Quyết định 283/2000/QĐ-NHNN14 của Ngân hàng Nhà nước

Chia sẻ: Van Tien | Ngày: | Loại File: DOC | Số trang:16

Thêm vào BST

Báo xấu

177
lượt xem 23
download

Download Vui lòng tải xuống để xem tài liệu đầy đủ

Quyết định 283/2000/QĐ-NHNN14 của Ngân hàng Nhà nước về việc ban hành Quy chế bảo lãnh ngân hàng

Chủ đề:

Bình luận(0) Đăng nhập để gửi bình luận!

Lưu

Nội dung Text: Quyết định 283/2000/QĐ-NHNN14 của Ngân hàng Nhà nước

phßng èc éi ¬ ë ÷ iÖu luËtviÖtnam qu h c s d l v¨n LAWDATA quy Õt Þ nh ® c ñ a h è n g ® è c N g © n h µ n g N h µ n íc S è 283/2000/Q§N H N N 1 4 g µ y 25 T n th¸ng n¨ m 2000 V Ò vi Ö c b a n h µ n h u y c h Õ 8 Q b¶ o l∙nh n g © n h µ n g Th è ng ® è c N g © n h µ ng N h µ n íc C¨n LuËt ©n µng µ íc ViÖt nam è cø Ng h Nh n s 01/1997/QH10 µy ng 12/12/1997 vµ LuËt c¸c tæ chøc tÝn dông sè 02/1997/QH10 ngµy 12/12/1997; C¨n NghÞ nh è cø ®Þ s 15/CP µy ng 02/03/1993 ña Ýnh ñ Ò c Ch ph v nhiÖ m ô,quyÒn ¹n vµ v h tr¸chnhiÖ m qu¶n ýNhµ íccña é, c¬ l n B quan ngang Bé; C¨n NghÞ nh è cø ®Þ s 90/1998/N§ µy CP ng 7/11/1998 ña Ýnh c Ch phñ ban µnh h Quy Õ ch qu¶n ývay µ înícngoµi; l v tr¶n Theo Þ ña ô ëng ô Ýn ông, ®Ò ngh c V tr VT d Q uy Õ t Þ nh ® §i Ò u 1. Ban hµnh kÌm theo Quy Õt ®Þnh nµy Quy chÕ b¶o l∙nh ng©n µng. h §i Ò u 2. Quy Õt nh µy ã Öu ùc sau ngµy Ó õ ngµy ý. ®Þ n c hi l 15 k t k Quy Õt nh µy ®Þ n thay thÕ c¸c Quy Õt nh è ®Þ s 23/Q§ NH14 µy ng 21/2/1994 cña èng c ©n µng µ íc ban µnh Th ®è Ng h Nh n h Quy Õ ch b¶o µ i l∙nh v t¸ b¶o l∙nh vay èn íc ngoµi;Quy Õt nh è v n ®Þ s 196/Q§ NH14 µy ng 16/9/1994 ña c Thèng c ©n µng µ íc ban µnh ®è Ng h Nh n h Quy Õ Ò ch v nghiÖp ô v b¶o l∙nh cña c¸c ng©n hµng; Quy Õt ®Þnh sè 262/Q§ NH14 ngµy 19/9/1995 cña Thèng c ©n µng µ íc vÒ Öc öa ét è iÒu ña ®è Ng h Nh n vi s m s ® c Quy Õ Ò ch v nghiÖp ô v b¶o ña ©n µng l∙nh c c¸c ng h ban µnh Ìm h k theo Quy Õt nh è ®Þ s 196/Q§ NH14 µy ng 16/9/1994 ña èng c ©n µng µ íc;Quy Õt c Th ®è Ng h Nh n ®Þnh è s 263/Q§ NH14 µy ng 19/9/1995 ña èng c ©n µng µ íc c Th ®è Ng h Nh n vÒ Öc öa ét è iÒu ña vi s m s ® c Quy Õ ch b¶o µ i l∙nhv t¸ b¶o l∙nh vay èn íc v n ngoµi ban µnh Ìm h k theo Quy Õt nh è ®Þ s 23/Q§ NH14 µy ng 21/2/1994 ña c Thèng c ©n µng µ íc. ®è Ng h Nh n §i Ò u 3. Ch¸nh phßng, Vô ëng ô Ýn ông,thñ ëng n V¨n tr VT d tr c¸c ®¬ vÞ ã ªnquan éc ©n µng µ íc ViÖt Nam, c li thu Ng h Nh n Gi¸m c ®è chi nh¸nh Ng ©n µng µ íc tØnh, thµnh è ùc thuéc h Nh n ph tr Trung ng, Chñ Þch éi ¬ t H ®ång qu¶n Þ,Tæng tr Gi¸m c ®è (Gi¸m c) chøc Ýn ông Þu ®è c¸c tæ td ch tr¸ch nhiÖ m µnh thih Quy Õt nh µy. ®Þ n
2 q uy Õ ch B ¶ o l∙nh g © n h µ n g n (Ban µnh Ìm h k theo Quy Õt nh è ®Þ s 283/2000/Q§NHNN14 ngµy th¸ng08 n¨m 25 2000 ña èng c ©n hµng µ íc) c Th ®è Ng Nh n C h ¬ n g I Q u y ® Þ n h c h u n g §i Ò u ¹m iÒu 1. Ph vi® chØnh Quy Õ µy ch n quy nh Öc ùc hiÖn ®Þ vi th nghiÖp ô v b¶o ña l∙nhc c¸c tæ chøc Ýn ông i víi td ®è kh¸ch hµng. §i Ò u Ých õng÷ 2. Gi¶ith t Trong Quy Õ µy,nh÷ng ô m õdíi y îchiÓu ch n c t ®© ® nh sau: 1. “B¶o ©n µng” µ cam Õt l∙nh ng h l k b»ng v¨n b¶n ña chøc Ýn c tæ t dông (bªn b¶o l∙nh)víibªn ã Òn c quy (bªn nhËn b¶o l∙nh)vÒ Öc ùc hiÖn vi th nghÜa ô µichÝnh v t thay cho kh¸ch µng h (bªn ® îc b¶o l∙nh)khikh¸ch µng h kh«ng ùc hiÖn th hoÆc ùc hiÖn th kh«ng ng Üa ô ∙ ®ó ngh v ® cam Õt íibªn k v nhËn b¶o l∙nh. Kh¸ch µng h ph¶inhËn îvµ µn n ho tr¶cho chøc Ýn ông è tæ td s tiÒn ®∙ îctr¶thay. ® 2. “Bªn b¶o l∙nh”lµ c¸c tæ chøc Ýn ông îc quy nh ¹ Òu cña td ® ®Þ ti §i 3 Quy Õ µy. ch n 3.“Bªn ® îc b¶o l∙nh”lµc¸ckh¸ch hµng îcquy nh ¹ §iÒu cña ® ®Þ t i 4 Quy chÕ µy. n 4. “Bªn Ën nh b¶o l∙nh”lµ c¸c tæ chøc, c¸ nh©n trong µ µi níc cã v ngo quyÒn ô hëng th c¸ccam Õt k b¶o ña chøc Ýn ông. l∙nhc c¸ctæ td 5. “Cam Õt k b¶o l∙nh”lµcam Õt n ¬ng k ®¬ ph b»ng v¨n b¶n ña chøc c tæ tÝn ông d hoÆc b¶n v¨n tho¶ Ën ÷a chøc Ýn ông, kh¸ch µng îc thu gi tæ td h ® b¶o íi l∙nhv bªn Ën nh b¶o Ò Öc chøc Ýn ông Ïthùc hiÖn Üa l∙nhv vi tæ td s ngh vô µichÝnh t thay cho kh¸ch µng h khi kh¸ch µng h kh«ng ùc Ön ng th hi ®ó nghÜa ô ∙ v ® cam Õt íi k v nhËn bªn b¶o l∙nh. 6. “Hîp ®ång b¶o l∙nh”lµv¨n b¶n tho¶ Ën ÷a tæ thu gi chøc Ýn ông íi td v kh¸ch µng Ò h v quyÒn î vµ l i nghÜa ô ña v c c¸c bªn trong Öc vi b¶o µ l∙nh v hoµn tr¶. 7. “B¶o l∙nhvay èn” lµ m ét v b¶o ©n µng tæ l∙nhng h do chøc Ýn ông td ph¸thµnh cho bªn Ën nh b¶o l∙nh,vÒ Öc vi cam Õt î k tr¶ n thay cho kh¸ch hµng trong êng îp tr h kh¸ch µng h kh«ng î hoÆc tr¶ n kh«ng î y , tr¶ n ®Ç ®ñ ®óng ¹n. h 8. “B¶o l∙nhthanh to¸n”lµm ét b¶o ©n µng tæ l∙nhng h do chøc Ýn ông td ph¸thµnh cho bªn Ën nh b¶o l∙nhcam Õt Ïthanh k s to¸nthay cho kh¸ch hµng trong tr ng îp kh¸ch hµng ê h kh«ng ùc hiÖn th hoÆc ùc hiÖn kh«ng y th ®Ç ®ñ nghÜa ô ña ×nh n ¹n. vc m khi®Õ h
3 9. “B¶o ù Çu” lµ m ét l∙nhd th b¶o ©n µng tæ l∙nhng h do chøc Ýn ông td ph¸thµnh cho bªn êi Çu m th ®Ó b¶o ¶m Üa ô ® ngh v tham ù Çu ña gia d th c kh¸ch hµng.Tr ng îp ê h kh¸ch hµng Þ ¹tdo ¹m b ph viph quy nh ù Çu µ ®Þ d th m kh«ng ép n hoÆc ép n kh«ng Òn ¹tcho ®ñ ti ph bªn êi Çu × chøc Ýn m th th tæ t dông thùc hiÖn Üa ô ngh v b¶o ∙ l∙nh® cam Õt. k 10. “B¶o ùc Ön îp ng” µ m ét l∙nh th hi h ®å l b¶o ©n µng tæ l∙nh ng h do chøc Ýn ông td ph¸thµnh cho bªn Ën nh b¶o l∙nh b¶o ¶m Öc ùc Ön ® vi th hi ®óng, ®Çy Üa ô ña ®ñ c¸c ngh v c kh¸ch µng íibªn Ën h v nh b¶o l∙nhtheo îp h ®ång ∙ ý Õt.Trong êng îp kh¸ch hµng kh«ng ùc hiÖn ng µ y ®kk tr h th ®ó v ®Ç ®ñ Üa ô c¸c ngh v trong hîp ®ång, tæ chøc Ýn ông ùc hiÖn Üa ô td th ngh v b¶o l∙nh®∙ cam Õt. k 11. “B¶o l∙nhb¶o ¶m Êt l ng s¶n È m” µ m ét ® ch î ph l b¶o ©n µng l∙nhng h do chøc Ýn ông µnh tæ td ph¸th cho bªn Ën nh b¶o l∙nhb¶o ¶m ® kh¸ch hµng thùc hiÖn ng ®ó c¸c tho¶ Ën Ò Êt l ng cña thu v ch î s¶n È m ph theo îp ®ång ∙ h ® ký Õt íibªn Ën k v nh b¶o l∙nh.Trong êng îp tr h kh¸ch µng Þ ¹ttiÒn h b ph do kh«ng ùc hiÖn ng th ®ó c¸ctho¶ thuËn trong hîp ®ång Ò Êt l ng s¶n È m v ch î ph víibªn Ën nh b¶o µ l∙nhm kh«ng ép n hoÆc ép n kh«ng Òn ¹tcho ®ñ ti ph bªn nhËn b¶o chøc Ýn ông ùc hiÖn Üa ô l∙nh,tæ td th ngh v b¶o ∙ l∙nh® cam Õt. k 12. “B¶o µn l∙nh ho thanh to¸n”lµ m ét b¶o ©n µng tæ l∙nh ng h do chøc tÝn ông µnh d ph¸th cho bªn Ën nh b¶o Ò Öc l∙nhv vi b¶o ¶m Üa ô µn ® ngh v ho tr¶tiÒn øng íc cña tr kh¸ch µng h theo îp ng ∙ ý Õt íibªn Ën h ®å ® k k v nh b¶o l∙nh.Trêng îp kh¸ch hµng ¹m h viph c¸c cam Õt íi k v bªn Ën nh b¶o µ l∙nhv ph¶i hoµn Òn øng ícnhng tr¶ti tr kh«ng µn ho tr¶hoÆc µn ho tr¶kh«ng è Òn ®ñ s ti øng íccho tr bªn Ën nh b¶o × chøc Ýn ông Ïhoµn è Òn øng l∙nhth tæ td s tr¶s ti tr ccho nhËn b¶o í bªn l∙nh. 13. “B¶o i øng” lµm ét l∙nh®è b¶o ©n µng tæ l∙nhng h do chøc Ýn ông td (Bªn µnh ph¸th b¶o i l∙nh®è øng) ph¸thµnh cho ét chøc Ýn ông m tæ td kh¸c (bªn b¶o l∙nh)vÒ Öc vi ®Ò nghÞ bªn b¶o ùc Ön l∙nh th hi b¶o l∙nh cho c¸c nghÜa ô ña v c kh¸ch µng ña h c bªn ph¸thµnh b¶o i l∙nh ®è øng íibªn Ën v nh b¶o l∙nh.Trêng îp,kh¸ch µng ¹m h h viph c¸c cam Õt íibªn Ën k v nh b¶o l∙nh, bªn b¶o l∙nhph¶ithùc hiÖn Üa ô ngh v b¶o × bªn µnh l∙nhth ph¸th b¶o i l∙nh®è øng ph¶ithùc hiÖn Üa ô ngh v b¶o i øng l∙nh®è cho b¶o bªn l∙nh. 14.“X¸cnhËn b¶o l∙nh”lµm ét b¶o ©n µng tæ l∙nhng h do chøc Ýn ông td (bªn x¸c nhËn b¶o l∙nh)ph¸thµnh cho bªn Ën nh b¶o Ò Öc l∙nh v vi b¶o ¶m ® kh¶ n¨ng ùc hiÖn Üa ô th ngh v b¶o ña chøc Ýn ông îc x¸c nhËn l∙nh c tæ td ® b¶o l∙nh(bªn® îcx¸cnhËn b¶o l∙nh)®èi víi kh¸ch hµng.Trêng îp bªn îcx¸c h ® nhËn b¶o l∙nhkh«ng ùc hiÖn th hoÆc ùc hiÖn th kh«ng y Üa ô ña ®Ç ®ñ ngh v c m × nh ∙ ® cam Õt íi k v nhËn bªn b¶o × bªn Ën l∙nhth x¸cnh b¶o Ïthùc hiÖn l∙nhs nghÜa ô v thay cho ® îcx¸cnhËn bªn b¶o l∙nh. 15. “§ång b¶o l∙nh”lµ viÖc Òu chøc Ýn ông ïng nhi tæ td c b¶o l∙nhcho m ét nghÜa ô ña v c kh¸ch µng h th«ng qua ét chøc Ýn ông µm u m tæ td l ®Ç m èi. §i Ò u 3. Tæ chøc Ýn ông thùchiÖn td nghiÖp ô v b¶o l∙nh 1. Ng ©n µng ¬ng ¹iNhµ íc,ng©n µng ¬ng ¹icæ Çn, ng©n h th m n h th m ph hµng u , ng©n µng ®Ç t h ph¸ttr Ón,ng©n µng Ýnh i h ch s¸ch,ng©n µng ªn h li doanh, chinh¸nh ©n µng íc ngoµi t¹ Öt Nam, ©n µng îp ng h n i Vi ng h h t¸c,c¸c
4 lo¹ ×nh ©n µng ih ng h kh¸c vµ chøc Ýn ông ©n µng µnh Ëp c¸c tæ td phing h th l vµ ¹t®éng ho theo Ët Lu C¸c chøc Ýn ông äichung µ tæ tæ td (g l chøc Ýn t dông) ® îc thùc hiÖn nghiÖp ô v b¶o ©n µng l∙nhng h theo c¸c quy nh ña ®Þ c ph¸p luËtcã ªnquan µ li v quy nh ¹ Quy Õ µy. ®Þ t i ch n 2. C¸c ©n µng îc Thèng c ©n µng µ íc cho Ðp ùc ng h ® ®è Ng h Nh n ph th hiÖn thanh to¸n quèc Õ îc thùc Ön t® hi b¶o l∙nh vay, b¶o l∙nh thanh to¸n vµ c¸ch×nh thøc b¶o l∙nhkh¸cm µ nhËn bªn b¶o µc¸ctæ l∙nhl chøc,c¸nh©n íc n ngoµi. 3.Tæ chøc Ýn ông ùc hiÖn td th b¶o èiphiÕu,lÖnh Õu l∙nhh phi theo quy ®Þnh ña c ph¸p luËtvÒ ¬ng Õu µ th phi v Quy Õ µy. ch n §i Ò u 4. Kh¸ch µng îctæ h ® chøc Ýn ông b¶o td l∙nh 1.C¸c doanh nghiÖp ang ¹t®éng ® ho kinhdoanh îp ph¸p t¹ ViÖtNam. h i a.Doanh nghiÖp µ íc nh n b.C«ng Çn tycæ ph c.C«ng tytr¸chnhiÖm ÷u ¹n hh d.C«ng îp danh tyh e.Doanh nghiÖp ña chøc Ýnh Þ,tæ c c¸ctæ ch tr chøc Ýnh Þ éi ch tr x∙h g.Doanh nghiÖp ªndoanh. li h.Doanh nghiÖp 100% èn u nícngoµit¹ ViÖtNam v ®Ç t i i. Doanh nghiÖp ©n, hé tnh kinh doanh Ó. c¸th 2. C¸c chøc Ýn ông îc thµnh Ëp µ ¹t®éng tæ td ® l v ho theo Ët C¸c Lu tæ chøc Ýn ông. td 3. Hîp µ chøc t¸cx∙v c¸c tæ kh¸c cã iÒu Ön ®ñ ® ki quy nh ¹ §iÒu ®Þ ti 94 cña é Ët D © n ù. B Lu s 4. C¸c chøc tæ kinh Õ íc ngoµi tham tn gia c¸c îp ng îp ªn h ®å h t¸c li doanh µ v tham u Çu ù u ¹ ViÖt Nam gia ®Ê th c¸c d ¸n ®Ç tt i hoÆc vay èn v ®Ó thùc hiÖn ù u ¹ ViÖtNam. c¸cd ¸n ®Ç tt i §i Ò u lo¹ l∙nh 5. C¸c i b¶o 1.B¶o l∙nhvay èn. v a.B¶o l∙nhvay èn v trong níc. b.B¶o l∙nhvay èn ícngoµi. v n 2.B¶o l∙nhthanh to¸n. 3.B¶o ù Çu. l∙nhd th 4.B¶o ùc hiÖn îp ®ång. l∙nhth h 5.B¶o l∙nhb¶o ¶m Êtl ng s¶n È m. ® ch î ph 6.B¶o µn l∙nhho thanh to¸n. 7.C¸c ¹ b¶o lo i l∙nhkh¸c.
5 §i Ò u ×nh 6. H thøc ph¸thµnh b¶o l∙nh Ph¸thµnh thb¶o l∙nh, Ën nh b¶o x¸c l∙nh. Ký Ën x¸cnh b¶o èiphiÕu,lÖnh Õu. l∙nhtrªnc¸ch phi C¸c ×nh h thøc kh¸ctheo quy nh ña ®Þ c ph¸p luËt. C h ¬ n g II q u y ® Þ n h c ô th Ó §i Ò u ¹m l∙nh 7. Ph vib¶o 1. Ngh Üa ô îc b¶o v® l∙nh bao å m ét, m ét è g m s hoÆc µn é to b c¸c nghÜa ô v sau y: ®© a. Ngh Üa ô î èc, l∙ vay µ Ý v tr¶ n g i v c¸c chi ph kh¸c cã ªnquan n li ®Õ kho¶n vay; b. Ngh Üa ô v thanh Òn mua Ët t µng to¸nti v ,h ho¸,m¸y ãc, ÕtbÞ µ m thi v c¸c kho¶n Ý chi ph ®Ó kh¸ch µng ùc Ön ù hoÆc ¬ng s¶n h th hi c¸c d ¸n ph ¸n xuÊt,kinhdoanh,dÞch ô i sèng,®Ç u iÓn; v ®ê tph¸ttr c. Ngh Üa ô v thanh to¸n c¸c kho¶n Õ, c¸c nghÜa ô µichÝnh thu v t kh¸c ®èi víi µ íc. Nh n d. Ngh Üa ô ña v c kh¸ch hµng khitham ù Çu,thùc hiÖn îp ®ång gia d th h theo c¸cquy nh ña ®Þ c ph¸p luËt. ®. C¸c Üa ô îp ph¸p ngh vh kh¸c do c¸c bªn tho¶ Ën thu cam Õt k trong c¸c hîp ®ång ªnquan. li 2. Tæng è s d b¶o ña chøc Ýn ông l∙nhc tæ td cho ét m kh¸ch hµng kh«ng ® îc vîtqu¸ 15% êi l¨m Çn (m ph tr¨m)vèn ù cã ña chøc Ýn ông. Trêng t c tæ td hîp chøc Ýn ông tæ td ph¶itr¶thay cho kh¸ch µng Én n h d ®Õ tæng î cho dn vay µ î do v d n tr¶thay vîtqu¸ 15% èn ù cã ña chøc Ýn ông × v t c tæ td th tæ chøc Ýn ông td ph¶i ngõng ngay Öc vi cho vay µ v b¶o íi ®èi íikh¸ch l∙nh m v hµng , ng êithu åi nî ®Ó ¶m ®ã ®å th h ® b¶o tæng møc î cho dn vay i íi ®è v m ét kh¸ch hµng theo quy nh. ®Þ Kh¸ch µng ã cÇu b¶o îtqu¸ 15% èn ù cã ña chøc Ýn h c yªu l∙nhv v t c tæ t dông × tæ th chøc Ýn ông ïng víi chøc Ýn ông td c tæ c¸c td kh¸cthùc hiÖn Öc vi b¶o l∙nhtheo quy nh ¹ §iÒu cña ®Þ t i 14 Quy Õ µy. ch n 3. Tæng è s d b¶o l∙nhcho ét m kh¸ch hµng ña c Chi nh¸nh ©n µng Ng h n ícngoµikh«ng îcvît ® 15% èn ùcã ña ©n µng ícngoµi. qu¸ v t c Ng h n 4. Tæ chøc Ýn ông nh td x¸c ®Þ tæng møc b¶o ï hîp víikh¶ l∙nhph n¨ng tµichÝnh ña ×nh, c m b¶o ¶m ùc Ön ® th hi theo quy nh Ön µnh ña ®Þ hi h c Ng ©n µng µ íc vÒ û lÖ ¶m h Nh n c¸c t ® b¶o toµn an trong ho¹t®éng ña c tæ chøc Ýn ông. td
6 §i Ò u Òu Ön l∙nh 8. §i ki b¶o Tæ chøc Ýn ông td xem Ðt vµ Õt nh x quy ®Þ b¶o khikh¸ch hµng ã l∙nh c ®ñ iÒu Ön c¸c® ki sau: 1. Cã y ®Ç ®ñ n¨ng ùc ph¸p Ëtd©n ù, n¨ng ùc hµnh ©n ù l lu s l vid s theo quy nh ña ®Þ c ph¸p luËt. 2. Cã Ýn Ö m t nhi trong quan Ö Ýn ông, htd thanh to¸n víitæ chøc Ýn t dông. 3. Cã b¶o ¶m îp ® h ph¸p cho Üa ô îc b¶o ngh v® l∙nhtheo quy nh ¹ ®Þ ti §iÒu cña 21 Quy Õ µy. ch n 4. Cã ù ®Ç u d ¸n t hoÆc ph¬ng s¶n Êt kinh doanh ¸n xu kh¶ , Öu thi hi qu¶ Þ khi®Ò ngh b¶o l∙nhvay èn. v 5. §èivíitr ng îp b¶o èiphiÕu,lÖnh Õu ê h l∙nhh phi kh¸ch hµng ph¶ib¶o ®¶m iÒu Ön c¸c® ki theo quy nh ña ph¸p luËtvÒ ¬ng Õu. ®Þ c th phi 6. Trong tr ng îp ê h vay èn íc ngoµikh¸ch hµng v n ph¶ithùc hiÖn ng ®ó c¸cquy nh ña ®Þ c ph¸p luËtvÒ qu¶n ývay µ înícngoµi. l v tr¶n 7. Kh¸ch µng µ c¸c tæ h l chøc kinh tÕ íc ngoµi ® îc ®Ç u , kinh doanh n t hoÆc îctham u Çu ¹ Öt Nam ® gia ®Ê th t i Vi theo c¸c quy nh ña ®Þ c ph¸p Ëtlu ViÖtNam. §i Ò u å ¬ Þ l∙nh 9. H s ®Ò ngh b¶o Hå ¬ Þ s ®Ò ngh b¶o ña l∙nh c kh¸ch µng h bao å m Ò Þ g § ngh b¶o l∙nh (theo m É u è s 01/BL nh Ìm) µ µiliÖu ã ªnquan n ®Ý k v c¸c t c li ®Õ giao Þch d b¶o tæ l∙nhdo chøc Ýn ông td quy nh. ®Þ §i Ò u îp ng l∙nh 10. H ®å b¶o 1. Hîp ng ®å b¶o tæ l∙nhdo chøc Ýn ông td b¶o l∙nh, kh¸ch hµng îcb¶o ® l∙nhvµ li c¸cbªn ªnquan Õu ã)tho¶ thuËn (n c bao å m éidung g c¸cn sau y: ®© a.Tªn,®Þa chØ ña chøc Ýn ông µ c tæ td v kh¸ch hµng; b.Sè Òn,thêih¹n b¶o µ Ý ti l∙nhv ph b¶o l∙nh; c.M ôc ch, ph¹m i t ng b¶o ®Ý vi, î ®è l∙nh; d.§iÒu Ön ùc hiÖn Üa ô ki th ngh v b¶o l∙nh; ®. ×nh H thøc b¶o ¶m ® cho Üa ô ngh v b¶o l∙nh,gi¸trÞ tµis¶n µm l b¶o ®¶m; e.Quy Òn µ Üa ô ña v ngh v c c¸cbªn; g. Quy nh Ò åi hoµn ®Þ v b sau chøc Ýn ông ùc hiÖn Üa khitæ td th ngh vô b¶o l∙nh; h.Gi¶iquyÕt tranhchÊp ph¸tsinh; i. ChuyÓn îng quyÒn µ Üa ô ña nh v ngh v c c¸cbªn; k.Nh÷ng tho¶ thuËn kh¸c.
7 2. Hîp ng ®å b¶o ã Ó îc söa æi, bæ l∙nhc th ® ® sung hoÆc û á Õu hu b n c¸cbªn ªnquan ã li c tho¶ thuËn. §i Ò u 11. Cam Õt l∙nh k b¶o 1.Cam Õt k b¶o l∙nhbao å m ÷ng éidung ¬ g nh n c b¶n sau y: ®© a. Tªn, ®Þa chØ ña chøc Ýn ông, kh¸ch µng îc b¶o c tæ td h ® l∙nh,bªn nhËn b¶o l∙nh; b.Sè Òn b¶o ti l∙nh; c.Ph¹m i t ng vµ êih¹n hiÖu ùccña vi, î th ®è l b¶o l∙nh; d.H×nh thøc vµ iÒu Ön ùc hiÖn Üa ô c¸c® ki th ngh v b¶o l∙nh; Ngoµi c¸c néidung nªu trªn, Cam Õt k b¶o ã Ó ã éidung l∙nhc th c n kh¸c nh quyÒn µ Üa ô ña Õt v ngh v c c¸cbªn;gi¶iquy tranh chÊp ph¸tsinh;chuyÓn nhîng quyÒn, nghÜa ô ña vµ éidung v c c¸cbªn c¸cn kh¸c. 2.Trong êng îp néidung tr h cam Õt k b¶o ã l∙nhc quy nh Öc ö ông ®Þ vi s d c¸c tµiliÖu li ªnquan n ®Õ giao Þch d b¶o îp ng ÷a kh¸ch hµng l∙nh(nh h ®å gi víi nhËn bªn b¶o l∙nh, Ën Öc nh vi kh¸ch hµng ¹m ña thø hoÆc x¸c viph c bªn ba c¸c v¨n b¶n kh¸c)lµ ®iÒu Ön ùc Ön ki th hi nghÜa ô v b¶o × Üa ô l∙nh th ngh v b¶o îcthùc hiÖn l∙nh® theo c¸c®iÒu Ön trªn. ki nªu 3. Trêng îp ký Ën h x¸c nh b¶o èiphiÕu,lÖnh Õu × néi l∙nhtrªnc¸c h phi th dung cam Õt k b¶o îcthùc hiÖn l∙nh® theo c¸cquy nh ña ®Þ c ph¸p luËtvÒ th ¬ng Õu. phi 4. Cam Õt k b¶o ã Ó îc söa æi, bæ l∙nhc th ® ® sung hoÆc û á Õu hu b n c¸cbªn ªnquan ã li c tho¶ thuËn. §i Ò u ö ông 12. S d ng«n ÷ ng 1. C¸c v¨n b¶n ªnquan n li ®Õ giao Þch d b¶o îc lËp l∙nh ® b»ng Õng ti ViÖtNam. 2. C¸c µiliÖu li t ªnquan n ®Õ giao Þch d b¶o îc sö ông l∙nh® d b»ng hai thø Õng:tiÕng Öt Nam µ ét tiÕng ícngoµith«ng ông c¸c bªn ti Vi v m thø n d do tho¶ thuËn trong tr ng îp cã nícngoµitham µo ê h bªn giav giao dÞch b¶o l∙nh. §i Ò u 13. ¸ dông iÒu c vµ Ëp p c¸c ® í t qu¸n èc Õ qu t trong giao Þch d b¶o ã nícngoµitham l∙nhkhic bªn gia 1. C¸c iÒu cquèc Õ Ò ® í t v b¶o µ ícCéng µ héiChñ Üa l∙nhm n ho X∙ ngh ViÖt Nam ý Õt k k hoÆc tham ã gia c quy nh ®Þ kh¸c víi quy nh ¹ Quy Õ ®Þ ti ch nµy,th× ¸p dông quy nh ¹ ®iÒu cquèc Õ . ®Þ t i í t ®ã 2.C¸c cã Ó bªn th tho¶ thuËn ông c¸cquy ¾c,tËp ¸p d t qu¸n vµ th«ng Ö l quèc Õ Ò t v b¶o Õu l∙nhn c¸c quy ¾c, Ëp t t qu¸n µ v th«ng Ö l ®ã kh«ng íi tr¸v i ph¸p luËtViÖtNam.
8 §i Ò u Òu chøc Ýn ông ïng 14. Nhi tæ td c b¶o l∙nhcho ét Üa ô m ngh v cña kh¸ch hµng 1.§ång b¶o l∙nh: a.Tæ chøc Ýn ông µm u èi µnh td l ®Ç m ph¸th b¶o l∙nhcho nhËn bªn b¶o l∙nhtrªnc¬ ë îp ®ång sh b¶o ® îcký ÷a c¸c tæ l∙nh gi chøc Ýn ông td tham gia ®ång b¶o l∙nh. b. Trêng îp h kh¸ch µng h kh«ng ùc Ön th hi hoÆc ùc hiÖn th kh«ng y ®Ç ®ñ Üa ô ∙ ngh v ® cam Õt íibªn Ën k v nh b¶o l∙nh,tæ chøc Ýn ông ®Ç u èi td m cã tr¸chnhiÖ m ùc hiÖn Üa ô th ngh v b¶o l∙nh.C¸c chøc Ýn ông tæ td tham gia ®ång b¶o ã l∙nhc tr¸chnhiÖ m µn ¹ sè Òn m µ chøc Ýn ông u èi ho l ti tæ i td ®Ç m ®∙ tr¶theo Üa ô ∙ ngh v ® cam Õt k trong hîp ®ång b¶o ªn®íigi÷a c¸c tæ l∙nhli chøc Ýn ông td tham ng gia®å b¶o l∙nh. c. Trêng îp chøc Ýn ông µm u èi h tæ td l ®Ç m kh«ng ùc Ön th hi hoÆc thùc hiÖn kh«ng y Üa ô ®Ç ®ñ ngh v b¶o i víi l∙nh®è nhËn bªn b¶o × bªn l∙nhth nhËn b¶o ã Òn l∙nhc quy yªu Çu Êt tæ c b cø chøc Ýn ông µo td n trong sè c¸c tæ chøc Ýn ông ng td ®å b¶o ùc hiÖn Üa ô l∙nhth ngh v b¶o l∙nh. 2. êng îp Tr h nghÜa ô ña v c kh¸ch µng ã Ó h c th chia thµnh c¸c Çn ph nghÜa ô v riªngbiÖt,®éc Ëp × m çi tæ l th chøc Ýn ông ã Ó µnh td c th ph¸th b¶o l∙nh cho c¸c Çn ph nghÜa ô c Ëp ña v ®é l c kh¸ch µng, kh«ng ªn®íi tr¸ch h li nhiÖ m íinhau. M çi chøc Ýn ông ù chÞu v tæ td t tr¸chnhiÖ m Ò Üa ô ∙ v ngh v® cam Õt. k §i Ò u 15. Tæ chøc Ýn ông td b¶o l∙nh cho ét Üa ô µ Òu m ngh v m nhi kh¸ch hµng ïng tham ùc hiÖn µ ïng chÞu c giath vc tr¸chnhiÖ m ªn®íi. li Tæ chøc Ýn ông îc b¶o td ® l∙nh cho ét m nghÜa ô µ Òu v m nhi kh¸ch hµng ïng tham ùc hiÖn µ ïng chÞu c gia th vc tr¸chnhiÖ m th«ng qua îp ®ång h li i tr¸ch nhiÖ m ÷a ªn®í gi c¸c bªn, trªn c¬ ë s xem Ðt tÝn, kh¶ x uy n¨ng µi t chÝnh µ ã v c b¶o ¶m ña õng bªn ® c t tham ùc hiÖn Üa ô. giath ngh v §i Ò u Òn µ Üa ô ña chøc Ýn ông l∙nh 16. Quy v ngh v c tæ td b¶o 1.Tæ chøc Ýn ông td b¶o ã Òn: l∙nhc quy a. § Ò Þ chøc Ýn ông ngh tæ td kh¸c x¸c nhËn Öc vi b¶o ña ×nh l∙nh c m ®èi víi kh¸ch hµng; b. ChÊp Ën nh hoÆc õ chèi ®Ò Þ t ngh b¶o ña l∙nh c kh¸ch µng h hoÆc cña chøc Ýn ông µnh tæ td ph¸th b¶o i øng l∙nh®è trong thêih¹n èi®a µ 45 t l ngµy Ó õngµy Ën å ¬ Þ k t nh ®ñ h s ®Ò ngh b¶o l∙nh; c.Yªu Çu c kh¸ch hµng cung Êp µiliÖu vÒ c c¸ct kh¶ n¨ng µichÝnh òng t c nh µiliÖu li c¸c t ªnquan n ®Õ giao dÞch b¶o l∙nh;b¸o ×nh ×nh c¸o t h s¶n Êt xu kinh doanh; b¸o t×nh ×nh thùc hiÖn îp ng µ Üa ô ã c¸o h c¸c h ®å v c¸c ngh vc li ªnquan n ®Õ giao dÞch b¶o l∙nh; d.Yªu Çu c kh¸ch hµng ã c b¶o ¶m ® cho Üa ô îcb¶o ngh v ® l∙nh; ®. Thu Ý ph b¶o l∙nhtheo tho¶ thuËn; e. Yªu Çu c kh¸ch µng h hoÆc bªn ph¸thµnh b¶o i l∙nh®è øng µn ho tr¶ sè Òn b¶o µ chøc Ýn ông ∙ ti l∙nhm tæ td ® tr¶thay;
9 g. H¹ch î to¸nghin kh¸ch hµng hoÆc bªn µnh ph¸th b¶o i øng è l∙nh®è s tiÒn m µ chøc Ýn ông ∙ tæ td ® tr¶thay ®Ó ùc hiÖn Üa ô th ngh v b¶o l∙nh,n Õu sau ngµy Ó õngµy chøc Ýn ông 15 k t tæ td tr¶thay m µ kh¸ch hµng hoÆc bªn ph¸thµnh b¶o i øng l∙nh®è kh«ng Ën î; nh n h. Xö ýtµis¶n l b¶o ¶m ña ® c kh¸ch hµng theo quy nh ¹ NghÞ nh ®Þ ti ®Þ sè 178/1999/N§ µy CP ng 29/12/1999 ña Ýnh ñ µ c Ch ph v c¸c v¨n b¶n íng h dÉn NghÞ nh µy; ®Þ n i. ëikiÖn Kh theo quy nh ña ®Þ c ph¸p Ëtkhikh¸ch hµng,bªn µnh lu ph¸th b¶o i øng ¹m îp ng l∙nh®è viph H ®å b¶o l∙nh; k. Cã Ó th chuyÓn îng Òn, Üa ô ña ×nh nh quy ngh vc m cho chøc Ýn tæ t dông kh¸c quy nh ¹ Òu cña ®Þ ti §i 3 Quy Õ µy Õu îcbªn Ën ch n n ® nh b¶o l∙nh chÊp Ën thu b»ng v¨n b¶n. 2.Tæ chøc Ýn ông td b¶o ã Üa ô: l∙nhc ngh v a.Thùc Ön nghÜa ô hi v b¶o l∙nhtheo cam Õt k b¶o l∙nh; b. §«n c ®è kh¸ch hµng ùc hiÖn y µ ng nghÜa ô ®∙ cam th ®Ç ®ñ v ®ó v kÕt íi bªn Ën v nh b¶o l∙nh; c. Hoµn y µis¶n tr¶ ®Ç ®ñ t b¶o ¶m Õu ã) µ Êy ê ã ªn ® (n c v c¸c gi t c li quan cho kh¸ch hµng khikh¸ch hµng ∙ ùc hiÖn y Üa ô i ® th ®Ç ®ñ c¸c ngh v ®è víi nhËn bªn b¶o l∙nh. §i Ò u Òn µ Üa ô ña chøc Ýn ông µnh 17. Quy v ngh v c tæ td ph¸th b¶o l∙nh®èi øng 1.Tæ chøc Ýn ông µnh td ph¸th b¶o i øng ã Òn: l∙nh®è c quy a. Ò § nghÞ chøc Ýn ông tæ td b¶o l∙nh ph¸thµnh b¶o l∙nh cho kh¸ch hµng ña × nh; cm b. Ch Êp Ën nh hoÆc õ chèi®Ò Þ µnh t ngh ph¸th b¶o i l∙nh®è øng cña kh¸ch hµng ; c.Yªu Çu c kh¸ch hµng cung Êp µiliÖu vÒ c c¸ct kh¶ n¨ng µichÝnh òng t c nh µiliÖu li c¸c t ªnquan n ®Õ giao dÞch b¶o l∙nh;b¸o ×nh ×nh c¸o t h s¶n Êt xu kinh doanh; b¸o t×nh ×nh thùc hiÖn îp ng µ Üa ô ã c¸o h c¸c h ®å v c¸c ngh vc li ªnquan n ®Õ giao dÞch b¶o l∙nh; d.Yªu Çu c kh¸ch hµng ã c b¶o ¶m ® cho Üa ô îcb¶o ngh v ® l∙nh; ®. Thu Ý ph b¶o l∙nhtheo tho¶ thuËn; e. Yªu Çu c kh¸ch hµng µn è Òn ho tr¶s ti b¶o µ chøc Ýn ông l∙nhm tæ td ®∙ tr¶thay; g. H¹ch î to¸nghin kh¸ch hµng è Òn m µ chøc Ýn ông ∙ s ti tæ td ® tr¶thay ®Ó ùc hiÖn Üa ô th ngh v b¶o l∙nh,n Õu sau ngµy Ó õ ngµy chøc Ýn 15 k t tæ t dông tr¶thay m µ kh¸ch hµng kh«ng Ën î; nh n h. Xö ýtµis¶n l b¶o ¶m ña ® c kh¸ch hµng theo quy nh ¹ NghÞ nh ®Þ ti ®Þ sè 178/1999/N§ µy CP ng 29/12/1999 ña Ýnh ñ µ c Ch ph v c¸c v¨n b¶n íng h dÉn NghÞ nh µy; ®Þ n i.Khëi kiÖn theo quy nh ña ®Þ c ph¸p Ëtkhikh¸ch hµng, tæ lu chøc Ýn t dông b¶o ¹m îp ng l∙nhviph H ®å b¶o l∙nh;
10 k. Cã Ó th chuyÓn îng Òn, Üa ô ña ×nh nh quy ngh vc m cho chøc Ýn tæ t dông kh¸c quy nh ¹ Òu cña ®Þ ti §i 3 Quy Õ µy Õu îctæ ch n n ® chøc Ýn ông td b¶o Êp Ën l∙nhch thu b»ng v¨n b¶n. 2.Tæ chøc Ýn ông µnh td ph¸th b¶o i øng ã Üa ô: l∙nh®è c ngh v a.Thùc Ön nghÜa ô hi v b¶o l∙nhtheo cam Õt k b¶o l∙nh; b. §«n c ®è kh¸ch hµng ùc hiÖn y µ ng nghÜa ô ®∙ cam th ®Ç ®ñ v ®ó v kÕt íi bªn Ën v nh b¶o µ chøc Ýn ông l∙nhv tæ td b¶o l∙nh; c. Hoµn y µis¶n tr¶ ®Ç ®ñ t b¶o ¶m n Õu ã) vµ Êy ê cã ªn ® ( c c¸c gi t li quan cho kh¸ch hµng khikh¸ch hµng ∙ ùc hiÖn y Üa ô i ® th ®Ç ®ñ c¸c ngh v ®è víi nhËn bªn b¶o l∙nh. §i Ò u 18. Quy Òn µ Üa ô ña chøc Ýn ông Ën v ngh v c tæ td x¸c nh b¶o l∙nh 1.Tæ chøc Ýn ông Ën td x¸cnh b¶o ã Òn: l∙nhc quy a.Ch Êp Ën nh hoÆc õchèi®Ò Þ Ën t ngh x¸cnh b¶o ña l∙nhc kh¸ch hµng hoÆc ña chøc Ýn ông Ýn ông c tæ td td b¶o l∙nh; b. Yªu Çu c kh¸ch µng h hoÆc chøc Ýn ông tæ td b¶o l∙nhcung Êp c c¸c tµiliÖu vÒ kh¶ n¨ng µichÝnh òng µiliÖu li t c nh c¸c t ªnquan n ®Õ giao Þch d b¶o l∙nh;b¸o c¸o ×nh ×nh t h s¶n Êt xu kinh doanh; b¸o c¸o ×nh ×nh ùc t h th hiÖn îp ®ång µ Üa ô ã ªnquan n c¸ch v c¸cngh v c li ®Õ giao dÞch b¶o l∙nh; c. Yªu Çu c kh¸ch µng h hoÆc chøc Ýn ông tæ td b¶o ã l∙nh c b¶o ¶m ® cho Üa ô îcb¶o ngh v ® l∙nh; d.Thu Ý ph b¶o l∙nhtheo tho¶ thuËn; ®. Yªu Çu c kh¸ch µng h hoÆc chøc Ýn ông tæ td b¶o µn è l∙nh ho tr¶ s tiÒn b¶o µ chøc Ýn ông ∙ l∙nhm tæ td ® tr¶thay; e. H¹ch î to¸nghin kh¸ch hµng hoÆc chøc Ýn ông tæ td b¶o è Òn l∙nhs ti m µ chøc Ýn ông ∙ tæ td ® tr¶thay ®Ó ùc hiÖn Üa ô th ngh v b¶o l∙nh,n Õu sau 15 µy Ó õ ngµy chøc Ýn ông ng k t tæ td tr¶ thay µ m kh¸ch µng h hoÆc tæ chøc Ýn ông td b¶o l∙nhkh«ng Ën î; nh n g. Xö ýtµis¶n l b¶o ¶m ña ® c kh¸ch hµng hoÆc chøc Ýn ông tæ td b¶o l∙nhtheo quy nh ¹ ®Þ tiNghÞ nh è ®Þ s 178/1999/N§ µy CP ng 29/12/1999 ña c ChÝnh ñ µ ph v c¸cv¨n b¶n íng dÉn h NghÞ nh µy; ®Þ n h. ëi kiÖn Kh theo quy nh ña ®Þ c ph¸p Ët khi kh¸ch µng, hoÆc lu h tæ chøc Ýn ông td b¶o ¹m îp ng l∙nhviph H ®å b¶o l∙nh. i.Cã Ó th chuyÓn îng Òn, Üa ô ña × nh nh quy ngh vc m cho chøc Ýn tæ t dông kh¸c quy nh ¹ Òu cña ®Þ ti §i 3 Quy Õ µy Õu îcbªn Ën ch n n ® nh b¶o l∙nh chÊp Ën thu b»ng v¨n b¶n. 2.Tæ chøc Ýn ông Ën td x¸cnh b¶o ã Üa ô: l∙nhc ngh v a.Thùc Ön nghÜa ô hi v b¶o l∙nhtheo cam Õt k b¶o l∙nh; b. §«n c ®è kh¸ch hµng µ chøc Ýn ông v tæ td b¶o ùc hiÖn y l∙nhth ®Ç ®ñ vµ ng nghÜa ô ®∙ cam Õt íi bªn Ën ®ó v k v nh b¶o l∙nh;
11 c. Hoµn y µis¶n tr¶ ®Ç ®ñ t b¶o ¶m Õu ã) µ Êy ê ã ªn ® (n c v c¸c gi t c li quan cho kh¸ch hµng hoÆc chøc Ýn ông tæ td b¶o l∙nhkhikh¸ch hµng hoÆc tæ chøc Ýn ông td b¶o thùc hiÖn y Üa ô i víi l∙nh ®Ç ®ñ c¸c ngh v ®è bªn Ën nh b¶o l∙nh. §i Ò u Òn µ Üa ô ña 19. Quy v ngh v c kh¸ch hµng 1.Kh¸ch µng ã Òn: h c quy a. Yªu Çu chøc Ýn ông ùc hiÖn ng c tæ td th ®ó cam Õt íi k v nhËn bªn b¶o l∙nh; b. Yªu Çu chøc Ýn ông ùc Ön ng c tæ td th hi ®ó tho¶ Ën thu trong îp H ®ång b¶o l∙nh; c. Khëi kiÖn theo quy nh ña ®Þ c ph¸p Ët n Õu chøc Ýn ông lu tæ td vi ph¹m îp ng H ®å b¶o l∙nh; d. Cã Ó th chuyÓn îng Òn, Üa ô ña × nh nh quy ngh vc m cho bªn kh¸c cã ®ñ iÒu Ön ® ki quy nh ¹ Òu cña ®Þ ti§i 8 Quy Õ µy Õu îc bªn ch n n ® b¶o l∙nh, bªn Ën nh b¶o Êp Ën l∙nhch thu b»ng v¨n b¶n. 2.Kh¸ch µng ã Üa ô: h c ngh v a. Cung Êp y , Ýnh µ c ®Ç ®ñ ch x¸cv trung thùc µiliÖu vµ c¸o cã ªn t b¸o li quan n ®Õ giao Þch îc b¶o d ® l∙nh theo yªu Çu ña chøc Ýn ông c c tæ td b¶o l∙nhhoÆc chøc Ýn ông µnh tæ td ph¸th b¶o i øng; l∙nh®è b. Tr¶ cho chøc Ýn ông tæ td b¶o chøc Ýn ông Ën l∙nhtæ td x¸c nh b¶o l∙nh,tæ chøc Ýn ông td ph¸thµnh b¶o i l∙nh ®è øng Ý ph b¶o µ ¹ l∙nh v c¸c lo i phÝ kh¸ccã ªnquan li theo tho¶ thuËn; c. NhËn î vµ µn n ho tr¶cho chøc Ýn ông tæ td b¶o l∙nh hoÆc chøc tæ tÝn ông µnh d ph¸th b¶o i øng, tæ l∙nh®è chøc Ýn ông Ën td x¸c nh b¶o è l∙nhs tiÒn ®∙ tr¶thay ®Ó ùc hiÖn Üa ô th ngh v b¶o l∙nhcho kh¸ch hµng bao å m g c¶ gèc,l∙vµ Ý trùctiÕp ph¸tsinhtõviÖc ùc hiÖn c¸cchiph i th b¶o l∙nh; d. Thùc Ön ng µ y nghÜa ô ∙ hi ®ó v ®Ç ®ñ v ® cam Õt íibªn Ën k v nh b¶o l∙nh,tæ chøc Ýn ông td b¶o l∙nhhoÆc chøc Ýn ông µnh tæ td ph¸th b¶o l∙nh ®èi øng; e.Ch Þu ù Óm Óm ña chøc Ýn ông s ki tra,ki so¸tc tæ td b¶o l∙nhhoÆc tæ chøc Ýn ông µnh td ph¸th b¶o i l∙nh®è øng i víic¸c ho¹t®éng ã ªnquan ®è c li ®Õ n giao dÞch îcb¶o ® l∙nh. §i Ò u È m Òn ý l∙nh 20. Th quy k b¶o 1. Ng êi ®¹idiÖn theo ph¸p Ëtcña chøc Ýn ông ã Èm Òn lu tæ td c th quy ký c¸cv¨n b¶n b¶o ña chøc Ýn ông. l∙nhc tæ td 2. Ng êi®¹idiÖn theo ph¸p Ëtcña chøc Ýn ông ã Ó û Òn lu tæ td c th u quy cho Tæng Gi¸m c ®è hoÆc Gi¸m c ®è (trong tr ng îp ñ Þch éi ng ê h Ch t H ®å qu¶n Þ lµ ngêi ®¹i diÖn tr theo ph¸p Ët) ã lu ,Ph tæng Gi¸m c ®è hoÆc ã Ph Gi¸m c, Gi¸m c ®è ®è chinh¸nh ña chøc Ýn ông ý c tæ td k c¸cv¨n b¶n b¶o l∙nh; hoÆc quy nh Èm Òn ý ®Þ th quy k b¶o ña chøc Ýn ông ï hîp íi l∙nh c tæ td ph v quy nh ña ®Þ c ph¸p luËt.
12 §i Ò u 21. B¶o ¶m b¶o ® cho l∙nh 1. C¨n vµo Æc iÓ m ña ×nh ×nh cø ® ® ct h s¶n Êt kinh doanh,kh¶ xu n¨ng tµichÝnh µ tÝn ña v uy c kh¸ch µng, tæ h chøc Ýn ông µ td v kh¸ch µng áa h th thuËn ông ¸p d hoÆc kh«ng ông Ön ¸p d c¸cbi ph¸p b¶o ¶m ® cho b¶o l∙nh. C¸c h×nh thøc b¶o ¶m ® cho b¶o l∙nhbao å m: ý ü,cÇ m è µis¶n,thÕ Êp g k qu c t ch tµis¶n, b¶o ña l∙nh c bªn thø vµ Ön ba c¸c bi ph¸p b¶o ¶m ® kh¸c theo quy ®Þnh ph¸p luËt. 2. ViÖc ïng µis¶n ×nh µnh õ vèn d t h th t vay ®Ó b¶o ¶m ® cho Öc ùc vi th hiÖn Üa ô ngh v b¶o ®èivíi l∙nh( b¶o l∙nhvay èn) v hoÆc kh«ng ông ×nh ¸p d h thøc b¶o ¶m ® b»ng µis¶n t cho Öc ùc hiÖn Üa ô vi th ngh v b¶o ùc hiÖn l∙nhth theo NghÞ nh è ®Þ s 178/1999/N§ µy CP ng 29/12/1999 ña Ýnh ñ Ò c Ch ph v b¶o ¶m Òn ® ti vay ña chøc Ýn ông µ b¶n íng Én c c¸c tæ td v c¸c v¨n h d NghÞ ®Þnh µy. n §i Ò u Ý l∙nh 22. Ph b¶o 1.Kh¸ch µng ph¶itr¶cho chøc Ýn ông Ý h tæ td ph b¶o l∙nh. Møc Ý ph do c¸c bªn tho¶ Ën, thu kh«ng îtqu¸ v 2%/ n¨m Ýnh è Òn t trªns ti cßn ang îc ® ® b¶o l∙nh.Trêng îp møc Ý h ph b¶o Ýnh l∙nht theo û lÖ µy Êp ¬n t n th h 300.000 ®ång × chøc Ýn ông îc thu Ý èithiÓu th tæ td ® ph t 300.000®ång. Ngoµi ra kh¸ch hµng ph¶ithanh to¸ncho chøc Ýn ông Ý hîp lýkh¸cph¸t tæ td c¸cchiph sinh ªnquan n li ®Õ giao Þch d b¶o l∙nh khi c¸c bªn ã c tho¶ Ën thu b»ng v¨n b¶n. 2. Møc Ý ph b¶o l∙nhquy nh ¹ ®Þ ti Kho¶n §iÒu µy µ møc Ý èi®a 1 n l ph t kh¸ch hµng ph¶itr¶cho chøc Ýn ông tæ td trong tr ng îp cã ê h b¶o i øng l∙nh®è vµ Ën x¸c nh b¶o l∙nh.Møc Ý ô Ó ña õng chøc Ýn ông c¸c tæ ph c th c t tæ td do chøc Ýn ông td tham giab¶o l∙nhtho¶ thuËn. èi víitr ng îp ng 3. § ê h ®å b¶o l∙nhkh¸ch µng Ý h tr¶ph b¶o l∙nhcho tæ chøc Ýn ông µm u èi,sau chøc Ýn ông Ïhëng Ý td l ®Ç m ®ã c¸c tæ td s ph b¶o l∙nhtheo ûlÖ t tham giab¶o ña × nh õtæ l∙nhc m t chøc Ýn ông µm u èi td l ®Ç m theo quy nh ¹ Kho¶n §iÒu ®Þ t i 1 14. 4. §èi víitr ng îp chøc Ýn ông ê h tæ td b¶o l∙nh cho ét m nghÜa ô µ vm nhiÒu chøc tæ tham ùc hiÖn × gia th th c¸c bªn tham gia ph¶itr¶phÝ b¶o l∙nh cho chøc Ýn ông tæ td theo tûlÖ ¬ng t øng íi Çn Üa ô ña ×nh v ph ngh v c m trong nghÜa ô v chung. 5. Kú ¹n Ýnh Ý ht ph b¶o µ ¬ng l∙nhv ph thøc phÝ ô Ó c¸c bªn thu c th do tho¶ thuËn trong Hîp ng ®å b¶o l∙nh. 6. Kh¸ch µng Ë m h ch thanh Ý to¸nph b¶o l∙nhcho chøc Ýn ông sÏ tæ td chÞu Êt nî qu¸ h¹n l∙ su i kh«ng qu¸ 150% Êt cña l∙ su i kho¶n vay îc b¶o ® l∙nh trong tr ng îp b¶o ê h l∙nhvay èn,hoÆc Êtcho v l∙su i vay ¾n ¹n µ chøc ng h m tæ tÝn ông ang ùc Ön i íisè Ý Ë m ña ¹ d ®ã ® th hi ®è v ph ch tr¶ c c¸c lo ib¶o l∙nh kh¸c,kÓ õ ngµy n ¹n t ®Õ h thanh to¸n cho êigian Ë m th ch thanh to¸n sè Ý ph nµy.
13 §i Ò u ×nh ùvµ ñ tôccÊp l∙nh 23. Tr t th b¶o Tæ chøc Ýn ông td quy nh ô Ó ×nh ù,thñ ôc,®iÒu Ön µ ®Þ c th tr t t ki v thÈm Òn quy b¶o ï hîp íi® Æc iÓ m ña õng chøc Ýn ông µ l∙nh ph v ® ct tæ td v tõng lo¹ b¶o i l∙nh. §i Ò u êih¹n ña l∙nh 24. Th c b¶o 1. êi h¹n ña Th c b¶o îc x¸c ®Þnh l∙nh ® c¨n vµo êih¹n ùc Ön cø th th hi nghÜa ô îcb¶o ña v® l∙nhc kh¸ch hµng i víi ®è nhËn bªn b¶o l∙nh, õtr ng îp ê h tr cã c¸ctho¶ thuËn hoÆc cam Õt k kh¸c. 2. ViÖc ¹n gia h b¶o l∙nh ph¶i ® îc bªn Ën nh b¶o Êp Ën l∙nh ch thu b»ng v¨n b¶n. §i Ò u ×nh ùthùchiÖn Üa ô l∙nh 25. Tr t ngh v b¶o 1. Tæ chøc Ýn ông ùc hiÖn Üa ô td th ngh v b¶o i víi l∙nh®è bªn Ën nh b¶o l∙nhkhicã iÒu Ön ®ñ c¸c® ki sau y: ®© a.Ngh Üa ô v b¶o ∙ n ¹n; l∙nh® ®Õ h b. Bªn Ën nh b¶o ã l∙nhc v¨n b¶n Þ chøc Ýn ông ùc hiÖn ®Ò ngh tæ td th nghÜa ô v b¶o l∙nh; c.C¸c µiliÖu chøng t minh kh¸ch hµng kh«ng ùc hiÖn th hoÆc ùc hiÖn th kh«ng y Üa ô ∙ ®Ç ®ñ ngh v ® cam Õt íi k v nhËn bªn b¶o l∙nh, Õu n cam Õt k b¶o l∙nhcã Ëp µm ét iÒu Ön ùc hiÖn Üa ô ®Ò c nh l ® ki ®Ó th ngh v b¶o l∙nh. Tæ chøc Ýn ông Óm µiliÖu,n Õu ï hîp íicam Õt td ki tra c¸c t ph v k b¶o l∙nhth× thùc hiÖn Üa ô ngh v b¶o l∙nh. 2. Sau ùc Ön khi th hi nghÜa ô v b¶o l∙nh,tæ chøc Ýn ông td yªu Çu c kh¸ch hµng ùc hiÖn Öc åihoµn th vi b theo c¸cbícsau: a.Trêng îp b¶o h l∙nhth«ng êng th Tæ chøc Ýn ông td b¶o l∙nhth«ng cho b¸o kh¸ch hµng Ìm k theo µi c¸c t liÖu li ªnquan,yªu Çu c kh¸ch hµng µn è Òn m µ chøc Ýn ông ∙ ho tr¶s ti tæ td ® tr¶thay. Sau Ën îc th«ng khi nh ® b¸o ña chøc Ýn ông, kh¸ch µng ã c tæ td h c nghÜa ô µn î hoÆc ã v ho tr¶n c v¨n b¶n Ën î víitæ x¸c nh n chøc Ýn ông Ò td v sè Òn m µ chøc Ýn ông ∙ ti tæ td ® tr¶thay.Sau ngµy Ó õ ngµy Ën îc 15 k t nh ® th«ng b¸o,n Õu kh¸ch hµng a µn ch ho tr¶,hoÆc a ã b¶n Ën î ch c v¨n x¸c nh n th× chøc Ýn ông ¹ch î cho tæ td h to¸nghin kh¸ch hµng µy ¹ch î (ng h to¸nghin lµ ngµy chøc Ýn ông ∙ ùc hiÖn Üa ô tæ td ® th ngh v b¶o l∙nhcho kh¸ch hµng). Kh¸ch µng h ph¶ichÞu Êt nî qu¸ ¹n c¸c bªn l∙ su i h do tho¶ Ën ng thu nh kh«ng qu¸ 150% Êttrong hîp ®ång ÷a kh¸ch hµng µ nhËn l∙su i gi v bªn b¶o l∙nh(trong tr ng îp b¶o ê h l∙nhvay èn) hoÆc Êt cho v l∙su i vay ¾n ¹n µ chøc Ýn ng h m tæ t dông ang ùc hiÖn,kÓ õ ngµy chøc Ýn ông ùc hiÖn Üa ô ® th t tæ td th ngh v b¶o l∙nh®èi víi è Òn ®∙ ti tr¶thay. s Trêng îp v× lýdo h kh¸ch quan nh thiªntai , ho¶ ¹n,nh÷ng ã ho kh kh¨n tµichÝnh ¹m êivµ ÷ng ýdo t th nh l kh¸ch quan kh¸c hoÆc Öc î cho vi tr¶n bªn
14 nhËn b¶o l∙nhkh«ng ï hîp víichu ú ph k s¶n Êt kinh doanh,kh¸ch hµng a xu ch thùc hiÖn îcnghÜa ô ng ¹n íi ® v ®ó h v nhËn bªn b¶o l∙nh.Trªn c¬ ë Þ s ®Ò ngh cña kh¸ch hµng trong v¨n b¶n Ën î,tæ x¸c nh n chøc Ýn ông ã Ó td c th xem Ðt x ®Þnh ¹ kú ¹n î vµ dông Êt cho l h tr¶n ¸p i l∙ su i vay th«ng êng i íisè Òn th ®è v ti m µ chøc Ýn ông ∙ tæ td ® tr¶thay. Tæ chøc Ýn ông td b¶o ã Òn ùc hiÖn Ön l∙nhc quy th c¸c bi ph¸p nh ph¸t m¹i tµis¶n b¶o ¶m, Ých µikho¶n ña ® tr t c kh¸ch µng Õu ã h (n c tho¶ Ën), thu khëikiÖn c¬ ra quan ph¸p Ëtvµ Ön lu c¸c bi ph¸p ö ýtµis¶n x l b¶o ¶m ® kh¸c theo quy nh ¹ ®Þ t iNghÞ nh è ®Þ s 178/1999/N§ µy CP ng 29/12/1999 ña c ChÝnh ñ µ b¶n híng Én ùc hiÖn ph v c¸c v¨n d th NghÞ nh µy håi ®Þ n ®Ó thu sè Òn ®∙ ti tr¶thay. b.Trêng îp b¶o i øng. h l∙nh®è Sau ùc Ön Üa ô khi th hi ngh v b¶o i l∙nh ®è øng, bªn ph¸thµnh b¶o l∙nh ®èi øng ã Òn c quy yªu Çu c kh¸ch µng µn h ho tr¶cho ×nh è Òn m s ti bªn ph¸t hµnh b¶o i l∙nh®è øng ∙ ® tr¶cho chøc Ýn ông tæ td b¶o l∙nh.Tr×nh ù thùc t hiÖn Öc µn î hoÆc Ën î gi÷a bªn µnh vi ho tr¶n nh n ph¸th b¶o i l∙nh®è øng µ v kh¸ch hµng ùc hiÖn ¬ng ùnh th t t quy nh ¹ Ó m ®Þ t §i i a,Kho¶n §iÒu µy. 2 n c.Trêng îp x¸cnhËn h b¶o l∙nh Sau x¸cnhËn khibªn b¶o ùc hiÖn Üa ô l∙nhth ngh v b¶o l∙nhthay cho bªn ® îc x¸c nhËn b¶o l∙nh,bªn Ën x¸c nh b¶o ã Òn l∙nhc quy yªu Çu c bªn îc x¸c ® nhËn b¶o µn l∙nhho tr¶cho × nh è Òn bªn Ën m s ti x¸cnh b¶o ∙ l∙nh® thanh to¸n cho bªn Ën nh b¶o l∙nh.Tr×nh ù thùc Ön Öc µn î hoÆc Ën î t hi vi ho tr¶ n nh n cña ® îcx¸c nhËn bªn b¶o i víi l∙nh®è x¸c nhËn bªn b¶o ùc hiÖn ¬ng ù l∙nhth t t nh quy nh ¹ Ó m ®Þ t §i i a,Kho¶n §iÒu µy. 2 n d. §èi víitr ng îp chøc Ýn ông ê h tæ td b¶o l∙nh cho ét m nghÜa ô µ vm nhiÒu kh¸ch µng ïng h c tham gia ùc Ön × th hi th c¸c bªn tham gia ã c tr¸ch nhiÖ m µn îhoÆc Ën îvíi chøc Ýn ông ho tr¶n nh n tæ td theo ûlÖ ¬ng t t øng íi v phÇn nghÜa ô ña × nh vc m trong nghÜa ô v chung. N Õ u ét m trong c¸c bªn tham gia kh«ng ùc Ön îc phÇn th hi ® nghÜa ô ña × nh × chøc Ýn vc m th tæ t dông ã Òn c quy yªu Çu Êt ú c b k bªn µo n trong sè c¸c bªn tham gia ph¶ithùc hiÖn Çn Üa ô . ×nh ù thùc hiÖn Öc µn î vµ Ën î cña ph ngh v ®ã Tr t vi ho tr¶n nh n c¸c bªn tham i íitæ gia ®è v chøc Ýn ông îc thùc Ön td ® hi theo quy nh ¹ ®Þ ti §iÓ m a,Kho¶n §iÒu µy. 2 n 3. Trêng îp h b¶o èiphiÕu,lÖnh Õu × Öc ùc hiÖn Üa l∙nhh phi th vi th ngh vô b¶o µ l∙nh v yªu Çu c kh¸ch µng åi hoµn ùc Ön h b th hi theo quy nh ña ®Þ c ph¸p luËtvÒ ¬ng Õu. th phi §i Ò u Ôn ùc hiÖn Üa ô l∙nh 26. Mi th ngh v b¶o 1. Trong êng îp tr h bªn Ën nh b¶o Ôn Öc ùc Ön l∙nh mi vi th hi nghÜa ô v b¶o l∙nhcho chøc Ýn ông,th× kh¸ch hµng Én tæ td v ph¶ithùc hiÖn Üa ô ngh v víi bªn Ën nh b¶o l∙nh,trõ tr ng îp ã ê h c tho¶ Ën thu hoÆc ph¸p Ët cã lu quy ®Þnh chøc Ýn ông tæ td ph¶ithùc hiÖn Üa ô ngh v b¶o l∙nh. 2. êng îp Tr h chØ ét chøc Ýn ông m tæ td trong è Òu chøc Ýn s nhi tæ t dông ng ®å b¶o l∙nhcho ét Üa ô ña m ngh v c kh¸ch µng îc miÔn Öc ùc h ® vi th hiÖn Çn Üa ô ph ngh v b¶o ña × nh × ÷ng chøc Ýn ông l∙nh c m th nh tæ td kh¸c
15 vÉn ph¶ithùc hiÖn Üa ô ngh v b¶o ña × nh ng l∙nhc m nh kh«ng ph¶ichÞu tr¸ch nhiÖ m Ò Çn Üa ô v ph ngh v b¶o ña chøc Ýn ông îcmiÔn. l∙nhc tæ td ® §i Ò u Öc l∙nh Ê m 27. Vi b¶o ch døt trong c¸ctr ng îp sau ê h 1. Ngh Üa ô v b¶o ∙ îctæ l∙nh® ® chøc Ýn ông td b¶o ùc hiÖn y l∙nhth ®Ç ®ñ. 2.Ngh Üa ô v b¶o Ê m l∙nhch døt theo quy nh ña ®Þ c ph¸p luËt. 3.Bªn îcb¶o ∙ ùc hiÖn y Üa ô ña ×nh i víi ® l∙nh® th ®Ç ®ñ ngh v c m ®è bªn nhËn b¶o l∙nh. 4. Bªn Ën nh b¶o ng û á l∙nh ®å ý hu b b¶o l∙nh theo c¸c quy nh ña ®Þ c ph¸p luËt. 5. ViÖc b¶o îcthay thÕ l∙nh® b»ng Ön bi ph¸p b¶o ¶m ® kh¸c do c¸c bªn tho¶ thuËn. 6. Thêih¹n ña c b¶o ∙ Õt Öu ùctrong tr ng îp b¶o ã l∙nh® h hi l ê h l∙nhc quy ®Þnh Ò êih¹n hiÖu ùccña v th l b¶o l∙nh. 7. Tæ chøc Ýn ông td b¶o Ê m l∙nh ch døt ¹t®éng × Üa ô ho th ngh v b¶o l∙nh® îcthùc hiÖn theo quy nh ña ®Þ c ph¸p luËtcã ªnquan. li C h ¬ n g III C h Õ ® é ki Ó m tra, th«ng tin b¸o c¸o §i Ò u Õ Óm 28. Ch ®é ki tra,gi¸m i víi s¸t®è kho¶n b¶o l∙nh 1. Kh¸ch µng h ph¶i chÞu ù Óm s ki tra,gi¸m ña chøc Ýn ông s¸tc tæ td b¶o l∙nhtrongthêigian hiÖu ùccña l b¶o l∙nh. 2. Tæ chøc Ýn ông td ph¶ichÞu ù s thanh Óm ña ©n µng tra,ki trac Ng h Nhµ íc n theo quy nh Ön µnh. ®Þ hi h §i Ò u Õ ¹ch µ 29. Ch ®é h to¸nv th«ng tinb¸o c¸o 1. ViÖc ¹ch h to¸n vµ theo âi c¸c kho¶n d b¶o ña chøc Ýn l∙nh c c¸c tæ t dông îcthùc hiÖn ® theo quy nh Ön µnh. ®Þ hi h 2. Kh¸ch µng ã h c tr¸chnhiÖm c¸o theo nh ú b¸o ®Þ k hoÆc t Êt cho ®é xu tæ chøc Ýn ông Ò ×nh ×nh ¹t®éng ã ªnquan n td vt h ho c li ®Õ giao dÞch ® îc b¶o l∙nh. 3. Tæ chøc Ýn ông td tæng îp ×nh ×nh ¹t®éng ht h ho b¶o ña n l∙nhc ®¬ vÞ ×nh c¸o Ng ©n µng µ íctheo Õ m ®Ó b¸o h Nh n ch ®é th«ng c¸o hiÖn tinb¸o hµnh. C h ¬ n g IV §i Ò u k h o ¶ n thi µ n h h
16 §i Ò u 30. Tæ chøc Ýn ông µ td v kh¸ch hµng ã c tr¸chnhiÖ m µnh thih Quy Õ µy.C¨n Quy Õ µy µ ch n cø ch n v c¸cquy nh ña ®Þ c v¨n b¶n ph¸p luËtcã li ªnquan,tæ chøc Ýn ông td ban µnh h c¸cv¨n b¶n íng dÉn h nghiÖp ô ô Ó v c th phïhîp víi iÒu Ön,® Æc iÓ m µ iÒu Ö ña × nh. ® ki ® v® lc m §i Ò u Öc 31. Vi bæ sung,söa æi ® Quy Õ µy Thèng c ©n ch n do ®è Ng hµng µ ícquyÕt ®Þnh. Nh n