Thực trạng hoạt động tín dụng tại ngân hàng chính sách xã hội huyện Phổ Yên

Nông Thị Kim Dung và Đtg<br /> <br /> Tạp chí KHOA HỌC & CÔNG NGHỆ<br /> <br /> 88(12): 3 - 8<br /> <br /> THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG<br /> TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN PHỔ YÊN<br /> Nông Thị Kim Dung*, Ngô Quang Trung<br /> Trường ĐH Kinh tế & QTKD - ĐHTN<br /> <br /> TÓM TẮT<br /> Hoạt động tín dụng của Ngân hàng Chính sách Xã hội là việc sử dụng các nguồn lực tài chính do<br /> Nhà nước huy động để thực hiện cho vay ưu đãi đối với người nghèo và các đối tượng chính sách<br /> và là công cụ thực hiện các chủ trương của Đảng và Nhà nước về phát triển kinh tế xã hội theo<br /> ngành, từng lĩnh vực nhanh chóng xóa đói giảm nghèo. Mặt khác thông qua sự phân tích đánh giá<br /> khả năng phát triển của đối tượng định đầu tư để có những quyết định đúng đắn nhằm khai thác<br /> khả năng tiềm tàng về tài nguyên, lao động, tiền vốn ... để tăng cường năng lực sản xuất, cung cấp<br /> ngày càng nhiều sản phẩm cho xã hội, giải quyết công ăn việc làm, tăng thu nhập cho người lao<br /> động. Tổng nguồn vốn huy động từ các nguồn của Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Phổ Yên<br /> tăng qua các năm. Nhờ có nguồn vốn của Ngân hàng mà các hộ vay vốn đặc biệt là hộ nghèo có<br /> điều kiện tiếp cận được những kiến thúc mới về khoa học kỹ thuật trong sản xuất và chăn nuôi.<br /> Để nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng tại Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Phổ Yên trước<br /> hết cần đa dạng hóa các hình thức huy động vốn tạo ra nguồn vốn để có chính sách đầu tư cho vay<br /> hợp lý, mở rộng đầu tư cho vay tới các ngành, thành phần kinh tế trong đó với việc duy trì và phát<br /> triển khách hàng truyền thống còn tập trung tiếp cận cho vay kinh tế tập thể, doanh nghiệp vừa và<br /> nhỏ, các hộ sản xuất trang trại, cho vay phục vụ đời sống.<br /> Từ khóa: Tín dụng, Ngân hàng CSXH, Phổ Yên.<br /> <br /> ĐẶT VẤN ĐỀ*<br /> Hoạt động tí n dụng là hoạt động chủ yếu<br /> quyết định sự tồn tại và phát triển của tất cả<br /> các ngân hàng. Nhưng thực tế cho thấy , trong<br /> quá trình hoạt động với những nguyên nhân<br /> khách quan và chủ quan đã để lại những tồn<br /> tại lớn trong hoạt động tí n dụng của Ngân<br /> hàng. Vì vậy việc nâng cao chất lượng tín<br /> dụng của các Ngân hàng nói chung và Ng ân<br /> hàng Chính sách Xã hội nói riêng vừa là đòi<br /> hỏi bức thiết trong hoạt động của hệ thống<br /> ngân hàng vừa là đòi hỏi khách quan đối với<br /> sự phát triển kinh tế - xã hội.<br /> Nhằm đáp ứng nhu cầu về vốn Ngân hàng<br /> Chính sách Xã hội huyện Phổ Yên đã tích cực<br /> chủ động khai thác các nguồn vốn nhàn rỗi,<br /> mở rộng các mạng lưới hoạt động, đưa ra<br /> nhiều hình thức huy động vốn: huy động tiền<br /> gửi có trả lãi trong phạm vi kế hoạch hàng<br /> năm được duyệt, tiết kiệm của người nghèo,<br /> nhận tiền gửi của các tổ chức cho vay nhà<br /> <br /> *<br /> <br /> Tel: 0916363008; Email: kimnongdung@yahoo.com<br /> <br /> Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên<br /> <br /> nước, nhận ủy thác của các cá nhân trong và<br /> người nước, tạo điều kiện chủ động trong cho<br /> vay và các hoạt động khác của ngân hàng<br /> theo quy đị nh . Tuy nhiên cần phải nghiên<br /> cứu để tì m ra các giải pháp nhằm nâng cao<br /> chất lượng hoạt động của Ngân hàng<br /> trong<br /> điều kiện nền kinh tế ngày càng phát triển ở<br /> mức độ cao.<br /> THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG<br /> TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI<br /> HUYỆN PHỔ YÊN<br /> * Tình hình huy động vốn của Ngân hàng<br /> Chính sách Xã hội huyện Phổ Yên<br /> Do nguồn vốn của Ngân hàng Chính sách Xã<br /> hội dùng để cho hộ nghèo và các đối tượng<br /> chính sách vay với lãi suất ưu đãi và không<br /> được vượt quá mức lãi suất của Nhà nước<br /> quy định , nên lãi suất mà Ngân hàng Chính<br /> sách Xã hội huyện Phổ Yên huy động ở mức<br /> rất thấp: 0,25%/tháng cho tiền gửi không kỳ<br /> hạn và 0,75%/tháng cho tiền gửi có kỳ hạn .<br /> Mặt khác , do kinh tế của huyện chủ yếu vẫn<br /> là nông nghiệp nên khả năng huy động vốn<br /> rất hạn hẹp , công tác huy động để đáp ứng<br /> nhu cầu vốn của Ngân hàng gặp không ít khó<br /> http://www.lrc-tnu.edu.vn<br /> <br /> 3<br /> <br /> Nông Thị Kim Dung và Đtg<br /> <br /> Tạp chí KHOA HỌC & CÔNG NGHỆ<br /> <br /> 88(12): 3 - 8<br /> <br /> dân cư với nhiều hình thức phong phú: tiền<br /> gửi có kỳ hạn, tiền gửi không kỳ hạn, và đặc<br /> biệt nguồn vốn huy động qua tổ tiết kiệm và<br /> vay vốn... do đó việc thu hút vốn gửi vào<br /> Ngân hàng đã tăng lên (xem bảng 3).<br /> Số liệu tổng hợp cho thấy nguồn vốn huy<br /> động được từ bên ngoài chưa phải là nguồn<br /> vốn hoạt động chủ yếu của Ngân hàng, tuy<br /> nhiên đây cũng là đặc điểm chung của cả hệ<br /> thống Ngân hàng Chính sách Xã hội.<br /> Trong nguồn vốn huy động thì tiền gửi không<br /> kỳ hạn có xu hướng giảm, năm 2010 tiền gửi<br /> không kỳ hạn là 180,5 triệu đồng giảm<br /> 19,02% so với năm 2009, còn tiền gửi có kỳ<br /> hạn lại có xu hướng tăng lên năm 2010 tiền<br /> gửi có kỳ hạn đạt 380,3 triệu đồng tăng so với<br /> năm 2009 là 199,21%. Điều này chứng tỏ đơn<br /> vị đã thực hiện tốt phương châm huy động vốn,<br /> đã tích cực huy động nguồn vốn có kỳ hạn tại<br /> chỗ để chủ động trong hoạt động cho vay.<br /> Bằng các hình thức huy động đã thực hiện<br /> nhưng nguồn vốn mà Ngân hàng Chính sách<br /> Xã hội huyện Phổ Yên đạt được chủ yếu là<br /> tiền gửi tiết kiệm dân cư. Là một huyện đang<br /> trên đà phát triển nên các tổ chức kinh tế đóng<br /> trên địa bàn ngày càng đa dạng. Việc tăng<br /> cường nguồn vốn tiền gửi từ các tổ chức kinh<br /> tế là một lợi thế mà ngân hàng cần chú trọng<br /> khai thác thêm, góp phần tăng thêm nguồn<br /> vốn huy động.<br /> Có được kết quả như vậy là do Ngân hàng<br /> Chính sách Xã hội huyện Phổ Yên đã thực<br /> hiện tốt công tác quản lý điều hành vốn, áp<br /> dụng nhiều phương thức huy động với cơ chế<br /> lãi suất linh hoạt phù hợp với quan hệ cung<br /> cầu tại địa phương, áp dụng hình thức tài<br /> khoản gửi góp, lãi suất bậc thang, phong cách<br /> giao dịch đổi mới, trang bị thêm cơ sở vật<br /> chất, thiết bị nên đã nâng cao được uy tín, tạo<br /> niềm tin đối với khách hàng.<br /> <br /> khăn. Nhưng với sự cố gắng của mình , 3<br /> năm qua (2008 – 2010) tốc độ nguồn vốn<br /> hoạt động của Ngân hàng Chính sách Xã hội<br /> huyện Phổ Yên tăng với tốc độ khá<br /> (xem<br /> bảng 1).<br /> Bảng 1. Kết quả huy động vốn qua 3 năm<br /> 2008 - 2010<br /> Đơn vị: triệu đồng<br /> Tăng, giảm<br /> Tổng số<br /> Năm<br /> nguồn vốn<br /> Số<br /> Tỷ lệ %<br /> huy động<br /> tiền<br /> 2008<br /> 400<br /> 400<br /> 100<br /> 2009<br /> 350<br /> (50)<br /> (12,5)<br /> 2010<br /> 560.8<br /> 210.8<br /> 60.23<br /> <br /> (Nguồn số liệu : Báo cáo công tác huy động<br /> vốn của Ngân hàng CSXH huyện Phổ Yên)<br /> Năm 2008, Ngân hàng Chính sách Xã hội<br /> huyện Phổ Yên thực hiện huy động vốn theo<br /> chỉ tiêu kế hoạch của Ngân hàng Chính sách<br /> Xã hội cấp tỉnh giao cho. Đến năm 2009<br /> nguồn vốn huy động chỉ đạt 350 triệu đồng<br /> giảm 12,5% so với năm 2008, do Ngân hàng<br /> tập trung vào đôn đốc thu hồi nợ quá hạn, mặt<br /> khác Ngân hàng Chính sách Xã hội cấp trên<br /> chưa triển khai thực hiện hình thức huy động<br /> mới nên khó khăn trong quá trình huy động.<br /> Năm 2010 tổng nguồn vốn huy động đạt<br /> 560,8 triệu đồng tăng 210,8 triệu đồng so với<br /> năm 2009 tương ứng với tốc độ tăng trưởng là<br /> 60,23%. Đồng thời đều đạt 100% kế hoạch<br /> huy động vốn được giao. Có được kết quả<br /> như vậy là do năm 2010 Ngân hàng Chính<br /> sách Xã hội cấp trên yêu cầu thực hiện huy<br /> động tiết kiệm theo tổ tiết kiệm và vay<br /> vốn “với phương châm lá lành đùm lá rách”<br /> nên Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Phổ<br /> Yên đã huy động tiền của các tổ viên tổ vay<br /> vốn để có vốn cho các hộ khác vay.<br /> Mặc dù trong năm 2010 hoạt động Ngân hàng<br /> gặp nhiều khó khăn nhưng Ngân hàng Chính<br /> sách Xã hội huyện Phổ Yên đã nắm bắt tình<br /> hình, khai thác triệt để những thuận lợi, khắc<br /> phục hạn chế những khó khăn, chỉ đạo khai<br /> thác các nguồn vốn nhàn rỗi của các tầng lớp<br /> <br /> Bảng 2. Kết cấu nguồn vốn huy động qua 3 năm 2008 - 2010<br /> Chỉ tiêu<br /> <br /> Năm 2008<br /> ST<br /> %<br /> <br /> Năm 2009<br /> ST<br /> %<br /> <br /> Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên<br /> <br /> Năm 2010<br /> ST<br /> %<br /> <br /> Đơn vị: Triệu đồng<br /> So sánh<br /> 09/08<br /> 10/09<br /> <br /> http://www.lrc-tnu.edu.vn<br /> <br /> 4<br /> <br /> Nông Thị Kim Dung và Đtg<br /> <br /> Tạp chí KHOA HỌC & CÔNG NGHỆ<br /> <br /> Vốn huy động<br /> - Tiền gửi không kỳ hạn<br /> - Tiền gửi có kỳ hạn<br /> Nguồn vốn huy động qua tổ<br /> <br /> 400,00<br /> 167,90<br /> 232,10<br /> 79.772<br /> <br /> 100<br /> 41,98<br /> 58,03<br /> 100<br /> <br /> 350,00<br /> 100<br /> 222,90 63,69<br /> 127,10 36,31<br /> 113.613 100,0<br /> <br /> 88(12): 3 - 8<br /> <br /> 560,80<br /> 180,50<br /> 380,30<br /> 152.869<br /> <br /> 100,0<br /> 32,19<br /> 67,81<br /> 100,0<br /> <br /> 87,50<br /> 132,76<br /> 54,76<br /> 142,42<br /> <br /> 160,23<br /> 80,98<br /> 299,21<br /> 134,55<br /> <br /> (Nguồn số liệu: Phòng tín dụng NHCSXH huyện Phổ Yên)<br /> <br /> Tình hình cung ứng vốn tín của ngân hàng<br /> Chính sách xã hội huyện Phổ Yên<br /> Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Phổ Yên<br /> nằm trong hệ thống Ngân hàng Chính sách Xã<br /> hội tỉnh Thái Nguyên với mục đích sử dụng<br /> hiệu quả các nguồn lực tài chính do Ngân<br /> hàng Chính sách Xã hội huy động cho người<br /> nghèo và các đối tượng chính sách ưu đãi<br /> phục vụ sản xuất kinh doanh, tạo việc làm, cải<br /> thiện đời sống, góp phần thực hiện chương<br /> trình mục tiêu quốc gia xóa đói giảm nghèo<br /> ổn định xã hội. Nhưng với công tác tổ chức<br /> mạng lưới và cán bộ Ngân hàng Chính sách<br /> Xã hội đã triển khai và thực hiện tốt các mục<br /> tiêu hoạt động và tích cực đẩy mạnh tăng<br /> trưởng nguồn vốn để mở rộng giải ngân.<br /> Nguồn vốn mà NHCSXH huyện Phổ Yên có<br /> chủ yếu được sử dụng vào việc cho vay ưu<br /> đãi hộ nghèo và các đối tượng chính sách trên<br /> địa bàn. Nguồn vốn này được tập trung cho<br /> vay 6 đối tượng chính đó là: cho vay hộ<br /> nghèo, cho vay giải quyết việc làm, cho vay<br /> học sinh sinh viên, cho vay hộ nghèo làm nhà<br /> ở, cho vay hộ sản xuất vùng khó khăn và cho<br /> vay nước sạch vệ sinh môi trường. Ngoài ra<br /> Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Phổ Yên<br /> còn cho vay các đối tượng như: Xuất khẩu lao<br /> động, hộ đồng bào dân tộc thiểu số đặc biệt<br /> khó khăn và vốn cho thương nhân hoạt động<br /> tại vùng khó khăn. Qua 3 năm 2008 – 2010<br /> tổng doanh số cho vay tăng dần, năm 2009<br /> tổng doanh số cho vay đạt 55.301 triệu đồng<br /> <br /> tăng 45,54% so với năm 2008, năm 2010 tổng<br /> doanh số cho vay đạt 67,284 triệu đồng, đồng<br /> nghĩa với tăng 21,67% so với năm 2009.<br /> Tổng doanh số cho vay của Ngân hàng Chính<br /> sách Xã hội huyện Phổ Yên tăng dần. Năm<br /> 2008 doanh số cho vay mới chỉ đạt 37.998<br /> triệu đồng nhưng đến năm 2009 đạt 55.301<br /> triệu đồng tăng 17.303 triệu đồng so với năm<br /> 2008, tốc độ tăng trưởng đạt 45,54%. Đến<br /> năm 2010 doanh số cho vay đạt 67.284 triệu<br /> đồng tăng 11.983 triệu đồng so với năm 2009<br /> tương ứng tốc độ tăng trưởng đạt 21,67%.<br /> Như vậy Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện<br /> Phổ Yên rất quan tâm tới quy mô cho vay.<br /> Điều này phù hợp với định hướng hoạt động<br /> và chỉ đạo của Ngân hàng. Có được kết quả<br /> trên là sự mở rộng mạng lưới giao dịch, sự kết<br /> hợp với việc phục vụ khách hành chu đáo đã<br /> mang lại thành công đáng kể cho Ngân hàng.<br /> Ta thấy doanh số cho vay của Ngân hàng<br /> Chính sách Xã hội huyện Phổ Yên chủ yếu<br /> tập trung ở ngành trồng trọt và chăn nuôi,<br /> dịch vụ chiếm rất ít. Nhu cầu vay vốn của các<br /> ngành tăng dần qua các năm.<br /> So sánh giữa năm 2009 và năm 2008 ta thấy:<br /> ngành trồng trọt tăng 44,65%, ngành chăn<br /> nuôi tăng 44,89%, ngành dịch vụ ngành nghề<br /> tăng 70,93%.<br /> Năm 2010: ngành trồng trọt tăng 17,78%,<br /> ngành chăn nuôi tăng 24,41%, ngành dịch vụ,<br /> ngành nghề tăng 41,12% so với năm 2009.<br /> <br /> Bảng 3. Doanh số cho vay của NHCSXH huyện Phổ Yên qua 3 năm 2008 - 2010<br /> Chỉ tiêu<br /> <br /> Tổng doanh số cho vay<br /> I. Phân theo thời gian<br /> 1. Ngắn hạn<br /> 2. Trung và dài hạn<br /> <br /> 2008<br /> SL<br /> Cơ cấu<br /> (tr.đ)<br /> (% )<br /> <br /> 2009<br /> SL<br /> Cơ cấu<br /> (tr.đ)<br /> (% )<br /> <br /> 37.998<br /> <br /> 100<br /> <br /> 55.301<br /> <br /> 3.322<br /> 34.676<br /> <br /> 8,74<br /> 91,26<br /> <br /> 2.178<br /> 53.123<br /> <br /> Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên<br /> <br /> 100<br /> <br /> 2010<br /> SL<br /> Cơ cấu<br /> (tr.đ)<br /> (% )<br /> <br /> 67.284<br /> <br /> 100<br /> <br /> 3,94 1.023 1,52<br /> 96,06 66.261 98,48<br /> <br /> So sánh (%)<br /> 09/08<br /> <br /> 10/09<br /> <br /> 145,54 121,67<br /> 65,56 46,97<br /> 153,20 124,73<br /> <br /> http://www.lrc-tnu.edu.vn<br /> <br /> 5<br /> <br /> Nông Thị Kim Dung và Đtg<br /> <br /> II. Phân theo ngành<br /> 1. Ngành trồng trọt<br /> 2. Ngành chăn nuôi<br /> 3. Dịch vụ, ngành nghề<br /> <br /> Tạp chí KHOA HỌC & CÔNG NGHỆ<br /> <br /> 20.945<br /> 15.326<br /> 1.727<br /> <br /> 55,12<br /> 40,33<br /> 4,54<br /> <br /> 30.296<br /> 22.053<br /> 2.952<br /> <br /> 88(12): 3 - 8<br /> <br /> 54,78 35.682 53,03<br /> 39,88 27.436 40,78<br /> 5,34 4.166 6,19<br /> <br /> 144,65 117,78<br /> 143,89 124,41<br /> 170,93 141,12<br /> <br /> (Nguồn: Phòng Tín dụng NHCSXH huyện Phổ Yên)<br /> <br /> Qua bảng số liệu cho thấy Ngân hàng Chính<br /> sách Xã hội huyện Phổ Yên đã thực hiện tốt<br /> kế hoạch cho vay, đã cân đối được nguồn vốn<br /> dành cho đầu tư trung hạn và dài hạn một<br /> cách hợp lý. Doanh số cho vay ngắn hạn<br /> chiếm tỷ trọng nhỏ và giảm qua các năm: năm<br /> 2009 giảm 34,44% so với năm 2008, năm<br /> 2010 giảm 53,03% sao với năm 2009. Doanh<br /> số cho vay trung hạn và dài hạn có tỷ trọng<br /> tăng dần: năm 2008 chiếm 91,26%, năm 2009<br /> chiếm 96,06%, đến năm 2010 chiếm 98,48%.<br /> Cụ thể: Năm 2008 doanh số cho vay đạt<br /> 34.676 triệu đồng, năm 2009 doanh số cho<br /> vay là 53.123 triệu đồng, tăng 18.447 triệu<br /> đồng, tốc độ tăng trưởng là 53,20%. Đến năm<br /> 2010 doanh số cho vay đạt 66.261 triệu đồng<br /> tăng 13.138 triệu đồng so với năm 2009 và<br /> tốc độ tăng trưởng là 24,73%.<br /> Điều này chứng tỏ rằng, việc đầu tư vốn vay<br /> của hộ nghèo và đối tượng chính sách đã<br /> mang tính sản xuất hàng hóa, chuyển hẳn từ<br /> sản xuất cây, con truyền thống, tự cung, tự cấp<br /> sang áp dụng khoa học kỹ thuật vào sản xuất<br /> sản phẩm hàng hóa cung cấp cho thị trường.<br /> Hoạt động tín dụng cần đáp ứng hơn nữa nhu<br /> cầu vay vốn của các hộ nghèo và các đối<br /> tượng chính sách. Việc đầu tư chưa đi đôi với<br /> cách thức làm ăn, chuyển giao khoa học kỹ<br /> thuật. Đầu tư vốn còn manh mún, chưa có dự<br /> án lớn nên hiệu quả đầu tư vốn chưa cao.<br /> Trong 3 năm, mặc dù cơ sở vật chất kỹ thuật<br /> phục vụ hoạt động chuyên môn còn thiếu<br /> thốn, nhưng NHCSXH huyện Phổ Yên nói<br /> riêng đã nỗ lực phấn đấu vượt qua mọi khó<br /> khăn, từng bước tạo lập hệ thống tổ chức<br /> mạng lưới ổn định và phát triển hiệu quả, tạo<br /> nền tảng vững chắc hỗ trợ tích cực cho ngân<br /> hàng triển khai thực hiện có hiệu quả các mặt<br /> <br /> hoạt động. Tiếp tục sự nghiệp xóa đói giảm<br /> nghèo, phát triển kinh tế xã hội.<br /> * Tình hình dư nợ và thu nợ của Ngân hàng<br /> Chính sách Xã hội huyện Phổ Yên<br /> Tổng dư nợ có xu hướng tăng qua các năm,<br /> năm 2008 dư nợ mới chỉ đạt 79.769 triệu<br /> đồng, nhưng đến năm 2009 dư nợ đã là<br /> 113.505 triệu đồng tăng 33.736 triệu đồng so<br /> với năm 2008, tốc độ tăng trưởng là 42,29%.<br /> đến năm 2010 tổng dư nợ lên đến 152.588<br /> triệu đồng tăng 39.083 triệu đồng so với năm<br /> 2009, tốc độ tăng trưởng là 34,43%.<br /> Về doanh số thu nợ riêng năm 2010 so với<br /> năm 2009 giảm đi 4.255 triệu đồng tương ứng<br /> với tỷ lệ giảm 19,73%, còn năm 2009 doanh<br /> số thu nợ đạt 21.564 triệu đồng tăng so với<br /> năm 2008 là 9.411 triệu đồng, tốc độ tăng<br /> trưởng đạt 77,44%.<br /> Nhìn vào số liệu trên ta thấy dư nợ quá hạn<br /> biến động ít. Năm 2008 dư nợ quá hạn là 359<br /> triệu đồng chiếm 0,45% tổng dư nợ, sang năm<br /> 2009 dư nợ quá hạn là 353 triệu đồng giảm so<br /> với năm 2008 là 6 triệu đồng tương ứng với<br /> giảm 1,67%. Đến năm 2010 dư nợ quá hạn<br /> lên 354 triệu đồng, tăng 1 triệu so với năm<br /> 2009 tương ứng tăng 0,28%.<br /> Trong 3 năm qua Ngân hàng thực hiện công<br /> tác tăng cường quản lý cho vay, công tác<br /> kiểm tra, xử lý làm lành mạnh hóa chất lượng<br /> cho vay và các biện pháp ngăn chặn tình trạng<br /> tiêu cực: vay chồng chéo, sử dụng vốn sai<br /> mục đích, vay hộ... vì vậy tổng dư nợ tăng<br /> nhưng dư nợ quá hạn lại giảm. Số nợ đã được<br /> chính phủ xử lý khoanh nợ đã hết thời hạn<br /> khoanh; các hộ quá khó khăn không trả được;<br /> nợ hạch toán trả lại tài khoản nợ quá hạn, một<br /> số dự án do khách hành sản xuất kinh doanh<br /> thua lỗ không có khả năng trả nợ.<br /> <br /> Bảng 4. Tình hình dư nợ và doanh số thu nợ của NHCSXH huyện Phổ Yên qua 3 năm 2008 - 2010<br /> Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên<br /> <br /> http://www.lrc-tnu.edu.vn<br /> <br /> 6<br /> <br /> Nông Thị Kim Dung và Đtg<br /> <br /> Tạp chí KHOA HỌC & CÔNG NGHỆ<br /> 2008<br /> <br /> Chỉ tiêu<br /> <br /> SL<br /> (tr.đ)<br /> <br /> %<br /> <br /> Tổng dư nợ<br /> <br /> 79.769<br /> <br /> 100<br /> <br /> Doanh số thu nợ<br /> Nợ quá hạn<br /> <br /> 12.153<br /> 359<br /> <br /> 15,24<br /> 0,45<br /> <br /> 2009<br /> SL<br /> %<br /> (tr.đ)<br /> 113.50<br /> 100<br /> 5<br /> 21.564<br /> 19,00<br /> 353<br /> 0,31<br /> <br /> 88(12): 3 - 8<br /> <br /> 2010<br /> SL<br /> %<br /> (tr.đ)<br /> 152.58<br /> 100<br /> 8<br /> 17.309<br /> 11.34<br /> 354<br /> 0.23<br /> <br /> So sánh (%)<br /> 09/08<br /> <br /> 10/09<br /> <br /> 142,29<br /> <br /> 134,43<br /> <br /> 177,44<br /> 98,33<br /> <br /> 80,27<br /> 100,28<br /> <br /> (Nguồn: Phòng tín dụng NHCSXH huyện Phổ Yên)<br /> <br /> Đây là khoản nợ mà sang năm 2011 Ngân hàng<br /> Chính sách Xã hội huyện Phổ Yên cần phải quan<br /> tâm thu hồi, làm giảm dư nợ quá hạn, nâng cao<br /> chất lượng hoạt động cho vay.<br /> ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN<br /> DỤNG VÀ MỘT SỐ ĐỀ XUẤT NHẰM NÂNG<br /> CAO HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN<br /> HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN PHỔ<br /> YÊN<br /> * Những kết quả đạt được<br /> Thực hiện định hướng của Ngân hàng Chính sách<br /> Xã hội tỉnh Thái Nguyên trong 3 năm qua Ngân<br /> hàng Chính sách Xã hội huyện Phổ Yên đã và<br /> đang cố gắng mở rộng huy động vốn và đầu tư<br /> vốn cho vay cho các đối tượng chí nh sách xã hội<br /> theo quy đị nh , chú ý và coi trọng sản xuất nông<br /> nghiệp vì đây vẫn là ngành kinh tế chủ đạo của<br /> địa phương.<br /> Về chất lượng cho vay nhìn chung có chiều<br /> hướng tốt, Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện<br /> Phổ Yên thực hiện tốt chính sách của Chính phủ<br /> về cho vay hộ nghèo và các đối tượng đối tượng<br /> chính sách, triển khai cho vay đối với hộ nghèo<br /> sản xuất kinh doanh, cho vay giải quyết việc làm<br /> và xuất khẩu lao động nhằm tạo điều kiện nâng<br /> cao thu nhập, cải thiện đời sống người dân góp<br /> phần thực hiện kế hoạch xóa đói giảm nghèo của<br /> huyện Phổ Yên. Cụ thể qua 3 năm 2008 – 2010<br /> hoạt động của Ngân hàng Chính sách Xã hội<br /> huyện Phổ yên làm giảm tỷ lệ hộ nghèo từ<br /> 15,01% năm 2008 xuống còn dưới 9,22% năm<br /> 2010.<br /> * Những tồn tại và nguyên nhân<br /> - Tồn tại:<br /> Việc đầu tư cho vay nhất là đối với các hộ nghèo<br /> vẫn mang tính chất chăn nuôi và sản xuất truyền<br /> thống, mức vốn đàu tư bình quân hộ còn thấp,<br /> chưa tập trung theo dự án nên mức phát huy hiệu<br /> quả của đồng vốn chưa cao. Cho vay hộ nghèo<br /> ủy thác qua các đoàn thể chính trị - xã hội bước<br /> đầu vẫn còn hạn chế, một số nơi các tổ chức chưa<br /> <br /> thực sự nhận thức hết trách nhiệm của mình<br /> trong vai trò và trách nhiệm ủy thác từ khâu bình<br /> xét cho vay tại tổ đến việc hướng dẫn, kiểm tra<br /> xem xét sử dụng vốn vay và đôn đốc nợ quá hạn.<br /> Về tổ chức mạng lưới con người và cơ sở vật<br /> chất còn thiếu, hệ thống thông tin tuy đã được<br /> tăng cường một bước nhưng nhìn chung chưa<br /> tương xứng với yêu cầu phục vụ khách hàng<br /> ngày càng lớn. Do vậy trong quá trình quản lý nợ<br /> chưa thực sự sát sao.<br /> Các quy định về phương pháp cho vay, quy trình,<br /> thủ tục, giấy tờ hồ sơ cho vay có những điều kiện<br /> chưa phù hợp, chưa đáp ứng được nhu cầu chính<br /> đáng của người vay. Ngân hàng Chính sách Xã<br /> hội huyện Phổ Yên mới chỉ chú trọng đàu tư cho<br /> từng đối tượng người vay cụ thể chứ chưa chú<br /> trọng đầu tư theo dự án kinh tế, các ngành nghề<br /> truyền thống của cả một khu vực. Thời hạn cho<br /> vay còn chưa thông thoáng hoặc chưa phù hợp<br /> với chu kỳ sản xuất của khách hàng vay vốn.<br /> Việc chỉ đạo nắm bắt thông tin về hoạt động sản<br /> xuất kinh doanh của khách hàng, thông tin kinh<br /> tế thị trường giá cả chưa đầy đủ, xử lý thiếu<br /> chính xác. Do vậy khách hàng khi gặp khó khăn<br /> trong sản xuất kinh doanh, sử dụng vốn sai mục<br /> đích chưa được phát hiện và xử lý kịp thời dẫn<br /> đến nợ quá hạn, có trường hợp là nợ có khả năng<br /> mất vốn.<br /> - Nguyên nhân:<br /> Cơ chế chính sách của Nhà nước của các ngành<br /> chưa đầy đủ và thiếu đồng bộ, môi trường pháp<br /> lý<br /> chưa<br /> thực<br /> sự<br /> thuận<br /> lợi<br /> cho<br /> <br /> Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên<br /> <br /> http://www.lrc-tnu.edu.vn<br /> <br /> 7<br /> <br />