Phần 5: Bảo hiểm
• Bảo hiểm dành cho các doanh nghiệp nhỏ
o Bảo hiểm tài sản
o Bảo hiểm trách nhiệm
o Bảo hiểm tai nạn cho nhân viên
o Các loại bảo hiểm khác
o Vượt quá giới hạn trách nhiệm
o Bảo hiểm thực thi luật lao động dành cho người
sử dụng lao động
o Bảo hiểm nhân thọ
• Họat động học gợi ý
• PHẦN 5 Kế hoạch Kinh doanh
• PHẦN 5 Kiểm tra nhanh
Bảo hiểm dành cho các doanh nghiệp nhỏ
Ngoài luật sư và kế tóan, trong quá trình thành lập doanh nghiệp
bạn sẽ cần phải có một người có chuyên môn khác nữa đó là bảo hiểm. Sẽ
tốt hơn nếu bạn có một đại lý bảo hiểm lo toàn bộ các công việc liên quan
tới nhu cầu bảo hiểm cho bạn. Các hợp đồng bảo hiểm sẵn có dành riêng
cho các doanh nghiệp nhỏ, một gói riêng, sẽ đáp ứng hầu hết các nhu cầ
u
bảo hiểm của bạn.
Việc bảo hiểm không chỉ quan trọng đối với bạn mà còn quan trọng
đối với các mối quan hệ công việc khác của bạn. Ví dụ, nếu bạn đi thuê địa
điểm văn phòng thì người chủ nhà thường yêu cầu bạn xuất trình một giấy
bảo hiểm hoặc nó sẽ được liệt kê như là một mục phụ trong hợp đồng bảo
hiểm của bạn để đảm bảo rằng doanh nghiệp của bạn không đột nhiên biến
mất khi xảy ra thua lỗ.
Dưới đây là một số rủi ro cần được bảo hiểm:
Bảo hiểm tài sản kinh doanh
Bảo hiểm tài sản cần bao gồm việc bảo hiểm trên một diện rộng để
bảo vệ bạn trước một loạt dạng thua lỗ khác nhau. Hợp đồng bảo hiểm của
bạn nên bao gồm:
• Tòa nhà. Hợp đồng cần bao gồm mục này nếu bạn là
chủ sở hữu tòa nhà mà doanh nghiệp của bạn đang sử dụng. Trong
trường hợp nếu bạn đi thuê địa điểm thì người chủ cho thuê sẽ phải
bảo hiểm việc này.
• Các tài sản cá nhân dành cho công việc như bàn, ghế
và các thiết bị. Bạn cũng có thể muốn bảo hiểm cả những phần sửa
chữa mà bạn đã làm sau khi thuê. Ví dụ như một bức tường ngăn mà
bạn đã làm hoặc một quầy thiết kế riêng trong khu vực tiếp tân dành
cho các khách hàng của bạn.
• Thua lỗ
• Động đất
• Lụt lội (cái này có thể có hoặc không)
Hãy nhớ rằng hợp đồng bảo hiểm toàn bộ rủi ro có thể được thiết kế
để bao gồm toàn bộ các thiết bị, cả phần cứng và phần mềm máy vi tính
cộng với các chứng từ có giá trị của bạn. Một hợp đồng bảo hiểm chi tiết
cần bao gồm việc thua lỗ do việc phá sản hoặc thua lỗ do những mối nguy
khác dẫn đến việc tạm thời dừng hoạt động kinh doanh gây ra.
Bảo hiểm trách nhiệm
Hợp động bảo hiểm trách nhiệm toàn bộ được thiết kế để bảo hiểm
cho các bên thứ ba trong những trường hợp sau:
• Tai nạn cá nhân và quảng cáo
• trách nhiệm pháp lý về cháy, thông thường việc này là
bắt buộc nếu bạn đi thuê địa điểm. Điều này bảo vệ bạn trong trường
hợp bạn bất cẩn gây hư hại hoặc thất thóat đối với tài sản đi thuê. Ví
dụ: bạn quên không tắt máy sưởi/lò sưởi và ra về vào buổi tối. Trong
đêm đó, chiếc máy sưởi gây ra đám cháy và thiêu hủy tòa nhà bạn đi
thuê. Trong trường hợp này, hành động bất cẩn không tắt máy sưởi
đã gây ra thiệt hại. Việc bảo hiểm trách nhiệm pháp lý về cháy sẽ
bảo vệ bạn trong trường hợp này.
• Sản phẩm và các hoạt động hoàn tất
• Các chi phí hoặc các khoản thanh tóan về y tế
• Trách nhiệm chung đối với các cơ sở vật chất của bạn
(văn phòng). Minh họa rõ nét nhất cho việc này là những tổn thất t
ừ
việc “vấp ngã vào chỗ rách trên thảm gây ra thương tật”.
Đôi khi, một số hợp đồng bảo hiểm không bao gồm các điều khoản
về sản phẩm và các hoạt động hoàn tất và/hoặc tai nạn cá nhân và quảng
cáo tùy thuộc vào các dịch vụ mà doanh nghiệp của bạn cung cấp. Trong
những tình huống như vậy, hợp đồng bảo hiểm về trách nhiệm nghề nghiệp,
lợi dụng chức quyền hoặc sai phạm và thiếu trách nhiệm có thể phù hợp với
loại hình hoạt động của doanh nghiệp bạn trong đó bao gồm việc bảo hiểm
đối với các sai phạm và thiếu trách nhiệm có thể dẫn tới việc công ty của
bạn bị kiện. Điều này đặc biệt đúng với những nghề nghiệp đòi hỏi chuẩn
mực cao hoặc mức độ trách nhiệm cao ví dụ như các nghề luật sư, tư vấn kỹ
thuật, bảo hiểm, môi giới bất động sản, bác sỹ và nha sỹ.
Bảo hiểm tai nạn cho nhân viên
Nếu doanh nghiệp của bạn có nhân viên thì việc mua bảo hiểm tai
nạn cho nhân viên là bắt buộc. Những doanh nghiệp mới thành lập thường
dùng Quỹ Đền bù Liên bang để đáp ứng nhu cầu của họ. Khi việc kinh
doanh phát triển, bạn có thể “ngó nghiêng” để tìm được giá tốt hơn. Thêm
vào đó, một số tổ chức cung cấp dịch vụ bảo hiểm tai nạn này có cung cấp
những dịch vụ phụ như quản lý rủi ro và kiểm soát việc thua lỗ mà chúng có
thể có ích cho doanh nghiệp của bạn. Những dịch vụ này rất có lợi trong
việc giúp giảm các chi phí bồi thường về mặt lâu dài. Không nên nhầm lẫn
việc quản lý rủi ro với việc bạn tham gia mạo hiểm. Công ty bảo hiểm cần
chấp nhận 100% rủi ro của việc bảo hiểm tai nạn cho nhân viên.
Các loại bảo hiểm khác
• Bảo hiểm xe ôtô đối với các phương tiện vận chuyển
của công ty. (trách nhiệm, toàn bộ, bảo hiểm mọi rủi ro với tài xế và
bảo hiểm thiệt hại về tài sản và thương tật do người đi xe mô tô khác
gây ra.)
• Bảo hiểm sức khỏe/y tế được điều chỉnh cho phù hợp
với quy mô của doanh nghiệp (lợi ích: việc bảo hiểm này giúp cho
bạn có lợi thế trong việc thu hút những người giỏi).
Vượt quá mức giới hạn trách nhiệm bảo hiểm
Là những mức giới hạn trách nhiệm sẵn có vượt qua mức giới hạn tối
đa, đơn vị vận tải của bạn có thể bảo hiểm và có hiệu lực theo hai cách sau:
• Vượt quá các giới hạn thường được thêm vào chi phí
của hợp đồng bảo hiệm trọn gói ưu đãi thành “khoản” ₫500 000 hoặc
₫1 000 000 và đôi khi có thể lên tới ₫5 000 000.
• Mua một loại bảo hiểm gọi là "commercial umbrella"
trong đó có thể cung cấp mức đề bù vượt quá các gói hợp đồng trọn
ưu tiên, bao gồm cả hợp đồng bảo hiểm về kinh doanh, xe cộ kinh
doanh và tai nạn của nhân viên.
MỘT SỐ ĐIỀU CẦN NHỚ: Hãng vận chuyển của bạn có thể đưa ra
các giới hạn thấp và điều này có thể làm cho phí bảo hiểm trông hấp dẫn
hơn. Nhưng những chủ doanh nghiệp có hiểu biết cần dự tính trước các mức
giới hạn trách nhiết ít nhất là ₫1 triệu. Chi phí phụ thường có thể chấp nhận
được và trong môi trường dễ xảy ra tranh chấp như hiện này thì mức này l
à
hợp lý.
