BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ NỘI VỤ
…………./………… ……/……
HỌC VIỆN HÀNH CHÍNH QUỐC GIA
NGUYỄN KHOA ANH VÂN
HIỆU QUẢ CHO VAY CHƯƠNG TRÌNH NHÀ Ở XÃ HỘI
TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI
TỈNH THỪA THIÊN HUẾ
Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng
Mã số: 8 34 02 01
LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG
THỪA THIÊN HUẾ - NĂM 2024
Công trình được hoàn thành tại: HỌC VIỆN HÀNH CHÍNH QUỐC GIA
Người hướng dẫn khoa học: TS. ĐẶNG XUÂN HOAN
Phản biện 1: TS. Phạm Thị Thanh Vân
Phản biện 2: PGS.TS. Lê Chi Mai
Luận văn được bảo vệ tại Hội đồng chấm luận văn, Học viện Hành
chính Quốc gia.
Địa điểm: Học viện Hành chính Quốc gia.
Số 77 đường Nguyễn Chí Thanh - TP Hà Nội
Thời gian: .......................................................
Có thể tìm hiểu luận văn tại Thư viện Phân hiệu Học viện Hành
chính Quốc gia tại tỉnh Quảng Nam hoặc trên trang Web Khoa Sau
đại học, Học viện Hành chính Quốc gia.
24
Tuy nhiên, công việc này vẫn tồn tại một số hạn chế cụ thể.
Đầu tiên, tỷ lệ nợ quá hạn của chương trình NOXH vẫn duy trì ở mức
cao (2,70%). Thứ hai, tỷ lệ hoàn trả vốn trong kỳ chỉ đạt từ 94% đến
97%, vẫn còn thấp so với tỷ lệ hoàn trả vốn trung bình của tất cả các
chương trình cho vay tại NHCSXH tỉnh Thừa Thiên Huế là 98%.
Thứ ba, khả năng tiếp cận vốn vay của chương trình chương trình
NOXH của các đối tượng vẫn còn hạn chế. Thứ tư, sản phẩm tín
dụng chương trình NOXH chưa hoàn toàn đáp ứng được nhu cầu của
các hộ gia đình. Thứ năm, phương thức trả lãi theo tháng vẫn chưa
thực sự phù hợp và nhận được đánh giá thấp từ các hộ tham gia khảo
sát. Cuối cùng, sự hỗ trợ về quản lý sử dụng vốn vay vẫn còn hạn
chế.
Nhằm nâng cao hiệu quả của việc cho vay chương trình
NOXH tại NHCSXH tỉnh Thừa Thiên Huế, nghiên cứu đã đề xuất
một số giải pháp khả thi. Đầu tiên, cần nâng cao chất lượng và đa
dạng hóa sản phẩm tín dụng cho vay chương trình NOXH. Thứ hai,
cần thiết phải phối hợp chặt chẽ với các tổ chức chính trị-xã hội để
tăng cường công việc ủy thác. Thứ ba, cần đẩy mạnh công việc tuyên
truyền chính sách tín dụng cho vay chương trình NOXH. Cuối cùng,
cần nâng cao hiệu quả công tác thẩm định và tăng cường kiểm tra sau
khi vay vốn các chương trình cho vay NOXH.
1
PHẦN MỞ ĐẦU
1. Tính cấp thiết của đề tài luận văn
Nhà ở không chỉ là nơi chốn an cư, mà còn đóng vai trò quan
trọng trong việc tạo ra một môi trường sống lý tưởng, đồng thời góp
phần vào sự phát triển văn hóa và giáo dục của mỗi gia đình. Việc
cung cấp những căn nhà an toàn và phù hợp là một nhu cầu thiết
yếu của mọi người, đặc biệt là đối với những người gặp khó khăn
về thu nhập. Trong nhiều năm qua, chính phủ đã nỗ lực để xây dựng
những căn nhà cho những đối tượng này, đồng thời tạo điều kiện để
người dân tự mình xây dựng nhà ở phục vụ cho nhu cầu cấp thiết
của xã hội.
Chi nhánh Ngân hàng chính sách xã hội (NHCSXH) tỉnh Thừa
Thiên Huế trong thời gian qua đã tăng cường công tác tuyên truyền
đến rộng khắp các xã, phường từ Đồng Bằng, miền xuôi đến vùng
cao A lưới, Nam Đông, để các đối tượng được thụ hưởng tiếp cận
nguồn vay kịp thời và đúng đối tượng, giải quyết nhu cầu bức thiết về
nhà ở, đem đến cuộc sống an cư, tạo điều kiện sống tốt nhất cho mọi
người. Đến 31/12/2022. Chi nhánh NHCSXH tỉnh Thừa Thiên Huế
có tổng dư nợ các chương trình tín dụng là 3.798 tỷ đồng, trong đó
dư nợ cho vay chương trình Nhà ở xã hội (NOXH) đạt 248,2 tỷ đồng
với 737 khách hàng đang còn dư nợ, chiếm tỷ lệ 7,6 % dư nợ. Có thể
nói hiệu quả cho vay chương trình nhà ở xã hội (NOXH) cho đến nay
là rất thiết thực, chương trình tín dụng thể hiện sự quan tâm đặc biệt
của Đảng và nhà nước ta đến các đối tượng chính sách, kể từ khi
chương trình triển khai cho vay đến nay đã nhận được sự quan tâm
phối hợp nhịp nhàng của cấp ủy Đảng và chính quyền địa phương các
cấp, đặc biệt là cấp xã, chính quyền địa phương cấp xã đã tổ chức
giao nhanh nguồn vốn về cấp thôn để kịp thời tổ chức bình xét cho
vay, chỉ đạo bình xét cho vay công khai, dân chủ ở cơ sở, kiểm tra,
giám sát thường xuyên tình hình sử dụng vốn vay của các đối tượng
thụ hưởng.
2
Trong thời gian gần đây mặc dù có nhiều văn bản hướng dẫn,
cập nhật bổ sung để tinh gọn thủ tục hành chính nhưng chương trình
cho vay Nhà ở xã hội vẫn tồn tại nhiều bất cập và gặp một số vướng
mắc trong quá trình thực hiện
Do vậy, việc nâng cao hiệu quả cho vay chương trình nhà ở xã
hội là một vấn đề hết sức cấp thiết được đặt ra hiện nay đối với ngân
hàng. Xuất phát từ đó, tôi đã chọn đề tài: “Hiệu quả cho vay chương
trình nhà ở xã hội tại Chi nhánh ngân hàng Chính sách Xã hội
tỉnh Thừa Thiên Huế” làm đề tài nghiên cứu cho luận văn của mình.
2. Tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài luận văn
Về đề tài nghiên cứu hiệu quả cho vay chương trình nhà ở xã
hội, đã có các công trình liên quan:
- Tác giả Trần Lan Hương (2011), với việc nghiên cứu đề
tài:“Thực trạng và giải pháp phát triển Nhà ở xã hội trên địa bàn
thành phố Hà Nội”.
- Tác giả Hoàng Vũ Linh Chi (2020), với việc nghiên cứu đề
tài:“Chính sách Nhà ở xã hội cho người thu nhập thấp tại thành phố
Hà Nội”.
- Tác giả Nguyễn Thị Công Viên (2019), trong nghiên cứu
“Hoàn thiện hoạt động cho vay hỗ trợ tạo việc làm tại ngân hàng
chính sách xã hội - Chi nhánh thành phố Đà Nẵng”.
3. Mục đích và nhiệm vụ của luận văn
3.1. Mục đích của luận văn
Trên cơ sở đánh giá thực trạng hiệu quả cho vay chương trình
NOXH tại chi nhánh NHCSXH tỉnh Thừa Thiên Huế giai đoạn 2020
- 2022, nghiên cứu này nhằm hướng đến đề xuất các giải pháp nhằm
nâng cao hơn nữa hiệu quả cho vay chương trình Nhà ở xã hội tại chi
nhánh NHCSXH tỉnh Thừa Thiên Huế trong thời gian tới.
3.2. Nhiệm vụ của luận văn
- Khái quát hóa lý luận về hiệu quả cho vay chương trình nhà ở
xã hội tại NHCSXH;
23
KẾT LUẬN
Đề tài: “Hiệu quả cho vay chương trình nhà ở xã hội tại Chi
nhánh ngân hàng Chính sách Xã hội tỉnh Thừa Thiên Huế” được
thực hiện nhằm mục đích: (1) Hệ thống hóa cơ sở lý luận và thực tiễn
về cho vay chương trình NOXH tại NHCSXH; (2) Đánh giá thực
trạng và hiệu quả cho vay chương trình NOXH tại NHCSXH tỉnh
Thừa thiên Huế giai đoạn 2020-2022; (3) Đề xuất các giải pháp nhằm
nâng cao hiệu quả cho vay chương trình NOXH tại NHCSXH tỉnh
Thừa Thiên Huế trong thời gian tới. Dựa trên kết quả khảo sát và
phân tích thực trạng tại NHCSXH tỉnh Thừa Thiên Huế, luận văn rút
ra được một số kết luận như sau:
Thứ nhất. Luận văn đã hệ thống hóa cơ sở lý luận và thực tiễn
về cho vay chương trình NOXH tại NHCSXH. Trong đó, các nội
dung cơ bản nhất là về chương trình cho vay NOXH của NHCSXH
Việt Nam, các chỉ tiêu đánh giá hoạt động cho vay và hiệu quả hoạt
động cho vay chương trình NOXH của NHCSXH, chỉ tiêu đánh giá
hiệu quả tạo ra NOXH của chương trình cho vay NOXH, cũng như
các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả cho vay chương trình NOXH
của NHCSXH.
Thứ hai. Luận văn đã phân tích thực trạng hiệu quả quả cho
vay chương trình NOXH của NHCSXH tỉnh Thừa Thiên Huế thông
qua số liệu thứ cấp. Kết quả cho thấy, công tác này đã đạt được một
số kết quả nhất định: (1) Giai đoạn 2020-2022, tổng dư nợ cho vay của
chương trình là gần 248 tỷ đồng, với gần 800 lượt khách hàng vay vốn;
(2) Doanh số cho vay chương trình NOXH tăng nhanh qua các năm.
Dư nợ giai đoạn này cũng tăng nhanh với mức độ tăng trưởng lên đến
15%, (3) Nợ quá hạn cho vay chương trình NOXH quá 90 ngày có xu
hướng giảm nhanh qua các năm, (4) Các đối tượng được vay vốn
chương trình NOXH đã tìm ra các cách thức sinh kế khác nhau mang
lại hiệu quả kinh tế cao, có nhiều hộ thóat khỏi cảnh đói nghèo và tình
trạng lao động thất nghiệp được cải thiện.
22
tỉnh Thừa Thiên Huế ngày càng phát triển vững mạnh. Bên cạnh đó,
luận văn kiến nghị đối với Chính phủ, NHCSXH Việt Nam;
NHCSXH tỉnh Thừa Thiên Huế và các cấp ủy Đảng, chính quyền địa
phương nhằm nâng cao hơn nữa chất lượng tín dụng chính sách
chương trình NOXh tại NHCSXH tỉnh Thừa Thiên Huế.
3
- Phân tích, đánh giá thực trạng hiệu quả cho vay chương trình
nhà ở xã hội tại chi nhánh NHCSXH tỉnh Thừa Thiên Huế giai đoạn
2020 -2022;
- Đề xuất giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả cho vay chương
trình nhà ở xã hội tại chi nhánh NHCSXH tỉnh Thừa Thiên Huế trong
thời gian tới.
4. Đối tượng, phạm vi nghiên cứu
4.1. Đối tượng nghiên cứu
Hiệu quả cho vay chương trình nhà ở xã hội tại chi nhánh
NHCSXH tỉnh Thừa Thiên Huế.
4.2. Phạm vi nghiên cứu
- Phạm vi không gian: Nghiên cứu này được thực hiện tại chi
nhánh NHCSXH tỉnh Thừa Thiên Huế.
- Phạm vi thời gian: Giai đoạn 2020 – 2022. Tầm nhìn đến
năm 2030.
- Đối tượng nghiên cứu: lý luận và thực tiễn hoạt động cho vay
chương trình nhà ở xã hội tại tỉnh Thừa Thiên Huế.
5. Phương pháp luận và phương pháp nghiên cứu của luận văn
5.1. Phương pháp luận
Luận văn dựa trên sự vận dụng tổng hợp phương pháp duy vật
biện chứng và duy vật lịch sử làm cơ sở lý luận và phương pháp luận.
5.2. Phương pháp nghiên cứu
Luận văn sử dụng dựa trên tổng hợp các phương pháp: phân
tích tổng hợp, logic, lịch sử và hệ thống, dùng phương pháp khảo
cứu, thống kê, phân tích hoạt động kinh tế và xử lý hệ thống.
- Phương pháp thu thập số liệu: Được thu thập từ các báo cáo
tổng kết của chi nhánh NHCSXH tỉnh Thừa Thiên Huế qua 3 năm
2020 - 2022. Ngoài ra, tác giả còn tham khảo các báo cáo uy tín của
các cơ quan ban ngành ở Trung ương và tỉnh, các công trình khoa
học đã công bố có liên quan.
- Luận văn sử dụng hệ thống các phương pháp sau để xử lý và
phân tích số liệu: