Luận văn Thạc sĩ Kinh tế: Rủi ro hoạt động tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Yên

Chia sẻ: Thiên Vũ | Ngày: | Loại File: PDF | Số trang:58

Thêm vào BST

Báo xấu

21
lượt xem 2
download

Download Vui lòng tải xuống để xem tài liệu đầy đủ

Đề tài nghiên cứu nhằm tìm hiểu về rủi ro hoạt động; phân tích thực trạng rủi ro hoạt động tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Yên; đề xuất được các giải pháp hạn chế rủi ro hoạt động tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Yên.

Chủ đề:

Bình luận(0) Đăng nhập để gửi bình luận!

Lưu

Nội dung Text: Luận văn Thạc sĩ Kinh tế: Rủi ro hoạt động tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Yên

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP. HỒ CHÍ MINH ======== NGUYỄN THỊ KIM NGỌC RỦI RO HOẠT ĐỘNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH PHÚ YÊN LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP. Hồ Chí Minh - 2018
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP. HỒ CHÍ MINH ======== NGUYỄN THỊ KIM NGỌC RỦI RO HOẠT ĐỘNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH PHÚ YÊN Chuyên ngành: Tài chính - Ngân hàng Mã số : 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS.Lê Hồ An Châu TP. Hồ Chí Minh - 2018
1 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn là công trình nghiên cứu của riêng tôi dưới sự hướng dẫn của TS.Lê Hồ An Châu. Tôi cũng xin cam đoan rằng mọi sự giúp đỡ cho việc thực hiện luận văn này đã được cám ơn và các thông tin trích dẫn trong luận văn này đã được chỉ rõ nguồn gốc. Tác giả luận văn Nguyễn Thị Kim Ngọc
2 MỤC LỤC DANH MỤC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT ................................................................. 5 DANH MỤC BẢNG ................................................................................................... 6 DANH MỤC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ ................................................................................. 7 PHẦN MỞ ĐẦU .................................................................................................... 8 CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH PHÚ YÊN VÀ VẤN ĐỀ RỦI RO HOẠT ĐỘNG. ............................................................................................................................... 11 1.1 Giới thiệu về Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Phú Yên ............................................................................................. 11 1.1.1 Khái quát sự hình thành và phát triển của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt nam – Chi nhánh Phú Yên ......................................... 11 1.1.2 Tổ chức bộ máy của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt nam – Chi nhánh Phú Yên .................................................................................. 11 1.1.3 Giới thiệu khái quát về hoạt động kinh doanh chính của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Phú Yên ............ 13 1.1.3.1 Huy động vốn ........................................................................................... 13 1.1.3.2 Cho vay ..................................................................................................... 14 1.2 Các vấn đề cần quan tâm tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Phú Yên .......................................................... 16 1.3 Vấn đề rủi ro hoạt động tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Phú Yên .......................................................... 17 TÓM TẮT CHƯƠNG 1 ...................................................................................... 18 CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG RỦI RO HOẠT ĐỘNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH PHÚ YÊN. .................................................................................... 19 2.1 Rủi ro hoạt động ............................................................................................ 19 2.1.1 Khái niệm về rủi ro hoạt động ................................................................... 19 2.1.2 Đặc điểm của rủi ro hoạt động .................................................................. 19 2.1.3 Nhận diện rủi ro hoạt động ........................................................................ 20 2.1.4 Nguyên nhân của rủi ro hoạt động............................................................ 21 2.1.5 Hậu quả của rủi ro hoạt động.................................................................... 22 2.1.6 Phân loại rủi ro ........................................................................................... 23 2.2 Thực trạng rủi ro hoạt động tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công
3 thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Yên ............................................................ 24 2.2.1 Huy động vốn .............................................................................................. 26 2.2.2 Chuyển tiền.................................................................................................. 28 2.2.3 Kho quỹ........................................................................................................ 28 2.2.4 Hoạt động khác ........................................................................................... 29 2.3 Một số tình huống rủi ro hoạt động đối với một số mảng nghiệp vụ tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Phú Yên ........................................................................................................................ 29 2.3.1 Nghiệp vụ huy động vốn ............................................................................. 29 2.3.2 Nghiệp vụ chuyển tiền ................................................................................ 32 2.3.3 Nghiệp vụ tiền tệ kho quỹ .......................................................................... 34 2.3.5 Nghiệp vụ khác............................................................................................ 35 2.4 Nguyên nhân của rủi ro hoạt động tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Yên .................................................. 35 2.4.1 Quy trình ..................................................................................................... 35 2.4.2 Con người .................................................................................................... 35 2.4.2.1 Nhân viên ............................................................................................... 35 2.4.2.2 Cấp quản lý ........................................................................................... 37 2.4.2.3 Bộ phận giám sát/ tự giám sát ............................................................. 38 2.4.3 Hệ thống .................................................................................................. 38 2.4.4 Các sự kiện bên ngoài ............................................................................ 39 TÓM TẮT CHƯƠNG 2 ...................................................................................... 40 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO HOẠT ĐỘNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH PHÚ YÊN.............................................................................................. 41 3.1 Quy trình ........................................................................................................ 41 3.2 Con người ....................................................................................................... 41 3.2.1 Nhân viên ..................................................................................................... 41 3.2.2 Cấp quản lý ............................................................................................ 42 3.2.3 Bộ phận giám sát/tự giám sát ............................................................... 43 3.3 Hệ thống .......................................................................................................... 43 3.4 Các sự kiện bên ngoài .................................................................................... 44 TÓM TẮT CHƯƠNG 3 ...................................................................................... 44 CHƯƠNG 4: KẾ HOẠCH THỰC HIỆN GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO
4 HOẠT ĐỘNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH PHÚ YÊN.......................................... 45 4.1Định hướng quản trị rủi ro hoạt động của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam trong giai đoạn 2015 - 2025 ................................................................ 45 4.2Kế hoạch thực hiện giải pháp hạn chế rủi ro hoạt động tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Yên............. 46 4.2.1 Quy trình ..................................................................................................... 46 4.2.2 Con người .................................................................................................... 48 4.2.3 Hệ thống ....................................................................................................... 49 TÓM TẮT CHƯƠNG 4 ...................................................................................... 49 CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ KHUYẾN NGHỊ .............................................. 50 5.1 Khuyến nghị ................................................................................................... 50 5.1.1 Đối với Ngân hàng nhà nước ..................................................................... 50 5.1.2 Đối với Vietinbank ...................................................................................... 50 5.2 Kết luận........................................................................................................... 52 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO................................................................... 54
5 DANH MỤC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT ATM Automated teller machine (máy rút tiền tự động) CBCNV Cán bộ công nhân viên CMND Chứng minh nhân dân GDV Giao dịch viên GTTT Giá trị tổn thất KSV Kiểm soát viên KH Khách hàng NHNN Ngân hàng Nhà Nước PGD Phòng Giao dịch POS Point Of Sales (Điểm bán hàng) TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại cổ phần Vietinbank Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam
6 DANH MỤC BẢNG Bảng 1.1:Kết quả huy động vốn của Vietinbank – CN Phú Yên từ năm 2014 – 2017 ...........................................................................................................................13 Bảng 1.2: Kết quả cho vay của Vietinbank – CN Phú Yên từ năm 2014 – 2017 ...................................................................................................................................15 Bảng 1.3: Danh sách các ngân hàng trên địa bàn tỉnh Phú Yên năm 2017 .......16 Bảng 2.1: Hậu quả của rủi ro hoạt động đối với các hoạt động của Ngân hàng ...................................................................................................................................22 Bảng 2.2: Tổng lỗi tác nghiệp phát hiện và tổn thất từ năm 2014 đến 2017 .....24 Bảng 2.3: Tình hình lỗi phát hiện từ năm 2014 đến năm 2017 ...........................25 Bảng 2.4:Tình hình lỗi phát hiện từ năm 2014 đến năm 2017 ............................27 Bảng 2.5: Tình hình lỗi tác nghiệp nghiệp vụ chuyển tiền từ năm 2014 đến năm 2017 ...........................................................................................................................28 Bảng 2.6: Tình hình lỗi nghiệp vụ kho quỹ phát hiện từ năm 2014 -2017.........28
7 DANH MỤC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ Sơ đồ 1.1: Mô hình tổ chức tại Vietinbank - CN Phú Yên ..................................12 Sơ đồ 2.1: Phân loại rủi ro trong hoạt động Ngân hàng tại VietinBank ............23 Biểu đồ 2.1: Tổng lỗi tác nghiệp phát hiện từ năm 2014 đến 2017 .....................24 Biểu đồ 2.2: Giá trị tổn thất do lỗi tác nghiệp gây ra từ năm 2014 đến 2017 ....25
8 PHẦN MỞ ĐẦU 1. Lý do chọn đề tài Trong xu thế hội nhập quốc tế về ngân hàng, rủi ro trong mọi lĩnh vực hoạt động kinh doanh ngân hàng đều có thể xảy ra. Và rủi ro hoạt động là một trong những rủi ro có thể gây ra tổn thất nghiêm trọng, ảnh hưởng đến ngân hàng cả về trực tiếp lẫn gián tiếp, thậm chí rủi ro hoạt động còn có thể tác động đến thị trường tiền tệ thế giới.Vì vậy, từng hệ thống Ngân hàng thương mại tại Việt Nam đã và đang nghiên cứu áp dụng các phương thức quản trị rủi ro hoạt động vừa phù hợp thông lệ quốc tế, vừa phù hợp năng lực kinh doanh của mình vào tất cả các lĩnh vực kinh doanh ngân hàng và Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Phú Yên cũng không ngoại lệ. Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Yên (Vietinbank – CN Phú Yên) là một trong 148 chi nhánh của Vietinbank đã và đang hoạt động có hiệu quả trên địa bàn tỉnh Phú Yên, đã có những đóng góp nhất định đến sự phát triển kinh tế - xã hội của Phú Yên nói chung và Vietinbank nói riêng.Hoạt động kinh doanh của ngân hàng này cũng phải tuân thủ những quy định, những chuẩn mực về quản trị rủi ro hoạt động của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam. Tuy nhiên, trong thực tiễn kinh doanh của Vietinbank - CN Phú Yên, việc tuân thủ quy trình, quy chế và những quy định về công tác quản trị rủi ro hoạt động chưa nghiêm túc, đã phát sinh những rủi ro hoạt động gây tổn thất cho ngân hàng. Từ thực tiễn đó, tôi chọn đề tài: “Rủi ro hoạt động tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Yên” làm đề tài cho việc thực hiện luận văn thạc sĩ kinh tế của mình. 2. Mục tiêu nghiên cứu Mục tiêu chung: Đề xuất giải pháp hạn chế rủi ro hoạt động tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Yên Mục tiêu cụ thể: Mục tiêu 1:Tìm hiểu về rủi ro hoạt động.
9 Mục tiêu 2: Phân tích thực trạng rủi ro hoạt động tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Yên Mục tiêu 3: Đề xuất được các giải pháp hạn chế rủi ro hoạt động tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Yên. Để giải quyết các mục tiêu cụ thể trên, luận văn cần trả lời các câu hỏi nghiên cứu sau: Câu hỏi 1: Rủi ro hoạt động là gì? Đặc điểm, cách nhận diện, nguyên nhân và hậu quả của rủi ro hoạt động là gì? Câu hỏi 2: Đánh giá thực trạng rủi ro hoạt động tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Yên như thế nào? Câu hỏi 3: Những giải pháp nào có thể giúp Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Yên hạn chế được các rủi ro hoạt động? 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: Rủi ro hoạt động tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Yên. Phạm vi nghiên cứu: Rủi ro hoạt động tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Yên trong giai đoạn từ năm 2014- 2017. 4. Phương pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng phương pháp nghiên cứu tổng hợp, phân tích, thống kê và nghiên cứu tình huống để giải quyết vấn đề nghiên cứu. Số liệu được sử dụng trong nghiên cứu này là dữ liệu sơ cấp (từ quan sát) và dữ liệu thứ cấp bằng cách tổng hợp các số liệu từ phòng Tổng hợp Vietinbank - CN Phú Yên trong giai đoạn từ năm 2014 – 2017. 5. Kết cấu của luận văn Chương 1: Giới thiệu về Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt nam - Chi nhánh Phú Yên và vấn đề rủi ro hoạt động. Chương 2: Phân tích thực trạng rủi ro hoạt động tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Yên.
10 Chương 3: Giải pháp hạn chế rủi ro hoạt động tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Yên Chương 4: Kế hoạch thực hiện giải pháp hạn chế rủi ro hoạt động tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Yên Chương 5: Kết luận và khuyến nghị
11 CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH PHÚ YÊN VÀ VẤN ĐỀ RỦI RO HOẠT ĐỘNG. 1.1 Giới thiệu về Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Phú Yên 1.1.1 Khái quát sự hình thành và phát triển của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt nam – Chi nhánh Phú Yên Theo sổ tay văn hóa Vietinbank, Chương 1: Lịch sử hình thành Vietinbank - CN Phú Yên: Vietinbank - CN Phú Yên trước đây có tên là chi nhánh NHNN Thị Xã Tuy Hòa, trực thuộc chi nhánh NHNN tỉnh Phú Khánh cũ, hoạt động theo mô hình ngân hàng một cấp (vừa quản lý vừa kinh doanh). Tháng 9/1988, thực hiện Nghị định 53-HĐBT của Hội đồng Bộ trưởng, nay là Chính phủ, chuyển từ ngân hàng một cấp sang ngân hàng hai cấp, NHNN thị xã Tuy Hòa chuyển thành chi nhánh Ngân hàng Công Thương thị xã trực thuộc chi nhánh Ngân hàng Công Thương Phú Khánh, thực hiện chức năng kinh doanh tiền tệ và dịch vụ ngân hàng, chủ yếu trên lĩnh vực công, thương nghiệp, xây dựng và dịch vụ. Đến tháng 7/1989, cùng với việc tái lập tỉnh Phú Yên từ việc tách tỉnh Phú Khánh, Chi nhánh Ngân hàng Công Thương Phú Yên đã được thành lập trên cơ sở chi nhánh Ngân hàng Công Thương thị xã Tuy Hòa trước đó. Vietinbank - CN Phú Yên hoạt động các mảng nghiệp vụ chính như sau: huy động vốn (nhận tiền gửi từ các tổ chức và cá nhân), cho vay (đối với các tổ chức và cá nhân), các giao dịch ngoại tệ, các giao dịch thẻ, các giao dịch ngân hàng điện tử và các dịch vụ ngân hàng khác. Qua hơn 28 năm phát triển, Vietinbank - CN Phú Yên đã giành được những thành tựu đáng khích lệ, góp phần quan trọng vào sự phát triển kinh tế xã hội tỉnh Phú Yên nói chung và hệ thống VietinBank nói riêng. Suốt thời gian hoạt động của mình, Vietinbank - CN Phú Yên luôn khẳng định vị thế là một trong những ngân hàng đầu tàu của tỉnh. 1.1.2 Tổ chức bộ máy của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt nam – Chi nhánh Phú Yên
12 Đến cuối năm 2017, Vietinbank - CN Phú Yên có 1 trụ sở chính và 6 Phòng giao dịch. Cụ thể: - Trụ sở chính tại: 236 Hùng Vương, phường 7, TP Tuy Hòa. - Phòng giao dịch Sông Cầu: 33 QL1, Phường Xuân Phú, Thị xã Sông Cầu. - Phòng giao dịch Chợ Tuy Hòa: 239-241 Trần Hưng Đạo,Phường 4,Tuy Hòa. - Phòng giao dịch Bắc Tuy Hòa:Đại lộ Nguyễn Tất Thành,Phường 9,Tuy Hòa. - Phòng giao dịch Ngã Năm: 71 Trần Hưng Đạo, Phường 1, Tuy Hòa. - Phòng giao dịch Đông Hòa: QL1A, Thị trấn Hòa Vinh, Huyện Đông Hòa - Phòng giao dich Tây Hòa: QL29, Phú Thứ, TT Phú Thứ, huyện Tây Hòa. Sơ đồ 1.1: Mô hình tổ chức tại Vietinbank - CN Phú Yên (Nguồn: Sổ tay văn hóa Vietinbank, Chương 1: Lịch sử hình thành Vietinbank - CN Phú Yên) Ngoài ra, Vietinbank - CN Phú Yên còn hoạt động dưới sự kiểm tra của Phòng Hỗ trợ tín dụng (có văn phòng làm việc tại trụ sở chính của Chi nhánh Phú Yên) và Phòng kiểm tra kiểm soát nội bộ khu vực 16 (có văn phòng làm việc tại
13 Vietinbank – CN Bình Định). 1.1.3 Giới thiệu khái quát về hoạt động kinh doanh chính của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Phú Yên Theo lịch sử hình thành Vietinbank - CN Phú Yên: Hoạt động chính của Vietinbank - CN Phú Yên là thực hiện các giao dịch ngân hàng bao gồm: huy động và nhận tiền gửi ngắn hạn, trung hạn và dài hạn từ các tổ chức và cá nhân; cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn đối với các tổ chức và cá nhân; thực hiện các giao dịch ngoại tệ, các dịch vụ tài trợ thương mại quốc tế và các dịch vụ ngân hàng khác. 1.1.3.1 Huy động vốn Có thể khẳng định rằng huy động vốn là một trong những mặt mạnh của Vietinbank - CN Phú Yên khi so sánh với nhiều ngân hàng thương mại khác trên cùng địa bàn tỉnh Phú Yên. Với mạng lưới điểm giao dịch rộng 1 Trụ sở và 6 Phòng giao dịch, số lượng điểm giao dịch đứng thứ 2 trên địa bàn và cùng với sản phẩm tiền gửi ngày càng đa dạng, Vietinbank - CN Phú Yên đã đem lại nhiều lợi ích cho các khách hàng đến gửi tiền. Đây là lý do khiến tổng nguồn vốn huy động của Vietinbank – CN Phú Yên ngày càng tăng. Cụ thể: Bảng 1.1:Kết quả huy động vốn của Vietinbank – CN Phú Yên từ năm 2014 – 2017 Đơn vị:nghìn đồng Phân khúc 2014 2015 2016 2017 Cá nhân 1.456.345 1.942.309 2.549.760 3.429.616 Doanh nghiệp lớn 469.116 561.492 408.679 601.568 Doanh nghiệp vừa và nhỏ 110.817 143.777 209.275 250.355 Hành chính sự nghiệp 103.717 239.828 389.414 411.327 Tỷ lệ huy động từ cá 68,1% 67,27% 71,68% 73,08% nhân/tổng huy động vốn Tổng 2.139.994 2.887.406 3.557.128 4.692.866 (Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh Vietinbank - CN Phú Yên giai đoạn 2014-2017)
14 Qua bảng số liệu 1.1 tính đến năm 2017 huy động đạt 4.692 triệu đồng tăng 31,93% so với năm 2016. Năm 2016,huy động đạt 3.557 triệu đồng tăng 23,19% so với cùng kỳ năm 2015, tăng 66,22% so với cùng kỳ năm 2014 và tăng trưởng chủ yếu vào đối tượng khách hàng cá nhân. Cụ thể: huy động vốn cá nhân luôn chiếm trên 60% so với tổng huy động vốn của Chi nhánh Phú Yên và tăng đều qua các năm. Điều này chứng tỏ rằng: Chi nhánh Phú Yên đang dần tập trung bán hàng vào phân khúc cá nhân theo đúng định hướng của Vietinbank: “Đến năm 2020 trở thành Ngân hàng bán lẻ số 1 tại Việt Nam”(Định hướng phát triển của Vietinbank,2015). 1.1.3.2 Cho vay Cho vay được coi là huyết mạch trong quá trình hoạt động của Vietinbank, đặc biệt theo chỉ thị 01/CT-NHNN ngày 15/01/2014 về tổ chức thực hiện chính sách tiền tệ và đảm bảo hoạt động ngân hàng an toàn, hiệu quả năm 2014 của NHNN mục IV.2:“Thực hiện các giải pháp mở rộng tín dụng có hiệu quả để hỗ trợ tăng trưởng kinh tế ở mức hợp lý, góp phần kiềm chế lạm phát, góp phần tháo gỡ khó khăn, thúc đẩy phát triển sản xuất kinh doanh:a) Thực hiện việc kiểm soát tốc độ tăng trưởng tín dụng trong năm 2014 phù hợp với chỉ tiêu tăng trưởng tín dụng định hướng và các biện pháp kiểm soát tín dụng theo chỉ đạo của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam; ưu tiên tập trung vốn cho vay các lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn, xuất khẩu, công nghiệp hỗ trợ, doanh nghiệp nhỏ và vừa, doanh nghiệp ứng dụng công nghệ cao, các dự án trọng điểm, dự án lớn có hiệu quả và các lĩnh vực trọng yếu của nền kinh tế.b) Tổ chức, triển khai các chương trình, chính sách tín dụng theo chỉ đạo của Chính phủ và Thủ tướng Chính phủ, như: Chương trình cho vay hỗ trợ nhà ở theo Nghị quyết số 02/NQ-CP ngày 7/1/2013; chính sách cho vay đối với chăn nuôi, thủy sản tại Công văn số 1149/TTg-KTN ; chính sách hỗ trợ nhằm giảm tổn thất trong nông nghiệp theo quy định tại Quyết định số 68/2013/QĐ-TTg; cho vay thu mua, tạm trữ lương thực, cà phê... và các chương trình, chính sách tín dụng theo chỉ đạo khác của Chính phủ và Thủ tướng Chính phủ trong năm 2014; cân đối nguồn vốn phục vụ kịp thời cho Đề án tái cơ cấu ngành nông nghiệp đã được Thủ tướng Chính phủ phê duyệt. Báo cáo kịp thời Ngân hàng Nhà nước Việt Nam các
15 khó khăn vướng mắc phát sinh để xem xét, xử lý kịp thời.c) Tiếp tục triển khai quyết liệt các giải pháp tháo gỡ khó khăn trong quan hệ tín dụng giữa tổ chức tín dụng với khách hàng nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng tiếp cận nguồn vốn tín dụng ngân hàng theo quy định của pháp luật như cơ cấu lại thời hạn trả nợ, giảm lãi suất của các khoản vay cũ; xem xét miễn giảm lãi vốn vay trên cơ sở khả năng tài chính của tổ chức tín dụng và chỉ đạo của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Trường hợp phát sinh khó khăn vướng mắc về cơ chế chính sách, thì báo cáo Ngân hàng Nhà nước Việt Nam để xem xét, xử lý kịp thời.d) Chủ động triển khai các gói sản phẩm tín dụng dựa trên các chuỗi liên kết từ sản xuất đến tiêu thụ nhằm nâng cao hiệu quả và giảm chi phí hoạt động cho vay hỗ trợ khách hàng vay vốn đầu tư, sản xuất - kinh doanh và tiêu thụ sản phẩm, như cho vay theo chuỗi người nuôi, thu mua, chế biến thủy sản xuất khẩu; cho vay chuỗi liên kết 4 nhà trong lĩnh vực xây dựng bao gồm ngân hàng - chủ đầu tư - nhà thầu - nhà cung cấp.” Vietinbank - CN Phú Yên đã đẩy mạnh cho vay và kết quả cụ thể: Bảng 1.2: Kết quả cho vay của Vietinbank – CN Phú Yên từ năm 2014 – 2017 Đơn vị: nghìn đồng Nhóm KH 2014 2015 2016 2017 Cá nhân 894.162 1.421.987 1.830.698 1.332.147 Doanh nghiệp 1.209.623 1.414.216 1.411.068 1.342.677 Tỷ trọng cho vay cá nhân trên 42,5% 50,14% 56,47% 49,80% tổng cho vay Tổng 2.103.785 2.836.203 3.241.766 2.674.824 (Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh Vietinbank - CN Phú Yên giai đoạn 2014-2017) Qua bảng số liệu 1.2 ta thấy được rằng cho vay đạt gần 2.674 triệu đồng vào cuối năm 2017 giảm 17,49% so với năm 2016. Năm 2016 vượt 14,30% so với năm 2015 và tăng 54,09% so với cùng kỳ năm 2014. Tỷ lệ cho vay cá nhân tăng mạnh qua các năm. Một lần nữa khẳng định rằng Vietinbank - CN Phú Yên đang đi đúng định hướng của Vietinbank: “Đến năm 2020 trở thành Ngân hàng bán lẻ số 1 tại
16 Việt Nam” ”(Định hướng phát triển của Vietinbank,2015). và đúng theo chỉ thị 01/CT-NHNN ngày 15/01/2014 của Ngân hàng Nhà Nước. 1.2 Các vấn đề cần quan tâm tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Phú Yên Trong bối cảnh hội nhập, công nghệ ứng dụng trong ngân hàng ngày càng hiện đại cùng với việc mở rộng mạnh mẽ về mạng lưới của các Ngân hàng thương mại trên địa bàn tỉnh Phú Yên. Tính đến ngày 05/08/2016, địa bàn nhỏ lẻ như Phú Yên lại có đến 9 Ngân hàng và lên tới 38 điểm giao dịch. Cụ thể: Bảng 1.3: Danh sách các ngân hàng trên địa bàn tỉnh Phú Yên năm 2017 STT Ngân hàng trên địa bàn Tỉnh Phú Yên Số điểm giao dịch 1. Agribank 18 2. Vietinbank 7 3. Vietcombank 3 4. BIDV 3 5. Dongabank 1 6. Sacombank 3 7. ACB 1 8. Maritimebank 1 9. Kienlongbank 1 Tổng 38 (Nguồn:tổng hợp từ http://phuyentourism.gov.vn/print/-he-thong-ngan-hang-o-phu- yen-6165.html)
17 Sự cạnh tranh và hội nhập nhanh và mạnh của các Ngân hàng thương mại làm cho Vietinbank – CN Phú Yên phải giải quyết các vấn đề hiện tại để tăng trưởng và giữ vững vị thế của Vietinbank trên địa bàn tỉnh. Những vấn đề cấp thiết phải quan tâm đó là: tăng huy động vốn, tăng cho vay để tăng quy mô; tăng thu phí để tăng lợi nhuận; tăng chất lượng dịch vụ để duy trì lượng khách hàng hiện hữu và tăng số lượng khách hàng tiềm năng; hạn chế được rủi ro hoạt động để đáp ứng mục tiêu tăng trưởng và phát triển bền vững theo đúng “Định hướng quản trị rủi ro hoạt động của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam trong giai đoạn 2015 – 2025” của Vietinbank đã đề ra. 1.3 Vấn đề rủi ro hoạt động tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Phú Yên Đặc biệt trong giai đoạn khủng hoảng tài chính hiện nay, nhận thấy rủi ro hoạt động là loại rủi ro có mặt trong hầu hết các hoạt động của ngân hàng và là loại rủi ro khó lường nhất. Nếu như Vietinbank – CN Phú Yên không quan tâm đến việc hạn chế được rủi ro hoạt động để đáp ứng mục tiêu tăng trưởng và phát triển bền vững theo đúng “Định hướng quản trị rủi ro hoạt động của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam trong giai đoạn 2015 – 2025” của Vietinbank đã đề ra thì Vietinbank – CN Phú Yên không thể tăng trưởng và giữ vững vị thế của Vietinbank trên địa bàn tỉnh nhà. Nhận thức được việc tìm ra các giải pháp hạn chế rủi ro hoạt động là vô cùng quan trọng, Vietinbank - CN Phú Yên đã luôn chú trọng đến việc đào tạo cán bộ để nắm vững các khung pháp lý và các quy định liên quan khác. Bắt đầu từ năm 2014, nhằm để phát hiện sớm rủi ro, giảm tổn thất cho hoạt động kinh doanh, VietinBank đã xây dựng nên hệ thống KPI tuân thủ giúp bộ phận kiểm soát,cán bộ có một khung danh mục lỗi thường gặp, từ đó cán bộ có thể nhận diện được các sai phạm, thiếu sót trong quá trình hoạt động thông qua danh mục mã lỗi cho các nghiệp vụ của Ngân hàng kết hợp với giám sát từ xa hoặc kiểm tra theo chuyên đề. Tuy nhiên, tình hình lỗi tác nghiệp và tổn thất do rủi ro hoạt động gây ra vẫn tăng trong giai