Bài giảng Tài chính tiền tệ: Chương 10 - Ngân hàng thương mại

Chia sẻ: Lavie Lavie | Ngày: | Loại File: PDF | Số trang:34

Thêm vào BST

Báo xấu

182
lượt xem 24
download

Download Vui lòng tải xuống để xem tài liệu đầy đủ

Bài giảng Tài chính tiền tệ: Chương 10 - Ngân hàng thương mại giới thiệu tới các bạn những nội dung về quá trình ra đời và phát triển của ngân hàng thương mại; chức năng của ngân hàng thương mại; phân loại ngân hàng thương mại; quản lý và sử dụng vốn của ngân hàng thương mại.

Chủ đề:

Bình luận(0) Đăng nhập để gửi bình luận!

Lưu

Nội dung Text: Bài giảng Tài chính tiền tệ: Chương 10 - Ngân hàng thương mại

NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
1 Quaù trình ra ñôøi vaø phaùt trieån cuûa ngaân haøng thöông maïi 2 Chöùc naêng cuûa ngaân haøng thöông maïi 3 Phaân loaïi ngaân haøng thöông maïi 4 Quaûn lyù vaø söû duïng voán cuûa ngaân haøng thöông maïi • 4.1. Huy ñoäng voán • 4.2. Phaân phoái söû duïng voán Giảng phần 2 vaø 4 • Sinh vieân töï tìm hieåu vaø nghieân cöùu phaàn 1 vaø 3
I. QUAÙ TRÌNH RA ÑÔØI VAØ PHAÙT TRIEÅN CUÛA NGAÂN HAØNG II. CHÖÙC NAÊNG CUÛA NGAÂN HAØNG THÖÔNG MAÏI • 1. Chöùc naêng trung gian tín duïng • Ngaân haøng thöông maïi laø caàu noái giöõa nhöõng ngöôøi coù voán dö thöøa vaø nhöõng ngöôøi coù nhu caàu veà voán. . Thoâng qua vieäc huy ñoäng khai thaùc caùc khoaûn voán tieàn teä taïm thôøi nhaøn roãi trong neàn kinh teá, ngaân haøng hình thaønh neân quyõ cho vay caáp tín duïng cho neàn kinh teá. Vôùi chöùc naêng naøy, ngaân haøng vöøa ñoùng vai troø laø chuû theå ñi vay, vöøa ñoùng vai troø laø chuû theå cho vay. • Chöùc naêng trung gian tín duïng cuûa ngaân haøng ñöôïc moâ taû qua sô ñoà sau:
- Tổ chức kinh - Tổ chức kinh tế NGAÂN tế -Doanh nghiệp HAØNG - Doanh nghiệp -Tổ chức xã hội THÖÔNG -Tổ chức xã hội - Hộ gia đình, MAÏI -- Hộ gia đình, dân cư… dân cư…
- Huy ñoäng caùc nguoàn voán töø caùc chuû theå tieát kieäm, coù voán nhaøn roãi trong neàn kinh teá • .Nhaän tieàn göûi khoâng kyø haïn, coù kyø haïn cuûa caùc toå chöùc kinh teá, caùc toå chöùc xaõ hoäi, caù nhaân döôùi hình thức tieàn teä (noäi teä hoaëc ngoaïi teä). • .Nhaän tieàn göûi tieát kieäm cuûa caùc caù nhaân. • .Phaùt haønh các loại chứng từ có giá ñeå huy ñoäng voán • - Caáp tín duïng ñaàu tö ñaùp öùng nhu caàu veà voán cho caùc chuû theå trong neàn kinh teá xaõ hoäi. • .Cho vay ngaén haïn, trung vaø daøi haïn ñoái vôùi caùc toå chöùc kinh teá caù nhaân. • .Chieát khaáu thöông phieáu, giaáy tôø coù giaù. • .Cho vay tieâu duøng, cho vay traû goùp vaø caùc hình thöùc caáp tín duïng khaùc.
2. Chöùc naêng trung gian thanh toaùn • Ngaân haøng laøm chöùc naêng trung gian thanh toaùn khiù thöïc hieän theo yeâu caàu cuûa khaùch haøng nhö trích moät khoaûn tieàn treân taøi khoaûn tieàn tieàn göûi ñeå thanh toaùn tieàn haøng hoùa, dòch vuï hoaëc nhaäp vaøo moät khoaûn tieàn göûi cuûa khaùch haøng töø baùn haøng hoùa hoaëc caùc khoaûn thu khaùc.
-Ngườithụ hưởng -Người trả tiền Lệnh Giấy -Người bán hàng -Người mua hàng trả tiền báo -Tổ chức xã hội -Tổ chức xã hội NGAÂN HAØNG - Cá nhân -Cá nhân chuyển THÖÔNG MAÏI -tiền…. qua tài có khoản
Trong chöùc naêng trung gian thanh thanh toaùn, ngaân haøng thöïc hieän caùc nhieäm vuï nhö sau: • - Môû taøi khoaûn tieàn göûi giao dòch cho khaùch haøng: • - Quaûn lyù vaø cung caáp caùc phöông tieän thanh toaùn cho khaùch haøng • - Toå chöùc vaø kieåm soaùt quy trình thanh toaùn giöõa caùc khaùch haøng
Khi keát hôïp chöùc naêng trung gian tín duïng vaø chöùc naêng trung gian thanh toaùn taïo cho ngaân haøng thöông maïi khaû naêng taïo ra tieàn ghi soå theå hieän treân taøi khoaûn tieàn göûi thanh toaùn cuûa khaùch haøng taïi ngaân haøng thöông maïi. Töø moät löôïng tieàn göûi ban ñaàu, qua nghieäp vuï cho vay döôùi hình thöùc chuyeån khoaûn, ñaõ laøm cho soá dö treân taøi khoaûn tieàn göûi trong heä thoáng ngaân haøng thöông maïi taêng leân.
3- Chức năng cung cấp các dịch vụ tài chính - Dịch vụ ngân hàng truyền thống - Dịch vụ ngân hàng hiện đại - Xu hướng hình thành các siêu thị tài chính & các tập đoàn tài chính đa năng …
III. PHÂN LOẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1. Căn cứ vào phạm vi hoạt động và tính chất kinh tế - Ngân hàng thương mại chuyên doanh - Ngân hàng thương mại KD tổng hợp 2. Căn cứ vào tính chất sở hữu - Ngân hàng thương mại quốc doanh - Ngân hàng thương mại cổ phần - Ngân hàng thương mại liên doanh - Chi nhánh ngân hàng nước ngoài IV. QUẢN LÝ VÀ SỬ DỤNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG
1. Quaûn lyù nguoàn voán kinh doanh cuûa ngaân haøng 1.1. Cô caáu nguoàn voán kinh doanh cuûa ngaân haøng - Nguoàn voán sôû höõu cuûa ngaân haøng Chieám tyû troïng nhoû trong toång nguoàn voán kinh doanh, thöôøng khoâng quaù 10% trong toång nguoàn voán, nhöng nguoàn voán cuûa ngaân haøng coù vai troø quan troïng ñoái vôùi hoaït ñoäng kinh doanh cuûa ngaân haøng trong hieän taïi vaø khaû naêng phaùt trieån trong töông lai. + Nguoàn voán töï coù Voán ñieàu leä: ñaây laø soá voán maø ngaân haøng phaûi coù ñeå ñi vaøo hoaït ñoäng vaø ñöôïc ghi vaøo ñieàu leä.
• Bảng : Vốn tự có của một số NHTM trên thế giới (tính đến 31/02/2002) • STT Tên ngân hàng Nước Vốn tự có ( tr. USD ) • 01 Citygroup Mỹ 59.012 • 02 Bank of America • Group Mỹ 43.012 • 03 Development • Bank of Singapore Singapore 8.452 • 04 Malayan Banking Malaysia 3.164 • 05 Krung Thai Bank Thai Lan 1.435
VỐN ĐIỀU LỆ MỘT SỐ NHTM VIỆT NAM 2006 Đ/V : TỶ VND _ BIDB 4253 _ VCB 4360 _ INCOMBANK 3406 _ AGRIBANK 6433 _ SACOMBANK 2080 _ EXIMBANK 1212 _ Techcombank 1500 Nguồn : NHNN
KEÁÂT QUAÛ KINH DOANH CUÛA MOÄT SOÁ • NHTM CP ÑEÁN 9/2007- ñ/v : TYÛ VND NHTM Voán ñieàu leä Voán huy ñoäng Dö nô Lôi nhuaän tröôùc thueá ACB 2530 63.816 25.376 1450 Sacombank 4400 33850 26.900 1060 Eximbank 1870 21.020 15.517 473 Techcombank 2524 25000 14.500 492 Nguoàn : TCNH 11/2007
Trong quaù trình kinh doanh, voán ñieàu leä thöôøng xuyeân ñöôïc boå sung. ñöôïc thöïc hieän qua hai phöông thöùc cô baûn: • . Phöông thöùc tích tuï: baét nguoàn töø caùc quyõ trong ñoù chuû yeáu nhaát laø quyõ boå sung voán ñieàu leä, quyõ phaùt trieån kyõ thuaät nghieäp vuï ngaân haøng. • . Phöông thöùc taäp trung voán: trong nhöõng thôøi ñieåm cuï theå, caàn thieát phaûi taêng voán ñieàu leä theo quy ñònh cuûa ngaân haøng trung öông hoaëc thöïc hieän chieán löôïc phaùt trieån quy moâ kinh doanh trong töông lai, maø nguoàn voán töø tích tuï khoâng ñaùp öùng kòp, phöông thöùc naøy seõ ñöôïc ngaân haøng aùp duïng. Cuï theå, thöïc hieän qua caùc hình thöùc: boå sung theâm töø ngaân saùch nhaø nöôùc; môû roäng lieân doanh; phaùt haønh coå phieáu…
- Caùc quyõ vaø lôïi nhuaän chöa phaân phoái, bao goàm: • Quyõ döï tröõ boå sung voán ñieàu leä • Quyõ döï phoøng taøi chính • Quyõ ñaàu tö phaùt trieån nghieäp vuï • Lôïi nhuaän khoâng chia - Nguoàn voán huy ñoäng + Nguoàn voán huy ñoäng tieàn göûi . Tieàn göûi khoâng kyø haïn . Tieàn göûi coù kyø haïn . Tieàn göûi tieát kieäm: Tieàn göûi tieát kieäm khoâng kyø haïn: Laø loaïi maø khaùch haøng coù theå göûi nhieàu laàn vaø ruùt ra baát cöù luùc naøo
Tieàn göûi tieát kieäm coù kyø haïn: Laø loaïi tieàn göûi ñöôïc ruùt ra sau moät thôøi gian nhaát ñònh. Tuy nhieân, neáu khaùch haøng coù nhu caàu ruùt tröôùc haïn vaãn coù theå ñöôïc ñaùp öùng, nhöng phaûi chòu laõi suaát thaáp. Tieàn göûi tieát kieäm coù muïc ñích: Thöôøng laø hình thöùc tieát kieäm trung vaø daøi haïn, ngöôøi tham gia ngoaøi vieäc ñöôïc ngaân haøng traû laõi, coøn ñöôïc ngaân haøng caáp tín duïng nhaèm muïc ñích boå sung theâm voán ñeå mua saém caùc phöông tieän phuïc vuï nhu caàu tieâu duøng
+ Nguoàn voán vay . Phaùt haønh caùc chöùng töø coù giaù . Vay cuûa caùc ngaân haøng vaø caùc trung gian taøi chính khaùc . Vay cuûa ngaân haøng Trung öông + Caùc nguoàn voán vay khaùc 1.2. Quaûn lyù nguoàn voán kinh doanh - Xaùc ñònh tyû leä an toaøn veà voán toái thieåu + Hệ sô an toàn : Vốn điều lệ & các quỹ / Tổng tàisản có ( > 8% ) + Số lần vốn huy động so với vốn tự có
2. Quản lý vốn kinh doanh 2.1. Cơ cấu vốn kinh doanh của ngân hàng _ Vốn tài sản phục vụ kinh doanh ngân hàng _ Vốn bằng tiền . Tiền mặt tại quỹ . Tiền gửi tại ngân hàng khác . Tiền gửi tại ngân hàng Trung ương _ Vốn tín dụng . Chiết khấu thương phiếu . . Cho vay thấu chi . Cho vay cầm cố: