Luận văn Thạc sĩ Kinh tế: Hiệu quả hoạt động tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Thạnh Hóa tỉnh Long An

Chia sẻ: ViJiji ViJiji | Ngày: | Loại File: PDF | Số trang:87

Thêm vào BST

Báo xấu

13
lượt xem 3
download

Download Vui lòng tải xuống để xem tài liệu đầy đủ

Luận văn được nghiên cứu với mục tiêu nhằm đánh giá thực trạng và hiệu quả hoạt động tín dụng của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Thạnh Hóa, tỉnh Long An. Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Thạnh Hóa, tỉnh Long An.

Chủ đề:

Bình luận(0) Đăng nhập để gửi bình luận!

Lưu

Nội dung Text: Luận văn Thạc sĩ Kinh tế: Hiệu quả hoạt động tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Thạnh Hóa tỉnh Long An

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ CÔNG NGHIỆP LONG AN ---------------------------------------- BÙI XUÂN MINH HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN THẠNH HÓA, TỈNH LONG AN LUẬN VĂN THẠC SĨ Chuyên ngành: Tài chính Ngân hàng Mã số ngành: 8.34.02.01 Long An, tháng 05 năm 2019
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ CÔNG NGHIỆP LONG AN ---------------------------------------- BÙI XUÂN MINH HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN THẠNH HÓA, TỈNH LONG AN LUẬN VĂN THẠC SĨ Chuyên ngành: Tài chính Ngân hàng Mã ngành: 8.34.02.01 Người hướng dẫn khoa học: GS.TS Lê Đình Viên Long An, tháng 05 năm 2019
i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn “Hiệu quả hoạt động tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Thạnh Hóa tỉnh Long An” là công trình nghiên cứu của riêng tôi. Kết quả nghiên cứu được trình bày trong luận văn này không sao chép của bất cứ luận văn nào khác và cũng chưa được trình bày hay công bố trong các tạp chí khoa học và công trình nghiên cứu nào khác trước đây. Các số liệu trong luận văn được thu thập có nguồn gốc rõ ràng và được ghi chú rõ ràng. Tôi xin chân thành cảm ơn sự tận tình hướng dẫn của GS.TS Lê Đình Viên đã hướng dẫn khoa học cho tôi trong suốt quá trình nghiên cứu để hoàn thành bài luận văn này. Học viên thực hiện luận văn (Ký và ghi rõ họ tên) Bùi Xuân Minh
ii LỜI CẢM ƠN Trong thời gian nghiên cứu và thực hiện luận văn này, tôi đã nhận được sự giúp đỡ nhiệt tình từ quý thầy cô, các bạn học cũng như đồng nghiệp đã giúp tôi hoàn tất luận văn này. Tôi xin gửi lời cám ơn sâu sắc và chân thành đến các tập thể, cá nhân đã tạo điều kiện và giúp đỡ tôi trong suốt quá trình thực hiện đề tài. Tôi xin chân thành cảm ơn Quý Thầy Cô Trường Đại học Kinh tế Công nghiệp Long An đã tận tình giảng dạy, truyền đạt những kiến thức quý báu cho tôi trong suốt thời gian tôi học tập tại trường. Tôi xin chân thành cám ơn Ban Giám đốc và các Anh/Chị đồng nghiệp đang công tác tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Thạnh Hóa, tỉnh Long An đã hết lòng hỗ trợ, cung cấp số liệu và đóng góp ý kiến quý báu trong quá trình làm luận văn. Đặc biệt, tôi xin chân thành cảm ơn GS. TS Lê Đình Viên đã trực tiếp hướng dẫn tôi trong suốt quá trình nghiên cứu và hoàn thiện đề tài. Xin chân thành cảm ơn tất cả các bạn bè, đồng nghiệp đã động viên, giúp đỡ và đóng góp nhiều ý kiến quý báu để tôi có thể hoàn thiện luận văn này. Do thời gian và năng lực nghiên cứu còn hạn chế, nên luận văn không tránh khỏi những thiếu sót, tôi rất mong nhận được những ý kiến đóng góp từ quý thầy cô để luận văn được hoàn thiện hơn. Tác giả Bùi Xuân Minh
iii NỘI DUNG TÓM TẮT HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN THẠNH HÓA, TỈNH LONG AN Luận văn được thực hiện nhằm nghiên cứu: "Hiệu quả hoạt động tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Thạnh Hóa, tỉnh Long An”. Phương pháp nghiên cứu định tính với dữ liệu thu thập từ năm 2016 đến 2018 được sử dụng nhằm làm rõ thực trạng cũng như đề xuất các giải pháp thích hợp để tăng hiệu quả hoạt động tín dụng tại chi nhánh huyện Thạnh Hóa, tỉnh Long An. Kết quả nghiên cứu đã thể hiện được tổng quan về tín dụng ngân hàng và hiệu quả tín dụng ngân hàng thương mại: khái niệm, đặc điểm, phân loại của tín dụng... từ đó thấy được sự cần thiết để nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng. Bên cạnh đó, luận văn đã trình bày về thực trạng hiệu quả hoạt động tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Thạnh Hóa, tỉnh Long An. Dựa trên những số liệu thực tế và cụ thể về hoạt động tín dụng, tác giả đã đưa ra những phân tích tổng quan đưa ra đánh giá về hiệu quả hoạt động tín dụng tại chi nhánh. Cuối cùng, luận văn cũng đã đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Thạnh Hóa, tỉnh Long An; các kiến nghị đối với Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Tỉnh Long An và UBND huyện Thạnh Hóa tỉnh Long An.
iv ABSTRACT The thesis was conducted to study: "Credit performance at the Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development in Thanh Hoa district, Long An province." Qualitative research method with data collected From 2016 to 2018, it is used to clarify the situation as well as to propose appropriate solutions to increase the efficiency of credit activities in the branch of Thanh Hoa district, Long An province. Showing about bank credit and commercial bank credit efficiency: concepts, characteristics, classification of credit... to see the necessity to improve credit performance. In addition, the dissertation presented the status of credit performance at the Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development in Thanh Hoa district, Long An province. Based on the actual and specific data on credit activities, the author has provided general analysis to evaluate the credit performance at the branch. Finally, the thesis also proposed solutions to improve credit performance at Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development branch in Thanh Hoa district, Long An province; recommendations for Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development in Long An province and People's Committee of Thanh Hoa district, Long An province.
v DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT STT Từ viết tắt Nội dung diễn giải Bank for Agriculture 1 Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Credit Information Center 2 CIC Trung tâm thông tin tín dụng 3 CBTD Cán bộ tín dụng 4 DSCV Doanh số cho vay 5 DNNVV Doanh nghiệp nhỏ và vừa 6 HĐTD Hợp đồng tín dụng 7 NHNN Ngân hàng nhà nước 8 NHTW Ngân hàng trung ương 9 NHTM Ngân hàng thương mại 10 RRTD Rủi ro tín dụng 11 SXKD Sản xuất kinh doanh 12 TSĐB Tài sản đảm bảo 13 TSCĐ Tài sản cố định 14 TCTD Tổ chức tín dụng 15 TNHH Trách nhiệm hữu hạn
vi DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Thứ tự Nội dung Trang bảng Tình hình kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh Agribank Bảng 2.1 36 Thạnh Hóa 2016-2018 Cơ cấu dư nợ tín dụng theo đối tượng khách hàng của Ngân hàng Bảng 2.2 nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh Huyện 37 Thạnh Hóa Tỉnh Long An Dư nợ theo thời hạn tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông Bảng 2.3 thôn Việt Nam - chi nhánh Huyện Thạnh Hóa Tỉnh Long An 2016- 38 2018 Doanh số cho vay tại Agribank Chi nhánh huyện Thạnh Hóa, tỉnh Bảng 2.4 39 Long An 2016-2018 Doanh số cho vay trên vốn huy động tại Agribank Chi nhánh huyện Bảng 2.5 40 Thạnh Hóa, tỉnh Long An 2016-2018 Tỷ lệ dư nợ trên vốn huy động tại Agribank Chi nhánh huyện Bảng 2.6 41 Thạnh Hóa, tỉnh Long An 2016-2018 Tỷ lệ lãi đã thu trên tổng lãi phải thu tại Agribank Chi nhánh huyện Bảng 2.7 42 Thạnh Hóa, tỉnh Long An 2016-2018 Tình hình nợ quá hạn tại Agribank Chi nhánh huyện Thạnh Hóa, Bảng 2.8 43 tỉnh Long An 2016-2018 Vòng quay vốn tín dụng tại Agribank Chi nhánh huyện Thạnh Hóa, Bảng 2.9 44 tỉnh Long An 2016-2018
vii DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ Thứ tự Nội dung Trang Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Nông nghiệp và Phát Sơ đồ 2.1 triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Thạnh 34 Hóa, tỉnh Long An
MỤC LỤC Trang LỜI CAM ĐOAN ........................................................................................................ i LỜI CẢM ƠN ............................................................................................................. ii NỘI DUNG TÓM TẮT ............................................................................................ iii ABSTRACT ...............................................................................................................iv DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT ...................................................................................... v DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU .............................................................................. vi DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ ..................................................................... vii LỜI MỞ ĐẦU ............................................................................................................. 1 CHƯƠNG 1. TỔNG QUAN VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VÀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ........................... 6 1.1. Tín dụng ngân hàng ............................................................................................. 6 1.1.1. Khái niệm ......................................................................................................... 6 1.1.2. Đặc điểm của tín dụng ngân hàng .................................................................... 6 1.1.3. Phân loại tín dụng............................................................................................. 8 1.1.3.1. Căn cứ vào thời gian tín dụng ....................................................................... 8 1.1.3.2. Căn cứ vào đối tượng cho vay ...................................................................... 8 1.1.3.3. Căn cứ vào tài sản bảo đảm........................................................................... 8 1.1.3.4. Căn cứ vào mục đích sử dụng vốn ................................................................ 9 1.1.3.5. Căn cứ vào hình thái giá trị của tín dụng ...................................................... 9 1.1.3.6. Căn cứ vào đối tượng hoàn trả ..................................................................... 9 1.1.3.7. Căn cứ vào kĩ thuật tín dụng ......................................................................... 9 1.1.3.8. Căn cứ vào mục đích sử dụng .................................................................... 10 1.1.3.9. Căn cứ vào tài sản thế chấp ......................................................................... 10 1.1.3.10. Căn cứ vào hình thái giá trị của tín dụng .................................................. 11 1.1.3.11. Căn cứ vào xuất xứ tín dụng ...................................................................... 11 1.1.3.12. Căn cứ vào thời hạn cho vay ...................................................................... 11 1.1.4. Đặc điểm tín dụng ........................................................................................... 11 1.1.5. Vai trò của tín dụng trong nền kinh tế thị trường ........................................... 13
1.1.5.1. Đối với ngân hàng thương mại..................................................................... 13 1.1.5.2. Đối với khách hàng ...................................................................................... 18 1.1.5.3. Đối với nền kinh tế ....................................................................................... 20 1.2. Hiệu quả hoạt động tín dụng tại ngân hàng thương mại .................................... 22 1.2.1. Khái niệm ........................................................................................................ 22 1.2.2. Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng ......................................... 23 1.2.2.1. Đối với khách hàng ...................................................................................... 23 1.2.2.2. Đối với ngân hàng thương mại.................................................................... 23 1.2.2.3. Đối với xã hội .............................................................................................. 24 1.2.3. Nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động tín dụng .................................... 25 1.2.3.1. Nhân tố chủ quan ........................................................................................ 25 1.2.3.2. Nhân tố khách quan ..................................................................................... 28 KẾT LUẬN CHƯƠNG 1......................................................................................... 32 CHƯƠNG 2. THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUYỆN THẠNH HÓA TỈNH LONG AN .................................... 33 2.1. Tổng quan về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Thạnh Hóa, tỉnh Long An ................................................................... 33 2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển ................................................................. 33 2.1.2. Cơ cấu tổ chức Agribank Chi nhánh huyện Thạnh Hóa, tỉnh Long An ........ 34 2.1.2.1. Ban giám đốc bao gồm ............................................................................... 34 2.1.2.2. Các phòng chức năng .................................................................................. 34 2.1.3. Hoạt động kinh doanh chủ yếu của chi nhánh ............................................... 35 2.1.4. Khái quát kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh giai đoạn năm 2016- 2018 .......................................................................................................................... 36 2.2. Thực trạng và hiệu quả hoạt động tín dụng tại Ngân hàng nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - chi nhánh Huyện Thạnh Hóa Tỉnh Long An .............. 37 2.2.1. Quy mô tín dụng............................................................................................. 37 2.2.1.1. Quy mô và tốc độ tăng trưởng dư nợ .......................................................... 37 2.2.1.2 Qui mô và tốc độ tăng trưởng doanh số cho vay ......................................... 39 2.2.1.3 Tỷ lệ DSCV/Vốn huy động .......................................................................... 40
2.2.1.4. Tỷ lệ dư nợ/ Vốn huy động ......................................................................... 41 2.3 Tình hình thu nợ tại Agribank Chi nhánh huyện Thạnh Hóa, tỉnh Long An ..... 42 2.3.1 Tỷ lệ thu lãi ..................................................................................................... 42 2.3.2 Tình hình nợ xấu ............................................................................................. 43 2.3.3 Vòng quay vốn tín dụng .................................................................................. 44 2.4. Đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng tại Agribank Việt Nam - chi nhánh Huyện Thạnh Hóa Tỉnh Long An ............................................................................ 45 2.4.1. Những kết quả đã đạt được ............................................................................ 45 2.4.2. Những tồn tại và nguyên nhân ....................................................................... 48 2.4.2.1. Những tồn tại ............................................................................................... 48 2.4.2.2. Nguyên nhân ............................................................................................... 51 KẾT LUẬN CHƯƠNG 2......................................................................................... 61 CHƯƠNG 3. GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUYỆN THẠNH HÓA TỈNH LONG AN ......................... 62 3.1. Định hướng và nhiệm vụ của hoạt động cho vay tại Agribank Chi nhánh huyện Thạnh Hóa, tỉnh Long An đến năm 2020................................................................. 62 3.1.1. Định hướng kinh doanh của Agribank chi nhánh tỉnh Long An ................... 62 3.1.2. Mục tiêu thực hiện kinh doanh của Agribank chi nhánh huyện Thạnh Hóa, tỉnh Long An ............................................................................................................ 62 3.1.2.1 Nhiệm vụ ...................................................................................................... 62 3.1.2.2. Các chỉ tiêu cụ thể về hiệu quả hoạt động cho vay đến năm 2020: ............ 63 3.2. Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Thạnh Hóa, tỉnh Long An.................................................................................................................... 63 3.2.1. Mở rộng cho vay khách hàng pháp nhân ....................................................... 63 3.2.2. Đẩy mạnh cho vay tiêu dùng .......................................................................... 64 3.2.3. Kiểm soát nợ xấu............................................................................................ 66 3.2.3.1. Tăng cường kiểm tra, kiểm soát nội bộ đối với hoạt động cho vay ............ 66 3.2.3.2. Nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng, đánh giá khách hàng ................. 66 3.2.3.3. Tuân thủ quy trình cho vay một cách nghiêm túc ....................................... 67
3.3. Một số kiến nghị................................................................................................ 68 3.3.1. Đối với Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Long An ............................................................................................................ 68 3.3.2. Đối với Ủy ban nhân dân huyện Thạnh Hóa, tỉnh Long An .......................... 69 KẾT LUẬN CHƯƠNG 3......................................................................................... 71 KẾT LUẬN CHUNG ............................................................................................... 72 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO ................................................................. 73
1 LỜI MỞ ĐẦU 1. Sự cần thiết của đề tài Trong những năm trở lại đây, nền kinh tế Việt Nam đã có những bước phát triển rõ rệt và ngân hàng chính là một trong những yếu tố quan trọng cấu thành nên sự phát triển đó. Trong các hoạt động của ngân hàng, cho vay là nghiệp vụ mũi nhọn, là hoạt động kinh doanh chủ yếu của ngân hàng thương mại để tạo ra lợi nhuận, là nguồn sinh lợi quyết định sự phát triển, tồn tại của ngân hàng, đồng thời từ hoạt động cho vay của ngân hàng tạo xung lực cho phát triển kinh tế xã hội, khơi thông nguồn vốn cho hoạt động sản xuất kinh doanh. Tuy nhiên, bên cạnh những tác động tích cực từ hiệu quả hoạt động cho vay, vẫn còn những tồn tại trong việc cung ứng vốn cho nền kinh tế của các ngân hàng thương mại đó là việc cho vay không hiệu quả. Hậu quả của việc cho vay không hiệu quả ngoài việc làm cho ngân hàng có thể mất vốn, giảm lợi nhuận, nó còn tác động tiêu cực đến đời sống kinh tế xã hội của đất nước. Trong những năm gần đây hàng loạt vụ án liên quan đến ngành ngân hàng đã nói nên điều đó, ngoài việc gây thất thoát vốn thì vấn đề xử lý nợ xấu đang gây đau đầu cho các nhà làm chính sách. Đối với Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Thạnh Hóa, tỉnh Long An việc tăng trưởng tín dụng đã đáp ứng được yêu cầu tăng trưởng kinh tế của địa phương, trong những năm qua đơn vị không ngừng mở rộng hoạt động cho vay, cải tiến quy trình làm việc, nâng cao chất lượng phục vụ. Tuy nhiên trong bối cảnh cạnh tranh giữa các ngân hàng trên địa bàn huyện Thạnh hóa ngày càng gay gắt thì việc mở rộng hoạt động cho vay đòi hỏi phải đi đôi với chất lượng cho vay, khả năng sinh lời, độ an toàn của nguồn vốn, bên cạnh đó là tác động của vốn tín dụng đối với sự phát triển kinh tế xã hội của địa phương. Đó là lý do tác giả chọn đề tài “Hiệu quả hoạt động tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Thạnh Hóa, tỉnh Long An” nghiên cứu viết luận văn thạc sĩ kinh tế. 2. Mục tiêu nghiên cứu 2.1 Mục tiêu chung Nghiên cứu, tổng hợp cơ sở lý luận có liên quan về hiệu quả hoạt động tín dụng của Ngân hàng thương mại.
2 Phân tích thực trạng hiệu quả tín dụng của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Thạnh Hóa, tỉnh Long An, từ đó đưa ra giải pháp phù hợp để nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Thạnh Hóa, tỉnh Long An. 2.2 Mục tiêu cụ thể - Hệ thống hóa cơ sở lý luận có liên quan đến hiệu quả hoạt động tín dụng của Ngân hàng thương mại. - Đánh giá thực trạng và hiệu quả hoạt động tín dụng của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Thạnh Hóa, tỉnh Long An. - Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Thạnh Hóa, tỉnh Long An. - Đề xuất giải pháp để nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nhánh Huyện Thạnh Hóa Tỉnh Long An. 3. Đối tượng nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu của luận văn là hiệu quả tín dụng tại Ngân hàng thương mại. 4. Phạm vi nghiên cứu 4.1 Phạm vi về không gian địa điểm Tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Thạnh Hóa, tỉnh Long An. 4.2 Phạm vi về thời gian Nghiên cứu được tiến hành liên tục trong 03 năm 2016 -2018. 5. Câu hỏi nghiên cứu - Thực trạng hiệu quả hoạt động tín dụng của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Thạnh Hóa, tỉnh Long An các năm 2016-2018 như thế nào?
3 - Giải pháp nào để nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Thạnh Hóa, tỉnh Long An? 6. Đóng góp mới của luận văn 6.1 Đóng góp về phương diện khoa học Về lý luận: Hệ thống hóa cơ sở lý luận về hoạt động tín dụng và hiệu quả hoạt động tín dụng. Về phương diện học thuật: Mở mang kiến thức giúp nâng cao trình độ hiều biết để phục vụ cho công việc của tác giả. Ý nghĩa khoa học của đề tài: Luận văn sẽ trình bày một số phương pháp tiếp cận để nâng cao hiệu quả họat động tín dụng và vận dụng vào điều kiện cụ thể tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Thạnh Hóa, tỉnh Long An. 6.2 Đóng góp về phương diện thực tiễn Khảo sát thực tế hoạt động tín dụng để đưa ra những đánh giá tổng hợp về hiệu quả tín dụng, kết quả đạt được, những hạn chế, nguyên nhân, các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả tín dụng của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Thạnh Hóa, tỉnh Long An, từ đó có các giải pháp phù hợp để nâng hiệu quả cho vay của đơn vị. Với mỗi ngân hàng sẽ có những điều kiện khách quan và chủ quan khác nhau, nhưng xét về góc độ chung thì đều mang những cơ sở lý luận và phương cách thực hiện tương đồng nhau. Do đó với đề tài này sẽ giúp ích cho Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Thạnh Hóa, tỉnh Long An tham khảo để áp dụng vào thực tiễn hoạt động trong tình hình cạnh tranh. 7. Phương pháp nghiên cứu Để hoàn thành các mục tiêu nghiên cứu đề ra, luận văn sử dụng phương pháp định tính cụ thể bao gồm: - Phương pháp thống kê, so sánh trong khi xử lý số liệu, các báo cáo, các kết quả điều tra về môi trường kinh doanh của Ngân hàng và đối thủ cạnh tranh. - Thu thập số liệu qua báo cáo thống kê của Chi nhánh về hoạt động tín dụng từ năm 2016 đến năm 2018. Báo cáo kết quả họat động kinh doanh Ngân hàng
4 Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Thạnh Hóa, tỉnh Long An từ năm 2016 đến năm 2018, 8. Tổng quan các nghiên cứu có liên quan Chủ đề về hiệu quả hoạt động tín dụng đã có rất nhiều nghiên cứu đề cập đến, trong đó tác giả chọn một số nghiên cứu sau: - Luận văn thạc sĩ (2016) của tác giả Nguyễn Thị Huệ, Đại học kinh tế quốc dân, tên đề tài “Hiệu quả cho vay tiêu dùng tại chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Huyện Gia Bình Tỉnh Bắc Ninh”, Trường Đại học kinh tế quốc dân. Đây là công trình nghiên cứu tác giả đã sử dụng phương pháp nghiên cứu là phân tích, so sánh, tổng hợp, tổng hợp giữa lý luận và tư duy logic chứng minh. Qua đó nêu lên được thực trạng hiệu quả cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Gia Bình, Bắc Ninh từ năm 2013 - 2015, làm rõ những kết quả đạt được, những tồn tại, hạn chế và tác nhân ảnh hưởng đến hoạt động cho vay tiêu dùng của ngân hàng trong điều kiện canh tranh giữa các ngân hàng ngày càng cao như hiện nay. Đề xuất các giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn huyện Gia Bình, tỉnh Bắc Ninh. Qua đó ngân hàng tối đa hóa lợi nhuận, giảm thiểu rủi ro, đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng. - Luận văn thạc sĩ (2013) của tác giả Trần Văn Vinh, Đại học Ngân hàng thành phố Hồ Chí Minh, tên đề tài ” Nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển chi nhánh Tiền Giang. - Luận văn thạc sĩ (2015) của tác giả Võ Thu Hoài, Đại học Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh, tên đề tài “ Nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển chi nhánh Bến Tre”. Ở hai công trình nghiên cứu này, tác giả sử dụng phương pháp nghiên cứu là phân tích, so sánh, tổng hợp giữa lý luận và tư duy logic chứng minh, thực trạng, kết quả và chất lượng hoạt động tín dụng tại 2 ngân hàng là “Ngân hàng Đầu tư và Phát triển chi nhánh Tiền Giang và Ngân hàng Đầu tư và phát triển chi nhánh Bến Tre” trên địa bàn Tỉnh Tiền Giang và Tỉnh Bến Tre trong 03 năm.
5 Từ đó đưa ra các giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng tín dụng của 2 ngân hàng thương mại là “Ngân hàng Đầu tư và Phát triển chi nhánh Tiền Giang và Ngân hàng Đầu tư và Phát triển chi nhánh Bến Tre” trong thời gian tới. Tuy nhiên cả ba đề tài trên đều có một số hạn chế nhất định như thời gian nghiên cứu cách đây đã 5 năm, hơn nữa ba công trình này chỉ nghiên cứu sâu hai vấn đề là Hiệu quả cho vay tiêu dùng và Chất lượng hoạt động tín dụng của hai ngân hàng thương mại nên chưa đưa ra được cái nhìn tổng quát về hiệu quả hoạt động tín dụng của ngân hàng. Chính vì vậy với đề tài “Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Thạnh Hóa, tỉnh Long An” là đề tài nghiên cứu nhằm mục đích tìm ra định hướng và giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại đơn vị trong thời gian sắp tới, đề tài được lựa chọn trên cơ sở thực tế và những mong muốn đóng góp của tác giả đối với hiệu quả hoạt động tín dụng tại đơn vị công tác. Đề tài này đề cập đến những vấn đề có tính lý luận và thực tiễn về hiệu quả họat động tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Thạnh Hóa, tỉnh Long An, nghiên cứu hiệu quả họat động tín dụng của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Thạnh Hóa, tỉnh Long An từ năm 2016 đến 2018. Từ đó có thể đưa ra những giải pháp, kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng của Chi nhánh trong thời gian tới. 9. Kết cấu luận văn Chương 1: TỔNG QUAN VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VÀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Chương 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN THẠNH HÓA, TỈNH LONG AN Chương 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN THẠNH HÓA, TỈNH LONG AN
6 CHƯƠNG 1. TỔNG QUAN VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VÀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1. Tín dụng ngân hàng 1.1.1. Khái niệm Tín dụng ngân hàng (gọi tắt là tín dụng) là giao dịch tài sản giữa ngân hàng (TCTD) với bên đi vay (là các TCKT, cá nhân trong nền kinh tế), trong đó ngân hàng chuyển giao tài sản cho bên đi vay sử dụng trong một thời gian nhất định theo thỏa thuận, và bên đi vay có trách nhiệm hoàn trả vô điều kiện cả vốn gốc và lãi cho ngân hàng khi đến hạn thanh toán. (Nguồn:Giáo trình Nghiệp vụ ngân hàng thương mại của Nhà xuất bản Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh do PGS.TS Nguyễn Đăng Dờn xuất bản năm 2014) Như vậy tín dụng là hoạt động tài trợ trên cơ sở tín nhiệm của ngân hàng đối với khách hàng. Quan hệ tín dụng ngân hàng chứa đựng ba nội dung sau: - Có sự chuyển nhượng quyền sử dụng vốn từ người sở hữu (ngân hàng) sang người sử dụng. - Sự chuyển nhượng này mang tính tạm thời hay có thời hạn - Sự chuyển nhượng này có kèm theo phí. 1.1.2. Đặc điểm của tín dụng ngân hàng Tín dụng là hoạt động đặc trưng cơ bản nhất của các NHTM, trong đó ngân hàng sử dụng vốn huy động để cho vay trên cơ sở lợi nhuận. Hoạt động tín dụng mang lại thu nhập cao nhất cho các ngân hàng. Là khoản mục chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tổng tài sản của ngân hàng, HĐTD tác động và chịu sự tác động từ mọi hoạt động ngân hàng khác. Tín dụng là khoản mục tài sản rủi ro nhất của ngân hàng, chịu sự tác động của rất nhiều yếu tố khác nhau. Hoạt động tín dụng với sự đa dạng các sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho mọi đối tượng khách hàng cá nhân, doanh nghiệp, tổ chức kinh tế xã hội,...nên nó tham vào quá trình chu chuyển vốn của từng cá nhân, doanh nghiệp và toàn bộ nền kinh tế. Một ngân hàng có thể cấp tín dụng trên một phạm vi rộng lớn, cho các đối tượng khách hàng thuộc nhiều lĩnh vực ngành nghề và khu
7 vực địa lý khác nhau. Vì thế, sự phát triển, khả năng sinh lời cũng như những rủi ro tín dụng chịu ảnh hưởng của rất nhiều yếu tố khách quan và chủ quan, của những yếu tố mang tính vĩ mô của nền kinh tế xã hội cho đến những nhân tố mang tính vi mô từ hoạt động của khách hàng nhận tín dụng. Hoạt động tín dụng ngân hàng tác động to lớn đến sự phát triển và ổn định kinh tế, xã hội của quốc gia, khu vực và thế giới. Chất lượng HĐTD sẽ quyết định tới thu nhập hay tổn thất của một ngân hàng, thậm chí có thể dẫn tới phá sản ngân hàng. Không những thế, do tính nhạy cảm của hệ thống tài chính, sự suy giảm niềm tin của dân chúng đối với hoạt động của một ngân hàng có thể kéo theo sự sụp đổ của cả hệ thống tài chính quốc gia, khu vực, kéo theo đó là sự biến động của kinh tế, xã hội. Chính vì những tác động to lớn của tín dụng ngân hàng đối với nền kinh tế cũng như những rủi ro tiềm ẩn trong HĐTD mà tính hiệu quả và tính an toàn của tín dụng ngân hàng là đối tượng quan tâm của mọi chủ thể trong nền kinh tế. Hoạt động tín dụng ngân hàng phải tuân theo những quy định khắt khe và sự giám sát của cơ quan quản lý nhà nước (NHNN) được cụ thể hóa thành các văn bản pháp luật. Tùy theo mức độ phát triển của thị trường, của nền kinh tế mà mỗi quốc gia có những quy định khác nhau đối với HĐTD. Bên cạnh đó, để đảm bảo tính an toàn và sinh lời, các NHTM đều đưa ra những quy định, quy trình cụ thể đối với HĐTD được hệ thống thành chính sách tín dụng của ngân hàng. Một chính sách tín dụng phải thể hiện được chiến lược tài trợ của ngân hàng đó, với những quy định cụ thể hướng dẫn hoạt động của cán bộ nhân viên các cấp trong toàn hệ thống. Chính sách tín dụng của một ngân hàng phụ thuộc vào môi trường hoạt động, mục tiêu phát triển của ngân hàng trong từng thời kỳ. Đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng cũng như yêu cầu phát triển của nền kinh tế, tín dụng ngân hàng ngày càng đa dạng hóa về loại hình sản phẩm dịch vụ và mang tính quốc tế hóa cao.