Luận văn Thạc sĩ Kinh tế: Phát triển hoạt động Bancassurance tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chu Thị Thu Hoài

Chia sẻ: _ _ | Ngày: | Loại File: PDF | Số trang:96

Thêm vào BST

Báo xấu

41
lượt xem 15
download

Download Vui lòng tải xuống để xem tài liệu đầy đủ

Luận văn nghiên cứu thực trạng phát triển hoạt động Bancassurance tại BIDV trong giai đoạn 2015-2018, từ đó đề xuất các biện pháp nhằm phát triển hoạt động Bancassurance tại BIDV trong thời gian tới. Mời các bạn cùng tham khảo nội dung chi tiết.

Chủ đề:

Bình luận(0) Đăng nhập để gửi bình luận!

Lưu

Nội dung Text: Luận văn Thạc sĩ Kinh tế: Phát triển hoạt động Bancassurance tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chu Thị Thu Hoài

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH CHU THỊ THU HOÀI PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BANCASSURANCE TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP. HỒ CHÍ MINH – NĂM 2019
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH CHU THỊ THU HOÀI PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BANCASSURANCE TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng Mã số: 8 34 02 01 Người hướng dẫn khoa học: TS. ĐÀO LÊ KIỀU OANH TP. HỒ CHÍ MINH – NĂM 2019
TÓM TẮT LUẬN VĂN Hoạt động Bancassurance phát triển theo nhu cầu xã hội và xu thế phát triển chung của các ngân hàng, tổ chức tài chính…. nhằm cung cấp các sản phẩm tài chính, ngân hàng “trọn gói, một cửa” cho khách hàng. Hoạt động Bancassurance giúp các ngân hàng nhằm đa dạng hoá nguồn thu từ dịch vụ, giảm gánh nặng thu tín dụng, tạo tỷ lệ hợp lý giữa tín dụng và phi tín dụng, bên cạnh đó, hoạt động này cũng góp phần giảm thiểu rủi ro, tạo tiền đề cho lợi nhuận tăng trưởng bền vững. Do đó, tác giả thực hiện luận văn phát triển hoạt động Bancassurance tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và phát triển Việt Nam. Bằng phương pháp tổng hợp, thống kê, mô tả tác giả đã phân tích thực trạng hoạt động Bancassurance tại BIDV trong giai đoạn giai đoạn từ năm 2015 - 2018, những kết quả đạt được, các tồn tại hạn chế và nguyên nhân của các tồn tại hạn chế của hoạt động Bancassurance. Kết quả nghiên cứu cho thấy hoạt động Bancassurance tại BIDV đã có nhiều bước phát triển đáng ghi nhận tuy nhiên vẫn còn chưa tương xứng với tiềm năng sẵn có của BIDV. Từ đó, tác giả đề xuất một số biện pháp nhằm phát triển hoạt động Bancassurance tại BIDV như: hoàn thiện có chế chính sách điều hành hoạt động kinh doanh; Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ; Nâng cao chất lượng, tiện ích sản phẩm; Hoàn thiện nguồn nhân lực bán bảo hiểm; Phát triển hệ thống công nghệ thông tin, hoạt động động Marketing, quảng cáo và xúc tiến bán hàng…và đưa ra một số kiến nghị đến Chính phủ, Bộ tài chính, Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam, Ngân hàng nhà nước Việt Nam để tạo điều kiện thuận lợi hơn cho việc phát triển hoạt động Bancassurance. Tóm lại, luận văn có những đóng góp về mặt thực tiễn, góp phần phát triển hoạt động Bancassurance tại BIDV nói riêng và các ngân hàng thương mại nói chung. .
LỜI CAM ĐOAN Luận văn này chưa từng được trình nộp để lấy học vị thạc sĩ tại bất cứ một trường đại học nào. Luận văn này là công trình nghiên cứu riêng của tác giả, kết quả nghiên cứu là trung thực, trong đó không có các nội dung đã được công bố trước đây hoặc các nội dung do người khác thực hiện ngoại trừ các trích dẫn được dẫn nguồn đầy đủ trong luận văn. Tp. Hồ Chí Minh, ngày … tháng 10 năm 2019 Người thực hiện luận văn Chu Thị Thu Hoài
LỜI CẢM ƠN Trong quá trình học tập, nghiên cứu. Để hoàn thành luận văn này tôi xin bày tỏ sự kính trọng và lòng biết ơn sâu sắc tới: Ban giám hiệu, Khoa Sau Đại học – Trường Đại học Ngân hàng TP.HCM, các thầy giáo, cô giáo đã tham gia quản lý, giảng dạy và giúp đỡ tôi trong suốt quá trình học tập, nghiên cứu. Đặc biệt tôi xin bày tỏ lòng biết ơn đến Người trực tiếp hướng dẫn khoa học: TS. Đào Lê Kiều Oanh – Trường Đại học Ngân hàng TP.HCM đã hướng dẫn, giúp đỡ về kiến thức, tài liệu và phương pháp để tôi hoàn thành đề tài nghiên cứu khoa học này. Bên cạnh đó chân thành cảm ơn sự giúp đỡ của gia đình, bạn bè và người thân đã luôn ủng hộ và tạo điều kiện tốt nhất để tôi có thể tập trung nghiên cứu và hoàn thành đề tài này. Mặc dù đã có nhiều cố gắng trong suốt quá trình thực hiện đề tài, tuy nhiên do còn nhiều hạn chế về mặt kiến thức và thời gian nên luận văn còn nhiều khiếm khuyết. Tôi mong được sự đóng góp ý kiến của các thầy, cô và mọi người để luận văn hoàn thiện hơn.
MỤC LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT...................................................................................1 DANH MỤC BẢNG ...................................................................................................3 PHẦN MỞ ĐẦU .........................................................................................................4 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ BANCASSURANCE VÀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BANCASSURANCE .......................................................................11 1.1. Cơ sở lý luận về Bancassurance ....................................................................11 1.1.1. Khái niệm Bancassurance .........................................................................11 1.1.2. Các hình thức liên kết giữa Ngân hàng và Công ty bảo hiểm ..................11 1.1.2.1. Thỏa thuận phân phối ........................................................................11 1.1.2.2. Liên doanh .........................................................................................12 1.1.2.3. Sở hữu đơn nhất ................................................................................12 1.1.3. Các sản phẩm Bancassurance ...................................................................13 1.1.4. Các hình thức mua bảo hiểm qua ngân hàng ............................................14 1.2. Những nhân tố thúc đẩy sự hình thành và phát triển hoạt động Bancassurance. ..........................................................................................................14 1.3. Ưu điểm và nhược điểm của hoạt động Bancassurance ...............................16 1.3.1. Ưu điểm của hoạt động Bancassurance ....................................................16 1.3.1.1. Ưu điểm của hoạt động Bancassurance đối với Ngân hàng .............16 1.3.1.2. Ưu điểm của hoạt động Bancassurance đối với Công ty bảo hiểm ..17 1.3.1.3. Ưu điểm của hoạt động Bancassurance đối với khách hàng .............18 1.3.2. Nhược điểm của hoạt động Bancassurance ..............................................18 1.3.2.1. Nhược điểm của hoạt động Bancassurance đối với Ngân hàng ........18 1.3.2.2. Nhược điểm của hoạt động Bancassurance đối với Công ty bảo hiểm ...........................................................................................................19 1.3.2.3. Nhược điểm của hoạt động Bancassurance đối với khách hàng .......19 1.4. Cơ sở lý luận về phát triển hoạt động Bancassurance ..................................19
1.4.1. Khái niệm phát triển Bancassurance .........................................................19 1.4.2. Nội dung phát triển hoạt động Bancassurance ..........................................19 1.4.2.1. Uy tín và thương hiệu Ngân hàng, công ty Bảo hiểm .......................20 1.4.2.2. Đa dạng hóa sản phẩm ......................................................................20 1.4.2.3. Chất lượng, tiện ích sản phẩm...........................................................21 1.4.2.4. Doanh thu, hoa hồng .........................................................................21 1.4.2.5. Số lượng khách hàng và thị phần ......................................................22 1.4.2.6. Hệ thống mạng lưới, công nghệ ........................................................23 1.5. Những nhân tố ảnh hưởng đến sự phát triển hoạt động Bancassurance .......24 1.5.1. Nhóm nhân tố chủ quan ............................................................................24 1.5.1.1. Mục tiêu chiến lược, đinh hướng phát triển của ngân hàng ..............24 1.5.1.2. Nguồn nhân lực .................................................................................24 1.5.1.3. Hệ thống mạng lưới và công nghệ Ngân hàng ..................................26 1.5.1.4. Hoạt động marketing, quảng cáo và xúc tiến bán hàng ....................26 1.5.1.5. Uy tín của ngân hàng ........................................................................27 1.5.2. Nhóm nhân tố khách quan.........................................................................27 1.5.2.1. Môi trường pháp lý ...........................................................................27 1.5.2.2. Yếu tố tâm lý .....................................................................................28 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BANCASSURANCE TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM..........................................................................................................................30 2.1. Giới thiệu về Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam và các Công ty bảo hiểm. .................................................................................30 2.1.1. Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và phát triển Việt Nam .............30 2.1.2. Tổng công ty cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam ...................................................................................................................32 2.1.3. Công ty Trách nhiệm hữu hạn Bảo hiểm Nhân thọ BIDV MetLife .........34
2.2. Thực trạng hoạt động Bancassurance tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và phát triển Việt Nam ..................................................................................35 2.2.1. Mô hình phối hợp giữa Ngân hàng và công ty bảo hiểm ..........................36 2.2.2. Uy tín, thương hiệu Ngân hàng và công ty bảo hiểm ...............................37 2.2.3. Đa dạng hóa sản phẩm ..............................................................................38 2.2.3.1. Sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ ......................................................38 2.2.3.2. Sản phẩm bảo hiểm nhân thọ ............................................................39 2.2.4. Chất lượng tiện ích sản phẩm ....................................................................40 2.2.5. Doanh thu, hoa hồng ................................................................................43 2.2.5.1. Doanh thu, hoa hồng hoạt động Bancassurance phi nhân thọ ..........45 2.2.5.2. Doanh thu, hoa hồng hoạt động Bancassurance nhân thọ ................46 2.2.6. Số lượng khách hàng và thị phần ..............................................................47 2.2.6.1. Số lượng khách hàng .........................................................................47 2.2.6.2. Thị phần hoạt động ...........................................................................48 2.2.7. Hệ thống mạng lưới và công nghệ ............................................................50 2.3. Đánh giá thực trạng phát triển hoạt động Bancassurance tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và phát triển Việt Nam ................................................50 2.3.1. Kết quả đạt được của hoạt động Bancassurance tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và phát triển Việt Nam..........................................................50 2.3.1.1. Cơ chế chính sách điều hành hoạt động kinh doanh .........................50 2.3.1.2. Đa dạng hóa, chất lượng, tiện ích sản phẩm .....................................52 2.3.1.3. Nguồn nhân lực .................................................................................52 2.3.2. Những mặt hạn chế của hoạt động Bancassurance tại Ngân hàngThương mại cổ phần Đầu tư và phát triển Việt Nam..........................................................53 2.3.2.1. Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ .........................................................53 2.3.2.2. Chất lượng, tiện ích của sản phẩm ....................................................53 2.3.2.3. Doanh thu, hoa hồng, số lượng khách hàng và thị phần ...................54 2.3.2.4. Công nghệ Ngân hàng .......................................................................54
2.3.3. Nguyên nhân những mặt hạn chế của hoạt động Bancassurance tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và phát triển Việt Nam ...................................54 2.3.3.1. Cơ chế, chính sách điều hành hoạt động kinh doanh ........................54 2.3.3.2. Nguồn nhân lực .................................................................................56 2.3.3.3. Hoạt động marketing, quảng cáo và xúc tiến bán hàng ....................57 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BANCASSURANCE TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM..........................................................................................................................60 3.1. Định hướng phát triển hoạt động bảo hiểm của Thủ tướng chính phủ đến năm 2025 ...................................................................................................................60 3.2. Định hướng hoạt động Bancassurance của Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam ..................................................................................61 3.3. Giải pháp phát triển hoạt động Bancassurance tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và phát triển Việt Nam .........................................................................62 3.3.1. Hoàn thiện về cơ chế, chính sách điều hành hoạt động kinh doanh .........62 3.3.2. Đa dang hóa sản phẩm. .............................................................................63 3.3.3. Nâng cao chất lượng dịch vụ sản phẩm ....................................................64 3.3.4. Phát triển hệ thống công nghệ thông tin và phát triển kênh phân phối mới . ...................................................................................................................65 3.3.5. Phát triển nguồn nhân lực .........................................................................65 3.3.6. Phát triển hoạt động marketing, quảng cáo và xúc tiến bán hàng .............66 3.3.7. Một số kiến nghị đối với chính phủ, Bộ tài chính, Hiệp hội bảo hiểm, Ngân hàng nhà nước Việt Nam .............................................................................67 3.3.7.1. Kiến nghị đối với Chính phủ .............................................................67 3.3.7.2. Kiến nghị đối với Bộ tài chính và Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam ......68 3.3.7.3. Kiến nghị đối với Bộ tài chính và Ngân hàng nhà nước Việt Nam ..68 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO ..................................................................71 PHỤ LỤC ..................................................................................................................74
1. Danh mục Sản phẩm Bancassurance phi nhân thọ của Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và phát triển Việt Nam.....................................................................74 2. Danh mục Sản phẩm Bancassurance nhân thọ của Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và phát triển Việt Nam .........................................................................80
1 DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT STT Từ viết tắt Giải nghĩa tiếng Việt 1 BIC Tổng công ty cổ phần Bảo hiểm ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam 2 ABIC Công ty cổ phẩn bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp 3 Agribank Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam 4 Bancassurance Bán chéo các sản phẩm bảo hiểm qua hệ thống ngân hàng 5 BHNT Bảo hiểm nhân thọ 6 BHPNT Bảo hiểm phi nhân thọ 7 BIDV Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam 8 BIDV MetLife Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ BIDV MetLife 9 CCS Corporate Consultant Specialist - chuyên viên tư vấn bảo hiểm doanh nghiệp 10 CTBH Công ty bảo hiểm 11 GCNBH Giấy chứng nhận bảo hiểm 12 ICS Insurance Consultant Specialist - Chuyên viên tư vấn bảo hiểm mới 13 NHTM Ngân hàng thương mại 14 NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần 15 NHTMNN Gồm 04 ngân hàng thương mại có vốn nhà nước là Agribank, BIDV, Vietcombank và Vietinbank. 16 SM Trưởng phòng kinh doanh của BIDV Metlife 17 SME Doanh nghiệp nhỏ và vừa 18 STBH Số tiền bảo hiểm 19 TNHH Trách nhiệm hữu hạn 20 TSC Trụ sở chính
2 STT Từ viết tắt Giải nghĩa tiếng Việt 21 TTTBVV Thương tật toàn bộ vĩnh viễn 22 VBI Tổng công ty cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam 23 VCLI Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ Vietcombank Cardif 25 Vietcombank Ngân hàng TMCP Ngoại thươngViệt Nam 26 VietinAviva Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ VietinBank Aviva 27 Vietinbank Ngân hàng TMCP Công thươngViệt Nam
3 DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Các NHTMNN và các công ty bảo hiểm liên kết.....................................35 Bảng 2.2 : So sánh sản phẩm bảo hiểm Người vay vốn của các NHTMNN ............41 Bảng 2.3: So sánh sản phẩm bảo hiểm liên kết chung của các NHTMNN ..............42 Bảng 2.4: Doanh thu và hoa hồng hoạt động Bancassurance của BIDV giai đoạn 2015-2018..................................................................................................................43 Bảng 2. 5: Hoa hồng hoạt động Bancassurance, lãi thuần từ hoạt động dịch vụ, lợi nhuận trước thuế của BIDV giai đoạn 2015-2018 ....................................................44 Bảng 2.6: Kết quả doanh thu, hoa hồng hoạt động Bancassurance phi nhân thọ với BIC giai đoạn 2015-2018 ..........................................................................................45 Bảng 2.7: Kết quả doanh thu, hoa hồng hoạt động Bancassurance nhân thọ với BIDV Metlife giai đoạn 2015-2018 ..........................................................................46 Bảng 2.8: Tỷ lệ khai thác bảo hiểm BIC Bình An và BIC Home Care trên số lượng khoản tín dụng bán lẻ của BIDV giai đoạn 2015-2018.............................................47 Bảng 2.9: Kết quả số lượng hợp đồng và doanh thu trung bình/hợp đồng hoạt động Bancassurance nhân thọ. ...........................................................................................48 Bảng 2.10: Doanh thu Bancassurance phi nhân thọ của khối NHTMNN năm 2018 ...................................................................................................................................49 Bảng 2. 11: Doanh thu Bancassurance nhân thọ của khối NHTMNN năm 2018 ....49
4 PHẦN MỞ ĐẦU 1. Cơ sở khoa học và thực tiễn của vấn đề nghiên cứu “Bancassurance” là một thuật ngữ tiếng Pháp dùng để chỉ việc bán chéo các sản phẩm bảo hiểm qua hệ thống ngân hàng cho cùng một cơ sở khách hàng. Mô hình Bancassurance ra đời và phát triển mạnh mẽ tại châu Âu (Pháp, Đức, Tây Ban Nha, Hà Lan, Bỉ…) và sau đó lan rộng ra Mỹ và các nước khác. Tại Việt Nam, Bancassurance đã manh nha từ những năm 1990, song có thể nói Bancassurance chỉ thực sự khởi động từ năm 2001. Từ đó đến nay, thị trường bảo hiểm Việt Nam đã chứng kiến sự thay đổi lớn trong hoạt động Bancassurance với sự ra đời của rất nhiều các liên kết ngân hàng, bảo hiểm. Hoạt động Bancassurance giúp ngân hàng nâng cao khả năng cạnh tranh bằng việc đa dạng hóa các dịch vụ cho khách hàng lựa chọn, thu hút thêm khách hàng sử dụng dịch vụ của ngân hàng. Hơn nữa, các ngân hàng có thể quảng bá rộng rãi hình ảnh cùng với các công ty bảo hiểm (CTBH) từ đó góp phần làm gia tăng giá trị thương hiệu của ngân hàng. Ngoài ra, Bancassurance còn giúp ngân hàng tăng nguồn thu dịch vụ từ việc bán bảo hiểm và bán chéo các sản phẩm ngân hàng khác, hạn chế rủi ro không thu được nợ, …Vì vậy hoạt động Bancassurance đang được các NHTM tại Việt Nam ngày càng chú trọng phát triển. Tuy nhiên, hiện nay “Theo thống kê của Cục quản lý và giám sát Bảo hiểm (Bộ Tài chính), tỷ trọng doanh thu kênh Bancassurance hiện chiếm khoảng 3,3% tổng doanh thu bảo hiểm cả nước, nhưng tỷ lệ này còn quá nhỏ so với tỷ lệ từ 50- 70% của thế giới.” (Thu Hoài 2019) Tỷ lệ kênh Bancassurance còn thấp cho thấy Việt Nam vẫn là một thị trường nhiều tiềm năng phát triển rất cao. Việc đưa ra các biện pháp phát triển hoạt động Bancassurance phù hợp với tình hình thực tế của Việt Nam nói chung và của Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và phát triển Việt Nam (BIDV) là là hoàn toàn có cơ sở và có ý nghĩa trong thực tiễn. 2. Lý do chọn đề tài BIDV đang tập trung phát triển và mở rộng hoạt động Bancassurance trong cả
5 hai lĩnh vực nhân thọ và phi nhân thọ. Hoạt động Bancassurance tại BIDV đang ngày càng phát triển. Với thị trường, thương hiệu, cơ sở vật chất và nền khách hàng hiện tại thì tiềm năng về phát triển bảo hiểm rất cao, nhưng thực tế việc triển khai hoạt động hoạt động Bancassurance chưa tương xứng với quy mô và tiềm năng của BIDV, đặt biệt là đối với hoạt động Bancassurance phi nhân thọ. Ngoài ra, lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ (BHNT) hợp tác với BIDV Metlife từ cuối năm 2014 đang trong giai đoạn hình thành và ổn định nên còn nhiều bất cập. Trước thực trạng đó, đề tài "Phát triển hoạt động Bancassurance tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam" được thực hiện nhằm phân tích thực trạng hoạt động Bancassurance tại BIDV trong giai đoạn 2015 - 2018, các tồn tại hạn chế và nguyên nhân của các tồn tại hạn chế từ đó đề tài đề xuất các biện pháp để phát triển hoạt động Bancassurance tại BIDV. 3. Mục tiêu nghiên cứu 3.1. Mục tiêu tổng quát: Luận văn nghiên cứu thực trạng phát triển hoạt động Bancassurance tại BIDV trong giai đoạn 2015-2018, từ đó đề xuất các biện pháp nhằm phát triển hoạt động Bancassurance tại BIDV trong thời gian tới. 3.2. Mục tiêu cụ thể: Phân tích thực trạng phát triển hoạt động Bancassurance tại BIDV trong giai đoạn 2015 - 2018, so sánh với thực trạng với các ngân hàng Thương mại nhà nước (NHTMNN). Thông qua đó, luận văn đánh giá những thành quả đạt được, các tồn tại hạn chế và nguyên nhân của các tồn tại hạn chế của hoạt động Bancassurance tại BIDV. Dựa vào kết quả phân tích thực trạng phát triển hoạt động Bancassurance tại BIDV trong giai đoạn 2015 - 2018, luận văn đề xuất một số giải pháp phát triển hoạt động Bancassurance tại BIDV trong thời gian tới. 4. Câu hỏi nghiên cứu Hoạt động Bancassurance tại BIDV trong giai đoạn 2015 - 2018 phát triển như
6 thế nào? Để phát triển hoạt động Bancassurance tại BIDV thì cần các biện pháp gì? 5. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: Đối tượng nghiên cứu của luận văn là vấn đề lý luận và thực tiễn về hoạt động Bancassurance và phát triển hoạt động Bancassurance tại các NHTM. Phạm vị nghiên cứu: Không gian nghiên cứu: Luận văn tập trung nghiên cứu việc phát triển hoạt động Bancassurance tại BIDV. Thời gian nghiên cứu: Luận văn nghiên cứu hoạt động Bancassurance tại BIDV trong giai đoạn 2015 - 2018. Phạm vi nội dung nghiên cứu: Luận văn phân tích đánh giá việc phát triển hoạt động Bancassurance giai đoạn 2015 - 2018 và đưa ra các biện pháp phát hoạt động Bancassurance tại BIDV. 6. Phương pháp nghiên cứu Để đạt được mục đích và thực hiện nhiệm vụ nghiên cứu, luận văn đã sử dụng phương pháp nghiên cứu định tính, cụ thể như sau: Phương pháp tổng hợp: Tìm hiểu, phân tích và tổng hợp các lý thuyết về Bancassurance để hình thành cơ sở lý thuyết cho đề tài. Những lý thuyết được tổng hợp trên cơ sở kế thừa lý luận từ các nghiên cứu khoa học đã thực hiện. Phương pháp tổng hợp chủ yếu được sử dụng trong chương 1 của luận văn. Phương pháp thống kê, phân tích: Thu thập các số liệu về hoạt động Bancassurance theo các báo cáo tổng kết của BIDV, Báo cáo thường niên của BIDV, BIC, BIDV Metlife, các Ngân hàng thương mại nhà nước và các công ty bảo hiểm liên kết, …, sau đó được phân loại và thống kê thành các bảng số liệu, để phù hợp với mục tiêu nghiên cứu. Từ các số liệu thống kê tác giả so sánh, phân tích để giúp ta có cái nhìn tổng quan hơn về quy mô và chất lượng hoạt động Bancassurance tại BIDV giai đoạn 2015 – 2018, phân tích những kết quả đạt được và các hạn chế trong giai đoạn này. Đây là phương pháp chủ yếu được sử dụng để
7 nghiên cứu chương 2 của luận văn. Nó giúp trả lời câu hỏi “Hoạt động Bancassurance tại BIDV trong giai đoạn 2015 - 2018 phát triển như thế nào?” Phương pháp mô tả: Tác giả thực hiện tìm hiểu về mô hình tổ chức, các cơ chế, chính sách, quy định việc phát triển hoạt động Bancassurance thông qua việc nghiên cứu các văn bản quy định nội bộ của BIDV, quan sát thực tế và so sánh với các NHTMNN khác. Phương pháp này giúp tác giả có cái nhìn đa chiều về thực trạng phát triển hoạt động Bancassurance tại BIDV, đánh giá những mặt hạn chế, từ đó tìm kiếm nguyên nhân của những những hạn chế này để đề xuất giải phát triển hoạt động Bancassurance. Phương pháp này được sử dụng trong chương 2 và chương 3 của luận văn. Như vậy, phương pháp này sẽ giúp giải quyết được câu hỏi thứ hai của luận văn “Để phát triển hoạt động Bancassurance tại BIDV thì cần các biện pháp gì?” 7. Tổng quan về lĩnh vực nghiên cứu Cơ sở lý luận của luận văn dựa trên cơ sở đúc kết từ thực tế do hoạt động Bancassurance là phát triển theo nhu cầu xã hội và xu thế phát triển chung của các ngân hàng, tổ chức tài chính…. Do đó các kiến thức hàn lâm không nhiều, các nghiên cứu về Bancassurance thường đưa ra cái nhìn tổng quan về hoạt động Bancassurance tại các thị trường khác nhau. Tại Việt Nam nguồn tài liệu này còn nhiều hạn chế, đa phần là các bài báo, các báo cáo của Ngân hàng, công ty bảo hiểm và một số nghiên cứu trong luận văn tiến sỹ, thạc sỹ….. Một số công trình nghiên cứu về Bancassurance như: “Bancassurance – Cách thức kết hợp các dịch vụ tài chính “một cửa” hiệu quả?” Lương Xuân Trường, 2006. Bài viết này trình bày cơ sở lý luận, những yếu tố quyết định thành công hoạt động Bancassurance, những bài học thực tiễn ở trên thế giới, thực tiễn hoạt động Bancassurance tại Việt Nam giai đoạn mới hình thành đến năm 2005 và đưa ra một số biện pháp phát triển hoạt động Bancassurance tại Việt Nam. Bài viết này được sử dụng như là cơ sở lý luận của hoạt động Bancassurance tại Việt Nam, được nhiều bài viết trích dẫn và phát triển để phù hợp hơn với hoạt động Bancassurance các giai đoạn sau này.
8 “Bancassurance tại các ngân hàng thương mại Việt Nam nhìn từ góc độ sự hài lòng của khách hàng” Nguyễn Thị Nhung và Nguyễn Thái Liêm, 2012. Bài viết này phân tích về tiềm năng, lợi ích cũng như những khó khăn và hạn chế trong việc triển khai mô hình và phát triển hoạt động Bancassurance, đồng thời chia sẻ một số ý kiến góp phần phát triển hoạt động Bancassurance nhằm đa dạng hóa sản phẩm kinh doanh của các ngân hàng. Tuy nhiên hoạt động Bancassurance cụ thể được nghiên cứu giới hạn trong phạm vi bài viết chủ yếu là địa bàn tỉnh Lâm Ðồng với hai đơn vị là Agribank - Chi nhánh tỉnh Lâm Ðồng và Công ty cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp (ABIC), đây là hai đơn vị trực thuộc Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Việt Nam, giai đoạn nghiên cứu 2009-2011. “Bancassurance - 10 yếu tố quyết định thành công”, Nguyễn Thanh Hoa, 2014, tác giả đúc kết các kinh nghiệm thực tế về những yếu tố quyết định thành công trong hợp tác và triển khai bancassurance và đưa ra 10 yếu tố chính giúp triển khai Bancassurance thành công “Phát triển hoạt động Bancassurance của các công ty Bảo hiểm thuộc các Ngân hàng thương mại Nhà nước Việt Nam”, Đoàn Thị Thanh Tâm, 2014, Luận án phân tích hoạt động Bancassurance của các CTBH thuộc các NHTMNN Việt Nam trong giai đoạn 2007 - 2012, phân tích thực trạng phát triển hoạt động Bancassurance của các CTBH thuộc các NHTMNN, các kết quả phân tích liên quan đến các nhân tố tác động cũng như các đánh giá về tiềm năng phát triển hoạt động Bancassurance tại các NHTMNN, đề xuất các giải pháp phát triển hoạt động Bancassurance của các CTBH thuộc các NHTMNN trong thời gian tới. Khoảng trống nghiên cứu đề tài Như trên đã trình bày, cho đến thời điểm hiện tại đã một số nghiên cứu về Bancassurance và thực trạng hoạt động Bancassurance của một số NHTM Việt Nam. Tuy nhiên, các nghiên cứu trước chưa phân tích sâu thực trạng hoạt động Bancassurance tại một ngân hàng nhất định. Xuất phát từ khoảng trống đó, luận văn này sẽ thực hiện nghiên cứu thực trạng hoạt động Bancassurace tại BIDV trong giai đoạn từ năm 2015 – 2018 đánh giá những thành quả đạt được, các tồn tại hạn chế và
9 nguyên nhân của các tồn tại hạn chế của hoạt động Bancassurance, từ đó đề xuất giải pháp hoàn thiện hoạt động hoạt động Bancassurace tại BIDV trong thời gian tới. Đây chính là điểm mới trong nghiên cứu của luận văn này. 8. Đóng góp của đề tài Với đề tài "Phát triển hoạt động Bancassurance tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam" luận văn đã phân tích luận văn này sẽ thực hiện nghiên cứu thực trạng hoạt động Bancassurace tại BIDV trong giai đoạn từ năm 2015 – 2018 đánh giá những thành quả đạt được, các tồn tại hạn chế và nguyên nhân của các tồn tại hạn chế của hoạt động Bancassurance, từ đó đề xuất giải pháp hoàn thiện hoạt động hoạt động Bancassurace tại BIDV trong thời gian tới. Các biện pháp đề xuất bao gồm các biện pháp đề xuất với BIDV và một số đề xuất để BIDV phối hợp, kiến nghị với các CTBH để phát triển và hoàn thiện hoạt động Bancassurance như: BIDV cần phải hoàn thiện cơ chế chính sách điều hành hoạt động kinh doanh, nâng cao vị trí vai trò của hoạt động bảo hiểm qua kênh Bancassrance trong các chỉ tiêu hoạt động của chi nhánh; Phối hợp các CTBH xây dựng danh mục sản phẩm đa dạng với nhiều tiện ích đáp ứng tối đa nhu cầu của khách hàng; Hoàn thiện nguồn nhân lực bán bảo hiểm chuyên nghiệp tại từng phòng của chi nhánh, phối hợp với các CTBH thực hiện hoạt động đào tạo dưới nhiều hình thức linh hoạt hơn, tập trung phát triển kỹ năng mềm trong quá trình tư vấn bảo hiểm; Phối hợp với các CTBH phát triển hệ thống công nghệ thông tin, hoạt động Marketing, quảng cáo và xúc tiến bán hàng.. , Nội dung nghiên cứu của luận văn hy vọng góp phần là tài liệu tham khảo của BIDV và các NHTM về các biện pháp phát triển hoạt động Bancassurance 9. Kết cấu của luận văn Ngoài phần mở đầu, danh mục tài liệu tham khảo, phụ lục, Luận văn được kết cấu thành 3 chương, cụ thể như sau: Chương 1: Cơ sở lý luận về Bancassurance và phát triển hoạt động Bancassurance Chương 2: Thực trạng phát triển Bancassurane tại Ngân hàng thương mại cổ
10 phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chương 3: Giải pháp phát triển Bancassurane tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam