zunia.vn

Tuyển sinh 2024 dành cho Gen-Z

zunia.vn

» Luận Văn - Báo Cáo

» Tài chính - Ngân hàng

Luận văn tốt nghiệp: Những giải pháp mở rộng cho vay kinh tế hộ sản xuất ở Ngân hàng N 0 &PTNT huyện Nga Sơn

Chia sẻ: Nguyen Bao Ngoc | Ngày: | Loại File: PDF | Số trang:76

Báo xấu

75
lượt xem 14
download

Download Vui lòng tải xuống để xem tài liệu đầy đủ

Thực tiễn hơn 10 năm đổi mới kinh tế chúng ta đã khẳng định những thành tựu to lớn trong phát triển kinh tế xã hội. Tốc độ tăng trưởng đạt khá cao, Việt Nam đã ra khỏi cuộc khủng hoảng kinh tế . Đời sống của dân dân ngày càng được cải thiện và đang bước vào thời kỳ mới như Đại hội Đảng toàn quốc lần thứ VIII đã chỉ rõ: “Thời kỳ tiếp tục sự nghiệp đổi mới , đẩy mạnh công nghiệp hoá, hiện đại hoá, thực hiện mục tiêu dân giầu nước mạnh, xã hội...

Chủ đề:

Bình luận(0) Đăng nhập để gửi bình luận!

Lưu

Nội dung Text: Luận văn tốt nghiệp: Những giải pháp mở rộng cho vay kinh tế hộ sản xuất ở Ngân hàng N 0 &PTNT huyện Nga Sơn

Luận văn Nh ững giải pháp mở rộng c ho vay kinh t ế hộ sản xuất ở N gân h àng N 0 &PTNT h uyện Nga S ơn Trang 1
D o w n lo a d lu n v ă n đ á n t i : T r a n g L u a n Va n . c o m M Ở ĐẦU T h ực tiễn h ơn 10 năm đ ổi mới kinh tế chúng ta đ ã kh ẳng đ ịnh những th ành t ựu to lớn trong phát triển kinh tế x ã h ội. T ốc độ tăng tr ư ởng đạt khá cao, Vi ệt Nam đ ã ra kh ỏi cuộc k h ủng hoảng kinh tế . Đời sống của dân dân ng ày càng đư ợc c ải thiện v à đang bư ớc v ào th ời kỳ mới nh ư Đ ại hội Đảng to àn q u ốc lần thứ VIII đ ã ch ỉ r õ: “Th ời kỳ tiếp tục sự nghiệp đổi m ới , đẩy mạnh công nghiệp hoá, hiện đại hoá , th ực hiện mục t iêu dân gi ầu n ư ớc mạnh, x ã h ội công bằng văn minh, vững b ư ớc đi l ên ch ủ nghĩa x ã h ội”. Trong những th ành t ựu đó có b ư ớc phát triển mạnh của sản xuất nông nghiệp. Chúng ta đ ã á p d ựng nhiều tiến bộ khoa học, kỹ thuật v ào s ản xuất đ ưa s ản l ư ợng l ương th ực, thực phẩm của n ư ớc ta không ngừng t ăng trư ởng. Từ chỗ l à nư ớc thiếu l ương th ực đến nay chúng ta đ ã tr ở th ành nư ớc thứ hai tr ên th ế giới về xuất khẩu l ương t h ực. Có đ ư ợc kết quả đó l à có s ự đóng góp đáng kể của kinh t ế hộ gia đ ình. T h ể hiện đ ư ờng lối đúng đắn của Đảng v à Nhà n ư ớc phát triển kinh tế hộ sản xuất trong đó trọng tâm l à h ộ n ông dân s ản xuất nông, lâm, ng ư nghi ệp. Từ định h ư ớng v à c hính sách v ề phát triển kinh tế hộ sản xuất đ ã giúp cho n gành Ngân hàng nói chung, Ngân h àng nông nghi ệp nói ri êng t hí đi ểm, mở rộng v à t ừng b ư ớc ho àn thi ện c ơ ch ế cho vay k inh t ế hộ sản xuất, đa dạng hoá trong đầu t ư. T ừ chỗ chỉ cho v ay các doanh nghi ệp v à các h ợp tác x ã chúng ta đ ã m ở rộng đ ầu t ư cho các h ộ, tận dụng các nguồn lực về đấ t đai, lao đ ộng, t ài nguyên, m ặt n ư ớc để sản xuất ra của cải vật chất cho x ã h ội. Trong quá tr ình đ ầu t ư v ốn đ ã kh ẳng định đ ư ợc hiệu = Tr a n g 2=
D o w n lo a d lu n v ă n đ á n t i : T r a n g L u a n Va n . c o m q u ả của đồng vốn cho vay v à kh ả năng quản lý, sử dụng vốn c ủa các hộ gia đ ình cho s ản xuất kinh doanh mở rộng th êm n gàn h ngh ề tăng sản phẩm cho x ã h ội, tăng thu nhập cho gia đ ình và hoàn tr ả đ ư ợc vốn cho Nh à nư ớc. Tuy nhi ên v ẫn c òn n hi ều tồn tại trong c ơ ch ế chính sách, h ành lang pháp lý và n h ững tác động của c ơ ch ế thị tr ư ờng do đó c òn nhi ều hộ sản x u ất vẫn ch ưa đư ợc va y v ốn hay vay ch ưa đ ủ nhu cầu vốn để p hát tri ển kinh tế. Thực hiện Nghị quyết Trung ư ơng VI (l ần t h ứ nhất) khoá VIII: phát triển nông nghiệp nông thôn l ên m ột b ư ớc mới. Nhu cầu vốn đ òi h ỏi rất lớn từ nội lực các gia đ ình t ừ ngân sách v à t ừ nguồn vốn tín dụ ng Ngân hàng. Do đó đ òi h ỏi phải mở rộng đầu t ư v ốn cho kinh tế hộ để tận dụng n h ững tiềm năng sẵn có về đất đai, mặt n ư ớc, lao động, t ài n guyên làm ra nhi ều sản phẩm cho x ã h ội, cải thiện đời sống n hân dân. Làm thay đ ổi bộ mặt nông nghiệp v à nông t hôn. X u ất phát từ suy nghĩ v à th ực tiễn đầu t ư v ốn của Ngân h àng N 0 & PTNT Nga Sơn tôi ch ọn đề t ài: “ Nh ững giải pháp mở r ộng cho vay kinh tế hộ sản xuất ở Ngân h àng N 0 &PTNT h uy ện Nga S ơn ” . N h ằm mục đích t ìm ra nh ững giải pháp để mở rộng đầu t ư đ áp ứ ng nhu cầu vốn cho phát triển kinh tế, x ã h ội tr ên đ ịa b àn huy ện v à đ ảm bảo an to àn v ốn đầu t ư. = Tr a n g 3=
D o w n lo a d lu n v ă n đ á n t i : T r a n g L u a n Va n . c o m C HƯƠNG I H Ộ SẢN XUẤ T V À VAI TRÒ C ỦA TÍN DỤNG NGÂ N H À NG Đ ỐI VỚI K INH TẾ HỘ. I - H Ộ SẢN XUẤT V À VAI TRÒ C ỦA KINH TẾ HỘ ĐỐI VỚI NỀN K INH T Ế . 1 - K hái quát chung v ề hộ sản xuất . H ộ sản xuất xác định l à m ột đ ơn v ị kinh tế tự chủ, đ ư ợc N hà nư ớc giao đất quản lý v à s ử dụng v ào s ản xuất kinh doanh v à đư ợc phép kinh doanh tr ên m ột số lĩnh vực nhất định do N hà nư ớc quy định. T rong quan h ệ kinh tế, q uan h ệ dân sự: Những hộ gia đ ình m à các thành viên có tài s ản chung để hoạt động kinh tế chung t rong quan h ệ sử dụng đất, trong hoạt động sản xuất nông, l âm, ngư nghi ệp v à trong m ột số lĩnh vực sản xuất kinh doanh k hác do pháp lu ật quy định, l à ch ủ thể t rong các quan h ệ dân s ự đó. Những hộ gia đ ình mà đ ất ở đ ư ợc giao cho hộ cũng l à c h ủ thể trong quan hệ dân sự li ên quan đ ến đất ở đó. 1 .1 Đ ại diện của hộ sản xuất : C h ủ hộ l à đ ại diện của hộ sản xuất trong các giao dịch dân s ự v à l ợi ích chung của hộ. C ha m ẹ hoặc một th ành viên khác = Tr a n g 4=
D o w n lo a d lu n v ă n đ á n t i : T r a n g L u a n Va n . c o m đ ã thành niên có th ể l à ch ủ hộ. Chủ hộ có thể uỷ quyền cho t hành viên khác đ ã thành niên làm đ ại diện của hộ trong quan h ệ dân sự. Giao dịch dân sự do ng ư ời đại diện của hộ sản xuất x ác l ập, thực hiện v ì l ợi ích chung c ủa hộ l àm phát sinh q uy ền, nghĩa vụ của cả hộ sản xuất. 1 .2 Tài s ản chung của hộ sản xuất : T ài s ản chung của hộ sản xuất gồm t ài s ản do các th ành v iên cùng nhau t ạo lập l ên ho ặc đ ư ợc tặng , cho chung v à các t ài s ản khác m à các thành viên tho ả thuận l à tài s ản chung c ủa hộ. Quyền sử dụng đất hợp pháp của hộ cũng l à tài s ản c hung c ủa hộ sản xuất. 1 .3 Trách nhi ệm dân sự của hộ sản xuất: H ộ sản xuất phải chịu trách nhiệm dân sự về việc thực h i ện quyền, nghĩa vụ dân sự do ng ư ời đại diện xác lập, th ực h i ện nhân danh hộ sản xuất. Hộ chịu trách nhiệm dân sự bằng t ài s ản chung của hộ. Nếu t ài s ản chung của hộ không đủ để t h ực hiện nghĩa vụ chung của hộ, th ì các thành viên ph ải chịu t rách nhi ệm li ên đ ới bằng t ài s ản ri êng c ủa m ình . 1 .4 Đ ặc điểm của k inh t ế hộ sản xuất : Q uy mô s ản xuất nhỏ, có sức lao động, có các điều kiện về đ ất đai, mặt n ư ớc nh ưng thi ếu vốn, thiếu hiểu biết về khoa h ọc, kỹ thuật, thiếu kiến thức về thị tr ư ờng n ên s ản xuất kinh d oanh còn mang n ặng tính tự cấp, tự túc. Nếu không c ó s ự hỗ t r ợ của Nh à nư ớc v à cơ ch ế chính sách, về vốn th ì kinh t ế hộ k hông th ể chuyển sang sản xuất h àng hoá, không th ể tiếp cận v ới c ơ ch ế thị tr ư ờng . 2 - Vai trò c ủa kinh tế hộ sản xuất đối với nền kinh tế : = Tr a n g 5=
D o w n lo a d lu n v ă n đ á n t i : T r a n g L u a n Va n . c o m K inh t ế hộ đóng vai tr ò quan tr ọng trong v i ệc thúc đẩy phát t ri ển kinh tế x ã h ội . L à đ ộng lực khai thác các tiềm năng, tận d ụng các nguồn lực vốn, lao động, t ài nguyên, đ ất đai đ ưa v ào s ản xuất l àm tăng s ản phẩm cho x ã h ội . L à đ ối tác cạnh t ranh c ủa kinh tế quốc doanh trong quá tr ình đ ó đ ể c ùng v ận đ ộng v à phát tri ển. Hiệu quả đó gắn liền với sản xuất, kinh d oanh ti ết kiện đ ư ợc chi phí, chuyển h ư ớng sản xuất nhanh tạo đ ư ợc quỹ h àng hoá cho tiêu dùng và xu ất khẩu tăng thu cho n gân sách nhà nư ớc . X ét v ề lĩnh vực t ài chính ti ền tệ th ì kin h t ế hộ tạo điều kiện m ở rộng thị tr ư ờng vốn , thu hút nhiều nguồn đầu t ư. C ùng v ới các chủ tr ương , chính sách c ủa Đảng v à nhà n ư ớc, tao điều kiện cho kinh tế hộ phát triển đ ã góp ph ần đảm b ảo an ninh l ương th ực quốc gia v à t ạo đ ư ợc nhiều việc l àm c ho ngư ời lao động góp phần ổn định an ninh trật tự x ã h ội , n âng cao trình đ ộ dân trí , sức khoẻ v à đ ời sống của ng ư ời d ân . Th ực hiện mục ti êu “ Dân gi ầu , n ư ớc mạnh x ã h ội công b ằng văn minh “ Kinh tế hộ đ ư ợc thừa nhận l à đơn v ị kinh tế t ự chủ đ ã t ạo r a bư ớc phát triển mạnh mẽ , sôi động , sử dụng c ó hi ệu quả h ơn đ ất đai , lao động , tiền vốn , công nghệ v à l ợi t h ế sinh thái từng v ùng . Kinh t ế hộ nông thôn v à m ột bộ phận k inh t ế trang trại đang trở th ành l ực l ư ợng sản xuất chủ yếu về l ương th ực , th ực phẩm, nguy ên li ệu cho công nghiệp chế biến n ông lâm , thu ỷ sản , sản xuất các ng ành ngh ề thủ công phục v ụ ti êu dùng trong nư ớc v à xu ất khẩu . 3 - N hu c ầu vốn của hộ sản xuất để đầu t ư phát tri ển sản x u ất kinh doanh v à m ở rộng các ng ành ngh ề khác . = Tr a n g 6=
D o w n lo a d lu n v ă n đ á n t i : T r a n g L u a n Va n . c o m 3 .1 - Q uan đi ểm v à ch ủ tr ương chính sách c ủa Đảng v à N hà nư ớc về kinh tế hộ sản xuất. M ột trong những thay đổi quan trọng trong chính sách phát t ri ển kinh tế những năm qua l à s ự khẳng định chủ tr ương : “ P hát tri ển kinh tế nhiều th ành ph ần , vận động theo c ơ ch ế thị t rư ờng có sự quản lý của nh à nư ớc “ . Khẳng định sự tồn tại c ủa các th ành ph ần kinh tế khác nhau nh ư là m ột tất yếu khách q uan trên con đư ờng đi l ên c ủa đất n ư ớc”. Tất cả mọi ng ư ời , m ọi doanh nghiệp, mọi th ành ph ần kinh tế đều b ình đ ẳng tr ư ớc p háp lu ật. Khuyến khích phát triển kinh tế cá thể, kinh tế t ư b ản t ư nhân. Khuy ến khích các nh à kinh doanh t ừ th ành ph ố t h ị x ã v ề nông thôn lập nghiệp. Kinh tế hộ đ ư ợc xác định l à n h ững đ ơn v ị kinh tế tự chủ đ ã đ ư ợc khuyến khích phát triển t heo kh ả năng v ề vốn, lao động v à đ ất đai. Thực hiện chính s ách xoá b ỏ quan hệ bao cấp v à áp đ ặt của nh à nư ớc với nông d ân. Th ực hiện phân phối theo lao động. Nông dân chỉ có n ghiã v ụ nộp thuế sử dụng đất nông nghiệp cho nh à nư ớc v à t h ực hiện các nghĩa vụ hợp đồng vớ i các t ổ chức kinh tế cung c ấp các yếu tố sản xuất cho hộ. sản phẩm c òn l ại thuộc ng ư ời s ản xuất v à có toàn quy ền quyết định. Các chủ tr ương đó đ ư ợc thể hiện r õ ở c ác Nghị quyết của Đảng bắt đầu từ Chỉ thị 1 00 c ủa Ban bí th ư khoá V đư ợc coi l à đi ểm độ t phá đ ề ra g i ải pháp t ình th ế chặn đ à suy thoái c ủa kinh tế nông nghiệp . D ư ới ánh sáng của Nghị quyết Đại hộ Đảng lần thứ 6, Nghị q uy ết 10 của Bộ chính trị ng ày 5 tháng 4 năm 1998 v ề đổi m ới quản lý kinh tế nông nghiệp đ ư ợc đánh giá l à bư ớc ngoặt q ua n tr ọng của sự nghiệp đổi mới to àn di ện kinh tế nông n ghi ệp nông thôn n ư ớc ta. Từ các chủ tr ương, quy ết sách đó = Tr a n g 7=
D o w n lo a d lu n v ă n đ á n t i : T r a n g L u a n Va n . c o m đ ã t ạo điều kiện thuận lợi cho kinh tế hộ phát triển đặc biệt l à k inh t ế hộ nông dân v à các h ộ gia đ ình làm d ịch vụ phục vụ c ho nông nghi ệp. T uy v ậy sự phát triển của kinh tế hộ cũng c òn nhi ều hạn chế, ch ưa đáp ứ ng đ ư ợc y êu c ầu về phát triển k inh t ế x ã h ội, c òn nhi ều tiềm năng ch ưa đư ợc khai thác, c òn n hi ều lao động ch ưa có vi ệc l àm , nhi ều hộ vẫn lâm v ào c ảnh n ghèo đói. nguyên nhân c ủa những t ồn tại đó có nhiều. Có cả n guyên nhân khách quan và ch ủ quan, cả về chủ tr ương chính s ách và quá trình t ổ chức thực hiện các chủ tr ương , chính s ách đó. Trong các nguyên nhân đó có m ột nguy ên nhân không k ém ph ần quan trọng đó l à thi ếu vốn. Nhiều hộ v ì l ý do này, h ay lý do khác v ẫn ch ưa đư ợc vay vốn để phát triển kinh tế , n hi ều hộ đ ã đ ư ợc vay nh ưng chưa đáp ứ ng đủ nhu cầu sản xuất k inh doanh c ủa m ình ... Đó là v ấn đề cần đ ư ợc nguy ên c ứu t háo g ỡ để kinh tế hộ sản xuất không ngừng phát triển đi l ên t h eo đ ịnh h ư ớng, chủ tr ương c ủa Đảng v à nhà nư ớc . 3 .2 - T h ực trạng các hộ sản xuất tr ư ớc khi có chủ tr ương c ủa Nh à nư ớc về cho vay kinh tế hộ . T rư ớc khi có chủ tr ương c ủa nh à nư ớc về phát triển kinh tế h ộ sản xuất, nh ìn chung kinh t ế hộ gia đ ình r ất khó k hăn. Nh ất l à các h ộ nông dân. Một bộ phận v ào h ợp tác x ã làm theo ch ế đ ộ chấm công lao động, ăn chia theo khẩu. Năng suất lao đ ộng thấp , giá trị sản phẩm l àm ra không nhi ều do đó phần l ớn l à thi ếu đói, không có tích luỹ. Một bộ phận không v ào h ợp tác x ã m à làm ăn cá th ể. Do chủ tr ương chưa đư ợc mở ra n ên s ản xuất kinh doanh theo kiểu nhỏ lẻ, công cụ sản xuất l ạc hậu, chất l ư ợng sản phẩm kém. Nh ìn chung các h ộ thiếu tất = Tr a n g 8=
D o w n lo a d lu n v ă n đ á n t i : T r a n g L u a n Va n . c o m c ả các điều kiện để tổ chức sản xuất. Chỉ có một đối t ư ợng duy n h ất l à s ức lao động . Khi có ch ủ tr ương c ủa nh à nư ớc về phát t ri ển kinh tế hộ, các hộ cá thể đ ư ợc khuyến khích đầu t ư m ở r ộng sản xuất kinh doanh. Các hộ nông dân đ ư ợc giao đất, giao r ừng, mặt n ư ớc, đ ư ợc tự chủ trong sản xuất kinh doanh. Nh ưng đ ể khai thác đ ư ợc các tiềm năng ấ y phải có vốn, có kiến thức k hoa h ọc kỹ thuật v à ph ải am hiểu thị tr ư ờng, th ì m ới phát huy đ ư ợc. Thực tiễn mấy năm qua cho thấy nếu không có sự đầu t ư c ủa nh à nư ớc, không có vốn tín dụng Ngân h àng đ ầu t ư th ì c ác h ộ không thể mở rộng đ ư ợc sản xuất kinh d oanh và không m ở mang đ ư ợc ng ành ngh ề mới. Do đó để thực hiện chủ t rương c ủa Đảng v à nhà nư ớc về phát triển kinh tế hộ đ òi h ỏi b ên c ạnh những chủ tr ương đúng chúng ta c ần phải có c ơ ch ế m ở rộng đầu t ư v ốn cho phát triển kinh tế hộ kết hợp với c huy ển g iao khoa h ọc kỹ thuật , công nghệ để các hộ sản xuất p hát huy quy ền tự chủ của m ình, t ận dụng sức lao động v à c ác ti ềm năng sẵn có tạo ra sản phẩm l àm gi ầu cho m ình và c ho xã h ội I I - VAI TRÒ C ỦA TÍN DỤNG NGÂN H ÀNG Đ ỐI VỚI KINH TẾ H Ộ SẢN XUẤT. 1 - K há i ni ệm Ngân h àng thương m ại : L à m ột tổ chức kinh doanh tr ên l ĩnh vực tiền tệ, tín dụng, N gân hàng. Ho ạt động chủ yếu v à thư ờng xuy ên c ủa các Ngân h ang thương m ại l à nh ận tiền gửi của khách h àng v ới trách n hi ệm ho àn tr ả v à s ử dụng số tiến đó để cho vay, đ ầu t ư, và đ ể c hi ết khấu, l àm phương ti ện thanh toán. 2-Vai trò của tín dụng Ngân hàng đối với kinh tế hộ s ản xuất = Tr a n g 9=
D o w n lo a d lu n v ă n đ á n t i : T r a n g L u a n Va n . c o m - Đ áp ứ ng nhu cầu vốn cho kinh tế hộ sản xuất mở rộng sản x u ất, kinh doanh, mở rộng th êm ngành ngh ề. Khai thác các t i ềm năng về lao động , đất đ ai , m ặt n ư ớc v à các ngu ồn lực v ào s ản xuất. Tăng sản phẩm cho x ã h ội, tăng thu nhập cho hộ s ản xuất. - T ạo điều kiện cho kinh tế hộ sản xuất tiếp cận v à áp d ụng c ác ti ến bộ khoa học kỹ thuật v ào s ản xuất kinh doanh, tiếp c ận với c ơ ch ế thị tr ư ờng v à t ừng b ư ớc điều tiết sản xuất ph ù h ợp với tín hiệu của thị tr ư ờng . - T húc đ ẩy kinh tế hộ sản xuất chuyển từ sản xuất tự cấp, tự t úc sang s ản xuất h àng hoá, góp phân th ực hiện công nghiệp h oá, hi ện đại hoá nông nghiệp v à nông thôn . - T húc đ ẩy các hộ g ia đ ình tính toán, h ạch toán trong sản x u ất kinh doanh, tính toán lựa chọn đối t ư ợng đầu t ư đ ể đạt đ ư ợc hiệu quả cao nhất. Tạo nhiều việc l àm cho ngư ời lao đ ộng. - H ạn chế t ình tr ạng cho vay nặng l ãi trong nông thôn, t ìng tr ạng bán lúa non, ... K inh t ế hộ sản xuất trong nông nghiệp d ù h ọ l àm ngh ề g ì c ũng có đặc tr ương phát tri ển do nền sản xuất nông, lâm, ng ư n ghi ệp quy định. Nh ư v ậy hộ sản xuất kinh doanh trong nền s ản xuất h àng hoá không có gi ới hạn về ph ương di ện kinh tế x ã h ội m à ph ụ thuộc rất n hi ều v ào trình đ ộ sản xuất kinh d oanh, kh ả năng kỹ thuật, quyền l àm ch ủ những t ư li ệu sản x u ất v à m ức độ vốn đầu t ư c ủa mỗi hộ sản xuất. = Tr a n g 10 =
D o w n lo a d lu n v ă n đ á n t i : T r a n g L u a n Va n . c o m N ên c ần phân loại hộ theo những căn cứ thực tiễn để có q uy ết sách ph ù h ợp kể cả việc đầu t ư c ủa ngân sách nh à nư ớ c v à vi ệc đầu t ư c ủa tín dụng Ngân h àng . + L o ại hộ sản xuất m à có v ốn, có kỹ thuật ( kỹ năng ) lao đ ộng biết tiếp cận với môi tr ư ờng kinh doanh . + L o ại hộ có sức lao động, l àm vi ệc cần mẫn nh ưng trong t ay không có ho ặc có rất ít t ư li ệu sản xuất , thi ếu vốn. Lại c ư t rú ở n hững n ơi chưa có môi trư ờng kinh doanh. Loại hộ n ày c hi ếm số đông trong x ã h ội. Loại n ày c ần giúp họ l àm quen v ới nền sản xuất h àng hoá, v ới t ài chính Ngân hàng t ạo điều k i ện cho họ tiếp tục đi l ên. Trư ớc hết cần thực hiện tốt v i ệc g iao quy ền sử dụng đất, rừng, mặt n ư ớc lâu d ài cho h ộ sản x u ất v à ban hành chuy ển nh ư ợng quyền sử dụng đó. Có sự t ài t r ợ của nh à nư ớc về t ài chính, kích thích n ền sản xuất h àng h oá. Xây d ựng môi tr ư ờng kinh doanh phát triển l ành m ạnh. T rong đi ều k i ện nền kinh tế quốc gia. Nh à nư ớc cần có chính s ách tài tr ợ qua thuế. Điều tiết lại cho ngân sách c ơ s ở ( x ã , p hư ờng ) để đầu t ư vào cơ s ở hạ tầng phục vụ cho kinh tế hộ p hát tri ển. Sử dụng lợi thế đ òn b ẩy tín dụng để đầu t ư kích t hích chuy ển dịch c ơ c ấu kinh tế, từ sản xuất tự túc, tự cấp s ang s ản xuất h àng hoá đem l ại hiệu quả kinh tế cao. + L o ại thứ 3: l à nh ững ng ư ời không có sức lao động, h o ặc không tích cực lao động đang tồn tại trong x ã h ội. T rong quá trình s ản xuất h àng hoá s ẽ có sự p há s ản của các n hà s ản xuất kinh doanh. Do đó sẽ diễn ra quá tr ình chuy ển h oá thư ờng xuy ên gi ữa các hộ bổ sung v ào đ ội quân lao động d ư th ừa. ph ương pháp gi ải quyết loại n ày là các qu ỹ t ài tr ợ = Tr a n g 11 =
D o w n lo a d lu n v ă n đ á n t i : T r a n g L u a n Va n . c o m n hân đ ạo, quỹ hộ vay xoá đói giảm ngh èo. Không nh ững giúp h ọ về v ốn m à còn giúp h ọ về ph ương di ện kỹ thuật , đ ào t ạo t ay ngh ề để họ thoát khỏi cảnh ngh èo. M ột trong những biện p háp tác đ ộng có hiệu quả nhất đối với loại n ày đó là tín d ụng ư u đ ãi h ộ ngh èo . I II - N H ỮNG QUY ĐỊNH CHUNG VỀ CHO VAY HỘ SẢN XUẤT . 1 - N gu yên t ắc vay vốn : - S ử dụng vốn vay đúng mục đích đ ã tho ả thuận trong hợp đ ồng tín dụng . - P h ải ho àn tr ả nợ gốc v à lãi ti ền vay đúng hạn đ ã tho ả t hu ận trong hợp đồng tín dụng. - Vi ệc đảm bảo tiền vay phải thực hiện quy định của chính p h ủ, thống đốc Ngâ n hàng nhà nư ớc . 2 - Đ i ều kiện vay vốn : - P h ải có năng lực pháp luật dân sự, năng lực h ành vi dân s ự v à ch ịu trách nhiệm dân sự theo quy định của pháp luật cụ thể l à: + H ộ th ư ờng trú tại địa b àn nơi chi nhánh Ngân hàng đóng t r ụ sở. Tr ư ờng hợp hộ chỉ c ó đăng ký t ạm trú th ì ph ải có xác n h ận hộ khẩu của n ơi thư ờng trú v à có xác nh ận của UBND x ã ph ư ờng n ơi đ ến cho phép hoạt động sản xuất kinh doanh. + Đ ại diện hộ gia đ ình đ ể giao dịch với Ngân h àng là ch ủ h ộ hoặc ng ư ời đại diện của chủ hộ. Ng ư ời đại d i ện phải có đủ n ăng l ực h ành vi dân s ự v à năng l ực pháp luật dân sự . = Tr a n g 12 =
D o w n lo a d lu n v ă n đ á n t i : T r a n g L u a n Va n . c o m + Đ ối với h0ộ nông dân (Nông, lâm, ng ư, diêm) đư ợc c ơ q uan có th ẩm quyền cho thu ê, giao quy ền sử dụng đất, mặt n ư ớc . + Đ ối với hộ đánh bắt hải sản phải có ph ương ti ện đánh b ắt v à đư ợc cục bảo vệ nguồn lợi thuỷ sản cho phép . + Đ ối với hộ gia đ ình, cá nhân kinh doanh: Đ ư ợc c ơ quan t h ẩm quyền cấp giấy phép kinh doanh . + Đ ối với hộ l àm kinh t ế gia đ ình, h ộ khác đ ư ợc UBND x ã ( p hư ờng) xác nhận cho phép sản xuất, kinh doanh ho ặc l àm k inh t ế gia đ ình . - C ó kh ả năng t ài chính đ ảm bảo trả nợ trong thời hạn c am k ết . - M ục đích sử dụng vốn vay hợp pháp . - C ó d ự án đầu t ư ho ặc ph ương án s ản xuất kinh doanh khả t hi , có hi ệu quả . - T h ực hiện các quy định về bảo đảm tiền vay t heo quy đ ịnh của chính phủ v à hư ớng dẫn của Ngân h àng nhà nư ớc . 3 - Đ ối t ư ợng vay vốn . - G iá tr ị vật t ư hàng hoá, máy móc thi ết bị v à các kho ản chi p hí đ ể khách h àng th ực hiện các dự án hoặc ph ương án s ản x u ất, kinh doanh, dịch vụ, đời sống v à đ ầu t ư phát tri ển . - S ố l ãi ti ền vay trả cho Ngân h àng trong th ời hạn thi công, c hưa nghi ệm thu, b àn giao và đưa tài s ản cố định v ào s ử dụng m à kho ản trả l ãi đ ư ợc tính trong giá trị t ài s ản cố định đó . 4 - C ác bi ện pháp đảm bảo tiền vay : = Tr a n g 13 =
D o w n lo a d lu n v ă n đ á n t i : T r a n g L u a n Va n . c o m Đ ảm bảo tiền va y là m ột trong những nguy ên t ắc tín dụng n ói chung và tín d ụng kinh tế hộ nói ri êng. Th ực hiện đảm b ảo tiền vay nhằm mục đích bảo đảm an to àn đ ồng vốn Ngân h àng đ ầu t ư ra cho n ền kinh tế, cho khách h àng. Đ ảm bảo an t oàn v ốn cho Ngân h àng đ ể Ngân h àng có t h ể tiếp tục đầu t ư v à phát tri ển. Mặt khác thực hiện đảm bảo tiền vay c òn là đ ộng lực để thức đẩy khách h àng ch ấp h ành t ốt hợp đồng tín d ụng, chấp h ành nh ững nguy ên t ắc, kỷ luật tín dụng, thực hiện h ạch toán trong kinh doanh, t ìm bi ện pháp, đối t ư ợng đ ể đầu t ư v ốn đem lại hiệu quả kinh tế cao, l àm sao có ngu ồn trả nợ N gân hàng đúng h ạn cả gốc v à lãi và có thu nh ập cho m ình ( h ộ gia đ ình) cho doanh nghi ệp. Có nhiều h ình th ức đảo bảo t i ền vay nh ưng đ ối với cho vay kinh tế hộ gia đ ình ch ủ yếu l àm v ới b a hình th ức chính đó l à: + T h ế chấp . + C ầm cố . + B ảo l ãnh . T heo văn b ản 1700/NHN 0 - 03 ngày 14 tháng 11 năm 1996 c ủa Tổng giám đốc Ngân h àng nông nghi ệp Việt Nam về việc t h ực hiện thế chấp, cầm cố, bảo l ãnh v ốn trong hệ thống N gân hàng n ông nghi ệp Việt Nam. Các nội dung có thể hiện r õ 4 .1 - T h ế chấp t ài s ản vay vốn Ngân h àng : L à vi ệc b ên vay v ốn (b ên th ế chấp) d ùng tài s ản l à b ất đ ộng sản l à s ở hữu hợp pháp của m ình (tài s ản thế chấp) để đ ảm bảo cho khoản nợ vay gồm gốc, l ãi, ti ền p h ạt (nếu có) đối v ới Ngân h àng (bên nh ận thế chấp ). - T ài s ản d ùng đ ể thế chấp : = Tr a n g 14 =
D o w n lo a d lu n v ă n đ á n t i : T r a n g L u a n Va n . c o m  . Các lo ại đất + C ác lo ại đất có giấy chứng nhận quyền sử dụng đất đ ư ợc n h ận l àm tài s ản thế chấp cụ thể : . Đ ất d ùng đ ể ở trong nội th ành, n ội thị của các th ành p h ố, thị x ã, đ ất ở của các chủ trang trại kinh doanh ở nông t hôn. . Đ ất d ùng s ản xuất nông nghiệp, đất trồng rừng kinh d oanh, đ ất trồng cây công nghiệp, đất l àm sân mu ối, ao hồ, b ãi t ri ều, đầm phá từ 0,5 ha trở l ên cho m ột hộ v à n ằm trong v ùng q uy ho ạch nuôi trồng thuỷ sản, hải sản . + C ác lo ại đất không nhận l àm tài s ản thế chấp gồm : . Đ ất không có giấy chứng nhận quyền sử dụng đất hợp p háp . Đ ất sử dung v ào m ục đích công cộng , lợi ích quốc gia . . Đ ất sử dụng v ào m ục đích quốc ph òng , a n ninh . . Đ ất trong diện quy hoạch của nh à nư ớc . . Đ ất đang tranh chấp .  - C ác công trình xây d ựng, t ài s ản tr ên di ện tích đất thế c h ấp ph ù h ợp với mục đích sử dụng đất ( giá trị đ ư ợc tính g ồm giá trị quyền sử dụng đất v à giá tr ị công tr ình đ ã x ây d ựng tr ên đ ất ) gồm : - N hà ở c ủa các doanh nghiệp , các chủ trang trại ở nông t hôn có giá tr ị từ 100 triệu VNĐ trở l ên . - N hà ở c ủa nhân dân ở khu vực đô thị, thị x ã, tr ị trấn có giá t r ị từ 50 triệu VNĐ trở l ên . = Tr a n g 15 =
D o w n lo a d lu n v ă n đ á n t i : T r a n g L u a n Va n . c o m - N hà xư ởng, nh à kho, b ến b ãi, dâ y chuy ền thiết bị công n gh ệ , nh à hàng, khách s ạn, công tr ình xây d ựng phục vụ sản x u ất kinh doanh khác... Nằm trong quy hoạch xây dựng v à p hát tri ển sản xuất kinh doanh của nh à nư ớc có giá trị 500 t ri ệu VNĐ trở l ên . - Đ ập n ư ớc, k è c ống, đ ư ờng giao thông n ội bộ trong khu vực đ ất thế chấp thuộc quyền sở hữu của ng ư ời vay có giá trị c òn l ại từ 100 triệu đồng trở l ên và còn có giá tr ị sử dụng từ 50% t r ở l ên - V ư ờn cây ăn quả, cây công nghiệp lâu năm, rừng cây kinh d oanh trên đ ất lâm nghiệp trong v ùng quy ho ạ ch c ủa nh à nư ớc - C ác công trình xây d ụng, t ài s ản tr ên di ện tích đất đ ư ợc n hà nư ớc cho thu ê theo quy đ ịnh của luật đất đai . * T h ổ c ư và nhà ở c ủa hộ gia đ ình ở k hu vực nông thôn c hưa nh ận l àm tài s ản thế chấp 4 .2 - C ầm cố t ài s ản : C ầm cố t ài s ản v ay v ốn Ngân h àng là vi ệc b ên vay v ốn ( bên c ầm cố) giao t ài s ản l à đ ộng sản thuộc sở hữu hợp pháp c ủa m ình (tài s ản cầm cố) cho Ngân h àng đ ể đảm bảo khoản n ợ vay bao gồm : gốc, l ãi và ti ền phạt (nếu có) . * N h ững t ài s ản đ ư ợc cầm cố : - V àng , đá qu ý . - C á c ch ứng chỉ có giá đang trong thời hạn thanh toán do c hính ph ủ, kho bạc nh à nư ớc, Ngân h àng phát hành g ồm: trái p hi ếu, tín phiếu, kỳ phiếu, sổ tiết kiệm , th ương phi ếu, chứng c h ỉ tiền gửi ... = Tr a n g 16 =
D o w n lo a d lu n v ă n đ á n t i : T r a n g L u a n Va n . c o m - M áy m ốc thiết bị , dây chuyền sản xuất , t àu thuy ền đánh c á , t hi ết bị khai thác thuỷ , hải sản nh ư ngư lư ới cụ, máy thuỷ , t hi ết bị đông lạnh ... - P hương ti ện vận tải nh ư : xe đ ạp , xe gắn máy , xe ô tô , t àu thuy ền ... - C ác lo ại t ài s ản khác nh ư ti vi , t ủ lạnh , đầu VIDEO . - C ác lo ại t ài s ản l à máy m ốc th i ết bị , ph ương ti ện giao t hông ... ph ải có giá trị tối thiểu tại thời điểm cầm cố từ 1 t ri ệu đồng trở l ên và giá tr ị sử dụng c òn 50 % tr ở l ên . 4 .3 - B ảo l ãnh vay v ốn Ngân h àng . B ảo l ãnh vay v ốn Ngân h àng là : H ành vi mà pháp nhân ho ặc cá nhân thứ 3 ( b ê n b ảo l ãnh ) d ùng tài s ản thuộc sở hữu hợp pháp của m ình đ ể thế chấp hoặc c ầm cố đối với Ngân h àng đ ể đảm bảo cho khoản nợ vay bao g ồm gốc ,l ãi và ti ền phạt ( nếu có ) cho b ên vay v ốn . - Đ ối với kinh tế hộ gia đ ình thì hình th ức bảo l ãnh ph ổ b i ến l à b ả o lãnh c ủa các tổ chức chính trị x ã h ội v à chính q uy ền địa ph ương b ảo l ãnh cho các thành viên c ủa tổ chức m ình đ ư ợc vay vốn Ngân h àng . Nhưng đây không ph ải l à các t ổ chức chính trị x ã h ội d ùng tài s ản để thế chấp , cầm cố thực h i ện nghĩa vụ bảo l ãnh m à b ảo l ãnh ở đ ây l à b ảo l ãnh trách n hi ệm v à hình th ức cho vay n ày g ọi l à cho vay tín ch ấp . H i ện nay Ngân h àng nông nghi ệp v à phát tri ển nông thôn Việt N am đang áp d ụng mức cho vay tín chấp đối với hộ gia đ ình l à 10 tri ệu đồng trở xuống , không cần t h ế chấp t ài s ản c òn l ại c ác h ộ vay vốn từ tr ên 10 tri ệu đồng đều phải thực hiện thế = Tr a n g 17 =
D o w n lo a d lu n v ă n đ á n t i : T r a n g L u a n Va n . c o m c h ấp , cầm cố t ài s ản . Thế nh ưng th ực tế đang diễn ra trái n gư ợc với c ơ ch ế l à đ ối với các hộ gia đ ình ở k hu vực nông t hôn tài s ản của họ rất hạn chế , phần lớn chỉ c ó nhà và đ ất ở l à tài s ản có thể d ùng đ ể thế chấp đ ư ợc . Nh ưng theo văn b ản 1 700/ NHN 0 - 0 3 thì nhà và đ ất ở của các hộ gia đ ình ở k hu v ực nông thôn ch ưa nh ận l àm tài s ản thế chấp đang l à khó k hăn cho ho ạt động của Ngân h àng nông nghi ệp nói ri êng và c á c Ngân hàng thương m ại ở khu vực nông thôn nói chung . C ùng v ới các giải pháp của nh à nư ớc , sự quan tâm của cấp u ỷ , chính quyền các cấp đời sống của nhân dân ng ày càng đ ư ợc cải thiện , nhu cầu phát triển sản xuất ng ày càng m ở r ộng do đó nhu cầu vốn ng ày càng cao m ới đáng ứng đ ư ợc nhu c ầu mở rộng sản xuất kinh doanh. Tuy Quyết định 67/ CP đ ã m ở rộng mức vay tín chấp từ 10 triệu đồng trở xuống nh ưng n hi ều Hộ sản xuất không đủ nhu cầu để đầu t ư cho s ản xuất k inh doanh c ủa m ình , tài s ản để cầm cố không c ó , tài s ản thế c h ấp th ì ch ủ yếu l à nhà và đ ất ở nếu không đ ư ợc thế chấp th ì đ ây là nh ững khó khăn bức xúc cần phải tháo gỡ cho các hộ s ản xuất v à t ạo điều kiện để các Ngân h àng th ực hiện mở r ộng đầu t ư kinh t ế hộ gia đ ình , th ực hiện mục ti êu c ủa Đản g v à nhà nư ớc về phát triển nền kinh tế nhiều th ành ph ần vận h ành theo cơ ch ế thị tr ư ờng có sự quản lý của nh à nư ớc. Tuy n hiên, trong ho ạt động thực tiễn cho vay cho thấy c ơ ch ế hiện n ay v ẫn c òn nhi ều bất cập nh ư quy đ ịnh về thế chấp , cầm cố, b ảo l ãnh v ay v ốn, cách xử lý t ài s ản thế chấp giải quyết nh ư t h ế n ào ? đ ấu mối với các ng ành ra sao ?, s ự không đồng bộ ở c ác văn b ản d ư ới luật đ ã làm cho hành hanh pháp lý do ho ạt đ ộng Ngân h àng v ẫn c òn khó kh ăn , chưa m ở ra đ ư ợc , việc = Tr a n g 18 =
D o w n lo a d lu n v ă n đ á n t i : T r a n g L u a n Va n . c o m c ho vay tín ch ấp ng ư ờ i vay không tr ả đ ư ợc th ì các t ổ chức đ oàn th ể chịu đến đâu ? thực tế họ chỉ chịu trách nhiệm c òn r ủi ro , tổn thất vẫn l à Ngân hàng ph ải chịu . Nếu không có n h ững giải pháp để tháo gỡ th ì Ngân hàng không th ể mở rộng đ ầu t ư v ốn cho kinh tế hộ . C HƯ ƠNG II T H ỰC TRẠNG VỀ CHO VAY HỘ SẢN XU ẤT TẠI NGÂ N H À NG NÔNG NGHI ỆP V À PHÁ T TR I ỂN NÔNG THÔN H UY ỆN NGA S ƠN T ỈNH THANH HOÁ I - K HÁI QUÁT CHUNG TÌNH HÌNH KINH T Ế HUYỆN NGA S ƠN . N ga sơn n ằm ở phía đống bắc tỉnh Thanh Hoá, đ ư ợc bao bọc b ởi sông v à bi ển phí a b ắc l à sông Càn, phía tây là sông Ho ạt , p hía nam là sông Lèn , phía đông là bi ển . 1 . M ột số nét về điều kiện tự nhi ên và xã h ội: T ổng diện tích tự nhi ên toàn huy ện : 14.495,5 ha . T rong đó: - T ổng diện tích canh tác : 8367 ha . - T ổng diện tích gieo t r ồng : 16.845 ha . T rong đó : + D i ện tích trồng cói : 2.330,2 ha . = Tr a n g 19 =
D o w n lo a d lu n v ă n đ á n t i : T r a n g L u a n Va n . c o m + D i ện tích trồng lúa : 8.667,3 ha . + D i ện tích trồng m àu : 1.740,7 ha . + D i ện tích trồng lạc : 1.163,7 ha + D i ện tích trồng đay : 166,9 ha . + D i ện tích cây khác : 2 .776,2 ha . * N gành ngh ề sản xuất chính : C h ủ yếu l à hàng th ủ công cói , đay xuất khẩu với lợi thế c ủa huyện Nga S ơn là có di ện tích cói lớn , h àng năm đư ợc b ồi đắp th êm c ủa thuỷ triều do đó diện tích cói của Nga S ơn k hông ng ừng đ ư ợc mở rộng, c ó th ể nói về sản l ư ợng cói ở Nga S ơn là huy ện có sản l ư ợng lớn nhất n ư ớc. H àng năm có t ừ 21 - 23 ngàn t ấn cói nguy ên li ệu. Ng ư ời dân Nga S ơn có ngh ề t ruy ền thống l àm th ủ công chiếu cói từ lâu đời, có tay nghề c ao, s ản phẩm thủ công đ ư ợc thị tr ư ờng trong n ư ớc v à th ế g i ới ư a chu ộng nhất l à chi ếu, thảm v à làn, túi xách cói ... t rong nh ững năm 1980 về tr ư ớc h àng th ủ công chiếu cói Nga S ơn đư ợc nhập cho các n ư ớc Đông âu. Từ sau năm 1980 đến 1 990 các nư ớc Đông âu sụp đổ, h àng th ủ công Nga S ơn lâm v ào b ế tắc , không có nơi tiêu th ụ, thị tr ư ờng c òn l ại l à n ội địa v ới mức ti êu th ụ h àng năm ít do đó ngh ề chiếu cói Nga S ơn l âm vào khó khăn, đ ời sống của ng ư ời dân giảm sút, t ình tr ạng t hi ếu đói, không có việc l àm kéo dài. Mãi t ừ 1993 đến nay mở r a th ị tr ư ờng Trung q u ốc, tuy thị tr ư ờng v à giá c ả không ổn đ ịnh (XK tiểu ngạch) nh ưng c ũng đ ã v ực dậy đ ư ợc nghề thủ c ông chi ếu cói Nga S ơn đi vào s ản xuất ổn định , khôi phục l ại các l àng ngh ề truyền thống v à đ òi h ỏi nhu cầu vốn đầu t ư l ớn từ khâu sản xuất nguy ên li ệu, sả n xu ất chế biến th ành p h ẩm , ti êu th ụ sản phẩm . B ên c ạnh nghề thủ công cói đay th ì = Tr a n g 20 =

CÓ THỂ BẠN MUỐN DOWNLOAD

LV.01: Bộ Luận Văn Thạc Sĩ Quản Trị Kinh Doanh MBA

165 tài liệu

2070 lượt tải

THÔNG TIN

TRỢ GIÚP

HỖ TRỢ KHÁCH HÀNG

Theo dõi chúng tôi

Chịu trách nhiệm nội dung:

Nguyễn Công Hà - Giám đốc Công ty TNHH TÀI LIỆU TRỰC TUYẾN VI NA

LIÊN HỆ

Địa chỉ: P402, 54A Nơ Trang Long, Phường 14, Q.Bình Thạnh, TP.HCM

Hotline: 093 303 0098

Email: support@tailieu.vn

Giấy phép Mạng Xã Hội số: 670/GP-BTTTT cấp ngày 30/11/2015 Copyright © 2022-2032 TaiLieu.VN. All rights reserved.