Luận văn Thạc sĩ Kinh tế: Các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ vay đúng hạn của khác hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển chi nhánh Kiên Giang

Chia sẻ: _ _ | Ngày: | Loại File: PDF | Số trang:70

Thêm vào BST

Báo xấu

25
lượt xem 7
download

Download Vui lòng tải xuống để xem tài liệu đầy đủ

Trên cơ sở nền tảng các lý thuyết về đánh giá KNTN vay của KHCN, tác giả sẽ phân tích thực trạng và đưa ra các yếu tố có ảnh hưởng đến KNTN vay của KHCN tại BIDV Kiên Giang. Đề tài cũng phân tích từng yếu tố tác động đến KNTN vay của KHCN tại BIDV Kiên Giang, để từ đó đưa ra các giải pháp làm giảm thiểu rủi ro tín dụng trong hoạt động cho vay tại BIDV Kiên Giang.

Chủ đề:

Bình luận(0) Đăng nhập để gửi bình luận!

Lưu

Nội dung Text: Luận văn Thạc sĩ Kinh tế: Các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ vay đúng hạn của khác hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển chi nhánh Kiên Giang

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH VI NHẬT BÌNH CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG TRẢ NỢ VAY ĐÚNG HẠN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN CHI NHÁNH KIÊN GIANG TP.HỒ CHÍ MINH - 2019 LUẬN VĂN THẠC SĨ TP.HỒ CHÍ MINH NĂM 2019
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH VI NHẬT BÌNH CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG TRẢ NỢ VAY ĐÚNG HẠN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN CHI NHÁNH KIÊN GIANG Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC PGS.TS. TRẦM THỊ XUÂN HƯƠNG TP.HỒ CHÍ MINH NĂM 2019
I LỜI CAM ĐOAN   Tôi cam đoan rằng đề tài này là do chính tôi thực hiện, các số liệu thu thập và kết quả phân tích trong đề tài là trung thực, đề tài không trùng với bất kỳ đề tài khoa học nào. Tp.Hồ Chí Minh, ngày tháng năm 2019. Học viên thực hiện Vi Nhật Bình
II LỜI CẢM ƠN Trước tiên, tôi xin chân thành cảm ơn sự giúp đỡ nhiệt tình của các cô, chú, anh chị trong các cơ quan nhà nước như Ủy ban nhân dân tỉnh Kiên Giang, Cục Thống Kê tỉnh Kiên Giang, Ngân hàng TMCP Đầu tư & Phát triển Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Kiên Giang (BIDV) về việc thu thập số liệu trong thời gian thực hiện đề tài. Qua đó, tôi rất chân thành cảm ơn Ban Giám đốc và bạn bè, đồng nghiệp trong BIDV Kiên Giang đã tạo mọi điều kiện thuận lợi giúp tôi hoàn thành đề tài. Thực tế hơn, tôi rất cảm ơn sự hợp tác nhiệt tình của các Cô, Chú, Anh, Chị là khách hàng cá nhân (KHCN) của BIDV Kiên Giang đã giúp tôi trả lời phiếu khảo sát. Hôm nay, tôi rất vui và tự hào với những gì mình đã được học, được nghe và được thấy từ thực tế cũng như sự chỉ dẫn, sự góp ý tận tình của các cô, chú, anh, chị trong cơ quan Nhà nước và đặc biệt là sự hướng dẫn nhiệt tình của Cô PGS.TS Trầm Thị Xuân Hương. Với những kinh nghiệm và kiến thức của mình, Cô chỉ bảo tôi tận tình trong suốt quá trình thực hiện luận văn tốt nghiệp. Một lần nữa, tôi xin chân thành gửi lời cảm ơn sâu sắc đến Cô PGS. TS Trầm Thị Xuân Hương, các Cô/Chú; Anh/Chị là các KHCN của BIDV Kiên Giang, cùng Quý Thầy/Cô của Khoa Ngân hàng Trường Đại Học Kinh Tế thành phố Hồ Chí Minh. Kính chúc các Anh/Chị, Cô/Chú luôn mạnh khỏe và thành đạt trong công tác cũng như trong sự nghiệp của mình. Kính chúc Thầy/Cô hướng dẫn luôn dồi dào sức khỏe để sống mãi cùng sự nghiệp trăm năm trồng người. Trân trọng cảm ơn!
III MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN .................................................................................................. I LỜI CÁM ƠN ...................................................................................................... II MỤC LỤC........................................................................................................... III DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT .............................................................................. VI DANH MỤC BẢNG .......................................................................................... VII DANH MỤC HÌNH ......................................................................................... VIII TÓM TẮT ........................................................................................................... IX ABSTRACT .......................................................................................................... X CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU ................................................................................... 1 1.1 SỰ CẦN THIẾT CỦA ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU ................................................ 1 1.2 XÁC ĐỊNH VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU ............................................................... 2 1.3 MỤC TIÊU VÀ CÂU HỎI NGHIÊN CỨU ....................................................... 2 1.3.1 Mục tiêu chung ............................................................................................... 2 1.3.2 Mục tiêu cụ thể ............................................................................................... 2 1.3.3 Các câu hỏi nghiên cứu? ................................................................................. 2 1.4 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU ...................................................................... 3 1.4.1 Phương pháp nghiên cứu định tính ................................................................. 3 1.4.2 Phương pháp nghiên cứu định lượng............................................................... 3 1.4.2.1 Phương pháp thu thập dữ liệu ...................................................................... 3 1.4.2.2 Phương pháp phân tích ................................................................................ 3 1.5 ĐỐI TƯỢNG, PHẠM VI NGHIÊN CỨU ......................................................... 4 1.5.1 Đối tượng nghiên cứu ..................................................................................... 4 1.5.2 Phạm vi nghiên cứu ........................................................................................ 4 1.6 Ý NGHĨA CỦA ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU .......................................................... 5 1.7 CẤU TRÚC CỦA LUẬN VĂN......................................................................... 6 CHƯƠNG 2: TỔNG QUAN VỀ BIDV KIÊN GIANG VÀ NHỮNG BIỂU HIỆN VỀ TRẢ NỢ VAY CỦA KHCN................................................................. 7 2.1 GIỚI THIỆU VỀ BIDV KIÊN GIANG ............................................................. 7 2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển ................................................................... 7
IV 2.1.2 Cơ cấu tổ chức, chức năng, nhiệm vụ.............................................................. 8 2.1.2.1 Cơ cấu tổ chức ............................................................................................. 8 2.1.2.2 Nhiệm vụ và chức năng ................................................................................ 9 2.2 ĐÁNH GIÁ TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA KHCN BIDV KIÊN GIANG.................................................................................................................... 9 2.2.1 Tình hình cho vay KHCN tại BIDV Kiên Giang ............................................. 9 2.2.2 Tình hình trả nợ vay KHCN tại BIDV Kiên Giang ....................................... 11 2.2.3 Một số yếu tố gây ra tình trạng nợ xấu hiện nay tại BIDV Kiên Giang.......... 13 TÓM TẮT CHƯƠNG 2 ........................................................................................ 16 CHƯƠNG 3: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU ..... 17 3.1 CÁC VẤN ĐỀ LIÊN QUAN ĐẾN TÍN DỤNG CỦA KHCN ......................... 17 3.1.1 Khái niệm KNTN vay của KHCN................................................................. 17 3.1.2 Đặc điểm tín dụng KHCN ............................................................................. 18 3.1.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến KNTN vay của KHCN ........................................ 20 3.1.3.1 Đặc điểm nhân khẩu học ............................................................................ 21 3.1.3.2 Nghề nghiệp ............................................................................................... 21 3.1.3.3 Trình độ học vấn ........................................................................................ 22 3.1.3.4 Thu nhập .................................................................................................... 22 3.1.3.5 Đặc điểm các khoản cho vay ...................................................................... 22 3.1.3.6 Rủi ro đạo đức của người đi vay ................................................................ 22 3.1.3.7 Rủi ro tác nghiệp từ phía ngân hàng .......................................................... 22 3.2 TỔNG QUAN CÁC NGHIÊN CỨU CÓ LIÊN QUAN ................................... 23 3.2.1 Các nghiên cứu trong và ngoài nước có liên quan ......................................... 24 3.2.2 Tổng hợp và đánh giá các nghiên cứu ........................................................... 24 3.3 MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU .................. 25 3.3.1 Mô hình nghiên cứu ...................................................................................... 26 3.3.1.1 Mô hình lý thuyết và các yếu tố ảnh hưởng đến KNTN vay đúng hạn của KHCN tại BIDV Kiên Giang .................................................................................. 26 3.3.1.2 Mô hình nghiên cứu các yếu tố ảnh hưởng đến KNTN vay đúng hạn của KHCN tại BIDV Kiên Giang .................................................................................. 26 3.3.2 Phương pháp nghiên cứu .............................................................................. 30
V 3.3.2.1 Phương pháp phân tích bảng chéo (Cross – tabulation) .............................. 30 3.3.2.2 Phương pháp hồi quy Probit ....................................................................... 30 CHƯƠNG 4: THỰC TRẠNG KHẢ NĂNG TRẢ NỢ ĐÚNG HẠN CỦA KHCN TẠI BIDV KIÊN GIANG.................................................................................... 32 4.1 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN CỦA BIDV KIÊN GIANG.................................................................................................................. 32 4.1.1 Thực trạng hoạt động cho vay đối với KHCN ............................................... 32 4.1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh tại BIDV Kiên Giang ................................. 34 4.2 THỐNG KÊ MẨU KHẢO SÁT ...................................................................... 36 4.2.1 Đặc điểm của KHCN .................................................................................... 36 4.2.2 Tình hình vay vốn và trả nợ của KHCN ........................................................ 39 4.3 KẾT QUẢ ƯỚC LƯỢNG CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG TRẢ NỢ VAY ĐÚNG HẠN CỦA KHCN TẠI BIDV KIÊN GIANG .................. 43 4.3.1 Thống kê các biến trong mô hình nghiên cứu ................................................ 43 4.3.2 Kết quả hồi qui Probit ................................................................................... 44 CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ GIẢI PHÁP ....................................................... 48 5.1 KẾT LUẬN ..................................................................................................... 48 5.2 GIẢI PHÁP NHẬN DIỆN KHẢ NĂNG KHÔNG TRẢ ĐƯỢC NỢ VAY CỦA KHCN TẠI BIDV KIÊN GIANG.......................................................................... 49 5.2.1 Cơ sở hình thành giải pháp ........................................................................... 49 5.2.2 Các giải pháp giảm thiểu rủi ro trong cho vay đối với KHCN tại BIDV Kiên Giang thông qua tác động của các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ vay ....... 49 5.3 GIẢI PHÁP ..................................................................................................... 53 5.3.1 Đối với Ngân hàng Nhà nước ....................................................................... 53 5.3.2 Đối với BIDV Việt Nam ............................................................................... 54 5.3.3 Đối với KHCN.............................................................................................. 55 TÀI LIỆU THAM KHẢO ................................................................................... 57 I. TIẾNG VIỆT ..................................................................................................... 57 II. TIẾNG ANH..................................................................................................... 58
VI DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT KHCN: Khách hàng cá nhân KHDN: Khách hàng doanh nghiệp KNTN: Khả năng trả nợ NHTM: Ngân hàng thương mại PGD: Phòng giao dịch SXKD: Sản xuất kinh doanh TMCP: Thương mại cổ phần RRTD: Rủi ro tín dụng
VII DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Một số chỉ tiêu đánh giá tình hình cho vay KHCN tại BIDV Kiên Giang .............................................................................................................................. 10 Bảng 2.2: Tình hình trả nợ vay của KHCN ............................................................ 12 Bảng 3.1: Mốt quan hệ giữa KNTN và kết quả phân loại nợ KHCN ...................... 15 Bảng 3.2: Tóm tắt các nghiên cứu có liên quan ..................................................... 21 Bảng 3.3: Diễn giải các biến độc lập được sử dụng trong mô hình Probit ............. 24 Bảng 4.1: Thực trạng hoạt động cho vay đối với KHCN ........................................ 30 Bảng 4.2: Kết quả hoạt động kinh doanh của BIDV Kiên Giang qua các năm ...... 32 Bảng 4.3: Giới tính của KHCN ............................................................................ 34 Bảng 4.4: Đặc điểm nghề nghiệp của khách hàng ................................................. 34 Bảng 4.5: Mô tả đặc điểm về tuổi, trình độ và kinh nghiệm của khách hàng ......... 35 Bảng 4.6: Thu nhập, tổng tài sản, số thành viên và trong độ tuổi lao động ............ 36 Bảng 4.7: Thực trạng trước vay vốn của KHCN ................................................... 37 Bảng 4.8: Đặc điểm về vay vốn của KHCN .......................................................... 38 Bảng 4.9: Mục đich sử dụng vốn vay và KNTN vay ............................................. 39 Bảng 4.10: Tình hình trả nợ vay ........................................................................... 40 Bảng 4.11: Mô tả các biến trong mô hình nghiên cứu ........................................... 41 Bảng 4.12: Kết quả ước lượng mô hình Probit ...................................................... 42
VIII DANH MỤC HÌNH Hình 2.1: Sơ đồ cơ cấu tổ chức của BIDV Kiên Giang ........................................... 6 Hình 2.2: Biến động về tình hình trả nợ vay của KHCN tại BIDV Kiên Giang ....... 9 Hình 3.1: Mô hình nghiên cứu lý thuyết ............................................................... 24 Hình 2.2: Kết quả kinh doanh của BIDV Kiên Giang qua các năm ....................... 33
IX TÓM TẮT Nghiên cứu này nhằm phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ (KNTN) vay đúng hạn của KHCN tại BIDV Kiên Giang. Dữ liệu nghiên cứu dựa trên thông tin khảo sát từ 200 KHCN đang vay vốn tại BIDV Kiên Giang. Nghiên cứu sử dụng phương pháp so sánh, phương pháp thống kê mô tả để đánh giá thực trạng vay của KHCN tại BIDV Kiên Giang và mô tả mẫu khảo sát. Bên cạnh đó, mô hình hồi qui Probit được sử dụng để phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến KNTN vay đúng hạn của KHCN. Kết quả ước lượng mô hình cho thấy các yếu tố tác động đến KNTN vay đúng hạn của KHCN tại BIDV Kiên Giang theo thứ tự mạnh dần như: thu nhập bình quân, tổng vốn vay, kỳ hạn vay, kinh nghiệm sản xuất, số người trong tuổi lao động, giới tính khách hàng, và mục đích sử dụng vốn vay. Dựa trên kết quả nghiên cứu, các giải pháp được đề xuất nhằm góp phần nâng cao KNTN vay đúng hạn cho khách hàng các nhân tại BIDV Kiên Giang. Từ khóa: Yếu tố ảnh hưởng, KNTN vay, KHCN, BIDV Kiên Giang.
X ABSTRACT This research analyzed the factors effect to repay loans ability of individual customers in Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam - Kien Giang Branch (BIDV Kien Giang). Research data based survey information from 200 individual client who were borrowing at BIDV Kien Giang. This research used Comparative method, Descriptive statistics method to analyze borrowing status of individual customers at BIDV Kien Giang and described survey sample. Besides that, probit model was used to analyze the factors effect to repay loans ability of individual client. Result of the model showed the factors effect to repay loans ability of individual customers at BIDV Kien Giang such as income, total capital, loan limit, experience, labor, sexsual, and loan purpose. Based research result, solutions were offered to improve repay loans ability of individual customers at BIDV Kien Giang. Keys: the factors effect, loans ability, individual customers, BIDV Kien Giang.
1 CHƯƠNG 1 GIỚI THIỆU 1.1 SỰ CẦN THIẾT CỦA ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU Trong quá trình Đổi mới và phát triển như hiện nay, nền kinh tế Việt Nam đã có sự phối hợp nhịp nhàng giữa các ngành. Đặc biệt là ngành Ngân hàng, một trong những ngành kinh tế chủ đạo, tạo động lực cho sự phát triển chung của quốc gia. Toàn cầu hóa tạo ra nhiều cơ hội cho các ngân hàng, song cũng gây ra không ít những thách thức và tồn tại nhiều mặt khó khăn. Vì vậy, các ngân hàng muốn tồn tại và phát triển phải không ngừng nâng cao hiệu quả hoạt động, đối phó tính cạnh tranh. Trên thực tế hoạt động của ngân hàng bao gồm rất nhiều nghiệp vụ, nhưng quan trọng nhất là nghiệp vụ tín dụng vì nó mang lại lợi nhuận chủ yếu cho ngân hàng, là yếu tố quyết định sự tồn tại và phát triển của ngân hàng. Do vậy, tình hình cạnh tranh về tín dụng giữa các ngân hàng hiện nay diễn ra gay gắt và quyết liệt. Sự cạnh tranh về dịch vụ tín dụng dẫn đến chất lượng tín dụng có nhiều vấn đề và rủi ro tín dụng là một trong những nguyên nhân chủ yếu dẫn đến sự khủng hoảng của hệ thống ngân hàng. Hiện nay, xu hướng mở rộng hoạt động cho vay đối với khách hàng cá nhân đã và đang được các NHTM quan tâm và phát triển, hoạt động này mang lại nguồn thu đáng kể cho các NHTM, nhưng đây cũng là hoạt động tiềm ẩn nhiều rủ ro nếu các ngân hàng không có sự đánh giá đúng khả năng trả nợ của khách hàng. Thời gian qua, Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) đã rất quan tâm đến việc phát triển dịch vụ tín dụng cá nhân, đã ban hành những chính sách, những quy định, quy trình cho việc phát triển dịch vụ này trên toàn hệ thống, triển khai đến từng địa bàn hoạt động, trong đó có chi nhánh BIDV Kiên Giang. Trên cơ sở các quy định, quy trình chung của hệ thống, BIDV Kiên Giang đã đem đồng vốn tín dụng đến đại bàn hoạt động của mình thông qua hoạt động cho vay khách hàng cá nhân. Và để quản lý được rủi ro trong phát triển hoạt động này, BIDV Kiên Giang cũng rất cần hiểu được năng lực trả nợ đúng hạn của từng đối tượng khác hàng mà ngân hàng hướng đến. Vì vậy theo tôi, việc nghiên cứu để tìm ra các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ vay đúng hạn của khác hàng cá nhân tại ngân hàng TMCP Đầu tư và
2 phát triển chi nhánh Kiên Giang là đúng hướng, phù hợp thực tiễn, rất cần được nghiên cứu. 1.2 XÁC ĐỊNH VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU Trong quản lý rủi ro tín dụng của ngân hàng các yếu tố ảnh hưởng đến KNTN vay đúng hạn của KHCN sẽ giúp cho BIDV Kiên Giang nhận diện được các yếu tố có khả năng tạo ra rủi ro tín dụng, đề xuất các giải pháp giảm thiểu nợ xấu. Chính vì vậy, đề tài đã sử dụng các phương pháp thu thập, xử lý số liệu, thống kê mô tả, phương pháp phân tích hồi qui để phân tích các biến làm ảnh hưởng đến các yếu tố ảnh hưởng đến KNTN vay đúng hạn của KHCN tại BIDV Kiên Giang. 1.3 MỤC TIÊU VÀ CÂU HỎI NGHIÊN CỨU 1.3.1 Mục tiêu chung Trên cơ sở nền tảng các lý thuyết về đánh giá KNTN vay của KHCN, tác giả sẽ phân tích thực trạng và đưa ra các yếu tố có ảnh hưởng đến KNTN vay của KHCN tại BIDV Kiên Giang. Đề tài cũng phân tích từng yếu tố tác động đến KNTN vay của KHCN tại BIDV Kiên Giang, để từ đó đưa ra các giải pháp làm giảm thiểu rủi ro tín dụng trong hoạt động cho vay tại BIDV Kiên Giang. 1.3.2 Mục tiêu cụ thể - Hệ thống lại lý thuyết các yếu tố ảnh hưởng đến KNTN vay của KHCN tại các hệ thống NHTM. - Phân tích thực trạng các yếu tố ảnh hưởng đến KNTN vay của KHCN tại BIDV Kiên Giang. - Sử dụng mô hình hồi quy Probit để thiết lập mô hình các nhân tố ảnh hưởng đến KNTN vay của KHCN tại BIDV Kiên Giang. Từ đó, xem xét các yếu tố nào ảnh hưởng nhiều đến KNTN của KHCN. - Đề ra các giải pháp giảm thiểu rủi ro tín dụng trong hoạt động cho vay của KHCN tại BIDV Kiên Giang thông qua các yếu tố ảnh hưởng đến KNTN vay của KHCN. 1.3.3 Các câu hỏi nghiên cứu? - Yếu tố nào ảnh hưởng đến khả năng trả nợ vay của KHCN tại các NHTM nói chung và tại BIDV Kiên Giang nói riêng? - Mức độ tác động, ảnh hưởng của từng nhân tố đến KNTN vay của KHCN tại BIDV Kiên Giang như thế nào?
3 - Giải pháp nào có thể vận dụng tác động của các yếu tố ảnh hưởng đến KNTN vay nhằm giảm thiểu rủi ro tín dụng trong cho vay của KHCN tại BIDV Kiên Giang? 1.4 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 1.4.1 Phương pháp nghiên cứu định tính Nghiên cứu sử dụng phương pháp thống kê, mô tả, tổng hợp phân tích trên cơ sở dữ liệu, thông tin thu thập được. 1.4.2 Phương phương pháp nghiên cứu định lượng 1.4.2.1 Phương pháp thu thập số liệu a. Dữ liệu thứ cấp Số liệu thứ cấp được thu thập từ UBND tỉnh Kiên Giang, Sở Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn tỉnh Kiên Giang, BIDV Kiên Giang, Cục Thống kê tỉnh Kiên Giang, thông tin từ sách, báo, tạp chí nghiên cứu khoa học có liên quan đến đề tài. b. Dữ liệu sơ cấp Số liệu sơ cấp được thu thập thông qua hình thức phỏng vấn trực tiếp KHCN tại BIDV Kiên Giang. Nghiên cứu sử dụng phương pháp chọn mẫu ngẫu nhiên theo danh sách KHCN đang vay vốn tại BIDV Kiên Giang. Bảng câu hỏi khảo sát bao gồm các thông tin (i): Đặc điểm của chủ hộ, thông tin chung của hộ và tình hình sản xuất kinh doanh của khách hàng; (ii): Tình hình vay vốn tín dụng và trả nợ vay của KHCN. c. Phương pháp chọn mẫu Nghiên cứu sử dụng phương pháp chọn mẫu ngẫu nhiên từ danh sách KHCN tại BIDV Kiên Giang với số mẫu là 200 mẫu dữ liệu theo từng sản phẩm vay: nhà ở, mua ô tô, sản xuất kinh doanh, đánh bắt thủy sản,... từ đó rút ra những giải pháp nâng cao nhận diện KNTN vay của KHCN tại BIDV Kiên Giang. 1.4.2.2. Phương pháp phân tích Phương pháp phân tích bảng chéo (Cross – tabulation): Phân tích bảng chéo là một kỹ thuật thống kê mô tả hai hay ba biến cùng lúc và bảng kết quả phản ánh sự kết hợp hai hay nhiều biến có số lượng hạn chế trong phân loại hoặc trong giá trị phân biệt. Mô tả dữ liệu bằng Cross- tabulation được sử dụng rất rộng rãi trong nghiên cứu. Phân tích bảng chéo có 2 dạng như sau: (1) Bảng phân tích Cross- tabulation 2 biến còn được gọi là bảng tiếp liên, mỗi ô trong
4 bảng chứa đựng sự kết hợp phân loại của hai biến; (2) Bảng phân tích Cross- tabulation hai biến chưa được kết luận rõ ràng, ta cần tiến hành xử lý 3 biến. Như vậy, việc giới thiệu thêm biến thứ ba là để làm rõ hơn sự kết hợp hai biến ban đầu. Phương pháp Hồi qui Probit: Để ước lượng phương trình (1) nghiên cứu này sử dụng phương pháp Hồi quy Probit. Mô hình hồi qui Probit được dùng để xem xét mối liên hệ tuyến tính giữa nhiều biến độc lập và một biến phụ thuộc. Trong đó biến phụ thuộc là biến nhị phân, nhận một trong 2 giá trị hoặc 1 hoặc 0. Phương trình hồi qui Probit có dạng: Y = a0 + a1X1 + a2X2 +.....+ anXn Trong đó: Y: Biến phụ thuộc, nhận giá trị 1 nếu KHCN trả nợ đúng hạn, nhận giá trị 0 nếu trả nợ trễ hạn. a0: Hệ số của mô hình a1 - an: Hệ số của các biến độc lập trong mô hình. X1, X2,…, Xn: Các biến độc lập 1.5 ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.5.1 Đối tượng nghiên cứu - Các yếu tố ảnh hưởng đến KNTN vay đúng hạn của KHCN tại BIDV Kiên Giang. - Đối tượng khảo sát là KHCN đang vay tại BIDV Kiên Giang. 1.5.2 Phạm vi nghiên cứu Đề tài tập trung nghiên cứu thực trạng về việc vay và trả nợ vay của KHCN, đồng thời phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến KNTN vay đúng hạn của KHCN tại BIDV Kiên Giang. Trên cơ sở đó, nghiên cứu đề xuất giải pháp giúp cho các KHCN trả nợ vay đúng hạn. Trong đó, nghiên cứu phân tích về đặc điểm cá nhân, đặc điểm kinh tế - xã hội, đặc điểm hoạt động kinh doanh, tình hình vay vốn, mục đích vay, lượng vốn vay và tình hình trả nợ vay. Bên cạnh đó, nghiên cứu sử dụng phương trình hồi qui Probit để xác định các yếu tố ảnh hưởng đến KNTN vay đúng hạn của KHCN. Trên cơ sở kết quả phân tích, tác giả đề xuất một số giải pháp giúp nâng cao KNTN vay đúng hạn cho khách hàng tại BIDV Kiên Giang. Mặt khác, nghiên cứu chỉ tập trung khảo sát những KHCN có vay vốn từ năm 2016 đến năm 2018, nhằm đảm bảo có đủ các nhóm đối tượng vay ngắn, trung và dài hạn.
5 1.6 Ý NGHĨA CỦA ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU Kết quả nghiên cứu của đề tài sẽ xác định được các yếu tố ảnh hưởng đến KNTN vay đúng hạn của KHCN tại các NHTM nói chung và BIDV Kiên Giang nói riêng. Qua đó, sẽ cho thấy thực trạng KNTN vay đúng hạn của KHCN tại BIDV Kiên Giang để tạo tiền đề xây dựng giải pháp nhận diện khả năng không trả nợ của KHCN để giảm thiểu rủi ro tín dụng đối với hoạt động của KHCN tại BIDV Kiên Giang. 1.7 CẤU TRÚC CỦA LUẬN VĂN Bao gồm 5 chương như sau: Chương 1 Giới thiệu: Giới thiệu về sự cần thiết của đề tài nghiên cứu, mục tiêu nghiên cứu bao gồm mục tiêu chung và cụ thể, câu hỏi nghiên cứu. Bên cạnh đó, trình bày đối tượng và phạm vi nghiên cứu, phương pháp nghiên cứu. Chương 2: Tổng quan về BIDV Kiên Giang và Những biểu hiện về trả nợ vay của KHCN. Giới thiệu sơ lược về BIDV Kiên Giang, đưa ra những vấn đề cần quan tâm tại BIDV Kiên Giang và từ đó lựa chọn vấn đề khả năng trả nợ của KHCN tại BIDV Kiên Giang Chương 3: Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu. Trình bày cơ sở lý thuyết có liên quan đến tín dụng ngân hàng và KHCN, tổng quan các nghiên cứu có liên quan. Xây dựng mô hình nghiên cứu dựa trên cơ sở lý thuyết và các nghiên cứu có liên quan. Bên cạnh đó, trình bày phương pháp nghiên cứu bao gồm phương pháp thu thập số liệu và phương pháp phân tích. Chương 4: Thực trạng vấn đề KNTN vay đúng hạn của KHCN tại BIDV Kiên Giang. Phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến KNTN vay đúng hạn của KHCN tại BIDV Kiên Giang. Cụ thể là thống kê mẫu khảo sát, phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến KNTN đúng hạn thông qua kết quả ước lượng của mô hình hồi Probit. Chương 5: Kết Luận và Giải pháp. Trình bày kết quả đạt được trong nghiên cứu. Trên cơ sở đó, giải pháp được đề xuất giúp nâng cao KNTN vay đúng hạn của KHCN tại BIDV Kiên Giang. Bên cạnh đó, một số kiến nghị được đề xuất. Tóm lại trong chương 1 đã trình bày được sự cần thiết của đề tài nghiên cứu, mục tiêu chung và ba mục tiêu cụ thể. Bên cạnh đó, trình bày câu hỏi và kiểm định giả thuyết nghiên cứu. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu được trình bày. Khi đó, đối
6 tượng bao gồm đối tượng nghiên cứu và đối tượng khảo sát. Phạm vi nghiên cứu trình bày về giới hạn nội dung, không gian nghiên cứu và thời gian thực hiện nghiên cứu.
7 CHƯƠNG 2 VẤN ĐỀ KHẢ NĂNG TRẢ NỢ VAY ĐÚNG HẠN TẠI BIDV KIÊN GIANG 2.1 GIỚI THIỆU VỀ BIDV KIÊN GIANG 2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển • Tên tiếng Anh: Joint Stock Commercial Bank For Investment And Development Of Viet Nam – Kien Giang Branch • Tên viết tắt: BIDV Kiên Giang BIDV Kiên Giang được thành lập từ năm 1990, tách ra từ phòng đầu tư xây dựng thuộc ngân hàng Nhà nước tỉnh Kiên Giang. Chi nhánh hạch toán phụ thuộc, chịu sự quản lý và chỉ đạo của BIDV Việt Nam. Vốn điều lệ của BIDV cấp 100%. Những ngày đầu thành lập, cơ sở vật chất còn hạn chế, sản phẩm còn đơn giản. Nhưng đến thời điểm hiện nay, BIDV Kiên Giang đã nâng cao mở rộng phạm vi hoạt động thông qua việc thành lập nên các phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm và ngày càng tạo nhiều sản phẩm dịch vụ nên Chi nhánh xây dựng được niềm tin cho khách hàng và có được những đối tác thường xuyên đến liên hệ với ngân hàng. Qua các năm hình thành và phát triển, BIDV Giang luôn đặt hiệu quả hoạt động lên hàng đầu, đã không ngừng nỗ lực, phấn đấu vươn lên và đạt được những thành công nhất định. Vì Vậy, đòi hỏi Chi nhánh phải xây dựng các biện pháp cụ thể phù hợp với tình hình phát triển của nền kinh tế - xã hội hiện nay để dần dần đứng vững và phát triển trong một môi trường hoạt động phức tạp cùng với sự cạnh tranh của các NHTM khác. Hiện nay Trụ sở chính của Chi nhánh đặt tại số 259 - 261 đường Trần Phú, Thành phố Rạch Giá, tỉnh Kiên Giang. BIDV chi nhánh Kiên Giang hiện có 06 phòng giao dịch: Hà Tiên, Tân Hiệp, Duy Tân, Rạch Sỏi, Số 1, Kiên Thành; 20 điểm đặt máy ATM trải đều khắp các trung tâm dân cư của tỉnh.
8 2.1.2 Cơ Cấu tổ chức, chức năng, nhiệm vụ: 2.1.2.1 Cơ cấu tổ chức: Cơ cấu tổ chức của BIDV Kiên Giang như sau: BAN GIÁM ĐỐC Khối Quan hệ Khối Quản lý Khối Tác nghiệp Khối quản lý nội Khối trực thuộc khách hàng Rủi ro bộ Phòng Phòng Phòng Phòng Phòng Tổ tiền Phòng tổ Phòng Phòng Các Quan hệ Quan hệ Quản lý Quản trị Giao tệ kho chức tài chính kế hoạch phòng khách KHCN rủi ro tín dụng dịch quỹ hành kế toán tổng hợp giao hàng khách chánh và dịch Doanh hàng các tổ nghiệp Nguồn: Phòng TCHC BIDV Kiên Giang Hình 2.1: Sơ đồ tổ chức của BIDV chi nhánh Kiên Giang BIDV chi nhánh Kiên Giang hiện có 06 phòng giao dịch: Hà Tiên, Tân Hiệp, Duy Tân, Rạch Sỏi, Số 1, Kiên Thành; 20 điểm đặt máy ATM trải đều khắp các trung tâm dân cư của tỉnh.