Luận văn Thạc sĩ Kinh tế: Giải pháp nâng cao khả năng tiếp cận vốn vay của doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Vietcombank Lâm Đồng

Chia sẻ: Thanh Linh | Ngày: | Loại File: PDF | Số trang:88

Thêm vào BST

Báo xấu

22
lượt xem 6
download

Download Vui lòng tải xuống để xem tài liệu đầy đủ

Mục tiêu tổng quát của nghiên cứu là đánh giá khả năng đáp ứng các điều kiện vay vốn của doanh nghiệp nhỏ và vừa tại VCB Lâm Đồng, trên cơ sở đó, đề xuất các giải pháp nhằm tăng khả năng tiếp cận vốn tín dụng của các doanh nghiệp nhỏ và vừa tại VCB Lâm Đồng.

Chủ đề:

Bình luận(0) Đăng nhập để gửi bình luận!

Lưu

Nội dung Text: Luận văn Thạc sĩ Kinh tế: Giải pháp nâng cao khả năng tiếp cận vốn vay của doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Vietcombank Lâm Đồng

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH  PHẠM THỊ SƯƠNG MAI NÂNG CAO KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN VAY CỦA DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI VIETCOMBANK LÂM ĐỒNG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP. HCM - Năm 2019
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH  PHẠM THỊ SƯƠNG MAI NÂNG CAO KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN VAY CỦA DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI VIETCOMBANK LÂM ĐỒNG Chuyên ngành: Tài chính-Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS. Hoàng Hải Yến TP. HCM - Năm 2019
i LỜI CAM ĐOAN Luận văn này chưa từng được trình nộp để lấy học vị thạc sĩ tại bất cứ một trường đại học nào. Luận văn này là công trình nghiên cứu riêng của tác giả, kết quả nghiên cứu là trung thực, trong đó không có các nội dung đã được công bố trước đây hoặc các nội dung do người khác thực hiện ngoại trừ các trích dẫn được dẫn nguồn đầy đủ trong luận văn. Tôi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm về lời cam đoan của mình. Đà Lạt, ngày 02 tháng 09 năm 2019 Người viết Phạm Thị Sương Mai
ii LỜI CẢM ƠN Đầu tiên tôi xin gửi lời cảm ơn đến ban lãnh đạo, các thầy cô Trường Đại học kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh đã giảng dạy và truyền đạt kiến thức cho tôi trong suốt những năm tôi theo học tại trường. Đặc biệt tôi mong muốn bày tỏ lòng biết ơn chân thành nhất đến Tiến sỹ Hoàng Hải Yến, là người đã trực tiếp hướng dẫn, định hướng và rất kiên nhẫn hỗ trợ tôi chỉnh sửa luận văn này được hoàn thiện nhất có thể. Tôi cũng muốn gửi lời cảm ơn đến ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – chi nhánh Lâm Đồng mà đặc biệt là ông Nguyễn Văn Chiểu (giám đốc ngân hàng) và bà Nguyễn Thị Phương Thanh (trưởng phòng khách hàng doanh nghiệp) đã tạo điều kiện bố trí và sắp xếp nhân lực để tôi có thể hoàn thành được khóa học. Cuối cùng, tôi muốn gửi lời cảm ơn đến gia đình tôi, những người đã không ngừng động viên, khuyến khích tôi trong suốt quá trỉnh học tập, là nguồn động lực giúp tôi vượt qua những khó khăn để hoàn thành luận văn này. Trân trọng cảm ơn Đà Lạt, ngày 02 tháng 09 năm 2019 Người viết Phạm Thị Sương Mai
iii MỤC LỤC TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT SỬ DỤNG DANH MỤC CÁC BẢNG SỬ DỤNG DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ TÓM TẮT CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI .....................................................................1 1.1 Tính cấp thiết của đề tài ...................................................................................... 1 1.2 Mục tiêu và câu hỏi nghiên cứu ................................................................... 2 1.2.1 Mục tiêu nghiên cứu ............................................................................... 2 1.2.2 Câu hỏi nghiên cứu .................................................................................. 3 1.3 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu .......................................................................... 3 1.3.1 Đối tượng nghiên cứu ................................................................................ 3 1.3.2 Phạm vi nghiên cứu ................................................................................... 3 1.4 Phương pháp nghiên cứu ..............................................................................3 1.5 Ý nghĩa của luận văn ....................................................................................4 1.6 Kết cấu luận văn ...........................................................................................4 TÓM TẮT CHƯƠNG 1 ............................................................................................6 CHƯƠNG 2: TỔNG QUAN VỀ VIETCOMBANK LÂM ĐỒNG VÀ DNNVV TẠI ĐỊA BÀN LÂM ĐỒNG .................................................................................7 2.1 Giới thiệu về Vietcombank Lâm Đồng ........................................................7 2.1.1 Tổng quan về Vietcombank ..............................................................7 2.1.2 Quá trình hình thành và phát triển của Vietcombank Lâm Đồng .....8 2.1.3 Cơ cấu tổ chức tại Vietcombank Lâm Đồng ....................................9 2.2 Thực trạng về DNNVV tại Lâm Đồng .........................................................9 2.2.1 Tổng quan về DNNVV ....................................................................10 2.2.2 Các loại hình DNNVV trên địa bàn tỉnh Lâm Đồng .......................15 2.2.3 Kết quả kinh doanh của các DNNVV .............................................17 2.2.4 Đóng góp vào ngân sách nhà nước .................................................19
iv 2.3 Hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa của ngân hàng thương mại 20 2.3.1. Khái niệm hoạt động cho vay DNNVV của NHTM .....................20 2.3.2 Đặc điểm hoạt động cho vay DNNVV của NHTM .......................20 2.3.3 Các hình thức cho vay DNNVV ....................................................21 2.3.4 Phương pháp cho vay DNNVV ......................................................22 2.4 Quy trình cho vay DNNVV của VCB Lâm Đồng .....................................23 2.5 Biểu hiện của vấn đề về khả năng tiếp cận vốn vay của DNNVV tại Vietcombank Lâm Đồng .........................................................................................27 2.5.1 Các sản phẩm cung cấp cho khách hàng doanh nghiệp ..................27 2.5.2 Dư nợ của DNNVV tại Vietcombank Lâm Đồng ..........................29 TÓM TẮT CHƯƠNG 2 ..........................................................................................31 CHƯƠNG 3: TỔNG QUAN CÁC NGHIÊN CỨU TRƯỚC VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU VỀ KHẢ NĂNG ĐÁP ỨNG CÁC ĐIỀU KIỆN VAY VỐN CỦA CÁC DNNVV ....................................................................................33 3.1 Tổng quan nghiên cứu có liên quan về các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng vay vốn của DNNVV ..............................................................................................33 3.1.1 Nghiên cứu ở nước ngoài ...............................................................33 3.1.2 Nghiên cứu ở Việt Nam .................................................................33 3.2 Phương pháp nghiên cứu ..........................................................................37 3.3 Các điều kiện vay vốn đối với DNNVV tại VCB Lâm Đồng ...................39 3.4.1 Năng lực tài chính của doanh nghiệp..............................................39 3.4.2 Tài sản đảm bảo...............................................................................40 3.4.3 Năng lực quản lý của chủ doanh nghiệp .........................................40 3.4.4 Dự án, phương án sản xuất kinh doanh khả thi .............................41 3.4.5 Uy tín của doanh nghiệp .................................................................41 3.4.6 Các điều khoản cho vay của ngân hàng..........................................41 3.4.7 Thủ tục hành chính ..........................................................................42 3.4 Khung phân tích về các mức độ đáp ứng các điều kiện vay vốn của DNNVV tại VCB Lâm Đồng ..................................................................................42
v TÓM TẮT CHƯƠNG 3 ..........................................................................................44 CHƯƠNG 4: THỰC TRẠNG KHẢ NĂNG ĐÁP ỨNG CÁC ĐIỀU KIỆN VAY VỐN CỦA DNNVV TẠI VIETCOMBANK LÂM ĐỒNG ...............................45 4.1 Thống kê mô tả mẫu nghiên cứu ................................................................45 4.2 Thực trạng tiếp cận tín dụng của DNNVV tại VCB Lâm Đồng ................46 4.2.1 Đánh giá chung về mức độ đáp ứng các điều kiện vay vốn của DNNVV tại VCB Lâm Đồng..................................................................46 4.2.2 Năng lực tài chính của doanh nghiệp ..............................................47 4.2.3 Tài sản đảm bảo...............................................................................49 4.2.4 Năng lực quản lý của chủ doanh nghiệp ........................................50 4.2.5 Dự án, phương án sản xuất kinh doanh khả thi ..............................52 4.2.6 Uy tín của doanh nghiệp .................................................................53 4.2.7 Điều khoản cho vay của ngân hàng ................................................53 4.2.8 Thủ tục hành chính .........................................................................55 4.3 Đánh giá mức độ đáp ứng các điều khoản cho vay của DNNVV tại VCB. Lâm Đồng ................................................................................................................56 4.3.1 Kết quả đạt được .............................................................................56 4.3.2 Hạn chế và nguyên nhân .................................................................57 TÓM TẮT CHƯƠNG 4 ..........................................................................................59 CHƯƠNG 5: GIẢI PHÁP NÂNG CAO KHẢ NĂNG VAY VỐN CỦA DNNVV TẠI VCB LÂM ĐỒNG .........................................................................60 5.1 Giải pháp và kế hoạch thực hiện ................................................................60 5.1.1 Đối với hạn chế về tài sản đảm bảo ...................................................60 5.1.2 Đối với hạn chế minh bạch trong báo cáo tài chính .............................61 5.1.3 Đối với hạn chế năng lực quản trị, điều hành ......................................62 5.1.4 Đối với hạn chế dự án, phương án sản xuất kinh doanh ......................64 5.2 Hạn chế của đề tài và hướng nghiên cứu tiếp theo ....................................65 5.2.1 Hạn chế của đề tài ...........................................................................65 5.2.2 Hướng nghiên cứu tiếp theo............................................................66
vi TÓM TẮT CHƯƠNG 5 ..........................................................................................66 KẾT LUẬN ............................................................................................................67 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .............................................................68 PHỤ LỤC 1: ..........................................................................................................70 PHỤ LỤC 2: ..........................................................................................................71
vii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT SỬ DỤNG BCTC Báo cáo tài chính CN Chi nhánh CBKH Cán bộ khách hàng Cty CP Công ty cổ phần Cty TNHH Công ty TNHH DNNVV Doanh nghiệp nhỏ và vừa DNNN Doanh nghiệp nhà nước LCTT Lưu chuyển tiền tệ NHTM Ngân hàng thương mại VCB Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam SXKD Sản xuất kinh doanh SMEs Small and Medium Enterprise
viii DANH MỤC CÁC BẢNG SỬ DỤNG Bảng 2.1: Tiêu chí phân loại doanh nghiệp nhỏ và vừa của một số quốc gia và khu vực .......................................................................................................................... 11 Bảng 2.2: Phân loại DNNVV theo lĩnh vực kinh tế ..............................................13 Bảng 2.3 Số lượng lao động làm việc trong các DNNVV trên địa bàn tỉnh Lâm Đồng giai đoạn 2014- 2018 ....................................................................................14 Bảng 2.4 Các loại hình DNNVV trên địa bàn tỉnh Lâm Đồng ...........................154 Bảng 2.5 Doanh thu thuần của các loại hình DN trên địa bàn tỉnh Lâm Đồng giai đoạn 2014- 2018 .....................................................................................................17 Bảng 2.6 Đóng góp vào tổng thu ngân sách giai đoạn 2015-2018 ........................19 Bảng 2.7 Quy trình cho vay của VCB Lâm Đồng .................................................23 Bảng 2.8 Chấm điểm quy mô doanh nghiệp của VCB Lâm Đồng ........................24 Bảng 2.9 Điểm trọng số các chỉ tiêu phi tài chính chấm điểm XHTD doanh nghiệp của VCB .................................................................................................................26 Bảng 2.10 Điểm trọng số các chỉ tiêu tài chính và phi tài chính chấm điểm XHTD doanh nghiệp của VCB Lâm Đồng ........................................................................ 27 Bảng 2.11 Tình hình dư nợ của DNNVV tại các ngân hàng tỉnh Lâm Đồng 2015 - 2018018………………………………………………………………………… 29 Bảng 2.12 Tình hình dư nợ của VCB Lâm Đồng giai đoạn 2015 – 2018 ............. 30 Bảng 3.1 Tổng hợp các nghiên cứu có liên quan đến các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng vay vốn ngân hàng của DNNVV ...................................................................35 Bảng 4.1. Kết quả thống kê mô tả mẫu theo quy mô doanh nghiệp lĩnh vực hoạt động ........................................................................................................................45 Bảng 4.2. Kết quả thống kê mô tả mẫu theo đối tượng khảo sát ...........................46 Bảng 4.3 Giá trị trung bình mẫu nghiên cứu các yếu tố tác động đến khả năng vay vốn của DNNVV tại ngân hàng VCB Lâm Đồng ................................................ 46 Bảng 4.4 Yếu tố về năng lực quản lý của chủ doanh nghiệp .................................50 Bảng 4.5 Yếu tố về uy tín của doanh nghiệp ......................................................... 53 Bảng 4.6 Yếu tố về các điều khoản cho vay của ngân hàng ..................................53 Bảng 4.7 Các giải pháp hỗ trợ của VCB Lâm Đồng ..............................................57
ix DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ Hình 2.1 Cơ cấu tổ chức của VCB Lâm Đồng ........................................................9 Hình 2.2 Thu nhập bình quân một lao động trong 1 năm ......................................15 Hình 2.3 Cơ cấu loại hình doanh nghiệp nhỏ và vừa trên địa bàn tỉnh Lâm Đồng 17 Hình 3.1 Khung phân tích khả năng đáp ứng các điều kiện vay vốn của DNVVV tại VCB Lâm Đồng .....................................................................................................43 Hình 4.1 Năng lực tài chính ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận vốn tín dụng của các DNNVV tại VCB Lâm Đồng ................................................................................. 48 Hình 4.2 Mức độ đáp ứng về minh bạch trong báo cáo tài chính, kiểm soát dòng tiền của các DNNVV ....................................................................................................48 Hình 4.3 Tỷ trọng các loại tài sản của DNNVV ....................................................49 Hình 4.4 Tài sản đảm bảo là yếu tố quan trọng nhất ảnh hưởng đến quyết định cho vay của ngân hàng ..................................................................................................50 Hình 4.5 Quản lý rủi ro của DNNVV ....................................................................51 Hình 4.6 Khả năng đáp ứng nhu cầu của các DNNVV về thời hạn vay và mức vay tại VCB Lâm Đồng .................................................................................................55 Hình 4.7 Thủ tục hành chính ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận vốn tín dụng của các DNNVV tại VCB Lâm Đồng .................................................................................56 Hình 4.8 Rào cản về chứng minh năng lực tài chính và các thủ tục về TSBĐ của các DNNVV vay vốn tại VCB Lâm Đồng ...................................................................56
x TÓM TẮT Đánh giá mức độ đáp ứng các điều kiện vay vốn và giải pháp nâng cao khả năng tiếp cận vốn của doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Vietcombank Lâm Đồng. Tính đến cuối 2018, dư nợ DNNVV của VCB Lâm Đồng là 558 tỷ đồng, chiếm 10,5% tổng dư nợ toàn chi nhánh (5.316 tỷ đồng). Số liệu trên cho thấy dư nợ DNNVV rất thấp và chưa tương xứng với tiềm năng. Đề tài “Giải pháp nâng cao khả năng tiếp cận vốn của doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Vietcombank Lâm Đồng” được thực hiện để tìm hiểu mức độ đáp ứng các điều kiện vay vốn và đưa ra các giải pháp phù hợp nhằm nâng cao dư nợ dành cho DNNVV. Dựa trên cơ sở phân tích quan điểm, mô hình, kết quả các bài nghiên cứu trong và ngoài nước, tác giả sử dụng phương pháp thống kê mô tả, sử dụng Exel tính toán các chỉ tiêu trung bình, giá trị lớn nhất, nhỏ nhất của các yếu tố và mức độ đáp ứng các điều kiện vay vốn của DNNVV. Kết quả cho thấy, khả năng tiếp cận vốn ngân hàng ảnh hưởng lớn bởi yếu tố như tài sản đảm bảo, năng lực tài chính, phương án kinh doanh khả thi. Về phía ngân hàng, tỷ lệ cho vay trên tài sản đảm bảo và quy trình cho vay là điều gây cản trở khả năng tiếp cận vốn của DNNVV nhiều nhất. Nghiên cứu này hữu ích cho ban lãnh đạo của VCB ra quyết định về chính sách tín dụng như: nâng cao tỷ lệ vay vốn trên tài sản đảm, nới lỏng về quy trình vay vốn, hỗ trợ lãi suất đối với DNNVV. Đồng thời giúp cho DNNVV có những biện pháp thích hợp để nâng cao khả năng vay vốn tại VCB, như nâng cao năng lực tài chính, năng lực quản lý của chủ doanh nghiệp, khả năng lập các dự án, phương án SXKD khả thi, uy tín của doanh nghiệp, minh bạch báo cáo tài chính, tăng cường tham gia cụm liên kết ngành, chuỗi giá trị để tăng khả năng tiếp cận vốn tín dụng tại VCB. Từ khóa: điều kiện, vay vốn, doanh nghiệp nhỏ và vừa, VCB Lâm Đồng.
xi ABSTRACT Assessing the level of meeting the borrowing conditions and solutions to improve the accessibility of capital of small and medium enterprises at Vietcombank Lam Dong. By the end of 2018, VCB's outstanding loans to VCB were VND 558 billion, accounting for 10.5% of the total outstanding loans of the whole branch (VND 5.316 billion). The above data shows that SMEs outstanding loans are very low and not commensurate with the potential. The project "Solutions to improve the accessibility of capital of small and medium enterprises at Vietcombank Lam Dong" was conducted to understand the level of meeting loan conditions and offer appropriate solutions to improve outstanding loans for SMEs. Based on the analysis of views, models and results of research papers at home and abroad, the author uses descriptive statistical methods, using Exel to calculate average indicators, maximum value, the smallest of the elements and the level of meeting the SMEs loan conditions. The results show that the ability to access bank capital is greatly influenced by factors such as guaranteed assets, financial capacity and feasible business plans. On the bank side, lending rates on collateral and lending processes are what hinder SMEs' access to capital the most. This study is useful for VCB's management to make a decision on credit policies such as: raising the ratio of borrowing on secured assets, loosening lending procedures, and supporting interest rates for SMEs. At the same time, it helps SMEs to take appropriate measures to improve their ability to borrow capital at VCB, such as improving financial capacity, management capacity of business owners, ability to set up feasible projects and business plans, prestige of the business, transparency of financial statements, strengthening participation in industry association, value chain to increase access to credit capital at VCB.
xii Keywords: conditions, loans, small and medium enterprises, VCB Lam Dong.
1 CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI 1.1 Tính cấp thiết của đề tài Tại Việt Nam, DNNVV là loại hình doanh nghiệp chiếm số lượng chủ yếu trong nền kinh tế. Do đó, loại hình doanh nghiệp này đóng vai trò rất quan trọng, như tạo việc làm, gia tăng thu nhập cho người lao động, huy động nguồn lực xã hội, xóa đói giảm nghèo,… Cụ thể, tính đến đầu năm 2017 cả nước có khoảng 518.000 doanh nghiệp thực tế đang tồn tại, gấp 1,5 lần so với năm 2012 tương ứng với tăng 176.000 doanh nghiệp. Khối doanh nghiệp đã thu hút được khoảng 14 triệu lao động, tăng 28,5% so với thời điểm năm 2012. Thời kỳ 2012 - 2017, hàng năm bình quân số lượng doanh nghiệp tăng 8,7%, lao động tăng khoảng 5%. Số liệu điều tra kinh tế năm 2017 cho thấy, số lượng doanh nghiệp lớn chiếm 1,9% tổng doanh nghiệp, giảm 2,3% so với năm 2012, trong đó, doanh nghiệp nhỏ và vừa tăng vượt bậc, chiếm 74% tổng số doanh nghiệp. Số tiền thuế và phí mà các doanh nghiệp nhỏ và vừa đã nộp cho nhà nước đã chiếm 32,5% tổng tỷ trọng ( Theo Trung tâm Tư liệu và Dịch vụ Thống kê - Tổng Cục Thống kê ). Sự đóng góp này đã hỗ trợ lớn cho việc chi tiêu vào các công tác xã hội và các chương trình phát triển khác. Mặc dù tiềm năng của doanh nghiệp, đặc biệt là DNNVV tại Lâm Đồng là rất lớn nhưng việc tiếp cận vốn ngân hàng của các doanh nghiệp này rất hạn chế. Dư nợ của VCB Lâm Đồng tính đến cuối năm 2018 đạt 5.316 tỷ đồng, trong đó dư nợ DNNVV chỉ đạt 558 tỷ đồng, chiếm 10,5 % tổng dư nợ của toàn chi nhánh (Theo báo cáo thường niên VCB Lâm Đồng 2017, 2018). Các rào cản chủ yếu khi DNNVV tiếp cận vốn tại VCB Lâm Đồng xuất phát từ cả hai phía, đối với doanh nghiệp chưa đáp ứng các điều kiện của ngân hàng về tài sản đảm bảo, dự án kinh doanh khả thi. Từ phía ngân hàng, cần có nhiều biện pháp hỗ trợ các doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn vay như: nới lỏng các điều kiện, thủ tục về tài sản đảm bảo, tư vấn cho DN lập dự án kinh doanh, nâng cao khả năng kiểm soát dòng tiền cho doanh nghiệp. Như vậy, DNNVV có đóng góp nhất định cho nền kinh tế, số lượng doanh nghiệp của tỉnh Lâm Đồng 2018 tăng mạnh, dư nợ doanh nghiệp của VCB Lâm
2 Đồng còn thấp hơn so với trung bình của cả nước. Doanh nghiệp, đặc biệt là DNNVV lại rất cần vốn vay ngân hàng để kinh doanh, đầu tư kỹ thuật… đặc biệt trong giai đoạn phát triển kinh tế này. Đó là do hầu hết các DNNVV chưa đủ uy tín trong kinh doanh do quản lý tài chính thiếu minh bạch, không áp dụng các chuẩn mực quản trị, sổ sách thì chưa được lập đúng các chuẩn mực kế toán, hoặc không đủ vốn đối ứng khi thực hiện vay một dự án, hoặc không đủ điều kiện về tài sản thế chấp. Như vậy, tình trạng ngân hàng thừa vốn muốn tăng trưởng tín dụng trong khi các doanh nghiệp thiếu vốn nhưng lại không vay được xảy ra. Đó là vấn đề mà các doanh nghiệp cũng như ngân hàng luôn muốn tìm ra lời giải. Vì vậy, đề tài “Giải pháp nâng cao khả năng tiếp cận vốn vay của doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Vietcombank Lâm Đồng” được thực hiện để tìm hiểu và phân tích mức độ đáp ứng các điều kiện vay vốn của DNNVV tại VCB, tìm hiểu các rào cản chủ yếu khi tiếp cận vốn tại VCB Lâm Đồng của các DNNVV từ đó đưa ra các giải pháp phù hợp nhằm nâng cao dư nợ dành cho DNNVV. 1.2 Mục tiêu và câu hỏi nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu nghiên cứu Mục tiêu tổng quát: Mục tiêu tổng quát của nghiên cứu là đánh giá khả năng đáp ứng các điều kiện vay vốn của DNNVV tại VCB Lâm Đồng, trên cơ sở đó, đề xuất các giải pháp nhằm tăng khả năng tiếp cận vốn tín dụng của các DNNVV tại VCB Lâm Đồng. Mục tiêu cụ thể:  Phân tích thực trạng và đánh giá mức độ đáp ứng về các điều kiện vay vốn của các DNNVV tại VCB Lâm Đồng.  Đề xuất các nhóm giải pháp cho VCB Lâm Đồng để nâng cao dư nợ DNNVV cũng như các giải pháp cho DNNVV để nâng cao khả năng tiếp cận vốn vay tại VCB Lâm Đồng.
3 1.2.2 Câu hỏi nghiên cứu  Các yếu tố nào của DNNVV ảnh hưởng đến khả năng vay vốn tại VCB Lâm Đồng?  Những giải pháp nào cho DNNVV và VCB Lâm Đồng để nâng cao khả năng tiếp cận vốn vay tại VCB Lâm Đồng? 1.3 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu 1.3.1 Đối tượng nghiên cứu:  Đối tượng nghiên cứu: mức độ đáp ứng các điều kiện vay vốn của DNNVV tại VCB Lâm Đồng.  Đối tượng điều tra: 220 nhà quản lý DNNVV có vay vốn tại VCB Lâm Đồng. 1.3.2 Phạm vi nghiên cứu:  Về nội dung: Nghiên cứu mức độ đáp ứng các điều kiện vay vốn của DNNVV tại VCB Lâm Đồng  Về không gian: Tại VCB Lâm Đồng và các DNNVV có vay vốn tại ngân hàng.  Về thời gian: Số liệu thứ cấp thu thập trong giai đoạn 2016 – 2018. 1.4 Phương pháp nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu định tính thông qua thu thập tài liệu, số liệu và điều tra, khảo sát:  Thu thập tài liệu, số liệu thứ cấp: Thu thập từ các nguồn tài liệu, các Qui định, Thông tư, Văn bản của Nhà nước, Bộ Tài chính, Luật doanh nghiệp, Ngân hàng Nhà nước; Các báo cáo thường niên, báo cáo tài chính của VCB; Niên giám thống kê tỉnh Lâm Đồng; các báo cáo tài liệu của các ban ngành tỉnh Lâm Đồng; thông tin đã được công bố trên các giáo trình, báo, tạp chí, công trình và đề tài khoa học trong và ngoài nước. Đối với số liệu thứ cấp: Tác giả sẽ tiến hành xâu chuỗi các thông tin qua số liệu thống kê được, tính toán các tỷ lệ, số bình quân, các mức độ mô tả chuỗi thời
4 gian nhằm đánh giá tình hình DNNVV và mức độ đáp ứng các điều kiện vay vốn của DNNVV tại VCB Lâm Đồng.  Thu thập tài liệu, số liệu sơ cấp: Số liệu sơ cấp điều tra thông qua khảo sát bằng bảng câu hỏi: sử dụng excel để mô tả mẫu điều tra, tìm hiểu đặc điểm của mẫu điều tra nhằm phân tích thực trạng và mức độ đáp ứng các điều kiện vay vốn của DNNVV tại VCB Lâm Đồng. Dựa trên thông tin từ các tài liệu đã nghiên cứu, qua sự quan sát và thông tin từ phỏng vấn, tác giả tiến hành so sánh những điểm giống nhau và khác nhau giữa khung lý thuyết đã hệ thống với thực trạng tiếp cận nguồn vốn của DNNVV. Đồng thời, từ bộ số liệu thứ cấp qua xử lý trên phần mềm Excel, tác giả sẽ tiến hành so sánh sự biến động của các yếu tố qua các thời kỳ để đưa ra những nhận xét, đánh giá nhiều chiều và trên cơ sở đó đề ra các giải pháp hoàn thiện khả năng tiếp cận vốn của các DNNVV tại VCB Lâm Đồng. 1.5 Ý nghĩa của luận văn Nghiên cứu này sẽ hữu ích cho ban lãnh đạo của VCB, các DNNVV trên địa tỉnh Lâm Đồng:  Dựa trên kết quả nghiên cứu, ban lãnh đạo VCB sẽ cân nhắc các yếu tố trong quá trình xây dựng, ra quyết định về chính sách tín dụng doanh nghiệp nhằm đẩy mạnh tăng trưởng tín dụng, nâng cao lợi nhuận cho ngân hàng. Kết quả nghiên cứu giúp DNNVV có những biện pháp thích hợp để nâng cao khả năng vay vốn tại VCB Lâm Đồng.  Các giải pháp và kiến nghị đối với cơ quan quản lý là nguồn tài liệu tham khảo có ích cho các nhà quản lý nhằm xây dựng các chương trình và dự án hỗ trợ các DNNVV riêng tại tỉnh Lâm Đồng và chung cho cả nước tiếp cận nguồn vốn tín dụng tại các NHTM. 1.6 Kết cấu luận văn Ngoài phần tóm tắt, kết luận, luận văn chia làm 5 chương CHƯƠNG 1: Giới thiệu đề tài
5 Tác giả sẽ trình bày chi tiết về sự cần thiết của việc nghiên cứu, mục tiêu và câu hỏi nghiên cứu, giới thiệu về phương pháp nghiên cứu, đối tượng, phạm vi nghiên cứu, kết cấu của luận văn. CHƯƠNG 2: Tổng quan về Vietcombank Lâm Đồng và DNNVV tại tỉnh Lâm Đồng Tác giả sẽ phân tích và làm rõ các loại hình, kết quả kinh doanh của các doanh nghiệp nhỏ và vừa trên địa bàn tỉnh Lâm Đồng. Khái quát quy trình cho vay tại VCB Lâm Đồng gồm các khâu thẩm định, phê duyệt, vận hành, giám sát khoản vay và xử lý nợ có vấn đề. Tác giả cũng phân tích và làm rõ tiêu chuẩn phân loại DNNVV tại các quốc gia khác nhau . Tác giả cũng chỉ rõ cho vay các DNNVV tại ngân hàng rất hạn chế, dư nợ đạt thấp hơn so với trung bình cả hệ thống. Các DNNVV vay vốn tại ngân hàng phải có tài sản đảm bảo. Các khoản vay tập trung chủ yếu là ngắn hạn, trung bình chiếm trên 70% trong tổng dư nợ. CHƯƠNG 3: Tổng quan các nghiên cứu trước và phương pháp nghiên cứu về khả năng đáp ứng các điều kiện vay vốn của các DNNVV Thông qua nghiên cứu tổng quan tài liệu trong và ngoài nước về khả năng tiếp cận nguồn vốn tín dụng ngân hàng của các DNNVV cho thấy, ngân hàng chú trọng đến các tiêu chí tài chính và phi tài chính để thẩm định và phê duyệt các khoản vay của DNNVV. Các yếu tố phi tài chính như: năng lực quản trị doanh nghiệp, tính minh bạch trong báo cáo tài chính, kiểm soát dòng tiền có tác động đến khả năng vay vốn tín dụng của DNNVV. Các tiêu chí về đánh giá tài chính phản ánh sức khỏe của doanh nghiệp như: khả năng trả nợ vay, tài sản đảm bảo, thu nhập của doanh nghiệp được đánh giá cao khi xếp hạng doanh nghiệp để ra quyết định tín dụng. CHƯƠNG 4: Thực trạng khả năng đáp ứng các điều kiện vay vốn của DNNVV tại Vietcombank Lâm đồng Qua mô tả và xử lý số liệu, phân tích kết quả điều tra DNNVV về mức độ đáp ứng các điều kiện vay vốn tại VCB Lâm Đồng cho thấy, nhân tố về tài sản đảm bảo
6 tác động lớn nhất đến khả năng vay vốn của DNNVV, tiếp theo là năng lực tài chính. Đánh giá những rào cản về khả năng đáp ứng các điều kiện vay vốn của DNNVV tại VCB Lâm Đồng, trong đó rào cản lớn nhất là thiếu tài sản đảm bảo. Tài sản chủ yếu của các DNNVV là hàng tồn kho và luân chuyển trong kinh doanh do vậy, doanh nghiệp chưa đáp ứng điều kiện về tài sản đảm bảo của ngân hàng. CHƯƠNG 5: Giải pháp nâng cao khả năng vay vốn của DNNVV tại VCB Lâm Đồng Trong chương này tác giả đề xuất các giải pháp đối với các DNNVV gồm các giải pháp về nâng cao năng lực tài chính, năng lực quản lý của chủ doanh nghiệp, nâng cao khả năng lập dự án, phương án sản xuất kinh doanh ( SXKD), nâng cao uy tín của doanh nghiệp, minh bạch trong báo cáo tài chính và tăng cường tham gia liên kết ngành, chuỗi giá trị. Đề xuất các giải pháp đối với VCB Lâm Đồng về nới lỏng các quy định về tài sản đảm bảo, quy trình thủ tục vay vốn và đưa ra các kiến nghị đối với các cấp có thẩm quyền nhằm nâng cao khả năng tiếp cận vốn ngân hàng của các DNNVV tại Lâm Đồng. Tiếp đó tác giả cung đưa ra một số hạn chế của đề tài và hướng nghiên cứu tiếp theo. TÓM TẮT CHƯƠNG 1 Trong chương 1, tác giả đã trình bày chi tiết về sự cần thiết của việc nghiên cứu về đánh giá mức độ đáp ứng các điều kiện vay vốn của doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Vietcombank Lâm Đồng, mục tiêu và câu hỏi nghiên cứu, giới thiệu về phương pháp nghiên cứu, đối tượng, phạm vi nghiên cứu, kết cấu của luận văn.