Luận văn Thạc sĩ Kinh tế: Phát triển công ty bảo hiểm Bình Dương đến năm 2015

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM

PHAN NGỌC THANH

PHÁT TRIỂN CÔNG TY BẢO HIỂM BÌNH

DƯƠNG ĐẾN NĂM 2015

LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ

TP.Hồ Chí Minh, năm 2006

MÔÛ ÑAÀU

1. Söï caàn thieát cuûa ñeà taøi

Moät doanh nghieäp neáu khoâng coù ñònh höôùng phaùt trieån kinh doanh cuõng

gioáng nhö moät con thuyeàn maát lieân laïc giöõa ñaïi döông, chieán löôïc phaùt trieån kinh

doanh ñònh höôùng cho ñôn vò ñi veà ñaâu vaø laøm gì ñeå ñaït ñöôïc hieäu quaû cao nhaát.

Hieän nay kinh doanh baûo hieåm ñang dieãn ra ngaøy caøng soâi ñoäng, caùc doanh

nghieäp kinh doanh baûo hieåm môùi ra ñôøi ngaøy caøng nhieàu. Nhieàu doanh nghieäp

baûo hieåm lôùn treân theá giôùi ñaõ vaø seõ môû roäng hoaït ñoäng taïi Vieät Nam, vì vaäy vieäc

naém vöõng thoâng tin thò tröôøng vaø ñeà ra giaûi phaùp phaùt trieån ñuùng ñaén laø yeáu toá

quyeát ñònh thaønh coâng trong kinh doanh cuûa caùc coâng ty baûo hieåm ñòa phöông

noùi rieâng vaø cuûa taäp ñoaøn noùi chung.

Ñònh höôùng chieán löôïc phaùt trieån xuaát phaùt töø mong muoán cuûa Hoäi ñoàng

quaûn trò, Ban Toång giaùm ñoác taäp ñoaøn vaø Ban giaùm ñoác cuûa caùc coâng ty thaønh

vieân, nhöng giaûi phaùp chieán löôïc vaø keá hoaïch thöïc hieän chieán löôïc phaûi ñöôïc

xaây döïng töø caùc ñôn vò cô sôû, baùm saùt vaøo ñieàu kieän thöïc teá cuûa thò tröôøng, taäp

quaùn tieâu duøng saûn phaåm dòch vuï töøng ñòa phöông, do vaäy vieäc xaây döïng caùc

giaûi phaùp chieán löôïc vaø bieän phaùp thöïc hieän keá hoaïch taïi caùc coâng ty baûo hieåm

ñòa phöông laø raát quan troïng.

2. Muïc tieâu vaø phaïm vi nghieân cöùu

- Ñaùnh giaù ñöôïc thöïc traïng hoaït ñoäng cuûa coâng ty Baûo hieåm Bình Döông

trong thôøi gian qua; Nhöõng ñieåm maïnh ñieåm yeáu so vôùi caùc ñoái thuû caïnh tranh.

- Ñaùnh giaù ñöôïc caùc yeáu toá moâi tröôøng kinh doanh vaø caùc hoaït ñoäng

Maketing ñaõ vaø ñang taùc ñoäng ñeán coâng ty

- Ñaùnh giaù ñöôïc thöïc traïng phaùt trieån cuûa töøng loaïi hình baûo hieåm trong

thôøi gian qua.

- Ñöa ra ñöôïc nhöõng muïc tieâu, ñònh höôùng phaùt trieån phuø hôïp vôùi coâng ty

trong giai ñoaïn saép tôùi. Ñoàng thôøi, keøm theo caùc giaûi phaùp ñeå thöïc hieän muïc tieâu

ñònh höôùng treân moät caùch khaû thi.

3. Phöông phaùp nghieân cöùu

Do ñaây laø moät ñeà taøi nghieân cöùu öùng duïng neân phöông phaùp nghieân cöùu

chuû yeáu ôû ñaây laø söû duïng caùc moâ hình lyù thuyeát veà quaûn trò chieán löôïc trong moät

coâng ty ñeå vaän duïng vaøo ñieàu kieän cuï theå cuûa moät doanh nghieäp nhaèm hoaïch

ñònh ñöôïc caùc chieán löôïc phaùt trieån cho doanh nghieäp ñeán naêm 2015.

Ngoaøi ra coøn söû duïng caùc phöông phaùp nhö phaân tích thoáng keâ, so saùnh vaø

toång hôïp soá lieäu, phöông phaùp döï baùo…

4. Phöông phaùp thu thaäp thoâng tin vaø xöû lyù soá lieäu

- Caùc thoâng tin thöù caáp, bao goàm caùc soá lieäu veà taøi chính, veà hoaït ñoäng saûn

xuaát kinh doanh cuûa coâng ty hay cuûa Ngaønh baûo hieåm, caùc thoâng tin veà xaõ hoäi,

moâi tröôøng seõ ñöôïc thu thaäp thoâng qua caùc baùo caùo, caùc taøi lieäu khaùc nhö saùch

baùo, taïp chí thoáng keâ…

- Caùc thoâng tin sô caáp seõ ñöôïc thu thaäp thoâng qua ñieàu tra tröïc tieáp. Cuï theå

laø thoâng qua phoûng vaán ñoái vôùi moät soá chuyeân gia, quaûn trò vieân cuûa coâng ty vaø

Toång coâng ty Baûo hieåm Vieät Nam.

5. Keát caáu luaän vaên

Môû ñaàu

Chöông 1: Cô sôû lyù luaän chung.

Chöông 2: Ñaùnh giaù thöïc traïng kinh doanh baûo hieåm vaø caùc yeáu toá

moâi tröôøng taùc ñoäng ñeán kinh doanh baûo hieåm tænh Bình Döông.

Chöông 3: Phaùt trieån coâng ty Baûo Hieåm Bình Döông ñeán naêm 2015.

Keát luaän

]CHÖÔNG 1 : CÔ SÔÛ LYÙ LUAÄN CHUNG

1.1. Khaùi nieäm vaø söï ra ñôøi cuûa baûo hieåm

1.1.1. Khaùi nieäm

Khaùi nieäm baûo hieåm: Baûo hieåm laø moät caùch thöùc trong quaûn trò ruûi ro,

ñöôïc söû duïng ñeå ñoái phoù vôùi nhöõng ruûi ro coù toån thaát, thöôøng laø toån thaát veà taøi

chính, nhaân maïng,…Baûo hieåm ñöôïc xem nhö laø moät caùch thöùc chuyeån giao ruûi ro

tieàm naêng moät caùch coâng baèng töø moät caù theå sang coäng ñoàng thoâng qua phí baûo

hieåm.

Ñònh nghóa baûo hieåm: Baûo hieåm laø moät söï thoûa thuaän hôïp phaùp thoâng

qua ñoù moät caù nhaân hay moät toå chöùc (ngöôøi tham gia baûo hieåm) chaáp nhaän ñoùng

goùp moät khoaûn tieàn nhaát ñònh (phí baûo hieåm) cho moät toå chöùc khaùc (ngöôøi baûo

hieåm) ñeå ñoåi laáy nhöõng cam keát veà nhöõng khoaûn boài thöôøng hoaëc chi traû khi coù

söï kieän quy ñònh trong hôïp ñoàng xaûy ra.

Theo khaùi nieäm vaø ñònh nghóa treân cho pheùp ta xaùc ñònh quyeàn lôïi vaø

nghóa vuï cuûa caùc beân. Quyeàn lôïi cuûa beân naøy laø nghóa vuï cuûa beân kia vaø ngöôïc

laïi. Ngöôøi tham gia baûo hieåm coù nghóa vuï ñoùng phí vaø nhaän quyeàn lôïi theo cam

keát trong hôïp ñoàng. Ngöôøi baûo hieåm ñöôïc thu phí vaø thöïc hieän caùc cam keát boài

thöôøng hoaëc chi traû tieàn baûo hieåm cho ngöôøi tham gia baûo hieåm khi coù söï kieän

quy ñònh xaûy ra.

1.1.2. Söï ra ñôøi vaø Phaùt trieån cuûa baûo hieåm

Cho ñeán nay, chöa ai coù theå xaùc ñònh chính xaùc nguoàn goác baûo hieåm baét

ñaàu töø ñaâu. Nhöõng ñieàu ñöôïc moïi ngöôøi coâng nhaän laø: Caùc hoaït ñoäng sô khai,

mang tính baûo hieåm coù töø raát laâu nhaàm baûo ñaûm lôïi ích cho con ngöôøi. Nhöõng

hình thöùc sô khai ñaàu tieân ñoù laø:

(cid:190) Hình thöùc döï tröõ thuaàn tuùy: Nhöõng baèng chöùng lòch söû cho thaáy töø raát

xa xöa cho ñeán nay con ngöôøi ñaõ yù thöùc ñöôïc töï baûo veä ñeå toàn taïi maø vaán ñeà ñaàu

tieân laø döï tröõ thöùc aên kieám ñöôïc phoøng khi ruûi ro. Sau ñoù yù thöùc naøy phaùt trieån

thaønh döï tröõ coù toå chöùc ñeå traùnh thieân tai.

(cid:190) Hình thöùc cho vay naëng laõi: Döï tröõ thuaàn tuùy khoâng theå giaûi quyeát

ñaày ñuû nhu caàu cuûa con ngöôøi khi xaõ hoäi phaùt trieån. Nhaø kinh doanh caàn moät soá

tieàn lôùn ñeå ñaàu tö thì khoâng theå tích goùp tieàn daàn daàn ñöôïc. Moät hình thöùc môùi

ñeå giaûi quyeát vaán ñeà laø hình thöùc cho vay naëng laõi. Hình thöùc naøy raát laø haø khaéc,

song vì nhu caàu caàn tieàn vaø kinh doanh thôøi aáy mang laïi laõi suaát cao neân caùc nhaø

ñaàu tö phaûi chaáp nhaän, sau ñoù, hình thöùc naøy bò baùt boû vaø caùc hình thöùc khaùc ra

ñôøi.

(cid:190) Hình thöùc coå phaàn: moãi ngöôøi ñoùng goùp moät phaàn vaøo chuyeán haøng

kinh doanh vaø chòu traùch nhieäm theo phaàn ñoùng goùp ñoù. Neáu chuyeán haøng chaúng

may gaëp ruûi ro thì haäu quaû cuõng ñöôïc chia xeû cho nhieàu ngöôøi. Hình thöùc coå

phaàn coù khuyeát ñieåm laø phaûi keâu goïi nhieàu ngöôøi tham gia vaø phaûi daøn xeáp thoûa

thuaän chia xeû traùch nhieäm vaø quyeàn lôïi. Ñeå giaûi quyeát vaán ñeà, moät hình thöùc

tieân tieán nhaát ra ñôøi ñoù laø hình thöùc baûo hieåm.

(cid:190) Hình thöùc baûo hieåm: Moät beân laø nhaø buoân (chuû taøu). Chuû taøu chaáp

nhaän traû moät khoaûn tieàn nhaát ñònh, neáu haøng hoùa taøu thuyeàn khoâng ñeán ñöôïc nôi

giao nhaän do moät soá nguyeân nhaân nhaát ñònh thì beân thöù hai (ngöôøi baûo hieåm) seõ

traû cho beân thöù nhaát moät khoaûn tieàn nhaèm buø ñaép cho khoaûn thieät haïi xaûy ra.

Baûo hieåm haøng haûi cuõng chính laø söï khôûi ñaàu cuûa ngaønh baûo hieåm. Sau loaïi hình

baûo hieåm treân laø baûo hieåm hoûa hoaïn vaø baûo hieåm nhaân thoï ra ñôøi. Ñeán cuoái theá

kyû thöù 19, cuøng vôùi söï phaùt trieån cuûa ngaønh ñaïi coâng nghieäp cô khí, haøng loaït

caùc nghieäp vuï baûo hieåm ñaõ xuaát hieän vaø phaùt trieån raát nhanh: Baûo hieåm oâ toâ;

Baûo hieåm maùy bay; Baûo hieåm traùch nhieäm daân söï…

Ngaøy nay, baûo hieåm ñaõ xaâm nhaäp vaøo moïi lónh vöïc ñôøi soáng kinh teá - xaõ

hoäi. Ngaønh baûo hieåm thöông maïi ñang giöõ moät vò trí quan troïng trong neàn kinh teá

nhieàu quoác gia, ñaëc bieät laø caùc nöôùc phaùt trieån.

ÔÛ nöôùc ta, Toång coâng ty baûo hieåm Vieät Nam (Baûo hieåm Vieät Nam tröôùc

ñaây) goïi taét laø Baûo Vieät ra ñôøi töø ngaøy 15/01/1965 laø doanh nghieäp baûo hieåm

Ñaàu tieân cuûa nhaø nöôùc Vieät Nam Xaõ hoäi chuû nghóa. Ñeán nay, naêm 2006, caû nöôùc

ñaõ coù 16 coâng ty baûo hieåm phi nhaân thoï, 8 coâng ty baûo hieåm nhaân thoï, moät coâng

ty taùi baûo hieåm, 7 coâng ty moâi giôùi vaø 3 vaên phoøng ñaïi dieän taùi baûo hieåm. Toång

doanh thu phí baûo hieåm haøng naêm hieän nay treân 15 nghìn tyû ñoàng… Döï baùo trong

töông lai ngaønh Baûo hieåm Vieät Nam seõ coøn treân ñaø phaùt trieån, thò tröôøng baûo

hieåm Vieät Nam coøn ñaày tieàm naêng.

1.2. Ñaëc ñieåm cuûa thò tröôøng baûo hieåm

1.2.1.Thò tröôøng vaø caùc chöùc naêng cuûa thò tröôøng

Theo nghóa roäng, thò tröôøng laø lónh vöïc cuûa söï trao ñoåi vaø löu thoâng haøng

hoùa. Treân thò tröôøng dieãn ra caùc hoaït ñoäng mua - baùn vaø trao ñoåi caùc saûn phaåm

haøng hoùa, dòch vu.

Ñoái vôùi moät doanh nghieäp, hoïat ñoäng cuûa hoï thöôøng gaén lieàn vôùi moät thò

tröôøng saûn phaåm haøng hoùa, dòch vuï cuï theå. Ñoù laø nôi ñaûm baûo caùc yeáu toá ñaàu

vaøo giaûi quyeát caùc vaán ñeà ñaàu ra cho saûn phaåm. Vì vaäy, caùc doanh nghieäp

thöôøng khoâng quan taâm ñeán thò tröôøng noùi chung maø chæ quan taâm ñeán thò tröôøng

saûn phaåm cuûa doanh nghieäp. Noùi moät caùch khaùc, vaán ñeà cô baûn maø caùc nhaø kinh

doanh quan taâm ñeán thò tröôøng chính laø nhöõng ngöôøi mua haøng vaø nhu caàu cuûa

hoï veà nhöõng haøng hoùa cuûa doanh nghieäp.

Cuõng caàn phaûi noùi theâm raèng, moät doanh nghieäp xuaát hieän treân thò tröôøng

khi vôùi tö caùch cuûa ngöôøi mua, luùc vôùi tö caùch cuûa ngöôøi baùn. Chính vì leõ ñoù, quaù

trình nghieân cöùu thò tröôøng ñoái vôùi caùc doanh nghieäp chính laø nghieân cöùu khaùch

haøng.

Thò tröôøng laø moâi tröôøng chuû yeáu cho caùc hoaït ñoäng kinh doanh, gaén lieàn

vôùi hoaït ñoâng mua - baùn, trao ñoåi haøng hoùa. Thò tröôøng hình thaønh vaø phaùt trieån

cuøng vôùi söï phaùt trieån cuûa neàn kinh teá haøng hoùa vaø thöïc hieän nhöõng chöùc naêng

cô baûn sau ñaây:

- Chöùc naêng thöøa nhaän vaø thöïc hieän:

Ñaây laø chöùc naêng cô baûn vaø quan troïng nhaát cuûa thò tröôøng. Khi hoaït ñoäng

mua - baùn vaø trao ñoåi dieãn ra, ñieàu ñoù ñoàng nghóa vôùi vieäc thò tröôøng thöïc hieän

chöùc naêng naøy.

- Chöùc naêng ñieàu tieát:

Thoâng qua caùc qui luaät kinh teá, thò tröôøng thöïc hieän chöùc naêng ñieàu tieát

cuûa mình. Quaù trình ñieàu tieát naøy dieãn ra caû ôû hai thaùi cöïc: Ñieàu tieát saûn xuaát vaø

ñieàu tieát tieâu duøng xaõ hoäi. Thò tröôøng coù theå laøm thay ñoåi maët haøng tieâu duøng

cuõng nhö cô caáu tieâu duøng cuûa daân cö. Vôùi söï taùc ñoäng cuûa thò tröôøng, ngöôøi tieâu

duøng seõ caân nhaéc, tính toaùn ñeå gia taêng lôïi ích cuûa mình, cuõng nhö söû duïng tieát

kieäm, coù hieäu quaû caùc nguoàn löïc xaõ hoäi.

- Chöùc naêng thoâng tin:

Thò tröôøng ñöôïc coi laø nôi chöùa ñöïng caùc thoâng tin caàn thieát cho caû nhaø

kinh doanh vaø giôùi tieâu duøng xaõ hoäi.

Ñoái vôùi caùc doanh nghieäp, quaù trình nghieân cöùu thò tröôøng giuùp hoï naém

baét nhöõng thoâng tin caàn thieát.

Ñoái vôùi ngöôøi tieâu duøng, thò tröôøng laø nôi ñaùp öùng caùc lôïi ích nhaèm thoûa

maõn nhu caàu cuûa hoï.

1.2.2. Caùc ñaëc ñieåm chuû yeáu cuûa thò tröôøng baûo hieåm

Thò tröôøng baûo hieåm laø nôi dieãn ra caùc hoaït ñoäng trao ñoåi vaø mua - baùn

caùc saûn phaåm baûo hieåm, ñaùp öùng nhu caàu ñaûm söï baûo an toaøn trong cuoäc soáng

cuûa moïi taàng lôùp daân cö. Thò tröôøng cuûa moät coâng ty baûo hieåm chính laø nhöõng

khaùch haøng thöïc teá vaø khaùch haøng tieàm naêng cuûa coâng ty ñoù. Thò tröôøng baûo

hieåm coù nhöõng ñaëc ñieåm hoaït ñoäng vaø chòu söï taùc ñoäng cuûa caùc qui luaät thò

tröôøng gioáng nhö thò tröôøng caùc saûn phaåm khaùc. Tuy nhieân, do ñaëc tính cuûa saûn

phaåm vaø moâi tröôøng kinh doanh hieän taïi, thò tröôøng baûo hieåm ôû nöôùc ta coù nhöõng

ñaëc ñieåm rieâng bieät, caàn chuù yù khi nghieân cöùu:

(cid:190) Veà chuû theå tham gia thò tröôøng, ngöôøi baùn laø caùc coâng ty baûo hieåm,

ngöôøi mua coù theå laø caùc caù nhaân hoaëc caùc toå chöùc. Nhu caàu cuûa ngöôøi mua raát

phong phuù vaø ña daïng, khaû naêng thanh toaùn cuõng coù söï khaùc bieät.

(cid:190) Nhu caàu treân thò tröôøng baûo hieåm taêng tröôûng cuøng vôùi söï phaùt trieån

kinh teá, thu nhaäp vaø möùc soáng cuûa daân cö. Trong caùc nhaân toá aûnh höôûng maïnh

meõ ñeán thò tröôøng baûo hieåm tröôùc heát phaûi keå ñeán nhaân toá kinh teá. Söï phaùt trieån

kinh teá vaø möùc soáng daân cö keùo theo söï phaùt trieån nhu caàu caùc saûn phaåm baûo

hieåm.

(cid:190) Caïnh tranh treân thò tröôøng baûo hieåm Vieät Nam dieãn ra ngaøy moät quyeát

lieät: Töø khi ñoåi môùi kinh teá vôùi söï ña daïng hoùa caùc thaønh phaàn kinh teá vaø môû

cöûa, hoäi nhaäp kinh teá theá giôùi, thò tröôøng baûo hieåm Vieät Nam ñaõ xuaát hieän nhieàu

coâng ty kinh doanh baûo hieåm. Do ñoù, vieäc caïnh tranh thò tröôøng baûo hieåm laø moät

ñieàu taát yeáu.

(cid:190) Treân thò tröôøng baûo hieåm, caùc doanh nghieäp vöøa caïnh tranh nhau, laïi

vöøa tìm caùch lieân minh nhau vaø phaân chia thò tröôøng. Ñaây laø ñaëc ñieåm cuûa kinh

doanh khi söï caïnh tranh thò tröôøng ñaõ trôû neân quyeát lieät vaø moãi coâng ty ñeàu

chieám giöõ nhöõng öu theá nhaát ñònh. Tuy nhieân, söï lieân minh naøy gaây toån haïi ñeán

lôïi ích ngöôøi tieâu duøng vaø chæ coù theå thöïc hieän ñöôïc khi coù söï can thieäp cuûa

Chính phuû vaøo thò tröôøng, cuõng nhö phong traøo baûo hoä quyeàn lôïi khaùch haøng.

(cid:190) Thò tröôøng baûo hieåm trong nöôùc coù quan heä maät thieát vôùi thò tröôøng baûo

hieåm quoác teá thoâng qua hoïat ñoäng taùi baûo hieåm. Taùi baûo hieåm laø moät loaïi hình

nghieäp vuï maø ngöôøi baûo hieåm naøy nhöôïng laïi cho nhöõng ngöôøi baûo hieåm khaùc

moät phaàn phí baûo hieåm qua hôïp ñoàng taùi baûo hieåm. Chính nhôø hoaït ñoäng taùi baûo

hieåm maø hình thaønh caùc moái quan heä giöõa caùc coâng ty baûo hieåm cuûa caùc quoác

gia. Söï thoâng thöông thò tröôøng trong nöôùc vaø thò tröôøng theá giôùi, ñoøi hoûi caùc hoaït

ñoäng kinh doanh vaø hoaït ñoäng Markerting noùi rieâng cuûa caùc coâng ty baûo hieåm

phaûi ñaûm baûo tính chuaån möïc, thoáng nhaát mang tính quoác teá hoùa cao.

(cid:190) Thò tröôøng baûo hieåm chòu söï quaûn lyù vaø chi phoái chaët cheõ cuûa Nhaø nöôùc

thoâng qua Luaät Baûo hieåm vaø caùc qui ñònh khaùc. Luaät kinh doanh baûo hieåm laø

coâng cuï quan troïng nhaát ñeå nhaø nöôùc thöïc hieän chöùc naêng quaûn lyù cuûa mình vôùi

thò tröôøng baûo hieåm. Ngoaøi ra, Boä Taøi Chính, caùc Boä vaø cô quan ngang Boä khaùc,

UÛy ban nhaân daân caùc caáp, baèng caùc Thoâng tö, Chæ thò cuûa mình thöïc hieän vieäc

quaûn lyù hoaït ñoäng kinh doanh baûo hieåm theo quyeàn haïn ñöôïc phaân caáp.

1.3. Vai troø cuûa baûo hieåm vaø moâi tröôøng kinh doanh baûo hieåm

1.3.1. Vai troø cuûa ngaønh kinh doanh BH trong ñôøi soáng kinh teá xaõ hoäi

Baûo hieåm laø moät hoaït ñoäng kinh teá quan troïng treân cô sôû xaây döïng quyõ

baûo hieåm ñeå boài thöôøng nhöõng toån thaát veà ngöôøi vaø taøi saûn. Baûo hieåm coù nhieàu

chöùc naêng nhö: Ñeà phoøng, haïn cheá toån thaát, boài thöôøng thieät haïi, hoã trôï cho saûn

xuaát, oån ñònh ñôøi soáng nhaân daân, taäp trung voán ñeå xaây döïng kinh teá. Baûo hieåm laø

moät saûn phaåm dòch vuï cuûa söï phaùt trieån kinh teá, ñoàng thôøi laø thöôùc ño cho söï

phaùt trieån cuûa neàn kinh teá. Quyõ döï tröõ baûo hieåm laø moät nguoàn voán lôùn ñeå ñaàu tö

phaùt trieån kinh teá. Do ñoù, baûo hieåm laø moät khaâu khoâng theå thieáu ñöôïc trong neàn

kinh teá quoác daân, ñoùng vai troø quan troïng trong ñôøi soáng kinh teá ôû nöôùc ta.

Taùc duïng cuûa baûo hieåm ôû nöôùc ta theå hieän trong nhöõng maët döôùi ñaây:

- Baûo hieåm coù taùc duïng ñaûm baûo cho söï oån ñònh ñôøi soáng kinh teá. Nöôùc ta

haøng naêm xaûy ra nhieàu vuï thieân tai, nhôø coù baûo hieåm maø caùc nhaø doanh nghieäp,

caùc toå chöùc, daân cö… ñöôïc boài thöôøng kòp thôøi, khoâng laøm giaùn ñoaïn saûn xuaát.

- Baûo hieåm coù lôïi cho vieäc thöïc hieän ñoåi môùi cô cheá kinh teá. Chæ coù tham

gia baûo hieåm caùc doanh nghieäp môùi coù theå chuyeån ruûi ro cho nhaø baûo hieåm

nhaèm baûo ñaûm hoaït ñoäng saûn xuaát kinh doanh cuûa doanh nghieäp ñöôïc thuaän lôïi.

- Baûo hieåm coù lôïi cho vieäc thöïc hieän baûo toaøn voán vay cuûa caùc ngaân haøng

thöông maïi moät caùch thuaän lôïi khi doanh nghieäp vay voán ngaân haøng bò tai naïn

ruûi ro. Neáu doanh nghieäp naøo coù tham gia baûo hieåm thì doanh nghieäp ñoù deã daøng

khoâi phuïc laïi saûn xuaát vaø coù theå hoaøn traû voán vay ngaân haøng.

- Baûo hieåm coù lôïi cho söï phaùt trieån vaø cuûng coá neàn kinh teá haøng hoùa ôû

noâng thoân. Trong saûn xuaát vaø trao ñoåi mua baùn caùc maët haøng noâng nghieäp neáu bò

thieân tai vaø tai naïn baát ngôø, ñoøi hoûi phaûi coù söï hoã trôï ñaéc löïc cuûa caùc loaïi hình

baûo hieåm noâng nghieäp, nhö baûo hieåm vaät nuoâi, baûo hieåm caây troàng…

- Baûo hieåm taïo ñieàu kieän taêng theâm phuùc lôïi, oån ñònh ñôøi soáng nhaân daân.

Baûo hieåm seõ giaûm cho moïi ngöôøi gaùnh naëng taøi chính khi xaõy ra tai naïn, ruûi ro.

- Hoaït ñoäng baûo hieåm taïo ra moâi tröôøng thuaän lôïi cho vieäc hôïp taùc kinh

teá, kyõ thuaät thöông maïi vôùi nöôùc ngoaøi vaø ñaàu tö nöôùc ngoaøi.

- Baûo hieåm coù lôïi cho vieäc ñeà phoøng, haïn cheá ruûi ro, giaûm bôùt toån thaát cuûa

caûi cuûa xaõ hoäi.

1.3.2. Caùc yeáu toá moâi tröôøng kinh doanh baûo hieåm

1.3.2.1. Moâi tröôøng vó moâ

• Moâi tröôøng kinh teá

Caùc nhaân toá kinh teá bao giôø cuõng ñoùng vai troø quan troïng trong söï vaän

ñoäng vaø phaùt trieån cuûa thò tröôøng baûo hieåm. Trong ñoù caàn chuù yù caùc nhaân toá sau:

+ Soá löôïng, chaát löôïng vaø söï phaân boá cuûa caùc nguoàn löïc xaõ hoäi.

+ Toác ñoä taêng tröôûng cuûa neàn kinh teá.

+ Söï phaùt trieån vaø öùng duïng cuûa khoa hoïc kyõ thuaät

+ Cô cheá quaûn lyù kinh teá, tình hình caïnh tranh thò tröôøng.

+ Thu nhaäp quoác daân vaø chi tieâu cuûa Chính phuû.

+ Quan heä kinh teá ñoái ngoaïi vaø xu höôùng phaùt trieån kinh teá trong khu vöïc.

+ Chính saùch ñaàu tö, thueá, baûo hoä saûn xuaát…

• Moâi tröôøng daân cö

+ Daân soá vaø maät ñoä daân soá.

+ Söï phaân boá daân cö, tyû troïng vaø chaát löôïng cuûa nguoàn lao ñoäng.

+ Cô caáu daân cö, ñaëc ñieåm veà giai taàng xaõ hoäi.

+ Thu thaäp, khaû naêng thanh toaùn cuûa daân cö, ñaëc ñieåm vaø taâm lyù tieâu

duøng xaõ hoäi.

• Moâi tröôøng vaên hoùa - xaõ hoäi

Caùc nhaân toá vaên hoùa - xaõ hoäi coù aûnh höôûng taùc ñoäng raát lôùn ñeán söï hình

thaønh vaø phaùt trieån cuûa nhu caàu baûo hieåm.

+ Baûn saéc vaên hoùa daân toäc theå hieän qua: phong tuïc, taäp quaùn, tín ngöôõng…

+ Trình ñoä vaên hoùa, yù thöùc cuûa daân cö.

+ Caùc chính saùch, keát quaû ñaàu tö cho vieäc phaùt trieån vaên hoùa -xaõ hoäi.

+ Caùc söï kieän vaên hoùa - xaõ hoäi.

• Moâi tröôøng chính trò, phaùp luaät

+ Heä thoáng phaùp luaät, theå cheá.

+ Caùc chính saùch töøng thôøi kyø ñoái vôùi hoaït ñoäng kinh doanh baûo hieåm.

+ Tình hình chính trò, an ninh, traät töï vaø an toaøn xaõ hoäi.

+ Caùc bieán ñoäng xaõ hoäi: Chieán tranh, söï kieän chính trò.

• Moâi tröôøng töï nhieân vaø caùc moâi tröôøng khaùc

Caùc nhaân toá töï nhieân coù aûnh höôûng tröïc tieáp ñeán khaû naêng xaûy ra ruûi ro

cho con ngöôøi. Ñoù laø thôøi tieát, khí haäu, moâi tröôøng sinh thaùi, dòch beänh con ngöôøi

vaø gia suùc… Ngoaøi ra, kinh doanh baûo hieåm coøn chòu söï aûnh höôûng taùc ñoäng cuûa

caùc nhaân toá khaùc nhö: Bieán ñoäng veà taâm lyù, tieâu duøng, xu höôùng ñaàu tö…

1.3.2.2. Moâi tröôøng vi moâ

Moâi tröôøng vi moâ laø moâi tröôøng aûnh höôûng ñeán hoaït ñoäng kinh doanh baûo

hieåm, bao goàm:

• Caùc coâng ty kinh doanh baûo hieåm

Ngaøy nay, baûo hieåm laø moät trong nhöõng lónh vöïc kinh doanh raát haáp daãn

caùc nhaø ñaàu tö. Ngay ôû thò tröôøng Vieät Nam, ñeán nay ñaõ coù theâm haønh loaït coâng

ty baûo hieåm môùi ra ñôøi keå caû coâng ty trong nöôùc laãn coâng ty nöôùc ngoaøi. Ñeå

chieán thaéng trong caïnh tranh thò tröôøng, moãi coâng ty baûo hieåm phaûi hoaïch ñònh

cho mình moät chieán löôïc vaø chieán thuaät caïnh tranh hieäu quaû nhaát.

• Quan heä coâng chuùng cuûa coâng ty baûo hieåm

Caùc coâng ty baûo hieåm phaûi xöû lyù haøng loaït caùc moái quan heä phöùc taïp vaø

raát nhaïy caûm. Nhöõng moái quan heä naøy coù aûnh höôûng, taùc ñoäng ñeán hoaït ñoäng

kinh doanh cuûa coâng ty theo nhöõng chieàu vaø möùc ñoä khaùc nhau. Caùc coâng ty baûo

hieåm caàn phaûi phaân tích ñöôïc caùc tieàm löïc, ñieåm maïnh, ñieåm yeáu cuõng nhö khaû

naêng caïnh tranh ñöôïc taïo ra bôûi nhöõng moái quan heä treân. Ñoàng thôøi, ñöa ra caùc

giaûi phaùp khai thaùc vaø xöû lyù toát nhaát töøng moái quan heä coâng chuùng cuûa mình.

• Noäi boä cuûa caùc coâng ty baûo hieåm

Nhaø baûo hieåm tröôùc heát phaûi baûo hieåm cho chính mình. Chính vì vaäy, caùc

coâng ty baûo hieåm caàn chuù yù coi troïng vieäc taïo ra söùc maïnh töø beân trong. Söùc

maïnh naøy ñöôïc xaây döïng vaø phaùt trieån treân cô sôû cuûa truyeàn thoáng ñoaøn keát nhaát

trí; Naêng löïc vaø hieäu quaû coâng taùc cuûa moãi caù nhaân, moãi boä phaän; Söùc maïnh veà

taøi chính; Hieäu quaû caùc hoïat ñoäng toå chöùc vaø quaûn lyù, yù thöùc toå chöùc kyû luaät;

Vieäc chaêm lo ñeán ñôøi soáng vaät chaát vaø tinh thaàn cuûa moãi caù nhaân…

1.4. Nhöõng kinh nghieäm vaø baøi hoïc veà kinh doanh baûo hieåm

1.4.1. Nhöõng kinh nghieäm trong kinh doanh baûo hieåm cuûa caùc nöôùc

Kinh nghieäm trieån khai baûo hieåm noâng nghieäp caùc nöôùc

Baûo hieåm noâng nghieäp laø moät loaïi hình baûo hieåm raát môùi meõ ñoái vôùi thò

tröôøng baûo hieåm cuõng nhö ngaønh baûo hieåm Vieät Nam. Trong töông lai, chuùng ta

coù theå hoïc hoûi kinh nghieäm cuûa caùc nöôùc ñeå aùp duïng cho Vieät Nam. Vì ôû nöôùc ta

coøn nhieàu ruûi ro trong noâng nghieäp, thò tröôøng baûo hieåm trong lónh vöïc noâng

nghieäp coøn roäng lôùn vaø ñaày tieàm naêng. Sau ñaây laø kinh nghieäm moät soá nöôùc:

+ Taïi Taây Ban Nha

Hieän nay, taát caû caùc ruûi ro coù theå ñöôïc baûo hieåm trong saûn xuaát noâng

nghieäp taïi Taây Ban Nha ñeàu ñöôïc baûo hieåm bôûi caùc coâng ty baûo hieåm tö nhaân,

ñoàng thôøi taát caû caùc daïng hôïp ñoàng baûo hieåm ñeàu ñöôïc nhaø nöôùc taøi trôï moät

phaàn phí. Hieän taïi, coù 3 daïng hôïp ñoàng baûo hieåm noâng nghieäp sau:

- Hôïp ñoàng baûo hieåm cho moät loaïi ruûi ro duy nhaát.

- Hôïp ñoàng baûo hieåm ña ruûi ro.

- Hôïp ñoàng baûo hieåm moïi ruûi ro.

Trong soá ñoù, hôïp ñoàng baûo hieåm ña ruûi ro laø phoå bieán hôn caû.

Ngöôøi tham gia baûo hieåm coù theå laø caù nhaân töøng noâng daân hoaëc moät nhoùm

noâng daân (döôùi daïng hôïp taùc xaõ hoaëc caùc toå chöùc ngheà nghieäp) vaø vieäc tham gia

baûo hieåm laø hoaøn toaøn töï nguyeän. Noâng daân ôû nöôùc naøy coù theå löïa choïn tôùi 58

loaïi saûn phaåm khaùc nhau. Trong soá ñoù, taát caû caùc caây troàng ñeàu ñöôïc baûo hieåm,

ngoaøi ra coøn coù 3 saûn phaåm baûo hieåm vaät nuoâi vaø 5 saûn phaåm baûo hieåm nuoâi

troàng thuûy saûn.

+ Taïi Myõ

Baûo hieåm muøa maøng ña ruûi ro (Multi-Peril Crop Insurance): Naêm 1994,

Myõ ñaõ ban haønh Luaät söûa ñoåi Baûo hieåm muøa maøng. Theo ñoù, baûo hieåm muøa

maøng ñaõ ñöôïc keát hôïp cuøng vôùi chöông trình trôï caáp thieân tai ñeå hình thaønh neân

chöông trình baûo hieåm muøa maøng ña ruûi ro (MPCI).

Phaïm vi baûo hieåm cuûa MPCI chuû yeáu laø caùc ruûi ro coù nguoàn goác töï nhieân,

bao goàm luõ, luït, möa ñaù, gioù lôùn, ñoä aåm cao vaø caùc thaûm hoïa khaùc. Chöông trình

naøy ñoái töôïng baûo hieåm laø taát caû loaïi caây troàng chính. Toång soá coù treân 70 loaïi.

MPCI ñöôïc xaây döïng treân cô sôû thoáng keâ saûn löôïng thu hoaïch thöïc teá cuûa

töøng hoä noâng daân, töøng trang traïi rieâng bieät. Saûn löôïng laøm cô sôû tính phí baûo

hieåm laø saûn löôïng thöïc teá bình quaân quaù khöù treân maûnh ñaát cuûa ngöôøi ñöôïc baûo

hieåm trong khoaûng töø 4 -10 naêm. Neáu hoä noâng daân naøo khoâng coù nhöõng soá lieäu

naøy thì vieäc tính phí seõ ñöôïc xaây döïng treân cô sôû thoáng keâ saûn löôïng bình quaân

cuûa haït (ñôn vò haønh chính döôùi bang) nôi hoï ñang sinh soáng trong voøng 4 naêm.

Hieän taïi, coù 3 loaïi chöông trình baûo hieåm muøa maøng ña ruûi ro döôùi ñaây:

* Baûo hieåm ruûi ro thaûm hoïa (Catastrophic Risk Protection: CAT)

Moät öu ñaõi raát lôùn trong chöông trình CAT laø phí baûo hieåm ñöôïc chính

phuû Myõ taøi trôï toaøn boä. Noâng daân chæ phaûi traû 50 USD chi phí quaûn lyù cho moãi

muøa vuï vaø moãi haït nôi hoï canh taùc.

* Baûo hieåm toaøn phaàn: Möùc saûn löôïng vaø möùc giaù coù theå ñöôïc baûo hieåm

cao hôn chöông trình CAT: Möùc saûn löôïng baûo hieåm coù theå dao ñoäng töø 5% -

85% saûn löôïng thöïc teá bình quaân quaù khöù vaø möùc giaù ñöôïc baûo hieåm coù theå leân

tôùi 100% giaù thu hoaïch döï kieán. Ñeå tham gia baûo hieåm, noâng daân phaûi ñoùng phí

baûo hieåm vaø chi phí quaûn lyù, ñoàng thôøi, nhaø nöôùc thöïc hieän taøi trôï moät phaàn phí

baûo hieåm.

* Baûo hieåm ruûi ro nhoùm (Group Risk Plan: GRP)

Chöông trình baûo hieåm naøy döïa treân cô sôû saûn löôïng thu hoaïch bình quaân

chung cuûa caû haït maø khoâng döïa vaøo saûn löôïng thu hoaïch thöïc teá cuûa töøng hoä

noâng daân. Neáu saûn löôïng thu hoaïch cuûa haït trong naêm thaáp hôn möùc ñöôïc baûo

hieåm, ngöôøi ñöôïc baûo hieåm seõ nhaän ñöôïc tieàn boài thöôøng, baát keå saûn löôïng thu

hoaïch cuûa hoï coù bò giaûm suaát hay khoâng…

+ Taïi Nhaät Baûn

Heä thoáng baûo hieåm ôû Nhaät Baûn thöïc hieän baûo hieåm cho haàu heát caùc loaïi

caây troàng vaø vaät nuoâi, tröø rau, hoa vaø gia caàm. Khoâng nhöõng theá, caùc toå chöùc baûo

hieåm ôû nöôùc naøy coøn nhaän baûo hieåm cho caû nhaø cöûa vaø taøi saûn cuûa noâng daân.

Chính phuû Nhaät Baûn quy ñònh baûo hieåm baét buoäc treân toøan quoác ñoái vôùi

luùa gaïo, luùa mì vaø luùa maïch vì ñaây laø nhöõng caây troàng quan troïng ñoái vôùi saûn

xuaát noâng nghieäp Nhaät Baûn. Quy ñònh baét buoäc coù taùc duïng ngaên ngöøa söï löïa

choïn baát lôïi vaø giuùp noâng daân oån ñònh saûn xuaát, khi ruûi ro xaûy ra treân dieän roäng.

+ Taïi AÁN Ñoä

* Baûo hieåm muøa maøng toaøn dieän

Chöông trình baûo hieåm muøa maøng toaøn dieän ñöôïc giôùi thieäu laàn ñaàu tieân

vaøo naêm 1985 do Chính phuû Trung öông vaø Chính quyeàn moät soá bang cuøng phoái

hôïp toå chöùc. Chöông trình baûo hieåm naøy ñöôïc keát hôïp vôùi tín duïng muøa maøng

ngaén haïn. Caên cöù tính phí baûo hieåm ñöôïc xaây döïng treân cô sôû dieän tích canh taùc

coù ñieàu kieän töông töï (nghóa laø trong tröôøng hôïp ngöôøi ñöôïc baûo hieåm thieáu

nhöõng soá lieäu thoáng keâ tin caäy veà thöûa ruoäng cuûa mình, hoaëc coù nhieàu khaû naêng

daãn tôùi nguy cô ñaïo ñöùc thì nhaø baûo hieåm seõ khoâng tính phí treân cô sôû thöûa ruoäng

ñoù maø seõ caên cöù vaøo caùc dieän tích canh taùc coù ñieàu kieän töông töï).

+ Taïi Philippin

Philippin thöïc hieän chöông trình baûo hieåm muøa maøng toaøn dieän. Thôøi gian

ñaàu, baûo hieåm cho ngöôøi noâng daân troàng luùa, sau ñoù laø baûo hieåm caùc loaïi caây

troàng, caùc ngaønh saûn xuaát trong noâng nghieäp cuõng nhö baûo hieåm caùc loaïi taøi saûn

khoâng thuoäc ngaønh noâng nghieäp nhö maùy moùc, thieát bò, phöông tieän vaän chuyeån

vaø cô sôû haï taàng coù lieân quan.

Phí baûo hieåm ñöôïc chia seû giöõa noâng daân, Chính phuû vaø caùc toå chöùc tín

duïng (neáu noâng daân vay voán). Ñoái vôùi nhöõng ngöôøi vay voán, ngaân haøng, toå chöùc

tín duïng coù traùch nhieäm trôï giuùp phí baûo hieåm ôû möùc 2% ñoái vôùi luùa vaø 3% ñoái

vôùi ngoâ. Phaàn phí coøn laïi ñöôïc chia seû theo tyû leä 40/60: noâng daân 40%, Chính

phuû 60%...

Töø nhöõng kinh nghieäm kinh doanh baûo hieåm treân, hieän taïi, caùc nöôùc ñaõ coù

söï phaùt trieån vöôït baäc trong lónh vöïc baûo hieåm noâng nghieäp, taïo ñieàu kieän cho

ngöôøi noâng daân an taâm saûn xuaát.

1.4.2. Baøi hoïc kinh nghieäm töø kinh doanh baûo hieåm

Qua quaù trình phaùt trieån kinh doanh baûo hieåm, dòch vuï baûo hieåm nöôùc ta

hieän nay ñang boäc loä nhöõng haïn cheá raát lôùn vaø trôû thaønh raøo caûn ñoái vôùi quaù

trình phaùt trieån dòch vuï baûo hieåm ôû giai ñoaïn tieáp theo. Ñaây cuõng laø baøi hoïc kinh

nghieäm trong chieán löôïc kinh doanh baûo hieåm. Söï haïn cheá ñoù baét nguoàn töø

nhöõng vaän ñoäng noäi taïi, beân trong cuûa chính baûn thaân dòch vuï baûo hieåm nöôùc ta.

Noù ñöôïc taïo ra bôûi caùc löïc taùc ñoäng traùi chieàu taïo thaønh nhöõng ”hình xoaén” vaø

coù theå laøm ñoå vôõ söï vöõng chaéc cuûa heä thoáng. Trong heä thoáng dòch vuï baûo hieåm

nöôùc ta, söï ñoå vôõ cuûa moät tieåu heä thoáng, moät moái lieân keát nhoû seõ daãn ñeán tình

traïng maát an ninh cuûa caû heä thoáng, vaø haäu quaû laø aûnh höôûng ñeán caû quaù trình taùi

saûn xuaát cuûa xaõ hoäi. Nhöõng baøi hoïc kinh nghieäm trong quaù trình phaùt trieån dòch

vuï baûo hieåm nöôùc ta thôøi gian qua goàm coù:

Thöù nhaát, quy moâ phuïc vuï cuûa dòch vuï baûo hieåm coøn nhoû, chöa töông

xöùng vôùi tieàm naêng vaø toác ñoä taêng tröôûng cuûa neàn kinh teá.

Thöù hai, söï caïnh tranh trong kinh doanh giöõa caùc doanh nghieäp cung caáp

dòch vuï coøn mang naëng lôïi ích kinh teá cuïc boä, chöa thoâng qua caïnh tranh ñeå naâng

cao trình ñoä chuyeân moân, kinh nghieäm ngheà nghieäp.

Thöù ba, naêng löïc caïnh tranh cuûa caùc doanh nghieäp baûo hieåm Vieät Nam so

vôùi caùc doanh nghieäp baûo hieåm quoác teá coøn thaáp. Vieäc ñaùnh giaù naêng löïc caïnh

tranh cuûa caùc doanh nghieäp baûo hieåm ôû ñaây ñöôïc xem xeùt treân caùc khía caïnh veà

nguoàn nhaân löïc, khaû naêng ña daïng hoùa ñaàu tö vaø tyû suaát lôïi nhuaän. Taát caû nhöõng

yeáu toá naøy, cuøng vôùi quy moâ veà voán ñeàu coù caùc moái quan heä chaët cheõ vôùi nhau.

Beân caïnh yeáu toá voán, nguoàn nhaân löïc cuõng laø nhaân toá chi phoái quan troïng ñoái

vôùi vieäc taêng cöôøng khaû naêng caïnh tranh cuûa caùc doanh nghieäp treân thò tröôøng.

Trong cô cheá thò tröôøng, tính linh ñoäng cuûa thò tröôøng lao ñoäng laø töông ñoái cao.

Söï xuaát hieän cuûa caùc doanh nghieäp baûo hieåm nöôùc ngoaøi ñaõ taïo ra moät söùc eùp

lôùn leân caùc doanh nghieäp baûo hieåm trong nöôùc ôû trong tình traïng “chaûy maùu chaát

xaùm”. Maët khaùc, yeâu caàu naâng cao naêng löïc vaø caäp nhaät kieán thöùc cuûa caùc caùn

boä hieän coù cho phuø hôïp vôùi ñieàu kieän môùi cuõng laø nhöõng thaùch thöùc lôùn ñoái vôùi

caùc doanh nghieäp baûo hieåm trong nöôùc. Hieän nay, trong soá caùc doanh nghieäp baûo

hieåm trong nöôùc, chæ coù Baûo Vieät phaàn naøo thaät söï coù khaû naêng thöïc hieän caùc

chöông trình ñaøo taïo vaø caäp nhaät kieán thöùc cho caùc caùn boä cuûa mình vôùi moät

Trung taâm ñaøo taïo naèm trong Toång Coâng ty. Ñoái vôùi caùc doanh nghieäp baûo hieåm

khaùc, ñaøo taïo thöôøng xuyeân caùn boä döôøng nhö laø quaù khaû naêng ngaân saùch do chi

phí ñaàu tö cho nhöõng hoaït ñoäng naøy töông ñoái lôùn. Tieàm naêng phaùt trieån vaø môû

roäng thò tröôøng töø nhöõng saùng kieán vaø nhöõng saûn phaåm môùi laø raát ít, coù chaêng chæ

laø caùc chieán thuaät kinh doanh “ñi theo” maø thoâi. Chính nhöõng haïn cheá veà nguoàn

nhaân löïc laø moät trong caùc nguyeân nhaân quan troïng daãn ñeán heä quaû laø giaûm naêng

löïc kinh doanh cuûa caùc doanh nghieäp baûo hieåm trong nöôùc.

Thöù tö, naêng löïc taøi chính giöõa caùc doanh nghieäp baûo hieåm coøn yeáu. Caên

cöù theo caùc chuaån möïc quoác teá, soá voán hieän coù cuûa caùc doanh nghieäp baûo hieåm

hoaït ñoäng treân thò tröôøng môû chæ ñuû ñeå ñaûm baûo giöõ laïi 40% phí dòch vuï baûo

hieåm ñoái vôùi nghieäp vuï baûo hieåm coù taùi baûo hieåm. Do ñoù, chæ tính rieâng naêm

2001, khoaûng 33% toång soá phí baûo hieåm phi nhaân thoï thu ñöôïc ñaõ ñöôïc taùi baûo

hieåm. Do naêng löïc taøi chính cuûa caùc doanh nghieäp baûo hieåm, ñaëc bieät laø caùc

doanh nghieäp baûo hieåm coå phaàn trong nöôùc coøn nhoû, haøng naêm, thò tröôøng dòch

vuï baûo hieåm Vieät Nam vaãn phaûi traû khoaûng 500 tyû ñoàng tieàn phí taùi baûo hieåm

cho caùc doanh nghieäp baûo hieåm nöôùc ngoaøi (naêm 2004 laø hôn 800 tyû ñoàng). Ñaëc

bieät, phí baûo hieåm goác thu ñöôïc taïi Vieät Nam töø nhöõng nghieäp vuï coù doanh thu

lôùn nhö dòch vuï baûo hieåm daàu khí, dòch vuï baûo hieåm haøng khoâng thì phaàn phaûi

taùi baûo hieåm cho caùc doanh nghieäp baûo hieåm nöôùc ngoaøi, chuû yeáu ñöôïc thanh

toaùn baèng ngoaïi teä, laø raát lôùn. Neáu coù bieän phaùp vaø cô cheá thích hôïp ñeå taêng

cöôøng naêng löïc taøi chính vaø trình ñoä chuyeân moân, nghieäp vuï cho caùc doanh

nghieäp treân thò tröôøng, chuùng ta coù theå giöõ laïi moät phaàn ñaùng keå nguoàn voán baèng

ngoaïi teä ñeå boå sung cho söï nghieäp coâng nghieäp hoùa, hieän ñaïi hoùa ñaát nöôc.

Thöù naêm, naêng löïc toå chöùc, naêng löïc kinh doanh cuûa caùc doanh nghieäp

baûo hieåm Vieät Nam coøn nhieàu haïn cheá. Toå chöùc quaûn lyù kinh doanh cuûa caùc

doanh nghieäp trong nöôùc chöa ñaùp öùng ñöôïc yeâu caàu phaùt trieån thò tröôøng trong

ñieàu kieän hoäi nhaäp: Cô caáu toå chöùc coøn choàng cheùo, boä maùy chöa ñaùp öùng ñöôïc

söï chuyeân moân hoùa, chöa hieäu quaû, coâng taùc ñaøo taïo vaø quaûn lyù ñaïi lyù coøn nhieàu

baát caäp; Coâng ngheä khai thaùc vaø quaûn lyù chaäm ñöôïc ñoåi môùi; Trình ñoä ñoäi nguõ

caùn boä chöa ñöôïc naâng cao.

Toùm taét Chöông 1

Baûo hieåm laø moät hình thöùc ñeå baûo ñaûm cuoäc soáng, baûo ñaûm neàn kinh teá -

xaõ hoäi luoân vaän ñoäng vaø phaùt trieån khoâng ngöøng, baûo hieåm ñoùng vai troø quan

troïng trong ñôøi soáng kinh teá xaõ hoäi moät khi baát cöù ruûi ro, toån thaát naøo xaûy ra.

Phaùt trieån baûo hieåm luoân theo cuøng phaùt trieån kinh teá xaõ hoäi. Hai lónh vöïc naøy

luoân vaän ñoäng vaø toàn taïi song song vôùi nhau, khoâng theå taùch rôøi nhau. Muoán

phaùt trieån baûo hieåm phaûi khaùm phaù thò tröôøng baûo hieåm. Thò tröôøng baûo hieåm laø

moâi tröôøng Marketing trong kinh doanh baûo hieåm. Thò tröôøng baûo hieåm laø nôi

dieãn ra caùc hoaït ñoäng mua baùn vaø trao ñoåi saûn phaåm baûo hieåm.

Saûn phaåm baûo hieåm laø saûn phaåm voâ hình, noù chæ laø moät lôøi höùa hoaëc laø

moät lôøi cam keát cuûa nhaø baûo hieåm ñoái vôùi ngöôøi tham gia baûo hieåm cho moät ruûi

ro naøo ñoù coù theå xaûy ra. Do vaäy, nhu caàu veà saûn phaåm baûo hieåm khoâng phaûi laø

nhu caàu cô baûn nhaát cuûa con ngöôøi. Kinh teá xaõ hoäi phaùt trieån thì thò tröôøng baûo

hieåm laïi caøng roäng lôùn. Caùc nhaø baûo hieåm luoân taïo ra nhieàu saûn phaåm baûo hieåm

ñeå ñaùp öùng yeâu caàu. Saûn phaåm ngaøy caøng hoaøn thieän hôn khi noù ñeán töøng ñoái

töôïng baûo hieåm.

Kinh doanh baûo hieåm laø moät lónh vöïc kinh doanh mang laïi lôïi nhuaän raát

cao, noù khoâng chæ laø lôïi nhuaän do xaùc suaát ruûi ro mang laïi maø coøn coù lôïi nhuaän

trong ñaàu tö töø quyõ baûo hieåm. Do ñoù caùc nhaø baûo hieåm tìm kieám khai thaùc trieät

ñeå thò tröôøng baûo hieåm vaø vieäc caïnh tranh ñeå giaønh thò phaàn ngaøy caøng quyeát

lieät hôn. Vì vaäy, thò tröôøng baûo hieåm phaûi chòu söï quaûn lyù vaø chi phoái chaët cheõ

cuûa Nhaø nöôùc thoâng qua luaät baûo hieåm vaø caùc quy ñònh khaùc.

Nhaø kinh doanh baûo hieåm muoán chieám lónh thò phaàn baûo hieåm, muoán phaùt

trieån kinh doanh cuûa mình phaûi ñaùnh giaù laïi chính mình töùc laø ñaùnh giaù moâi

tröôøng hoaït ñoäng kinh doanh cuûa mình, ñoù chính laø moâi tröôøng hoaït ñoäng kinh

doanh trong baûo hieåm. Moâi tröôøng hoaït ñoäng naøy noù aûnh höôûng tröïc tieáp hoaëc

giaùn tieáp ñeán hoaït ñoäng kinh doanh cuûa ñôn vò, noù goàm coù moâi tröôøng beân ngoaøi

hay moâi tröôøng vó moâ vaø moâi tröôøng beân trong hay goïi laø moâi tröôøng vi moâ. Caùc

yeáu toá trong moâi tröôøng vó moâ coù taùc ñoäng roäng lôùn vaø laâu daøi ñoái vôùi doanh

nghieäp. Ñoái vôùi lónh vöïc kinh doanh baûo hieåm, nhoùm caùc yeáu toá bao goàm: Yeáu

toá kinh teá laø yeáu toá ñaàu tieân, tieáp theo laø yeáu daân cö, yeáu toá vaên hoùa-xaõ hoäi, yeáu

toá chính trò phaùp luaät, cuoái cuøng laø yeáu toá töï nhieân vaø caùc yeáu toá khaùc. Nhoùm caùc

yeáu toá moâi tröôøng vi moâ trong kinh doanh baûo hieåm bao goàm: Yeáu toá ñaàu tieân vaø

quan troïng laø yeáu toá caùc nhaø kinh doanh baûo hieåm, tieáp theo laø yeáu toá quan heä

coâng chuùng cuûa coâng ty baûo hieåm, cuoái cuøng laø yeáu toá noäi boä caùc coâng ty baûo

hieåm. Nghieân cöùu, ñaùnh giaù moâi tröôøng hoaït ñoäng kinh doanh nhaàm ñeå taïo ra

nhöõng cô hoäi môùi cho mình; Giaûm thieåu nhöõng nguy cô ñe doïa; Taêng cöôøng

nhöõng ñieåm maïnh, khaéc phuïc nhöõng ñieåm yeáu ñeå vöôït qua thaùch thöùc môùi trong

hoaït ñoäng kinh doanh.

Qua chöông Cô sôû lyù luaän chung, cuõng ñaõ neâu nhöõng kinh nghieäm thöïc

tieãn trong kinh doanh baûo hieåm. Ñôn vò naøo ñaùnh giaù toát caùc yeáu toá trong moâi

tröôøng kinh doanh, taùc ñoäng toát leân thò tröôøng ñeå ñöa ra nhöõng saûn phaåm phuø

hôïp, töø ñoù ñeà ra muïc tieâu vaø chieán löôïc kinh doanh cho mình thì ñôn vò ñoù seõ

thaønh coâng vaø phaùt trieån beàn vöõng.

CHÖÔNG 2 : ÑAÙNH GIAÙ THÖÏC TRAÏNG KINH DOANH

BAÛO HIEÅM VAØ CAÙC YEÁU TOÁ MOÂI TRÖÔØNG TAÙC ÑOÄNG

ÑEÁN KINH DOANH BAÛO HIEÅM TÆNH BÌNH DÖÔNG

2.1. Toång quan phaùt trieån dòch vuï baûo hieåm

Trong hôn 10 naêm qua, thò tröôøng dòch vuï baûo hieåm ñaït toác ñoä taêng tröôûng

cao so vôùi toác ñoä taêng tröôûng GDP. Toång doanh thu phí dòch vuï baûo hieåm toaøn

thò tröôøng taêng bình quaân 22%/naêm trong giai ñoaïn 1993 - 2004. Nhöõng naêm gaàn

ñaây doanh thu phí dòch vuï baûo hieåm taêng nhanh: naêm 2001 laø 4.940 tyû ñoàng, naêm

2002 laø 6.992 tyû ñoàng, naêm 2003 laø 10.519 tyû ñoàng, naêm 2004 laø 13.044 tyû ñoàng.

Cô caáu tyû troïng doanh thu phí dòch vuï baûo hieåm so vôùi GDP cuõng taêng nhanh töø

0,4% naêm 1993 leân 1,8% naêm 2004, keá hoaïch naêm 2005 tyû troïng doanh thu phí

dòch vuï baûo hieåm so vôùi GDP laø 2,5%, naêm 2010 laø 4,2%. Vôùi toác ñoä taêng tröôûng

bình quaân doanh thu phí dòch vuï baûo hieåm cao trong nhöõng naêm qua, thò tröôøng

dòch vuï baûo hieåm Vieät Nam ñaõ chöùng toû tieàm naêng phaùt trieån, môû roäng quy moâ

thò tröôøng vaø coù nhieàu cô hoäi ñaàu tö cho caùc nhaø kinh doanh trong vaø ngoaøi nöôùc.

Treân thò tröôøng dòch vuï baûo hieåm nuôùc ta, caùc doanh nghieäp baûo hieåm coù voán

ñaàu tö nöôùc ngoaøi vôùi kinh nghieäm kinh doanh vaø löôïng taøi chính lôùn cuõng goùp

phaàn taïo neân söï taêng tröôûng nhanh trong nhöõng naêm qua. Trong toång doanh thu

phí BH, khoái doanh nghieäp nhaø nöôùc chieám thò phaàn lôùn veà doanh thu phí dòch

vuï BH phi nhaân thoï (76%), trong ñoù Baûo Vieät chieám 40%, Baûo Minh chieám

24%, PVIC chieám 12%. Veà cô caáu doanh thu theo nghieäp vuï, dòch vuï baûo hieåm

söùc khoûe vaø tai naïn con ngöôøi chieám tyû troïng cao nhaát: 22,33%, tieáp ñeán laø dòch

vuï baûo hieåm xe cô giôùi: 20%... Treân thò tröôøng dòch vuï baûo hieåm nöôùc ta, dòch vuï

phi nhaân thoï phaùt trieån khaù oån ñònh, thò tröôøng dòch vuï baûo hieåm nhaân thoï coù

nhöõng luùc taêng ñoät bieán nhöng hieän nay ñaõ daàn ñi vaøo oån ñònh.

2.2. Quaù trình hình thaønh vaø phaùt trieån cuûa Coâng ty Baûo Hieåm

Bình Döông (Baûo Vieät Bình Döông)

2.2.1. Lòch söû hình thaønh vaø phaùt trieån

Coâng ty Baûo Hieåm Bình Döông (Baûo Vieät Bình Döông) ngaøy nay tieàn

thaân laø Toå Baûo hieåm Soâng Beù ñöôïc thaønh laäp vaøo ngaøy 21/05/1981. Treân tinh

thaàn coâng vaên soá 194/TC - BH ngaøy 08/09/1980 cuûa Boä Taøi Chính veà vieäc trieån

khai baûo hieåm traùch nhieäm daân söï cuûa chuû xe cô giôùi vaø baûo hieåm tai naïn haønh

khaùch ñi laïi baèng caùc phöông tieän vaän chuyeån coâng coäng treân phaïm vi caû nöôùc;

Ngaøy 21/05/1981, UÛy Ban Nhaân Daân tænh Soâng Beù ra Quyeát ñònh thaønh laäp Toå

Baûo hieåm Soâng Beù tröïc thuoäc Ty Taøi chính. Keå töø thôøi ñieåm ñoù ñeán nay, ngaønh

Baûo hieåm Soâng Beù traûi qua 4 giai ñoaïn phaùt trieån:

- Töø naêm 1981 - 1983: Giai ñoaïn hình thaønh ngaønh vaø ñònh hình.

- Töø naêm 1984 - 1989: Giai ñoaïn baét ñaàu tröôûng thaønh veà toå chöùc.

- Töø naêm 1990 - 1996: Giai ñoaïn ñoåi môùi ñeå phaùt trieån cuûa Baûo hieåm

Soâng Beù, taïo tieàn ñeà cho söï phaùt trieån sau naøy cuûa coâng ty.

- Töø naêm 1997 ñeán nay: Giai ñoaïn taêng tröôûng vaø phaùt trieån maïnh meõ veà

chieàu roäng (soá löôïng nghieäp vuï) laãn chieàu saâu (doanh thu, hieäu quaû) cuûa Baûo

Vieät Bình Döông. Naêm 1997, sau moät thôøi gian thöïc hieän chính saùch thu huùt ñaàu

tö, tình hình kinh teá - xaõ•hoäi cuûa tænh nhaø coù söï thay ñoåi roõ reät theo höôùng phaùt

trieån nhanh vaø duy trì möùc taêng tröôûng cao, oån ñònh töø luùc ñoù cho ñeán nay. Trong

kinh doanh baûo hieåm, Baûo Vieät Bình Döông baét ñaàu coù ñöôïc keát quaû taêng

tröôûng, doanh thu cao, laøm cô sôû neàn moùng vöõng chaéc ñeå ñoái ñaàu caïnh tranh vaø

tieàn ñeà chuaån bò cho hoäi nhaäp vôùi xu theá chung toaøn caàu.

Vôùi ñaëc ñieåm cuûa hoaït ñoäng baûo hieåm laø moät quy luaät xaùc suaát, “laáy soá

ñoâng ngöôøi tham gia baûo hieåm ñeå buø laïi cho moät soá ít ngöôøi coù tham gia baûo

hieåm bò tai naïn baát ngôø xaûy ra laøm thieät haïi ñeán tính maïng con ngöôøi vaø taøi saûn”

nhaèm laøm giaûm bôùt nhöõng khoù khaên ban ñaàu veà kinh teá cuûa ngöôøi bò tai naïn,

cuõng nhö phía ngöôøi gaây tai naïn. Hoaït ñoäng cuûa baûo hieåm khoâng nhöõng chæ bieát

thu phí baûo hieåm vaø giaûi quyeát boài thöôøng (traû tieàn baûo hieåm) khi coù tai naïn xaûy

ra ñoái vôùi ngöôøi tham gia baûo hieåm, maø noù coøn mang tính “nhaân ñaïo” trong coâng

baèng xaõ•hoäi vaø cuõng töø ñoù ñaõ• taïo loøng tin ñoái vôùi moïi ñoái töôïng tham gia baûo

hieåm. Coù theå noùi trong quaù trình xaây döïng phaùt trieån kinh teá - xaõ• hoäi cuûa ñaát

nöôùc khoâng theå thieáu ngaønh baûo hieåm.

Ngaønh Baûo hieåm Vieät Nam ra ñôøi vaøo ngaøy 15/01/1965, nhöng maõi ñeán

ngaøy 21/5/1981, Baûo hieåm Soâng Beù môùi ñöôïc thaønh laäp. Laø moät ñôn vò thaønh

vieân sinh sau ñeû muoän, khôûi ñaàu gian nan vaø coù nhieàu haïn cheá, nhöng ñöôïc söï

quan taâm cuûa caùc caáp chính quyeàn vaø baèng söï caàn cuø chòu khoù, vöøa laøm vöøa hoïc

cuûa caùc nhaân vieân; Baûo hieåm Soâng Beù khoâng ngöøng cuûng coá vaø phaùt trieån veà

maët toå chöùc, xaây döïng vaø phaùt trieån kinh doanh qua nhieàu giai ñoaïn ñeán nay ñaõ

trôû thaønh Coâng ty Baûo hieåm Bình Döông lôùn maïnh coù theå ñöông ñaàu vôùi moïi thöû

thaùch, caïnh tranh.

Quaù trình phaùt trieån vaø lôùn maïnh cuûa Baûo Vieät Bình Döông ngaøy caøng

khaúng ñònh vai troø vaø vò theá cuûa mình treân thò tröôøng baûo hieåm Bình Döông. Ñeán

nay, Baûo Vieät Bình Döông ñang ñaûm nhaän cung caáp treân 35 dòch vuï baûo hieåm,

vôùi boä maùy toå chöùc goàm 8 phoøng ban, coù 55 chuyeân vieân kinh teá vaø 380 caùn boä

ñaïi lyù ñang coâng taùc... Vôùi möùc thò phaàn chi phoái 57% treân phaïm vi toaøn tænh.

Baûo Vieät Bình Döông ñaõ•thöïc söï giöõ vai troø caùnh chim ñaàu ñaøn treân thò tröôøng

baûo hieåm phi nhaân thoï ôû Bình Döông hieän nay.

2.2.2. Nhieäm vuï vaø chöùc naêng hoaït ñoäng cuûa Baûo Vieät Bình Döông

Coâng ty Baûo hieåm Bình Döông laø moät ñôn vò tröïc thuoäc Toång coâng ty Baûo

hieåm Vieät Nam (sau ñaây ñöôïc goïi laø Toång coâng ty) coù truï sôû ñaët taïi ñòa baøn tænh

Soâng Beù (nay laø Bình Döông) laøm nhieäm vuï kinh doanh baûo hieåm theo söï chæ

ñaïo song truøng cuûa Toång coâng ty Baûo hieåm Vieät Nam vaø Ñaûng boä, Chính quyeàn

ñòa phöông. Trong kinh doanh, Baûo Vieät Bình Döông coù nhieäm vuï trieån khai

cung caáp dòch vuï baûo hieåm ñeå phuïc vuï cho söï phaùt trieån kinh teá - xaõ hoäi cuûa tænh

nhaø.

Baûo Vieät Bình Döông coù quyeàn töï chuû kinh doanh theo phaân caáp cuûa

Toång coâng ty. Trong hoaït ñoäng kinh doanh, coâng ty coù theå laøm ñaïi lyù cho caùc toå

chöùc baûo hieåm trong vaø ngoaøi nöôùc veà caùc vaán ñeà lieân quan ñeán baûo hieåm theo

phaân caáp cuûa Toång coâng ty. Ñoàng thôøi, coâng ty tröïc tieáp quan heä vôùi caùc moâi

giôùi baûo hieåm hoaëc vaên phoøng ñaïi dieän cuûa caùc coâng ty baûo hieåm nöôùc ngoaøi taïi

Vieät Nam ñeå cung caáp caùc dòch vuï baûo hieåm theo phaân caáp. Hieän nay, coâng ty

Baûo hieåm Bình Döông ñang kinh doanh cung caáp hôn 35 loaïi hình dòch vuï baûo

hieåm phi nhaân thoï trong phaïm vi caùc nhoùm nghieäp vuï sau: Nhoùm baûo hieåm haøng

hoaù; Nhoùm baûo hieåm Chaùy - Kyõ thuaät; Nhoùm baûo hieåm Traùch nhieäm; Nhoùm baûo

hieåm Xe cô giôùi; Nhoùm baûo hieåm töï nguyeän Con ngöôøi.

Baûo Vieät Bình Döông coù nhieäm vuï kinh doanh theo ñuùng ngaønh ngheà ñaõ•

ñaêng kyù vaø phuø hôïp vôùi muïc tieâu, nhieäm vuï Toång coâng ty giao. Ñoái vôùi caùc ñôn

vò thaønh vieân trong heä thoáng Baûo Vieät, thöôøng xuyeân hoã trôï vaø phoái hôïp vôùi

nhau trong phuïc vuï khaùch haøng nhaèm khoâng ngöøng naâng cao uy tín cuûa thöông

hieäu Baûo Vieät vaø ñoàng thôøi ñeå ñaït hieäu quaû kinh doanh cao cho ñôn vò.

Trong quaù trình xaây döïng Baûo Vieät trôû thaønh taäp ñoaøn Taøi chính - Baûo

hieåm, Baûo Vieät ñaõ• töøng böôùc cuûng coá toå chöùc boä maùy trong ñoù coù vieäc taùch hoaït

ñoäng ñoäc laäp 2 heä thoáng Baûo hieåm nhaân thoï (naêm 2003) vaø Baûo hieåm phi nhaân

thoï (naêm 2004) ñeå phuø hôïp vôùi thöïc teá tình hình thò tröôøng kinh doanh baûo hieåm

hieän taïi.

2.3. Ñaùnh giaù caùc yeáu toá moâi tröôøng hoaït ñoäng kinh doanh cuûa

Baûo Vieät Bình Döông

Nhaän ñònh chung veà tình hình phaùt trieån cuûa coâng ty Baûo hieåm Bình

Döông ñaõ cho thaáy nhöôïc ñieåm lôùn nhaát, coù aûnh höôûng ñeán söï phaùt trieån beàn

vöõng trong thôøi gian qua laø coâng ty chöa coù hoaïch ñònh moät chieán löôïc phaùt trieån

kinh doanh moät caùch khoa hoïc laøm cô sôû cho vieäc xaây döïng caùc keá hoaïch haønh

ñoäng, muïc tieâu cho töông lai nhaèm ñoái ñaàu vôùi caïnh tranh. Ñeå taïo cô sôû cho vieäc

hoaïch ñònh chöông trình phaùt trieån caàn phaûi ñaùnh giaù ñuùng veà hieän traïng vaø xu

höôùng moâi tröôøng kinh doanh cuûa coâng ty.

Phaàn naøy seõ taäp trung ñaùnh giaù nhöõng nhaân toá beân ngoaøi vaø beân trong ñaõ

vaø ñang taùc ñoäng ñeán hoaït ñoäng cuûa Baûo Vieät Bình Döông, qua ñoù nhìn nhaän

chính xaùc veà nhöõng cô hoäi, thaùch thöùc, ñieåm maïnh vaø ñieåm yeáu cuûa mình.

Caên cöù vaøo cô sôû lyù thuyeát veà moâi tröôøng kinh doanh noùi chung, xem xeùt

nhöõng ñaëc tröng rieâng cuûa Ngaønh baûo hieåm vaø thöïc tieãn hoaït ñoäng cuûa coâng ty

trong thôøi gian qua, xaùc ñònh caáu truùc moâi tröôøng kinh doanh cuûa coâng ty cuõng

bao goàm ñaày ñuû 3 caáp ñoä caàn phaân tích: Moâi tröôøng vó moâ; Moâi tröôøng vi moâ;

Moâi tröôøng noäi boä.

Döïa vaøo caùc nguoàn thoâng tin thöù caáp thu thaäp ñöôïc, sau ñaây laø nhöõng keát

quaû ñaùnh giaù veà caùc yeáu toá cuûa moâi tröôøng kinh doanh Coâng ty nhö sau:

2.3.1. Moâi tröôøng hoaït ñoäng vó moâ taïi tænh Bình Döông

2.3.1.1. Yeáu toá veà phaùt trieån kinh teá - vaên hoùa - xaõ hoäi Bình Döông

Bình Döông laø tænh naèm trong vuøng kinh teá troïng ñieåm phía Nam, ñöôïc

Ñaûng boä vaø caùc caáp chính quyeàn quan taâm laõnh ñaïo; neân tình hình kinh teá - vaên

hoùa - xaõ hoäi tænh nhaø ñang chuyeån bieán theo höôùng tích cöïc. Qua caùc naêm, tình

hình kinh teá - xaõ hoäi cuûa tænh lieân tuïc phaùt trieån; Thu huùt ñöôïc nhieàu döï aùn ñaàu

tö, taïo ra coâng aên vieäc laøm cho ngöôøi lao ñoäng, qua ñoù coù ñieàu kieän thöïc hieän toát

coâng taùc thu ngaân saùch quoác gia. Sau ñaây laø keát quaû thöïc hieän caùc chæ tieâu kinh

teá xaõ hoäi tænh Bình Döông hai naêm gaàn ñaây.

Baûng 2.1: Moät soá keát quaû chæ tieâu kinh teá-xaõ hoäi Bình Döông naêm 2004-2005

So saùnh (%)

Chæ tieâu

Ñôn vò tính

Naêm 2005 Naêm 2004

2005/2004

- Toång giaù trò saûn xuaát coâng

Tyû VNÑ

42.536

32.045

132,2

nghieäp

nt

- Toång giaù trò löu chuyeån haøng

10.172

7.552

21,3

hoùa dòch vuï.

- Ñaàu tö trong nöôùc trong naêm

Tyû VNÑ

4.180

3.166

132

nt

+ Luõy keá

15.733

11.647

135,1

- Ñaàu tö nöôùc ngoaøi trong naêm

Tyû USD

0,893

0,657

136,9

nt

+ Luõy keá

5,1

4,1

124,4

nt

- Kim ngaïch nhaäp khaåu

2,7

1,92

140,6

nt

- Kim ngaïch xuaát khaåu

3,1

2,02

153,4

- Thu ngaân saùch

Tyû ñoàng

5.147

3.709

138,7

- GDP bình quaân/ñaàu ngöôøi

Tr.ñoàng

14,7

13,1

112,2

- Toång soá hoïc sinh, sinh vieân

Ngöôøi

195.000

190.000

102,6

- Xe maùy löu haønh

Chieác

250.000

220.000

113,6

- OÂtoâ löu haønh

Chieác

13.200

100,77

13.099

Nguoàn: Baùo caùo kinh teá xaõ hoäi tænh Bình Döông haøng naêm

Laø tænh ñöôïc taùch ra töø tænh Soâng Beù. Bình Döông coù dieän tích töï nhieân

2.681,01 km2 (chieám 0,83% dieän tích caû nöôùc). Daân soá khoaûng 890.000 ngöôøi, soá

löôïng lao ñoäng khoaûng 500.000 ngöôøi, chieám tyû leä 90,9% toång soá daân trong ñoä

tuoåi lao ñoäng cuûa tænh. Cô caáu haønh chính goàm: 1 thò xaõ•, 6 huyeän vôùi 84 xaõ,

phöôøng, thò traán. Veà ñieàu kieän töï nhieân, Bình Döông ñöôïc höôûng nhieàu thuaän lôïi

ñeå phaùt trieån kinh teá - xaõ• hoäi. Ñeán nay, Bình Döông laø moät tænh coâng nghieäp, vôùi

cô caáu kinh teá laø coâng nghieäp (64%) - dòch vuï (27%) - noâng nghieäp (9%).

Heä thoáng cô sôû haï taàng ñöôïc ñaàu tö phaùt trieån nhanh vaø ñang hoaøn thieän.

Ñeán nay, Bình Döông ñaõ coù 16 khu coâng nghieäp ñöôïc caáp pheùp hoaït ñoäng, trong

ñoù coù 13 khu coâng nghieäp ñang hoaït ñoäng. Rieâng khu Lieân hôïp Dòch vuï ñoâ thò coù

dieän tích 4.196 ha ñang trong giai ñoaïn xaây döïng cô sôû haï taàng.

Ñaïi hoäi Ñaûng boä Tænh Bình Döông laàn VIII, nhieäm kyø 2006 - 2010 ñaõ xaùc

ñònh muïc tieâu cuï theå phaán ñaáu thôøi kyø 2006 - 2010 veà kinh teá - xaõ hoäi laø:

- Toång giaù trò GDP (theo giaù coá ñònh 1994) ñeán naêm 2010 ñaït 16.603 tyû

ñoàng, gaáp 2,1 laàn naêm 2005.

- Taêng tröôûng kinh teá (GDP) bình quaân haøng naêm thôøi kyø 2006 - 2010 cuûa

tænh laø 15%. Trong ñoù, GDP coâng nghieäp taêng 16%, dòch vuï taêng 15,6% vaø noâng

nghieäp taêng 3,2%.

- Quy moâ GDP (giaù hieän haønh) ñeán naêm 2010 ñaït khoaûng 45.800 tyû ñoàng,

töông ñöông 2,9 tyû ñoâ-la Myõ; GDP bình quaân ñaàu ngöôøi ñaït khoaûng 30 trieäu

ñoàng. Chuyeån dòch cô caáu kinh teá theo höôùng taêng maïnh tyû troïng dòch vuï, oån

ñònh tyû troïng coâng nghieäp vaø giaûm tyû troïng noâng nghieäp trong GDP. Ñeán naêm

2010 cô caáu kinh teá cuûa tænh laø coâng nghieäp - dòch vuï - noâng nghieäp töng öùng

65,5% - 30% - 4,5%.

- Giaù trò saûn xuaát coâng nghieäp taêng bình quaân haøng naêm 29% - 30%.

- Giaù trò saûn xuaát noâng nghieäp taêng bình quaân haøng naêm 5,5% - 6%.

- Giaù trò dòch vuï taêng bình quaân haøng naêm 18% - 20%.

- Kim ngaïch xuaát khaåu taêng bình quaân haøng naêm 30%.

- Thu ngaân saùch taêng bình quaân haøng naêm 13% - 14%.

- Thu huùt voán ñaàu tö tröïc tieáp nöôùc ngoaøi caû thôøi kyø ñaït 3 tyû ñoâ-la Myõ.

- Toång voán ñaàu tö toaøn xaõ• hoäi taêng bình quaân 14% -15%/naêm. Taäp trung

phaùt trieån maïnh cô sôû haï taàng, khu ñoâ thò môùi… theo quy hoaïch ñöôïc pheâ duyeät.

- Giaûi quyeát vieäc laøm cho 35.000 - 40.000 lao ñoäng/naêm.

Qua caùc chæ tieâu treân, cho thaáy caùc naêm 2004 - 2005, veà kinh teá Bình

Döông ñaõ ñaït ñöôïc nhöõng keát quaû khaû quan. Caùc ngaønh saûn xuaát & dòch vuï ñeàu

coù keát quaû taêng tröôûng so vôùi naêm tröôùc. Ñaây laø moät thò tröôøng ñaày trieån voïng

trong kinh doanh baûo hieåm. Do ñoù, nhieàu nhaø kinh doanh baûo hieåm ñeán taäp trung

khai thaùc, cung caáp dòch vuï. Hieän ñang coù caùc nhaø baûo hieåm ngoaøi heä thoáng Baûo

Vieät ñeán hoaït ñoäng vaø cung caáp dòch vuï baûo hieåm taïi Bình Döông nhö Coâng ty

Baûo hieåm Phi nhaân thoï VIA, PJICO, Baûo Minh, Baûo Long, Vieãn Ñoâng, UIC,

AAA... taïo ra moâi tröôøng caïnh tranh gay gaét.

Töø nhöõng khoù khaên vaø thuaän lôïi treân, Baûo Vieät Bình Döông caàn ñaùnh giaù,

phaân tích cuï theå tình hình thò tröôøng, ñeå coù nhöõng ñònh höôùng vaø böôùc ñi phuø

hôïp, nhaèm ñaûm baûo cho muïc tieâu phaùt trieån beàn vöõng vaø hieäu quaû. Phaûi xaây

döïng ñöôïc chieán löôïc phaùt trieån kinh doanh cuûa Baûo Vieät Bình Döông treân cô sôû

Nghò quyeát cuûa Ñaïi hoäi Ñaûng Boä tænh Bình Döông ñeà ra, ñoàng thôøi ñaûm baûo caùc

chæ tieâu veà taêng tröôûng vaø hieäu quaû cuûa Baûo hieåm Vieät Nam.

2.3.1.2. Yeáu toá chính trò - phaùp lyù

Vieät Nam luoân ñöôïc xem laø moät trong nhöõng nöôùc coù tình hình chính trò

oån ñònh treân theá giôùi. Heä thoáng luaät phaùp ñang ñöôïc daàn hoaøn thieän, nhaát laø heä

thoáng luaät kinh teá ñaõ giuùp caùc doanh nghieäp an taâm hôn trong ñaàu tö phaùt trieån

saûn xuaát kinh doanh goùp phaàn trong söï nghieäp coâng nghieäp hoùa - hieän ñaïi hoùa

ñaát nöôùc.

Ñoái vôùi ngaønh baûo hieåm, ñaây laø moät ngaønh thu huùt moät löôïng voán raát lôùn

ñeå taùi ñaàu tö phaùt trieån saûn xuaát, ñaõ ñöôïc Boä Taøi chính taäp trung trieån khai ñoàng

boä caùc giaûi phaùp thöïc hieän Chieán löôïc phaùt trieån thò tröôøng baûo hieåm Vieät Nam

töø naêm 2003 ñeán naêm 2010 ñaõ ñöôïc Thuû Töôùng Chính Phuû pheâ duyeät. Cuï theå:

- Toå chöùc saép xeáp laïi caùc doanh nghieäp baûo hieåm, tieán tôùi chuyeån ñoåi Baûo

Vieät thaønh Taäp ñoaøn taøi chính - baûo hieåm sau naêm 2005.

- Tieáp tuïc hoaøn thieän chính saùch: Nhieàu vaên baûn quy phaïm phaùp luaät quan

troïng veà kinh doanh baûo hieåm ñaõ ñöôïc ban haønh, söûa ñoåi, boå sung nhaèm töøng

böôùc thöïc hieän caùc nguyeân taéc, chuaån möïc quoác teá veà kinh doanh baûo hieåm.

- Môû roäng ñòa baøn vaø phaïm vi phuïc vuï: Boä Taøi chính ñaõ coù chính saùch

khuyeán khích caùc doanh nghieäp baûo hieåm môû roäng ñòa baøn hoaït ñoäng vaø ña daïng

hoùa caùc dòch vuï baûo hieåm.

- Töøng böôùc thöïc hieän caùc cam keát quoác teá veà baûo hieåm: Taêng cöôøng hôïp

taùc quoác teá treân caû ba caáp ñoä: Cô quan quaûn lyù baûo hieåm, thò tröôøng baûo hieåm vaø

caùc doanh nghieäp baûo hieåm trong caùc lónh vöïc.

- Taêng cöôøng coâng taùc kieåm tra giaùm saùt caùc doanh nghieäp: Boä Taøi chính

ñaõ xaây döïng toå chöùc thöïc hieän kieåm tra, giaùm saùt toaøn boä hoaït ñoäng cuûa caùc

doanh nghieäp baûo hieåm vaø moâi giôùi baûo hieåm.

- Naâng cao vai troø Hieäp hoäi Baûo hieåm Vieät Nam: Ñaùnh daáu moät böôùc

tröôûng thaønh cuûa Hieäp hoäi Baûo hieåm Vieät Nam veà kieän toaøn toå chöùc boä maùy,

naâng cao hieäu quaû hoaït ñoäng vaø môû roäng quan heä quoác teá vaø vieäc trôû thaønh

thaønh vieân chính thöùc cuûa Hoäi ñoàng Baûo hieåm ASEAN.

Coâng ty Baûo hieåm Bình Döông luoân nhaän ñöôïc söï hoã trôï, quan taâm cuûa

chính quyeàn ñòa phöông trong caùc hoaït ñoäng kinh doanh cuûa coâng ty, cuõng nhö

caùc chính saùch hoã trôï phaùp lyùï, taïo ñieàu kieän thuaän lôïi cho Baûo Vieät Bình Döông

naâng cao hieäu quaû hoaït ñoäng trong nhöõng naêm qua.

2.3.2. Moâi tröôøng hoaït ñoäng vi moâ cuûa Baûo vieät Bình Döông

Moâi tröôøng vi moâ bao goàm caùc yeáu toá trong ngaønh vaø laø caùc yeáu toá ngoaïi

caûnh ñoái vôùi doanh nghieäp, quyeát ñònh tính chaát vaø möùc ñoä caïnh tranh trong

ngaønh saûn xuaát kinh doanh ñoù .

Rieâng ngaønh dich vuï baûo hieåm, moâi tröôøng vi moâ coù 5 yeáu toá cô baûn ñoù

laø: Thò tröôøng - Khaùch haøng; Ñoái thuû caïnh tranh; Nhöõng nhaø moâi giôùi baûo hieåm;

Caùc giôùi chöùc coù quan heä tröïc tieáp; Caùc yeáu toá moâi tröôøng noäi boä.

2.3.2.1. Yeáu toá thò tröôøng - khaùch haøng

Yeáu toá thò tröôøng: Kinh teá - xaõ•hoäi phaùt trieån ñaõ taïo ñoäng löïc thuùc ñaåy

phaùt trieån caùc hoaït ñoäng kinh doanh thöông maïi dòch vuï, trong ñoù coù hoaït ñoäng

kinh doanh baûo hieåm. Theo quy luaät, möùc taêng tröôûng doanh thu phí baûo hieåm

treân thò tröôøng coù giaù trò töông ñöông vôùi tyû leä taêng tröôûng GDP bình quaân haøng

naêm. Vôùi tyû leä taêng tröôûng GPD haøng naêm treân 12% ñaõ taïo ra moät thò tröôøng

kinh doanh baûo hieåm nhieàu tieàm naêng taïi Bình Döông. Töø naêm 2002 trôû ñi, taïi

Bình Döông coù theâm 5 doanh nghieäp baûo hieåm ngoaøi heä thoáng Baûo Vieät ñeán ñaët

truï sôû vaø hoaït ñoäng kinh doanh. Ñieàu naøy ñaõ taïo ra moät moâi tröôøng caïnh tranh

nhieàu aùp löïc giöõa caùc doanh nghieäp vôùi nhau ñeå thu huùt khaùch haøng.

So vôùi naêm 2004, toác ñoä taêng tröôûng naêm 2005 coù phaàn chaäm laïi vaø ñaëc

bieät chæ khai thaùc 50% tieàm naêng cuûa neàn kinh teá. Do trong quaù trình caïnh tranh

caùc doanh nghieäp thöïc hieän chính saùch “ñoøn baåy taøi chính”, taïo lôïi theá caïnh

tranh ñeå coù nhöõng taùc ñoäng thuaän lôïi cho hoaït ñoäng khai thaùc… Chính ñieàu naøy

ñaõ laøm cho doanh thu phí baûo hieåm chæ taêng tröôûng baèng 1/2 taêng tröôûng giaù trò

taøi saûn ñöôïc baûo hieåm.

Thò tröôøng baûo hieåm nöôùc ta noùi chung vaø Bình Döông noùi rieâng coøn

nhieàu tieàm naêng. Ngoaøi caùc ñôn vò ñang hoaït ñoäng khai thaùc treân ñòa baøn, trong

töông lai seõ coù theâm nhieàu ñôn vò, toå chöùc kinh doanh baûo hieåm nöôùc ngoaøi ñeán

hoaït ñoäng kinh doanh khai thaùc. Caùc doanh nghieäp baûo hieåm trong nöôùc seõ phaûi

ñoái ñaàu caïnh tranh vôùi nhöõng doanh nghieäp baûo hieåm quoác teá. Hieän nay, Baûo

Vieät Bình Döông laø doanh nghieäp kinh doanh baûo hieåm coù thò phaàn lôùn nhaát

(naêm 2005 öôùc ñaït 57% thò phaàn vaø coù möùc taêng tröôûng doanh thu haøng naêm treân

15%).

Baûng 2.2: Tình hình thò tröôøng baûo hieåm taïi Bình Döông naêm 2005

Doanh thu (troøn soá) Thò phaàn STT Doanh nghieäp BH (Tyû VNÑ)

Baûo Vieät 1 57 57 %

Baûo Minh 2 23û 23 %

Pjico 3 10 10 %

Vieãn Ñoâng vaø caùc 10 10 % 4

Coâng ty BH khaùc

Toång coäng: 100

Nguoàn: Cuïc Thoáng keâ Bình Döông

Baûng 2.3: So saùnh vò theá giöõa Baûo Vieät vaø Baûo Minh Bình Döông naêm 2005

Chæ tieâu nghieäp vuï

Doanh thu Baûo Vieät (Tr. Ñoàng)

Doanh thu Baûo Minh (Tr. Ñoàng)

Thò phaàn töông ñoái (laàn)

Taêng tröôûng cuûa Baûo Vieät (%)

Taêng tröôûng thò tröôøng (%)

BH Haøng hoùa

8.002

2.252

3,55

17,16

20,51

BH Chaùy- KT

25.930

8.777

2,95

32,95

29,68

BH Xe

11.560

6.947

1,66

5,45

14,13

BH Con ngöôøi

11.995

4.431

2,71

10,36

15,81

Toång coäng

57.613

23.000

2,5

19,21

21,96

Nguoàn: Cuïc Thoáng keâ Bình Döông

Nhaän xeùt: Qua baûng phaân tích treân, do aûnh höôûng caïnh tranh giöõa caùc

doanh nghieäp baûo hieåm, neân hieän nay toác ñoä taêng tröôûng doanh thu cuûa caùc coâng

ty coù chieàu höôùng chaäm laïi. Rieâng coâng ty Baûo hieåm Bình Döông naêm 2005 chæ

ñaït taêng tröôûng 19,21% trong khi ñoù möùc taêng tröôûng cuûa thò tröôøng laø gaàn 22%,

thò phaàn töông ñoái giöõa Baûo Vieät vaø Baûo Minh laø 2,5 laàn. Döï baùo giai ñoaïn 2006

- 2010 seõ khoâng ñaït möùc taêng tröôûng doanh thu baèng caùc naêm tröôùc.

Yeáu toá khaùch haøng: Khaùch haøng laø ñoái töôïng chính cuûa hoaït ñoäng kinh

doanh vaø laø trung taâm cuûa hoaït ñoäng Marketing trong caùc coâng ty baûo hieåm.

Khaùch haøng baûo hieåm laø nhöõng ngöôøi phaûi coù nhu caàu veà baûo hieåm, phaûi coù khaû

naêng thanh toaùn veà saûn phaåm baûo hieåm vaø phaûi thuoäc dieän baûo hieåm theo qui

ñònh. Ñaùnh giaù vaø phaân loaïi khaùch haøng theo ñoäng cô tieâu duøng, thaùi ñoä vaø quaù

trình tieâu duøng. Khaùch haøng baûo hieåm treân ñòa baøn tænh Bình Döông trong nhöõng

naêm qua coù nhöõng chuyeån bieán tích cöïc, taát caû caùc nhaø doanh nghieäp cuõng nhö

moïi ngöôøi daân ñeàu coù khaû naêng taøi chính vaø nhu caàu veà baûo hieåm, tuy nhieân vaãn

coøn moät soá khoù khaên toàn taïi trong yeáu toá khaùch haøng naøy, cuï theå:

- Ña soá caùc nhaø thaàu xaây döïng khoâng ñaêng kyù kinh doanh vaø khoâng mua

baûo hieåm ñeå haïn cheá chi phí ñaáu thaàu, Vì vaäy, keát quaû khai thaùc so vôùi tieàm

naêng coøn thaáp, maëc duø ruûi ro trong lónh vöïc naøy raát cao.

- Taäp quaùn thöông maïi cuûa caùc doanh nghieäp Vieät Nam laø nhaäp khaåu thieát

bò, nguyeân lieäu, haøng hoùa baèng giaù CIF, nhöng khi xuaát khaåu haøng hoùa laïi baèng

giaù FOB. Ñieàu nay ñaõ khieán cho thò tröôøng baûo hieåm haøng hoùa xuaát nhaäp khaåu

haàu nhö coøn boû ngoõ cho caùc doanh nghieäp baûo hieåm nöôùc ngoaøi. Doanh thu phí

baûo hieåm haøng hoùa xuaát nhaäp khaåu do caùc doanh nghieäp trong nöôùc thöïc hieän

chæ chieám 14%, coøn laïi treân 80% laø nöôùc ngoaøi khai thaùc.

- Theo quy ñònh, nghieäp vuï baûo hieåm con ngöôøi cuûa caùc doanh nghieäp baûo

hieåm thöông maïi hieän nay laø loaïi hình baûo hieåm töï nguyeän, trong khi baûo hieåm y

teá, baûo hieåm xaõ hoäi laø loaïi hình baûo hieåm con ngöôøi mang tính baét buoäc. Neân

trong kinh doanh, loaïi dòch vuï baûo hieåm töï nguyeän coù tính caïnh tranh khoâng

baèng caùc dòch vuï baûo hieåm baét buoäc. Vì vaäy, caùc doanh nghieäp thöôøng chæ mua

baûo hieåm baét buoäc ñeå ñoái phoù vôùi ngaønh chöùc naêng hôn laø mua baûo hieåm theo

nhu caàu tieâu duøng cuûa mình

- YÙ thöùc cuûa ngöôøi daân trong vieäc chaáp haønh tham gia baûo hieåm traùch

nhieäm daân söï xe cô giôùi laø chöa töï giaùc.

Ngoaøi ra coøn nhieàu loaïi hình baûo hieåm khaùc raát quan troïng trong ñôøi soáng

nhö: Baûo hieåm traùch nhieäm thaày thuoác; Baûo hieåm traùch nhieäm coâng coäng; Baûo

hieåm traùch nhieäm cuûa chuû ñaàu tö ñoái vôùi ngöôøi lao ñoäng… chöa thöïc söï ñöôïc moïi

ngöôøi höôûng öùng, do ngöôøi daân chöa coù thoùi quen vaø luaät phaùp cuõng chöa ñoàng

boä vaø thöïc söï nghieâm khaéc.

2.3.2.2. Ñoái thuû caïnh tranh

Hieän nay, haàu heát caùc doanh nghieäp kinh doanh baûo hieåm phi nhaân thoï

ñang hoaït ñoäng ôû Vieät Nam ñaõ•coù vaên phoøng ñaïi dieän vaø thieát laäp maïng löôùi

cung caáp dòch vuï taïi Bình Döông. Tuy nhieân, treân thò tröôøng baûo hieåm Bình

Döông, Baûo Minh vaãn laø ñoái thuû lôùn, chieám 23% thò phaàn baûo hieåm taïi Bình

Döông. Ñöùng sau Baûo Minh Bình Döông laø chi nhaùnh Pjico vaø Vieãn Ñoâng. Caùc

toå chöùc kinh doanh baûo hieåm coøn laïi coù thò phaàn thaáp vaø söùc caïnh tranh yeáu.

Caùc coâng ty Coå phaàn Baûo hieåm Vieãn Ñoâng cuøng vôùi Pjico, AAA, hieän

ñang thöïc hieän chính saùch giaûm phí, taêng hoa hoàng vaø chính saùch loâi keùo ñaïi lyù

ñaõ•qua ñaøo taïo cuûa Baûo Vieät.

Tình hình caïnh tranh giöõa caùc Coâng ty:

Ngoaøi caùc doanh nghieäp baûo hieåm môùi thaønh laäp hoaëc môû chi nhaùnh hoaït

ñoäng taïi ñòa baøn tænh Bình Döông coøn coù nhöõng doanh nghieäp BH chuyeân ngaønh,

coù tieàm löïc taøi chính lôùn do thaønh vieân saùng laäp laø caùc Toång coâng ty hoaëc caùc

Ngaân haøng thöông maïi.

Caùc doanh nghieäp coå phaàn do khoâng bò raøng buoäc phaân caáp nhö caùc doanh

nghieäp Nhaø nöôùc, neân coù söï linh hoaït hôn trong hoaït ñoäng kinh doanh. Vì vaäy,

caùc doanh nghieäp naøy coù ñieàu kieän ñeå thöïc hieän chính saùch “ñoøn baåy taøi chính”,

nhö giaûm phí, chi hoa hoàng vôùi möùc cao, caùc nguoàn hoã trôï taøi chính khaùc, môû

roäng ñieàu khoaûn baûo hieåm ñeå coù nhöõng taùc ñoäng thuaän lôïi, coù öu theá trong khai

thaùc, tieáp xuùc khaùch haøng. Ñoàng thôøi, ñeå phaùt trieån keânh phaân phoái ñaïi lyù, caùc

ñôn vò naøy ñang cheøo keùo löïc löôïng ñaïi lyù ñaõ qua ñaøo taïo cuûa Baûo Vieät baèng

nhieàu hình thöùc.

Nhaän xeùt veà caùc ñoái thuû caïnh tranh chính:

Baûo Minh Bình Döông: Ñöôïc thaønh laäp hôn 10 naêm neân ñaõ phaùt huy vaø

duy trì toát nhieàu moái quan heä taïi ñòa baøn. Sau khi thöïc hieän hoaøn taát coå phaàn

hoùa, hieän nay Baûo Minh laø ñôn vò maïnh veà taøi chính. Heä thoáng ñaïi lyù qua thôøi

gian khai thaùc ñaõ vöõng vaøng veà nghieäp vuï laãn kinh nghieäm khai thaùc. Tuy nhieân

nhöõng naêm qua do phaûi taäp trung vaøo khaâu khai thaùc ñeå coù thò phaàn cao, neân ñaõ•

buoâng loûng khaâu giaûi quyeát quyeàn lôïi khaùch haøng. Ñieàu naøy raát nguy hieåm, deã

daãn ñeán vieäc maát loøng tin cuûa khaùch haøng vaø aûnh höôûng uy tín thöông hieäu. Xeùt

qua ñieåm maïnh vaø ñieåm yeáu cô baûn:

*Ñieåm maïnh:

- Chính saùch phí vaø hoa hoàng linh hoaït; Saûn phaåm ña daïng.

- Chaáp nhaän chi phí quaûn lyù cao ñeå chieám thò tröôøng.

- Quan taâm ñeán lôïi ích caù nhaân cuûa ngöôøi tröïc tieáp khai thaùc.

- Caùn boä khai thaùc coù phong caùch linh hoaït, nhaïy beùn vôùi tình hình.

- Coù nhöõng keá hoaïch ngaén haïn, trung haïn cho töøng thôøi kyø; Noã löïc ñeå phuû

kín ñòa baøn.

- Tranh thuû ñöôïc söï uûng hoä cuûa caùc cô quan, toå chöùc treân ñòa baøn.

- Môû roäng quyeàn lôïi baûo hieåm ñeå thu huùt khaùch haøng.

- Ñöôïc coâng ty “meï” quan taâm hoã trôï do naèm trong vuøng kinh teá troïng

ñieåm.

*Ñieåm yeáu:

- Môû roäng quyeàn lôïi BH neân khoù kieåm soaùt ruûi ro laø nguyeân nhaân daãn ñeán

hieäu quaû kinh doanh keùm.

- Maïng löôùi ñaïi lyù chöa ñuû maïnh.

- Doanh thu taêng chaäm do vieäc giaûm phí.

- Chöa coù saûn phaåm ñaëc thuø.

- Coâng taùc Marketing chöa maïnh.

- Coâng taùc ñaøo taïo cho ñaïi lyù coøn yeáu.

Chi nhaùnh Pjico Bình Döông: Maëc duø môùi ñöôïc thaønh laäp nhöng chaáp

nhaän toán nhieàu chi phí ñeå coù thò phaàn. Tuy nhieân, coâng taùc haäu maõi khaùch haøng

cuõng nhö giaûi quyeát quyeàn lôïi khaùch haøng chöa thöïc hieän toát. Gaàn ñaây do söï coá

töø vuï vi phaïm veà quaûn lyù taøi chính cuûa laõnh ñaïo Pjico,•phaàn naøo ñaõ laøm maát loøng

tin töø khaùch haøng. Xeùt qua ñieåm maïnh, ñieåm yeáu cuûa Pjico.

*Ñieåm maïnh:

- Coù nhieàu noã löïc, taän duïng toát moái quan heä ñeå tìm kieám thò phaàn.

- Chaáp nhaän chi phí hoaït ñoäng cao ñeå cuûng coá vaø phaùt trieån thò phaàn.

- Maïng löôùi ñaïi lyù ñang phaùt trieån vaø coù chieàu höôùng taêng maïnh trong thôøi

gian saép tôùi.

- Ñöôïc söï hoã trôï cuûa ngaønh xaêg daàu (ñôn vò chuû quaûn).

- Saûn phaåm baét chöôùc nhöng coù nhöõng caûi tieán rieâng, nhaèm loïc boû caùc

khuyeát ñieåm, phaùt trieån nhöõng öu ñieåm cuûa nhaø baûo hieåm khaùc.

- Coù chính saùch linh hoaït veà phí baûo hieåm, chi hoa hoàng, thuø lao.

*Ñieåm yeáu:

- Quy moâ hoaït ñoäng coøn nhoû, thò phaàn thaáp, heä thoáng phaân phoái yeáu.

- Thöông hieäu chöa taïo uy tín cao treân thò tröôøng.

- Môùi chuù troïng moät soá lónh vöïc baûo hieåm nhö: Baûo hieåm xe cô giôùi; BH

haøng hoùa. Trong khi caùc nghieäp vuï baûo hieåm khaùc chöa maïnh.

- Chöa giaûi quyeát chính ñaùng quyeàn lôïi cuûa khaùch haøng khi xaûy ra ruûi ro,

laøm aûnh höôûng xaáu ñeán uy tín coâng ty.

- Chöa quan taâm nhieàu ñeán coâng taùc ñaøo taïo cho ñaïi lyù.

- Maát loøng tin cuûa khaùch haøng do aûnh höôûng cuûa vuï tieâu cöïc gaàn ñaây.

Chi nhaùnh Vieãn Ñoâng Bình Döông: Do laø coâng ty môùi thaønh laäp, coù heä

thoáng phaân phoái dòch vuï coøn non treû, thò tröôøng chöa phaùt trieån, neân hieän nay

ñang coá gaéng thöïc hieän coâng taùc tuyeân truyeàn giôùi thieäu dòch vuï vaø phaùt trieån heä

thoáng ñaïi lyù. Tuy nhieân, doanh nghieäp naøy gaëp moät soá khoù khaên trong vieäc cung

caáp dòch vuï ñeán khaùch haøng. Vì vaäy, hoï ñang noã löïc phaùt trieån heä thoáng phaân

phoái baèng hình thöùc cheøo keùo ñaïi lyù ñaõ•qua ñaøo taïo cuûa caùc doanh nghieäp baûo

hieåm khaùc, nhaát laø cuûa Baûo Vieät qua nhöõng chính saùch hoã trôï taøi chính. Beân

caïnh ñoù, trong kinh doanh, Vieãn Ñoâng thöïc hieän sao nguyeân maãu dòch vuï cuûa

coâng ty baûo hieåm khaùc, roài ñieàu chænh, haï phí ñeå cheøo keùo khaùch haøng. Xeùt qua

ñieåm maïnh, ñieåm yeáu.

*Ñieåm maïnh:

- Keânh phaân phoái qua heä thoáng ngaân haøng maïnh, do ngaân haøng laø nhöõng

coå ñoâng saùng laäp.

- Chính saùch phí baûo hieåm, chi hoa hoàng, thuø lao linh hoaït.

- Taän duïng toát nhöõng moái quan heä ñeå tìm kieám thò phaàn.

- Chaáp nhaän chi phí hoaït ñoäng cao ñeå cuûng coá vaø phaùt trieån thò phaàn.

- Maïng löôùi ñaïi lyù ñang phaùt trieån vaø coù chieàu höôùng lôùn maïnh trong thôøi

gian tôùi.

- Ñöôïc coâng ty “meï” quan taâm hoã trôï veà moïi maët.

- Coù coá gaéng trong xaây döïng nhöõng dòch vuï rieâng.

*Ñieåm yeáu:

- Quy moâ coøn nhoû, thò phaàn thaáp, chöa coù khaû naêng phuû kín ñòa baøn.

- Do chöa coù kinh nghieäm neân khi môû roäng quyeàn lôïi BH vôùi khaùch haøng

daãn ñeán khoù kieåm soaùt ruûi ro, ñoù laø nguyeân nhaân laøm hieäu quaû kinh doanh keùm.

- Chöa xaây döïng heä thoáng ñaïi lyù rieâng, chæ baèng bieän phaùp thöïc hieän cheøo

keùo ñaïi lyù cuûa caùc coâng ty khaùc döôùi hình thöùc chi phí, thuø lao, do ñoù deã bò phaù

vôõ heä thoáng phaân phoái khi coù coâng ty khaùc xeù raøo.

- Chöa coù dòch vuï ñaëc thuø.

- Coâng taùc Marketing chöa maïnh.

2.3.2.3. Yeáu toá nhöõng nhaø moâi giôùi

Trong neàn kinh teá thò tröôøng, söï xuaát hieän cuûa ngöôøi moâi giôùi trong heä

thoáng caùc nhaø kinh doanh laø moät yeáu toá khaùch quan. Chöùc naêng cô baûn cuûa moâi

giôùi laø cung caáp thoâng tin, thöïc hieän caàu noái giöûa cung vaø caàu veà saûn phaåm. Ñoái

vôùi Ngaønh baûo hieåm moâi giôùi ñoùng moät vai troø heát söùc quan troïng trong quaù trình

löu thoâng vaø tieâu thuï saûn phaåm baûo hieåm vaø chính baûn thaân noù cuõng ñaõ ñöôïc qui

ñònh trong luaät kinh doanh baûo hieåm. Khaùc vôùi ñaïi lyù baûo hieåm, moâi giôùi baûo

hieåm laø ngöôøi ñaïi dieän cho ngöôøi mua ñeå thu xeáp hôïp ñoàng baûo hieåm. Hieän nay,

caùc nhaø moâi giôùi baûo hieåm ñang hoaït ñoäng raát nhoän nhòp treân ñòa baøn tænh Bình

Döông, Baûo Vieät Bình Döông luoân tranh thuû caùc nhaø moâi giôùi ñeå ñöa dòch vuï veà

phía mình. Söï chaäm chaïp trong vieäc tieáp caän caùc nhaø moâi giôùi laø moät thieät thoøi

raát lôùn cho nhaø baûo hieåm, bôûi vì hieän taïi caùc nhaø baûo hieåm Vieät Nam khoù tieáp

caän caùc chuû doanh nghieäp nöôùc ngoaøi. Nhaø moâi giôùi baûo hieåm ñaõ thay maët cho

nhaø baûo hieåm ñeå cung caáp thoâng tin veà loaïi hình baûo hieåm, ñieàu kieän, ñieàu

khoaûn, phí baûo hieåm, doanh nghieäp baûo hieåm cho beân mua baûo hieåm. Tö vaán

baûo hieåm trong vieäc ñaùnh giaù ruûi ro, choïn loaïi hình baûo hieåm vaø choïn doanh

nghieäp baûo hieåm, ñoàng thôøi ñaøm phaùn, thu xeáp hôïp ñoàng baûo hieåm.

Hieän taïi treân ñòa baøn tænh coù 6 coâng ty moâi giôùi baûo hieåm ñang hoaït ñoäng

nhö: Coâng ty moâi giôùi Aon, Asia Pacific, Sardine, Marsh, Grassa Voye vaø Ñaïi

Vieät hoaït ñoäng raát coù hieäu quaû, doanh thu haøng naêm cuûa caùc doanh nghieäp baûo

hieåm qua keânh phaân phoái naøy ngaøy caøng taêng, caùc doanh nghieäp baûo hieåm luoân

tranh thuû keânh phaân phoái naày. Rieâng Baûo Vieät Bình Döông ñaõ phaùt huy toát moái

quan heä vôùi nhaø moâi giôùi ñeå thu xeáp dòch vuï baûo hieåm, ñeán nay Baûo Vieät Bình

Döông ñaõ töï khaúng ñònh öu theá cuûa mình ñoái vôùi khaùch haøng thoâng qua caùc nhaø

moâi giôùi.

2.3.2.4. Caùc giôùi chöùc coù quan heä tröïc tieáp

Trong lónh vöïc kinh doanh baûo hieåm, moâi giôùi baûo hieåm ñoùng vai troø quan

troïng trong phaùt trieån doanh thu baûo hieåm. Beân caïnh yeáu toá trung gian naøy, coù

moät yeáu toá raát quan troïng, noù baûo ñaûm tính phaùp lyù vaø tính beàn vöõng trong hoaït

ñoäng kinh doanh cuûa doanh nghieäp baûo hieåm ñoù chính laø yeáu toá caùc giôùi chöùc coù

quan heä tröïc tieáp. Nhöõõng giôùi chöùc bao goàm: Giôùi coâng quyeàn; Giôùi taøi chính;

Giôùi truyeàn thoâng; Giôùi hoaït ñoäng xaõ hoäi. Trong baûo hieåm, caùc doanh nghieäp coù

thaønh coâng hay khoâng tröôùc maét laø phaûi coù moái quan heä toát vôùi caùc giôùi naày. Cuï

theå nhöõng taùc ñoäng:

- Ñoái vôùi giôùi coâng quyeàn: Baûo Vieät luoân tranh thuû söï laõnh ñaïo, chæ ñaïo

cuûa caùc caáp uûy Ñaûng, chính quyeàn caùc caáp trong vieäc ra nhöõng chuû tröông chính

saùch veà coâng taùc vaän ñoäng ngöôøi daân vaø caùc doanh nghieäp tham gia baûo hieåm.

Cuøng vôùi caùc Chæ thò, Nghò ñònh veà caùc loaïi hình baûo hieåm baét buoäc, söï chæ ñaïo

phoái hôïp vôùi caùc ngaønh chöùc naêng ñeå kieåm tra vieäc tham gia baûo hieåm baét buoäc.

- Ñoái vôùi caùc Sôû, Ban, Ngaønh, Ñoaøn theå… taïo ñieàu kieän thuaän lôïi cho

doanh nghieäp baûo hieåm trong vieäc toå chöùc tuyeân truyeàn, höôùng daãn vaø trieån khai

hoaït ñoäng baûo hieåm ôû ñôn vò vaø höôùng caùc ñôn vò thuoäc phaïm vi mình quaûn lyù

thöïc hieän coâng taùc baûo hieåm.

- Ñoái vôùi giôùi truyeàn thoâng: Ñaëc bieät laø cô quan thoâng tin, tuyeân truyeàn

nhö vaên hoùa thoâng tin, theå thao, baùo, ñaøi… toå chöùc toát vieäc phoå bieán nhöõng chuû

tröông chính saùch veà baûo hieåm ñeå moïi ngöôøi bieát vaø töï nguyeän tham gia.

- Ñoái vôùi giôùi hoaït ñoäng xaõ hoäi: Thoâng qua giôùi hoaït ñoäng xaõ hoäi, tuyeân

truyeàn cho ngöôøi daân yù thöùc veà baûo hieåm ñeå baûo veä lôïi ích chính ñaùng cuûa mình,

baûo veä taøi saûn cuûa mình cuõng chính laø baûo veä taøi saûn quoác gia. Giôùi naøy coù taùc

ñoäng raát lôùn trong caùc coäng ñoàng daân cö, nhôø hoaït ñoäng naøy maø moïi ngöôøi daân

coù theå yù thöùc vieäc tham gia baûo hieåm.

- Ñoái vôùi giôùi taøi chính: Nhaát laø caùc toå chöùc taøi chính trung gian, trong quaù

trình thöïc hieän cho vay tín duïng ñaõ taïo ñieàu kieän taùc ñoäng caùc ñôn vò vaø caù nhaân

khi vay tín duïng phaûi baét buoäc mua baûo hieåm taïi doanh nghieäp baûo hieåm do hoï

chæ ñònh. Ñieàu thuaän lôïi nhaát cho caùc doanh nghieäp baûo hieåm khi coù söï taùc ñoäng

cuûa giôùi taøi chính laø: Taát caû caùc doanh nghieäp khi hoaït ñoäng kinh doanh ñeàu leä

thuoäc vaøo giôùi naày. Doanh thu baûo hieåm haøng naêm trong lónh vöïc quan heä giôùi

taøi chính khaù cao. Vì vaäy, caùc doanh nghieäp baûo hieåm luoân coá gaéng tranh thuû

moái quan heä ñeå thu xeáp hôïp ñoàng baûo hieåm veà phía mình.

Nhìn nhaän chung: Trong lónh vöïc baûo hieåm, moïi yeáu toá ñieàu coù taùc ñoäng

cuï theå vaø tích cöïc cuûa noù. Qua quaù trình hoaït ñoäng kinh doanh cuûa mình Baûo

Vieät Bình Döông luoân vaän ñoäng vaø tranh thuû moät caùch tích cöïc ñeå taïo ra lôïi theá

rieâng cho mình. Lôïi theá ñoù coù taän duïng toát ñöôïc hay khoâng, coù toàn taïi beàn vöõng

hay khoâng ñoù chính laø moâi tröôøng noäi boä cuûa coâng ty. Taän duïng lôïi theá beân

ngoaøi phaùt huy noäi löïc beân trong tieán tôùi muïc tieâu: “Hieäu quaû, taêng tröôûng beàn

vöõng”.

2.4. Ñaùnh giaù thöïc traïng hoaït ñoäng kinh doanh cuûa Baûo Vieät BD

2.4.1. Caùc giai ñoaïn phaùt trieån cuûa Baûo Vieät Bình Döông

Qua giai ñoaïn hình thaønh vaø ñònh hình (1981-1983), Baûo Vieät Bình Döông

baét ñaàu tröôûng thaønh vaø phaùt trieån ñöôïc ñaùnh giaù noåi baät qua caùc giai ñoaïn tieáp

theo nhö sau:

2.4.1.1. Giai ñoaïn tröôûng thaønh 1984 - 1989

Thôøi gian ñaàu môùi thaønh laäp Toå Baûo hieåm Soâng Beù chæ khai thaùc hai

nghieäp vuï: Baûo hieåm traùch nhieäm daân söï xe cô giôùi vaø baûo hieåm tai naïn haønh

khaùch. Sau moät thôøi gian khoâi phuïc, tình hình kinh teá - xaõ• hoäi nöôùc ta töøng böôùc

phaùt trieån vaø Ngaønh Baûo hieåm Vieät Nam ñaõ•coù nhieàu thay ñoåi theo xu höôùng

phaùt trieån. Naêm 1983, coâng ty Baûo hieåm Vieät Nam ra Quyeát ñònh thaønh laäp

Phoøng Ñaïi dieän Baûo hieåm Soâng Beù tröïc thuoäc coâng ty Baûo hieåm Vieät Nam. Ñaây

laø moät trong nhöõng moác thôøi gian ñaùnh daáu söï phaùt trieån cuûa Baûo Vieät treân ñòa

baøn tænh nhaø.

Keå töø naêm 1984, Phoøng Ñaïi dieän Baûo hieåm Soâng Beù ñaõ•oån ñònh ñöôïc nôi

laøm vieäc vaø boä maùy toå chöùc. Trong hoaït ñoäng kinh doanh haøng naêm, baèng söï

nhieät tình noã löïc trong coâng taùc Phoøng Ñaïi dieän Baûo hieåm luoân hoaøn thaønh keá

hoaïch ñöôïc giao vôùi möùc taêng tröôûng doanh thu cao.

Sau Ñaïi hoäi Ñaûng toaøn quoác laàn thöù VI naêm 1985, nöôùc ta thöïc hieän chính

saùch ñoåi môùi kinh teá thu huùt ñaàu tö, neàn kinh teá - xaõ• hoäi cuûa Vieät Nam baét ñaàu

phaùt trieån. Ngaønh Baûo hieåm Vieät Nam do laø moät boä phaän caáu thaønh trong neàn

Taøi chính quoác gia neân ngaøy moät lôùn maïnh hôn veà quy moâ hoaït ñoäng. Naêm

1989, coâng ty Baûo hieåm Vieät Nam ñöôïc chuyeån ñoåi thaønh Toång coâng ty Baûo

hieåm Vieät Nam, theo ñoù Phoøng Baûo hieåm Soâng Beù ñöôïc chuyeån ñoåi thaønh coâng

ty Baûo hieåm Soâng Beù. Töø ñaây, Baûo Vieät ñaõ•thöïc hieän haøng loaït nhöõng caûi tieán

trong toå chöùc hoaït ñoäng kinh doanh vaø ñaõ• nghieân cöùu cung caáp ñöôïc nhieàu dòch

vuï Baûo hieåm môùi treân thò tröôøng.

2.4.1.2. Giai ñoaïn ñoåi môùi ñeå phaùt trieån 1990 - 1996

Baét ñaàu töø thôøi ñieåm naøy, Baûo Vieät Soâng Beù ñaõ• trieån khai cung caáp nhieàu

dòch vuï baûo hieåm môùi nhö: Baûo hieåm hoûa hoaïn; Baûo hieåm du lòch; Baûo hieåm vaät

nuoâi; Baûo hieåm tai naïn lao ñoäng 24/24; Baûo hieåm xaây döïng; Baûo hieåm haøng

hoùa;... phuïc vuï nhu caàu phaùt trieån kinh teá - xaõ• hoäi taïi tænh nhaø.

Chaát löôïng phuïc vuï khaùch haøng ngaøy moät toát hôn, phöông thöùc vaø thaùi ñoä

phuïc vuï khaùch haøng cuûa Baûo Vieät Soâng Beù ñaõ•ñöôïc khaùch haøng haøi loøng vaø

ñoàng tình uûng hoä. Trong giaûi quyeát boài thöôøng vaø phuïc vuï khaùch haøng, coâng ty

luoân quan taâm ñeán vieäc caûi tieán quy trình giaùm ñònh vaø boài thöôøng ñöôïc ñôn giaûn

hôn. Nhôø vaäy, coâng ty luoân thöïc hieän ñuùng, ñuû vaø hôïp lyù moãi khi coù toån thaát xaûy

ra ñoái vôùi khaùch haøng, khoâng ñeå xaûy ra tình traïng truïc lôïi baûo hieåm. Nhöõng ñôn

thö thaéc maéc veà quyeàn lôïi baûo hieåm ñöôïc coâng ty kòp thôøi giaûi quyeát.

Goùp phaàn vaøo söï phaùt trieån kinh teá cuûa tænh nhaø, Baûo Vieät Soâng Beù luoân

coù nhöõng chính saùch tích cöïc ñeå phuïc vuï khaùch haøng toát trong kinh doanh vaø

luoân phaán ñaáu hoaøn thaønh nhieäm vuï kinh doanh haøng naêm.

2.4.1.3. Giai ñoaïn caïnh tranh vaø chuaån bò hoäi nhaäp (naêm 1997 ñeán nay)

Thaùng 11 naêm 1996, tænh Soâng Beù ñöôïc chia taùch thaønh hai tænh môùi laø

Bình Döông vaø Bình Phöôùc. Ñòa baøn hoaït ñoäng cuûa Coâng ty bò chia caét bôûi ñòa lyù

haønh chính neân hoaït ñoäng kinh doanh gaëp khoù khaên hôn. Ñeå phuø hôïp vôùi tình

hình môùi, ngaøy 15/01/1997, Boä Tröôûng Boä Taøi chính ñaõ• kyù quyeát ñònh thaønh laäp

coâng ty Baûo hieåm Bình Döông (treân cô sôû Baûo Vieät Soâng Beù tröôùc ñaây), vöøa

kinh doanh BH nhaân thoï vaø caû BH phi nhaân thoï.

Naêm 1997, thaønh coâng töø chính saùch “Traûi thaûm ñoû môøi goïi ñaàu tö, traûi

chieáu hoa ñoùn nhaân taøi”, kinh teá cuûa tænh nhaø ngaøy moät phaùt trieån, coù möùc taêng

tröôûng cao, ñaây cuõng laø ñieàu kieän thuaän lôïi cho vieäc phaùt trieån hoaït ñoäng kinh

doanh Baûo hieåm treân ñòa baøn Bình Döông. Tröôùc xu theá ñoù, thò tröôøng kinh

doanh baûo hieåm ôû Vieät Nam noùi chung vaø ôû Bình Döông noùi rieâng ñaõ•coù moät soá

bieán ñoåi môùi baèng vieäc xuaát hieän theâm moät soá doanh nghieäp kinh doanh baûo

hieåm khaùc ngoaøi heä thoáng Baûo Vieät. Söï vaän ñoäng phaùt trieån cuûa caùc doanh

nghieäp kinh doanh baûo hieåm treân thò tröôøng ñaõ• taïo ra söï caïnh tranh quyeát lieät

giöõa caùc coâng ty vôùi nhau. Tröôùc nhöõng söùc eùp caïnh tranh, ñeå thích öùng ôû moâi

tröôøng môùi, coâng ty Baûo hieåm Bình Döông lieân tuïc coù nhöõng chieán löôïc, ñöa ra

nhöõng chính saùch phuø hôïp trong kinh doanh. Nhôø vaäy, keát quaû kinh doanh cuûa

Baûo Vieät Bình Döông luoân hoaøn thaønh vaø vöôït keá hoaïch, giöõ möùc taêng tröôûng

doanh thu cao qua nhieàu naêm. Ñeå kòp thôøi phuïc vuï khaùch haøng taïi ñòa baøn caùc

khu coâng nghieäp, Baûo Vieät Bình Döông ñaõ• thaønh laäp phoøng phuïc vuï khaùch haøng

ñaët taïi caùc khu coâng nghieäp.

Sau moät thôøi gian khai thaùc coù hieäu quaû nhoùm nghieäp vuï Baûo hieåm Nhaân

thoï vôùi doanh thu cuûa nghieäp vuï naøy ngaøy caøng taêng. Ñeå hoaït ñoäng kinh doanh

Baûo hieåm Nhaân thoï ñöôïc phuø hôïp hôn vaø coù ñieàu kieän phaùt trieån, ngaøy

27/03/2000, Boä Tröôûng Boä Taøi chính ñaõ• kyù quyeát ñònh thaønh laäp coâng ty Baûo

hieåm Nhaân thoï Bình Döông tröïc thuoäc Toång coâng ty Baûo hieåm Vieät Nam. Keå töø

thôøi ñieåm naøy, Baûo Vieät Bình Döông chæ ñaõm nhaän kinh doanh cung caáp caùc dòch

vuï baûo hieåm thuoäc nhoùm nghieäp vuï Baûo hieåm Phi Nhaân thoï treân thò tröôøng Bình

Döông.

Hieän nay, treân ñòa baøn tænh Bình Döông, Baûo Vieät Bình Döông laø coâng ty

baûo hieåm duy nhaát thöïc hieän coâng taùc boài thöôøng taïi ñieåm, phuïc vuï cho khaùch

haøng tham gia baûo hieåm con ngöôøi ôû vuøng saâu vuøng xa. Nhöõng ñieåm boài thöôøng

naøy ñöôïc ñaët taïi ñòa baøn 5 huyeän xa vaên phoøng coâng ty, tuøy theo ñòa baøn maø moãi

huyeän seõ coù töø 1 ñeán 2 ñieåm boài thöôøng. Moâ hình naøy ñöôïc khaùch haøng hoan

ngheânh, ñaõ• ñoäng vieân cho Coâng ty phaán ñaáu hoaøn thaønh nhöõng muïc tieâu nhieäm

vuï chieán löôïc tröôùc nhöõng khoù khaên, thöû thaùch.

Trong giai ñoaïn 2000 - 2005, Baûo Vieät Bình Döông ñaõ thöïc hieän caùc chæ

tieâu kinh doanh vaø taêng tröôûng nhö sau:

Baûng 2.4: Thöïc hieän chæ tieâu doanh thu töø naêm 2000 ñeán 2005

Naêm kinh doanh

ÑVT: %

Doanh thu thöïc

2000 2001 2002 2003 2004 2005

hieän/ keá hoaïch

Taêng tröôûng

104,78 108,88 122,5 144,67 114,7 103,59

haøng naêm

10,45 9,75 33,3 58,9 23,4 19,2

Nguoàn: Baùo caùo thoáng keâ taøi chính coâng ty

Nhaän xeùt: Chæ tieâu kinh doanh vaø taêng tröôûng cuûa coâng ty luoân ñaït vôùi tyû

leä cao vaø ñaêc bieät phaùt trieån maïnh vaøo nhöõng naêm 2002 ñeán naêm 2003. Vì trong

khoaûng thôøi gian naøy, luaät kinh doanh baûo hieåm ñaõ ra ñôøi, ñoàng thôøi nhieàu chính

saùch BH baét buoäc ñaõ ñöôïc aùp duïng vaø trieån khai.

Töø naêm 2000 ñeán nay, Baûo Vieät Bình Döông luoân ñöôïc Boä Taøi chính,

Toång coâng ty Baûo hieåm Vieät Nam khen thöôûng. Naêm 2005, Baûo Vieät Bình

Döông vinh döï ñöôïc Chuû tòch nöôùc taëng “Huaân chöông lao ñoäng haïng 3”.

Ban laõnh ñaïo coâng ty luoân quan taâm theo doõi coâng taùc quaûn lyù kinh doanh

cuûa Coâng ty, cuûng coá theâm uy tín, thöïc hieän toát nhieäm vuï kinh doanh.

2.4.2. Thöïc traïng hoaït ñoäng kinh doanh cuûa Baûo Vieät Bình Döông

• Naêng löïc kinh doanh

Ñieåm qua caùc naêm gaàn ñaây, töø naêm 2003 ñeán naêm 2005 tình hình kinh

doanh cuûa coâng ty ñaït ñöôïc nhöõng keát quaû khaû quan.

Baûng 2.5: Keát quaû hoaït ñoäng kinh doanh cuûa Baûo Vieät BD 2003-2005.

Naêm

Ñôn vò tính

2003

2004

2005

Chæ tieâu

Bình quaân 2003-2005

1- Hôïp ñoàng baûo hieåm

Ñôn BH

2.954

3.151

3.303

3.136

2- Doanh thu

Tyû ñoàng

39,156

48,312

57,613

48,36

3- Toác ñoä taêng tröôûng

57

28,38

19,2

32,9

%

4- Tyû leä boài thöôøng

32,7

34,6

68,8

45,36

%

5- Chi quaûn lyù/ doanh thu

7,1

10,36

11,43

9,63

%

6- Ñeà phoøng toån thaát

Trieäu ñoàng

211,26

274,70

453,91

313,28

7- Noäp ngaân saùch

Tyû ñoàng

2,61

3,43

3,50

3,18

8- Hieäu quaû kinh doanh

Tyû ñoàng

5,165

10,02

7,06

6

Tyû suaát Lôïi nhuaän/ D. Thu

20,74

10,41

14,71

13

%

9- Naêng suaát

+ DT bình quaân CBCNV

Trieäu ñoàng 932,282 1.050,26 1.066,9

1.016,5

+ Hieäu quaû bình quaân

Trieäu ñoàng 122,975

217,39

111,11

150,49

CBCNV

10- Thu nhaäp bình quaân

Trieäu ñoàng

4,53

3,19

4,53

4,08

thaùng

Nguoàn: Baùo caùo toång keát kinh doanh cuûa BaûoVieät Bình Döông

Nhaän xeùt: Qua 3 naêm gaàn ñaây (2003 - 2005), hoaït ñoäng kinh doanh baûo

hieåm taïi Baûo Vieät Bình Döông coù söï tieán boä roõ reät: Toác ñoä taêng tröôûng doanh

thu bình quaân haøng naêm 32,9%, tyû leä boài thöôøng treân doanh thu 45,36%. Bình

quaân haøng naêm coâng ty ñaït hieäu quaû kinh doanh laø 7,06 tyû ñoàng, vôùi tyû suaát lôïi

nhuaän treân doanh thu laø 14,71%. Tính theo haïch toaùn quy öôùc noäi boä thì caùc naêm

coâng ty ñeàu coù hieäu quaû kinh doanh. Veà naêng suaát: Doanh thu bình quaân treân

moãi nhaân vieân laø 1,016 tyû ñoàng; Hieäu quaû bình quaân 150,49 trieäu ñoàng/nhaân

vieân/naêm; Thu nhaäp bình quaân 4,08 trieäu ñoàng/ ngöôøi/ thaùng.

Doanh thu luoân taêng tröôûng qua ba naêm lieàn, do chuû yeáu töø khai thaùc

khaùch haøng môùi, môû roäng maïng löôùi phaân phoái saûn phaåm thoâng qua caùc keânh

phaân phoái.

Cô caáu cuûa caùc saûn phaåm dòch vuï taêng tröôûng qua caùc naêm:

ÑVT: %

Bieåu 2.6 : Phaân theo nhoùm taêng tröôûng töø naêm 2003 ñeán 2005.

Taêng tröôûng naêm 2003 Taêng tröôûng naêm 2004 Taêng tröôûng naêm 2005

41,8 34,4 33 Taêng tröôûng bình quaân 3 naêm 36,4

BH Chaùy - Kyõ thuaät BH xe cô giôùi 80,3 20,3 5,3 35,3

19,3 13,4 10,3 14,3

BH töï nguyeän con ngöôøi BH haøng hoùa 16,3 18 17,2 66

Nguoàn: Baùo caùo toång keát kinh doanh cuûa Baûo Vieät Bình Döông

Nhaän xeùt: Qua caùc naêm, töø 2003 - 2005, nhìn chung tình hình kinh doanh

cuûa caùc nghieäp vuï ñeàu coù taêng tröôûng:

- Baûo hieåm haøng hoùa taêng tröôûng bình quaân haøng naêm: 66%

- Baûo hieåm Chaùy - Kyõ thuaät taêng tröôûng bình quaân haøng naêm: 36,4%

- Baûo hieåm xe cô giôùi taêng tröôûng bình quaân haøng naêm: 35,3%

- Baûo hieåm con ngöôøi taêng tröôûng bình quaân haøng naêm: 14,3%

Tieàm naêng khai thaùc vaãn coøn khaù doài daøo, Coâng ty coù theå phaùt trieån kinh

doanh trong thôøi gian tôùi, ñaëc bieät laø caùc loaïi hình baûo hieåm Chaùy - Kyõ thuaät coù

tyû leä taêng tröôûng khaù cao, ñaõ goùp phaàn ñaït möùc taêng tröôûng bình quaân chung

toaøn coâng ty qua caùc naêm.

Doanh thu cuûa caùc nghieäp vuï baûo hieåm ñoái ngoaïi chieám tyû troïng khoaûng

60% doanh thu toaøn coâng ty, trong khi doanh thu cuûa caùc nghieäp vuï baûo hieåm

truyeàn thoáng chieám tyû troïng khoaûng 40% doanh thu toaøn coâng ty. Do ñaëc ñieåm

tình hình kinh teá - xaõ hoäi taïi Bình Döông, haøng naêm coù toác ñoä phaùt trieån kinh teá

cao, soá döï aùn ñaàu tö phaùt sinh nhieàu, ñaõ taïo ñieàu kieän cho vieäc phaùt trieån kinh

doanh caùc nghieäp vuï baûo hieåm ñoái ngoaïi. Döï ñoaùn trong giai ñoaïn 2006 - 2010,

cô caáu doanh thu seõ coù söï bieán ñoäng theo höôùng taêng daàn tyû troïng cuûa caùc

nghieäp vuï baûo hieåm ñoái ngoaïi.

Keát quaû kinh doanh cuûa Coâng ty qua caùc naêm, ñaõ ñaûm baûo cho söï taêng

tröôûng, hieäu quaû oån ñònh. Döï baùo seõ phaùt trieån beàn vöõng trong thôøi gian tôùi.

ÑVT: %

Baûng 2.7 : Hieäu quaû kinh teá: tyû leä % boài thöôøng/ doanh thu Loaïi hình BH Naêm 2003 Naêm 2004 Naêm 2005

17 9,7 98,3 Bình quaân 3 naêm 41,7

28 61 40,9 54,9 38,5 49,5 35,8 55,1

46,6 55 BH Chaùy - Kyõ thuaät BH xe cô giôùi BH töï nguyeän con ngöôøi BH haøng hoùa

56 66,4 Nguoàn: Baùo caùo toång keát kinh doanh cuûa Baûo Vieät Bình Döông

Cô caáu doanh thu theo nhoùm khaùch haøng naêm 2005: (xem baûng 2.8)

Khaùch haøng chuû yeáu hieän nay cuûa Coâng ty vaãn laø caùc toå chöùc nhaø nöôùc

haønh chính söï nghieäp vaø caùc doanh nghieäp nhaø nöôùc ñaït tyû leä khaù cao. Keá tieáp laø

caùc doanh nghieäp coù voán ñaàu tö nöôùc ngoaøi ñöôïc khai thaùc qua keânh moâi giôùi.

Nhoùm doanh nghieäp ngoaøi quoác doanh vaø khaùch haøng laø caùc caù nhaân, hoä gia

ñình coù möùc thöïc hieän so vôùi tieàm naêng coøn raát thaáp.

- Ñaùnh giaù qua caùc nghieäp vuï baûo hieåm: Baûo hieåm Xe oâtoâ, baûo hieåm Taøi

saûn, baûo hieåm Hoïc sinh coù keát quaû kinh doanh khaû quan, tyû leä khai thaùc ñaït so

vôùi tieàm naêng bình quaân 40%. Trong khi ôû baûo hieåm xe maùy, baûo hieåm kyõ thuaät,

baûo hieåm con ngöôøi thì tình hình ngöôïc laïi. Maëc duø, coù tieàm naêng lôùn, nhöng keát

quaû thöïc hieän khoâng nhö mong ñôïi.

- Baûo hieåm traùch nhieäm maëc duø coù keát quaû thöïc hieän so vôùi tieàm naêng coøn

thaáp 1,91% (laø loaïi hình baûo hieåm môùi ñöôïc trieån khai), nhöng coù möùc taêng

tröôûng haøng naêm cao, vì nhoùm nghieäp vuï baûo hieåm naøy coøn nhieàu tieàm naêng, döï

ñoaùn seõ vaãn duy trì ñöôïc keát quaû khaû quan trong thôøi gian tôùi.

Vôùi nhöõng thò tröôøng coøn nhieàu tieàm naêng, nhaát laø khu vöïc thò tröôøng ôû

caùc hoä gia ñình. Coâng ty ñaõ coù nhöõng chính saùch môùi veà quaûn lyù ñaïi lyù, taêng

cöôøng hoaït ñoäng cuûa caùc ñaïi lyù ñeå tröôùc maét phuû kín ñòa baøn, cung caáp dòch vuï

baûo hieåm ñeán moïi taàng lôùp nhaân daân, qua ñoù khai thaùc trieät ñeå tieàm naêng cuûa

khu vöïc thò tröôøng naøy.

Naêng löïc kinh doanh cuûa caùc phoøng nghieäp vuï qua caùc naêm: Möùc ñoä

taêng tröôûng doanh thu cuûa caùc phoøng nghieäp vuï kinh doanh ñeàu taêng qua caùc

naêm (baûng 2.9; 2.10)

Nhaän xeùt: Doanh thu baûo hieåm taäp trung nhieàu ôû caùc phoøng cung caáp dòch

vuï baûo hieåm ñoái ngoaïi, tyû troïng baûo hieåm ñoái ngoaïi chieám hôn 60% toång doanh

thu phí baûo hieåm haøng naêm cuûa toaøn coâng ty.

Baûo Vieät Bình Döông toå chöùc kinh doanh goàm: 3 phoøng nghieäp vuï chính;

1 phoøng quaûn lyù ñaïi lyù ñaët taïi vaên phoøng coâng ty; 2 phoøng phuïc vuï khaùch haøng

ñaët taïi khu coâng nghieäp Soùng Thaàn I (Dó An) vaø thò traán Myõ Phöôùc (Beán Caùt).

Phoøng nghieäp vuï ñaûm nhaän cung caáp dòch vuï theo töøng maûng nghieäp vuï rieâng

bieät vaø coù kinh nghieäm trong khai thaùc chieám lónh thò phaàn, trong khi Phoøng phuïc

vuï khaùch haøng vöøa ñaûm nhaän phuïc vuï khaùch haøng laïi vöøa cung caáp dòch vuï troïn

goùi; Phoøng quaûn lyù ñaïi lyù cung caáp dòch vuï giaùn tieáp qua heä thoáng ñaïi lyù chuyeân

nghieäp vaø baùn chuyeân nghieäp, khai thaùc baûo hieåm trong caùc ñôn vò nhoû leû vaø caùc

caù nhaân ñeå phuû kín ñòa baøn.

Chính saùch ñeà phoøng, haïn cheá ruûi ro vaø chaêm soùc khaùch haøng: Haøng

naêm, Coâng ty thöôøng xuyeân duy trì thöïc hieän nhieàu hình thöùc hoã trôï nhö: Trang

bò heä thoáng nöôùc saïch, tuû thuoác y teá, chöông trình an toaøn giao thoâng ñeå phoøng

ngöøa tai naïn vaø sô caáp cöùu khi coù tai naïn xaûy ra ñoái vôùi caùc tröôøng hoïc, cuõng nhö

caùc doanh nghieäp coù tham gia baûo hieåm con ngöôøi; Trang bò bình chöõa chaùy cho

caùc doanh nghieäp tham gia baûo hieåm hoûa hoaïn. Nhöõng chính saùch naøy khoâng

nhöõng ñaõ•coù taùc duïng thieát thöïc trong ñeà phoøng ruûi ro, haïn cheá toån thaát cho

khaùch haøng, maët khaùc noù giaùn tieáp hoã trôï tích cöïc cho coâng taùc khai thaùc, tieáp

xuùc vaø chaêm soùc khaùch haøng cuûa coâng ty.

Tuyeân truyeàn quaûng caùo: Trong hoaït ñoäng kinh doanh ngoaøi coâng taùc

phuïc vuï khaùch haøng, coâng taùc tuyeân truyeàn quaûng caùo luoân ñöôïc coâng ty ñaëc

bieät quan taâm, nhaát laø veà hieäu quaû, noäi dung vaø chi phí thöïc hieän sao cho khaùch

haøng nhaän bieát thöông hieäu Baûo Vieät vaø nhöõng dòch vuï baûo hieåm do Baûo Vieät

ñang cung caáp ñöôïc nhanh nhaát vôùi chi phí khoâng cao. Hieän coâng ty ñang söû

duïng nhöõng hình thöùc tuyeân truyeàn, quaûng baù veà thöông hieäu Baûo Vieät coù gaén

keát vôùi hình aûnh Baûo Vieät Bình Döông, treân caùc phöông tieän truyeàn thoâng, nhaèm

quaûng baù hình aûnh, thöông hieäu cuûa Baûo Vieät ñeán khaùch haøng, cuõng nhö taêng lôïi

theá caïnh tranh cho coâng ty tröôùc caùc ñoái thuû. Qua ñoù giôùi thieäu “traùch nhieäm vôùi

cam keát” cuûa Baûo Vieät ñeán khaùch haøng baèng phöông chaâm “Phuïc vuï khaùch

haøng moät caùch toát nhaát ñeå phaùt trieån”, goùp phaàn chung xaây döïng Baûo Vieät trôû

thaønh “Taäp ñoaøn Taøi chính - Baûo hieåm haøng ñaàu Vieät Nam”.

• Chaát löôïng dòch vuï vaø cung caùch phuïc vuï khaùch haøng

Coâng ty ñaõ coù söï caûi tieán ñaùng keå veà cung caùch giao tieáp vaø phuïc vuï

khaùch haøng, khoâng ñeå xaûy ra nhöõng khieáu naïi hoaëc phaøn naøn cuûa khaùch haøng,

cuõng nhö chaát löôïng dòch vuï cuûa coâng ty. Moïi khieáu naïi boài thöôøng cuûa khaùch

haøng ñeàu ñöôïc giaûi quyeát nhanh choùng vaø kòp thôøi. Coâng ty luoân xem troïng chaát

löôïng phuïc vuï ñeå caøng naâng cao uy tín cuûa mình. Qua nhieàu naêm hoaït ñoäng kinh

doanh, khaûo saùt yù kieán khaùch haøng, coâng ty ñaõ ñaùnh giaù laïi nhöõng ñieåm maïnh vaø

ñieåm yeáu cuûa mình trong cung caùch phuïc vuï khaùch haøng nhaèm ñeå khaéc phuïc vaø

ñöa ra nhöõng chính saùch phuø hôïp nhö sau: (baûng 2.1)

Cuøng vôùi söï phaùt trieån kinh teá - xaõ•hoäi, thu nhaäp vaø möùc soáng cuûa ngöôøi

daân ngaøy moät cao, keùo theo söï phaùt trieån veà nhu caàu, nhaän thöùc cuûa khaùch haøng

veà baûo hieåm. So vôùi tröôùc ñaây, khaùch haøng ngaøy caøng ñaët ra nhöõng yeâu caàu cao

hôn vaø khaét khe hôn ñoái vôùi caùc dòch vuï cuûa caùc coâng ty baûo hieåm. Ñeå toàn taïi

trong caïnh tranh, baét buoäc caùc coâng ty baûo hieåm (trong ñoù coù Baûo Vieät) luoân caûi

tieán nhöõng dòch vuï cung caáp, cuõng nhö cung caùch phuïc vuï khaùch haøng. Nhôø vaäy,

nhöõng naêm gaàn ñaây, chaát löôïng cuûa dòch vuï baûo hieåm ñaõ•ñöôïc caûi thieän roõ reät.

Trong kinh doanh, Baûo Vieät Bình Döông luoân caûi tieán leà loái laøm vieäc, cung caùch

phuïc vuï, cuõng nhö hoaøn thieän dòch vuï cung caáp baûo hieåm, ñeå khaùch haøng ñöôïc

haøi loøng, thoûa maõn hôn khi söû duïng dòch vuï baûo hieåm cuûa coâng ty, goùp phaàn

chung xaây döïng vaø giöõ gìn uy tín thöông hieäu hôn 40 naêm cuûa Baûo Vieät vaø 25

naêm cuûa Baûo Vieät Bình Döông.

• Toå chöùc boä maùy vaø nguoàn nhaân löïc

Trong caùc naêm töø 2001 - 2005, coâng ty ñaõ coù nhieàu hình thöùc cuûng coá boä

maùy toå chöùc ñeå duy trì lôïi theá caïnh tranh, naém baét kòp thôøi nhöõng bieán ñoåi cuûa

thò tröôøng, nhaát laø trong tình hình thò tröôøng kinh doanh baûo hieåm ñang coù söï

caïnh tranh quyeát lieät vaø xu theá chuaån bò hoäi nhaäp toaøn caàu. Moät soá bieän phaùp ñaõ•

thöïc hieän nhö sau:

- Boå sung nhaân löïc coù chuyeân moân baèng hình thöùc tuyeån duïng nhaân vieân

môùi coù qua thi tuyeån, ñoàng thôøi coù nhöõng chính saùch ñaõi ngoä hôïp lyù ñeå thu huùt

“chaát xaùm” vaø phaùt huy chuyeân moân cuûa nhaân vieân. Qua caùc naêm, töø 2001 -

2005 coâng ty ñaõ tuyeån duïng taát caû 21 nhaân vieân môùi vaø haøng traêm ñaïi lyù, boá trí

coâng taùc taïi caùc phoøng nghieäp vuï, nhaèm ñaùp öùng nhu caàu phaùt trieån cuûa coâng ty.

- Haøng naêm, coâng ty phoái hôïp vôùi Trung taâm Ñaøo taïo Baûo Vieät toå chöùc

nhöõng khoùa ñaøo taïo naêng cao cho caùc nhaân vieân vaø ñaïi lyù baûo hieåm nhaèm naâng

cao khaû naêng taùc nghieäp phuïc vuï cho coâng taùc chuyeân moân vaø luaân chuyeån caùn

boä. Qua caùc naêm, töø naêm 2000 - 2005, coâng ty ñaõ• cöû taát caû 194 löôït caùn boä ñi

ñaøo taïo taïi Trung taâm Ñaøo taïo Baûo Vieät vaø caùc cô sôû ñaøo taïo khaùc.

- Quan taâm, chaêm lo ñôøi soáng nhaân vieân, taïo ñieàu kieän ñeå moïi ngöôøi an

taâm coâng taùc laâu daøi taïi coâng ty.

- Ñeå khuyeán khích vaø taêng tính chuû ñoäng trong kinh doanh; Coâng ty maïnh

daïn thöïc hieän phaân caáp quyeàn haïn, traùch nhieäm cho caùc tröôûng phoøng, khoaùn

ñònh möùc chi phí cho töøng phoøng Nghieäp vuï.

- Ñaõ• thaønh laäp môùi 5 Phoøng nghieäp vuï ñeå tieän phuïc vuï khaùch haøng, ñoàng

thôøi môû roäng ñòa baøn hoaït ñoäng, ñoù laø: Phoøng Baûo hieåm Xe cô giôùi; Phoøng Baûo

hieåm Con ngöôøi; Phoøng Quaûn lyù Ñaïi lyù; Phoøng Phuïc vuï khaùch haøng soá 1; Phoøng

Phuïc vuï khaùch haøng soá 2.

Ñeán nay, Baûo Vieät Bình Döông coù 55 CB-CNV ñang coâng taùc, ñoäi nguõ

CB-CNV coù trình ñoä nghieäp vuï vaø ngoaïi ngöõ cao.

• Naêng löïc keânh phaân phoái

Baûng 2.12: Nhaân löïc keânh phaân phoái

Loaïi hình Ñôn vò Soá löôïng Tyû troïng (%) STT keânh phaân phoái tính

1 Khai thaùc tröïc tieáp Ngöôøi 16 4

2 Chuyeân nghieäp Ngöôøi 78 19,5

3 Nhaân thoï laøm PNT Ngöôøi 102 25,5

4 Baùn chuyeân nghieäp Ngöôøi 187 46,75

5 Ñaïi lyù toå chöùc Toå chöùc 17 4,25

Nguoàn: Baùo caùo toång keát kinh doanh cuûa Baûo Vieät Bình Döông

Nhaän xeùt: Coâng ty hieän nay duy trì hai hình thöùc cung caáp dòch vuï baûo

hieåm ñoù laø:

- Khai thaùc, cung caáp dòch vuï tröïc tieáp: Do kinh teá vieân khai thaùc baûo

hieåm cuûa caùc Phoøng nghieäp vuï, Phoøng phuïc vuï khaùch haøng vaø heä thoáng ñaïi lyù

ñöôïc phaân boá ôû khaép caùc huyeän thò ñaûm nhaän.

- Khai thaùc, cung caáp dòch vuï giaùn tieáp qua toå chöùc khaùc: Do caùc toå chöùc

taøi chính, toå chöùc xaõ• hoäi, caùc toå chöùc kinh teá khaùc, cuøng nhaø moâi giôùi ñaûm nhaän.

Vôùi phöông chaâm phuû kín ñòa baøn vaø cung caáp dòch vuï ñeán moïi taàng lôùp

nhaân daân, coâng ty ñaõ• lieân tuïc phaùt trieån heä thoáng ñaïi lyù khai thaùc baèng hình

thöùc tuyeån duïng, kyù hôïp ñoàng vôùi ñaïi lyù môùi. Beân caïnh ñoù, coâng ty coøn thöïc

hieän nhieàu chính saùch ñaõi ngoä. Ñoàng thôøi, cuõng tieán haønh raø soaùt, phaân loaïi, saép

xeáp nhaèm töøng böôùc ñöa hoaït ñoäng cuûa heä thoáng ñaïi lyù ñi vaøo neà neáp, qua ñoù,

theå hieän tính chuyeân nghieäp trong khai thaùc, cuõng nhö ñaït hieäu suaát laøm vieäc

cao. Ñeán nay toång soá ñaïi lyù cuûa coâng ty laø 384 ñaïi lyù, trong ñoù coù 180 ñaïi lyù

chuyeân nghieäp vaø 204 ñaïi lyù baùn chuyeân nghieäp, ñaïi lyù toå chöùc.

• Heä thoáng ñaïi lyù

Naêm 2005, doanh thu cuûa heä thoáng ñaïi lyù (ñaïi lyù chuyeân nghieäp vaø baùn

chuyeân nghieäp) chieám 66,35% doanh thu cuûa coâng ty.

Baûng 2.13: Doanh thu caùc keânh phaân phoái qua caùc naêm töø 2001 ñeán 2005

Ñôn vò tính: Trieäu ñoàng

Keânh phaân phoái

2001

2002

2003

2004

2005

Khai thaùc tröïc tieáp

416,4

273,7

493,6

626,8

655,0

Ñaïi lyù chuyeân nghieäp

5.099,6

5.422,3

7.940,3

7.804,5

6.146,5

Ñaïi lyù baùn chuyeân nghieäp 10.125,5

14.668,7 24.871,0

29.798,2 31.502,4

Coäng taùc vieân

1.936,6

2.676,0

2.962,4

3.406,1

3.758,4

Moâi giôùi

1.046,3

1.884,9

2.888,5

6.693,4 15.551,3

Toång doanh thu

18.624,4

24.925,6 39.155,8

48.329,0 57.613,6

Nguoàn: Baùo caùo toång keát kinh doanh cuûa Baûo Vieät Bình Döông

Nhaän xeùt: Trong naêm 2005, doanh thu ôû keânh ñaïi lyù chuyeân nghieäp cuûa

coâng ty giaûm so vôùi thöïc hieän naêm 2004. Nguyeân nhaân do:

- Moät soá ñaïi lyù ñaõ qua ñaøo taïo cuûa Baûo Vieät bò coâng ty khaùc caâu keùo.

- Ñaàu moái khai thaùc baûo hieåm taäp trung taïi moät soá cô quan chöùc naêng bò

giaûi taùn hoaëc chia xeû cho caùc doanh nghieäp baûo hieåm môùi.

Ñeå cuûng coá thò phaàn, ñoøi hoûi coâng ty phaûi chaán chænh coâng taùc toå chöùc vaø

quaûn lyù ñaïi lyù. Thaønh laäp môùi Phoøng Quaûn lyù Ñaïi lyù, tröôùc maét ñeå toå chöùc hoaït

ñoäng cuûa heä thoáng ñaïi lyù ñi vaøo neà neáp, naâng cao naêng suaát hieäu quaû khai thaùc.

Coâng ty hieän coù phoøng ñaïi lyù taïi caùc huyeän: Taân Uyeân, Phuù Giaùo, Dó An;

döï kieán trong naêm 2006 seõ môû theâm phoøng Ñaïi lyù taïi Daàu Tieáng, Thuaän An.

Ñoàng thôøi, hoaøn chænh nhöõng chính saùch ñaõi ngoä, khen thöôûng, hoã trôï ñoái vôùi ñaïi

lyù cuûa coâng ty, nhaèm phaùt huy khaû naêng laøm vieäc ñaïi lyù, taïo ñieàu kieän ñeå caùn boä

ñaïi lyù an taâm coâng taùc, gaén boù laâu daøi vôùi coâng ty, qua ñoù, goùp phaàn gia taêng

doanh thu khai thaùc qua keânh ñaïi lyù cuûa coâng ty.

2.4.3. Nhaän daïng ñieåm maïnh vaø ñieåm yeáu cuûa Baûo Vieät Bình Döông

Ñieåm maïnh:

- Lôïi theá veà uy tín thöông hieäu, cuõng nhö thieát laäp quan heä toát vôùi caùc toå

chöùc ñeå môû roäng ñòa baøn khai thaùc vaø tìm kieám khaùch haøng.

- Laø doanh nghieäp baûo hieåm duy nhaát trong tænh coù Phoøng phuïc vuï khaùch

haøng taïi caùc khu coâng nghieäp vaø caùc huyeän, thò.

- Coù cung caùch phuïc vuï khaùch haøng chu ñaùo, taïo nieàm tin vôùi khaùch haøng.

- Coù khaû naêng chuû ñoäng trong ñaøm phaùn vaø kyù keát hôïp ñoàng baûo hieåm.

- Coù söï hoã trôï thöôøng xuyeân töø Toång coâng ty Baûo Hieåm Vieät Nam, cuõng

nhö söï phoái hôïp toát vôùi caùc ñôn vò baïn ñeå phaùt trieån khai thaùc môùi.

- Coù söï quan heä maät thieát vaø gaén boù vôùi nhieàu toå chöùc thöông maïi: Hoäi

thöông gia Ñaøi Loan; Hieäp hoäi Ñaàu tö vaø Phaùt trieån.

- Tieáp xuùc toát caùc ñôn vò moâi giôùi, thuaän lôïi cho coâng taùc tìm kieám nhöõng

khaùch haøng lôùn.

- Tieàm löïc taøi chính maïnh, coù ñuû khaû naêng khaúng ñònh vò theá vöõng vaøng

cuûa ñôn vò khi xaûy ra söï bieán ñoäng thò tröôøng.

- Coù heä thoáng phaân phoái hoaøn chænh, ñoâng ñaûo. Löïc löôïng khai thaùc vieân

coù nhieàu kinh nghieäm vaø phaân boá roäng khaép taïi nhieàu ñòa baøn trong tænh.

- Söï quan taâm uûng hoä cuûa khaùch haøng truyeàn thoáng. Söï hoã trôï cuûa caùc cô

quan, ban ngaønh trong tænh.

- OÅn ñònh veà toå chöùc, nhaân söï; Caùn boä nhaân vieân an taâm coâng taùc.

Ñieåm yeáu:

- Hoaït ñoäng Marketing coøn nhieàu haïn cheá, coù quaù nhieàu dòch vuï ñeå cung

caáp, nhöng chæ khai thaùc phaùt sinh chuû yeáu ôû moät vaøi nghieäp vuï chính.

- Chöa coù chính saùch phí linh hoaït, caùc doanh nghieäp baûo hieåm khaùc

thöôøng haï phí raát thaáp laøm Baûo Vieät deã maát dòch vuï.

- Coâng ty gaëp khoù khaên trong coâng taùc quaûn lyù maïng löôùi ñaïi lyù vaø phaùt

trieån ñaïi lyù môùi do aûnh höôûng töø chính saùch loâi keùo ñaïi lyù, nhaát laø ñaïi lyù ñaõ qua

ñaøo taïo.

- Bò aûnh höôûng trong hoaït ñoäng khai thaùc khi giao tieáp ngöôøi nöôùc ngoaøi,

vì vaäy, coâng ty seõ khoù coù ñöôïc vai troø chuû ñoäng trong ñaøm phaùn vôùi khaùch haøng.

- Chaát löôïng phuïc vuï haïn cheá do ñoøi hoûi cuûa khaùch haøng ngaøy caøng cao.

- AÛnh höôûng bôûi chính saùch caïnh tranh cuûa caùc doanh nghieäp baûo hieåm

phi nhaân thoï ngoaøi heä thoáng Baûo Vieät nhö: giaûm phí, taêng hoa hoàng vaø caùc

khoaûn thuø lao khaùc.

Toùm taét Chöông 2

Trong nhöõng naêm qua thò tröôøng baûo hieåm trôû neân soâi ñoäng hôn. Chæ trong

voøng 5 naêm trôû laïi ñaây, caùc doanh nghieäp baûo hieåm trong nöôùc cuõng nhö nöôùc

ngoaøi ñaõ taêng ñoät bieán caû veà soá löôïng laån qui moâ voán ñaàu tö, cuõng nhö ña daïng

veà caùc dòch vuï baûo hieåm.

Baûo Vieät Bình Döông ñaõ ñöôïc hình thaønh töø naêm 1981 vaø phaùt trieån ñeán

nay ñaõ traûi qua nhieàu giai ñoaïn: Giai ñoaïn hình thaønh vaø ñònh hình (1981-1983);

Giai ñoaïn tröôûng thaønh (1984 -1989); Giai ñoaïn ñoåi môùi ñeå phaùt trieån (1990 -

1996); Giai ñoaïn taêng tröôûng vaø phaùt trieån (1997 ñeán nay).

Töø khi lôùn maïnh vaø phaùt trieån, nhieäm vuï vaø chöùc naêng hoaït ñoäng cuûa Baûo

Vieät Bình Döông ngaøy moät môû roäng. Töø buoåi ban ñaàu chæ moät vaøi nghieäp vuï baûo

hieåm ñôn giaûn, ñeán nay ñaõ trieån khai treân 35 nghieäp vuï baûo hieåm, trong ñoù coù

nhieàu loaïi hình baûo hieåm mang tính chaát phöùc taïp. Caùc loaïi hình baûo hieåm chia

thaønh caùc nhoùm baûo hieåm (BH): Nhoùm BH haøng hoùa; Nhoùm BH Chaùy - Kyû

thuaät; Nhoùm BH traùch nhieäm; Nhoùm BH xe cô giôùi; Nhoùm BH töï nguyeän con

ngöôøi.

Baûo Vieät Bình Döông laø 1 trong 10 coâng ty daãn ñaàu veà hoaøn thaønh keá

hoaïch doanh thu haøng naêm cao trong soá 64 coâng ty thaønh vieân thuoäc heä thoáng

Baûo Vieät.

Trong thôøi gian qua, maëc duø coâng ty coù phaùt trieån vaø taêng tröôûng haøng

naêm cao, nhöng phaûi nhìn nhaän laø thöïc chaát söï phaùt trieån vaø taêng tröôûng naøy

chöa beàn vöõng trong töông lai. Vì theá, qua chöông naøy nhaèm ñaùnh giaù laïi moâi

tröôøng hoaït ñoäng kinh doanh cuûa Baûo Vieät Bình Döông, ñoàng thôøi ñaùnh giaù laïi

thöïc traïng hoaït ñoäng kinh doanh cuûa Baûo Vieät Bình Döông.

- Veà ñaùnh giaù moâi tröôøng hoaït ñoäng kinh doanh: Qua hoaït ñoäng thöïc teá ñaõ

xaùc ñònh ñöôïc caáu truùc moâi tröôøng kinh doanh cuûa Coâng ty, bao goàm ñaày ñuû 3

caáp ñoä caàn phaân tích: Ñoù laø moâi tröôøng vó moâ, moâi tröôøng vi moâ vaø moâi tröôøng

noäi boä. Moâi tröôøng hoaït ñoäng vó moâ taïi Bình Döông, trong ñoù yeáu toá veà phaùt

trieån kinh teá - xaõ hoäi: Bình Döông trong thôøi gian qua kinh teá - xaõ hoäi lieân tuïc

phaùt trieån, thu huùt ñöôïc nhieàu döï aùn ñaàu tö, taïo coâng aên vieäc laøm cho ngöôøi lao

ñoäng, cô sôû haï taàng phaùt trieån toát vaø ñoàng boä, thöïc hieän toát thu ngaân saùch quoác

gia. Song cuõng toàn taïi khoâng ít khoù khaên cho Bình Döông trong vieäc giöõ vöõng vaø

phaùt trieån thò phaàn baûo hieåm.

- Veà yeáu toá chính trò, phaùp lyù: Luoân ñöôïc hoaøn thieän, ñaûm baûo cho söï bình

ñaúng trong caïnh tranh giöõa caùc doanh nghieäp baûo hieåm vôùi nhau. Ñoàng thôøi,

chính quyeàn ñòa phöông coù nhöõng chính saùch hoã trôï, taïo ñieàu kieän cho Baûo Vieät

Bình Döông naâng cao hieäu quaû kinh doanh.

- Veà moâi tröôøng hoaït ñoäng vi moâ cuûa Baûo Vieät Bình Döông: Coù 5 yeáu toá

cô baûn, ñoù laø: Thò tröôøng, khaùch haøng; Ñoái thuû caïnh tranh; Nhaø moâi giôùi; Caùc

giôùi chöùc coù quan heä tröïc tieáp; Moâi tröôøng noäi boä.

Hieän nay, Baûo Vieät Bình Döông chi phoái hôn 57% thò phaàn baûo hieåm treân

ñòa baøn tænh Bình Döông, theo sau laø Baûo Minh Bình Döông vôùi 23% thò phaàn, soá

coøn laïi laø caùc doanh nghieäp baûo hieåm khaùc. Khaùch haøng cuûa Baûo Vieät Bình

Döông hieän nay raát ña daïng, thuoäc taát caû caùc thaønh phaàn kinh teá ñang hoaït ñoäng.

Do aûnh höôûng cuûa caïnh tranh, toác ñoä taêng tröôûng chung cuûa Baûo Vieät Bình

Döông coù chieàu höôùng chaäm laïi. Yeáu toá ñoái thuû caïnh tranh ôû Bình Döông laø yeáu

toá noåi baät nhaát hieän nay. Hieän nay, Baûo Vieät Bình Döông coù 3 ñoái thuû lôùn: Baûo

Minh Bình Döông; Pjico Bình Döông; Vieãn Ñoâng Bình Döông cuøng tröïc tieáp

caïnh tranh, döôùi hình thöùc thöôøng xuyeân giaûm phí baûo hieåm coù luùc ñeán 50% phí

goác theo quy ñònh, ñoàng thôøi taêng hoa hoàng, thuø lao cho khaùch haøng vaø ñaïi lyù

vöôït quy ñònh cuûa Boä Taøi chính, saün saøng chaáp nhaän khoâng coù hieäu quaû nhaèm

caâu keùo khaùch haøng vaø ñaïi lyù gioûi cuûa Baûo Vieät veà phía hoï.

Ñeå ñoái phoù vôùi caùc ñoái thuû caïnh tranh, cuõng nhö cuûng coá vaø phaùt trieån thò

tröôøng nhaèm taêng doanh thu. Baûo Vieät Bình Döông cuõng phaûi xem xeùt ñeán yeáu

toá nhöõng nhaø moâi giôùi. Hoaït ñoäng cuûa nhöõng doanh nghieäp moâi giôùi trong nhöõng

naêm qua ñaõ goùp phaàn laøm cho thò tröôøng baûo hieåm trôû neân soâi ñoäng hôn, qua ñoù

mang laïi nguoàn doanh thu lôùn cho coâng ty. Hieän taïi, Baûo Vieät Bình Döông ñang

hôïp taùc vôùi 6 coâng ty moâi giôùi, trong ñoù coù 5 coâng ty nöôùc ngoaøi vaø 1 coâng ty

trong nöôùc. Doanh thu cuûa caùc coâng ty moâi giôùi haøng naêm chieám tyû leä hôn 20%

toång doanh thu toaøn coâng ty.

- Veà moâi tröôøng noäi boä: Qua 3 naêm gaàn ñaây, Baûo Vieät Bình Döông ñaït toác

ñoä taêng tröôûng doanh thu bình quaân haøng naêm laø 32,9%, tyû leä boài thöôøng/doanh

thu laø 45,36%. Nhìn chung, taát caû caùc dòch vuï, cuõng nhö caùc phoøng nghieäp vuï

kinh doanh ñeàu ñaït taêng tröôûng.

Rieâng veà caùc dòch vuï baûo hieåm ñoái ngoaïi, hieän ñang chieám tyû leä khoaûng

60% doanh thu toaøn coâng ty. Trong thôøi gian tôùi, cuøng vôùi toác ñoä thu huùt ñaàu tö

cuûa Bình Döông nhö hieän nay, keát hôïp vôùi tieàm naêng cuûa thò tröôøng, döï baùo

Coâng ty seõ tieáp tuïc coù söï taêng tröôûng doanh thu cuûa nghieäp vuï baûo hieåm ñoái

ngoaïi, qua ñoù goùp phaàn vaøo söï phaùt trieån beàn vöõng chung cuûa toaøn coâng ty trong

thôøi gian tôùi.

Kinh nghieäm trong quaûn lyù kinh doanh, Baûo Vieät Bình Döông ñaõ vaø ñang

tieáp tuïc duy trì kieåm soaùt caùc khoaûn chi phí haøng naêm, qua ñoù giöõ ñöôïc tính oån

ñònh vaø hieäu quaû trong kinh doanh, traùnh xaûy ra tröôøng hôïp maát kieåm soaùt trong

quaûn lyù kinh doanh.

Vôùi phöông chaâm “Phuïc vuï khaùch haøng toát nhaát ñeå phaùt trieån”, Baûo Vieät

Bình Döông luoân ñoåi môùi cung caùch phuïc vuï khaùch haøng, cuõng nhö hoaøn thieän toå

chöùc boä maùy kinh doanh vaø caùc keânh phaân phoái, qua ñoù nhaèm naâng cao chaát

löôïng dòch vuï cung caáp vaø cuûng coá giöõ vöõng thò phaàn. Ñaây laø moät lôïi theá voâ hình

maø caùc ñoái thuû caïnh tranh khoù ñaït ñöôïc.

Toùm laïi, qua nhöõng ñaëc ñieåm cuûa moâi tröôøng kinh doanh, cuõng nhö thöïc

traïng veà caùc ñieåm maïnh, ñieåm yeáu cuûa Baûo Vieät Bình Döông; laøm cô sôû neàn

taûng ñeå hoaïch ñònh phöông höôùng phaùt trieån phuø hôïp cho coâng ty Baûo hieåm Bình

Döông ñeán naêm 2015 vaø xa hôn nöõa nhö trong chöông keá tieáp.

CHÖÔNG 3: PHAÙT TRIEÅN COÂNG TY BAÛO HIEÅM BÌNH

DÖÔNG ÑEÁN NAÊM 2015

3.1. Quan ñieåm, phöông höôùng phaùt trieån dòch vuï baûo hieåm nöôùc

ta trong nhöõng naêm tôùi

Thöù nhaát, phaùt trieån dòch vuï baûo hieåm laø vaán ñeà chieán löôïc laâu daøi trong

phaùt trieån kinh teá ñaát nöôùc. Dòch vuï baûo hieåm laø moät boä phaän höõu cô cuûa neàn

kinh teá quoác daân, vai troø cuûa noù ngaøy moät quan troïng hôn trong quaù trình taùi saûn

xuaát cuûa neàn kinh teá - xaõ hoäi. Chöùc naêng, nhieäm vuï cuûa dòch vuï baûo hieåm laø haøn

gaén nhöõng “neùt ñöùt ñoaïn” trong quaù trình saûn xuaát - löu thoâng, ñaët bieät laø taùi saûn

xuaát.

Thöù hai, phaùt trieån dòch vuï baûo hieåm töông öùng vôùi trình ñoä, tính chaát cuûa

neàn kinh teá, taïo ñieàu kieän ñeå moïi ñoái töôïng trong neàn kinh teá coù theå tieáp caän

ñöôïc vôùi caùc hình thöùc dòch vuï baûo hieåm.

Thöù ba, phaùt trieån dòch vuï baûo hieåm toaøn dieän, beàn vöõng nhaèm ñaùp öùng

nhu caàu tieâu duøng dòch vuï baûo hieåm cuûa neàn kinh teá vaø daân cö.

Thöù tö, phaùt trieån dòch vuï baûo hieåm caû veà chieàu roäng laãn chieàu saâu nhaèm

nhanh choùng hoäi nhaäp vôùi dòch vuï baûo hieåm cuûa neàn kinh teá theá giôùi; Veà ña

daïng hoùa loaïi hình dòch vuï baûo hieåm: Trong ñieàu kieän hoäi nhaäp saâu vaøo neàn kinh

teá theá giôùi, dòch vuï baûo hieåm ñöùng tröôùc moät thò tröôøng to lôùn, ña daïng veà chuûng

loaïi nhu caàu vaø nhöõng yeâu caàu phong phuù veà loaïi hình saûn phaåm dòch vuï baûo

hieåm. Nhöõng quoác gia coù neàn kinh teá phaùt trieån ñaõ toàn taïi moät heä thoáng dòch vuï

baûo hieåm chuyeân nghieäp, ña daïng saûn phaåm vaø chaát löôïng cao; Veà naâng cao

chaát löôïng dòch vuï baûo hieåm: Chaát löôïng dòch vuï baûo hieåm laø ñieàu maø nhieàu

khaùch haøng quan taâm khi tham gia tieâu duøng noù. Vieäc quyeát ñònh giao keát moät

hôïp ñoàng dòch vuï baûo hieåm nhaân thoï cuûa caù nhaân hay taäp theå hoaëc giao keát moät

hôïp ñoàng dòch vuï baûo hieåm phi nhaân thoï cuûa caù nhaân, toå chöùc hay doanh nghieäp

phuï thuoäc raát lôùn vaøo chaát löôïng dòch vuï baûo hieåm treân thò tröôøng. Chaát löôïng

cuûa dòch vuï baûo hieåm theå hieän ôû: Khaû naêng boài thöôøng toån thaát; Möùc ñoä chi traû

hôïp ñoàng dòch vuï baûo hieåm; Chính saùch chaêm soùc khaùch haøng; Thöïc hieän

nghieâm chænh caùc cam keát…. Taát caû nhöõng ñieàu ñoù laøm cho chaát löôïng dòch vuï

baûo hieåm treân thò tröôøng ñöôïc taêng leân daãn ñeán thu huùt nhieàu khaùch haøng tieâu

duøng saûn phaåm…

Tieàm naêng veà thò tröôøng baûo hieåm Bình Döông naêm 2006 nhö sau:

Baûng 3.1: Tieàm naêng veà thò tröôøng baûo hieåm BD

STT DÒCH VUÏ TIEÀM NAÊNG ÑVT

1 Con ngöôøi Ngöôøi 600.000

2 Hoïc sinh H/sinh 195.000

3 Xe oâ toâ chieác 13.500

4 Xe moâ toâ chieác 250.000

5 Taøu soâng chieác 332

6 Haøng nhaäp Trieäu USD 2.688

7 Haøng xuaát Trieäu USD 2.813

8 Xaây döïng vaø laép ñaët Trieäu USD 80

9 Taøi saûn Trieäu USD 10.250

10 Du lòch nöôùc ngoaøi khaùch 20.000

Nguoàn: Cuïc Thoáng keâ Bình Döông

Keát hôïp Ñònh höôùng phaùt trieån kinh teá - xaõ hoäi Bình Döông vôùi ñònh

höôùng phaùt trieån thò tröôøng Baûo hieåm Vieät Nam. Ñoàng thôøi, xaùc ñònh tieàm naêng

thò tröôøng baûo hieåm Bình Döông naêm 2006 ñeå laøm cô sôû ñònh höôùng phaùt trieån

baûo hieåm Bình Döông cho nhöõng naêm veà sau.

3.2. Ñònh höôùng phaùt trieån Coâng ty Baûo Hieåm Bình Döông ñeán

naêm 2015

Ñònh höôùng chung:

Cuøng vôùi nhieäm vuï vaø muïc tieâu phaùt trieån kinh teá cuûa tænh Bình Döông

noùi chung, chieán löôïc phaùt trieån kinh doanh cuûa Baûo Vieät Bình Döông cuõng ñöôïc

ñònh höôùng treân cô sôû Nghò quyeát cuûa Ñaïi hoäi Ñaûng boä tænh ñeà ra, song song ñoù,

vaãn ñaûm baûo ñaït nhöõng chæ tieâu chieán löôïc cuûa Baûo hieåm Vieät Nam veà taêng

tröôûng vaø hieäu quaû.

Coâng ty Baûo hieåm Bình Döông phaán ñaáu duy trì söï taêng tröôûng bình quaân

treân 10% (giai ñoaïn 2006 - 2010) vaø töø 7% - 8%/ naêm (töø naêm 2011 - 2015). Ñeán

naêm 2015, phaán ñaáu ñaït doanh thu 130 tyû ñoàng, phaán ñaáu ñaït thò phaàn taïi Bình

Döông töø 50% - 55%. (xem baûng 3.2)

3.2.1. Ñònh höôùng phaùt trieån cuï theå cho töøng lónh vöïc baûo hieåm

Baûo Vieät Bình Döông luoân laáy hai muïc tieâu cô baûn laø “ Taêng tröôûng vaø

Hieäu quaû “ ñeå laøm cô sôû ñaùnh giaù hoaït ñoäng kinh doanh vaø ñònh höôùng phaùt trieån

cho nhöõng naêm veà sau. Trong töøng laõnh vöïc baûo hieåm phi nhaân thoï, ñöôïc chia ra

laøm 4 nhoùm baûo hieåm chính ñeå xaùc ñònh muïc tieâu cuï theå phaùt trieån töøng nhoùm töø

nay ñeán naêm 2015.

3.2.1.1. Phaùt trieån nhoùm Baûo hieåm Chaùy - Kyõ thuaät

Nhoùm baûo hieåm bao goàm caùc loaïi hình baûo hieåm veà chaùy, noå vaø caùc loaïi

hình baûo hieåm veà ruûi ro kyõ thuaät, ruûi ro trong xaây döïng - laép ñaët daãn ñeán thieät

haïi ngöøng treä saûn xuaát… Nhoùm baûo hieåm naøy chieám tyû troïng treân doanh thu haøng

naêm raát lôùn (48%). Do ñoù, nhoùm baûo hieåm coù vai troø chuû löïc trong keá hoaïch phaùt

trieån doanh thu cuûa coâng ty trong keá hoaïch daøi haïn. Taêng tröôûng bình quaân cuûa

nhoùm 3 naêm gaàn ñaây (2003-2005) laø 36,4% (xem phuï luïc 4-baûng 2.6). Nhöng töø

nay cho ñeán nhöõng naêm tieáp theo, do aûnh höôûng cuûa caïnh tranh, nhoùm baûo hieåm

naøy khaû naêng seõ chöïng laïi. Baèng caùc giaûi phaùp tieáp xuùc tröïc tieáp khaùch haøng,

tranh thuû moái quan heä qua moâi giôùi vaø taùi baûo hieåm, quan heä giöõ khaùch haøng toát,

baùm saùt vaøo keá hoaïch ñaàu tö caùc coâng trình ñöôïc caáp voán thi coâng qua ngaân saùch

cuûa tænh, cuõng nhö qua ngaân haøng thöông maïi. Baûo Vieät Bình Döông öu tieân kinh

phí ñeå phaùt trieån vaø giöõ vöõng thò tröôøng. Phaán ñaáu trong giai ñoaïn töø naêm 2006

ñeán 2015 ñaït möùc taêng tröôûng bình quaân töø 15% ñeán 18%/ naêm, töông öùng vôùi

doanh thu phí baûo hieåm cuûa nhoùm ñeán naêm 2015 phaûi ñaït möùc treân 58 tyû ñoàng.

Trong ñoù baûo hieåm Chaùy treân 49 tyû ñoàng vaø baûo hieåm Kyõ thuaät treân 9 tyû ñoàng.

Muïc tieâu thöù 2 laø muïc tieâu hieäu quaû, ñaây laø muïc tieâu quan troïng hôn muïc

tieâu taêng tröôûng, vì ôû nhoùm naøy ruûi ro ñöôïc baûo hieåm xaûy ra vôùi giaù trò thieät haïi

raát lôùn vaø deã bò ruûi ro taäp trung do thieät haïi mang tính chaát laây lan. Thieät haïi xaûy

ra khoù löôøng tröôùc ñöôïc veà quy moâ vaø haäu quaû, coù naêm hieäu quaû quy öôùc raát

cao, coù naêm soá tieàn boài thöôøng cao gaáp 2 laàn soá phí thöïc thu. Bình quaân trong 3

naêm gaàn ñaây, tyû leä boài thöôøng haøng naêm treân doanh thu ñaït 41,7% (phuï luïc 4-

baûng 2.7). Vì vaäy, ñeå xaùc ñònh ñöôïc muïc tieâu hieäu quaû, tröôùc tieân phaûi caàn chuù yù

ñeán ñaùnh giaù ruûi ro tröôùc khi caáp ñôn baûo hieåm, cuõng nhö trong quaù trình giaùm

ñònh toån thaát phaûi xaùc ñònh roõ nguyeân nhaân xaûy ra ruûi ro ñeå traùnh tröôøng hôïp truïc

lôïi baûo hieåm töø phía khaùch haøng, ñoàng thôøi, taêng cöôøng ñoùng goùp kinh phí cho

caùc toå chöùc cuõng nhö doanh nghieäp ngaên ngöøa vaø haïn cheá ruûi ro. Baûo Vieät Bình

Döông coá gaéng giöõ möùc boài thöôøng bình quaân haøng naêm treân doanh thu cuûa

nhoùm ôû möùc 35% ñeán 40% töø nay ñeán naêm 2015.

3.2.1.2. Nhoùm Baûo hieåm traùch nhieäm

Nhoùm baûo hieåm traùch nhieäm bao goàm caùc loaïi hình baûo hieåm ñoái vôùi

ngöôøi thöù ba nhö: Baûo hieåm traùch nhieäm coâng coäng; Baûo hieåm traùch nhieäm cuûa

chuû ñaàu tö ñoái vôùi ngöôøi lao ñoäng; Baûo hieåm traùch nhieäm cuûa Y, Baùc syõ, Luaät

sö… Ñaây laø nhoùm baûo hieåm môùi, trong nhöõng naêm vöøa qua chæ chieám tyû troïng

khoaûng 3% treân doanh thu, nhöng ngöôïc laïi doanh thu cuûa nhoùm taêng haøng naêm

gaàn gaáp 2 laàn cuøng kyø, cuï theå naêm 2005 doanh thu taêng 2,41 laàn so naêm 2004.

Hieän taïi soá thu cuûa loaïi naày khoâng lôùn. Naêm 2005, doanh thu cuûa nhoùm chæ coù

1,9 tyû ñoàng, nguyeân do doanh thu coøn thaáp vì chöa quen trong sinh hoaït vaø suy

nghó cuûa ngöôøi Vieät, chöa thaáy traùch nhieäm veà vaät chaát cuûa töøng caù nhaân trong

coäng ñoàng. Moät khi chuùng ta hoäi nhaäp vaøo neàn kinh teá theá giôùi khi aáy loaïi hình

naøy seõ phaùt trieån raát maïnh. Döï kieán, töø naêm 2006 ñeán 2010 nhoùm baûo hieåm seõ

taêng tröôûng haøng naêm töø 40% ñeán 50% vaø töø naêm 2010 ñeán 2015 seõ chaäm laïi ôû

möùc taêng tröôûng töø 20% ñeán 25%/ naêm. Naêm 2006 trôû ñi Coâng ty ñaõ coù keá hoaïch

taêng cöôøng quaûng caùo vaø tuyeân truyeàn cho caùc ñoái töôïng vaø caùc lónh vöïc nhö:

Taäp theå caùc y, baùc syõ; Hoäi ñoàng luaät sö; Caùc chuû doanh nghieäp; Caùc beáp aên taäp

theå…

Veà muïc tieâu hieäu quaû: Hieäu quaû trong caùc naêm qua khoâng cao. Trong

nhoùm, loaïi hình baûo hieåm chuû ñaàu tö ñoái vôùi ngöôøi lao ñoäng chieám tyû leä treân

80% doanh thu cuûa nhoùm, trong khi ñoù tyû leä boài thöôøng haøng naêm cuûa noù treân

doanh thu chieám treân 100%. Do ñoù, ñeå taêng hieäu quaû cuûa nhoùm phaûi taêng cöôøng

doanh thu caùc dòch vuï khaùc cuûa nhoùm. Theo keá hoaïch taêng tröôûng döï kieán treân,

keát hôïp caùc bieän phaùp taêng cöôøng khaâu giaùm ñònh boài thöôøng, phaán ñaáu töø nay

ñeán naêm 2015, tyû leä boài thöôøng treân doanh thu giöõ ôû möùc töø 50% ñeán 60%.

3.2.1.3. Nhoùm Baûo hieåm Xe cô giôùi

Baûo hieåm Xe cô giôùi laø moät trong nhöõng dòch vuï baûo hieåm cô baûn ñöôïc

trieån khai ñaàu tieân cuûa heä thoáng Baûo Vieät. Qua hôn 25 naêm trieån khai, Nghieäp

vuï baûo hieåm Xe cô giôùi ñaõ• cho thaáy noù laø nghieäp vuï ñôn giaûn, khoù coù dòch vuï

baûo hieåm khaùc thay theá. Beân caïnh ñoù, nghieäp vuï naøy coù hieäu quaû kinh doanh cao

do ñaõ• tính toaùn toát vaø kieåm soaùt ñöôïc taàn suaát ruûi ro.

Naém baét ñöôïc vaán ñeà cô baûn treân, caùc doanh nghieäp baûo hieåm ngoaøi heä

thoáng Baûo Vieät khi môùi thaønh laäp, raát quan taâm ñeán vieäc khai thaùc khaùch haøng

tham gia baûo hieåm Xe cô giôùi. Ñeå coù ñöôïc thò tröôøng, nhöõng doanh nghieäp saün

saøng toán keùm nhieàu chi phí ñeå cheøo keùo khaùch haøng, cuõng nhö phaù vôõ vaø phaân

taùn heä thoáng ñaïi lyù cuûa Baûo Vieät döôùi nhieàu hình thöùc. Maëc duø, toán nhieàu chi phí

nhöng caùc doanh nghieäp baûo hieåm vaãn ñaûm baûo tính hieäu quaû trong kinh doanh.

Quan troïng hôn laø sau moät thôøi gian hoaït ñoäng, caùc doanh nghieäp ñaõ•coù moät thò

phaàn töông ñoái khaù vaø oån ñònh. Thöïc teá chöùng minh trong 3 naêm qua, tình hình

kinh doanh baûo hieåm xe cô giôùi cuûa heä thoáng Baûo Vieät ñang chaäm laïi roõ reät vaø

coù daáu hieäu suy giaûm trong lónh vöïc baûo hieåm xe maùy.

Trong naêm 2005, thò tröôøng baûo hieåm noùi chung vaø rieâng baûo hieåm Xe cô

giôùi dieãn bieán soâi ñoäng, caïnh tranh phöùc taïp veà phí cuõng nhö caùc dòch vuï keøm

theo. Baûo Vieät coù heä thoáng caùc Coâng ty taïi moãi tænh, thaønh phoá; cho neân phaùt

huy toát dòch vuï tröïc giaûi quyeát tai naïn 24/24, cuõng nhö phoái hôïp giaùm ñònh hoä

trong phuïc vuï khaùch haøng laø moät lôïi theá trong caïnh tranh hieän nay. Nhìn chung,

coâng taùc giaùm ñònh hoä cuõng nhö boài thöôøng hoä giöõa caùc coâng ty thaønh vieân hieän

nay ñöôïc giaûi quyeát toát, ñaõ goùp phaàn vaøo keát quaû taêng tröôûng cao haøng naêm. Tuy

nhieân, vaãn coøn moät soá toàn taïi nhö sau:

- Keát quaû thöïc hieän haøng naêm so vôùi tieàm naêng taïi ñòa phöông chöa cao,

nhaát laø lónh vöïc baûo hieåm xe maùy vaø vaät chaát xe oâtoâ.

- Trong boài thöôøng vaãn coøn nhieàu vöôùng maéc giöõa coâng ty vôùi khaùch

haøng.

Töø naêm 2006 trôû ñi, cuøng vôùi vieäc chuaån bò gia nhaäp WTO, Nhaø nöôùc seõ

giaûm thueá suaát nhieàu maët haøng, trong ñoù coù maët haøng xe oâtoâ, cuõng nhö cho pheùp

nhaäp khaåu xe oâtoâ cuõ ñaõ qua söû duïng, cuøng vôùi möùc soáng cuûa ngöôøi daân ngaøy

caøng cao, döï ñoaùn soá löôïng xe oâtoâ ñaêng kyù treân ñòa baøn seõ taêng voït trong thôøi

gian tôùi, nhaát laø giai ñoaïn töø 2006 ñeán 2010, qua ñoù, taïo ñieàu kieän ñeå phaùt trieån

nghieäp vuï baûo hieåm xe cô giôùi taïi Bình Döông. Song song ñoù, löôïng xe maùy (moâ

toâ) ñaêng kyù treân ñòa baøn trôû neân baõo hoøa, ñoøi hoûi coâng ty coù nhöõng giaûi phaùp hôïp

lyù ñeå ñaûm baûo giöõ thò phaàn treân ñòa baøn. Coâng ty ñaõ xaùc ñònh naêm 2006 laø naêm

baûo hieåm xe cô giôùi; Vì vaäy, coâng ty seõ trieån khai toå chöùc caùc chöông trình

khuyeán maõi, chöông trình quaûng caùo treân truyeàn hình keát hôïp vôùi moät soá nghieäp

vuï khaùc…, cuõng nhö xaây döïng bieåu phí linh hoaït, coù nhieàu löïa choïn ñieàu kieän

baûo hieåm, môû heä thoáng dòch vuï cöùu hoä taïi ñòa baøn tænh Bình Döông ñeå thu huùt söï

quan taâm cuûa khaùch haøng hôn.

Döï kieán cho giai ñoaïn 2006 ñeán 2010, möùc taêng tröôûng doanh thu bình

quaân haøng naêm cho xe oâtoâ töø 8% ñeán 10% vaø xe moâtoâ, gaén maùy töø 6% ñeán 7%.

Giai ñoaïn 2011 ñeán 2015, möùc taêng tröôûng doanh thu bình quaân haøng naêm cho

xe oâtoâ töø 7% ñeán 9% vaø xe moâtoâ, gaén maùy töø 5% ñeán 6%. Möùc taêng tröôûng bình

quaân haøng naêm cho nghieäp vuï baûo hieåm xe cô giôùi trong giai ñoaïn töø naêm 2006

ñeán 2015 laø khoaûng töø 7% - 10%.

Beân caïnh ñoù, seõ coá gaéng kieåm soaùt tyû leä boài thöôøng so vôùi doanh thu ñaûm

baûo döôùi 40% theo quy ñònh cuûa Toång coâng ty, qua ñoù goùp phaàn giöõ muïc tieâu

hieäu quaû chung cho coâng ty.

3.2.1.4. Nhoùm Baûo hieåm töï nguyeän con ngöôøi

Nghieäp vuï baûo hieåm con ngöôøi hieän nay coù hôn 15 loaïi hình dòch vuï caùc

loaïi, laø moät trong nhöõng dòch vuï ñöôïc Baûo Vieät cung caáp ñaàu tieân ôû Vieät Nam.

Qua 20 naêm trieån khai caùc loaïi hình baûo hieåm con ngöôøi cho thaáy tuy laø loaïi hình

baûo hieåm khoâng phöùc taïp, deã, nhanh choùng coù dòch vuï môùi thay theá. Beân caïnh

ñoù, moät soá loaïi hình baûo hieåm con ngöôøi coù hieäu quaû kinh doanh thaáp do coù taàn

suaát ruûi ro cao. Tuy nhieân baûo hieåm con ngöôøi laø moät lónh vöïc tieàm naêng vì hieän

taïi coâng ty chöa ñaùp öùng heát moïi nhu caàu veà baûo hieåm con ngöôøi cuûa khaùch

haøng, nhaát laø trong lónh vöïc baûo hieåm ngöôøi lao ñoäng, baûo hieåm khaùch du lòch,

baûo hieåm ngöôøi söû duïng ñieän… Vì vaäy, caàn ña daïng hoùa caùc loaïi hình baûo hieåm

con ngöôøi ñeå môû roäng ñoái töôïng söû duïng dòch vuï. Do ñoù, ngoaøi vieäc caûi tieán caùc

dòch vuï baûo hieåm con ngöôøi hieän taïi nhö baûo hieåm hoïc sinh, baûo hieåm ngöôøi lao

ñoän… Coâng ty seõ töøng böôùc cung caáp nhieàu loaïi hình baûo hieåm môùi phuïc vuï cho

nhieàu ñoái töôïng khaùch haøng. Phaán ñaáu trong naêm 2006, coâng ty seõ trieån khai

thaønh coâng dòch vuï baûo hieåm y teá töï nguyeän, baûo hieåm du lòch nöôùc ngoaøi.

Döï kieán cho giai ñoaïn 2006 ñeán 2010, möùc taêng tröôûng doanh thu bình

quaân haøng naêm cho baûo hieåm con ngöôøi töø 10% ñeán 12%. Qua giai ñoaïn töø 2011

ñeán 2015, möùc taêng tröôûng doanh thu bình quaân haøng naêm ñaït töø 5% ñeán 6%.

Beân caïnh ñoù, seõ coá gaéng kieåm soaùt tyû leä boài thöôøng so vôùi doanh thu döôùi 40%,

ñeå ñaûm baûo muïc tieâu hieäu quaû chung cho coâng ty.

3.2.1.5. Nhoùm Baûo hieåm haøng hoùa

Hieän nay, coâng ty cung caáp 3 dòch vuï baûo hieåm thuoäc nhoùm baûo hieåm

haøng hoùa, ñoù laø: baûo hieåm haøng nhaäp, baûo hieåm haøng xuaát, baûo hieåm haøng hoùa

vaän chuyeån noäi ñòa.

Thôøi gian qua, dòch vuï baûo hieåm haøng hoùa vaän chuyeån noäi ñòa coù möùc

taêng tröôûng doanh thu vaø ñaït hieäu quaû kinh doanh cao. Tuy nhieân, baûo hieåm

haøng xuaát vaø haøng nhaäp ñeàu taêng tröôûng khoâng cao so vôùi cuøng kyø caùc naêm

tröôùc, vì caùc maët haøng troïng ñieåm maø coâng ty ñang baûo hieåm nhö phaân boùn, thöùc

aên gia suùc, gaïo ñeàu giaûm khoái löôïng xuaát nhaäp khaåu vaø hao huït khi vaän chuyeån

qua nhieàu khaâu. Khi naém baét ñöôïc quy luaät caïnh tranh treân thò tröôøng giöõa caùc

coâng ty baûo hieåm, khaùch haøng thöôøng xuyeân yeâu caàu phaûi haï phí.

Caùc doanh nghieäp baûo hieåm coå phaàn ngoaøi heä thoáng Baûo Vieät coù theá

maïnh trong khai thaùc, ñöôïc ñoäc quyeàn moät soá maët haøng chuû löïc do söï chi phoái,

taùc ñoäng töø ñoái taùc coå ñoâng. Tuy nhieân, thò phaàn baûo hieåm haøng hoùa cuûa Baûo

Vieät Bình Döông vaãn chieám 23,6%, daãn ñaàu thò tröôøng taïi Bình Döông.

Xeùt veà tính hieäu quaû, baûo hieåm haøng hoùa vaän chuyeån noäi ñòa vaø baûo hieåm

haøng xuaát coù hieäu quaû kinh doanh cao (treân 90%); trong khi baûo hieåm haøng nhaäp

coù tyû leä boài thöôøng so vôùi doanh thu cao (treân 80%), neân khoâng coù hieäu quaû kinh

doanh. Thoáng keâ 3 naêm gaàn ñaây, cho thaáy tyû leä toån thaát ñoái vôùi haàu heát caùc maët

haøng chuû löïc mang laïi doanh thu lôùn nhö phaân boùn, luùa mì coù xu höôùng taêng

maïnh vaø coù tyû leä toån thaát ôû möùc cao. Nguyeân nhaân laø do ruûi ro taäp trung vaøo

phöông thöùc vaän chuyeån, ñoùng goùi, giao nhaän cuûa caùc maët haøng naøy.

Naêm 2006, Baûo Vieät Bình Döông caàn khai thaùc toát hôn nöõa dòch vuï baûo

hieåm vaän chuyeån noäi ñòa, do nhu caàu seõ coøn taêng nhieàu trong caùc naêm tôùi. Coâng

ty seõ nghieân cöùu ñeà xuaát Toång coâng ty môû roäng ñieàu kieän baûo hieåm vaän chuyeån

noäi ñòa ñeå thu huùt dòch vuï coøn raát nhieàu tieàm naêng naøy. Ngoaøi ra, taäp trung khai

thaùc caùc maët haøng coù tyû leä boài thöôøng thaáp nhö xaêng daàu chôû rôøi, maùy moùc thieát

bò vaø khai thaùc haøng hoùa taïi caùc khu coâng nghieäp. Beân caïnh ñoù, caàn kieåm soaùt

ruûi ro, ñeà phoøng haïn cheá toån thaát, ñaûm baûo hieäu quaû kinh doanh cuûa coâng ty.

Phaán ñaáu kieåm soaùt, giöõ tyû leä boài thöôøng töø 45% ñeán 50% so vôùi doanh thu.

Veà chæ tieâu taêng tröôûng doanh thu: phaán ñaáu ñaït möùc taêng tröôûng haøng

naêm töø 16% ñeán 20% trong giai ñoaïn töø 2006 ñeán 2010. Qua giai ñoaïn töø 2011

ñeán 2015, ñaït möùc taêng tröôûng bình quaân haøng naêm khoaûng 6% ñeán 7%.

3.2.2. Heä thoáng caùc muïc tieâu kinh teá: (xem baûng 3.3_ 3.4)

Xuaát phaùt töø thöïc tieãn cuûa coâng ty, treân cô sôû phaân tích nhöõng ñieåm

maïnh, ñieåm yeáu, cô hoäi vaø thaùch thöùc, vaø caùc yeâu caàu phaùt trieån, hoäi nhaäp töø ñoù

coù theå xaây döïng muïc tieâu cuûa coâng ty ñeán naêm 2015 laø: “Hieäu quaû - Phaùt trieån -

Taêng tröôûng beàn vöõng”, cuï theå nhö sau:

3.2.2.1. Muïc tieâu daøi haïn

+ Doanh thu khai thaùc phí baûo hieåm haøng naêm ñaït taêng tröôûng bình quaân

töø 9% ñeán 10%. Ñeán naêm 2015 phaûi ñaït doanh thu treân 130 tyû ñoàng, chi phoái töø

50% ñeán 55% thò phaàn baûo hieåm phi nhaân thoï taïi Bình Döông.

+ Naêng suaát doanh thu bình quaân cuûa moãi caùn boä coâng nhaân vieân treân 1,3

tyû ñoàng/naêm.

+ Bình quaân doanh thu haøng naêm giai ñoaïn töø naêm 2010 ñeán 2015 ñaït

möùc treân 100 tyû ñoàng vaø hieäu quaû ñaït töø 15 ñeán 18 tyû ñoàng/naêm.

+ Coù chi nhaùnh lôùn taïi caùc khu coâng nghieäp ñeå tieän phuïc vuï khaùch haøng,

cuõng nhö baùm saùt ñòa baøn ñeå giöõ thò phaàn.

+ Tham gia ñaàu tö voán vaøo caùc döï aùn khaùc khi coù cô hoäi vaø ñieàu kieän.

3.2.2.2. Muïc tieâu trung haïn

+ Doanh thu khai thaùc phí baûo hieåm haøng naêm ñaït taêng tröôûng bình quaân

töø 9% ñeán 10%. Ñeán naêm 2010 phaûi ñaït doanh thu treân 100 tyû ñoàng, chi phoái töø

55% ñeán 60% thò phaàn baûo hieåm phi nhaân thoï taïi Bình Döông.

+ Naêng suaát doanh thu bình quaân cuûa moãi caùn boä coâng nhaân vieân treân 1,2

tyû ñoàng/naêm.

+ Bình quaân doanh thu haøng naêm ñaït treân 80 tyû ñoàng, ñaït hieäu quaû töø 12

tyû ñeán 15 tyû ñoàng/naêm.

+ Duy trì caùc thò tröôøng vaø khaùch haøng hieän coù. Thaønh laäp chi nhaùnh taïi

Khu coâng nghieäp Soùng Thaàn vaø Khu lieân hôïp ñeå tieän phuïc vuï khaùch haøng, cuõng

nhö baùm saùt ñòa baøn ñeå giöõ thò phaàn.

+ Goùp voán cuøng Toång coâng ty Ñaàu tö & Phaùt trieån Coâng nghieäp xaây döïng

toøa nhaø Becamex Center.

+ Coù treân 80% soá löôïng doanh nghieäp taïi khu lieân hôïp tham gia baûo hieåm

taïi Baûo Vieät.

+ Tham gia ñaàu tö voán vaøo caùc döï aùn khaùc khi coù cô hoäi vaø ñieàu kieän.

+ Laø doanh nghieäp baûo hieåm seõ hoaït ñoäng theo moâ hình coâng ty meï -

coâng ty con.

3.2.2.3. Muïc tieâu ngaén haïn

+ Doanh thu khai thaùc phí baûo hieåm naêm 2006 ñaït taêng tröôûng chung treân

10%. Trong naêm 2006 phaûi ñaït doanh thu treân 63 tyû ñoàng, hieäu quaû kinh doanh 9

tyû ñoàng, chi phoái töø 55% ñeán 60% thò phaàn baûo hieåm phi nhaân thoï taïi Bình

Döông.

+ Naêng suaát doanh thu bình quaân cuûa moãi caùn boä coâng nhaân vieân treân 1,1

tyû ñoàng/naêm.

+ Duy trì caùc thò tröôøng vaø khaùch haøng hieän coù. Phaùt trieån heä thoáng ñaïi lyù

ñeå phuû kín ñòa baøn, cung caáp dòch vuï ñeán töøng ñoái töôïng khaùch haøng.

+ Hoaøn chænh phöông aùn vaø moâ hình hoaït ñoäng môùi cho ñôn vò, chuaån bò

hoäi nhaäp WTO.

3.3. Caùc giaûi phaùp thöïc hieän

Töø nhöõng cô sôû ñònh höôùng vaø muïc tieâu ñaõ ñeà ra töø nay ñeán naêm 2015,

caên cöù vaøo khaû naêng vaø nguoàn löïc thöïc teá, coâng ty Baûo Hieåm Bình Döông caàn

phaûi thöïc hieän caùc giaûi phaùp sau:

3.3.1. Phaân khuùc thò tröôøng

3.3.1.1. Ñònh höôùng thò tröôøng vaø phaùt trieån thò tröôøng

Thò tröôøng troïng taâm vaãn laø khu vöïc Thò xaõ Thuû Daàu Moät vaø caùc Huyeän

Thuaän An, Dó An, phía Nam Beán Caùt, Nam Taân Uyeân. Ñaây laø ñòa baøn taäp trung

haàu heát caùc khu coâng nghieäp; caùc doanh nghieäp thöông maïi, dòch vuï vaø caùc

Ngaønh coâng nghieäp muõi nhoïn cuûa tænh. Ñoàng thôøi ñaåy maïnh phaùt trieån maïng löôùi

phaân phoái, phuû kín ñòa baøn coøn laïi, vôùi muïc ñích cung caáp dòch vuï ñeán moïi taàng

lôùp nhaân daân, moïi ñoái töôïng khaùch haøng. (xem phuï luïc 11)

Tieáp tuïc taäp trung baùm saùt tình hình kinh teá - xaõ•hoäi treân ñòa baøn tænh ñeå

ñaåy maïnh khai thaùc môùi. Tröôùc maét seõ trieån khai caùc dòch vuï baûo hieåm Du lòch,

baûo hieåm Tieàn, baûo hieåm nhaø tö nhaân, baûo hieåm toaøn dieän doanh nghieäp vaø

nhoùm baûo hieåm traùch nhieäm vaøo thò tröôøng coøn troáng, nhaát laø ôû caùc doanh

nghieäp nhoû vaø khaùch haøng tö nhaân coù thu nhaäp cao, ñeå coù theâm khaùch haøng vaø

doanh thu. Ñoái vôùi caùc Phoøng phuïc vuï Khaùch haøng seõ thöïc hieän chính saùch ña

daïng hoùa saûn phaåm ñeå cung caáp caùc dòch vuï troïn goùi; Phoøng quaûn lyù Ñaïi lyù tieáp

tuïc baùm saùt ñòa baøn phöôøng, xaõ•ñeå ñaët caùc ñieåm baùn leû baûo hieåm xe cô giôùi vaø

baûo hieåm con ngöôøi.

Ña daïng hoùa caùc hình thöùc tuyeân truyeàn, quaûng baù veà thöông hieäu Baûo

Vieät vaø caùc khaåu hieäu, phöông chaâm hoaït ñoäng cuûa Baûo Vieät gaén keát vôùi quaûng

baù hình aûnh Baûo Vieät Bình Döông treân caùc phöông tieän truyeàn thoâng, phuø hôïp

vôùi töøng ñoái töôïng khaùch haøng, ñaûm baûo noäi dung thieát thöïc, hình thöùc quaûng baù

coù taùc duïng toát, hieäu quaû cao vôùi chi phí vöøa phaûi.

3.3.1.2. Xaùc ñònh khaùch haøng muïc tieâu

- Vôùi khaùch haøng truyeàn thoáng:

Trong thôøi gian tôùi seõ giôùi thieäu, trieån khai cung caáp theâm caùc nghieäp vuï

baûo hieåm nhö baûo hieåm traùch nhieäm, BH chi phí y teá caáp cöùu, baûo hieåm y teá töï

nguyeän... ñeå phaùt trieån theâm doanh thu.

- Vôùi khaùch haøng khai thaùc môùi:

Khaùch haøng toå chöùc laø caùc doanh nghieäp vöøa vaø nhoû, thoâng qua moái quan

heä, hoaëc thoâng qua caùc keânh phaân phoái ñeå cung caáp dòch vuï.

Khaùch haøng caù nhaân, coâng ty cung caáp dòch vuï thoâng qua heä thoáng ñaïi lyù

chuyeân nghieäp.

3.3.2. Phaùt trieån saûn phaåm môùi vaø chaát löôïng phuïc vuï

3.3.2.1. Phaùt trieån saûn phaåm môùi

- Moät saûn phaåm, nhìn chung phaûi coù nhieàu ñieàu kieän baûo hieåm phuø hôïp

vôùi moãi ñoái töôïng ñeå khaùch haøng coù theå tham gia, phuø hôïp vôùi khaû naêng cuûa

mình. Khoâng goø eùp phaûi mua vôùi quaù nhieàu ñieàu kieän baûo hieåm khoâng caàn thieát.

- Xaây döïng bieåu phí baûo hieåm theo töøng ñieàu kieän baûo hieåm. Vôùi hình

thöùc naøy seõ linh hoaït hôn trong tính phí, cuõng nhö khaùch haøng coù nhieàu löïa choïn

ñieàu kieän baûo hieåm hôn.

- Xaây döïng dòch vuï coù môû roäng theâm nhieàu quyeàn lôïi baûo hieåm so vôùi

dòch vuï cuõ, nhöng khoâng taêng phí.

Rieâng baûo hieåm con ngöôøi laø moät lónh vöïc tieàm naêng, vì hieän taïi chöa ñaùp

öùng heát moïi nhu caàu veà baûo hieåm con ngöôøi cuûa khaùch haøng. Ñeå taêng tính haáp

daãn, caàn caûi tieán dòch vuï theo höôùng sau:

- Môû roäng theâm quyeàn lôïi baûo hieåm.

- Moät loaïi dòch vuï neân coù nhieàu löïa choïn hôn cho moãi ñoái töôïng.

- Coù theâm nhieàu loaïi hình dòch vuï baûo hieåm phuø hôïp vôùi töøng nhoùm ñoái

töôïng khaùch haøng, töøng phaân khuùc thò tröôøng.

- Trieån khai roäng raõi caùc loaïi hình baûo hieåm môùi veà con ngöôøi, ñaûm baûo

trieån khai ñöôïc ít nhaát 02 dòch vuï baûo hieåm môùi moãi naêm.

3.3.2.2. Naâng cao chaát löôïng dòch vuï, phuïc vuï khaùch haøng.

Vôùi phöông chaâm “Phuïc vuï khaùch haøng toát nhaát ñeå phaùt trieån“, coâng ty

Baûo hieåm Bình Döông luoân coi vieäc phuïc vuï khaùch haøng laø nhieäm vuï troïng taâm,

ñöôïc ñaët leân haøng ñaàu. Naâng cao chaát löôïng phuïc vuï khaùch haøng thoâng qua coâng

taùc ñeà phoøng haïn cheá toån thaát nhö trang bò caùc bình chöõa chaùy cho nhöõng khaùch

haøng mua Baûo hieåm Hoûa hoaïn, trang bò tuû thuoác hoïc ñöôøng vaø heä thoáng nöôùc

saïch cho caùc tröôøng hoïc, chöông trình an toaøn giao thoâng vaø haïn cheá ruûi ro…

- Phaân khuùc thò tröôøng ñeå ñöa ra ñoái saùch hôïp lyù trong vieäc cung caáp dòch

vuï, qua ñoù phaân loaïi khaùch haøng ñeå coù chính saùch phuïc vuï phuø hôïp hôn.

- Môû theâm nhöõng ñieåm boài thöôøng taïi cô sôû, ñaøo taïo ñoäi nguõ giaùm ñònh

nhaïy beùn vaø linh hoaït, ñeå giaûm bôùt phieàn toaùi cho khaùch haøng khi ñeán laøm thuû

tuïc nhaän tieàn baûo hieåm.

- Giaùm ñònh vaø giaûi quyeát boài thöôøng cho khaùch haøng kòp thôøi, khoâng ñeå

xaõy ra tình traïng khieáu kieän töø khaùch haøng.

- Chuù troïng coâng taùc giaùm ñònh, ñaùnh giaù ruûi ro tröôùc vaø sau khi caáp ñôn

baûo hieåm ñeå ñaûm baûo tính chính xaùc, khaùch quan trong phuïc vuï khaùch haøng, maët

khaùc ñeå taêng cöôøng phoøng choáng gian laän, truïc lôïi baûo hieåm, nhöng khoâng xao

laõng chaát löôïng phuïc vuï khaùch haøng.

- Trong phuïc vuï khaùch haøng, coâng ty caàn ñaëc bieät quan taâm ñeán coâng taùc

ñeà phoøng vaø haïn cheá toån thaát cuûa caùc doanh nghieäp coù quy trình saûn xuaát thuû

coâng thoâ sô, söû duïng nhaân coâng ñoâng, thuoäc nhöõng ngaønh coù taàn suaát ruûi ro cao.

3.3.2.3. Taêng cöôøng lôïi theá caïnh tranh cuûa coâng ty

Trong thôøi gian tôùi, thò tröôøng baûo hieåm phi nhaân thoï ôû Bình Döông vaãn

tieáp tuïc laø thò tröôøng caïnh tranh gay gaét vì trong töông lai khi Vieät Nam gia nhaäp

WTO vaø hoäi nhaäp kinh teá quoác teá seõ coù theâm nhieàu doanh nghieäp khaùc tham gia.

Tình hình kinh doanh baûo hieåm moãi naêm caøng khoù khaên hôn, do söùc eùp

caïnh tranh vaø chính saùch “khuyeán maïi” cuûa caùc coâng ty khaùc, beân caïnh ñoù laø

caùc yeâu saùch, meø nheo ngaøy caøng cao cuûa khaùch haøng veà caùc ñieàu kieän hoã trôï

caùc kinh phí, giaûm phí, tieàn loùt tay… Baûo Vieät laø moät doanh nghieäp nhaø nöôùc, coù

söï raøng buoäc veà maët phaùp lyù chaët cheõ hôn caùc coâng ty coå phaàn, coâng ty BH nöôùc

ngoaøi neân vieäc ñaùp öùng caùc nhu caàu naøy cuûa khaùch haøng nhö caùc coâng ty coå

phaàn seõ khoù khaên hôn. Vì vaäy, trong hoaït ñoäng kinh doanh tôùi ñaây coâng ty caàn

phaûi ñeà ra caùc giaûi phaùp ñeå taêng cöôøng lôïi theá caïnh tranh cuûa mình nhö sau:

(cid:190) Chính saùch caïnh tranh

- Coù cô cheá xaùc ñònh phí baûo hieåm linh hoaït.

- Coù hình thöùc giaûm phí haøng naêm ñoái vôùi nhöõng khaùch haøng truyeàn

thoáng.

- Toå chöùc caùc chöông trình khuyeán maïi vôùi qui moâ ngaøy caøng lôùn.

- Naâng cao chaát löôïng phuïc vuï khaùch haøng, baèng caùc hình thöùc môû theâm

moät soá dòch vuï ñeå phuïc vuï khaùch haøng nhö: Trieån khai dòch vuï cöùu hoä mieãn phí

taïi Bình Döông…

- Coù chính saùch quaûn lyù ñaïi lyù chuyeân nghieäp coù trình ñoä hieåu bieát cao ñeå

ñaåy maïnh khai thaùc cung caáp dòch vuï qua heä thoáng keânh phaân phoái ñaïi lyù.

- Ña daïng hoùa caùc hình thöùc tuyeân truyeàn, quaûng baù veà thöông hieäu Baûo

Vieät, gaén keát vôùi quaûng baù hình aûnh Baûo Vieät Bình Döông, nhaát laø taïi caùc ñieåm

giao dòch vôùi khaùch haøng.

(cid:190) Giaûi phaùp ñoái phoù trong caïnh tranh

- Phaân khuùc thò tröôøng theo töøng nhoùm ñoái töôïng khaùch haøng, töø ñoù coù

chính saùch tieáp thò vaø quaûng baù thích hôïp cho töøng loaïi hình baûo hieåm môùi.

- Thöôøng xuyeân toå chöùc theo doõi, ñaùnh giaù keát quaû kinh doanh cuûa coâng

ty, laøm cô sôû ñeå ñöa ra nhöõng dòch vuï môùi, phuø hôïp vôùi nhu caàu cuûa töøng ñoái

töôïng khaùch haøng.

- Phoái hôïp haøi hoøa giöõa caùc Phoøng nghieäp vuï trong kinh doanh, töøng böôùc

höôùng ñeán thöïc hieän cung caáp troïn goùi caùc dòch vuï baûo hieåm trong cuøng moät

doanh nghieäp, chaám döùt tình traïng caùc nghieäp vuï xeù leû, deã maát khaùch haøng.

- Tranh thuû phaùt huy nhöõng thuaän lôïi veà ñieàu kieän töï nhieân, laø ñòa phöông

naèm trong vuøng kinh teá troïng ñieåm phía Nam, coù neàn kinh teá - xaõ• hoäi cuûa tænh

nhaø ñang taêng tröôûng cao. Beân caïnh ñoù, phaùt huy uy tín cuûa thöông hieäu Baûo

Vieät laø nhaø baûo hieåm haøng ñaàu taïi Vieät Nam ñeå ñaåy maïnh cung caáp dòch vuï,

khai thaùc khaùch haøng môùi.

- Chuù troïng coâng taùc giaùm ñònh, ñaùnh giaù ruûi ro tröôùc vaø sau khi caáp ñôn

baûo hieåm ñeå ñaûm baûo tính chính xaùc, khaùch quan trong phuïc vuï khaùch haøng, maët

khaùc ñeå phoøng choáng gian laän, truïc lôïi baûo hieåm.

- Phaùt huy vai troø cuûa moät doanh nghieäp nhaø nöôùc ñeå thieát laäp quan heä toát

vôùi caùc toå chöùc, ñôn vò chöùc naêng töø ñoù tranh thuû söï hoã trôï trong vieäc trieån khai

cung caáp caùc loaïi hình dòch vuï baûo hieåm.

- Thöôøng xuyeân quan taâm vaø chaêm soùc khaùch haøng. Tuøy theo tình hình

saûn xuaát kinh doanh vaø tieàm naêng cuûa hoï, trong quaù trình tieáp xuùc cung caáp caùc

loaïi hình dòch vuï baûo hieåm, coâng ty seõ tìm caùch giôùi thieäu theâm dòch vuï môùi.

- Ñoåi môùi khoâng ngöøng vaø töï hoaøn thieän cung caùch phuïc vuï khaùch haøng,

leà loái laøm vieäc vaên minh, naâng cao ñaïo ñöùc ngheà nghieäp cuûa ngöôøi caùn boä vaø ñaïi

lyù khai thaùc cuûa Baûo Vieät khoâng nhöõng tröôùc maø coøn sau khai thaùc, nhaát laø trong

quan heä giaûi quyeát boài thöôøng phaûi nhanh choùng kòp thôøi khi khaùch haøng gaëp ruûi

ro, ñoàng thôøi, vaãn ñaûm baûo ñuùng theo quy ñònh cuûa Boä Taøi chính vaø cuûa Toång

coâng ty töø ñoù taïo ñöôïc uy tín vôùi khaùch haøng.

- Coù nhieàu hình thöùc quaûng baù thöông hieäu ôû nhöõng vuøng saâu, ñaûm baûo

chaát löôïng noäi dung tuyeân truyeàn vôùi chi phí töông ñoái nhöng hieäu quaû cao.

- Laøm toát coâng taùc ñeà phoøng haïn cheá toån thaát döôùi hình thöùc trang bò caùc

thieát bò, duïng cuï phoøng choáng ruûi ro cho khaùch haøng. Ngoaøi taùc duïng phoøng

ngöøa, haïn cheá toån thaát, chính saùch naøy giaùn tieáp hoã trôï tích cöïc cho coâng taùc khai

thaùc tieáp xuùc khaùch haøng cuûa coâng ty, giaûm thieåu toån thaát, taêng cöôøng hieäu quaû

hoaït ñoäng kinh doanh.

- Chuyeån ñoåi cô caáu toå chöùc ñeå taêng tính linh hoaït trong cung caáp dòch vuï.

- Nghieâm chænh thöïc hieän cam keát vôùi khaùch haøng cuõng nhö nhöõng quy

ñònh veà caïnh tranh cuûa Hieäp hoäi baûo hieåm. Kòp thôøi naém baét nhöõng thoâng tin

khoâng ñuùng söï thaät veà Baûo Vieät, baùo caùo veà Baûo hieåm Vieät Nam xem xeùt coù

bieän phaùp ñoái phoù.

- Ñeà nghò Nhaø nöôùc taêng cöôøng kieåm tra giaùm saùt hoaït ñoäng cuûa caùc nhaø

baûo hieåm ôû Vieät Nam ñeå taïo moät söï bình ñaúng trong caïnh tranh, traùnh söï caïnh

tranh khoâng laønh maïnh trong lónh vöïc kinh doanh baûo hieåm.

3.3.3. Quaûn trò toå chöùc vaø ñaøo taïo nhaân löïc cho töông lai

3.3.3.1. Toå chöùc boä maùy hoaït ñoäng linh hoaït

Raø soaùt vaø ñieàu chænh hôïp lyù cô caáu toå chöùc caùc phoøng ban trong coâng ty,

kieän toaøn toå chöùc caùc phoøng, chuyeån ñoåi cô caáu toå chöùc ñeå taêng tính linh hoaït

trong cung caáp dòch vuï. Moãi moät phoøng chöùc naêng laø moät toå chöùc kinh doanh

toång hôïp, ñoäc laäp vaø höôûng theo doanh thu hoaït ñoäng.

Ñaàu naêm 2006, tieán haønh thaønh laäp caùc vaên phoøng Ñaïi dieän Baûo hieåm taïi

caùc huyeän coøn laïi ñeå phuû kín ñòa baøn. Beân caïnh ñoù, taêng cöôøng hoaït ñoäng ôû caùc

phoøng Phuïc vuï Khaùch haøng, vaên phoøng Ñaïi lyù phi nhaân thoï ôû ñòa baøn caùc huyeän

nhaèm kòp thôøi naém baét thoâng tin vaø nhanh choùng giaûi quyeát quyeàn lôïi BH cho

khaùch haøng moät caùch nhanh nhaát.

Thaønh laäp chi nhaùnh haïch toaùn phuï thuoäc taïi khu coâng nghieäp vôùi möùc

phaân caáp roäng hôn caáp phoøng, nhaèm tieän phuïc vuï khaùch haøng, cuõng nhö baùm saùt

ñòa baøn ñeå giöõ thò phaàn. Töøng böôùc tieán tôùi hoaït ñoäng theo moâ hình coâng ty meï -

coâng ty con.

Toå chöùc tuyeån duïng vaø ñaøo taïo ñaïi lyù chuyeân nghieäp, baùn chuyeân nghieäp

ñeå tieáp tuïc khai thaùc caùc nghieäp vuï baûo hieåm xe cô giôùi, BH nhaø tö nhaân vaø BH

con ngöôøi.

Phaân coâng hôïp lyù CB - CNV phuø hôïp vôùi trình ñoä nghieäp vuï, naâng cao

khaû naêng taùc nghieäp ñeå ñaåy maïnh khai thaùc.

Haøng naêm, laäp keá hoaïch tuyeån duïng nhaân vieân môùi ngay töø ñaàu naêm ñeå

caân ñoái boá trí ñuû ngöôøi, ñuùng vieäc.

Toå chöùc ñaøo taïo ñoäi nguõ CB - CNV ñeå naâng cao trình ñoä chuyeân moân

nghieäp vuï, nhaèm ñaùp öùng xu theá phaùt trieån vaø hoäi nhaäp trong giai ñoaïn hieän nay.

Coù nhieàu hình thöùc ñaøo taïo cho CB - CNV ñeå oån ñònh toå chöùc trong hoaøn caûnh

chuaån bò cho hoäi nhaäp vôùi caùc coâng ty Baûo hieåm phi Nhaân thoï cuûa nöôùc ngoaøi vaø

naâng cao hieäu quaû laøm vieäc, chuyeân nghieäp hoùa caùc hoaït ñoäng. Öu tieân ñaøo taïo

theo höôùng chuyeân moân hoùa cho töøng CB - CNV saùt theo coâng vieäc ñöôïc phaân

coâng.

Ñeà nghò Baûo hieåm Vieät Nam thöôøng xuyeân taäp huaán caùc chöông trình,

bieän phaùp quaûn lyù ruûi ro cuûa caùc toå chöùc giaùm ñònh nöôùc ngoaøi cho coâng ty, ñeå

naâng cao kinh nghieäm trong coâng taùc phoøng ngöøa ruûi ro, coâng taùc giaùm ñònh,

ñaùnh giaù ruûi ro khi khai thaùc. Phaán ñaáu ñònh kyø toå chöùc nhöõng buoåi hoäi thaûo

chuyeân ñeà veà nghieäp vuï Baûo hieåm taïi coâng ty, ñeå hoã trôï nghieäp vuï chuyeân moân

cho CB - CNV trong taùc nghieäp.

Quan taâm chaêm lo ñeán ñôøi soáng tinh thaàn vaø vaät chaát cuûa CB - CNV, taïo

ñieàu kieän ñeå an taâm coâng taùc laâu daøi.

Tieáp tuïc maïnh daïn thöïc hieän phaân caáp quyeàn haïn, traùch nhieäm cho caùc

tröôûng phoøng; khoaùn ñònh möùc chi phí cho töøng Phoøng nghieäp vuï, nhaèm taêng tính

chuû ñoäng trong kinh doanh.

3.3.3.2. Thöïc hieän tieâu chuaån hoùa trong quaûn lyù

Tieáp tuïc hoaøn thieän caùc öùng duïng coâng ngheä tin hoïc vaøo quaûn lyù kinh

doanh vaø hoã trôï hoaït ñoäng khai thaùc dòch vuï baûo hieåm. Ñoàng thôøi, töøng böôùc

naâng cao chaát löôïng dòch vuï thoâng qua cung caáp vaø coâng khai hoùa thoâng tin cho

khaùch haøng veà keát quaû giaùm ñònh, giaûi quyeát boài thöôøng taïi caùc ñieåm giao dòch.

Thöïc hieän ñuùng tieâu chuaån chaát löôïng quaûn lyù ISO nhaèm naâng cao hieäu

quaû hoaït ñoäng, hoäi nhaäp kinh teá quoác te.á

Naâng caáp heä thoáng maïng maùy tính, caùc chöông trình quaûn lyù kinh doanh

baèng tin hoïc ñeå hoaït ñoäng quaûn lyù kinh doanh hieäu quaû hôn, cuõng nhö phuïc vuï

khaùch haøng toát hôn.

Cung caáp ñaày ñuû caùc phöông tieän laøm vieäc caàn thieát cho taát caû caùc chuyeân

vieân baûo hieåm ñeå naâng cao hieäu suaát laøm vieäc, moãi moät chuyeân vieân ñeàu coù theå

khai thaùc taát caû caùc nghieäp vuï baûo hieåm, ñoàng thôøi, cuõng coù khaû naêng giao tieáp

taát caû caùc loïai khaùch haøng cuõng nhö caùc ñoái taùc laø ngöôøi nöôùc ngoaøi.

3.3.4. Phaùt trieån caùc keânh phaân phoái

Baûo Vieät Bình Döông laø doanh nghieäp baûo hieåm duy nhaát trong tænh coù heä

thoáng phaân phoái maïnh coù theå phuïc vuï khaùch haøng moïi luùc moïi nôi, coù cung caùch

phuïc vuï khaùch haøng chu ñaùo, ñöôïc khaùch haøng tin töôûng nhôø vaøo maïng löôùi phuïc

vuï khaùch haøng taïi caùc khu coâng nghieäp vaø caùc huyeän thò ñöôïc phuû kín. Tuy

nhieân, ñeå ñaùp öùng tình hình caïnh tranh môùi, coâng ty cuõng caàn phaûi ñeà ra caùc giaûi

phaùp phaùt trieån theâm caùc keânh phaân phoái.

3.3.4.1. Phaùt trieån ñaïi lyù baûo hieåm

Theo chöùc naêng nhieäm vuï, Phoøng quaûn lyù Ñaïi lyù laø ñaàu moái chung, chòu

traùch nhieäm quaûn lyù caùc coâng vieäc coù lieân quan ñeán hoaït ñoäng ñaïi lyù nhö: Toå

chöùc tuyeån duïng, ñaøo taïo, tìm nguoàn khai thaùc, ban haønh chính saùch hoã trôï ñaïi

lyù, cuõng nhö quy cheá thi ñua - khen thöôûng nhaàm kích thích ñaïi lyù hoaït ñoäng hieäu

quaû hôn.

Ñeå taïo ñöôïc moät maïng löôùi ñaïi lyù caáp cô sôû taïi caùc ñòa phöông vaø caùc

ñieåm taäp trung ñoâng daân cö, caàn phaûi coù moät chính saùch tuyeån duïng hôïp lyù vaø

chính saùch hoã trôï tích cöïc trong trieån khai dòch vuï baûo hieåm treân ñòa baøn.

Phaûi taïo ñöôïc söï gaén boù, phuïc vuï laâu daøi cuûa ñaïi lyù qua cô cheá ñaõi ngoä

trong khai thaùc.

Tieán tôùi thaønh laäp moät ñoäi nguõ giaùm ñònh vieân caáp cô sô, laø caùn boä ñaïi lyù

chuyeân traùch theo ñòa baøn, ñeå giaùm ñònh vaø xaùc minh toån thaát, kòp thôøi hoã trôï cho

giaùm ñònh vieân cuûa coâng ty trong phuïc vuï khaùch haøng.

Môû roäng maïng löôùi phaân phoái dòch vuï treân phaïm vi toaøn tænh, ñoàng thôøi coù

söï ñaàu tö ñoái vôùi nhöõng vuøng coù nhieàu tieàm naêng, ñaëc bieät laø ôû caùc khu coâng

nghieäp. Phaùt trieån roäng lôùn heä thoáng ñaïi lyù ñeå thöïc hieän chuû tröông ñöa dòch vuï

baûo hieåm ñeán töøng ñoái töôïng khaùch haøng.

Ngoaøi ra cuõng phaûi ñaëc bieät quan taâm ñeán chaát löôïng, hieäu quaû hoaït ñoäng

cuûa ñaïi lyù, thoâng qua coâng taùc raø soaùt saép xeáp laïi caùc ñaïi lyù. Xöû lyù nghieâm

nhöõng tröôøng hôïp ñaïi lyù vi phaïm quy trình khai thaùc, quaûn lyù thu phí, aán chæ.

• Tuyeån duïng ñaïi lyù môùi

Thoâng qua ñaïi lyù ñang laøm vieäc taïi coâng ty, ñaëc bieät laø qua nhöõng ñaïi lyù

gioûi, ñaïi lyù coù moái quan heä roäng, ñeå töø nhöõng ñaïi lyù naày cho hoï quyeàn chuû ñoäng

tuyeån duïng nhöõng ñaïi lyù môùi phuø hôïp vôùi hoï trong khai thaùc baûo hieåm, ñoàng

thôøi, hoï seõ coù ñöôïc nhöõng quyeàn lôïi taêng theâm trong chính saùch hoa hoàng cuõng

nhö caùc chính saùch hoå trôï khaùc.

• Ñaøo taïo ñaïi lyù

Thöôøng xuyeân toå chöùc caùc buoåi taäp huaán veà nghieäp vuï ñeå naâng cao kyõ

naêng chuyeân moân cho heä thoáng ñaïi lyù. Keát hôïp taäp huaán nghieäp vuï cho caùn boä

ñaïi lyù chung vôùi caùc cuyeân vieân cuûa coâng ty ñeå trao doài kinh nghieäm, chuyeân

moân vôùi nhau. Ñaïi lyù khoâng chæ ñôn thuaàn trong lónh vöïc khai thaùc maø coøn phaûi

coù khaû naêng trong lónh vöïc giaùm ñònh tai naïn ñeå naâng cao vai troø cuûa ñaïi lyù vaø

uy tín trong taùc nghieäp.

• Söû duïng ñaïi lyù

Ñaùnh giaù tieàm naêng thò tröôøng taïi ñòa baøn, toå chöùc maïng löôùi khai thaùc

döôùi hình thöùc nhö: Cöû caùn boä ñaïi lyù ñeán tieáp xuùc khaùch haøng, hoaëc thieát laäp

moái quan heä giöõa coâng ty vôùi chính quyeàn ñòa phöông, qua ñoù phoái hôïp trieån

khai cung caáp dòch vuï.

Ñi ñoâi vôùi coâng taùc phaùt trieån ñaïi lyù vaø taêng cöôøng coâng taùc ñaøo taïo boài

döôõng nghieäp vuï nhaèm naâng cao trình ñoä nghieäp vuï cho ñaïi lyù, phaûi khuyeán

khích khen thöôûng nhöõng ñaïi lyù gioûi moät caùch hôïp lyù, thöôøng xuyeân. Coâng ty

khoâng ngöøng cuûng coá heä thoáng phaân phoái baèng caùc chính saùch hoã trôï trong khai

thaùc ñeå ñaåy maïnh khai thaùc baûo hieåm xe, baûo hieåm con ngöôøi, taøi saûn cho caùc xí

nghieäp vöøa vaø nhoû, cuõng nhö ñaøo taïo nghieäp vuï qua phoái hôïp vôùi coâng ty Baûo

Vieät Nhaân thoï trong coâng taùc quaûn lyù ñaïi lyù ñeå hoï an taâm phuïc vuï ngaønh laâu daøi.

Phaân coâng ñaïi lyù chuyeân nghieäp quaûn lyù chuyeân traùch theo töøng ñòa baøn,

phaân caáp quaûn lyù nhöõng ñaïi lyù baùn chuyeân nghieäp hoaït ñoäng trong ñòa baøn.

Thöôøng xuyeân coù ñaùnh giaù keát quaû laøm vieäc cuûa heä thoáng ñaïi lyù chuyeân nghieäp

haøng thaùng, quyù, naêm…

3.3.4.2. Phaùt trieån heä thoáng moâi giôí baûo hieåm

Theo thoâng leä cuûa nhaø ñaàu tö nöôùc ngoaøi, khi tham gia baûo hieåm hoï

thöôøng choïn ñôn vò trung gian ñeå laøm tö vaán, ñoù laø nhöõng toå chöùc moâi giôùi baûo

hieåm hoaëc laø nhöõng coâng ty moâi giôùi baûo hieåm, bôûi vì hoï khoâng coù thôøi gian ñeå

tìm hieåu veà caùc nhaø baûo hieåm cuõng nhö caùc hình thöùc baûo hieåm cuûa nöôùc sôû taïi.

Caùc nhaø moâi giôùi baûo hieåm coù nhieäm vuï tö vaán cho hoï vaø thay maët hoï ñeå tieán

haønh ñaøm phaùn vôùi nhaø baûo hieåm vaø ñoøi nhaø baûo hieåm boài thöôøng moät khi coù ruûi

ro xaõy ra. Nhaø moâi giôùi baûo hieåm tröôùc khi ñaûm nhaän traùch nhieäm naày phaûi tìm

hieåu caùc nhaø baûo hieåm xem caùc coâng ty baûo hieåm naøo coù uy tín, chaát löôïng phuïc

vuï toát nhaát, ñoàng thôøi tyû leä phí baûo hieåm töông ñoái chaáp nhaän ñöôïc vaø tyû leä hoa

hoàng moâi giôùi cao.

Trong ñieàu kieän kinh teá môû cöûa, moâi giôùi baûo hieåm ñoùng vai troø raát quan

troïng trong vieäc naâng cao doanh thu baûo hieåm, bôûi vì hoï thöôøng choïn baûo hieåm

troïn goùi, giaù trò ñöôïc baûo hieåm raát cao.

Thoâng thöôøng keânh phaân phoái naøy cung caáp dòch vuï cho nhoùm khaùch haøng

laø caùc doanh nghieäp ñaàu tö nöôùc ngoaøi. Do ñoù, trong giai ñoaïn tôùi, coâng ty moät

maët caàn phaûi cuûng coá moái quan heä vôùi nhöõng toå chöùc naøy, nhaèm tranh thuû öu

ñaõi•trong chæ ñònh caáp ñôn baûo hieåm, maët khaùc cuõng phaûi coù chính saùch phuïc vuï

tröïc tieáp ñeán khaùch haøng nhaèm giöõ theá chuû ñoäng khi taùi tuïc hôïp ñoàng haøng naêm.

Thöïc hieän loä trình môû cöûa thò tröôøng baûo hieåm, Nhaø nöôùc seõ cho caùc

doanh nghieäp kinh doanh taùi baûo hieåm ñöôïc tieáp xuùc khaùch haøng ñeå cung caáp

tröïc tieáp dòch vuï baûo hieåm luùc ñoù caùc doanh nghieäp baûo hieåm ñòa phöông khoù coù

khaû naêng tieáp xuùc vôùi laõnh vöïc naøy. Ñeå ñoái phoù vôùi tröôøng hôïp maát khaùch haøng

veà caùc coâng ty taùi baûo hieåm, coâng ty seõ tieáp xuùc, phuïc vuï tröïc tieáp khaùch haøng

ñöôïc khai thaùc qua caùc coâng ty moâi giôùi hieän coù nhaèm thieát laäp moái quan heä toát

ñeå giöõ khaùch haøng. Ñoàng thôøi, seõ coù nhöõng chính saùch phuïc vuï khaùch haøng ñoái

vôùi caùc phoøng cung caáp dòch vuï baûo hieåm ñoái ngoaïi. Taêng cöôøng coâng taùc ñoái

ngoaïi, taïo moâi tröôøng thaân thieän, chaêm soùc khaùch haøng chu ñaùo, traùnh nhöõng

tranh chaáp aûnh höôûng ñeán uy tín cuûa thöông hieäu, nhöng vaãn ñaûm baûo nguyeân

taéc phoøng ngöøa truïc lôïi baûo hieåm.

3.4. Kieán nghò vôùi Toång Coâng ty Baûo hieåm Vieät Nam

(cid:190) Thoâng qua Baûo hieåm Vieät Nam kieán nghò vôùi caùc cô quan nhaø nöôùc, Boä

Taøi chính taêng cöôøng kieåm tra giaùm saùt hoaït ñoäng cuûa caùc nhaø baûo hieåm ôû Vieät

Nam, tröôùc söï caïnh tranh khoâng laønh maïnh trong lónh vöïc kinh doanh baûo hieåm,

nhaèm taïo moät saân chôi laønh maïnh, caïnh tranh bình ñaúng trong kinh doanh.

(cid:190) Nghieân cöùu caûi tieán caùc dòch vuï theo höôùng coù nhieàu löïa choïn cho

khaùch haøng, ñoàng thôøi môû roäng theâm nhieàu quyeàn lôïi baûo hieåm ñeå thu huùt theâm

khaùch haøng.

(cid:190) Tham möu vôùi Boä Taøi chính hoaøn thieän caùc vaên baûn luaät quaûn lyù Nhaø

nöôùc veà kinh doanh baûo hieåm, nhaát laø boå sung môû roäng caùc loaïi hình baûo hieåm

baét buoäc, cuõng nhö môû roäng ñoái töôïng kinh doanh baûo hieåm y teá, baûo hieåm coäng

ñoàng nhaèm phaùt trieån toaøn dieän thò tröôøng baûo hieåm Vieät Nam.

(cid:190) Thay ñoåi moâ hình hoaït ñoäng caùc ñôn vò thaønh vieân theo höôùng coå phaàn

hoùa, tieán tôùi ñöa caùc ñôn vò thaønh vieân hoaït ñoäng theo moâ hình coâng ty meï (coâng

ty thaønh vieân hieän höõu) - coâng ty con (caùc chi nhaùnh lôùn), nhaèm môû roäng quyeàn

quaûn lyù, chuû ñoäng trong kinh doanh, cuõng nhö taêng khaû naêng caïnh tranh cho caùc

coâng ty thaønh vieân khi gia nhaäp WTO.

Keát luaän

Coâng ty Baûo hieåm Bình Döông cuõng nhö baát cöù moät doanh nghieäp naøo

ñeàu coù nhöõng ñieåm maïnh, ñieåm yeáu; Ñoàng thôøi töøng ngaøy, töøng giôø ñoái dieän vôùi

nhöõng cô hoäi, cuõng nhö caùc yeáu toá ñe doïa, thaùch thöùc. Qua vieäc phaân tích moät

caùch coù heä thoáng taát caû nhöõng ñieåm naøy, ñaõ xaây döïng ñöôïc moät soá ñònh höôùng

cô baûn ñeå phaùt trieån, nhöõng giaûi phaùp maø coâng ty phaûi thöïc hieän, ñeå vöôït qua

nhöõng trôû ngaïi, thaùch thöùc trong moät moâi tröôøng kinh doanh coù nhieàu aùp löïc caïnh

tranh. Qua nhöõng ñònh höôùng, giaûi phaùp veà taêng tröôûng doanh thu, phaùt trieån thò

tröôøng khai thaùc, phaùt trieån dòch vuï môùi, môû roäng keânh phaân phoái, cung caáp dòch

vuï ñeán moïi ñoái töôïng khaùch haøng… Toâi mong muoán goùp phaàn ñöa coâng ty Baûo

hieåm Bình Döông cuõng nhö toaøn Ngaønh baûo hieåm Vieät Nam ngaøy caøng phaùt

trieån beàn vöõng, xöùng ñaùng laø moät trong nhöõng muõi nhoïn cuûa heä thoáng Taøi chính

- Baûo hieåm Vieät Nam.

Do coù nhöõng haïn cheá veà thôøi gian thöïc hieän, cuõng nhö kieán thöùc cuûa baûn

thaân neân baûn luaän vaên naøy khoâng traùnh khoûi nhöõng sai soùt. Toâi raát mong ñöôïc söï

quan taâm, goùp yù cuûa quyù Thaày, Coâ ñeå ñöôïc hoaøn thieän hôn.

Cuoái cuøng, xin ñöôïc chaân thaønh caûm ôn caùc Thaày, Coâ Khoa Quaûn trò Kinh

doanh, Khoa Sau Ñaïi hoïc vaø caùc Khoa khaùc cuûa Tröôøng Ñaïi hoïc Kinh Teá TP.

Hoà Chí Minh ñaõ trang bò cho toâi nhöõng kieán thöùc trong suoát khoùa hoïc ñeå toâi thöïc

hieän luaän vaên naøy. Xin ñaëc bieät caûm ôn thaày TS. Nguyeãn Thanh Hoäi ñaõ taän tình

höôùng daãn vaø ñoùng goùp nhöõng yù kieán quyù baùu cho toâi trong suoát quaù trình hoaøn

thaønh luaän vaên.

Phuï luïc 1 MOÄT SOÁ KEÁT QUAÛ THOÁNG KEÂ VEÀ KINH TEÁ - XAÕ HOÄI

Naêm 2004 - 2005

Baûng 2.1: Moät soá keát quaû chæ tieâu kinh teá - xaõ hoäi Bình Döông naêm 2004-2005

So saùnh (%)

Chæ tieâu

Ñôn vò tính

Naêm 2005 Naêm 2004

2005/2004

- Toång giaù trò saûn xuaát coâng

Tyû VNÑ

42.536

32.045

132,2

nghieäp

- Toång giaù trò löu chuyeån haøng

10.172

7.552

21,3

nt

hoùa dòch vuï.

- Ñaàu tö trong nöôùc trong naêm

Tyû VNÑ

4.180

3.166

132

+ Luõy keá

15.733

11.647

135,1

nt

- Ñaàu tö nöôùc ngoaøi trong naêm

Tyû USD

0,893

0,657

136,9

+ Luõy keá

5,1

4,1

124,4

nt

- Kim ngaïch nhaäp khaåu

2,7

1,92

140,6

nt

- Kim ngaïch xuaát khaåu

3,1

2,02

153,4

nt

- Thu ngaân saùch

Tyû ñoàng

5.147

3.709

138,7

- GDP bình quaân/ ñaàu ngöôøi

Tr.ñoàng

14,7

13,1

112,2

- Toång soá hoïc sinh, sinh vieân

Ngöôøi

195.000

190.000

102,6

- Xe maùy löu haønh

Chieác

250.000

220.000

113,6

- OÂtoâ löu haønh

Chieác

13.200

100,77

13.099

Nguoàn: Baùo caùo kinh teá xaõ hoäi tænh Bình Döông haøng naêm

Phuï luïc 2

ÑAÙNH GIAÙ THÒ TRÖÔØNG

Baûng 2.2: Tình hình thò tröôøng baûo hieåm taïi Bình Döông naêm 2005

Doanh thu (troøn soá) Thò phaàn STT Doanh nghieäp BH (Tyû VNÑ)

Baûo Vieät 1 57 57 %

Baûo Minh 2 23û 23 %

Pjico 3 10 10 %

Vieãn Ñoâng vaø caùc 10 10 % 4

coâng ty BH khaùc

Toång coäng: 100

Baûng 2.3: So saùnh vò theá giöûa Baûo Vieät vaø Baûo Minh Bình Döông naêm 2005

Chæ tieâu nghieäp vuï

Doanh thu Baûo Vieät (Tr. Ñoàng)

Doanh thu Baûo Minh (Tr. Ñoàng)

Thò phaàn töông ñoái (laàn)

Taêng tröôûng cuûa Baûo Vieät (%)

Taêng tröôûng thò tröôøng (%)

BH Haøng hoùa

8.002

2.252

3,55

17,16

20,51

BH Chaùy KT

25.930

8.777

2,95

32,95

29,68

BH Xe

11.560

6.947

1,66

5,45

14,13

BH Con ngöôøi

11.995

4.431

2,71

10,36

15,81

Toång coäng

57.613

23.000

2,5

19,21

21,96

Nguoàn: Cuïc Thoáng keâ Bình Döông

Naêm kinh doanh

Baûng 2.4: Thöïc hieän chæ tieâu doanh thu töø naêm 2000 ñeán 2005

Doanh thu thöïc

2000 2001 2002 2003 2004 2005

hieän/ keá hoaïch

Taêng tröôûng

104,78% 108,88% 122,5% 144,67% 114,7% 103,59%

haøng naêm

10,45% 9,75% 33,3% 58,9% 23,4% 19,2%

Nguoàn: Baùo caùo thoáng keâ taøi chính coâng ty

Phuï luïc 3

KEÁT QUAÛ HOAÏT ÑOÄNG KINH DOANH CUÛA BAÛO VIEÄT BÌNH DÖÔNG

Baûng 2.5 : Keát quaû hoaït ñoäng kinh doanh cuûa Baûo Vieät Bình Döông 2003-2005

Naêm

Ñôn vò tính

2003

2004

2005

Chæ tieâu

Bình quaân 2003 - 2005

1- Hôïp ñoàng baûo hieåm

Ñôn

2.954

3.151

3.303

3.136

2- Doanh thu

Tyû ñoàng

39,156

48,312

57,613

48,36

3- Toác ñoä taêng tröôûng

57

28,38

19,2

32,9

%

4- Tyû leä boài thöôøng

32,7

34,6

68,8

45,36

%

5- Chi quaûn lyù/ doanh thu

7,1

10,36

11,43

9,63

%

Trong ñoù:

+ Giao dòch tieáp khaùch,

2,22

2,65

2,49

2,6

%

tuyeân truyeàn, quaûng caùo

+ Chi khaùc

4,5

7,84

8,78

7,04

%

6- Ñeà phoøng toån thaát

Trieäu ñoàng

211,26

274,70

453,91

313,28

7- Noäp ngaân saùch

Tyû ñoàng

2,61

3,43

3,50

3,18

8- Hieäu quaû kinh doanh

Tyû ñoàng

5,165

10,02

6

7,06

Tyû suaát Lôïi nhuaän/ D. Thu

20,74

10,41

14,71

13

%

9- Naêng suaát

+ DT bình quaân CBCNV

Trieäu ñoàng 932,282 1.050,26 1.066,9

1.016,5

+ Hieäu quaû bình quaân

Trieäu ñoàng 122,975

217,39

111,11

150,49

CBCNV

10- Thu nhaäp bình quaân

Trieäu ñoàng

4,53

3,19

4,53

4,08

thaùng

Nguoàn: Baùo caùo toång keát kinh doanh cuûa Baûo Vieät Bình Döông

Phuï luïc 4

TAÊNG TRÖÔÛNG - HIEÄU QUAÛ KINH TEÁ

Baûng 2.6 : Phaân theo nhoùm Taêng tröôûng töø naêm 2003 ñeán 2005

Taêng tröôûng naêm 2003 Taêng tröôûng naêm 2004 Taêng tröôûng naêm 2005

41,8 34,4 33 ÑVT: % Taêng tröôûng bình quaân 3 naêm 36,4

BH chaùy kyõ thuaät BH xe cô giôùi 80,3 20,3 5,3 35,3

19,3 13,4 10,3 14,3

BH töï nguyeän con ngöôøi BH haøng hoùa 16,3 18 17,2 66

Nguoàn: Baùo caùo toång keát kinh doanh cuûa Baûo Vieät Bình Döông

ÑVT: %

Baûng 2.7 : Hieäu qua kinh teá: tyû leä % boài thöôøng/doanh thu Naêm 2003 Naêm 2004 Naêm 2005

17 9,7 98,3 Bình quaân 3 naêm 41,7

28 61 40,9 54,9 38,5 49,5 35,8 55,1

BH chaùy kyõ thuaät BH xe cô giôùi BH töï nguyeän con ngöôøi BH haøng hoùa 66,4 46,6 55

56 Nguoàn: Baùo caùo toång keát kinh doanh cuûa Baûo Vieät Bình Döông

Phuï luïc 5

PHAÂN KHUÙC KHAÙCH HAØNG THEO TÖØNG LOAÏI HÌNH BAÛO HIEÅM

Baûng 2.8: Cô caáu doanh thu theo nhoùm khaùch haøng

BH Xe cô giôùi

Nhoùm khaùch haøng

OÂ toâ

Moâ toâ

BH con ngöôøi

BH haøng hoùa

BH traùch nhieäm

BH taøi saûn

BH kyû thuaät

Soá löôïng % tieàm Soá löôïng % tieàm

Soá löôïng % tieàm

% tieàm

% tieàm

% tieàm

% tieàm

xe

naêng

xe

naêng

Ngöôøi

naêng

Giaù trò baûo hieåm Trieäu ñ

naêng

Giaù trò baûo hieåm Trieäu ñ

naêng

Giaù trò baûo hieåm Trieäu ñ

naêng

Giaù trò baûo hieåm Trieäu ñ

naêng

Toå chöùc nhaø nöôùc

450

100,0

8.861

52,1

0

0

421.545

33,2

Doanh nghieäp

720

90,0

37.974

50,6

2.528.482

40,3

5.219.212

13,0

108.806

11,4

Nhaø Nöôùc

Coâng ty

1.440

72,0

15.189

7,4

2.032.307

4,5

573.906

1,91

57.247.728

46,2

86.595

1,7

Nöôùc Ngoaøi

Tröôøng hoïc

125.600

64,4

Doanh nghieäp tö nhaân, Coå phaàn,

2.740

68,5

53.857

13,5

1.341.414

2,9

20.516.872

24,1

99.849

1,9

TNHH

Caù nhaân,

7.375

48,4

10.700

10,7

24.188

0,5

0,0

hoä gia ñình

23.806

9,5

Toång coäng

12.725

56,6

23.806

252.181

31,7

5.902.203

6,0

573.906

1,91

83.008.000

31,4

716.795

5,6

9,5

Nguoàn: Baùo caùo toång keát kinh doanh Baûo Vieät Bình Döông vaø Cuïc Thoáng keâ Bình Döông

Phuï luïc 6

NAÊNG LÖÏC KINH DOANH

Baûng 2.9: Keát quaû kinh doanh caùc phoøng nghieäp vuï qua caùc naêm töø 2003 - 2005

Teân phoøng

Naêm 2004

Naêm 2005

Naêm 2003

Taêng tröôûng

Hieäu quaû (ñ ) Doanh thu (ñ )

Taêng tröôûng

Hieäu quaû (ñ )

Doanh thu (ñ) Taêng tröôûng

Hieäu quaû (ñ )

Doanh thu (ñ)

%

%

%

9.397.346.512

81.4

2.853.123.478

10.533.914.421

12,1

1.907.728.321

8.869.710.755

-15,8

3.276.755.689

Baûo hieåm

Xe Cô giôùi

5.612.600.187

17.7

392.106.362

6.596.963.557

17,5

484.035.728

7.443.689.842

12,8

1.509.026.585

Baûo hieåm

Con ngöôøi

7.022.656.027

33.3

527.814.049

7.528.500.691

7,2

1.365.519.503 15.188.318.683

101

4.301.253.441

Baûo hieåm

Chaùy Kyõ thuaät

15.204.198.190

56.7

1.122.320.423

21.031.899.266

38,3

5.438.435.227 21.546.896.464

2,4

-6.279.094.022

Phuïc vuï khaùch haøng soá 1

1.919.031.168

269.579.339

2.637.702.774

37,4

824.281.222

2.809.020.949

6,5

1.925.131.128

0

Phuïc vuï khaùch haøng soá 2

0

0

0

0

0

1.755.936.024

-

1.266.927.179

Quaûn lyù Ñaïi lyù

39.155.832.084

57,09

5.164.943.650

48.328.982.713

23,4

10.020.000.000 57.613.572.717

19,2

6.000.000.000

Coäng

Nguoàn: Baùo caùo toång keát kinh doanh cuûa Baûo Vieät Bình Döông

Baûng 2.10: Keát quaû kinh doanh caùc loaïi hình baûo hieåm qua caùc naêm töø 2003 ñeán 2005

Naêm 2003

Naêm 2004

Naêm 2005

Dòch vuï

Doanh thu (Tyû ñoàng)

So 2002 (%)

Boài thöôøng/ Doanh thu (%)

Doanh thu (Tyû ñoàng)

So 2003 (%)

Boài thöôøng/ Doanh thu (%)

Doanh thu (Tyû ñoàng)

So 2004 (%)

Boài thöôøng/ Doanh thu (%)

46,58

117,16

8,002

66,4

118,06

6,83

55

263,0

5,78

1- Baûo hieåm haøng hoùa

40,62

85,17

0,136

16,2

96

0,16

12

258,6

0,17

2- Baûo hieåm Taøu thuûy

98,26

132,97

25,93

9,68

134,4

19,5

17

141,8

16,34

3- Baûo hieåm Chaùy - KT

38,5

105,3

11,55

40,85

120,3

10,96

28

180,3

10,56

4- Baûo hieåm Xe cô giôùi

49,46

110,3

11,99

54,92

113,4

10,87

61

119,3

6,29

5- Baûo hieåm Con ngöôøi

Toång coäng

39,15

157,0

48,32

123,5

34,53

57,61

119,2

33

68,8

Nguoàn: Baùo caùo toång keát kinh doanh cuûa Baûo Vieät Bình Döông

Phuï luïc 7

ÑAÙNH GIAÙ CHAÁT LÖÔÏNG PHUÏC VUÏ KHAÙCH HAØNG

Baûng 2.11: Ñaùnh giaù ñieåm maïnh, ñieåm yeáu cuûa coâng ty

trong phuïc vuï khaùch haøng

Ñieåm maïnh

Ñieåm yeáu

Thaønh phaàn

Tin töôûng

- Ñöôïc khaùch haøng tin töôûng khi söû duïng dòch vuï do uy tín vaø thöông hieäu. Ñoàng thôøi trong kinh doanh, coâng ty luoân theå hieän traùch nhieäm theo cam keát vôùi khaùch haøng.

- Coâng taùc giaùm ñònh boài thöôøng ñoâi khi vaån coøn chaäm treã, do coâng vieäc naøy coøn phuï thuoäc vaøo cô quan chöùc naêng nhö coâng an, toøa aùn… nôi coù thaåm quyeàn veà giaûi quyeát tai naïn.

Höõu hình

- Chöa coù cô quan giaùm ñònh ñoäc laäp, coøn phuï thuoäc quaù nhieàu vaøo nhöõng cô quan chöùc naêng laøm aûnh höôûng ñeán tieán ñoä giaûi quyeát quyeàn lôïi cho khaùch haøng. - Chöa coù dòch vuï cöùu hoä mieãn phí ñeå baûo ñaûm haïn cheá toån thaát khi tai naïn xaûy ra.

- Maïng löôùi phuïc vuï roäng khaép ñòa baøn tænh Bình Döông. - Coù ñuû dòch vuï cung caáp phuø hôïp vôùi moïi taàng lôùp nhaân daân. - Caùc quy trình maãu bieåu ñôn giaûn, thuû tuïc ngaén goïn, deã hieåu. - Caùc ñieàu khoaûn trong hôïp ñoàng baûo hieåm chi tieát, roõ raøng. - Coù dòch vuï boài thöôøng taïi ñieåm haøng thaùng ôû vuøng saâu, vuøng xa. - Coù dòch vuï khaùch haøng phuû kín toaøn quoác, nhôø söï lieân keát trong heä thoáng Baûo Vieät.

Phaûn hoài

- Thôøi gian phaûn hoài coøn khaù laâu so vôùi nhu caàu cuûa khaùch haøng, vì phuï thuoäc quaù nhieàu vaøo cô quan coâng quyeàn. Ñoâi khi khaùch haøng vaån coøn nhöõng phaøn naøn veà thôøi gian phaûn hoài cuûa coâng ty.

- Luoân caûi tieán thuû tuïc phaûn hoài thoâng tin ñeán khaùch haøng, töøng böôùc naâng cao chaát löôïng dòch vuï toát hôn so vôùi caùc ñoái thuû caïnh tranh treân ñòa baøn. - Trong giao dòch luoân coá gaéng baûo ñaûm phaûn hoài thoâng tin ñuùng thôøi gian ñaõ heïn.

Ñaûm baûo

- Khaùch haøng raát tin caäy vaøo khaû naêng taùc nghieäp cuûa nhaân vieân Coâng ty. - Nhaân vieân luoân taïo an taâm cho khaùch haøng khi ñeán giao dòch, goùp phaàn xoa dòu bôùt nhöõng maát maùt maø khaùch haøng khoâng may gaëp phaûi.

Tình caûm

- Coâng ty luoân quan taâm ñeán khaùch haøng. Khi coù ruûi ro xaûy ra, Coâng ty luoân saún saøng tö vaán vaø hoå trôï khaùch haøng trong vieäc khaéc phuïc, giaûi quyeát haäu quaû. - Vôùi khaùch haøng truyeàn thoáng Coâng ty luoân giöõ moái quan heä toát.

Nguoàn: Baùo caùo toång keát kinh doanh cuûa Baûo Vieät Bình Döông

( Tieáp theo Baûng 2.11 )

Phuï luïc 8

ÑAÙNH GIAÙ KEÂNH PHAÂN PHOÁI

Baûng 2.12: Nhaân löïc keânh phaân phoái

Tyû troïng Loaïi hình Ñôn vò Soá löôïng STT % keânh phaân phoái tính

1 Khai thaùc tröïc tieáp Ngöôøi 4 16

2 Chuyeân nghieäp Ngöôøi 19,5 78

3 Nhaân thoï laøm PNT Ngöôøi 25,5 102

4 Baùn chuyeân nghieäp Ngöôøi 46,75 187

5 Ñaïi lyù toå chöùc Toå chöùc 4,25 17

Nguoàn: Baùo caùo toång keát kinh doanh cuûa Baûo Vieät Bình Döông

Baûng 2.13: Doanh thu caùc keânh phaân phoái qua caùc naêm töø 2001 ñeán 2005

Ñôn vò tính: Trieäu ñoàng

Keânh phaân phoái

2001

2002

2003

2004

2005

Khai thaùc tröïc tieáp

416,4

273,7

493,6

626,8

655,0

Ñaïi lyù chuyeân nghieäp

5.099,6

5.422,3

7.940,3

7.804,5

6.146,5

Ñaïi lyù baùn chuyeân nghieäp 10.125,5

14.668,7 24.871,0

29.798,2 31.502,4

Coäng taùc vieân

1.936,6

2.676,0

2.962,4

3.406,1

3.758,4

Moâi giôùi

1.046,3

1.884,9

2.888,5

6.693,4 15.551,3

Toång doanh thu

18.624,4

24.925,6 39.155,8

48.329,0 57.613,6

Nguoàn: Baùo caùo toång keát kinh doanh cuûa Baûo Vieät Bình Döông

Baûng 2.14: Cô caáu doanh thu qua caùc keânh phaân phoái naêm 2005 Ñôn vò tính: Trieäu ñoàng

%/ DT Keânh phaân phoái Doanh thu

Khai thaùc tröïc tieáp 655,0 1,13

Ñaïi lyù chuyeân nghieäp 6.146,5 10,67

Ñaïi lyù baùn chuyeân nghieäp 31.502,4 54,68

Coäng taùc vieân 3.758,4 6,52

Moâi giôùi 15.551,3 27,00

57.613,6 Toång doanh thu

Nguoàn: Baùo caùo toång keát kinh doanh cuûa Baûo Vieät Bình Döông

Phuï luïc 9

TIEÀM NAÊNG CUÛA THÒ TRÖÔØNG BAÛO HIEÅM BÌNH DÖÔNG

NAÊM 2006

Baûng 3.1: Tieàm naêng veà thò tröông baûo hieåm BD

STT DÒCH VUÏ TIEÀM NAÊNG ÑVT

Ngöôøi Con ngöôøi 600.000 1

H/sinh Hoïc sinh 195.000 2

chieác Xe oâ toâ 13.500 3

chieác Xe moâ toâ 250.000 4

chieác Taøu soâng 332 5

Haøng nhaäp Trieäu USD 2.688 6

Haøng xuaát Trieäu USD 2.813 7

Xaây döïng vaø laép ñaët Trieäu USD 80 8

Taøi saûn Trieäu USD 10.250 9

10 Du lòch nöôùc ngoaøi khaùch 20.000

Nguoàn: Cuïc Thoáng keâ Bình Döông

Phuï luïc 10

CAÙC MUÏC TIEÂU PHAÙT TRIEÅN TÖØ NAÊM 2006 ÑEÁN 2015

Baûng 3.2: Muïc tieâu taêng tröôûng theo töøng loaïi hình baûo hieåm cuûa Coâng ty

(giai ñoaïn töø naêm 2006 ñeán 2015)

Doanh thu

Naêm 2006

Naêm 2010

Naêm 2015

STT

Loaïi hình

Naêm 2005

Doanh thu

% so

Doanh thu

% so

%so

Doanh thu

Tyû VNÑ

Tyû VNÑ

Tyû VNÑ

Tyû VNÑ

baûo hieåm

2005

2005

2010

1 Baûo hieåm Xe cô giôùi

11,55

106,2

12,26

134,2

15,5

129

20,0

2 Baûo hieåm Con ngöôøi

11,98

110,6

13,26

150,2

18,0

125

22,5

3 Baûo hieåm Hoûa hoaïn

22,49

110,6

24,83

181,4

40,8

119,8

48,9

4 Baûo hieåm Kyõ thuaät

1,50

110,4

1,66

500

7,5

120

9,0

5 Baûo hieåm Haøng hoùa

8,00

112,5

9,0

185

14,8

130,4

19,3

6 Baûo hieåm Traùch nhieäm

1,93

112,3

2,16

259

5,0

200

10,0

7 Baûo hieåm Taøu soâng

0,16

85,2

0,13

187,5

0,3

166,7

0,5

Toång coäng

57,61

110

63,36

176,9

101,9

127,6

130,2

93

Baûng 3.3: Muïc tieâu doanh thu vaø hieäu quaû cuûa Coâng ty

(giai ñoaïn töø naêm 2006 ñeán 2015)

2005

2006

2010

2015

Caùc chæ tieâu chuû yeáu

57,61

63,36

101,90

130,20

Doanh thu (tyû VNÑoàng)

68,8

47,2

40

36

Tyû leä boài thöôøng/phí (%)

Hieäu quaû quy öôùc

6,0

8,9

14,2

18,2

(tyû VNÑ) Naêng suaát caùn boä (trieäu

1.066,9

1.131,4

1.273,7

1.302

VNÑ)

Baûng 3.4: Muïc tieâu phaùt trieån kinh doanh cuûa Baûo Vieät Bình Döông

(giai ñoaïn töø naêm 2006 ñeán 2015)

Khaû Khai naêng thaùc STT Loaïi nghieäp vuï ÑVT Khai thaùc naêm 2005 Naêm 2010 Naêm 2015

BH Xe Cô giôùi (Tyû ñoàng) 11,55 15,5 20 1

BH Con ngöôøi (Tyû ñoàng) 11,98 18 22,5 2

BH Hoûa hoaïn (Tyû ñoàng) 22,49 40,8 48,9 3

BH Kyû thuaät (Tyû ñoàng) 7,5 9 1,5 4

BH Haøng hoùa (Tyû ñoàng) 14,8 19,3 8,0 5

BH Traùch nhieäm (Tyû ñoàng) 1,93 5 10 6

BH Khaùc (Tyû ñoàng) 0,16 0,3 0,5 7

Toång coäng 57,613 101,9 130,2

94

Phuï luïc 11

GIAÛI PHAÙP PHAÙT TRIEÅN THÒ TRÖÔØNG

Caùc khu

vöïc thò

STT

Ñaëc ñieåm khaùch haøng

Giaûi phaùp thöïc hieän

tröôøng

- Ñòa baøn coù nhieàu doanh

- Coâng khai roõ raøng nhöõng

nghieäp.

quyeàn lôïi cho khaùch haøng khi

- Phaàn lôùn daân cö coù thu nhaäp

tham gia BH.

oån ñònh, ña soá laøm ngheà buoân

- Giaûi thích caën keõ caùc chính

baùn kinh doanh.

saùch cuûa Baûo Vieät, phaân tích,

- Trình ñoä vaên hoùa cao vaø ñoàng

so saùnh vôùi caùc nhaø baûo hieåm

ñeàu, coù theå nhaän bieát veà quyeàn

khaùc veà caùc chính saùch khaùch

lôïi khi mua baûo hieåm. Ñoàng

Thò

xaõ

haøng cuûa Baûo Vieät.

thôøi coù söï so saùnh raát thöïc teá

Thuû Daàu

01

- Kieân quyeát khoâng giaûm phí

giöõõa caùc nhaø baûo hieåm veà caû

Moät

neáu khoâng hôïp lyù, nhaèm khaúng

möùc phí vaø quyeàn lôïi baûo hieåm.

ñònh vò theá saûn phaåm cuûa Baûo

- Nhöõng ngöôøi laøm coâng vieäc veà

Vieät.

baûo hieåm thöôøng “meø nheo” veà

- Chaêm soùc nhöõng khaùch haøng

quyeàn lôïi rieâng nhö hoa hoàng,

ñaõ vaø ñang tham gia baûo hieåm

thuø lao… gaây khoù khaên cho khai

moät caùch toát nhaát ñeå taïo uy tín

thaùc vieân khi tieáp xuùc, neáu

cho Baûo Vieät.

khoâng kheùo seõ maát loøng khaùch

haøng.

- Thieát laäp quan heä toát vôùi caùc

- Naèm treân ñòa baøn phaùt trieån

02 Huyeän

Ban quaûn lyù KCN, ñeå tranh thuû

kinh teá maïnh cuûa Tænh, caùc khu

Thuaän

söï hoã trôï cuûa hoï trong khai

coâng nghieäp ñang phaùt trieån ñaàu

an, Dó an,

thaùc vaø cung caáp dòch vuï. Taêng

tö, caùc doanh nghieäp trong vaø

Nam Taân

cöôøng moái quan heä vôùi caùc toå

ngoaøi nöôùc ñeán hoïat ñoäng taêng

Uyeân,

chöùc moâi giôùi vaø caùc ñoái taùc

daàn vôiù soá löôïng lôùn.

Nam Beán

- Daân cö coù thu nhaäp trung bình

nöôùc ngoaøi.

Caùt.

- Döïa vaøo maïng löôùi ñaïi lyù ñeå

coù theå tham gia caùc loïai hình

cung caáp dòch vuï baûo hieåm tai

baûo hieåm vôùi möùc phí thaáp.

naïn ngöôøi söû duïng ñieän vaø caùc

dòch vuï nhoû leû khaùc trong daân

cö.

- Löïc löôïng ñaïi lyù ñoùng vai troø

- Thu nhaäp daân cö thaáp hôn, chæ

03 Khu vöïc

quan troïng ñoái vôùi khu vöïc thò

coù theå tham gia nhöõng dòch vuï

noâng

tröôøng naày.

baûo hieåm phoå thoâng nhoû leû.

thoân vaø

- Do thu nhaäp daân cö thaáp neân

- Chöa coù yù thöùc vaø söï quan taâm

caùc

caàn coù nhieàu loïai dòch vuï nhoû

ñeán vieäc tham gia baûo hieåm.

huyeän

leû vôùi nhieàu möùc phí töông öùng

coøn laïi.

phuø hôïp ñeå moïi ngöôøi coù theå

tham gia .

95

(Tieáp theo phuï luïc 11)