Luận văn Thạc sĩ Kinh tế: Chất lượng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh

Chia sẻ: Tieuduongchi Duongchi | Ngày: | Loại File: PDF | Số trang:113

Thêm vào BST

Báo xấu

26
lượt xem 13
download

Download Vui lòng tải xuống để xem tài liệu đầy đủ

Luận văn "Chất lượng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh" nhằm hệ thống hóa những vấn đề lý luận về chất lƣợng cho vay DNNVV tại các Ngân hàng Thương mại; đánh giá thực trạng chất lượng cho vay đối với DNNVV tại Vietinbank Bắc Ninh giai đoạn 2017-2019, tìm ra những điểm thành công và hạn chế, nguyên nhân dẫn đến hạn chế làm giảm chất lượng cho vay đối với DNNVV tại chi nhánh. Mời các bạn cùng tham khảo!

Chủ đề:

Bình luận(0) Đăng nhập để gửi bình luận!

Lưu

Nội dung Text: Luận văn Thạc sĩ Kinh tế: Chất lượng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC THƢƠNG MẠI ĐẶNG MINH LUYẾN CHẤT LƢỢNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH BẮC NINH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI, NĂM 2021
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC THƢƠNG MẠI ĐẶNG MINH LUYẾN CHẤT LƢỢNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH BẮC NINH Chuyên ngành: Tài chính ngân hàng Mã số: 834 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS. NGUYỄN THANH HUYỀN HÀ NỘI, NĂM 2021
i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan nội dung luận văn thạc sỹ “Chất lượng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh”đây là công trình nghiên cứu khoa học độc lập của riêng tôi. Các số liệu, kết quả nghiên cứu trong luận văn là trung thực và có nguồn gốc rõ ràng. TÁC GIẢ LUẬN VĂN (Ký ghi rõ họ tên) Đặng Minh Luyến
ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN ...................................................................................................... i MỤC LỤC ................................................................................................................. ii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT..................................................................... vi DANH MỤC CÁC BẢNG ..................................................................................... vii DANH MỤC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ .......................................................................... viii PHẦN MỞ ĐẦU ........................................................................................................1 1. Tính cấp thiết của đề tài ..........................................................................................1 2. Tổng quan về tình hình nghiên cứu đề tài ...............................................................2 3. Mục tiêu và nhiệm vụ nghiên cứu của đề tài ..........................................................5 4. Đối tƣợng, phạm vi và phƣơng pháp nghiên cứu....................................................6 5. Phƣơng pháp nghiên cứu.........................................................................................6 5.1. Phƣơng pháp thu thập dữ liệu ..............................................................................6 5.2. Phƣơng pháp xử lý dữ liệu ...................................................................................7 6. Kết cấu của luận văn ...............................................................................................7 CHƢƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƢỢNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI ............................9 1.1. TỔNG QUAN VỀ CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI ..................................................................................9 1.1.1. Khái niệm, đặc điểm, vai trò của doanh nghiệp nhỏ và vừa trong nền kinh tế thị trƣờng .....................................................................................................................9 1.1.2. Cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng thƣơng mại ........................14 1.2. CHẤT LƢỢNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI ............................................................................................21 1.2.1. Khái niệm chất lƣợng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa ...............................21 1.2.2. Sự cần thiết nâng cao chất lƣợng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa .............23 1.2.3. Các chỉ tiêu đánh giá chất lƣợng cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa của ngân hàng thƣơng mại ........................................................................................23
iii 1.2.4. Các nhân tố ảnh hƣởng đến chất lƣợng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa của ngân hàng thƣơng mại ...............................................................................................28 1.3. KINH NGHIỆM NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA MỘT SỐ CHI NHÁNH NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VÀ BÀI HỌC CHO NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC NINH .................................................................33 1.3.1. Kinh nghiệm nâng cao chất lƣợng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa của một số chi nhánh ngân hàng thƣơng mại..........................................................................34 1.3.2. Bài học kinh nghiệm rút ra cho Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh ..................................................................36 KẾT LUẬN CHƢƠNG 1 ........................................................................................38 CHƢƠNG II: THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN .......................39 CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC NINH ..............................39 2.1. TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC NINH...............................................39 2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển ..................................................................39 2.1.2. Chức năng, nhiệm vụ của chi nhánh ...............................................................39 2.1.3. Cơ cấu tổ chức bộ máy và hoạt động ..............................................................41 2.1.4. Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh giai đoạn 2017-2019 ....................................................42 2.2. THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẨN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC NINH .................................................................48 2.2.1. Thực trạng hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh ........................................................48 2.2.2. Khảo sát thực trạng chất lƣợng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh giai đoạn 2017-2019..................................................................................................................53
iv 2.3. ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ CHẤT LƢỢNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC NINH .................................................................64 2.3.1. Những kết quả đạt đƣợc ..................................................................................64 2.3.2. Những tồn tại và hạn chế ................................................................................66 2.3.3. Nguyên nhân của những tồn tại và hạn chế ....................................................67 KẾT LUẬN CHƢƠNG 2 ........................................................................................72 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẮC NINH...............................73 3.1. ĐỊNH HƢỚNG NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG CHO VAY DNNVV TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC NINH ĐẾN NĂM 2025 ...................................................................73 3.1.1. Chiến lƣợc phát triển kinh doanh ....................................................................73 3.1.2. Định hƣớng nâng cao chất lƣợng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh ............75 3.2. GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC NINH .................................................................75 3.2.1. Lựa chọn áp dụng chính sách cho vay linh hoạt và hợp lý đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa .....................................................................................................76 3.2.2. Nâng cao chất lƣợng thẩm định cho vay .........................................................80 3.2.3. Tăng cƣờng hoạt động marketing Ngân hàng .................................................82 3.2.4. Giải pháp nâng cao hiệu quả của hệ thống kiểm tra kiểm soát nội bộ ...........83 3.2.5. Xử lý nợ quá hạn và nợ xấu có hiệu quả .........................................................84 3.2.6. Nâng cao trình độ đội ngũ nhân sự và không ngừng rèn luyện đạo đức nghề nghiệp ........................................................................................................................84 3.2.7. Tăng cƣờng sự phối hợp giữa các phòng ban và các cơ quan có liên quan ....85 3.2.8. Tăng cƣờng quản trị rủi ro tín dụng trong cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa85
v 3.2.9. Trích lập và sử dụng quỹ dự phòng theo đúng quy định ................................86 3.3. MỘT SỐ KIẾN NGHỊ .......................................................................................86 3.3.1. Kiến nghị với cơ quan quản lý nhà nƣớc tỉnh Bắc Ninh .................................87 3.3.2. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nƣớc ...............................................................87 3.3.3. Kiến nghị với Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Công thƣơng Việt Nam ......89 3.3.4. Kiến nghị với các doanh nghiệp nhỏ và vừa ...................................................90 KẾT LUẬN CHƢƠNG 3 ........................................................................................92 KẾT LUẬN ..............................................................................................................93 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO ...............................................................94 DANH MỤC PHỤ LỤC..........................................................................................96
vi DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT STT Chữ viết tắt Giải nghĩa 1 BIDV Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam 2 DNCV Dƣ nợ cho vay 3 DSCV Doanh số cho vay 4 DSTN Doanh số thu nợ 5 DNNVV Doanh nghiệp nhỏ và vừa 6 KCN Khu công nghiệp 7 MTV Một thành viên 8 NHNN Ngân hàng nhà nƣớc 9 NHTM Ngân hàng thƣơng mại 10 TCTD Tổ chức tín dụng 11 TMCP Thƣơng mại cổ phần 12 TNHH Trách nhiệm hữu hạn 13 Vietinbank Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam Công ty TNHH MTV Quản lý tài sản của các tổ chức tín 14 VAMC dụng Việt Nam
vii DANH MỤC CÁC BẢNG ảng 1.1: Tiêu ch xác định DNNVV ở một số quốc gia và vùng lãnh thổ ...............9 ảng 1.2: Phân loại doanh nghiệp nhỏ và vừa theo khu vực kinh tế ở Việt Nam ....10 ảng 2.1: Tình hình huy động vốn tại Vietinbank Bắc Ninh giai đoạn 2017 - 2019 ...42 ảng 2.2: Dƣ nợ cho vay theo đối tƣợng khách hàng của VietinBank Bắc Ninh giai đoạn 2017-2019 .........................................................................................................44 ảng 2.3: Dƣ nợ cho vay theo kỳ hạn của VietinBank Bắc Ninh giai đoạn 2017- 2019 ...........................................................................................................................45 ảng 2.4: ết quả tài chính của Vietinbank Bắc Ninh giai đoạn 2017-2019 ...........46 ảng 2.5: Số lƣợng khách hàng DNNVV của chi nhánh .........................................56 ảng 2.6: Doanh số cho vay, doanh số thu nợ, dƣ nợ bình quân tại Vietinbank Bắc Ninh giai đoạn 2017-2019 .........................................................................................57 ảng 2.7: Dƣ nợ cho vay DNNVV qua các năm ......................................................58 ảng 2.8: Dƣ nợ cho vay có tài sản bảo đảm DNNVV tại Vietinbank Bắc Ninh giai đoạn 2017 - 2019 .......................................................................................................60 ảng 2.9: Cơ cấu loại hình tài sản bảo đảm của DNNVV tại Vietinbank Bắc Ninh năm 2019 ...................................................................................................................61 ảng 2.10: Phân loại dƣ nợ của khách hàng DNNVV theo loại tiền tệ vay tại Vietinbank Bắc Ninh 2017-2019 ..............................................................................61 ảng 2.11: Các chỉ tiêu phản ánh chất lƣợng cho vay tại Vietinbank Bắc Ninh giai đoạn 2017-2019 .........................................................................................................62 ảng 2.12: Hiệu suất sử dụng vốn tại Vietinbank Bắc Ninh 2017-2019 .................64 ảng 2.13: Tỷ lệ sinh lời từ cho vay DNNVV tại Vietinbank Bắc Ninh .................63
viii DANH MỤC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ Biểu đồ 2.1: Cơ cấu nguồn vốn huy động VietinBank Bắc Ninh giai đoạn 2017- 2019 ...........................................................................................................................43 Biểu đồ 2.2: Thị phần hoạt động cho vay 2019 của Vietinbank Bắc Ninh...............46 Biểu đồ 2.3: Kết quả lợi nhuận của Vietinbank Bắc Ninh ........................................47 Biểu đồ 2.4: Thị phần cho vay DNNVV năm 2019 của Vietinbank Bắc Ninh so với các Ngân hàng khác trên cùng địa bàn ......................................................................50 Biểu đồ 2.5: Cơ cấu cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa theo sản phẩm.................... 52 Biểu đồ 2.6: Cơ cấu cho vay doanh nghiệp lớn theo sản phẩm ................................ 53 Biểu đồ 2.7: Kết quả khảo sát sự hài lòng của khách hàng về chất lƣợng sản phẩm dịch vụ cho vay năm 2019 ......................................................................................544 Biểu đồ 2.8: Kết quả khảo sát sự hài lòng của khách hàng về quy định, quy trình, thủ tục cho vay, cam kết chất lƣợng cho vay năm 2019 .........................................555 Biểu đồ 2.9: Doanh số cho vay, doanh số thu nợ, dƣ nợ bình quân DNNVV giai đoạn 2017-2019 .......................................................................................................588 Sơ đồ 1.1: Quy trình cho vay DNNVV .....................................................................18 Sơ đồ 2.1: Mô hình tổ chức bộ máy của Vietinbank Bắc Ninh ................................41
1 PHẦN MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Những năm qua, trong bối cảnh điều kiện kinh tế nƣớc ta ngày càng phát triển thì doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) đã từng bƣớc khẳng định đƣợc vai trò đối với nền kinh tế. Hàng năm, DNNVV luôn đóng góp giá trị lớn trong tổng thu nhập quốc dân, thu hút lƣợng lớn ngƣời lao động và góp phần thúc đẩy tăng trƣởng, phát triển kinh tế, ổn định kinh tế vĩ mô và đảm bảo an sinh xã hội. Hơn nữa, DNNVV đóng vai trò là cầu nối kết nối các thành phần kinh tế với nhau, cụ thể là tham gia các giao dịch kinh tế với các doanh nghiệp có quy mô lớn, đồng thời cũng tham gia giao dịch với các thành phần kinh tế khác (cá nhân, hộ gia đình,…) góp phần hỗ trợ cho các hoạt động kinh tế đƣợc diễn ra thuận lợi, thúc đẩy chuyển dịch cơ cấu kinh tế, khai thác tiềm năng đất nƣớc. Nhận thức đƣợc điều này, thời gian vừa qua các NHTM đã chú trọng đến các DNVVN, trong môi trƣờng cạnh tranh giữa các ngân hàng ngày càng trở nên gay gắt hơn thì việc nhắm tới các DNVVN nhƣ một đối tƣợng khách hàng đầy tiềm năng là hƣớng đi tất yếu của các NHTM. Tuy nhiên, việc tiếp cận nguồn vốn ngân hàng để bổ sung vốn cho hoạt động sản xuất kinh doanh của các DNVVN còn gặp nhiều khó khăn, đồng thời chất lƣợng tín dụng đối với các DNVVN còn chƣa cao. Ch nh vì vậy, hoạt động tín dụng đối với loại hình doanh nghiệp này tại các NHTM cần đƣợc cải thiện và góp phần thúc đẩy các doanh nghiệp hoạt động đạt hiệu quả cao hơn. Với vị tr địa lý thuận lợi cùng với các cơ chế và giải pháp phát triển kinh tế hợp lý, nằm trong vùng Tam giác tăng trƣởng ắc ộ, tỉnh ắc Ninh đang có những nhu cầu cấp bách trong việc phát triển inh tế - Xã hội theo hƣớng năng động và toàn diện. Nhận thức đƣợc điều này, chủ trƣơng của Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam nói chung và Vietinbank ắc Ninh nói riêng đều rất chú trọng đến cho phát triển cho vay khối doanh nghiệp nói chung và doanh nghiệp nhỏ và vừa nói riêng.
2 Tuy nhiên, việc tiếp cận nguồn vốn ngân hàng để bổ sung vốn cho hoạt động sản xuất kinh doanh của các DNNVV còn gặp nhiều khó khăn, đồng thời chất lƣợng cho vay đối với các DNNVV còn chƣa cao. Ch nh vì vậy, hoạt động cho vay đối với loại hình doanh nghiệp này tại các NHTM cần đƣợc cải thiện, góp phần thúc đẩy các doanh nghiệp hoạt động đạt hiệu quả cao hơn. Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh ắc Ninh là chi nhánh quan trọng của Vietinbank hoạt động trên địa bàn tỉnh ắc Ninh và hƣớng tới mục tiêu là một trong những chi nhánh trọng điểm cho vay DNNVV. Để đạt đƣợc mục tiêu đó, Vietinbank ắc Ninh đã và đang đẩy mạnh hoạt động t n dụng, duy trì thế mạnh đối với cho vay DNNVV. Tuy nhiên, chất lƣợng cho vay đối với DNNVV và chất lƣợng cho vay đối với khách hàng DNNVV tại Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh ắc Ninh vẫn còn nhiều hạn chế nhƣ: vẫn còn nợ xấu mặc dù tỷ lệ nợ xấu ở mức thấp, sự tăng trƣởng chƣa thực sự tƣơng xứng với tiền năng phát triển các DNNVV tại địa phƣơng nên thị phần cho vay còn thấp. Trong khi đó, kinh tế tỉnh ắc Ninh đang phát triển vƣợt bậc, các DNVVN đƣợc thành lập kèm theo vố số dự án, phƣơng án kinh doanh, ch nh vì vậy, chi nhánh cần nâng cao chất lƣợng cho vay đối với DNVVN để nâng cao hiệu suất kinh doanh, từ đó mang lại hiệu quả cao nhất cho chi nhánh. Xuất phát từ thực tiễn này, học viên đã nghiên cứu và tìm hiểu về tình hình hoạt động cho vay tại Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh với đề tài: "Chất lượng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh” làm luận văn thạc sỹ. 2. Tổng quan về tình hình nghiên cứu đề tài Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế, các doanh nghiệp nhỏ và vừa ngày càng gia tăng về số lƣợng, đòi hỏi các NHTM phải chuyển mình theo xu hƣớng chung để phục vụ các doanh nghiệp nhỏ và vừa về nguồn vốn, các sản phẩm dịch vụ, sản phẩm thanh toán... Chính vì lẽ đó, mà các đề tài nghiên cứu ứng dụng hoạt
3 động cho vay tại các NHTM luôn đƣợc đông đảo các tác giả nghiên cứu và bảo vệ tại các trƣờng đại học, học viện. Tiêu biểu nhƣ:  Báo cáo nghiên cứu khoa học thạc sỹ của tác giả Trịnh Quốc Định - 2017 - Học viện tài chính, Hà Nội với đề tài “Nâng cao hiệu quả cho vay với Doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - chi nhánh Bắc Ninh”. áo cáo nghiên cứu khoa học đã tổng quan chung về DNNVV, vị tr , vai trò của nó đối với nền kinh tế và các chỉ tiêu đánh giá chất lƣợng cho vay. áo cáo nghiên cứu khoa học cũng đã đi sâu nghiên cứu và phân t ch thực trạng về quan hệ cho vay của ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng - Chi nhánh ắc Ninh, chỉ ra đƣợc những tồn tại, nguyên nhân và đƣa ra đƣợc giải pháp và kiến nghị với ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng giúp nâng cao và mở rộng hơn hoạt động cho vay với DNNVV tại ngân hàng.  Luận văn thạc sỹ “Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh KCN Tiên Sơn” của tác giả Trần Ngọc Vinh thực hiện năm 2017 tại Học viện Tài chính. Luận văn đƣa ra các lý luận cơ bản về nâng cao chất lƣợng tín dụng đối với DNNVV, đề tài này đã nghiên cứu và hệ thống hoá các vấn đề lý luận về sản phần dịch vụ tín dụng ngân hàng và DNNVV, đề cập đến việc quản lý rủi ro, thực trạng về chất lƣợng tín dụng tại Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh CN Tiên Sơn. Tuy nhiên luận văn đi sâu vào nghiên cứu t nh đặc thù của DNNVV tại địa bàn Khu công nghiệp tác động tới quy mô và chất lƣợng tín dụng Chi nhánh.  Luận văn thạc sỹ “Hiệu quả hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh 3 (Quận 3 – TP Hồ Chí Minh)” của tác giá Phạm Thùy Linh – 2017 – Đại học Thương mại. Luận văn đã nêu ra đƣợc những hình thức và đặc điểm cho vay DNNVV tại Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh 3. Cùng với đó là thực trạng hiệu quả hoạt động cho vay đƣợc nêu ra bởi các số liệu cụ thể. Những phƣơng hƣớng và giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay DNNVV tại chi nhánh.
4  Luận văn thạc sỹ “Chất lượng tín dụng trong cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hang Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm” của tác giả Nguyễn Huy Tuấn – Đại học Thương Mại năm 2018. Đề tài này đã nghiên cứu và hệ thống hoá các vấn đề lý luận liên quan đến chất lƣợng tín dụng trong cho vay DNNVV. Tổng kết kinh nghiệm nâng cao chất lƣợng tín dụng trong cho vay DNNVV trong quá trình hội nhập kinh tế quốc tế của một số nƣớc trên thế giới. Phân t ch, đánh giá thực trạng DNNVV và môi trƣờng tại Hà Nội.  Luận văn thạc sỹ “Hiệu quả cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Đống Đa” của tác giả Trần Thị Mai Anh – 2018 Đại Học Thương Mại. Luận đã sử dụng các số liệu, báo cáo nội bộ của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Đống Đa để đi sâu nghiên cứu và phân tích thực trạng về hiệu quả cho vay DNNVV tại chi nhánh.  Luận văn thạc sỹ “Phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hai Bà Trưng” của tác giả Đỗ Anh Tuấn – 2018 – Đại học thương mại. Đề tài này đã nghiên cứu và hệ thống hóa các vấn đề lý luận liên quan đến sự mở rộng cho vay DNNVV. Tổng kết kinh nghiệm phát triển cho vay DNNVV trong quá trình hội nhập kinh tế quốc tế, phân t ch, đánh giá trực trạng DNNVV và cho vay DNNVV tại Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Hai à Trƣng.  Luận văn thạc sỹ “Quản lý chất lượng tín dụng khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hang TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hà Nam” của tác giả Đặng Quốc Hải thực hiện năm 2019 tại trường Đại học Thương mại. Luận văn đƣa ra các lý luận cơ bản về nâng cao chất lƣợng tín dụng đối với DNNVV, đề tài này đã nghiên cứu và hệ thống hoá các vấn đề lý luận về dịch vụ ngân hàng và DNNVV, đề cập những vấn đề quản lý rủi ro, thực trạng về chất lƣợng cho vay tại Ngân hàng TMCP Quân Đội chi nhánh Thái Nguyên.  Luận văn thạc sỹ “Cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam” của tác giả Đỗ Thị Lợi – 2019 – Đại học
5 Thương Mại. Luận văn đã tiến hành đánh giá thực trạng về hoạt động cho vay tại Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam, tìm ra những hạn chế, vƣớng mắc và nguyên nhân từ đó đã có những đề xuất có giá trị thực tiễn cho việc mở rộng hoạt động cho vay tại Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam.  Luận văn thạc sỹ “Phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Tam Điệp” của tác giả Phạm Đức Thịnh – 2019 – Đại học Thương Mại. Luận văn đã đi sâu phân t ch thực trạng hoạt động cho vay DNNVV tại Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Tam Điệp và đề ra các giải pháp nhằm phát triển hoạt động cho vay trong đến năm 2025. Xem xét một cách tổng quát, với phạm vi đề tài rộng nhƣ chất lƣợng cho vay, các công trình nghiên cứu khoa học đề cập nhiều đến vấn đề chất lƣợng cho vay ở các doanh nghiệp nói chung hoặc phân tích ở một số phân khúc nhƣ bán lẻ, doanh nghiệp có vốn đầu tƣ trực tiếp nƣớc ngoài, doanh nghiệp lớn, DNNVV,… Xét về phân khúc DNNVV, cụ thể tại Vietinbank Chi nhánh Bắc Ninh, chƣa có công trình khoa học hoặc luận văn, luận án nào nghiên cứu về chất lƣợng cho vay đối với DNNVV giai đoạn 2017-2019. Bởi vậy, luận văn này không trùng lặp với các công trình khoa học đã nghiên cứu và công bố trong thời gian gần đây. 3. Mục tiêu và nhiệm vụ nghiên cứu của đề tài 3.1. Mục tiêu nghiên cứu Đánh giá thực trạng chất lƣợng cho vay đối với DNNVV tại Vietinbank Chi nhánh Bắc Ninh giai đoạn 2017 – 2019, từ đó đề xuất giải pháp nhằm nâng cao chất lƣợng cho vay đối với DNNVV tại Vietinbank Chi nhánh Bắc Ninh đến năm 2025. 3.2. Nhiệm vụ nghiên cứu Để thực hiện mục tiêu nghiên cứu nêu trên, luận văn hƣớng tới thực hiện một số nhiệm vụ nghiên cứu cụ thể sau:  Hệ thống hóa những vấn đề lý luận về chất lƣợng cho vay DNNVV tại các Ngân hàng Thƣơng mại.
6  Đánh giá thực trạng chất lƣợng cho vay đối với DNNVV tại Vietinbank ắc Ninh giai đoạn 2017-2019, tìm ra những điểm thành công và hạn chế, nguyên nhân dẫn đến hạn chế làm giảm chất lƣợng cho vay đối với DNNVV tại chi nhánh.  Đề xuất các giải pháp để nâng cao chất lƣợng cho vay đối với DNNVV tại Vietin ank ắc Ninh đến năm 2025. 4. Đối tƣợng, phạm vi và phƣơng pháp nghiên cứu  Đối tƣợng nghiên cứu của đề tài là chất lƣợng cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa của NHTM.  Phạm vi nghiên cứu: + Nội dung khoa học: luận văn tập trung nghiên cứu chất lƣợng cho vay đối với DNNVV của NHTM. + hông gian nghiên cứu: tác giả lựa chọn Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công thƣơng Việt Nam - chi nhánh ắc Ninh để lấy số liệu khảo sát viết luận văn. + Thời gian nghiên cứu: luận văn khảo sát chất lƣợng cho vay đối với khách hàng DNNVV tại Vietinbank chi nhánh ắc Ninh trong giai đoạn 2017-2019, trên cơ sở đó đề xuất định hƣớng và giải pháp nâng cao chất lƣợng cho vay đối với khách hàng DNNVV tại chi nhánh đến năm 2025. 5. Phƣơng pháp nghiên cứu 5.1. Phƣơng pháp thu thập dữ liệu a) Dữ liệu sơ cấp Học viên thực hiện thu thập số liệu sơ cấp thông qua phƣơng pháp điều tra trắc nghiệm về chất lƣợng cho vay DNNVV tại Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh. Sử dụng phiếu khảo sát với 90 khách hàng DNNVV về mức độ hài lòng đối với dịch vụ cho vay do Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh cung cấp. Việc thu thập ý kiến của khách hàng đƣợc thực hiện thông qua phiếu khảo sát đƣợc gửi trực tiếp đến khách hàng, khách hàng tự đánh giá thông qua việc điền thông tin trên phiếu khảo sát. b) Dữ liệu thứ cấp
7 Học viên tìm đọc các tài liệu, các bài nghiên cứu có chủ đề tƣơng tự ở trong nƣớc để tổng thuật lại những gì mà các học viên, các nhà nghiên cứu đã thực hiện. Ngoài ra, học viên thu thập thêm những thông tin từ các tài liệu của Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam – chi nhánh Bắc Ninh, sổ tay, internet... đƣợc sử dụng để làm cơ sở phân tích thực trạng chất lƣợng cho vay hiện tại của chi nhánh. 5.2. Phƣơng pháp xử lý dữ liệu a) Dữ liệu sơ cấp Các dữ liệu sơ cấp thu thập đƣợc qua khảo sát điều tra sẽ đƣợc tổng hợp lại qua phƣơng pháp thống kê, phân tích, so sánh, quy nạp để làm cơ sở đánh giá, xác định mức độ hài lòng của khách hàng về chất lƣợng cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh ắc Ninh. Ngoài ra, khi phỏng vấn còn tập hợp thêm những ý kiến và đề xuất của nhà quản trị cũng nhƣ cán bộ nhân viên để làm cơ sở đƣa ra kết luận, những nhận định và giải pháp trong bài nghiên cứu này. b) Dữ liệu thứ cấp Các thông tin thứ cấp thu thập đƣợc từ các bài nghiên cứu trong nƣớc đƣợc học viên tổng hợp và đƣa ra những cơ sở lý luận toàn diện nhằm đƣa ra cái nhìn tổng quát nhất về chất lƣợng cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng thƣơng mại. Đồng thời, học viên còn tổng hợp, tính toán và xử lý các thông tin thứ cấp thu thập đƣợc về Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam – chi nhánh Bắc Ninh nhằm có cái nhìn chi tiết hơn về chất lƣợng cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa tại chi nhánh. Phƣơng pháp suy luận logic: từ cơ sở lý luận và thực trạng có thể suy luận đề xuất các giải pháp. Luận văn còn có các iểu đồ, bảng biểu để tăng sức thuyết phục, đồng thời có những khảo sát thực tế để luận văn giải quyết các vấn đề đƣa ra trong nghiên cứu. 6. Kết cấu của luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận, các phụ lục, danh mục tài liệu tham khảo, nội
8 dung chính của luận văn đƣợc kết cấu gồm 03 chƣơng: Chƣơng 1: Cơ sở lý luận về chất lƣợng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng thƣơng mại. Chƣơng 2: Thực trạng chất lƣợng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh. Chƣơng 3: Định hƣớng và một số giải pháp nhằm nâng cao chất lƣợng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh.
9 CHƢƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƢỢNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1. TỔNG QUAN VỀ CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1.1. Khái niệm, đặc điểm, vai trò của doanh nghiệp nhỏ và vừa trong nền kinh tế thị trƣờng 1.1.1.1. Khái niệm về doanh nghiệp nhỏ và vừa Trên thế giới, các nƣớc có quan niệm rất khác nhau về doanh nghiệp nhỏ và vừa, nguyên nhân cơ bản dẫn đến sự khác nhau này do tiêu thức dùng để phân loại quy mô doanh nghiệp khác nhau. Tuy nhiên trong hàng loạt các tiêu thức phân loại đó có hai tiêu thức đƣợc sử dụng ở phần lớn các nƣớc là quy mô vốn và số lƣợng lao động. ảng 1.1: Tiêu chí xác định DNNVV ở một số quốc gia và vùng lãnh thổ Tiêu chí áp dụng Nƣớc Số lao động Tổng vốn hoặc giá trị TS Indonesia
10 ảng 1.2: Phân loại doanh nghiệp nhỏ và vừa theo khu vực kinh tế ở Việt Nam Doanh nghiệp siêu Doanh nghiệp nhỏ Doanh nghiệp vừa nhỏ Lĩnh STT Tổng Tổng Tổng Tổng Tổng Tổng vực Số lao Số lao Số lao doanh nguồn doanh nguồn doanh nguồn động động động thu vốn thu vốn thu vốn Nông, Không Không Không lâm Không Không Không Không Không Không quá quá quá 1 nghiệp quá 10 quá 3 tỷ quá 3 tỷ quá 100 quá 50 quá 20 200 200 tỷ 100 tỷ và thủy ngƣời đồng đồng ngƣời tỷ đồng tỷ đồng ngƣời đồng đồng sản Công Không Không Không Không Không Không Không Không Không nghiệp quá quá quá 2 quá 10 quá 3 tỷ quá 3 tỷ quá 100 quá 50 quá 20 và xây 200 200 tỷ 100 tỷ ngƣời đồng đồng ngƣời tỷ đồng tỷ đồng dựng ngƣời đồng đồng Không Không Không Thƣơng Không Không Không Không Không Không quá quá quá 3 mại và quá 10 quá 10 quá 3 tỷ quá 50 quá 100 quá 50 100 300 tỷ 100 tỷ dịch vụ ngƣời tỷ đồng đồng ngƣời tỷ đồng tỷ đồng ngƣời đồng đồng (Nguồn: Theo nghị định số 39/2018/NĐ-CP ngày 11/03/2018) Nhƣ vậy, “Doanh nghiệp siêu nhỏ, nhỏ và vừa hay còn gọi thông dụng là doanh nghiệp nhỏ và vừa là những doanh nghiệp có quy mô nhỏ bé về mặt vốn, lao động hay doanh thu theo những tiêu chí xác định ở Việt Nam hoặc ở nước ngoài”. (Theo Nguyễn Đình Hương - Giải pháp phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa ở Việt Nam) 1.1.1.2. Đặc điểm doanh nghiệp nhỏ và vừa trong nền kinh tế thị trường Ngoài những đặc trƣng vốn có của một doanh nghiệp hoạt động trong nền kinh tế, doanh nghiệp nhỏ và vừa còn có những đặc điểm riêng việt xuất phát từ tính chất hoạt động nhƣ sau: Một là, DNNVV có số vốn đầu tƣ ban đầu ít, thu hồi vốn nhanh và hiệu quả. Số vốn đăng ký ban đầu của DNNVV thƣờng ít, chu kỳ sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp ngắn nên khả năng thu hồi vốn nhanh, là điều kiện cho doanh nghiệp kinh doanh hiệu quả.