực trạng hiệu quả hoạt động của tổ TK&VV tại chi nhánh NHCSXH tỉnh Long An giai đoạn 2017 - 2019 có những thành công và hạn chế gì? Đâu là các nguyên nhân của chúng? Câu hỏi 2. Giải pháp nào để góp phần nâng cao hiệu quả hiệu quả hoạt động của tổ TK&VV tại chi nhánh NHCSXH tỉnh Long An thời gian tới? 4. ĐỐI TƯỢNG NGHIÊN CỨU Hiệu quả hoạt động của tổ TK&VV tại NHCSXH và thực tiễn tại Chi nhánh NHCSXH tỉnh Long An. 5. PHẠM VI NGHIÊN CỨU Không gian: Tại NHCSXH tỉnh Long An . Thời gian: Giai đoạn 2017 - 2019. 6. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU Luận văn sử dụng các phương pháp định tính, cụ thể bao gồm: - Vận dụng các phương pháp phân tích thống kê, phân tích kinh tế, phương pháp so sánh để phân tích, đánh giá tác động của tổ TK&VV đối với thực hiện ủy thác của NHCSXH tỉnh Long An. - Việc xử lý và tính toán số liệu được thực hiện trên máy tính theo các phần mềm thống kê thông dụng Excel. - Sử dụng các tài liệu tham khảo, phương tiện thông tin đại chúng, số liệu tại NHCSXH tỉnh Long An và một số tài liệu tham khảo khác.
4 7. ĐÓNG GÓP MỚI CỦA LUẬN VĂN Trên cơ sở kế thừa nền tảng lý luận và thực tiễn của nhiều nghiên cứu trước, luận văn có những điểm mới khác biệt so với những nghiên cứu trước đây, cụ thể: Đóng góp về phương diện khoa học: Luận văn tổng hợp cơ sở lý luận về hiệu quả hoạt động của tộ tiết kiệm và vay vốn tại NHCSXH và áp dụng cơ sở lý thuyết trên để tiến hành nghiên cứu cụ thể tại NHCSXH Long An. Đóng góp về phương diện thực tiễn: Hiện nay, tại NHCSXH Long An chưa có đề tài luận văn viết về hiệu quả hoạt động của tộ tiết kiệm và vay vốn tại chi nhánh. Nên việc nghiên cứu đề tài này là hoàn toàn mới tại đơn vị và kết quả nghiên cứu sẽ giúp cho ngân hàng nâng cao hiệu quả hoạt động của tộ tiết kiệm và vay vốn tại NHCSXH Long An. 8. TỔNG QUAN TÀI LIỆU NGHIÊN CỨU TRƯỚC Luận án tiến sỹ của tác giả Hà Thị Hạnh (2003), Giải pháp hoàn thiện mô hình tổ chức và cơ chế hoạt động của Ngân hàng Chính sách xã hội, Trường Đại học Kinh tế Quốc dân. Luận văn thạc sĩ của tác giả Trần Hoàng Khang (2015) với đề tài "Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động của Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Bắc Giang", Trường Đại học Kinh tế thành phố Hồ Chí Minh; Luận văn thạc sĩ của tác giả Nguyễn Thị Hiên (2017) với đề tài “Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động của tổ tiết kiệm và va vốn tại Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Bình Định”, Trường Đại học Quốc tế Hồng Bàng. Tất cả 3 nghiên cứu trên đều tập trung phân tích đánh giá tác động, chất lượng hoạt của Tổ TK&VV đối với việc triển khai thực hiện ủy thác cho vay tín dụng chính sách qua NHCSXH, để đề xuất giải pháp nhằm Nâng cao chất lượng hoạt động của Tổ TK&VV. Nhìn chung, mặc dù đã có nhiều nghiên cứu trước đây bàn về vấn đề hiệu quả họat động, với nhiều ý tưởng hay có thể kế thừa. Tuy nhiên, một phần các nghiên cứu hoặc đã được viết từ cách đây khá lâu, hoặc được viết trong những bối cảnh tương đối đối khác biệt so với điều kiện hiện tại ở Long An. Nghiên cứu này bên cạnh việc kế thừa những công trình khoa học đã công bố có liên quan đến đề tài, nó cón cho thấy không có sự trùng lắp vì khác nhau về không gian và thời gian.
5 Mặt khác, trên cơ sở kế thừa khung lý thuyết từ các công trình nghiên cứu đã công bố cũng như những bài học rút ra từ kinh nghiệm quản trị nguồn nhân lực từ các ngân hàng khác trong nước. Đây cũng chính là điểm khác biệt của luận văn này so với các công trình khác đã được công bố trước đây. 9. KẾT CẤU LUẬN VĂN NGHIÊN CỨU Ngoài phần mục lục, danh mục các từ viết tắt, danh mục các bảng, danh mục các sơ đồ, hình vẽ thì nội chung chính của nghiên cứu được chia thành 3 chương. Nội dung các chương được tóm tắt như sau: - Chương 1: Tổng quan về hiệu quả hoạt động của Tổ tiết kiệm và vay vốn tại Ngân hàng Chính sách xã hội. - Chương 2: Thực trạng hiệu quả hoạt động của Tổ tiết kiệm và vay vốn tại chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Long An. - Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động của Tổ tiết kiệm và vay vốn tại chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Long An.
6 CHƯƠNG 1 TỔNG QUAN VỀ HIỆU QUẢ HỌAT ĐỘNG CỦA TỔ TIẾT KIỆM VÀ VAY VỐN TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI 1.1. Lý luận về hoạt động của Tổ tiết kiệm và vay vốn của ngân hàng chính sách xã hội 1.1.1. Khái niệm Tổ tiết kiệm và vay vốn Đến nay, với mỗi tổ chức tài chính có khái niệm khác nhau về Tổ TK&VV như: - Khái niệm của Grameen Bank (GB): Là một tổ chức gồm những người nghèo, sống trong cùng một khu vực dân cư hoặc một làng xã, có hoàn cảnh kinh tế gần giống nhau để cung cấp dịch vụ tiết kiệm và cho vay theo những qui định mang tính bắt buộc về tài chính, cũng như một số các qui định khác của ngân hàng và những nguyên tắc xã hội khác. - Khái niệm Self-help group (SHG): Là một nhóm tự quản được thành lập bao gồm các cá nhân có điều kiện kinh tế đồng nhất trên tinh thần tự nguyện đến với nhau để thường xuyên tiết kiệm một khoản tiền nhỏ vào quỹ chung và tìm kiếm các nguồn tài trợ khác để cung cấp các dịch vụ tài chính và các dịch vụ chăm sóc sức kho khác cho các thành viên theo qui định pháp luật. - Khái niệm chính thức của NHCSXH: Tổ tiết kiệm và vay vốn là tổ chức do các tổ chức chính trị - xã hội hoặc cộng đồng dân cư tự nguyện thành lập trên địa bàn hành chính của xã và được UBND cấp xã chấp thuận bằng văn bản. Như vậy, Tổ TK&VV là một tổ chức được thành lập trên một địa bàn hành chính (thôn, ấp, khu phố, bản, làng,...), do các tổ chức chính trị - xã hội hoặc cộng đồng dân cư tự nguyện thành lập và bao gồm một nhóm người tự nguyện tham gia để cùng nhau tiết kiệm và vay vốn. Tổ TK&VV tạo điều kiện cho hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác tiếp cận, làm quen và sử dụng các dịch vụ tài chính khác. Tổ hoạt động trên tinh thần tương trợ lẫn nhau, theo quy chế hoạt động của Tổ TK&VV, quy định của NHCSXH và quy định khác của cơ quan có thẩm quyền.
7 1.1.2. Mục đích thành lập Tổ tiết kiệm và vay vốn Tổ tiết kiệm và vay vốn (sau đây gọi tắt là Tổ) thành lập nhằm tập hợp các hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác có nhu cầu vay vốn của NHCSXH để sản xuất kinh doanh, cải thiện đời sống, cùng tương trợ giúp đỡ nhau trong sản xuất và đời sống; cùng liên đới chịu trách nhiệm trong việc vay vốn và trả nợ ngân hàng. Các tổ viên trong tổ giúp đỡ nhau từng bước có thói quen dành tiền tiết kiệm để tạo lập nguồn vốn tự có và quen dần với sản xuất hàng hoá, hoạt động tín dụng và tài chính. Tạo điều kiện thuận lợi cho tổ viên trong việc vay vốn và trả nợ ngân hàng, đảm bảo duy trì và an toàn vốn vay của mỗi thành viên trong tổ. Như vậy, có thể nói việc thành lập Tổ TK&VV của NHCSXH có mục đích nhằm tập hợp những hộ gia đình thuộc đối tượng phục vụ của tổ chức mình để cung cấp các dịch vụ tài chính như tiết kiệm và vay vốn, các thành viên trong tổ cùng tương trợ, giúp đỡ lẫn nhau trong sản xuất, kinh doanh và đời sống, cùng giám sát nhau trong việc vay vốn và trả nợ. Đối với NHCSXH mục đích thành lập là để thực hiện tín dụng chính sách của Đảng và Nhà nước để thực hiện mục tiêu về giảm nghèo, giải quyết việc làm, đảm bảo an sinh xã hội và góp phần xây dựng nông thôn mới. 1.1.3. Nguyên tắc thành lập và hoạt động của Tổ tiết kiệm và vay vốn Tự nguyện, đoàn kết, tương trợ, cùng có lợi, trên nguyên tắc tôn trọng tính dân chủ của mỗi người dân trong cộng đồng. Với tinh thần tự nguyện, các tổ viên sẽ có tinh thần đoàn kết, giúp đỡ nhau để tạo nên sức mạnh tổng hợp nhằm mang lại nhiều lợi ích về kinh tế và chính trị - xã hội. Các tổ viên cam kết cùng thực hiện đúng nghĩa vụ khi vay vốn, trả nợ và các nghĩa vụ khác theo quy định, tổ viên: Chấp hành Quy ước hoạt động và biểu quyết tại các cuộc họp của Tổ. Sử dụng vốn vay đúng mục đích xin vay; trả nợ gốc, trả lãi vốn vay đày đủ, kịp thời; có trách nhiệm giám sát lẫn nhau trong việc vay vốn, trả nợ Ngân hàng và việc thực hiện Quy ước hoạt động của Tổ. Chịu sự kiểm tra, giám sát của Ban quản lý Tổ, Trưởng ấp, Ban giảm nghèo, chính quyền cơ sở, tồ chức chính trị - xã hội và NHCSXH trong quá trình sử dụng vốn vay Ngân hàng. Tổ TK&VV hoạt động theo nguyên tắc tập thể, biểu quyết theo đa số là trên 2/3 số thành viên của Tổ TK&VV dưới sự điều hành của BQL Tổ TK&VV. Nhìn chung việc thành lập tổ TK&VV đều có nguyên tắc là tự nguyện tham