intTypePromotion=1
zunia.vn Tuyển sinh 2024 dành cho Gen-Z zunia.vn zunia.vn
ADSENSE
 » 
 » 

“Giải pháp phát triển sản phẩm dịch vụ tại NHĐT & PT Hà Tây”

Chia sẻ: Phan Thi Ngoc Giau | Ngày: | Loại File: PDF | Số trang:42

Thêm vào BST
Báo xấu
110
lượt xem 31
download
 
  Download Vui lòng tải xuống để xem tài liệu đầy đủ

Tham khảo tài liệu '“giải pháp phát triển sản phẩm dịch vụ tại nhđt & pt hà tây”', tài chính - ngân hàng, ngân hàng - tín dụng phục vụ nhu cầu học tập, nghiên cứu và làm việc hiệu quả

Chủ đề:

Bình luận(0) Đăng nhập để gửi bình luận!

Lưu

Nội dung Text: “Giải pháp phát triển sản phẩm dịch vụ tại NHĐT & PT Hà Tây”

  1. Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only. 1 Chuyªn ®Ò tèt nghiÖp Häc viÖn Ng©n hµng Lêi më ®Çu 1. TÝnh cÊp thiÕt cña ®Ò tµi. Trong xu thÕ më cöa hiÖn nay, c¸c ngµnh nghÒ kinh tÕ cña chóng ta ®ang trªn con ®­êng “lét x¸c”, thay ®æi c¶ vÒ néi dung lÉn h×nh thøc. Sù chuyÓn biÕn râ nÐt nhÊt thÓ hiÖn trong ngµnh ng©n hµng ®Õn tõng gi©y, tõng phót. HiÖn nay, c¸c ng©n hµng trong c¶ n­íc ®ang ra søc c¬ cÊu l¹i ho¹t ®éng vµ ph¸t triÓn SPDV cña m×nh. Bëi hä nhËn thÊy r»ng viÖc ph¸t triÓn c¸c SPDV lµ con ®­êng ng¾n nhÊt ®­a hä tíi cÇu nèi héi nhËp. V× vËy, ®Ó ph¸t triÓn ®­îc hä ph¶i lµm g×? ph¸t triÓn s¶n phÈm nµo? ®ang cßn lµ mét vÊn ®Ò v« cïng khã kh¨n tr­íc m¾t. XuÊt ph¸t tõ ®ßi hái nµy nªn vÊn ®Ò “Gi¶i ph¸p ph¸t triÓn s¶n phÈm dÞch vô t¹i NH§T & PT Hµ T©y” ®· ®­îc em chän lµm ®Ò tµi cña chuyªn ®Ò. 2. §èi t­îng vµ ph¹m vi nghiªn cøu Chuyªn ®Ò tËp trung vµo mét sè néi dung c¬ b¶n sau:  Nghiªn cøu vÒ NHTM vµ ®Æc tr­ng ho¹t ®éng kinh doanh cña NHTM.  Nghiªn cøu vÒ ®Æc ®iÓm cña c¸c SPDV ng©n hµng.  Nghiªn cøu nh÷ng nh©n tè thóc ®Èy nhu cÇu ph¸t triÓn SPDV cña c¸c NHTM .  Nghiªn cøu thùc tr¹ng cung cÊp c¸c SPDV cña NH§T & PT Hµ T©y vµ kh¶ n¨ng ph¸t triÓn c¸c SPDV nµy. 3. Ph­¬ng ph¸p nghiªn cøu. Chuyªn ®Ò sö dông tæng hîp c¸c ph­¬ng ph¸p duy vËt biÖn chøng vµ duy vËt lÞch sö. Ngoµi ra cßn sö dông c¸c ph­¬ng ph¸p thèng kª, tæng hîp, ph©n tÝch kinh tÕ vµ c¸c ph­¬ng ph¸p cña khoa häc qu¶n lý kinh tÕ-tµi chÝnh. 4. Nh÷ng ®ãng gãp cña chuyªn ®Ò. NguyÔn ThÞ Lan Líp 50142
  2. Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only. 2 Chuyªn ®Ò tèt nghiÖp Häc viÖn Ng©n hµng - Ph©n tÝch, hÖ thèng ho¸ nh÷ng kh¸i niÖm, m« h×nh, chÝnh s¸ch vÒ c¸c SPDV cña NHTM trong nÒn kinh tÕ thÞ tr­êng. - Thu thËp, ph©n tÝch vµ ®¸nh gi¸ thùc tr¹ng cña viÖc ph¸t triÓn c¸c SPDV t¹i NH§T & PT Hµ T©y trong thêi gian võa qua. - §Ò xuÊt nh÷ng gi¶i ph¸p vµ kiÕn nghÞ nh»m ph¸t triÓn SPDV ng©n hµng mét c¸ch cã hiÖu qu¶. 5. Bè côc cña chuyªn ®Ò. Ngoµi phÇn më ®Çu, kÕt luËn, danh môc tµi liÖu tham kh¶o, chuyªn ®Ò ®­îc tr×nh bµy thµnh ba phµn chÝnh: Ch­¬ng 1: Nh÷ng vÊn ®Ò c¬ b¶n vÒ SPDV cña NHTM. Ch­¬ng 2: Thùc tr¹ng cung cÊp SPDV cña NH§T & PT Hµ T©y. Ch­¬ng 3: Nh÷ng gi¶i ph¸p ph¸t triÓn SPDV cña NH§T & PT Hµ T©y. NguyÔn ThÞ Lan Líp 50142
  3. Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only. 3 Chuyªn ®Ò tèt nghiÖp Häc viÖn Ng©n hµng Ch­¬ng 1 Nh÷ng vÊn ®Ò c¬ b¶n vÒ s¶n phÈm dÞch vô ng©n hµng 1.1. NHTM vµ ®Æc ®iÓm s¶n phÈm dÞch vô cña nhtm 1.1.1.tæng quan vÒ NHTM. 1.1.1.1.Kh¸i niÖm vÒ NHTM. Khi tho¸t khái nÒn kinh tÕ tËp trung quan liªu bao cÊp chuyÓn sang nÒn kinh tÕ thÞ tr­êng cã sù qu¶n lý cña nhµ n­íc, nhiÒu thµnh phÇn kinh tÕ víi c¸c h×nh thøc së h÷u kh¸c nhau ®· ra ®êi. C¸c thµnh phÇn kinh tÕ kh«ng ph©n biÖt quan hÖ së h÷u ®Òu ®­îc tù chñ kinh doanh, hîp t¸c vµ c¹nh tranh víi nhau, b×nh ®¼ng tr­íc ph¸p luËt. §©y lµ tiÒn ®Ò cÇn thiÕt cho sù ra ®êi cña nhiÒu lo¹i h×nh ng©n hµng vµ c¸c TCTD kh¸c. V× vËy, ®Ó t¨ng c­êng qu¶n lý, h­íng dÉn ho¹t ®éng cña c¸c NHTM, c¸c TCTD, t¹o thuËn lîi cho sù ph¸t triÓn kinh tÕ, ®ång thêi ®Ó b¶o vÖ lîi Ých hîp ph¸p cña c¸c tæ chøc vµ c¸ nh©n ,luËt c¸c TCTD vµ ph¸p lÖnh vÒµngan hµng ®· ra ®êi. Theo ph¸p lÖnh NH vµ c¸c TCTD ban hµnh ngµy 23/5/1990 cã nªu: “ TCTD lµ doanh nghiÖp ®­îc thµnh lËp theo quy ®Þnh cña luËt nµy vµ c¸c quy ®Þnh kh¸c cña ph¸p luËt ®Ó ho¹t ®éng kinh doanh tiÒn tÖ, lµm dÞch vô ng©n hµng víi c¸c néi dung nhËn tiÒn göi vµ sö dông tiÒn göi ®Ó cÊp tÝn dông, cung øng cac dÞch vô thanh to¸n” Ngµy nay, cïng víi sù ph¸t triÓn cña nÒn kinh tÕ thÕ giíi vµ sù ph¸t triÓn cña c¸c TCTD c¶ vÒ sè l­îng vµ quy m« ho¹t ®éng th× ho¹t ®éng cña c¸c NHTM ngµy cµng phong phó ®a d¹ng vµ ®an xen lÉn nhau, ranh giíi gi÷a c¸c TCTD vµ NHTM trë lªn mê nh¹t dÇn. NguyÔn ThÞ Lan Líp 50142
  4. Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only. 4 Chuyªn ®Ò tèt nghiÖp Häc viÖn Ng©n hµng 1.1.1.2. §Æc ®iÓm kinh doanh vµ vai trß cña NHTM trong nÒn kinh tÕ thÞ tr­êng. V ai trß cña hÖ thèng NHTM ®èi víi nÒn kinh tÕ cña mçi quèc gia ®­îc thÓ hiÖn qua c¸c ®Æc ®iÓm kinh doanh cña NHTM:  NHTM lµ chñ thÓ th­êng xuyªn nhËn vµ kinh doanh tiÒn göi. Ng©n hµng võa lµ ng­êi “ cung cÊp vèn”, võa lµ ng­êi “ tiªu thô vèn”.Nãi c¸ch kh¸c, ng©n hµng lµ “cÇu nèi” gi÷a ng­êi thõa vèn vµ ng­êi cã nhu cÇu vÒ vèn trong nÒn kinh tÕ. B»ng viÖc huy ®éng c¸c tÊt c¶ c¸c kho¶n vèn nhµn rçi nh­: Vèn t¹m thêi ®ùoc gi¶i phãng ra khái qu¸ tr×nh s¶n xuÊt cña c¸c doanh nghiÖp: tõ tiÕt kiÖm cña hé gia ®×nh… Ng©n hµng h×nh thµnh nªn quü cho vay vµ thùc hiÖn cho vay ®èi víi c¸c thµnh phÇn kinh tÕ nh»m môc ®Ých thu lîi nhuËn. Víi ®Æc ®iÓm nµy, ng©n hµng chÝnh lµ chñ thÓ chÝnh ®¸p øng nhu cÇu vèn cho s¶n xuÊt kinh doanh, nguån vèn cña ng©n hµng cung øng cho c¸c doanh nghiÖp ®ãng vai trß quan träng trong viÖc n©ng cao chÊt l­îng mäi mÆt cña qu¸ tr×nh s¶n xuÊt kinh doanh .  Ho¹t ®éng cña NHTM g¾n bã mËt thiÕt víi hÖ thèng l­u th«ng tiÒn tÖ vµ hÖ thèng thanh to¸n qu«c gia. XuÊt ph¸t tõ nhu cÇu cña kh¸ch hµng nh­ trÝch tµi kho¶n tiÒn göi cña hä ®Ó thanh to¸n tiÒn hµng ho¸, dÞch vô, hoÆc nhËp vµo tµi kho¶n tiÒn göi tõ tiÒn thu b¸n hµng hay c¸c kho¶n thu kh¸c, ng©n hµng ®ãng vai trß lµ trung gian thanh to¸n vµ cung øng c¸c dÞch vô thanh to¸n. Khi ng©n hµng cung øng tÝn dông cã nghÜa lµ ng©n hµng ®· t¹o ra tiÒn vµ lµm cho l­îng tiÒn cung øng t¨ng lªn, ngù¬c l¹i khi thu nî th× l­îng tiÒn cung øng gi¶m xuèng. Víi viÖc t¹o tiÒn, hÖ thèng NHTM ®· lµm t¨ng ph­¬ng tiÖn thanh to¸n trong nÒn kinh tÕ, ®¸p øng nhu cÇu thanh to¸n, chi tr¶ cho x· héi. C¬ chÕ t¹o tiÒn cña NHTM còng cho thÊy mèi quan hÖ gi÷a tÝn dông ng©n hµng vµ l­u th«ng tiÒn tÖ. NguyÔn ThÞ Lan Líp 50142
  5. Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only. 5 Chuyªn ®Ò tèt nghiÖp Häc viÖn Ng©n hµng  Ng©n hµng cã s¶n phÈm phong phó, ®a d¹ng vµ cã ph¹m vi ho¹t ®éng réng lín Cïng víi sù ph¸t triÓn cña nÒn kinh tÕ, x· héi ë mçi quèc gia, hÖ thèng ng©n hµng trªn thÕ giíi, nhÊt lµ c¸c n­íc ph¸t triÓn, hä kh«ng chØ quan t©m tíi c¸c dÞch vô truyÒn thèng mµ cßn ph¶i chó träng ph¸t triÓn c¸c SPDV ng©n hµng. Hµng lo¹t c¸c dÞch vô míi ®­îc xÊt hiÖn ngµy cµng tinh vi vµ hoµn h¶o. C¸c dÞch vô cµng ®a d¹ng cµng thu hót ®­îc nhiÒu kh¸ch hµng vµ lîi nhuËn cña ng©n hµng cµng t¨ng. Bªn c¹nh viÖc kh«ng ngõng n©ng cao chÊt l­îng s¶n phÈm dÞch vô, m¹ng l­ãi chi nh¸nh ng©n hµng còng ®ang ®­îc më réng kh«ng chØ ë thµnh thÞ mµ cßn c¶ ë n«ng th«n, vïng s©u, vïng xa, h¶i ®¶o… nh»m ®¸p øng tèt nhÊt nhu cÇu cña kh¸ch hµng. 1.1.2. Kh¸i qu¸t vÒ s¶n phÈm dÞch vô cña NHTM. 1.1.2.1.Kh¸i niÖm s¶n phÈm dÞch vô ng©n hµng. SPDV ng©n hµng lµ tËp hîp nh÷ng ®Æc ®iÓm, tÝnh n¨ng, c«ng dông do ng©n hµng t¹o ra nh»m tho¶ m·n nh÷ng nhu cÇu, mong muèn nhÊt ®Þnh nµo ®ã cña kh¸ch hµng trªn thÞ tr­êng tµi chÝnh. Nh­ vËy, c¸c SPDV kh¸c nhau sÏ lµ tËp hîp nh÷ng ®Æc ®iÓm, tÝnh n¨ng kh¸c nhau. Chóng tho¶ m·n nh÷ng nhu cÇu, mong muèn kh¸c nhau cña c¸c nhãm kh¸ch hµng. Tuy nhiªn, SPDV ng©n hµng th­êng ®­îc cÊu thµnh bëi 3 cÊp ®é. Mét lµ, phÇn s¶n phÈm cèt lâi Lµ phÇn ®¸p øng ®­îc nhu cÇu chÝnh cña kh¸ch hµng, lµ gi¸ trÞ cèt yÕu mµ ng©n hµng b¸n cho kh¸ch hµng, lµ gi¸ trÞ chñ yÕu mµ kh¸ch hµng mong ®îi khi sö dông SPDV cña ng©n hµng. V× vËy, nhiÖm vô cña c¸c nhµ thiÕt kÕ SPDV ng©n hµng lµ ph¶i x¸c ®Þnh ®­îc nhu cÇu cÇn thiÕt cña kh¸ch hµng ®èi víi tõng SPDV ®Ó tõ ®ã thiÕt kÕ phÇn cèt lâi cña s¶n phÈm sao cho phï hîp víi nhu cÇu chÝnh yÕu nhÊt cña kh¸ch hµng. Hai lµ,phÇn s¶n phÈm h÷u h×nh NguyÔn ThÞ Lan Líp 50142
  6. Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only. 6 Chuyªn ®Ò tèt nghiÖp Häc viÖn Ng©n hµng Lµ phÇn cô thÓ cña SPDV ng©n hµng, lµ h×nh thøc biÓu hiÖn bªn ngoµi cña SPDV ng©n hµng nh­ tªn gäi, h×nh thøc, ®Æc ®iÓm, biÓu t­îng, ®iÒu kiÖn sö dông. §©y c¨n cø ®Ó kh¸ch hµng nhËn biÕt, ph©n biÖt, so s¸nh vµ lùa chän SPDV gi÷a c¸c ng©n hµng. Ba lµ, phÇn s¶n phÈm bæ sung Lµ phÇn t¨ng thªm vµo vµo s¶n phÈm hiÖn h÷u nh÷ng dÞch vô hay lîi Ých kh¸c, bæ sung cho nh÷ng lîi Ých chÝnh yÕu cña kh¸ch hµng. Chóng lµm cho SPDV ng©n hµng hoµn thiÖn h¬n vµ tho¶ m·n ®­îc nhiÒu vµ cao h¬n nhu cÇu, mong muèn cña kh¸ch hµng, t¹o sù kh¸c biÖt so víi ®èi thñ c¹nh tranh. Do vËy, khi triÓn khai mét SPDV, tr­íc hÕt, c¸c nhµ Marketing ng©n hµng th­êng ph¶i x¸c ®Þnh ®­îc nhu cÇu, cèt lâi cña kh¸ch hµng mµ SPDV ng©n hµng tho¶ m·n; t¹o ®ùoc h×nh ¶nh cô thÓ cña SPDV ®Ó kÝch thÝch nhu cÇu mong muèn, võa lµm c¬ së dÓ kh¸ch hµng cã thÓ ph©n biÖt, lùa chän gi÷a c¸c ng©n hµng. Sau ®ã, ng©n hµng t×m c¸ch gia t¨ng phÇn phô gia, nh»m t¹o ra mét tËp hîp nh÷ng tiÖn Ých, lîi Ých ®Ó cã thÓ tho¶ m·n ®­îc nhiÒu nhu cÇu, mong muèn cho kh¸ch hµng tèt h¬n c¸c ®èi thñ c¹nh tranh. 1.1.2.2. §Æc ®iÓm cña s¶n phÈm dÞch vô ng©n hµng S¶n phÈm ng©n hµng ®­îc thÓ hiÖn d­íi d¹ng dÞch vô nªn nã cã nh÷ng ®Æc ®iÓm sau ®©y: * TÝnh v« h×nh SPDV ng©n hµng th­êng ®­îc thùc hiÖn theo mét quy tr×nh chø kh«ng ph¶i lµ c¸c vËt thÓ cô thÓ cã thÓ quan s¸t, n¾m gi÷ ®­îc. §iÒu nµy ®· lµm cho kh¸ch hµng cña ng©n hµng gÆp khã kh¨n trong viÖc ®­a ra quyÕt ®Þnh lùa chän, sö dông s¶n phÈm. Hä chØ cã thÓ kiÓm tra, x¸c ®Þnh chÊt l­îng s¶n phÈm trong vµ sau khi sö dông. Bªn c¹nh ®ã, mét sè SPDV ng©n hµng ®ßi hái ph¶i cã tr×nh ®é chuyªn m«n cao vµ ®é tin t­ëng tuyÖt ®èi nh­ göi tiÒn, chuyÓn tiÒn, vay tiÒn. C¸c yªu cÇu nµy lµm cho viÖc ®¸nh gi¸ chÊt l­îng SPDV ng©n hµng trë nªn khã kh¨n, thËm chÝ ngay c¶ khi kh¸ch hµng ®ang sö dông chóng. NguyÔn ThÞ Lan Líp 50142
  7. Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only. 7 Chuyªn ®Ò tèt nghiÖp Häc viÖn Ng©n hµng * TÝnh kh«ng thÓ t¸ch biÖt Do qu¸ tr×nh cung cÊp vµ qu¸ tr×nh tiªu dïng SPDV ng©n hµng x¶y ra ®ång thêi, ®Æc biÖt cã sù tham gia trùc tiÕp cña kh¸ch hµng vµo qu¸ tr×nh cung øng SPDV. MÆt kh¸c, qu¸ tr×nh cung øng SPDV cña ng©n hµng th­êng ®­îc tiÕn hµnh theo nh÷ng quy tr×nh nhÊt ®Þnh kh«ng thÓ chia c¾t ra thµnh c¸c lo¹i thµnh phÈm kh¸c nhau nh­ quy tr×nh thÈm ®Þnh, quy tr×nh cho vay, quy tr×nh chuyÓn tiÒn… §iÒu ®ã lµm cho s¶n phÈm cña ng©n hµng kh«ng cã s¶n phÈm dë dang, dù tr÷ l­u kho, mµ s¶n phÈm ®­îc cung øng trùc tiÕp cho ng­êi tiªu dïng khi vµ chØ khi kh¸ch hµng cã nhu cÇu; qu¸ tr×nh cung øng diÔn ra ®ång thêi víi qu¸ tr×nh sö dông SPDV cña ng©n hµng. * TÝnh kh«ng æn ®Þnh vµ khã x¸c ®Þnh SPDV ng©n hµng ®­îc cÊu thµnh bëi nhiÒu yÕu tè kh¸c nhau nh­ tr×nh ®é ®éi ngò nh©n viªn, kü thuËt c«ng nghÖ vµ kh¸ch hµng.§ång thêi SPDV ng©n hµng l¹i ®ùoc thùc hiÖn ë kh«ng gian vµ thêi gian kh¸c nhau. TÊt c¶ nh÷ng ®iÒu nµy ®· t¹o nªn tÝnh kh«ng ®ång nhÊt, kh«ng æn ®Þnh vµ khã x¸c ®Þnh chÊt l­îng SPDV ng©n hµng. 1.1.2.3. C¸c lo¹i s¶n phÈm dÞch vô ng©n hµng SPDV ng©n hµng rÊt ®a d¹ng vµ nhiÒu chñng lo¹i nªn cã nhiÒu quan ®iÓm kh¸c nhau vÒ ph©n chia SPDV, song nh×n chung cã thÓ chia thµnh 2 nhãm. a.S¶n phÈm c¬ b¶n Lµ nh÷ng s¶n phÈm cô thÓ, cã h×nh thøc biÓu hiÖn bªn ngoµi nh­ :tªn gäi, h×nh thøc cô thÓ, ®Æc ®iÓm biÓu t­îng, ®iÒu kiÖn sö dông…, nh÷ng s¶n phÈm nµy sÏ mang l¹i nh÷ng giµ trÞ chñ yÕu mµ kh¸ch hµng mong ®îi.  S¶n phÈm tiÒn göi ( nhËn tiÒn göi ) - NhËn tiÒn göi cña d©n c­ ( c¸ nh©n vµ hé gia ®×nh ) TiÒn göi kh«ng kú h¹n: Lµ lo¹i tiÒn göi kh¸ch hµng göi vµo ng©n hµng kh«ng cã sù tho¶ thuËn tr­íc vÒ thêi h¹n rót tiÒn. Lo¹i tiÒn göi nµy cã ®Æc NguyÔn ThÞ Lan Líp 50142
  8. Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only. 8 Chuyªn ®Ò tèt nghiÖp Häc viÖn Ng©n hµng ®iÓm lµ khång æn ®Þnh nªn ng©n hµng th­êng ph¶i thùc hiÖn c¸c kho¶n dù tr÷ lín khi sö dông vµo kinh doanh, gåm 2 lo¹i chñ yÕu + TiÒn göi thanh to¸n c¸ nh©n: Lµ lo¹i tiÒn göi kh«ng kú h¹n mµ kh¸ch hµng göi vµo nh»m môc ®Ých thanh to¸n, chi tr¶ + TiÒn göi tiÕt kiÖm kh«ng kú h¹n: Lµ lo¹i tiÒn göi kh«ng kú h¹n mµ kh¸ch hµng göi vµo víi môc ®Ých ®¶m b¶o an toµn tµi s¶n TiÒn göi cã kú h¹n: lµ lo¹i tiÒn göi kh¸ch hµng göi vµo ng©n hµng cã sù tho¶ thuËn tr­íc vÒ thêi h¹n rót tiÒn. Lo¹i tiÒn göi nµy cã ®Æc ®iÓm lµ tÝnh æn ®Þnh t­¬ng ®èi cao. TiÒn göi tiÕt kiÖm cã kú h¹n chiÕm tû träng lín nhÊt trong tæng tiÒn göi cña d©n c­ vµ còng chiÕm tû träng lín nhÊt trong tæng tiÒn göi cã kú h¹n cña ng©n hµng. - TiÒn göi cña c¸c tæ chøc kinh tÕ: gåm 2 lo¹i. TiÒn göi kh«ng kú h¹n: Lo¹i tiÒn göi nµy chiÕm tû träng lín nhÊt trong tæng tiÒn göi cña c¸c tæ chøc kinh tÕ, bao gåm: +TiÒn göi thanh to¸n: Môc ®Ých cña lo¹i tiÒn göi nµy lµ c¸c sö dông c¸c c«ng cô thanh to¸n kh«ng dïng tiÒn mÆt + TiÒn göi kh«ng kú h¹n giao dÞch: Lµ lo¹i tiÒn göi kh«ng kú h¹n mµ kh¸ch hµng göi vµo ng©n hµng nh»m môc ®Ých ®¶m b¶o an toµn tµi s¶n. TiÒn göi cã kú h¹n: Lo¹i tiÒn göi nµy chiÕm tû träng nhá trong tæng tiÒn göi cña c¸c tæ chøc kinh tÕ, thêi h¹n göi th­êng lµ ng¾n h¹n. - TiÒn göi cña c¸c ng©n hµng kh¸c: Nh»m môc ®Ých thanh to¸n hé vµ mét sè môc ®Ých kh¸c, NHTM nµy cã thÓ göi tiÒn t¹i ng©n hµng kh¸c.Tuy nhiªn quy m« lo¹i tiÒn göi nµy th­êng kh«ng lín.  S¶n phÈm tÝn dông vµ ®Çu t­ tµi chÝnh NguyÔn ThÞ Lan Líp 50142
  9. Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only. 9 Chuyªn ®Ò tèt nghiÖp Häc viÖn Ng©n hµng - S¶n phÈm tÝn dông: §Æc tr­ng chñ yÕu cña ng©n hµng lµ “ ®i vay ®Ó cho vay”, v× thÕ ho¹t ®éng tÝn dông lµ mét trong nh÷ng ho¹t ®éng chÝnh cña ng©n hµng. Ng©n hµng th­êng cung cÊp cho kh¸ch hµng hai nhãm s¶n phÈm tÝn dông lµ tÝn dông ng¾n h¹n vµ tÝn dông trung-dµi h¹n . + TÝn dông ng¾n h¹n: Lµ lo¹i tÝn dông cã thêi h¹n d­íi mét n¨m, th­êng cho vay ®Ó bæ sung thiÕu hôt t¹m thêi vèn l­u ®éng cña doanh nghiÖp vµ cho vay phôc vô nhu cÇu sinh ho¹t c¸ nh©n. Cã c¸c h×nh thøc cÊp tÝn dông ng¾n h¹n nh­: - ChiÕt khÊu th­¬ng phiÕu - ThÊu chi ( tÝn dông kh«ng cã ®¶m b¶o ) - TÝn dông b»ng ch÷ ký ( tÝn dông b¶o l·nh ) - TÝn dông theo mïa - TÝn dông trung-dµi h¹n - TÝn dông thuª mua - Cho vay ®ång tµi trî -NghiÖp vô ®Çu t­: Bªn c¹nh kho¶n môc cho vay, ng©n hµng còng t×m kiÕm lîi nhuËn, t¨ng kh¶ n¨ng thanh kho¶n, ®a d¹ng ho¸ danh môc ®Çu t­ vµ ph©n t¸n rñi ro th«ng qua nghiÖp vô ®Çu t­ vµo c¸c giÊy tê cã gi¸ vµ tham gia vµo thÞ tr­êng chøng kho¸n. b.S¶n phÈm bæ sung ( dÞch vô ng©n hµng ): Kh¸c víi s¶n phÈm c¬ b¶n, s¶n phÈm bæ sung ®­îc thÓ hiÖn d­íi h×nh thøc lµ lo¹i h×nh dÞch vô ng©n hµng, ®©y còng lµ c¸c h×nh thøc kinh doanh cña ng©n hµng mµ kh«ng ph¶i ®Çu t­ cho vay vèn. Nã nh»m bæ sung cho c¸c s¶n phÈm truyÒn thèng cña ng©n hµng ngµy cµng hoµn thiÖn, t¨ng thu lîi nhuËn cho ng©n hµng.  DÞch vô thanh to¸n: + DÞch vô thanh to¸n trong vµ ngoµi n­íc + DÞch vô thu hé, chi hé… NguyÔn ThÞ Lan Líp 50142
  10. Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only. 10 Chuyªn ®Ò tèt nghiÖp Häc viÖn Ng©n hµng §Ó nh»m thùc hiÖn tèt dÞch vô thanh to¸n cho kh¸ch hµng, ng©n hµng th­êngsö dông c¸c ph­¬ng tiÖn thanh to¸n nh­: sÐc; th­ tÝn dông, uû nhiÖm chi, uû nhiÖm thu, thÎ thanh to¸n…  DÞch vô ng©n quü: + DÞch vô ®Õm kiÓm, thu nép vµ cung øng tiÒn mÆt cho c¸c kh¸ch hµng cã tµi kho¶n. + DÞch vô b¶o qu¶n vËt quý, giÊy tê cã gi¸. + DÞch vô cho thuª kÐt s¾t + C¸c dÞch vô ng©n quü kh¸c  DÞch vô uû th¸c  DÞch vô t­ vÊn C¸c dÞch vô ng©n hµng kh¸c nh­: dÞch vô b¶o hiÓm… , ®Õn nay dÞch vô ng©n hµng ®· ®­îc më réng mét c¸ch ®¸ng kÓ, ph¸t triÓn ngµy cµng cã ­u thÕ trong danh môc s¶n phÈm dÞch vô ng©n hµng, sù gia t¨ng kh«ng ngõng trong c¹nh tranh quèc tÕ ®· ®em l¹i c¸c dÞch vô míi nh­: c¸c nghiÖp vô phßng chèng rñi ro hèi ®o¸i th«ng qua c¸c hîp ®ång Forward, Option, Swap, Future, nghiÖp vô phßng chèng rñi ro l·i su©t… Nh­ vËy, SPDV ng©n hµng rÊt phong phó vµ ®a d¹ng.Víi mçi ng©n hµng l¹i cã vèn vµ c¬ së h¹ tÇng kh¸c nhau nªn mçi ng©n hµng cÇn x©y dùng cho m×nh mét danh môc s¶n phÈm phï hîp ®Ó hoµn thiÖn, ph¸t triÓn vµ cung øng tèt nhÊt cho kh¸ch hµng cña m×nh. 1.2.Nh©n tè ¶nh h­ëng ®Õn sù ph¸t triÓn s¶n phÈm dÞch vô cña ng©n hµng hiÖn naY 1.2.1. Sù tiÕn bé cña c«ng nghÖ ng©n hµng C«ng nghÖ lµ mét trong nh÷ng nh©n tè m«i tr­êng ¶nh h­ëng lín tíi sù ph¸t triÓn cña ng©n hµng. Nh÷ng thay ®æi vµ tiÕn bé cña c«ng nghÖ øng dông vµo ng©n hµng ®· t¹o ra mét cuéc c¸ch m¹ng c«ng nghÖ trong ngµnh ng©n hµng. Nã ®ßi hái c¸c ng©n hµng ®æi míi vµ hoµn thiÖn danh môc SPDV vµ NguyÔn ThÞ Lan Líp 50142
  11. Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only. 11 Chuyªn ®Ò tèt nghiÖp Häc viÖn Ng©n hµng cung øng ra thÞ tr­êng mét lo¹t c¸c SPDV trªn c¬ së c«ng nghÖ hiÖn ®¹i nh­ dÞch vô thÎ, dÞch vô ng©n hµng t¹i nhµ, ng©n hµng tù ®éng, m¸y rót tiÒn tù ®éng (ATM) cho phÐp kh¸ch hµng truy cËp tµi kho¶n tiÒn göi cña hä 24/24 giê, chuyÓn tiÒn ®iÖn tö, m¸y thanh to¸n POS… 1.2.2. Sù thay ®æi nhu cÇu cña kh¸ch hµng. XuÊt ph¸t tõ quan ®iÓm cña Marketing ng©n hµng, kh¸c hµng ®­îc coi lµ trung t©m. §Æc biÖt lµ trong ho¹t ®éng ng©n hµng, kh¸ch hµng võa tham gia trùc tiÕp vµo qu¸ tr×nh cung øng SPDV ng©n hµng, võa trùc tiÕp sö dông chóng. Do vËy nhu cÇu, mong muèn, c¸ch thøc sö dông SPDV cña kh¸ch hµng sÏ lµ yÕu tè quyÕt ®Þnh c¶ vÒ sè l­îng, kÕt cÊu, chÊt l­îng SPDV, kÕt qu¶ ho¹t ®éng kinh doanh cña ng©n hµng vµ sù thay ®æi nhu cÇu cña kh¸ch hµng sÏ lµ yÕu tè quyÕt ®Þnh ®Õn sù thay ®æi chÝnh s¸ch s¶n phÈm cña ng©n hµng. Kh¸ch hµng cña ng©n hµng rÊt phong phó vµ ®a d¹ng, tõng kh¸ch hµng l¹i cã nhu cÇu, mong muèn vµ ®ßi hái vÒ SPDV ng©n hµng. Tuy nhiªn, dï lµ kh¸ch hµng c¸ nh©n hay tæ chøc nh×n chung hä ®Òu t×m ®Õn c¸c dÞch vô ng©n hµng ®Ó tho¶ m·n c¸c nhu cÇu c¨n b¶n sau: +> T×m kiÕm thu nhËp. +> Qu¶n lý rñi do. +> Di chuyÓn tiÒn tÖ. +> Sö dông c¸c nguån tµi chÝnh thiÕu hôt. +> T­ vÊn. +> T×m kiÕm th«ng tin. 1.2.3. Sù gia t¨ng c¹nh tranh. C¹nh tranh trong lÜnh vùc ng©n hµng trë lªn quyÕt liÖt khi sè l­îng ng©n hµng tham gia trªn thÞ tr­êng t¨ng vµ c¸c ng©n hµng ngµy cµng më réng danh môc SPDV, ¸p lùc c¹nh tranh ®ãng vai trß nh­ mét lùc ®Èy t¹o ra sù ph¸t triÓn SPDV ng©n hµng c¶ hiÖn t¹i vµ t­¬ng lai. V× vËy, nh÷ng th«ng tin vÒ chiÕn l­îc SPDV cña ®èi thñ c¹nh tranh sÏ lµ c¨n cø quan träng trong viÖc khai th¸c NguyÔn ThÞ Lan Líp 50142
  12. Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only. 12 Chuyªn ®Ò tèt nghiÖp Häc viÖn Ng©n hµng vµ ph¸t triÓn danh môc SPDV cña mét NHTM vµ chóng còng ¶nh h­ëng lín tíi kh¶ n¨ng c¹nh tranh cña mçi ng©n hµng. 1.2.4. ChÝnh s¸ch cña chÝnh phñ vµ quy ®Þnh cña ph¸p luËt Ngµnh tµi chÝnh_ng©n hµng tõ l©u ®· ®­îc coi lµ huyÕt m¹ch, lµ hÖ thÇn kinh trung ­¬ng cña nÒn kinh tÕ nªn c¸c SPDV ng©n hµng cã nh÷ng t¸c ®éng lín tíi ho¹t ®éng kinh tÕ vµ x· héi cña mçi quèc gia. Do vËy, chÝnh phñ cña c¸c quèc gia ®Òu qu¶n lý chÆt chÏ ho¹t ®éng cña hÖ thèng ng©n hµng th«ng qua luËt ph¸p. V× thÕ, nh÷ng thay ®æi trong chÝnh s¸ch ph¸p luËt cña nhµ n­íc sÏ ¶nh h­ëng trùc tiÕp tíi ho¹t ®éng kinh doanh ng©n hµng nãi chung vµ tíi danh môc SPDV ng©n hµng nãi riªng. Nã võa mang l¹i c¬ héi ®Ó h×nh thµnh nh÷ng nhãm SPDV ng©n hµng míi, võa t¹o nªn nh÷ng th¸ch thøc míi cho danh môc SPDV ng©n hµng trong t­¬ng lai. 1.3.T¸c ®éng cña viÖc ph¸t triÓn c¸c s¶n phÈm dÞch vô ng©n hµng. 1.3.1. Gióp NHTM ph©n t¸n vµ gi¶m thiÓu rñi ro. §Æc ®iÓm ho¹t ®éng kinh doanh cña c¸c NHTM lµ th­êng xuªn ph¶i ®èi ®Çu víi mäi lo¹i rñi ro nh­: rñi ro l·i suÊt, rñi ro tû gi¸, rñi ro tÝn dông, rñi ro thanh kho¶n… TÝn dông lµ nghiÖp vô truyÒn thèng vµ mang l¹i nhiÒu lîi nhuËn nhÊt nh­ng rñi ro tÝn dông l¹i dÔ x¶y ra nhÊt vµ g©y thiÖt hai cho ng©n hµng nhiÒu nhÊt do ng©n hµng lu«n ë thÕ bÞ ®éng sau khi cÊp tÝn dông cho kh¸ch hµng. Qu¶n lý ho¹t ®éng tÝn dông phô thuéc vµo nhiÒu yÕu tè: kh¸ch hµng, ph¸p luËt, møc ®é biÕn ®éng cña nÒn kinh tÕ… Thùc tÕ ®· cã rÊt nhiÒu NHTM trªn thÕ giíi bÞ ph¸ s¶n v× ®Çu t­ vèn mµ kh«ng thu ®­îc nî. Víi tû lÖ nî khã ®ßi v­ît qu¸ møc cho phÐp (5%/ tæng d­ nî) còng lµm cho NHTM kh«ng thu ®­îc lîi nhuËn vµ mÊt dÇn vèn tù cã. V× vËy, bªn c¹nh c¸c nghiÖp vô truyÒn thèng, c¸c NHTM hiÖn ®¹i ®ang nç lùc t¹o ra c¸c s¶n phÈm dÞch vô míi lµm ®a d¹ng ho¸ c¸c danh môc s¶n phÈm, tõ ®ã gãp phÇn ph©n t¸n vµ gi¶m thiÓu rñi ro. NguyÔn ThÞ Lan Líp 50142
  13. Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only. 13 Chuyªn ®Ò tèt nghiÖp Häc viÖn Ng©n hµng 1.3.2. Lµm t¨ng kh¶ n¨ng c¹nh tranh cña NHTM trong nÒn kinh tÕ thÞ tr­ßng. Cïng víi sù ph¸t triÓn cña nÒn kinh tÕ, ®Æc biÖt lµ trong ®iÒu kiÖn c«ng nghÖ hiÖn ®¹i, c«ng nghÖ th«ng tin ®ang ®æi míi kh«ng ngõng nh­ hiÖn nay, nhu cÇu cña kh¸ch hµng vÒ SPDV ngµy cµng cao vµ ®a d¹ng. Ng©n hµng nµo muèn tån t¹i, ph¸t triÓn vµ t¹o ®­îc vÞ thÕ cña m×nh trong c¹nh tranh ®Òu ph¶i c¶i tiÕn ho¹t ®éng kinh doanh sao cho ®¸p øng kÞp thêi c¸c nhu cÇu cña kh¸ch hµng. Nh­ vËy, c¹nh tranh kh«ng ph¶i lóc nµo còng d×m chÕt c¸c NHTM nhá bÐ mµ chÝnh c¹nh tranh sÏ lµm cho hä ph¸t huy ®­îc ­u thÕ cña m×nh khi c¸c ng©n hµng nµy biÕt chuyÓn h­íng kinh doanh hoÆc gi÷ cho ho¹t ®éng kinh doanh cña m×nh lu«n æn ®Þnh. 1.3.3. Thóc ®Èy c¸c s¶n phÈm dÞch vô kh¸c cïng ph¸t triÓn. C¸c SPDV cña ng©n hµng ®Òu cã mèi quan hÖ h÷u c¬, t¸c ®éng qua l¹i lÉn nhau t¹o thµnh mét thÓ thèng nhÊt. Huy ®éng vèn t¹o nguån cho viÖc thùc hiÖn nghiÖp vô tÝn dông vµ dÞch vô. MÆt kh¸c, nÕu nghiÖp vô tÝn dông vµ dÞch vô cña ng©n hµng ph¸t triÓn sÏ t¹o ®iÒu kiÖn huy ®éng vèn ®­îc dÔ dµng h¬n do cã uy tÝn cña ng©n hµng. MÆt kh¸c, khi nÒn kinh tÕ thÞ tr­êng ph¸t triÓn cµng cao, c¸c doanh nghiÖp cµng ®a d¹ng ho¸ ho¹t ®éng kinh doanh vµ nhu cÇu vÒ c¸c SPDV ng©n hµng_tµi chÝnh ngµy cµng phong phó th× ®ßi hái ng©n hµng còng ph¶i më réng vµ ph¸t triÓn c¸c SPDV míi. 1.3.4.T¨ng lîi nhuËn cho ng©n hµng. Khi ng©n hµng më réng c¸c SPDV còng ®ång thêi víi viÖc NHTM sÏ më réng ®­îc thÞ tr­êng vµ kh¸ch hµng. Víi viÖc më réng nµy, NHTM sÏ sö dông triÖt ®Ó nguån vèn, c¬ së kü thuËt còng nh­ ®éi ngò c¸n bé. Do vËy ng©n hµng cã thÓ khai th¸c nh÷ng kho¶ng trèng nhá ®Ó t¨ng thÞ phÇn, mÆt kh¸c sÏ lµm gi¶m chi phÝ qu¶n lý, chi phÝ ho¹t ®éng. Tõ ®ã t¹o c¬ së cho viÖc t¨ng lîi nhuËn ngµy cµng v÷ng ch¾c. NguyÔn ThÞ Lan Líp 50142
  14. Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only. 14 Chuyªn ®Ò tèt nghiÖp Häc viÖn Ng©n hµng Ch­¬ng 2 Thùc tr¹ng ph¸t triÓn s¶n phÈm dÞch vô cña ng©n hµng ®Çu t­ vµ ph¸t triÓn hµ t©y 2.1. Kh¸i qu¸t vÒ ho¹t ®éng kinh doanh cña NH§T & PT Hµ t©y 2.1.1.S¬ l­îc t×nh h×nh kinh tÕ_x· héi cña tØnh Hµ T©y trong thêi gian gÇn ®©y Lµ cöa ngâ thñ ®«_trung t©m kinh tÕ, chÝnh trÞ, v¨n ho¸ cña c¶ n­íc, Hµ T©y lµ mét ®Þa danh cã rÊt nhiÒu ®iÒu kiÖn thuËn lîi vÒ con ng­êi, ®iÒu kiÖn tù nhiªn vµ v¨n ho¸ ®Ó c¸c nhµ ®Çu t­ quan t©m. N¬i ®©y còng cã thÞ tr­êng lao ®éng dåi dµo, vµ tr×nh ®é phæ cËp kh¸ cao. §ã lµ nh÷ng yÕu tè quan träng ®Ó ph¸t triÓn s¶n xuÊt kinh doanh nãi chung vµ còng lµ m«i tr­êng thuËn lîi cho ho¹t ®éng cña NH§T & PT Hµ T©y nãi riªng. Trong n¨m 2005 c¸c c¬ chÕ chÝnh s¸ch cña TW, cña tØnh ban hµnh ®· ph¸t huy hiÖu qu¶ trong ®éng viªn vµ khai th¸c c¸c nguån lùc. C¬ cÊu kinh tÕ chuyÓn dÞch theo h­íng tÝch cùc, tû träng C«ng nghiÖp_X©y dùng: 38,4%, N«ng_L©m nghiÖp_Thuû s¶n: 31,4%, DÞch vô_Du lÞch 30,2%. Thu hót ®Çu t­ ph¸t triÓn, an ninh quèc phßng, trËt tù an toµn x· héi ®­îc gi÷ v÷ng. Thu nhËp cña c¸c tÇng líp d©n c­ ®­îc æn ®Þnh vµ t¨ng lªn. HÇu hÕt c¸c chØ tiªu kinh tÕ_x· héi ®Òu ®¹t vµ v­ît kÕ ho¹ch. Tæng vèn ®Çu t­ toµn x· héi thùc hiÖn 4797,8 tû_t¨ng 19,8%.. Toµn tØnh lËp vµ duyÖt quy ho¹ch 9 khu c«ng nghiÖp, 23 côm c«ng nghiÖp, 176 ®iÓm c«ng nghiÖp, ®· t¹o ®ñ mÆt b»ng cho h¬n 300 doanh nghiÖp vµ ®Çu t­, t¹o ®iÒu kiÖn thuËn lîi cho ho¹t ®éng cña ng©n hµng. 2.1.2. Vµi nÐt kh¸i qu¸t vÒ NH§T & PT Hµ T©y. 2.1.2.1. Qu¸ tr×nh h×nh thµnh vµ ph¸t triÓn cña NH§T & PT Hµ T©y. NguyÔn ThÞ Lan Líp 50142
  15. Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only. 15 Chuyªn ®Ò tèt nghiÖp Häc viÖn Ng©n hµng NH§T & PT ViÖt Nam tiÒn th©n lµ Ng©n Hµng KiÕn ThiÕt ViÖt Nam ®­îc thµnh lËp theo quyÕt ®Þnh sè 117/TTg cña thñ t­íng chÝnh phñ ngµy 26/4/1957. Tr¶i qua gÇn 50 n¨m ho¹t ®éng, x©y dùng vµ tr­ëng thµnh víi c¸c tªn gäi kh¸c nhau: + Ng©n Hµng KiÕn ThiÕt ViÖt Nam vµ trùc thuéc bé tµi chÝnh (26/4/1957). + Ng©n Hµng §Çu T­ & X©y Dùng ViÖt Nam thuéc Ng©n Hµng Nhµ N­íc ViÖt Nam (26/6/1981). + Ng©n Hµng §Çu T­ & Ph¸t TriÓn ViÖt Nam thuéc Ng©n Hµng Nhµ N­íc ViÖt Nam ( 14/11/1990). HiÖn nay, NH§T & PT ViÖt Nam lµ mét doanh nghiÖp nhµ n­íc gi÷ h¹ng ®Æc biÖt, lµ ng©n hµng chuyªn ngµnh vÒ lÜnh vùc ®Çu t­ vµ ph¸t triÓn ®­îc thµnh lËp sím nhÊt t¹i ViÖt Nam, ®· vµ ®ang ho¹t ®éng theo m« h×nh tæng c«ng ty nhµ n­íc quy ®Þnh t¹i quyÕt ®Þnh sè 90/TTg ngµy 07/3/ 1994 cña thñ t­íng chÝnh phñ, cã chøc n¨ng, nhiÖm vô sau: -Huy ®éng vèn trung vµ dµi h¹n tõ d©n c­, tõ c¸c tæ ch­c kinh tÕ kh¸c ®Ó ®Çu t­ ph¸t triÓn. -Kinh doanh ®a n¨ng tæng hîp vÒ tiÒn tÖ, tÝn dông vµ dÞch vô ng©n hµng. -Lµm ng©n hµng ®¹i lý, phôc vô cho ®Çu t­ vµ ph¸t triÓn tõ c¸c nguån cña chÝnh phñ, c¸c tæ chøc kinh tÕ, tµi chÝnh, c¸c tæ chøc x· héi trong vµ ngoµi n­íc. Víi t­ c¸ch lµ chi nh¸nh ng©n hµng trùc thuéc NH§T & PT ViÖt Nam th× nhiÖm vô còng nh­ sù ph¸t triÓn cña chi nh¸nh NH§T & PT Hµ T©y kh«ng t¸ch rêi sù ph¸t triÓn vµ nhiÖm vô cña ngµnh. NhËn thøc râ vai trß vµ tr¸ch nhiÖm cña m×nh, trong nh÷ng n¨m qua, mÆc dï gÆp nhiÒu khã kh¨n thö th¸ch nh­ng NH§T & PT Hµ T©y vÉn s¸t h­íng ph¸t triÓn kinh tÕ cña ®Þa ph­¬ng, cña ngµnh ®Ó tù v­¬n lªn, thÝch nghi vµ ®øng v÷ng trong thÞ tr­êng. Chi nh¸nh NH§T & PT Hµ T©y lu«n thùc hiÖn ph­¬ng ch©m “lÊy an toµn trong kinh NguyÔn ThÞ Lan Líp 50142
  16. Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only. 16 Chuyªn ®Ò tèt nghiÖp Häc viÖn Ng©n hµng doanh, ®¸p øng cao nhÊt nhu cÇu cña kh¸ch hµng vÒ SPDV ng©n hµng víi chÊt l­îng tèt nhÊt”. Víi cè g¾ng vµ nç lùc v­¬n lªn kh«ng ngõng, trong nh÷ng n¨m qua NH§T & PT Hµ T©y ®­îc nhµ n­íc tÆng hu©n ch­¬ng ®éc lËp h¹ng ba cïng nhiÒu b»ng khen cña ngµnh, cña §¶ng, cña nhµ n­íc vµ Uû ban nh©n d©n tØnh Hµ T©y , ®ãng gãp vµo danh hiÖu “ Anh hïng lao ®éng thêi kú ®æi míi” vµ gi¶i th­ëng “ Sao vµng ®Êt viÖt” cña NH§T & PT ViÖt Nam. 2.1.2.2. M« h×nh tæ chøc cña NH§T& PT Hµ T©y. NH§T & PT Hµ T©y cã trô së chÝnh t¹i 197 Quang Trung_thÞ x· Hµ §«ng_Hµ T©y. Do ®iÒu kiÖn kinh tÕ x· héi cña ®Þa ph­¬ng nªn NH§T & PT Hµ T©y ®· duy tr× mét c¬ cÊu bé m¸y tæ chøc hîp lý ®Ó ®¶m b¶o thùc hiÖn chøc n¨ng vµ nhiÖm vô cña m×nh. H×nh 1: c¬ cÊu tæ chøc cña NH§T & PT Hµ T©y. Ban Gi¸m §èc Khèi TÝn Khèi DÞch Khèi Hç Trî Khèi Qu¶n Kinh Doanh Dông Lý Néi Bé Vô Kh¸ch Hµng Phßn Phßng Phßng Tæ Phßng Phßng Phßng Phßng g DÞch TiÒn ThÈm Tµi TÝn TÝn KÕ KiÓm Vô TÖ §Þnh ChÝnh Dông Dông Ho¹ch 1 2 To¸n Kh¸ch Kho & QL KÕ Nguån Hµng Quü To¸n Néi TÝn Vèn bé Dông NguyÔn ThÞ Lan Líp 50142
  17. Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only. 17 Chuyªn ®Ò tèt nghiÖp Häc viÖn Ng©n hµng 2.1.3. T×nh h×nh ho¹t ®éng cña NH§T & PT Hµ T©y trong thêi gian gÇn ®©y. 2.1.3.1. Ho¹t ®éng huy ®éng vèn. X¸c ®Þnh c«ng t¸c huy ®éng vèn lµ nhiÖm vô träng t©m ®Ó më réng kinh doanh, n©ng vÞ thÕ vµ n¨ng lùc c¹nh tranh tr­íc m¾t còng nh­ l©u dµi, chÝnh v× vËy, ban l·nh ®¹o chi nh¸nh ®· qu¸n triÖt chØ ®¹o tËp trung ®Èy m¹nh c«ng t¸c huy ®éng vèn d­íi nhiÒu h×nh thøc b»ng nhiÒu gi¶i ph¸p. Nhê ®ã nguån vèn huy ®éng cña chi nh¸nh ®· t¨ng râ rÖt qua c¸c n¨m. B¶ng 1: Ho¹t ®éng huy ®éng vèn qua c¸c n¨m §¬n vÞ: tû ®ång N¨m 2003 N¨m 2004 N¨m 2005 ChØ tiªu Sè tiÒn % Sè tiÒn % Sè tiÒn % Tæng NV 1171 100 1311 100 1512 100 1. NV tù huy ®éng 1078 92 1141 87 1320 87 a. Cña TCKT 288 27 337 30 333 25 -Ng¾n h¹n 243 84 236 70 233 70 -Trung-dµi h¹n 45 16 101 30 100 30 b.TG d©n c­ 790 73 804 70 987 75 -TG tiÕt kiÖm 647 82 669 83 902 91 -Kú phiÕu,tr¸i phiÕu 143 18 135 17 85 9 2. NV TW hç trî 93 8 121 9 147 10 3. Nguån kh¸c - - 49 4 45 3 - Nguån: Phßng kÕ ho¹nh nguån vèn NH§T & PT Hµ T©y. Nguån vèn huy ®éng ®Õn 31/12/05 ®¹t 1320 tû ®ång, t¨ng 18% so víi n¨m 2004 (sè tuyÖt ®èi t¨ng 179 tû ®ång), ph¶n ¸nh tèc ®é t¨ng tr­ëng vèn huy ®éng kh¸ cao, t¹o ®iÒu kiÖn cho c¸c ho¹t ®éng kh¸c cña chi nh¸nh ph¸t NguyÔn ThÞ Lan Líp 50142
  18. Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only. 18 Chuyªn ®Ò tèt nghiÖp Häc viÖn Ng©n hµng triÓn. TiÒn göi cña tæ chøc kinh tÕ ®¹t 333 tû, gi¶m 1% so víi n¨m 2004 lµ do trong n¨m 2005 c¸c NHTM ¸p dông c¬ chÕ kiÓm so¸t chÆt chÏ t¨ng tr­ëng tÝn dông, do ®ã ®· ¶nh h­ëng l­îng tiÒn göi cña c¸c tæ chøc kinh tÕ. Trong ®iÒu kiÖn c¹nh tranh ngµy cµng gay g¾t gi÷a c¸c ng©n hµng trªn ®Þa bµn ngµy nay, chi nh¸nh ®· th­¬ng xuyªn quan t©m ®Õn ®æi míi t¸c phong giao dÞch, n©ng cao nghÖ thuËt phôc vô kh¸ch hµng nh»m më réng vµ thu hót kh¸ch hµng ®Õn göi tiÒn vµ t¹o ®­îc lßng tin, sù yªu mÕn cña kh¸ch hµng ®Õn giao dÞch. * VÒ c¬ cÊu nguån vèn huy ®éng. Qua b¶ng 1 ta thÊy nguån vèn tù huy ®éng cña NH§T & PT Hµ T©y trong c¸c n¨m qua chñ yÕu ®­îc h×nh thµnh chñ yÕu tõ c¸c nguån: - TiÒn göi cña tæ chøc kinh tÕ (chñ yÕu lµ tiÒn göi thanh to¸n). - TiÒn göi cña d©n c­. C¬ cÊu nguån vèn huy déng b»ng ngo¹i tÖ vµ VN§ còng ®ang ®­îc B¶ng 2: ®iÒu chØnh cho phï hîp víi ho¹t ®éng kinh doanh cña chi nh¸nh. C¬ cÊu vèn huy ®éng gi÷a VN§ vµ ngo¹i tÖ (chñ yÕu lµ USD) §¬n vÞ: Tû ®ång. N¨n 2003 N¨m 2004 N¨m2005 ChØ tiªu Sè tiÒn % Sè tiÒn % Sè tiÒn % NV huy ®éng 1078 100 1141 100 1320 100 VN§ 870 81 856 75 1069 81 USD 208 19 285 25 251 19 Nguån: Phßng kÕ ho¹ch nguån vèn NH§T & PT Hµ T©y Tû träng nguån vèn huy ®éng USD n¨m 2005 gi¶m 6% so víi n¨m 2004 ( sè tuyÖt ®èi gi¶m 34 tû ®ång) lµ do sù thay ®æi l·i suÊt tiÒn göi ngo¹i tÖ ®· lµm ¶nh h­ëng tíi t©m lý kh¸ch hµng. Nh­ng mÆt kh¸c, sù gi¶m xuèng cña tû träng tiÒn göi b»ng ngo¹i tÖ trong tæng vèn huy ®éng ph¶n ¸nh viÖc ®iÒu NguyÔn ThÞ Lan Líp 50142
  19. Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only. 19 Chuyªn ®Ò tèt nghiÖp Häc viÖn Ng©n hµng chØnh c¬ cÊu nguån vèn huy ®éng gi÷a VN§ nµ ngo¹i tÖ, bëi v× viÖc cho vay b»ng ngo¹i tÖ míi chØ hÕt kho¶ng 20% tæng sè vèn ngo¹i tÖ huy ®éng ®­îc. Nh×n chung, nguån vèn huy ®éng dåi dµo, tèc ®é t¨ng tr­ëng vèn cao lµ c¬ së cho chi nh¸nh chñ ®éng trong kinh doanh tiÒn tÖ vµ Ýt phô thuéc vµo TW, t¹o ®iÒu kiÖn ph¸t triÓn c¸c dÞch vô ng©n hµng, ®ång thêi gióp ®iªï hoµ vèn trong hÖ thèng. Cã ®­îc kÕt qu¶ nµy lµ do nç lùc kh«ng ngõng cña toµn thÓ c¸n bé c«ng nh©n viªn trong chi nh¸nh mµ tr­íc hÕt lµ c¸n bé nh©n viªn lµm viÖc t¹i c¸c quü tiÕt kiÖm vµ phßng huy ®éng vèn. §Æc biÖt, chi nh¸nh ®· thµnh lËp tæ thu tiÒn di ®éng ®Õn c¸c ®Þa ®iÓm thu tiÒn cña kh¸ch hµng bÊt kÓ trong hay ngoµi giê lµm viÖc khi kh¸ch hµng cã nhu cÇu nép tiÒn. Víi nguån vèn huy ®éng ®­îc, NH§T & PT Hµ T©y ®· ®¸p øng mét phÇn vèn ®¸ng kÓ cho ho¹t ®éng s¶n xuÊt kinh doanh cña c¸c thµnh phÇn kinh tÕ trªn ®Þa bµn, gãp phÇn ®¾c lùc vµo viÖc tµi trî cho c¸c dù ¸n theo kÕ ho¹ch nhµ n­íc, dù ¸n mòi nhän cña ®Þa ph­¬ng ®ång thêi ®¸p øng vèn cho ho¹t ®éng kinh doanh cña b¶n th©n chi nh¸nh. 2.1.3.2. Ho¹t ®éng sö dông vèn. Huy ®éng vµ sö dông vèn lµ hai ho¹t ®éng kh«ng thÓ t¸ch rêi nhau.Ho¹t ®éng sö dông vèn, ®Æc biÖt lµ ho¹t ®éng tÝn dông lµ c¬ së vµ ®éng lùc cho c«ng t¸c huy ®éng vèn. Ng­îc l¹i, ho¹t ®éng huy ®éng vèn l¹i thóc ®Èy sù më réng, ph¸t triÓn cña ho¹t ®éng tÝn dông. N¾m b¾t ®­îc ®iÒu nµy, trong nh÷ng n¨m qua NH§T & PT Hµ T©y kh«ng chØ lµm tèt c«ng t¸c huy ®éng vèn mµ cßn cè g¾ng kh«ng ngõng ®Ó t¨ng thÞ phÇn tÝn dông. Nhê vËy, ho¹t ®éng tÝn dông ngµy cµng ®­îc më réng. NguyÔn ThÞ Lan Líp 50142
  20. Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only. 20 Chuyªn ®Ò tèt nghiÖp Häc viÖn Ng©n hµng B¶ng 3: Ho¹t ®éng tÝn dông qua c¸c n¨m. §¬n vÞ: Tû ®ång. N¨m 2003 N¨m 2004 N¨m 2005 ChØ tiªu Sè tiÒn % Sè tiÒn % Sè tiÒn % A. Tæng doanh sè cho vay 1288 100 1328 100 1474 100 1. TD th­¬ng m¹i 1286 99,8 1328 100 1474 100 - Ng¾n h¹n 1057 82,1 1096 82,5 1253 85,0 - Trung-dµi h¹n 229 17,7 232 17,5 221 15 2. TD C§-KHNN 2 0,2 - - - - B. Tæng doanh sè thu nî 1161 100 1332 100 1274 100 1. TD th­¬ng m¹i 1137 97,9 1327 99,6 1268 99,5 -Ng¾n h¹n. 930 80,1 1113 83,6 1156 90,7 - Trung-dµi h¹n 207 17,8 214 16,0 112 8,8 2. TD C§-KHNN 24 2,1 5 0,4 8 0,6 C. Tæng d­ nî 867 100 863 100 1050 100 1. TD th­¬ng m¹i 805 92,8 803 93,0 1003 95,5 - Ng¾n h¹n 424 48,9 447 51,7 550 52,4 - Trung-dµi h¹n 381 43,9 356 41,3 453 43,1 2. TD C§-KHNN 20 2.2 15 1,74 7 0,6 Nguån: Phßng kÕ ho¹ch nguån vèn NH§T & PT Hµ T©y. *VÒ quy m« tÝn dông: NguyÔn ThÞ Lan Líp 50142
ADSENSE

CÓ THỂ BẠN MUỐN DOWNLOAD

THÔNG TIN
TRỢ GIÚP
HỖ TRỢ KHÁCH HÀNG
Theo dõi chúng tôi

Chịu trách nhiệm nội dung:

Nguyễn Công Hà - Giám đốc Công ty TNHH TÀI LIỆU TRỰC TUYẾN VI NA

LIÊN HỆ

Địa chỉ: P402, 54A Nơ Trang Long, Phường 14, Q.Bình Thạnh, TP.HCM

Hotline: 093 303 0098

Email: support@tailieu.vn

Giấy phép Mạng Xã Hội số: 670/GP-BTTTT cấp ngày 30/11/2015 Copyright © 2022-2032 TaiLieu.VN. All rights reserved.

 

Đồng bộ tài khoản
3=>0