Luận văn Thạc sĩ Kinh tế: Phát triển dịch vụ internet banking tại các Ngân hàng thương mại cổ phần trên địa bàn tỉnh Thành phố Hồ Chí Minh

Chia sẻ: _ _ | Ngày: | Loại File: PDF | Số trang:95

Thêm vào BST

Báo xấu

41
lượt xem 5
download

Download Vui lòng tải xuống để xem tài liệu đầy đủ

Mục tiêu nghiên cứu của luận văn là giới thiệu sơ lược về dịch vụ internet banking, đồng thời có cái nhìn tổng quan về thực trạng triển khai và quá trình ứng dụng dịch vụ nay tại các Ngân hàng thương mại cổ phần trên địa bàn tỉnh Thành phố Hồ Chí Minh. Mời các bạn tham khảo!

Chủ đề:

Bình luận(0) Đăng nhập để gửi bình luận!

Lưu

Nội dung Text: Luận văn Thạc sĩ Kinh tế: Phát triển dịch vụ internet banking tại các Ngân hàng thương mại cổ phần trên địa bàn tỉnh Thành phố Hồ Chí Minh

Trang i BOÄ GIAÙO DUÏC VAØ ÑAØO TAÏO TRÖÔØNG ÑAÏI HOÏC KINH TEÁ TP. HOÀ CHÍ MINH  HOAØNG THÒ NGOÏC VY ÑEÀ TAØI: PHAÙT TRIEÅN DÒCH VUÏ INTERNET BANKING TAÏI CAÙC NGAÂN HAØNG THÖÔNG MAÏI COÅ PHAÀN TREÂN ÑÒA BAØN THAØNH PHOÁ HOÀ CHÍ MINH Chuyeân ngaønh: Kinh teá taøi chính - Ngaân haøng Maõ soá: 60.31.12 NGÖÔØI HÖÔÙNG DAÃN KHOA HOÏC: PGS TS TRÖÔNG THÒ HOÀNG TP HOÀ CHÍ MINH – NAÊM 2011
Trang i LÔØI CAM ÑOAN Toâi cam ñoan ñaây laø coâng trình nghieân cöùu cuûa caù nhaân vaø chöa töøng ñöôïc coâng boá. Soá lieäu söû duïng ñeå phaân tích, ñaùnh giaù laø keát quaû cuûa cuoäc khaûo saùt do toâi thöïc hieän. Noäi dung luaän vaên ñaûm baûo khoâng sao cheùp baát cöù coâng trình naøo khaùc. Ngöôøi thöïc hieän HOAØNG THÒ NGOÏC VY Hoïc vieân Cao hoïc Ngaân haøng ñeâm 2 – Khoaù 18 Tröôøng Ñaïi hoïc Kinh teá TP. Hoà Chí Minh
Trang i MUÏC LUÏC LÔØI CAM ÑOAN DANH MUÏC CAÙC HÌNH VEÕ, BAÛNG BIEÅU LÔØI MÔÛ ÑAÀU CHÖÔNG 1: TOÅNG QUAN VEÀ INTERNET BANKING ...................................... 1 1.1. Giôùi thieäu chung veà Internet Banking: ......................................................... 1 1.1.1. Khaùi nieäm: ............................................................................................. 1 1.1.2. Caùc giai ñoaïn phaùt trieån cuûa Internet Banking: ..................................... 1 1.2. Caùc dòch vuï ngaân haøng coù theå thöïc hieän qua Internet Banking:................... 2 1.2.1. Dòch vuï cung caáp thoâng tin veà taøi khoaûn: ............................................. 3 1.2.2. Dòch vuï thanh toaùn hoaù ñôn: .................................................................. 3 1.2.3. Dòch vuï chuyeån tieàn: .............................................................................. 4 1.2.4. Dòch vuï traû löông qua Internet: .............................................................. 4 1.2.5. Dòch vuï cho vay: .................................................................................... 4 1.2.6. Dòch vuï ñaàu tö, tieát kieäm: ...................................................................... 5 1.3. Vai troø vaø nhöõng tieän ích cuûa Internet Banking: .......................................... 5 1.3.1. Ñoái vôùi caùc ngaân haøng thöông maïi: ....................................................... 5 1.3.2. Ñoái vôùi khaùch haøng:............................................................................... 9 1.3.3. Ñoái vôùi neàn kinh teá – xaõ hoäi: ............................................................... 11 1.4. Nhöõng ruûi ro khi söû duïng Internet Banking: ............................................... 12 1.4.1. Ñoái vôùi ngaân haøng thöông maïi: ........................................................... 12 1.4.2. Ñoái vôùi khaùch haøng:............................................................................. 14 1.5. Lyù thuyeát döï ñoaùn yù ñònh: .......................................................................... 15 1.5.1. Thuyeát haønh ñoäng hôïp lyù TRA (Theory of Reasoned Action):............ 15 1.5.2. Thuyeát haønh vi döï ñònh TPB (Theory of Planned Behaviour): ............ 16 1.5.3. Moâ hình chaáp nhaän coâng ngheä TAM (The Technology Acceptance Model): .......................................................................................................... 17 1.6. Söï phaùt trieån cuûa Internet Banking - Kinh nghieäm vaø baøi hoïc trieån khai dòch vuï naøy taïi moät soá quoác gia treân theá giôùi: .................................................. 19 1.6.1. Söï phaùt trieån cuûa Internet Banking taïi moät soá quoác gia treân theá giôùi: . 19 1.6.2. Kinh nghieäm trieån khai dòch vuï Internet Banking taïi moät soá quoác gia:22 1.6.3. Baøi hoïc trieån khai dòch vuï Internet Banking: ....................................... 24 Keát luaän chöông 1: ............................................................................................ 25
Trang ii CHÖÔNG 2: THÖÏC TRAÏNG DÒCH VUÏ INTERNET BANKING TAÏI CAÙC NGAÂN HAØNG THÖÔNG MAÏI COÅ PHAÀN TREÂN ÑÒA BAØN TP. HOÀ CHÍ MINH .............................................................................................................................. 26 2.1. Söï phaùt trieån cuûa Internet Banking taïi caùc Ngaân haøng thöông maïi Vieät Nam: .................................................................................................................. 26 2.1.1. Cô sôû phaùp lí phaùt trieån Internet Banking taïi Vieät Nam: ..................... 26 2.1.2. Tình hình chung veà söï phaùt trieån Internet Banking taïi Vieät Nam: ....... 29 2.2. Thöïc traïng phaùt trieån Internet Banking taïi caùc ngaân haøng TMCP treân ñòa baøn TP Hoà Chí Minh: ........................................................................................ 30 2.2.1. Haï taàng cô sôû coâng ngheä thoâng tin: ..................................................... 30 2.2.2. Nguoàn voán ñaàu tö: ............................................................................... 31 2.2.3. Nguoàn nhaân löïc:................................................................................... 32 2.2.4. Caùc saûn phaåm dòch vuï cung caáp qua Internet Banking: ....................... 32 2.3. Ñaùnh giaù cuûa khaùch haøng veà vieäc söû duïng Internet Banking taïi caùc ngaân haøng TMCP treân ñòa baøn TP. Hoà Chí Minh:...................................................... 37 2.3.1. Thoáng keâ moâ taû:................................................................................... 37 2.3.2. Phaân tích nhaân toá: ................................................................................ 40 2.4. Nhöõng thuaän lôïi vaø khoù khaên khi phaùt trieån Internet Banking taïi caùc ngaân haøng TMCP treân ñòa baøn TP. Hoà Chí Minh:...................................................... 51 2.4.1. Thuaän lôïi:............................................................................................. 51 2.4.2. Khoù khaên: ............................................................................................ 55 Keát luaään chöông 2: ............................................................................................ 60 CHÖÔNG 3: GIAÛI PHAÙP PHAÙT TRIEÅN DÒCH VUÏ INTERNET BANKING TAÏI CAÙC NGAÂN HAØNG THÖÔNG MAÏI COÅ PHAÀN TREÂN ÑÒA BAØN TP HOÀ CHÍ MINH .................................................................................................................... 61 3.1. Ngaân haøng nhaø nöôùc caàn xaây döïng ñònh höôùng phaùt trieån cho Internet Banking: ............................................................................................................ 61 3.2. Giaûi phaùp phaùt trieån dòch vuï Internet Banking taïi caùc ngaân haøng TMCP treân ñòa baøn TP HCM: ....................................................................................... 64 3.2.1. Caûi caùch trieät ñeå vaø cô caáu laïi heä thoáng ngaân haøng: ........................... 65 3.2.2. Xaây döïng, hoaøn thieän cô sôû haï taàng vaø coù nhöõng ñaàu tö hôïp lyù veà coâng ngheä: .............................................................................................................. 66 3.2.3. Taêng cöôøng naêng löïc taøi chính cho caùc ngaân haøng TMCP:.................. 68 3.2.4. Xaây döïng, ñaøo taïo vaø phaùt trieån nguoàn nhaân löïc hôïp lyù cho Internet Banking: ........................................................................................................ 69 3.2.5. Löïa choïn moâ hình phaùt trieån cho Internet Banking: ............................ 70 3.2.6. Naâng cao vaø hoaøn thieän chaát löôïng cuûa Internet Banking: .................. 72 3.2.7. Xaây döïng vaø quaûng baù nhöõng tieän ích cuûa dòch vuï Internet Banking maø ngaân haøng cung caáp: ...................................................................................... 74
Trang iii Keát luaän chöông 3: ............................................................................................ 76 KEÁT LUAÄN .......................................................................................................... 77 TAØI LIEÄU THAM KHAÛO PHUÏ LUÏC Phuï luïc: Khaûo saùt vieäc söû duïng Internet Banking taïi caùc Ngaân haøng TMCP treân ñòa baøn TP. Hoà Chí Minh
Trang iv DANH MUÏC CAÙC HÌNH VEÕ, BAÛNG BIEÅU Hình 1.1. Thuyeát haønh ñoäng hôïp lyù (TRA) Hình 1.2. Thuyeát haønh vi döï ñònh (TPB) Hình 1.3. Moâ hình TAM Hình 2.1: Soá löôïng khaùch haøng söû duïng dòch vuï Internet Banking taïi 10 ngaân haøng TMCP tieâu bieåu treân ñòa baøn TP HCM Hình 2.2: Lyù do khaùch haøng söû duïng Internet Banking Hình 2.3: Caùc giao dòch khaùch haøng thöôøng söû duïng qua Internet Banking Hình 2.4: Moâ hình TAM ñeà xuaát cho luaän vaên Baûng 2.1. Tyû leä taêng tröôûng Internet Banking naêm 2010 – 2011 taïi moät soá quoác gia
Trang i LÔØI MÔÛ ÑAÀU 1. Lyù do choïn ñeà taøi: - Sau khi gia nhaäp WTO, ñeå baét kòp trình ñoä cuûa caùc ngaân haøng trong khu vöïc vaø treân theá giôùi, caùc ngaân haøng thöông maïi coå phaàn Vieät Nam ñang ñaåy maïnh hôn nöõa vieäc taäp trung ñaàu tö vaø phaùt trieån coâng ngheä ngaân haøng hieän ñaïi ñeå ña daïng hoaù saûn phaåm dòch vuï vaø môû roäng ñoái töôïng khaùch haøng. Tieáp noái laøn soùng ñaàu tö coâng ngheä dieãn ra maïnh meõ trong nhöõng naêm qua, hieän caùc ngaân haøng ñaõ baét ñaàu böôùc vaøo coâng cuoäc hoaøn thieän cô baûn vaø ñöa vaøo söû duïng caùc dòch vuï ngaân haøng hieän ñaïi. - Moät trong nhöõng dòch vuï ngaân haøng hieän ñaïi maø caùc ngaân haøng thöông maïi coå phaàn trong nöôùc ñang tieán tôùi xaây döïng vaø hoaøn thieän laø Internet Banking. Vôùi mong muoán ñöôïc hoïc hoûi theâm nhieàu kinh nghieäm cuøng trình ñoä coâng ngheä töø caùc nöôùc ñi tröôùc, heä thoáng ngaân haøng thöông maïi coå phaàn Vieät Nam ñaõ vaø ñang coá gaéng heát söùc mình vaøo coâng cuoäc hieän ñaïi hoaù ngaân haøng, nhanh choùng trieån khai heä thoáng nghieäp vuï Internet Banking vaøo phuïc vuï cho khaùch haøng. - Do vaäy, toâi ñaõ choïn ñeà taøi: “Phaùt trieån dòch vuï Internet Banking taïi caùc Ngaân haøng thöông maïi coå phaàn treân ñòa baøn thaønh phoá Hoà Chí Minh” laøm luaän vaên thaïc syõ. 2. Muïc tieâu nghieân cöùu: - Ñeà taøi nhaèm giôùi thieäu sô löôïc veà dòch vuï Internet Banking, ñoàng thôøi giuùp chuùng ta coù caùi nhìn toång quaùt veà thöïc traïng trieån khai vaø quaù trình aùp duïng dòch vuï naøy taïi caùc ngaân haøng thöông maïi coå phaàn trong nöôùc vaø treân theá giôùi. Töø ñoù, chuùng ta coù theå ñöa ra nhöõng nhaän ñònh veà söï phaùt trieån, nhöõng tieän ích cuøng nhöõng khoù khaên coù theå gaëp phaûi trong quaù trình xaây döïng vaø hoaøn thieän heä thoáng
Trang ii naøy ñeå ñöa vaøo phuïc vuï cho khaùch haøng, nhaèm naâng cao chaát löôïng vaø soá löôïng caùc saûn phaåm cung öùng taïi caùc ngaân haøng, töø ñoù coù theå goùp phaàn naâng cao khaû naêng caïnh tranh vaø vò theá cuûa caùc ngaân haøng thöông maïi coå phaàn Vieät Nam trong quaù trình hoäi nhaäp hieän nay. - Töø nhöõng nghieân cöùu treân, ñeà taøi ñaõ ñöa ra moät soá kieán nghò vaø giaûi phaùp ñeå quaù trình thöïc hieän vaø phaùt trieån Internet Banking, taïo ñieàu kieän thuaän lôïi cho caùc ngaân haøng öùng duïng ñöôïc nhöõng kyõ thuaät tieân tieán, goùp phaàn ñaåy maïnh khaû naêng caïnh tranh cuûa ngaân haøng treân thò tröôøng taøi chính. 3. Phöông phaùp nghieân cöùu: 3.1. Phöông phaùp nghieân cöùu: - Phöông phaùp ñieàu tra choïn maãu: tieán haønh khaûo saùt vôùi khoaûng 200 khaùch haøng laø doanh nghieäp vaø caù nhaân ñaõ vaø ñang söû duïng dòch vuï Internet Banking taïi caùc ngaân haøng thöông maïi coå phaàn taïi TP Hoà Chí Minh. Töø ñoù coù theå hình dung ñöôïc phaàn naøo nhu caàu vaø ñaùnh giaù cuûa khaùch haøng veà dòch vuï naøy. - Phöông phaùp thu thaäp, xöû lí vaø phaân tích: döïa vaøo caùc thoâng tin coù ñöôïc, tieán haønh xöû lyù, laäp baûng thoáng keâ vaø phaân tích nhöõng thoâng tin ñeå coù ñöôïc nhöõng ñaùnh giaù, nhaän xeùt cuï theå cuûa töøng vaán ñeà. 3.2. Nguoàn döõ lieäu: - Nguoàn sô caáp: coù ñöôïc thoâng qua khaûo saùt, ñieàu tra veà ñoä tuoåi, ngaønh ngheà cuøng nhöõng ñaùnh giaù cuûa khaùch haøng veà vieäc söû duïng dòch vuï Internet Banking. - Nguoàn thöù caáp: thu thaäp thoâng qua caùc taøi lieäu, saùch baùo, qua heä thoáng Internet, caùc thoâng tin töø thöïc teá hoaït ñoäng cuûa caùc ngaân haøng thöông maïi coå phaàn Vieät Nam. 4. Phaïm vi nghieân cöùu: - Do thôøi gian, khoâng gian vaø khaû naêng haïn cheá neân ñeà taøi chæ taäp trung nghieân cöùu thöïc traïng quaù trình trieån khai vaø ñaùnh giaù cuûa khaùch haøng veà dòch vuï
Trang iii Internet Banking taïi 10 ngaân haøng thöông maïi coå phaàn tieâu bieåu treân ñòa baøn TP HCM, cuï theå: Ngaân haøng Ngoaïi thöông, Ngaân haøng Coâng thöông, Ngaân haøng AÙ Chaâu, Ngaân haøng Ñoâng AÙ, Ngaân haøng Kyõ thöông Vieät Nam, Ngaân haøng Saøi Goøn thöông tín, Ngaân haøng Quaân ñoäi, Ngaân haøng Tieân phong, Ngaân haøng Quoác teá, Ngaân haøng Xaêng daàu Petrolimex trong giai ñoaïn töø naêm 2006 ñeán nay. 5. Keát caáu cuûa ñeà taøi: - Ñeà taøi goàm coù 3 chöông. Chöông 1 seõ giôùi thieäu toång quan veà Internet Banking, veà caùc saûn phaåm dòch vuï coù theå thöïc hieän qua Internet Banking. Chöông naøy seõ giuùp chuùng ta coù caùi nhìn toång theå veà nhöõng tieän ích maø dòch vuï naøy coù theå mang laïi cho neàn kinh teá, cho caùc ngaân haøng vaø caùc khaùch haøng khi söû duïng. - Chöông 2 seõ giôùi thieäu veà thöïc traïng thöïc hieän dòch vuï Internet Banking taïi caùc ngaân haøng thöông maïi coå phaàn Vieät Nam noùi chung vaø caùc ngaân haøng thöông maïi coå phaàn treân ñòa baøn TP Hoà Chí Minh noùi rieâng. Chöông naøy coøn neâu leân nhöõng thuaän lôïi vaø khoù khaên cuûa caùc ngaân haøng khi tieán haønh trieån khai dòch vuï naøy taïi ngaân haøng mình trong thôøi ñieåm hieän nay. - Töø tình hình thöïc teá ñaõ neâu ôû chöông 2, chöông 3 seõ ñöa ra moät soá kieán nghò vaø giaûi phaùp nhaèm phaùt trieån dòch vuï Internet Banking taïi caùc ngaân haøng thöông maïi coå phaàn treân ñòa baøn TP Hoà Chí Minh trong giai ñoaïn saép tôùi.
Trang 1 CHÖÔNG 1: TOÅNG QUAN VEÀ INTERNET BANKING 1.1. Giôùi thieäu chung veà Internet Banking: 1.1.1. Khaùi nieäm: Internet Banking laø dòch vuï cho pheùp khaùch haøng coù theå thöïc hieän truy vaán thoâng tin treân taøi khoaûn cuûa mình, theo doõi caùc giao dòch, in soå phuï keá toaùn cuõng nhö thöïc hieän giao dòch chuyeån tieàn hay thanh toaùn caùc hoaù ñôn… qua maïng Internet chæ baèng caùch truy caäp vaøo ñòa chæ Website cuûa ngaân haøng. Maët khaùc, Internet Banking coøn giuùp khaùch haøng bieát ñöôïc thoâng tin veà caùc saûn phaåm vaø dòch vuï cuûa ngaân haøng thoâng qua maùy tính caù nhaân. Nhöõng saûn phaåm vaø dòch vuï cuûa Internet Banking coù theå phuïc vuï cho caû khaùch haøng doanh nghieäp vaø khaùch haøng caù nhaân. 1.1.2. Caùc giai ñoaïn phaùt trieån cuûa Internet Banking: 1.1.2.1. Quaûng caùo ñieän töû (E – Brochure): Ñaây laø hình thaùi ñôn giaûn nhaát cuûa ngaân haøng ñieän töû. Hình thaùi naøy ñôn thuaàn chæ laø xaây döïng moät Website vôùi nhöõng thoâng tin veà ngaân haøng vaø ñöa caùc saûn phaåm leân Internet nhaèm quaûng caùo, giôùi thieäu… Thöïc chaát ñaây cuõng chæ laø moät keânh quaûng caùo môùi ngoaøi nhöõng keânh thoâng tin truyeàn thoáng. Moïi giao dòch vôùi khaùch haøng vaãn ñöôïc thöïc hieän taïi caùc chi nhaùnh cuûa ngaân haøng. Do vaäy, ôû hình thaùi naøy, coù theå noùi dòch vuï Internet Banking vaãn chöa ñöôïc khaùch haøng bieát ñeán vaø söû duïng moät caùch roäng raõi. Noù chöa ñöôïc coi laø saûn phaåm mang tính caïnh tranh cuûa caùc ngaân haøng. 1.1.2.2. Thöông maïi ñieän töû (E – Commerce): ÔÛ giai ñoaïn phaùt trieån naøy, caùc ngaân haøng ñaõ baét ñaàu söû duïng Internet nhö moät keânh phaân phoái môùi cho nhöõng saûn phaåm dòch vuï cuûa mình. Tuy nhieân, Internet Banking vaãn chæ ñoùng vai troø nhö moät dòch vuï coäng theâm ñeå taïo thuaän lôïi
Trang 2 hôn cho khaùch haøng. Do ñoù, noù chæ döøng laïi ôû vieäc xem thoâng tin taøi khoaûn, nhaän thoâng tin giao dòch chöùng khoaùn… 1.1.2.3. Quaûn lyù ñieän töû (E – Business): Trong hình thaùi naøy, ñaõ coù söï gia taêng trong chaát löôïng cuûa caùc saûn phaåm dòch vuï maø caùc ngaân haøng cung caáp cho khaùch haøng thoâng qua dòch vuï Internet Banking. Moät soá nghieäp vuï truyeàn thoáng ñaõ ñöôïc ngaân haøng thöïc hieän thoâng qua Internet nhaèm taïo ñieàu kieän thuaän lôïi hôn cho khaùch haøng khi giao dòch. 1.1.2.4. Ngaân haøng ñieän töû (E – Enterprise): Ñaây chính laø moâ hình lí töôûng cuûa moät ngaân haøng tröïc tuyeán trong neàn kinh teá ñieän töû, moät söï thay ñoåi trong moâ hình kinh doanh vaø phong caùch quaûn lí. Caùc ngaân haøng taän duïng ñöôïc söùc maïnh thöïc söï cuûa maïng toaøn caàu nhaèm cung caáp toaøn boä caùc giaûi phaùp taøi chính cho khaùch haøng vôùi chaát löôïng toát nhaát. ÔÛ giai ñoaïn naøy, Internet Banking môùi thöïc söï phaùt huy ñöôïc heát taùc duïng vaø tieän ích. Tuy nhieân, hình thaùi phaùt trieån naøy ñoøi hoûi caùc ngaân haøng phaûi coù maïng löôùi baûo maät thoâng tin thaät toát, coù nhö vaäy khaùch haøng môùi thaät söï tin töôûng vaø söû duïng dòch vuï Internet Banking moät caùch roäng raõi. 1.2. Caùc dòch vuï ngaân haøng coù theå thöïc hieän qua Internet Banking: Vôùi möùc ñoä caïnh tranh ngaøy caøng taêng giöõa caùc ngaân haøng, beân caïnh vieäc xaây döïng maïng löôùi chi nhaùnh roäng khaép hay moät heä thoáng dòch vuï vôùi chaát löôïng cao, caùc ngaân haøng thöông maïi coøn khoâng ngöøng gia taêng soá löôïng caùc saûn phaåm dòch vuï môùi nhaèm taêng khaû naêng phuïc vuï cho khaùch haøng. Caùc dòch vuï thoâng qua Internet Banking coù xu theá ngaøy caøng taêng veà soá löôïng laãn chaát löôïng. Moät soá dòch vuï maø Internet Banking ñaõ vaø ñang cung caáp cho khaùch haøng hieän nay:
Trang 3 1.2.1. Dòch vuï cung caáp thoâng tin veà taøi khoaûn: Ñeå tham gia dòch vuï naøy, khaùch haøng phaûi truy caäp vaøo Website cuûa ngaân haøng. Khi muoán söû duïng dòch vuï Internet Banking ñeå xem thoâng tin taøi khoaûn, khaùch haøng chæ caàn ñaêng kí taïi ngaân haøng ñeå coù ñöôïc maät khaåu vaø maõ truy caäp. Sôû dó caàn phaûi coù yeâu caàu naøy laø nhaèm ñaûm baûo söï an toaøn vaø baûo maät cho khaùch haøng khi söû duïng caùc giao dòch thoâng qua Internet. Caùc thoâng tin chi tieát veà taøi khoaûn cuøng caùc hoaït ñoäng giao dòch ñaõ dieãn ra cuûa khaùch haøng ñöôïc ngaân haøng maõ hoaù thoâng tin vaø ñöôïc cung caáp ñeán khaùch haøng qua Internet. Nhôø vaäy, khaùch haøng khoâng caàn phaûi ñeán ngaân haøng maø vaãn coù theå bieát ñöôïc tình hình soá dö hieän coù cuûa taøi khoaûn. Vôùi dòch vuï xem thoâng tin taøi khoaûn thoâng qua Internet, khaùch haøng coù theå bieát moät caùch cuï theå veà nhöõng dòch vuï ñaõ giao dòch vôùi ngaân haøng, coù theå kieåm tra caùc hoaït ñoäng giao dòch dieãn ra taïi taøi khoaûn cuûa mình moãi ngaøy vaø coù theå taûi caùc thoâng tin aáy töø maïng Internet veà maùy tính caù nhaân thoâng qua heä thoáng Internet Banking cuûa ngaân haøng moät caùch deã daøng vaø thuaän tieän. Ngaân haøng seõ coù caùc bieän phaùp thích hôïp ñeå ñaûm baûo tính chính xaùc vaø baûo maät cho nhöõng thoâng tin mang tính chaát caù nhaân aáy. Dòch vuï naøy coøn giuùp khaùch haøng kieåm tra tình traïng caùc theû ghi Nôï, ghi Coù, kieåm tra tình traïng caùc Seùc ñaõ phaùt haønh xem chuùng ñaõ ñöôïc thanh toaùn hay chöa, ñang chôø chi traû hay bò töø choái. 1.2.2. Dòch vuï thanh toaùn hoaù ñôn: Ñaây laø dòch vuï cho pheùp khaùch haøng coù theå thanh toaùn caùc hoaù ñôn baèng caùch chuyeån tieàn ñieän töû qua heä thoáng Internet Banking cuûa ngaân haøng. Caùc khoaûn chi traû seõ ñöôïc chuyeån töø taøi khoaûn cuûa khaùch haøng ñeán taøi khoaûn cuûa ngöôøi thuï höôûng. Hình thöùc thanh toaùn naøy giuùp khaùch haøng coù theå tieát kieäm khoâng chæ thôøi gian ñeán ngaân haøng ñeå thöïc hieän caùc giao dòch maø coøn tieát kieäm thôøi gian chuyeån
Trang 4 tieàn ñeán ngöôøi thuï höôûng nhöng vaãn ñaûm baûo ñöôïc möùc ñoä an toaøn cho taøi khoaûn. Vôùi dòch vuï naøy, khaùch haøng coøn coù theå thöïc hieän thanh toaùn cho nhöõng hoaù ñôn hay nhöõng giao dòch phaùt sinh trong nöôùc vaø nöôùc ngoaøi. 1.2.3. Dòch vuï chuyeån tieàn: Cuõng gioáng nhö hoaït ñoäng cuûa dòch vuï thanh toaùn hoaù ñôn, chöùc naêng naøy cuûa Internet Banking cho pheùp khaùch haøng coù theå chuyeån tieàn töø taøi khoaûn cuûa mình ñeán baát kì taøi khoaûn naøo thoâng qua Internet. Khi thöïc hieän dòch vuï naøy, khaùch haøng phaûi ñieàn vaøo moät soá thoâng tin theo yeâu caàu cuûa ngaân haøng nhöng tieän ích cuûa dòch vuï ñöôïc theå hieän ôû choã khaùch haøng coù theå tieán haønh yeâu caàu chuyeån tieàn taïi baát kì thôøi ñieåm naøo, taïi baát kì nôi ñaâu maø khoâng phaûi ñeán tröïc tieáp ngaân haøng vaøo giôø haønh chính. 1.2.4. Dòch vuï traû löông qua Internet: Loaïi hình dòch vuï naøy cuûa Internet Banking chuû yeáu phuïc vuï cho khaùch haøng doanh nghieäp. Thay vì traû löông tröïc tieáp cho nhaân vieân, caùc doanh nghieäp coù theå traû löông thoâng qua heä thoáng Internet vaøo taøi khoaûn cho nhaân vieân. Dòch vuï naøy giuùp giaûm moät löôïng tieàn maët ñaùng keå trong löu thoâng vaø taïo söï thuaän tieän cho caû chuû doanh nghieäp laãn caùc nhaân vieân cuûa hoï. Caùc doanh nghieäp coù theå yeâu caàu ngaân haøng trích tieàn töø taøi khoaûn cuûa doanh nghieäp ñeå chi traû vaøo taøi khoaûn cuûa nhaân vieân vaøo baát cöù luùc naøo. 1.2.5. Dòch vuï cho vay: Khi ñaêng kí thöïc hieän giao dòch naøy vôùi ngaân haøng thoâng qua Internet Banking, khaùch haøng coù theå vay tieàn cuûa ngaân haøng thoâng qua moät heä thoáng töï ñoäng. Khaùch haøng phaûi nhaäp caùc thoâng tin caàn thieát vaø traû lôøi moät soá caâu hoûi ñeå ñaûm baûo tính an toaøn khi giao dòch. Ñeå coù theå cung caáp dòch vuï naøy, caùc ngaân haøng phaûi heát söùc thaän troïng vaø phaûi coù nhöõng bieän phaùp nhaèm ñaûm baûo tính an toaøn, kieåm soaùt thoâng tin vaø haïn
Trang 5 cheá toái ña caùc ruûi ro coù theå xaûy ra khi caáp tín duïng cho khaùch haøng qua Internet. Nghieäp vuï naøy ñoøi hoûi tính chuyeân moân, trình ñoä nghieäp vuï vaø caû khaû naêng coâng ngheä thoâng tin cuûa ngaân haøng. 1.2.6. Dòch vuï ñaàu tö, tieát kieäm: Thoâng qua Internet Banking, ngaân haøng coøn cung caáp cho khaùch haøng nhöõng hoaït ñoäng ñaàu tö tröïc tuyeán nhö ñaàu tö vaøo chöùng khoaùn, môû taøi khoaûn tieát kieäm qua Internet… Khaùch haøng coù theå tieán haønh hoaït ñoäng kinh doanh cuûa mình thoâng qua heä thoáng Internet vaø dòch vuï Internet Banking maø ngaân haøng cung caáp. 1.3. Vai troø vaø nhöõng tieän ích cuûa Internet Banking: 1.3.1. Ñoái vôùi caùc ngaân haøng thöông maïi: Söï phaùt trieån cuûa coâng ngheä thoâng tin vaø xu theá toaøn caàu hoaù ñaõ buoäc caùc ngaân haøng phaûi ñoái maët vôùi nhöõng thaùch thöùc ñeå toàn taïi vaø phaùt trieån. Beân caïnh ñoù, vai troø cuûa Internet ñoái vôùi neàn kinh teá laø khoâng theå phuû nhaän khi soá ngöôøi söû duïng noù ñang khoâng ngöøng taêng leân vôùi raát nhieàu öùng duïng maø con ngöôøi ñaõ vaø ñang khai thaùc ñöôïc. Nhaän thöùc ñöôïc tieàm naêng to lôùn cuûa coâng ngheä thoâng tin vaø nhöõng tieän ích maø Internet Banking mang laïi, caùc ngaân haøng ñaõ tieán haønh xaây döïng vaø öùng duïng heä thoáng naøy vaøo hoaït ñoäng cuûa ngaân haøng mình. Nhöõng tieän ích maø Internet Banking coù theå mang ñeán cho caùc ngaân haøng coù theå ñöôïc toùm taét nhö sau: 1.3.1.1. Giaûm ñöôïc caùc thuû tuïc haønh chính khoâng caàn thieát trong quaù trình giao dòch: Thanh toaùn ñieän töû noùi chung vaø Internet Banking noùi rieâng ñaõ chöùng toû ñöôïc nhöõng öu vieät cuûa mình khi khoâng nhöõng giuùp cho ngöôøi söû duïng maø coøn cho caû caùc ngaân haøng giaûm ñöôïc caùc thuû tuïc haønh chính so vôùi nhöõng phöông tieän truyeàn thoáng.
Trang 6 Ngaøy nay, Internet Banking ñöôïc caùc ngaân haøng coi laø moät trong nhöõng saûn phaåm chieán löôïc trong vieäc caïnh tranh treân thò tröôøng taøi chính. Thaät vaäy, vieäc giaûm caùc thuû tuïc röôøm raø cuõng laø moät trong nhöõng yeáu toá goùp phaàn ñaùng keå vaøo vieäc thu huùt khaùch haøng cho ngaân haøng. Khi tieán haønh caùc giao dòch, ngaân haøng chæ yeâu caàu khaùch haøng nhaäp maõ truy caäp, maät khaåu hoaëc nhöõng thoâng tin caàn thieát khaùc laø ñaõ coù theå söû duïng caùc dòch vuï maø ngaân haøng cung caáp qua Internet Banking. Caùc thoâng tin veà khaùch haøng ñaõ ñöôïc ngaân haøng maõ hoaù thaønh döõ lieäu thoáng nhaát cho caùc giao dòch sau naøy. Do ñoù, caùc ngaân haøng coù theå xöû lí thoâng tin moät caùch nhanh choùng hôn. Vieäc naøy giuùp cho khaùch haøng caûm thaáy deã chòu hôn khi tieán haønh giao dòch vôùi ngaân haøng vaø khoâng coù caûm giaùc bò ngaân haøng “laøm phieàn”. 1.3.1.2. Tieát kieäm chi phí: Khi thöïc hieän Internet Banking, ngaân haøng coù theå giaûm ñöôïc moät soá nhaân vieân trong khaâu giao dòch, töø ñoù coù theå daønh nguoàn löïc cho vieäc naâng cao kó naêng, trình ñoä chuyeân moân vaø trình ñoä coâng ngheä thoâng tin. Internet Banking giuùp cho ngaân haøng coù theå tieát kieäm moät soá löôïng lôùn caùc nhaân vieân ñeå xöû lí khoái löôïng coâng vieäc khoång loà ñang coù xu höôùng taêng leân trong töông lai. Ñaây laø phöông thöùc toát nhaát ñeå giaûm chi phí cho heä thoáng ngaân haøng. Thoâng thöôøng, moät nhaân vieân chæ coù theå thöïc hieän ñöôïc khoaûng vaøi traêm giao dòch trong moät ngaøy neáu laøm theo kieåu truyeàn thoáng. Theá nhöng, vôùi Internet Banking vaø nhöõng tieän ích maø noù mang laïi thì heä thoáng coù theå thöïc hieän haøng ngaøn giao dòch chuyeån khoaûn trong moät ngaøy. Beân caïnh ñoù, khi aùp duïng dòch vuï naøy, caùc ngaân haøng coøn coù theå tieát kieäm caû chi phí ñaàu tö cho maët baèng trong quaù trình môû roäng hoaït ñoäng saûn xuaát kinh doanh.
Trang 7 1.3.1.3. Tieát kieäm thôøi gian khi tieán haønh giao dòch: Vôùi söï hoã trôï töø coâng ngheä thoâng tin, vieäc xöû lí caùc nghieäp vuï qua Internet seõ giuùp caùc ngaân haøng tieát kieäm ñöôïc thôøi gian so vôùi caùch giaûi quyeát theo kieåu truyeàn thoáng. Thoâng tin ñöôïc xöû lí nhanh hôn ñaõ giuùp caùc ngaân haøng coù theå taêng khoái löôïng giao dòch vaø taêng toác ñoä xöû lí coâng vieäc, mang laïi lôïi nhuaän cao hôn cho ngaân haøng ñoàng thôøi seõ taêng khaû naêng caïnh tranh giöõa caùc ngaân haøng. 1.3.1.4. Taêng cöôøng khaû naêng quaûn lí ruûi ro vaø ñaûm baûo söï an toaøn cho taøi khoaûn cuûa khaùch haøng: Khi ñöa ra dòch vuï Internet Banking, caùc nhaø quaûn trò cuõng ñaõ nghó ñeán caùc phaàn meàm chuyeân duïng ñeå giuùp caùc ngaân haøng giaûm thieåu ruûi ro trong quaù trình kinh doanh. Heä thoáng naøy giuùp ngaân haøng coù theå taêng ñöôïc tính baûo maät vaø ñoä an toaøn trong quaù trình söû duïng. Moät trong nhöõng yeáu toá goùp phaàn quan troïng trong vieäc thu huùt khaùch haøng laø khaû naêng baûo maät thoâng tin cho taøi khoaûn cuûa khaùch haøng maø caùc ngaân haøng mang laïi. Ñaây coù theå ñöôïc coi laø tieâu chí quan troïng khi löïa choïn ngaân haøng ñeå tieán haønh caùc giao dòch thoâng qua Internet Banking. Caùc khaùch haøng vaãn luoân lo laéng veà tính baûo maät cuûa thoâng tin caù nhaân cuõng nhö caùc thoâng tin veà taøi khoaûn vaø ñoä an toaøn khi söû duïng caùc dòch vuï nhö chuyeån tieàn hay thanh toaùn hoaù ñôn qua Internet. Do ñoù, caùc ngaân haøng cuõng ñang ngaøy caøng hoaøn thieän hôn nöõa heä thoáng baûo maät cho khaùch haøng nhö thieát laäp heä thoáng Firewall (töôøng löûa) ñeå choáng laïi söï truy caäp traùi pheùp nhaèm baûo veä nguoàn thoâng tin noäi boä, choáng laïi söï xaâm nhaäp vaøo heä thoáng thoâng tin cuûa ngaân haøng cuøng nhieàu bieän phaùp hieän ñaïi khaùc. Giao dòch qua Internet Banking seõ mang laïi nhieàu ruûi ro cho ngaân haøng nhöng cuõng chính heä thoáng naøy laïi ñöa ñeán nhieàu khaû naêng baûo veä ngaân haøng hieäu quaû hôn. Ñieàu naøy giuùp caùc ngaân haøng khoâng nhöõng taêng tính caïnh tranh maø
Trang 8 coøn baûo veä uy tín cuûa ngaân haøng. Treân theá giôùi, moät soá ngaân haøng ñaõ söû duïng coâng ngheä baûo maät SET (Secure Electronic Transaction) giuùp taïo neân ñoä an toaøn cho khaùch haøng khi söû duïng. Nhieàu ngaân haøng cuõng ñaõ thieát laäp moät ñöôøng truyeàn baûo maät töø maùy tính cuûa ngaân haøng ñeán khaùch haøng (Coâng ngheä SSL: Secure Socket Layer) ñeå giaûm thieåu nhöõng ruûi ro coù theå xaûy ra cho caû ngaân haøng laãn khaùch haøng khi söû duïng Internet Banking. Caùc coâng ngheä baûo maät naøy ñaõ giuùp ngaân haøng ñaït ñöôïc nhöõng thaønh coâng ñaùng keå trong quaù trình thöïc hieän caùc nghieäp vuï thoâng qua Internet Banking. 1.3.1.5. Taêng cöôøng thieát laäp caùc moái quan heä vôùi khaùch haøng: Coâng ngheä hieän ñaïi vaø nhöõng tieän ích maø Internet mang laïi cho con ngöôøi ñaõ thoåi moät luoàng khí môùi vaøo heä thoáng ngaân haøng, giuùp thieát laäp caùc moái quan heä ngaøy caøng gaàn guõi giöõa khaùch haøng vaø ngaân haøng. Thoâng qua heä thoáng Internet Banking, caùc ngaân haøng ñaõ phaàn naøo xoaù boû ñöôïc khoaûng caùch ñòa lí vôùi khaùch haøng khi ñaùp öùng ñöôïc nhu caàu cuûa khaùch haøng vaøo baát cöù luùc naøo, taïi baát cöù nôi ñaâu. Ñaëc bieät, ñoái vôùi caùc khaùch haøng quaù baän roän, Internet Banking seõ giuùp cho caùc ngaân haøng thu huùt ñöôïc khaùch haøng ñeán vôùi ngaân haøng mình thoâng qua heä thoáng Internet Banking nhanh choùng, tieän lôïi vaø an toaøn. Internet Banking caøng phaùt trieån, ngaân haøng seõ caøng thu huùt ñöôïc khaùch haøng, nhaát laø caùc khaùch haøng thöôøng xuyeân söû duïng Internet. Hieän nay, soá löôïng caùc coâng ty mua baùn tröïc tuyeán vaø thanh toaùn qua maïng ñang taêng vôùi soá löôïng lôùn. Xu höôùng mua haøng qua Internet cuõng trôû neân phoå bieán hôn trong giôùi tieâu duøng. Vì vaäy, vieäc caùc ngaân haøng tieán tôùi cung caáp giao dòch thanh toaùn thoâng qua Internet Banking seõ giuùp ngaân haøng tieáp caän ñöôïc nhoùm ñoái töôïng doanh nghieäp vaø khaùch haøng caù nhaân coù nhu caàu mua baùn haøng hoaù tröïc tuyeán naøy.
Trang 9 1.3.1.6. Giuùp caùc ngaân haøng taêng khaû naêng caïnh tranh: Vieäc aùp duïng coâng ngheä thoâng tin trong lónh vöïc ngaân haøng ñaõ giuùp caùc ngaân haøng naâng cao chaát löôïng phuïc vuï, töø ñoù cuõng goùp phaàn taêng doanh thu cho ngaân haøng. Söï xuaát hieän ngaøy caøng nhieàu veà soá löôïng ngaân haøng ñaõ ñem ñeán cho khaùch haøng nhieàu löïa choïn hôn. Vaø chính ñieàu naøy ñaõ khieán caùc ngaân haøng coù nhieàu ñoái thuû caïnh tranh hôn. Ngaân haøng naøo bieát khai thaùc toát thò hieáu tieâu duøng, mang laïi söï tieän ích toái ña cho khaùch haøng, ngaân haøng ñoù caøng coù nhieàu cô hoäi trong cuoäc chaïy ñua naøy. Vaø Internet Banking laø moät trong nhöõngï löïa choïn toát nhaát cho caùc ngaân haøng vaøo thôøi ñieåm naøy. Dòch vuï naøy ñaùp öùng ñöôïc nhu caàu cuûa caùc khaùch haøng, töø caù nhaân ñeán doanh nghieäp, mang laïi söï thoaûi maùi vaø tieän lôïi trong giao dòch. Söï töông taùc, tieáp xuùc vaø trao ñoåi thoâng tin thöôøng xuyeân giöõa khaùch haøng vaø ngaân haøng qua Internet Banking ñaõ giuùp ngaân haøng naém baét ñöôïc nhu caàu cuûa khaùch haøng moät caùch nhanh nhaát, cuï theå nhaát. Nhöõng tieän ích maø dòch vuï Internet Banking mang laïi ñaõ giuùp caùc ngaân haøng thu huùt ñöôïc moät löôïng khaùch haøng ñaùng keå. Vieäc khoâng ngöøng naâng cao chaát löôïng phuïc vuï cuøng söï ña daïng veà chuûng loaïi saûn phaåm maø caùc ngaân haøng mang laïi thöïc söï laø phöông caùch toát nhaát giuùp cho caùc ngaân haøng naâng cao vò theá caïnh tranh cuûa mình. Nhöõng tieän ích maø Internet Banking höùa heïn seõ mang ñeán cho ngaân haøng neáu caùc ngaân haøng bieát khai thaùc heát tieàm naêng cuûa noù. Vieäc naøy ñoøi hoûi khaû naêng, trình ñoä chuyeân moân vaø caû nguoàn voán cuûa ngaân haøng. 1.3.2. Ñoái vôùi khaùch haøng: Cuøng vôùi söï phaùt trieån nhö vuõ baõo cuûa coâng ngheä thoâng tin vaø nhöõng thaønh coâng ñaùng ghi nhaän cuûa ngaønh ngaân haøng, caùc khaùch haøng ñaõ, ñang vaø seõ ñöôïc cung caáp nhieàu saûn phaåm, dòch vuï ña daïng veà hình thöùc, phong phuù veà noäi dung, ñaëc bieät laø nhöõng tieän ích maø caùc dòch vuï naøy mang laïi. Internet Banking laø moät
Trang 10 ví duï cuï theå. Noù ñaõ mang laïi cho khaùch haøng nhieàu tieän ích cuøng vôùi ñoä an toaøn, tính baûo maät vaø seõ giuùp khaùch haøng thaät söï thoaûi maùi vaø yeân taâm khi söû duïng. 1.3.2.1. Xem thoâng tin veà taøi khoaûn vaø caùc thoâng tin khaùc: Vôùi dòch vuï Internet Banking, khaùch haøng coù theå thöïc hieän truy vaán thoâng tin treân taøi khoaûn cuûa mình, theo doõi caùc giao dòch taøi khoaûn vaø in soå phuï keá toaùn... qua Internet thay vì phaûi ñeán caùc truï ATM hay tröïc tieáp ñeán ngaân haøng ñeå yeâu caàu kieåm tra nhö tröôùc kia. Beân caïnh ñoù, khaùch haøng coù theå thöïc hieän vieäc naøy taïi nhaø hay taïi baát kì ñieåm truy caäp Internet naøo cuõng nhö taïi baát kì thôøi ñieåm naøo maø khaùch haøng caûm thaáy thuaän tieän. Hôn theá nöõa, thoâng qua Internet Banking, khaùch haøng coù theå tìm hieåu veà tyû giaù hoái ñoaùi, laõi suaát tieàn gôûi, laõi suaát tieàn vay hay ñôn giaûn chæ laø nhöõng thoâng tin veà caùc saûn phaåm hieän höõu vaø caùc saûn phaåm môùi cuûa ngaân haøng moät caùch chính xaùc vaø nhanh nhaát. 1.3.2.2. Thöïc hieän caùc giao dòch mang tính phöùc taïp moät caùch deã daøng, an toaøn: Dòch vuï Internet Banking hoã trôï khaùch haøng töø nhöõng dòch vuï ñôn giaûn nhaát nhö xem soá dö taøi khoaûn, xem thoâng tin tyû giaù… ñeán nhöõng giao dòch mang tính phöùc taïp, ñoøi hoûi tính baûo maät vaø ñoä an toaøn cao nhö chuyeån tieàn, thanh toaùn hoaù ñôn, thanh toaùn tieàn löông cho nhaân vieân, thöïc hieän caùc hoaït ñoäng ñaàu tö… Khaùch haøng seõ thöïc söï haøi loøng bôûi tính an toaøn, thuaän tieän, nhanh choùng, chính xaùc vaø deã söû duïng cuûa dòch vuï Internet Banking. Chæ vôùi moät caùi click chuoät hay moät ñoäng taùc enter ñôn giaûn, ngaøy nay khaùch haøng ñaõ coù theå thöïc hieän nhöõng giao dòch mang tính phöùc taïp vôùi ngaân haøng nhöng vaãn ñöôïc ñaûm baûo ñoä an toaøn vaø baûo maät thoâng qua heä thoáng Internet Banking nhôø vaøo heä thoáng xöû lí vaø maõ hoaù döõ lieäu nhanh choùng vaø chính xaùc.
Trang 11 1.3.2.3. Internet Banking giuùp khaùch haøng coù theå tieát kieäm thôøi gian, chi phí: Moät trong nhöõng tieän ích maø Internet Banking mang laïi cho ngöôøi söû duïng laø khaùch haøng coù theå ngoài taïi nhaø nhöng vaãn thöïc hieän ñöôïc caùc giao dòch nhö thanh toaùn caùc hoaù ñôn hay mua haøng tröïc tuyeán… Vôùi nhòp soáng baän roän hieän nay, Internet Banking laø moät trong nhöõng löïa choïn toái öu cho khaùch haøng. Cuøng vôùi vieäc lieân keát vaø hôïp taùc giöõa heä thoáng caùc ngaân haøng vaø caùc coâng ty mua baùn haøng hoaù treân maïng, khaùch haøng coù theå thöïc hieän vieäc thanh toaùn thoâng qua heä thoáng Internet Banking maø khaùch haøng ñaõ ñaêng kí söû duïng. Coù theå noùi, dòch vuï naøy ñaõ giuùp khaùch haøng tieát kieäm moät khoaûng thôøi gian khoâng nhoû trong quyõ thôøi gian eo heïp cuûa mình vaøo vieäc mua saém hay thanh toaùn. Beân caïnh ñoù, theo thoáng keâ, moät doanh nghieäp coù theå tieán haønh vieäc chuyeån khoaûn ñeå thanh toaùn tieàn cho ñoái taùc khoaûng vaøi chuïc laàn trong moät tuaàn, ñoái vôùi caùc doanh nghieäp lôùn, con soá naøy coù theå laø vaøi traêm laàn. Tröôùc ñaây, moãi laàn chuyeån khoaûn nhö vaäy, caùc doanh nghieäp phaûi cöû nhaân vieân ñeán taän caùc ñieåm giao dòch cuûa ngaân haøng ñeå thöïc hieän. Maëc duø thôøi gian hoaøn taát vieäc chuyeån khoaûn thoâng thöôøng chæ maát khoaûng vaøi phuùt, theá nhöng vieäc phaûi lieân tuïc cöû nhaân vieân ñeán taän ngaân haøng ñeå giao dòch khieán caùc doanh nghieäp caûm thaáy raát baát tieän vaø maát thôøi gian. Ngaân haøng ñieän töû vaø dòch vuï Internet Banking ra ñôøi seõ giuùp cho khaùch haøng doanh nghieäp vaø caû caùc khaùch haøng caù nhaân giaûi quyeát ñöôïc vaán ñeà treân. 1.3.3. Ñoái vôùi neàn kinh teá – xaõ hoäi: Internet Banking phaùt trieån cuõng ñoàng thôøi goùp phaàn thuùc ñaåy söï phaùt trieån cuûa neàân kinh teá, cuï theå, noù seõ coù taùc ñoäng coäng höôûng giuùp heä thoáng coâng ngheä thoâng tin phaùt trieån hôn, giuùp caùc ngaân haøng trong nöôùc coù theå baét kòp vaø hoäi nhaäp vôùi trình ñoä phaùt trieån cuûa lónh vöïc ngaân haøng – taøi chính trong khu vöïc vaø treân theá giôùi.