Tóm tắt Luận văn Thạc sỹ Ngân hàng: Nâng cao hiệu quả tín dụng đầu tư phát triển đối với khối kinh tế trung ương tại Sở Giao dịch I – Ngân hàng phát triển Việt Nam

TÓM TẮT LUẬN VĂN<br /> Tín dụng ĐTPT của Nhà nước là kênh hỗ trợ vốn cho các dự án đầu tư của<br /> các thành phần kinh tế thuộc các ngành, lĩnh vực, các vùng khó khăn và đặc biệt<br /> khó khăn cần được khuyến khích đầu tư và các chương trình kinh tế lớn quan trọng<br /> của Nhà nước có tác dụng chuyển dịch cơ cấu kinh tế theo hướng công nghiệp hoá,<br /> hiện đại hoá và góp phần quan trọng trong việc phát triển kinh tế - xã hội của đất<br /> nước.<br /> Sở Giao dịch I là đơn vị thuộc NHPT là một đơn vị có quy mô hoạt động lớn<br /> nhất trong hệ thống NHPT được giao nhiệm vụ thực hiện tín dụng ĐTPT của Nhà<br /> nước. Trong quá trình quản lý đã có những đóng góp nhất định trong việc thúc đẩy<br /> chuyển dịch cơ cấu kinh tế và điều chỉnh cơ cấu đầu tư góp phần tăng trưởng kinh<br /> tế bền vững của đất nước tuy vậy vẫn chưa đạt hiệu quả cao. Xuất phát từ đòi hỏi<br /> khách quan phải nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng ĐTPT của Nhà nước, tôi<br /> lựa chọn đề tài: “Nâng cao hiệu quả tín dụng đầu tư phát triển đối với khối kinh tế<br /> trung ương tại Sở Giao dịch I – Ngân hàng phát triển Việt Nam” làm đề tài luận<br /> văn thạc sỹ.<br /> - Mục đích nghiên cứu nhằm hệ thống một số vấn đề lý luận về hiệu quả tín<br /> dụng ĐTPT của nhà nước tại một số Ngân hàng phát triển; Phân tích và đánh giá<br /> thực trạng hiệu quả tín dụng ĐTPT đối với khối kinh tế trung ương tại Sở Giao<br /> dịch I để từ đó đề ra những giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả tín dụng ĐTPT của<br /> nhà nước đối với khối kinh tế trung ương<br /> - Đối tượng nghiên cứu: hiệu quả tín dụng ĐTPT của nhà nước đối với khối<br /> Kinh tế trung ương tại Sở Giao dịch I.<br /> - Phạm vi nghiên cứu: hoạt động cho vay đầu tư phát triển tại Sở Giao dịch<br /> I từ năm 2005 đến hết năm 2007.<br /> <br /> - Phương pháp nghiên cứu: tổng hợp các phương pháp duy vật biện chứng,<br /> duy vật lịch sử làm cơ sở phương pháp luận phục vụ cho việc nghiên cứu, các<br /> phương pháp thống kê, phân tích, hệ thống, so sánh được sử dụng để nghiên cứu.<br /> - Luận văn được kết cấu thành 3 chương như sau:<br /> Chương 1: Những vấn đề cơ bản về hiệu quả tín dụng đầu tư phát triển<br /> tại Ngân hàng phát triển.<br /> Chương này, luận văn bàn những vấn đề mang tính lý luận về hiệu quả tín<br /> dụng ĐTPT của nhà nước tại ngân hàng phát triển như:<br /> - Khái quát về Ngân hàng phát triển: là tổ chức tín dụng mà hoạt động chủ<br /> yếu là tài trợ trung và dài hạn cho các dự án phát triển, thực hiện hai hoạt động cơ<br /> bản là Huy động vốn thông qua thị trường tiền gửi, phát hành giấy nhận nợ trung<br /> và dài hạn; thông qua các quỹ của Nhà nước (tài trợ của Nhà nước cho dự án phát<br /> triển), các khoản tài trợ từ các tổ chức khác… và sử dụng vốn thông qua các hoạt<br /> động tài trợ theo dự án, đầu tư trực tiếp vào các ngành kinh tế, cho thuê, trả lãi cho<br /> các khoản tiết kiệm và trái phiếu<br /> - Khái niệm tín dụng ĐTPT của Nhà nước: là hình thức tín dụng đặc biệt có<br /> những đặc tính sau:<br /> * Tính kinh tế vĩ mô: chủ yếu tập trung vào các lĩnh vực then chốt có vai trò<br /> quan trọng đối với nền kinh tế quốc dân.<br /> * Tính kinh tế vi mô: bảo đảm lợi ích cho các nhà đầu tư đầu tư vào các lĩnh<br /> vực, ngành hàng, khu vực có vai trò quan trọng đối với nền kinh tế.<br /> * Tính xã hội: tập trung vào các lĩnh vực để giải quyết các vấn đề xã hội của<br /> đất nước như việc làm, xóa đói giảm nghèo, trật tự - xã hội, chính trị.<br /> - Các hình thức thực hiện tín dụng ĐTPT của Nhà nước gồm Cho vay đầu tư<br /> và Bảo lãnh tín dụng đầu tư<br /> + Khái niệm hiệu quả tín dụng ĐTPT của nhà nước:<br /> <br /> Hiệu quả hoạt động tín dụng ĐTPT của Nhà nước là một khái niệm rất tổng<br /> hợp, được đánh giá trên quan điểm của cả 3 đối tượng gồm: nền kinh tế- xã hội ;<br /> ngân hàng phát triển và nhà đầu tư :<br /> - Đối với nền kinh tế- xã hội: hoạt động tín dụng ĐTPT của nhà nước phải<br /> đúng quy hoạch, đúng theo chương trình và chiến lược phát triển kinh tế xã hội của<br /> đất nước trong từng thời kỳ; đem lại sự tăng trưởng bền vững cho nền kinh tế, tiến<br /> bộ trong xã hội do tập trung đầu tư vào những lĩnh vực then chốt; thể hiện ở sự<br /> chuyển dịch cơ cấu ngành, cơ cấu vùng kinh tế; tạo thêm nhiều việc làm, tăng thu<br /> nhập cho người lao động, môi trường được cải thiện, tiến tới công bằng xã hội,<br /> phát triển công nghệ, tiến bộ khoa học kỹ thuật…<br /> - Đối với NHPT: hoạt động tín dụng ĐTPT của nhà nước thực hiện đúng đối<br /> tượng, đảm bảo nguyên tắc bảo toàn vốn, tăng trưởng tín dụng tốt ; giảm cấp bù<br /> ngân sách đến mức thấp nhất.<br /> - Đối với nhà đầu tư: hiệu quả tín dụng ĐTPT của nhà nước thể hiện thông<br /> qua thành công của các dự án mà nó tài trợ, từ đó góp phần tạo ra giá trị gia tăng<br /> cho doanh nghiệp thể hiện ở sự tăng lên doanh thu, giảm chi phí từ đó tăng lợi<br /> nhuận cho doanh nghiệp, tạo cho doanh nghiệp phát triển bền vững.<br /> + Hiệu quả tín dụng ĐTPT của nhà nước được phản ánh qua các chỉ tiêu :<br /> - Dư nợ cho vay là số tiền mà Ngân hàng đã giải ngân cho vay sau khi trừ<br /> đi số nợ gốc đã trả tại một thời điểm nhất định.<br /> - Tốc độ tăng dư nợ vay được thể hiện qua công thức:<br /> Tốc độ tăng dư nợ vay = (<br /> <br /> Dư nợ cho vay kỳ này - 1<br /> Dư nợ cho vay kỳ trước<br /> <br /> ) * 100<br /> <br /> Dư nợ cho vay ở một thời điểm nhất định thể hiện quy mô tuyệt đối của hoạt<br /> động tín dụng, còn Tốc độ tăng dư nợ vay thể hiện mức độ mở rộng hoạt động tín<br /> dụng qua các thời kỳ. Dư nợ cho vay ngày càng tăng và Tốc độ tăng dư nợ cho vay<br /> <br /> càng lớn cho thấy vốn tín dụng ĐTPT của Nhà nước đã tham gia ngày càng nhiều<br /> dự án phát triển.<br />  Tỷ lệ giải ngân vốn = (<br /> <br /> Số vốn đã giải ngân<br /> Số vốn cho vay theo HĐTD<br /> <br /> ) * 100<br /> <br /> Tỷ lệ giải ngân vốn cho thấy số vốn thực tế cho vay chiếm tỷ lệ bao nhiêu<br /> trong tổng số vốn đã cam kết cho vay theo HĐTD. Chỉ tiêu này càng lớn cho thấy<br /> vốn tín dụng ĐTPT được giải ngân càng nhanh từ đó góp phần đẩy nhanh tiến độ<br /> thực hiện dự án, đưa dự án hoàn thành đúng kế hoạch. Hay nói cách khác, chỉ tiêu<br /> này càng cao thì hiệu quả tín dụng ĐTPT càng lớn và ngược lại.<br /> <br />  Tỷ lệ nợ quá hạn = (<br /> <br /> Nợ quá hạn<br /> Tổng dư nợ cho vay<br /> <br /> )* 100<br /> <br /> Tỷ lệ nợ quá hạn cho biết số nợ không được trả đúng hạn theo cam kết trong<br /> HĐTD chiếm tỷ lệ bao nhiêu trong tổng dư nợ cho vay. Nhằm đảm bảo nguyên tắc<br /> an toàn vốn, Chỉ tiêu này càng nhỏ cho thấy hoạt động tín dụng ĐTPT càng hiệu<br /> quả và ngược lại. Tuy nhiên, những rủi ro trong hoạt động tín dụng nói chung và<br /> hoạt động tín dụng ĐTPT là không thể tránh khỏi. Vì vậy, thông thường chấp nhận<br /> một tỷ lệ nợ quá hạn nhất định được coi như giới hạn an toàn. Theo khuyến nghị<br /> của Ngân hàng Thế giới, tỷ lệ này nên ở mức dưới 5% là có thể chấp nhận được.<br />  Chênh<br /> lệch<br /> <br /> lãi<br /> <br /> suất bình<br /> quân<br /> <br /> =<br /> <br /> =<br /> <br /> Lãi suất đầu ra<br /> bình quân<br /> Thu từ lãi<br /> Tổng tài sản sinh lời<br /> <br /> -<br /> <br /> -<br /> <br /> Lãi suất đầu vào<br /> bình quân<br /> Tổng chi phí phải trả<br /> Tổng nguồn vốn phải trả<br /> <br /> Chỉ tiêu này có liên quan mật thiết với số tiền cấp bù chênh lệch lãi suất của<br /> Ngân sách Nhà nước. Nếu Chênh lệch lãi suất bình quân ngày càng thấp thì càng<br /> giảm số cấp bù chênh lệch lãi suất do đó hoạt động tín dụng ĐTPT càng hiệu quả<br /> và ngược lại.<br /> <br />  Đóng góp vào sự tăng trưởng và phát triển kinh tế xã hội, củng cố an ninh<br /> chính trị của vùng, địa phương và cả nước.<br /> Nó được biểu hiện ở chỗ, hoạt động tín dụng ĐTPT của nhà nước sẽ đóng<br /> góp vào việc tăng cường cơ sở vật chất kỹ thuật, thúc đẩy sản xuất phát triển, góp<br /> phần chuyển dịch cơ cấu kinh tế theo hướng công nghiệp hoá, hiện đại hoá theo<br /> chủ trương, định hướng và chỉ đạo của Chính phủ, tạo thêm việc làm cho người lao<br /> động, nâng cao mức sống cho người dân.<br /> + Hiệu quả tín dụng ĐTPT của nhà nước ảnh hưởng bởi các nhân tố:<br /> Thứ nhất, mục tiêu và phương thức hoạt động của ngân hàng<br /> Thứ hai, các dự án mà ngân hàng tài trợ<br /> Thứ ba, mô hình tổ chức bộ máy và năng lực của cán bộ thực hiện<br /> Thứ tư, cơ chế, chính sách của Nhà nước<br /> Thứ năm, các nhân tố thuộc về nhà đầu tư thực hiện dự án phát triển<br /> + Nghiên cứu kinh nghiệm nâng cao hiệu quả tín dụng ĐTPT của nhà nước<br /> tại các nước như Hàn Quốc, Trung Quốc, Đài Loan và từ đó rút ra kinh nghiệm đối<br /> với Việt Nam.<br /> Thứ nhất, các biện pháp hỗ trợ tài chính cho ĐTPT được thực hiện dưới<br /> nhiều hình thức khác nhau<br /> Thứ hai, cần thành lập một tổ chức có đủ năng lực và thẩm quyền để điều<br /> hòa vốn và quản lý chung<br /> Thứ ba, tín dụng ĐTPT của Nhà nước cần được áp dụng rộng rãi và luôn<br /> được điều chỉnh trong mỗi thời kỳ<br /> Thứ tư, lãi suất tín dụng ĐTPT của Nhà nước thấp hơn lãi suất vay vốn trên<br /> thị trường tự do<br /> Thứ năm, điều chỉnh cơ cấu đầu tư theo các ngành, lĩnh vực, vùng kinh tế<br /> phục vụ chiến lược phát triển của Chính phủ<br /> <br />